программы ипотечного кредитования в сбербанке

Содержание

Ипотечные программы «Сбербанк России» 2018

Программы ипотечного кредитования в Сбербанке

  09 февраля, 2018 10:36   3522

Меняются времена, мировоззрение людей, но прежним остается их желание обзавестись собственным уютным гнездышком.

Сегодня одним из наиболее удобных и выгодных вариантов покупки жилья является возможность купить квартиру в ипотеку, воспользовавшись выгодными ипотечными программами от Сбербанка.

Доступные жилищные кредиты для населения – одна из «фишек» этого финансового учреждения.

Виды ипотечных программ «Сбербанка»

  • на приобретение готового жилья;
  • на покупку квартиры в строящемся доме;
  • военная ипотека;
  • на приобретение загородного дома;
  • рефинансирование ипотечных кредитов.

Программы ипотечного кредитования от Сбербанка распространяются лишь на те объекты, которые находятся в границах Российской Федерации.

Общие требования к заемщику в «Сбербанке России»

  • Возраст от 21 года.
  • Возраст на момент возвращения кредита – 45-75 лет (определяется в зависимости от условий программы).
  • Российское гражданство.
  • Стаж: общий – от 1 года за последние 5 лет; текущий – не менее 6 месяцев на одном месте работы.
  • Хорошая кредитная история.
  • Платежеспособность (подтверждается справкой о доходах за последние 6 мес.).
  • Привлечение созаемщиков (их доход также учитывается  при принятии решения о выдаче кредита).

Основные условия ипотеки в «Сбербанке России»

  • Займы оформляются в рублях.
  • Срок погашения – до 30 лет; военная ипотека – до 20 лет.
  • Минимальная сумма от 300 000 тыс. рублей (при военной ипотеке – не установлена);
  • Максимальная сумма – не более 80% от оценочной или договорной стоимости объекта.
  • Первоначальный взнос – 15% и более.
  • Наличие залога (кредитуемое или какое-либо другое жилое помещение, другие виды обеспечения).
  • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

Все вышеперечисленные факторы в той или иной степени влияют на формирование процентной ставки по ипотечному кредиту.

Сегодня взять кредит на покупку жилья в «Сбербанке» можно под 7,4 – 10,9% годовых. Однако дополнительно с клиента могут быть удержаны надбавки в размере до 1%, если, к примеру, откажется страховать свое здоровье.

Оформить ипотечный кредит в Сбербанке можно в банковском отделении по месту жительства или же в расположенном в непосредственной близости от выбранного жилого объекта.

Ипотечные программы «Сбербанк Росcии» в 2018 году *

Ипотечная программа Процентная ставка Минимальная сумма Максимальная сумма Срок кредита Условия кредитования
Новостройки от 7,4% 300 000 рублей 85% от стоимости объекта до 30 лет Подтверждение дохода справкой НДФЛ, справкой в свободной форме или по форме банка
Приобретение готового жилья от 8,9% 300 000 рублей 80% от стоимости объекта до 30 лет Подтверждение дохода справкой НДФЛ, справкой в свободной форме или по форме банка
Ипотека и материнский капитал от 8,9% 300 000 рублей 85% от стоимости объекта до 30 лет Подтверждение дохода справкой НДФЛ, справкой в свободной форме или по форме банкаГосударственный сертификат на материнский капиталЖилое помещение, приобретаемое с использованием кредитных средств Банка, должно быть оформлено в собственность заемщика / общую долевую собственность супругов и его / их детей (по желанию)В течение 6 месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда Российской Федерации для перечисления средств (части средств) материнского (семейного) капитала в счет погашения задолженности по кредиту
Строительство жилого дома от 10% 300 000 рублей 75% от стоимости объекта до 30 лет Подтверждение дохода справкой НДФЛ, справкой в свободной форме или по форме банка
Загородная недвижимость от 9,5% 300 000 рублей 75% от стоимости объекта до 30 лет Подтверждение дохода справкой НДФЛ, справкой в свободной форме или по форме банка
Военная ипотека 10,9% 300 000 рублей 2 220 000 рублей до 20 лет Военнослужащий — участник накопительно-ипотечной системы

* — описания ипотечных программ приведены с ознакомительной целью и не при каких условиях не являются публичной офертой. Более детальную информацию об ипотечных продуктах «Сбербанка России», вы можете получить на официальном сайте организации, или в офисах банка.

Сумма кредита Процентная ставка Переплата по кредиту Общая стоимость Срок кредита, лет Срок кредита, месяц Ежемесячный платеж,

Источник: https://101house.ru/mortgage/20654-ipotechnye-programmy-sberbanka-rossii

Срочно нужны деньги?

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» в Сбербанке

Для многих молодых семей ипотечный кредит – единственная возможность приобрести собственное жилье, будь то квартира или частный дом. На фоне нестабильности финансовых рынков Сберегательный Банк России предлагает супругам специальную акцию по ипотеке.

Сниженная процентная ставка и минимальный первоначальный взнос – условия ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2018 году делают приобретение жилья максимально выполнимой задачей.

Основные особенности акции

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» — социальный кредит Сбербанка, учитывающий такой вопрос, как рождение детей, и предполагающий помощь родителей, которые могут выступить в качестве созаемщиков.

Основная особенность такой акции – минимальный размер первоначального взноса по сравнению с другими предложенными вариантами ипотеки. Первоначальный взнос составляет всего 15% для молодых семей с несовершеннолетними детьми и 20% для семей, которые потомством еще не обзавелись.

Годовая ставка начинается с 12,5%, ее размер напрямую зависит от первоначального взноса. Ниже представлена сводная таблица:

Первый взнос Срок до 10 лет Срок от 10 до 20 лет Срок от 20 до 30 лет
От 50% 12,5% 12,75% 13%
От 30% до 50% 12,75% 13% 13,25%
От 15% до 30% 13% 13,25% 13,50%

Дополнительные льготы для молодых семей

Дополнительные условия кредита «Молодая семья» от Сбербанка не менее выгодны для заемщиков:

  1. При рождении ребенка молодой семье предоставляется возможность отсрочки платежа на погашение основной суммы долга. Данное условие актуально до момента достижения ребенком 3-х летнего возраста. Обратите внимание, отсрочка не распространяется на ипотечные проценты.
  2. Отсутствует дополнительно взимаемая плата за досрочное погашение кредита.
  3. При условии просрочки назначенного платежа, на заемщика накладывается ответственность по уплате неустойки, процент которой составляет всего 0,5% от просроченной суммы за каждый день.

Важно! Если один или оба супругов являются участниками зарплатного проекта Сбербанка, они могут рассчитывать на дополнительные бонусы в виде сокращения процентной ставки и суммы по процентам.

Компенсация по ипотеке молодым семьям

Главным преимуществом ипотеки для молодых семей является возможность привлечения безвозмездных государственных субсидий. Федеральная программа выделяет компенсации на погашение кредита, равные 30% от стоимости жилья, если в семье имеются дети, на каждого из них добавляет еще плюс 5%.

Для получения помощи в погашении кредита молодой семье необходимо представить собранный пакет документов на оформление кредита в Департамент жилищного фонда и политики по месту жительства.

В течение 10 дней после подачи документов заявка будет рассмотрена. При ее одобрении молодая семья получит статус нуждающихся в улучшении жилищных условий, заемщикам будет выдан сертификат на получение субсидий.

Субсидии могут быть использованы в качестве вносимого капитала, таким образом, ипотека получается без первоначального взноса, а также в качестве других частей задолженности по ипотечному кредиту, если таковой на данный момент уже оформлен

Кому могут быть предоставлены льготы

Ипотека для молодых семей в 2018 году может быть предоставлена любой семье, которая подходит под следующие требования:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст хотя бы одного из супругов не достиг 35 лет, возраст каждого супруга превышает 21 год.
  • Если семья неполная, родитель может взять ипотеку, для него сохраняется главное условие – возраст менее 35 лет.
  • Наличие первоначального капитала от 15% стоимости жилья.
  • Семейный бюджет не ниже определенного уровня.
  • Для получения государственных субсидий молодая семья должна состоять на учете в качестве граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, увеличении жилой площади.

Важно! Для получения ипотеки по Федеральной программе предъявляются требования к приобретаемому жилью. Государство выдает субсидии только на покупку первичного жилья.

Общие требования

Ипотечный кредит от Сбербанка для молодых семей предъявляет следующие требования к заемщикам:

  • Цель кредита – квартира на первичном рынке жилья либо вторичном.
  • Срок предоставления – до 30 лет.
  • Валюта ипотечного кредита – российские рубли.
  • Сумма – от 300 тысяч рублей, до 85% стоимости недвижимости в залоге для семей с ребенком, до 80% стоимости недвижимости в залоге для бездетных семей.
  • Минимальный первоначальный взнос – 15% для семей с детьми, 20% для семей без детей.
  • Основная процентная ставка – 12,5-13,5%, плюс 1% добавляется при условии отказа от услуги страхования жизни и здоровья.
  • Комиссия за рассмотрение поданной заявки – отсутствует.
  • Комиссия при оформлении кредита – по тарифам за расчеты с продавцом.
  • Время рассмотрения заявки – от 2 до 5 дней (банковских).
  • Залог – имеющаяся недвижимость, приобретаемая недвижимость.
  • Форма выдачи кредита – в ячейку наличными, на личный счет.
  • Плата за досрочное погашение – нет.
  • Возраст заемщиков – 21-35 лет.
  • Подтверждение дохода – справка по форме банка, 2-НДФЛ.
  • Общий стаж работы – не менее одного года за последние 5 лет.
  • Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев.
  • Прописка или регистрация – РФ.

Необходимые документы

Для оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» от Сбербанка заемщик должен представить следующий пакет документов в банковский отдел по кредитованию:

  1. Анкета-заявление по банковской форме.
  2. Паспорта заемщиков и их копии, также потребуются паспорта и копии поручителей.
  3. Справки о доходах по банковской форме либо в виде 2-НДФЛ.
  4. Свидетельство о заключении брака, его копии.
  5. При наличии детей – свидетельства о рождении, а также копии документа.
  6. Если родители молодых супругов выступают в качестве созаемщиков, необходимо представить документы, подтверждающие родство.
  7. Сертификат на получение государственной субсидии (при наличии).

Сбербанк вправе потребовать от заемщиков ряд других документов, если посчитает их рассмотрение необходимым.

При одобрении заявки банк выдает заемщикам кредит единовременно. Приобретаемое на эти деньги жилье обязательно подлежит страхованию. Страховые взносы составляют минимум 3% от общей суммы долга на дату внесения финансовых средств, выплачиваются один раз в год.

Порядок действий

Пошаговая инструкция оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» в Сбербанке:

  1. В начале заемщику необходимо обратиться в отделение банка и заполнить заявление-анкету.
  2. Собрать все необходимые документы. Пакет документов вместе с заполненным заявлением представить в филиал Сберегательного банка.
  3. Дождаться решения Банка, принято оно будет в течение 2-5 рабочих дней.
  4. Собрать пакет документов по интересующему объекту недвижимости.
  5. Подписать кредитный договор, а также договоры обеспечения, произвести страхование предметов залога.
  6. Получить кредит наличными, приобрести недвижимый объект и стать его полноправным собственником.

: Программа «Молодая семья» от Сбербанка

Ипотечный калькулятор

Для удобного расчета кредита и его особенностей Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам воспользоваться кредитным калькулятором. Для получения сводной информации в поля калькулятора по ипотеке необходимо внести такие данные:

  • Стоимость жилья, которое заемщик желает приобрести.
  • Первоначальный капитал либо ежемесячный платеж.
  • Сумма ипотечного кредита в рублях.
  • Срок кредитования, указать в годах и месяцах.
  • Дату выдачи ипотечного кредита.
  • Категорию заемщика, его пол, дату рождения.
  • Основной доход заемщика.
  • Регистрация объекта недвижимости (до или после ипотеки).

На текущий момент Сбербанк предлагает молодым семьям наиболее реальный и выгодный способ приобретения личного жилья. Для уточнения информации и получения более подробной необходимо обращаться в кредитный отдел Сберегательного Банка России.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-molodaya-semya-sberbank-usloviya/

Срочно нужны деньги?

Ипотека Сбербанка России

Ипотека Сбербанка России

Ипотека Сбербанка России — это популярная программа кредитования на приобретение готового жилья или на строительство собственного дома.

Это прекрасная возможность для тех, кому накопить деньги на собственную квартиру крайне сложно или кому хотелось бы иметь личную недвижимость не дожидаясь, пока будет накоплена необходимая сумма.

Ипотека Сбербанка России представляет собой довольно выгодную сделку. Клиент, который владеет большим количеством недвижимости, может не предоставлять справку о доходах.

Ставки ипотеки Сбербанка от 10,5% годовых. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет. Также условиями выдачи ипотечного кредита предусмотрена оплата заемщиком первоначального взноса в размере 10% стоимости приобретаемого недвижимого имущества.

Процент и условия выплаты распространяются на все регионы Российской Федерации, в том числе на Санкт-Петербург, Москву и Московскую область. Исключение составляет программа ипотека Сбербанка России «Молодая семья».

Ипотечные программы Сбербанка пользуется большим спросом. Рынок недвижимости на территории России постоянно растет и развивается, а в месте с ним появляются и новые предложения по кредитованию.

Желающих приобрести свое жилье становится все больше. Схема получения жилищного кредита достаточно простая и состоит всего из 10-ти этапов, здесь: http://creditrs.ru/ipotechniy-kredit-kak-poluchit.html мы подробно разобрали все шаги этой схемы от первичного сбора информации до оформления права собственности на квартиру.

Те, кто находится в предпенсионном возрасте, также могут воспользоваться кредитом в Сбербанке России, но только при условии, что погасят все долги по достижению ими 75 лет.
Чтобы получить финансовую помощь для приобретения жилья, необходимо предоставить некоторые бумаги.

  • Заполнение анкеты-заявления;
  • Паспорт заемщика, поручителя;
  • А также справки, которые подтверждают финансовые возможности заемщика и его поручителя.

Если все документы собраны и подготовлены в соответствии с требованиями, принимается решение о выдаче кредита. Далее заемщик приобретает за счет кредитных средств желаемую недвижимость и заключает с Банком договор залога.

Базовые программы ипотечного
кредитования Сбербанка

Программа кредитования Краткое описание Первоначальный взнос Ставка в рублях, % Срок кредита
Приобретение готового жилья Кредит на приобретение готового жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения. От 10% от 10,5% до 30 лет
Приобретение строящегося жилья Кредит на инвестирование строительства жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения. От 10%. от 12% до 30 лет
Строительство жилого дома Кредит на строительство жилого дома под залог кредитуемого жилого дома или иного жилого помещения. От 15% от 12,5% до 30 лет

Специальные программы ипотечного
кредитования Сбербанка России

Программа кредитования Краткое описание Первоначальный взнос Ставка в рублях, % Срок кредита
Загородная недвижимость Кредит на приобретение загородной недвижимости (за исключением жилого дома) под различное обеспечение, одобренное Банком. От 15% от 12% До 30 лет
Гараж Кредит на приобретение или строительство гаража или машино-места под различное обеспечение, одобренное Банком. От 10% от 12,5% До 30 лет
Ипотека плюс материнский капитал Кредит на приобретение строящегося или построенного жилого помещения у юридического лица под залог кредитуемого или иного жилого помещения. Для первоначального взноса используются средства материнского капитала от 12% До 30 лет
Военная ипотека подробнее >> Заемные средства предоставляются для приобретения на вторичном рынке жилой квартиры, дома с землей или таун-хауса 0% от 9,5% До 20 лет
Рефинансирование жилищных кредитовподробнее >>  Кредит на погашение кредита, полученного в другом банке на приобретение или строительство квартиры или жилого дома. 0% от 12% До 30 лет

Предоставленные материалы по ипотеке и жилищному кредитованию подготовлены по материалам с официального сайта Сбербанка, подробнее условия ипотечных программ можно посмотреть здесь.

Источник: http://creditrs.ru/ipoteka-sberbanka.html

Срочно нужны деньги?

Ипотека в Сбербанке условия — с государственной поддержкой, рассчитать, молодая семья, в 2018 году, на вторичное жилье, военная

Ипотека в Сбербанке условия - с государственной поддержкой, рассчитать, молодая семья, в 2018 году, на вторичное жилье, военная

Кандидат на получение ипотеки в главном российском банке должен иметь возраст не менее 21 года и являться гражданином Российской Федерации.

Максимальный срок для получения кредита обычно устанавливается границей пенсионного возраста, но при этом, когда плательщик будет оплачивать последнюю часть кредита, ему должно исполниться не более 75 лет.

Также основным условием является наличие официального места работы, стаж на последней работе должен составлять не менее 6 месяцев.

Размер первоначального взноса составляет от 5 до 15% от стоимости жилья.

Программы

Ипотека Сбербанка предполагает различные программы:

  1. Получение ипотечного кредитования по господдержке для определенных групп населения на льготных условиях.
  2. Возможность оплаты части ипотеки с помощью материнского капитала.
  3. Ипотека для лиц, находящихся на военной службе.
  4. Программа для приобретения загородного дома или земельного дома.
  5. Покупка недвижимости в стадии строительства.
  6. Займ на строительство частного дома.

Виды ипотечного кредитования

Условия ипотеки в Сбербанке могут различаться в зависимости от вида кредитования.

При приобретении недвижимости в новом доме покупателя могут ждать определенные трудности. Так, большинство отделений Сбербанка не предоставляет ипотеку без залога, а в данном случае залогом будет служить право собственности на жилье (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

Однако если дом еще не сдан в эксплуатацию, то подтвердить его наличие достаточно сложно. Поэтому не все банки соглашаются на проведение подобной сделки, а если и соглашаются, то увеличивают процентные ставки.

В данном случае следует очень внимательно искать кредитора с подходящими условиями, чтобы не взять ипотеку в ущерб собственным интересам.

Вторичное жилье

Этот вариант пользуется популярностью в 2018 году, так как согласно условиям ипотеки заемщик может сразу вступить в права собственности и начать распоряжаться недвижимостью.

Однако есть ситуации, когда банк может отказать в предоставлении займа, если:

С залогом

Обычно в качестве залога предоставляется недвижимость, которая фигурирует в договоре ипотеки. Однако залогом может послужить и другая недвижимость, которая имеется в собственности плательщика.

Иногда в качестве залога можно предоставлять автомобиль.

При этом важно знать, что банковские служащие будут тщательно проверять залоговое жилье, и в случае долгов, наличии в собственниках несовершеннолетний детей они могут отказать в кредите.

Условия ипотеки в Сбербанке

Стоит отметить, что Сбербанк снизил ставки для некоторых групп населения, которые могут получить ипотеку по социальным программам.

С государственной поддержкой

Максимальный срок кредита по данной программе составляет 30 лет. Ставки начинаются от 11 процентов.

Минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей. Первоначальный взнос должен быть не менее 20% от стоимости жилья.

На получение ипотеки по господдержке могут рассчитывать граждане:

Молодая семья

Супруги, возраст которых не превышает 35 лет, могут участвовать в программе молодой семьи.

От государства или местных властей выдается денежный сертификат в размере до 40 процентов для приобретения недвижимости.

Условия:

  1. Один из супругов должен иметь официальный доход и стаж на последнем месте работы не менее полугода.
  2. Для семей с детьми ставки по кредиту могут снижаться, средняя ставка по данной программе составляет 10%.

Военная

Любой гражданин на военной службе может стать участником специальной программы и получить от государства сертификат на получение ипотечного жилья.

Первоначальный взнос и выплата кредита осуществляются за счет отчислений из определенного военного фонда.

При этом военнослужащие могут добавлять свои личные средства и приобрести более комфортное жилье.

Максимальный срок в Сбербанке по программе – 15 лет. Средняя процентная ставка составляет 12 процентов.

Без первоначального взноса

Предоставление кредита без первоначального взноса – это всегда определенный риск для банка, поэтому в таком случае процентные ставки будут повышаться.

Однако существуют определенные программы, согласно которым плательщик может рассчитывать на выдачу необходимой суммы без первого взноса.

К ним относятся:

  • господдержка ипотечного кредитования;
  • рефинансирование жилищных займов.

Также имеется возможность внести первоначальный взнос с помощью средств из материнского сертификата, если таковой имеется в семье.

Процентная ставка

Размер процентной ставки устанавливается в конкретном отделении банка.

Он зависит от многих факторов:

  • платежеспособности клиента;
  • его кредитной истории;
  • срока кредитования;
  • первоначального взноса;
  • наличия поручителей или соискателей.

Также многое зависит от выбранной ипотечной программы или вида займа.

Как рассчитать?

Очень сложно провести самостоятельный расчет платежа. Лучше всего зайти на сайт Сбербанка и внимательно ознакомиться со всеми условиями.

Также можно обратиться к банковскому специалисту и попросить его проконсультировать вас по вопросам процентных ставок.

Порядок оформления

Для оформления кредита по ипотеке следует обратиться в местное отделение Сбербанка по месту регистрации или прописки.

Пошаговая инструкция

Необходимы следующие действия:

  1. Вначале следует подать необходимые документы с заявлением, после чего в течение нескольких дней банк рассматривает вашу кандидатуру.
  2. Если решение положительное, то гражданину дается время на поиск недвижимости для проживания. Жилье также должно быть одобрено в банке.
  3. Затем следует этап заключения договора между плательщиком и банковской компанией, где прописываются все основные условия по займу.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

Договор обязательно нужно зарегистрировать в государственных органах (в соответствии со статьей 10 ФЗ 102).

С этого момента клиент становится владельцем жилья и получает на него правоустанавливающие документы.

Тут представлен образец договора ипотеки в Сбербанке.

Необходимые документы

Какие документы требуются для регистрации договора с банком? Это:

  1. Главный документ удостоверения личности.
  2. Справка по форме 2-НДФЛ с последнего места работы.
  3. Если имеются малолетние дети, требуется свидетельство о рождении.
  4. Документ о регистрации официальных отношений, если плательщик состоит в браке.
  5. Для парней до 27 лет, может потребоваться военный билет.
  6. Ксерокопия трудовой книжки.
  7. Также могут потребоваться документальные подтверждения доходов и иные документы по требованию банка.

Страхование

Заемщик вместе с созаемщиком обязательно должны пройти процедуру страхования (в соответствии со статьей 31 ФЗ № 102), которая подразумевает выплату определенной компенсации при:

  • потере трудоспособности плательщика;
  • порче или уничтожении объекта недвижимости.

Обычно банк требует страхования в конкретной компании или предоставляет несколько организаций на выбор. Страхование осуществляется за счет финансов заемщика.

На видео о программах Сбербанка

Источник: http://77metrov.ru/ipoteka-v-sberbanke-uslovija.html

Ипотечные кредиты в Сбербанке (базовые и другие виды ипотеки)

Жилищные кредиты Сбербанка

Людям хочется иметь свое Жилье, и наиболее доступный способ его приобретения, это оформить ипотечный кредит в Сбербанке. Жилищные кредиты Сбербанка более доступны для населения. Так, учитывая объективные факторы, даже наш консервативный во всем Сбербанк России, существенно улучшил условия кредитования по программам жилищного кредитования. Но на 2015 год Сбербанк резко снизил количество программ и предлагает заемщикам только 4 ипотечные программы, из которых две как бы базовые программы.

Итак, в Сбербанке России можно оформить ипотечный кредит следующих видов:

  • На приобретение готового жилья — для приобретения квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке.
  • На приобретение строящегося жилья — для приобретения квартиры или иного жилого помещения на первичном рынке (новостройка).
  • Военная ипотека — для приобретения квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке.
  • Рефинансирование жилищных кредитов — для погашения кредита, полученного в другом банке на приобретение или строительство квартиры или жилого дома.

Под ипотечное кредитование в Сбербанке России попадают только объекты, расположенные на территории Российской Федерации.

Из предлагаемых ипотечных кредитов, две программы Сбербанка можно отнести к главным (базовым) программам, а именно:

  • Приобретение готового жилья – на приобретение жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения;
  • Приобретение строящегося жилья – на строительство жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения.

Кроме того, Сбербанк России в составе базовых программ по ипотеке предлагает дополнительные программы и акции:

  • Подпрограмма «Ипотека плюс материнский капитал» — с использованием средств материнского капитала для первоначального взноса или его части.
  • Акция «Молодая семья» до 28 февраля 2015 года — с процентной ставкой от 14,0%

Чтобы получить ипотечный кредит в Сбербанке России, заемщик должен соответствовать стандартным требованиям банка, а именно:

  • Возраст на момент оформления кредита — не менее 21 года
  • Возраст на момент возврата кредита 75, 65 или 45 лет (в зависимости от программы и условий);
  • Быть Гражданином Российской Федерации.
  • Иметь стаж работы на текущем месте работы не менее 6 месяцев, и общий стаж — не менее 1 года (за последние 5 лет). Для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в ОАО «Сбербанк России», последнее требование не распространяется;
  • Иметь хорошую кредитную историю в Сбербанке и в любом другом банке России (если это не первый кредит).
  • Быть платежеспособным для обслуживания запрашиваемой суммы кредита, для чего представляется Справки о среднемесячном доходе за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или по форме банка, налоговая декларация и другие документы;
  • Привлекать не более 3-х человек в созаемщики, доход которых банк учтет при расчете максимального размера кредита;
  • При отсутствии действующего брачного договора — привлекать в обязательном порядке супругу(а) Титульного созаемщика в созаемщики — вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.

С начала 2015 года по ипотечным (жилищным) кредитам в Сбербанке действуют следующие условия:

  • Оформляются только в рублях.
  • Сроки погашения кредита — до 30 лет, по военной ипотеке — до 15 лет.
  • Минимальная сумма кредита — 45 000 рублей (15 000 рублей при рефинансировании и не установлена при военной ипотеке).
  • Максимальная сумма кредита от стоимости кредитуемого объекта — не более 80 % договорной или оценочной стоимости (берется меньшая). При рефинансировании дополнительное условие — не более остатка основного долга по рефинансируемому кредиту.
  • Первоначальный взнос — от 20%.
  • В залог принимается кредитуемое или иное жилого помещение. По усмотрению Сбербанка могут быть затребованы и другие виды обеспечения.

Величина процентной ставки на ипотечный кредит в Сбербанке зависит от следующим факторам:

  • От величины первоначального взноса — чем больше процент взноса собственных средств заемщика, тем ниже ставка.
  • От срока, на который оформляется кредит. Чем дольше срок, тем выше процентная ставка (градация по годам — до 10 лет, от 10 до 20 лет, От 20 до 30 лет).
  • От места работы заемщика. При отсутствии «зарплатного» проекта или аккредитации предприятия, на котором работает заемщик ставка увеличивается.
  • От наличия отдельных Программ и Соглашений о сотрудничестве ОАО «Сбербанк России» с субъектами РФ и муниципальными образованиями.

Границы процентных ставок по жилищным кредитам Сбербанка, которые действуют на начало 2015 г. выглядят так:

№№Программа кредитования физических лицПроцентная ставка для кредитов в рубляхБазовые условия (%)По 2-м документам (%)
1. Приобретение готового жилья 14,50—15,50 15,00—15,50
2. Приобретение строящегося жилья 14,50—15,50 15.0—15,50
3. Военная ипотека 12,50
4. Рефинансирование жилищных кредитов (из других банков) 15,25; 15,50; 15,75

Это «базовые» процентные ставки, которые для отдельных категорий заемщиков могут оказаться значительно выше за счёт увеличения.

Так, по программам «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья» Сбербанк может применить следующие увеличения (надбавки) к базовой ставке:

  • На 0,5% — если приобретаемое жилье построено без участия кредитных средств Банка;
  • На 1% — на период до регистрации ипотеки;
  • На 1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

По программе «Рефинансирование жилищных кредитов» Сбербанк может применить следующие увеличения (надбавки) к базовой ставке:

  • На 0,5% — для клиентов, не получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке;
  • На 1% — на период до регистрации ипотеки.

Ипотечный кредит в Сбербанке России может быть предоставлен гражданам Российской Федерации в следующих отделениях:

  • по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
  • по месту нахождения кредитуемого жилого помещения;
  • по месту нахождения предприятия-работодателя заемщика/созаемщика, обслуживаемого в рамках «Зарплатного проекта»;
  • по месту нахождения аккредитованного предприятия-работодателя заемщика/созаемщика.

Давайте сделаем расчёт и на примере посмотрим, как будет меняться сумма кредита и сумма процентов по программе «Приобретение готового жилья» Сбербанка России (расчёт по доходу)?

1. Если физическое лицо оформляет кредит в Сбербанке на общих условиях, т.е. заёмщик не работник аккредитованного предприятия и не является участником «зарплатного» проекта) — со среднемесячной зарплатой в 35 000,00 руб, первоначальным взносом — от 20 до 30 % и сроком кредитования на 30 лет. Да и страховку не оформляет.

Согласно расчета получается, что:

  • Возможная сумма кредита — 1 472 986,12 руб.
  • процентная ставка получится – 17,00% «годовых»
  • ежемесячный аннуитетный платеж составит – 21 000.00 руб.
  • сумма переплаты (по процентам) за 30 лет – 6 087 012,08 руб.

2. Если физические лица — работник предприятия, являющегося участником «зарплатного» проекта,с теми же условиями кредитования.

Согласно расчета получается, что:

  • Возможная сумма кредита — 1 516 083,39 руб.
  • процентная ставка получается – 16,50 % «годовых»
  • ежемесячный аннуитетный платеж составит – 21 000.00 руб.
  • сумма переплаты (по процентам) за 15 лет – 6 043 917,26 руб.

3. Если физическое лицо оформляет ипотеку на общих условиях но оформляет страховку.

Согласно расчета получается, что:

  • Возможная сумма кредита — 1 561 620,43 руб.
  • процентная ставка получается – 16,00 % «годовых»
  • ежемесячный аннуитетный платеж составит – 21 000.00 руб.
  • сумма переплаты (по процентам) за 15 лет – 5 998 382,29 руб.

Итак, во всех случаях по кредиту за 30 лет клиент Сбербанка выплатит банку дополнительно около 6 млн. руб. Квартира получается – по цене трёх квартир! Это дороговато! Хорошо хоть комиссии по кредиту отсутствуют и досрочное погашение можно осуществлять без проблем.А максимальный размер кредита для каждого клиента, определяется на основании оценки его платежеспособности, и не может превышать 80 % стоимости кредитуемого объекта. недвижимости или его части. Следовательно, прежде чем обращаться в Сбербанк за кредитом, необходимо накопить первоначальный взнос в нужной сумме — минимум 20 % от ориентировочной стоимости квартиры.

Для рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанк представляется стандартный пакет документов из следующего набора:

  • Заявление-анкета заемщика;
  • паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
  • второй документ, подтверждающий личность (на выбор -водительское удостоверение; удостоверение личности военнослужащего; удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти; военный билет; загранпаспорт; страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования).
  • Заявление-анкета созаемщика (титульного созаемщика);
  • паспорт созаемщика с отметкой о регистрации;
  • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика
  • документы на залог и др.

В зависимости от программы перечень требуемых документов может быть по усмотрению Банка сокрацён или увеличен. Так, например, для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:

  • Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).

Сбербанк использует индивидуальный подход к рассмотрению ипотечной заявки, поэтому заёмщику до подготовки пакета документов рекомендуем обязательно посетить консультанта банка.

Последняя корректировка материала произведена 26.01.2015 года.

Источник: https://bankirsha.com/buy-real-estate-with-three-credit-programs-by-savings-bank.html

Ипотечный кредит в Сбербанке

Ипотечный кредит в Сбербанке

Ставки и условия ипотечного кредита в Сбербанке приятно удивят вас и порадуют.

Собственная жилплощадь это просто необходимость, каждому хочется уехать от родителей и начать самостоятельную жизнь, особенно если это молодая семья.

Накопить подобную внушительную сумму денег практически невозможно, именно поэтому огромной популярностью пользуется ипотека в Сбербанке.
Кредитный калькулятор онлайн позволяет примерно прикинуть ежемесячный платеж, сроки, первоначальный взнос и основную сумму.

Это необходимо для того, чтобы рассчитать на какую сумму стоит рассчитывать, будет это экономичная квартира или же максимально комфортабельное жилье.

Ипотечные программы в Сбербанке

Сбербанк достаточно крупная организация, поэтому она может себе позволить предложить достаточное количество вариантов, в них разнообразные условия ипотеки в Сбербанке, которые могут идеально подойти в том или ином случае, это индивидуальный подход, максимально выгодный для каждого клиента.

Кредиты в Сбербанке 2015 можно взять на разнообразных ипотечных программах:

  • приобретение готового жилья в ипотечный кредит со Сбербанком;
  • приобретение строящегося жилья предлагается по аналогичным условиям, однако в этой ситуации цены намного ниже, поэтому если есть возможность подождать, то лучше остановится на этом проекте. Такая ипотека в Сбербанке окупит себя всего за пару лет, квартира будет стоить дороже долга, даже с учетом процентов;
  • молодая семья. В этой программе аналогичные предлагаются условия ипотеки в Сбербанке, однако во время выдачи ипотеки учитывается доход не только самих мужа и жены, но и их родителей, а в случае рождения ребенка легко получить отсрочку от платежей. Это прекрасный способ начать самостоятельную жизнь;
  • военная ипотека предлагается на более выгодных условиях. Это может быть квартира в готовом или же строящемся жилье, но всего лишь за 12, 5 процентов годовых. Это сделано для того, чтобы те, кто решил отдать жизнь службе нашей родине смогли обеспечить себя и свою семью хорошим жильем. Условия ипотеки в Сбербанке именно для военных самые привлекательные.

Приобрести готовое жилье — это возможность купить квартиру во вторичном жилье.

Разброс условий в и потеке Сбербанка достаточно большой, сумма займа может начинаться от 45 тысяч, а верхняя граница зависит только лишь заработной платы определенного человека. Также можно раскидать займ до 30 лет, чтобы ежемесячный платеж был по карману.

Процентная ставка по ипотеке сейчас составляет 14, 5, которые легко съедаются инфляцией и постоянным подорожанием недвижимости.

В каждой программе имеется дополнительно разделение, может немного изменятся процентная ставка, а также индивидуально подбираются все остальные условия, именно поэтому каждый клиент остается довольным.

При выборе программы ипотечного кредитования в Сбербанке необходимо учитывать, что эта организация будет четко проверять все условия и придется подтвердить документально возможность использования той или иной программы.

Отличительной особенностью становится то, что именно ставка по ипотеке в Сбербанке самая привлекательная и если есть возможность оформить займ именно тут, то стоит этим воспользоваться.

Оформление ипотеки в Сбербанке

Для получения ипотечного кредита в Сбербанке обязательно нужно учесть несколько факторов, чтобы ответ был положительный.

К счастью, это не так уж и сложно, ведь основной гарантией платежеспособности в данной ситуации является новая квартира, которая в случае невыплат просто перейдет в собственность банка и будет продана.

Тем не менее, обязательно нужно собрать некоторый обычный пакет документов для убеждения в надежности заемщика:

  • паспорт с наличием регистрации в городе, гражданства, а также с возрастом, который даже на момент окончания срока ипотеки не будет превышать верхний порог;
  • справка о доходах, обязательно нужно раскидать платежи так, чтобы раз в месяц не приходилось платить больше, чем половина заработной платы;
  • трудовая книжка, которая подтвердит, что заемщик продержался на последнем месте уже более полугода;
  • документы на приобретаемую квартиру, которая в дальнейшем будет выступать в качестве залога;
  • поручители. Особенно это важно для молодой семьи, но и другие программы могут быть дополнены поручительством людей с хорошей кредитной историей, чтобы улучшить условия, стала чуть ниже ставка по ипотеке в Сбербанке.

Сбербанк отличается большой требовательностью, особенной заботой о каждом своем клиенте, а также огромным количеством привлекательных предложений.

Будь то автокредит в Сбербанке, займ на квартиру или же любой другой кредит именно тут его взять выгоднее всего.

Обязательно нужно помнить также о том, что именно Сбербанк учитывает огромное количество дополнительных условий, даже то, что имеется зарплатная карта, на которую регулярно перечисляются деньги, играет роль.

Учитывая все факторы и постаравшись обсудить с грамотным консультантом варианты можно найти именно тот вариант ипотеки в Сбербанке, который будет максимально выгодным и позволит иметь собственное жилье.

Источник: http://poluchenie-kreditov.ru/ipotechnyiy-kredit-v-sberbanke

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.