Экспресс кредитная карта. плюсы и минусы. советы владельцам

Содержание

Плюсы и минусы экспресс-кредиток

Экспресс кредитная карта. Плюсы и минусы. Советы владельцам

Кредитные карты с самого своего появления в России пользуются заслуженной популярностью, и даже более высокие процентные ставки и комиссии, а также сложности с обеспечением безопасности платежей не могут поколебать любовь наших соотечественников к таким кредитам.

Действительно, оформив кредитную карту, заемщик не привязан ни к кассе банка, ни к его банкоматам. Ему не приходится носить с собой значительную сумму наличных и беспокоиться об их сохранности — ведь картой можно расплачиваться и безналичным путем, через интернет-банк или в магазинах.

Плюс к этому, по картам действуют беспроцентные периоды, а револьверная функция позволяет возобновлять доступный лимит после частичного погашения.

Особым интересом у заемщиков пользуются кредитки быстрой выдачи — карточный аналог экспресс-кредитов наличными. Их предлагает большинство банков, работающих в направлении потребительского кредитования. Выдача таких карт происходит в течение 1 дня (а чаще всего — 20-30 минут), и сразу после оформления ими можно воспользоваться.

В этой статье пойдет речь о недостатках и преимуществах «быстрых» кредитных карт, а также мы приведем пример условий по кредитной карте такого типа.

Плюсы кредитных карт, оформляемых в день обращения клиента

Популярность такого вида карт говорит сама за себя: плюсов для клиентов в них гораздо больше, чем минусов (хотя многие из последних весьма ощутимы, но об этом речь пойдет ниже). Итак, основные преимущества экспресс-карт:

  • время оформления. Процесс выдачи кредитки такого типа займет не более часа (включая время на консультацию, оформление документов и подписание договора). В результате вы получаете кредитную карту, на которую зачислен оговоренный лимит кредитования;
  • нет жестких требований к заемщику — не требуется подтверждения дохода (как правило, хотя могут быть исключения), комплект документов минимальный
  • паспорт и 1-2 дополнительных на выбор;
  • достаточно крупные лимиты — максимальные суммы кредитования могут достигать 50-100 тыс.руб. Стоит заметить, что возросший риск банк закладывает в кредитную ставку и комиссии;
  • возможна финансовая выгода в сравнении с кредитами наличными — деньги можно снимать частями по необходимости, и платить проценты только за использованную сумму;
  • отсутствие или маленький размер комиссий за выдачу, обслуживание карты или счета;
  • широкий круг мест оформления: так как для кредитования этого типа не требуется касса, то кредитки экспресс-выдачи можно оформить не только в офисе банка, но и через интернет, в точках продаж, расположенных в магазинах и торговых центрах. Кроме того, такие карты часты отправляются почтой;
  • — отсутствие мораториев на погашение и графика платежей — платежи по карте можно производить любыми доступными суммами, производить полное или частичное досрочное погашение. Все размещенные на счету карты суммы в тот же день идут в погашение кредита, за счет чего снижаются сумма долга и начисленные проценты;

  • льготный период (от 30 до 60 дней), в течение которого банк не взимает проценты за пользование кредитом;
  • повышенная безопасность в сравнении с кредитом наличными — не нужно носить всю сумму с собой, деньги можно снять с карты только при наличии секретного пин-кода.

Недостатки экспресс-карт

Хотя плюсы экспресс-карт и очевидны, стоит заметить, что, во-первых, они в большинстве своем совпадают с плюсами обычных кредитных карт; а во-вторых, существует перечень серьезных недостатков такого вида кредитов, который может существенно поколебать взгляды будущего заемщика. Итак, какие же основные минусы экспресс-кредиток можно выделить?

  • очень высокие ставки (в большинстве случаев они даже выше, чем ставки по экспресс-кредитам наличными в тех же суммах). Вместе с тем, при добросовестном исполнении заемщиком своих обязательств он может снизить переплату до минимума — достаточно делать крупные платежи в первые месяцы кредитования (в идеале — полностью погашать долг в течение беспроцентного периода);
  • крупные комиссии за снятие наличных (4-5% от суммы). Впрочем, это «беда» всех видов кредитных карт, не только экспресс-выдачи. По кредитам наличными аналогичные комиссии отсутствуют. Но стоит заметить, что безналичная оплата услуг и товаров комиссиями не облагается;
  • высокие штрафы за просрочку платежа;
  • экспресс-карты мало защищены от мошенничества в сравнении со своими более серьезными собратьями. Так, на экспресс-кредитки не наносятся личные данные собственника — фамилия и имя — что позволяет воспользоваться ею любому человеку. И если для снятия наличных потребуется пин-код, то для оплаты товаров в магазине он не нужен. Таким образом, нужно с вниманием относиться к своей кредитной карте и не доверять ее посторонним людям;
  • экспресс-кредитки не обладают всем спектром дополнительных сервисов в сравнении с обычными кредитными картами. Зачастую с их помощью нельзя проводить оплату через интернет, участвовать в бонусных программах банка, подключать дополнительные услуги.

Как правильно пользоваться экспресс-кредиткой

Выше было достаточно много сказано, что экспресс-кредитки плохая замена потребительским кредитам или стандартным картам. Тем не менее, существуют случаи, в которых их использование вполне оправданно:

  • кредитная карта оформляется на «черный день». В таком случае для заемщика важен долгий срок действия карты и низкие комиссии за обслуживание — они входят в преимущества экспресс-кредиток;
  • денежные средства нужны незамедлительно, и нет возможности ждать оформления и выдачи кредита или карты на стандартных условиях;
  • нет возможности собрать полный комплект документов для кредитования (неофициальная работа, «серая» зарплата и т.д.);
  • средства планируется снимать не полностью, а частями;
  • нужен резервный источник средств (особенно для безналичных расчетов).

Стоит заметить, что пользоваться картой экспресс-выдачи можно абсолютно бесплатно (или снизить до минимума переплату по кредиту), если воспользоваться нехитрыми правилами:

  1. Не снимать средства, в которых нет необходимости;
  2. Не активировать карты, которые высылаются почтой — именно по ним условия кредитования самые непривлекательные, даже в сравнении с другими экспресс-кредитками;
  3. Оценивать свои возможности по уплате до пользования кредиткой (финансовое состояние может меняться каждый месяц, в дальнейшем
  4. появляться дополнительные расходы, которые мешают своевременному возврату долга);
  5. Выплачивать долг (или его большую часть) в течение беспроцентного периода или хотя бы делать крупные платежи в первые месяцы пользования кредитом;
  6. Отслеживать поступление всех платежей, в особенности произведенных через сторонние терминалы, по горячей линии банка или в онлайн-режиме;
  7. Производить оплату через кассу или банкоматы банка, без дополнительных комиссий;
  8. Как можно меньше снимать средства наличными, при этом использовать карту для оплаты покупок и безналичных переводов, за которые не взимаются комиссии;
  9. Оформлять карты без «накладных» комиссий, уплата которых не зависит от фактического пользования кредиткой — за ведение счета, выдачу карты и т.д.;
  10. Как можно меньше пользоваться револьверной функцией карты — именно она, как показывает практика, в большей степени расслабляет заемщиков, заставляет их привыкать к постоянной закредитованности.

«Кредит в кармане» от Русского Стандарта

В качестве примера кредитной карты экспресс-выдачи мы обратимся к банку-пионеру этого вида кредитования «Русскому Стандарту».

Выбор не случаен: именно этот банк первым отказался от запрещенных законодательством дополнительных комиссий, поэтому его условия вполне прозрачны и понятны (хотя, как и по другим кредитным картам быстрой выдачи, переплата весьма высока).

Итак, речь пойдет о карте «Банк в кармане» от ЗАО «Банк Русский Стандарт». У этого предложения есть бесспорные преимущества, привлекающие заемщиков:

  • выдача и возможность воспользоваться средствами в день оформления карты;
  • длительные сроки кредитования — до 60 месяцев;
  • большой кредитный лимит (максимальный — 150 тысяч рублей);
  • оформление только по паспорту, подтверждение дохода банком не требуется;
  • льготный (беспроцентный) период — 55 дней;
  • минимальный платеж небольшой и легко рассчитывается: всего 5% от суммы долга;
  • дополнительные комиссии за ведение счета, выдачу карты отсутствуют;
  • карту можно использовать как дебетовую без ограничений, на остаток средств свыше 500 рублей начисляется небольшой доход;

Условия, как можно заключить, весьма привлекательные. Во всяком случае, в сравнении с экспресс-кредитками других банков они представляются вполне конкурентоспособными, и интерес заемщиков вполне оправдан. Но перейдем к изучению минусов такой кредитки:

  • процентная ставка весьма высока — 36% годовых;
  • комиссия за снятие наличных одна из самых больших среди российских банков — 4,9% от снятой в банкомате суммы;
  • штрафы за просрочку весьма велики, и (что является дополнительным минусом) не зависят от просроченной суммы. Минимальный штраф составляет 300 рублей, и сумма его возрастает с каждым месяцем. Помимо этого, на просроченный долг начисляется повышенная процентная ставка. По таким картам нужно весьма аккуратно относиться к сумме платежа и его зачислению в срок, так как даже просрочка нескольких рублей может иметь весьма неприятные последствия в виде начисления больших штрафов;
  • карта является не именной, поэтому риск мошенничеств возрастает;
  • «Русский Стандарт» настойчиво предлагает оформление дорогостоящей страховки от всех рисков, причем каждое страхование обойдется в 50 рублей в месяц. Хотя заметим, что услуга эта необязательна, и от нее можно отказаться. Подчитаем переплату по такой кредитной карте в том случае, если карта оформлена на максимальный срок — 5 лет — а сумма кредита равна 100 тысяч рублей. Предположим, что деньги были сняты в начале срока наличными, и в дальнейшем производились только погашения кредита;
  • наиболее выгодный режим погашения — возврат всей суммы долга в течение льготного периода (55 дней). Тогда за услуги банка будет уплачено всего 4900 рублей — плата за снятие наличных в банкомате;
  • рассмотрим вариант, при котором производились минимальные платежи на протяжении всего срока кредитования (как мы помним, банк рекомендует платеж в сумме 5% от долга). Заметим, что такой режим погашения самый рискованный и дорогостоящий
  • срок выплаты кредита значительно увеличивается, при неправильном расчете минимального платежа есть риск допустить просрочку и уплатить штраф. Более того, за 5 лет выплат нам даже не удастся погасить долг — остаток после 59 месяцев составит около 30 тысяч рублей, которые нужно будет погасить одним взносом. При этом общая сумма платежей составит 196300+4900=212,2 тыс.руб. Итак, переплата составит 112 200 рублей, т.е. 112% (при расчетах полагаем, что страхование не оформлялось);
  • предположим, что взносы производятся ежемесячно более крупными суммами (к примеру, 3000 рублей). Тогда кредит будет погашен гораздо быстрее — за 54 месяца, а переплата сократится и составит 87% от суммы долга;
  • платежи по 5 тысяч рублей еще больше сократят переплату и срок кредитования: 49,4% и 29 месяцев соответственно.

Таким образом, грамотный расчет суммы взносов и аккуратное их внесение обеспечит небольшую переплату, а экспресс-карту сделает эффективным и удобным платежным инструментом, постоянным резервным источником дохода. Это позволит вам чувствовать себя более уверенно в финансовом плане и не зависеть от форс-мажорных ситуаций.

Планируя оформить кредит, помните, что разнообразие карт и потребительских кредитов наличными дает возможность выбрать наиболее оптимальный вариант. Экспресс-карты подходят тем, кто ценит время и силы, может рассчитывать свои доходы и желает в кратчайшие сроки и без лишних трудностей получить заемные средства.

Источник: http://acredo.ru/sovety/potreb-kredity/pljusy-i-minusy-ekspress-kreditok/

Срочно нужны деньги?

Основные плюсы и минусы пластиковых кредитных карт

Потребительское кредитование в Российской Федерации достигло того уровня, когда кредитные карточки выдаются практически каждому клиенту банковского учреждения, вступающему с ним в те или иные финансовые отношения.

К примеру, если вы получаете в банке зарплату на карточку, в нагрузку к дебетовой карте вам могут предложить карту кредитную. Аналогично для клиентов, которые имеют в банке депозит. В некоторых случаях карточки вручаются чуть ли не в обязательном порядке.

Какова причина такого разбрасывания кредитными средствами? Во-первых, банк имеет о клиенте всю необходимую информацию, и в случае чего, может вернуть невыплаченную ссуду с клиентских счетов. Во-вторых, доступные суммы не настолько велики, чтобы учреждение ощутило сильную финансовую утрату при их невозврате.

Те же клиенты, которые исправно гасят потребительские займы по кредитным картам, с лихвой покрывают риски невозврата. Далее мы подробно рассмотрим те преимущества и недостатки, которые сопровождают использование «кредиток».

Оформить кредитную карту за 5 минут, до300 000 рублей, с доставкой на дом!

Преимущества кредитных карт

1. Быстрая выдача

В прежние времена кредитные карты были строго персонализированными. Они изготавливались в индивидуальном порядке, на них выбивались имена и т.д. и т.п. Безусловно, и сейчас есть такие карты, которые имеют значительный кредитный лимит.

Их выдают наиболее проверенным клиентам, имеющим большие депозитные счета и не раз доказавшим свою кредитоспособность своевременными выплатами. Но сейчас мы говорим о «быстрых» кредитных карточках, которые выпускаются пачками.

Привязать одну из таких карт к конкретному клиенту после подписания кредитного договора – дело пяти минут, не более. Поэтому, многие банки в рекламных брошюрах пишут что-то вроде «кредитная карта в день обращения».

Конечно, если клиент недостаточно надежен, процесс оформления может затянуться до конца дня, плюс, помимо паспорта, с вас могут потребовать справку о доходах, водительское удостоверение и т.д. Но такие случаи довольно редки.

2. Кредит в любое время

Основное преимущество любой кредитной карты – отсутствие необходимость вступать в контакт с представительскими банковского учреждения, когда вам срочно нужны деньги.

То есть, вместо того, чтобы идти в банк и раздумывать над тем, дадут ли вам ссуду, вам просто нужно будет отправиться к банкомату и получить желаемую сумму в пределах кредитного лимита.

Вы можете не пользоваться кредитной картой вообще, но держать ее в укромной месте «на черный день». Процентов за ее содержание никто с вас брать не будет. Подобный банковский карт-бланш очень удобен в быту.

3. Льготный период

Потребительские кредитные карты, как правило, сопровождаются наличием льготного периода, который, в среднем, составляет 55 дней. Что это означает? Вы можете снимать кредитные средства с карточки и пользоваться ими до 55 дней абсолютно бесплатно. При погашении кредита в рамках льготного периода с вас не возьмут ни одного процента переплаты. Согласитесь, бесплатная ссуда очень заманчива.

Статья в тему: «Может ли получить кредит поручитель?»


4. Банкоматы

Любой уважающий себя банк расставляет банкоматы по всему городу, а это значит, что для получения денег в долг, вам не нужно будет ехать куда-то слишком далеко. Если, конечно, вы не живете в загородном доме, вдали от цивилизации. Думаю, вы сможете обнаружить ближайший банкомат в пределах пары километров от своего места дислокации.


5. Возможность расплачиваться за покупки

Не менее удобной возможностью является совершение покупок за кредитные средства без необходимости снимать наличные с карты. Если в супермаркете, аптеке или магазине есть терминал, вы просто даете карточку продавцу, расписываетесь в чеке и уходите с покупками.

Недостатки кредитных карт

1. Превышение льготного периода

Если по определенным причинам вы не смогли расплатиться по кредиту за указанные 55 дней, то потом проценты по переплате будут начисляться просто огромные.

Ни один банк вам об этом сам не расскажет, если вы только сами не прочитаете это в договоре мелким шрифтом. Не забывайте о том, что 55 дней – это усредненный срок. Вполне возможно, что в вашем банке он окажется 40 дней.

Не забудьте убедиться в том, что льготный период для вашей кредитной карты имеет место вообще.

2. Необходимость мониторинга баланса

Внимательно следите за тем, чтобы после погашения кредита на вашем счету (в графе «Задолженность») не оставалось ни одной копейки. По сети гуляют истории, когда десять копеек, в результате начисления пеней, штрафов и процентов, превращались в тысячи рублей. И в этих историях есть своя доля истины.

Примечательно, что банк вряд ли скажет вам о том, что у вас есть столь миниатюрная задолженность. Зато когда сумма нарастет, как снежный ком, ни один суд не станет на вашу сторону, ибо банковское учреждение право на все 100 процентов.

Проверить задолженность можно на сайте, в банкомате или непосредственно в кассе банка.

Статья в тему: Где лучше получать потребительский кредит?

3. Дополнительные сборы

В России до сих пор есть банковские учреждения, стремящиеся содрать с клиента последнюю копеечку, в том числе и при оформлении кредитных карт.

В частности, может взыматься сбор за оформление, за пользование кредитными средствами, а также за обслуживание карточного счета.

В некоторых случаях имеет место снятие комиссионных при выдаче ссудных денег через банкомат. Обо всем этом вы сможете прочитать в подписываемом кредитном договоре.

4. Вторичные «опасности»

Элементарная опасность пользования кредитными картами обнаруживается в психологии самого клиента. Человек тратит деньги, расплачиваясь кредиткой, а наличности у него в кармане меньше не становится. В результате, траты могут значительно превысить кредитный лимит или стандартный ежемесячный уровень расходов. Поэтому, относитесь к кредитной карточке, как к настоящему кошельку.

Оформить кредит за 5 минут без справок и поручителей! 

Выводы

У современных кредитных карт гораздо больше плюсов, чем минусов. Но если не учесть их недостатки, можно попасть в настоящую долговую яму, которая будет только на руку вашему банковскому учреждению.

ПОДПИСАТЬСЯ НА НАШ КАНАЛ 

ПОДПИСАТЬСЯ НА НАШ VIULY КАНАЛ 

Тут дают 10 токенов VIU за подтвержденую регистрацию

Вступить в закрытый  Телеграм Чат

С уважением проект Анатомия Бизнеса

Рубрики:

Апрель 25, 2014 1:14 пп

Если Вам понравился опубликованный материал – поделитесь им с Вашими друзьями:

Источник: http://biz-anatomy.ru/vse-o-kreditax/osnovnye-plyusy-i-minusy-plastikovyx-kreditnyx-kart

Срочно нужны деньги?

Плюсы и минусы кредитных карт American Express — Статьи

9 февраля 2013  кредитная карта, советы заемщику

Банки постоянно увеличивают число продуктов, предлагаемых для своих клиентов. При этом банкиры вводят новые услуги с оглядкой на потребности, вкусы и пристрастия самых разнообразных категорий граждан, призывая на помощь финансовых аналитиков, которые подсказывают желания клиентов.

Исходя из этого, можно понять процесс появления новых технологий и инноваций на рынке кредитов и в части управления финансами. Одним из банковских продуктов являются кредитные карты, ассортимент которых достаточно широк.

Любая кредитка располагает конкретными ресурсами, всевозможными достоинствами и недостатками, тонкостями, которые предоставляют обладателю различные права и льготы. American Express – кредитная карта, которая наиболее популярна среди клиентов.

Привилегии и льготы обладателя карты American Express

Владелец данной кредитки в любом месте всегда сможет оплатить любые товары и услуги. Почти все существующие сейчас финансовые компании обслуживают карты American Express. Срок кредитования этой карты равняется 55 дням.

Одним из отличительных признаков кредитной карты American Express является возможность хозяина беспрепятственно путешествовать и переезжать в любую точку земного шара, поэтому данная карта, несомненно, подходит именно тем, кто часто выезжает за границу или совершает деловые поездки.

Оформив данную карту и приобретя с ней авиабилет или потратив средства на транспортные расходы на ином виде транспорта, владелец, который покидает страну, автоматически получает бесплатный страховой полис. Карта American Express – палочка-выручалочка для каждого путешественника.

У обладателя карты не стоит вопрос об организации поездки, так как все формальности (оформление документов, бронирование мест в гостиницах и отелях) берут на себя туристические компании.

Кроме того, что с данными картами открывается неограниченные возможности для комфортных путешествий с быстрым обслуживанием клиента во время поездки, карта American Express предоставляет и иные преимущества, к которым относятся бонусы, начисляемые на карту.

Для этого она должна участвовать в акции American Express Selects, с которой клиент может получить скидку в размере 20% на обслуживание в кафе и гостиницах, пользуясь услугами проката машины.

По всему миру можно найти магазины и торговые фирмы, которые предлагают обладателям карты American Express значительные скидки.

Если карта участвует в акции Membership Rewards, клиент может получить некоторые бонусы, которые переводятся в баллы и могут быть обменены на различные продукты или услуги в фирмах, которые также входят в число участников названной программы.

Как получить карту American Express?

Если вы хотите оформить эту выгодную и удобную карту, нужно обратиться в банк-эмитент, у которого должен быть официальный договор с фирмой American Express на предоставление данных карт.

Изготовлением самих карт занимается американская компания, а вот распространяют их в остальных странах конкретные финансовые учреждения, которые получили разрешение от основной фирмы, обладательницы бренда. Банк Русский Стандарт занимается распространением кредиток в РФ.

Компания предоставляет клиентам, которые выезжают за границу в командировку или просто отправляются в долгое путешествие, обычную зеленую карту American Express, обладателю которой, при его желании, также может быть выдан кредит в размере полумиллиона рублей. Однако процентная ставка довольно высока – примерно 30%-36% годовых.

Льготный срок для этой кредитной карты длится 55 дней. Кредит возможно получить в любой валюте, хотя процентная ставка будет почти аналогична той, что начисляется на счет в рублях (28% годовых), процентная ставка на евро составит 24% годовых.

Есть еще и кредитная карта American Express с приставкой Platinum, которую можно оформить и в банке Русский Стандарт, и даже в Сбербанке РФ.

Кредитка American Express не из дешевых. Так, обслуживание последней из перечисленных встанет в 500 долларов в год. Такие карты чаще всего получают VIP-клиенты банков.

Кроме Русского Стандарта и Сбербанка России, распространением этих карт в России занимается и представительство мировой фирмы Rietumu, которая входит в число эмитентов кредиток American Express. Офисы данной компании находятся во всех крупных российских городах.

Хотя кредитные карты American Express и обладают неслыханными достоинствами и предоставляют владельцу немало плюсов, есть у них минусы. Один из недостатков подобных кредиток заключается в том, что не каждый банк обслуживает данную карту.

Если в Москве или СПб обладатель карты может без преград пользоваться этой картой, то уже в городах поменьше он будет менее свободен.

Таким образом, рассмотренные кредитные карты хороши для тех, кто часто выезжает за границу или путешествует, в то время как для постоянно использования этих карт в черте России пользы от них не очень-то и много.

Источник: http://www.InCred.ru/pub/plyusy-i-minusy-kreditnyh-kart-american-express/43252/

Срочно нужны деньги?

Экспресс-кредиты: плюсы и минусы кредитования

Экспресс-кредиты – это самый надёжный, а главное быстрый способ получить наличные деньги за короткий срок. В любой момент человеку могут понадобиться денежные средства, которые он незамедлительно возьмёт в кредит самым удобным для него способом. Что же особенного в экспресс-кредитовании? Есть ли в нём подводные камни?

Первооткрыватели в области экспресс-кредитования

Экспресс-кредитование в банковской сфере появилось сравнительно недавно. Первооткрывателями в данной области считаются две финансовые организации:

  1. Банк Русский Стандарт;
  2. Хоум Кредит Банк.

Именно в этих банках впервые появилась возможность взять кредитгражданам при соблюдении двух условий:

  • При наличии российской прописки;
  • При наличии безупречной кредитной истории.

Сегодня почти во всех банках действуют свои программы по экспресс-кредитованию. В некоторых из них, кроме паспорта и ИИН, а также вышеперечисленных требований банки просят внести ещё и первый взнос. Однако чаще всего сумма данного взноса не превышает 10% от суммы всего банковского займа.

В качестве дополнительных документов могут также потребоваться, например, военный билет, водительское удостоверение или загранпаспорт. Кроме того, каждое финансовое учреждение старается учесть все требования своих клиентов и поэтому предлагает программы по экспресс-кредитованию с учётом разных финансовых возможностей заёмщиков.

Так, в банке Русский Стандарт действует около 40-ка разных тарифных планов. Известно также, что предварительное решение по кредитной заявке банки принимают в среднем всего за 20-ть минут. Между тем, многие банки создают свои кредитные программы, ссылаясь на какую-то определённую аудиторию. К примеру, одни банки предпочитают кредитовать граждан в пределах 50-60 лет.

Вторые только лиц, достигших 21 год. Третьи отдают предпочтение целевой аудитории в возрасте от 22-х и до 70-ти лет.

Положительные стороны экспресс-кредитов

После общих сведений об экспресс-кредитах, стоит плавно перейти к положительным и отрицательным их сторонам. Так, неоспоримым положительным фактом в пользу экспресс-кредитования является быстрота его оформления и минимизация пакета документов. Ещё один плюс – заёмщик может получить кредит и сразу же приобрести на эту сумму нужный ему товар или услугу.

Ещё один положительный момент – это то, что срок кредитования не зависит напрямую от выданной кредитной суммы заёмщику. Четвёртое преимущество заключается в неизменном положении процентной ставки. Она не изменится в течение всего срока пользования кредитными деньгами заёмщиком.

Пятый плюс в пользу экспресс-кредита – отсутствие поручительства третьих лиц и залогового обеспечения (наличие первого взноса является необязательным требованием и назначается на усмотрение банка-кредитора).

Шестой положительный момент – это то, что погашать кредитный займ можно равными частями (такой график помогает существенно наладить свои ежемесячные расходы и правильно планировать свой бюджет). Седьмой плюс экспресс-кредитования – возможность быстро взять деньги и потратить их по назначению.

Например, предприятие ещё не успело расплатиться за поставку товара от поставщиков, и ему нужны срочно наличные деньги. Экспресс-кредит в этом случае будет оптимальным вариантом. И, наконец, седьмое преимущество кредита – при оформлении менеджер банка предложит вам на выбор несколько тарифных планов, которые можно выбрать, учитывая свои возможности и пожелания.

Что нужно запомнить, выбирая тарифный план

Выбирая тарифный план по экспресс-кредиту, следует учитывать следующие моменты:

  1. Не выбирайте вариант с самой маленькой процентной ставкой (обычно этот недостаток банки с лихвой компенсируют большой ежемесячной комиссией);
  2.  Воспользуйтесь необходимой формулой и не поленитесь рассчитать реальную процентную ставку (ведь порой бывает, что внешне привлекательная процентная ставка может оказаться не такой и маленькой с учётом всех комиссий и дополнительных расходов по кредиту);
  3. Попросите менеджера банка рассчитать вам суммы ежемесячных платежей по всему сроку кредитования (по ним будет видно, какую сумму переплаты вы будете вынуждены заплатить банку, и какой вид процентной ставки вас ожидает (фиксированный или плавающий));
  4. Внимательно прочитайте все пункты кредитного договора (иногда банки даже могут пересылать по электронной почте образцы договоров, которые в тихой домашней обстановке можно спокойно прочитать).

Отрицательные стороны экспресс-кредитов

Отрицательным моментом экспресс-кредитования являются завышенные процентные ставки (они могут быть выше на 1-2%, в некоторых банках процентные ставки могут достигать 3-5%). Понятное дело, что такие тарифы устанавливаются банками из-за большого уровня риска по кредиту.

Второй минус экспресс-кредитования – это короткий срок кредита (Максимальный срок такого займа – 1 год, реже — 2 года). Третьим отрицательным моментом является наличие небольшой суммы займа.

Как правило, взять в кредит у банка по любой программе экспресс-кредитования можно от 5 000 и до 150 000 рублей (в очень редких случаях эта сумма может увеличиться до 300 000 рублей).

В конце следует отметить, что экспресс-кредитование, как вы уже заметили, имеет свои положительные и отрицательные стороны. Поэтому перед тем, как его брать в банке, необходимо тщательно всё обдумать и просчитать, дабы свести к минимуму сумму переплаты.

Источник: http://www.FD7.ru/ekspress-krediti-plusi-i-minusi-kreditovaniya/

Плюсы и минусы кредитных карт

Плюсы и минусы кредитных карт

На сегодняшний день одним из самых значительных преимуществ кредитных карт является то, что они принимают участие в так называемых кобрендовых проектах. Человек, который оформляет кредитную карту по таким коллективным предложениям, получает не только заемные средства, но и различные интересные возможности.

Еще один плюс кредитных карт — это различные программы лояльности.

Например, бонусная программа от Сбербанка «Спасибо». Каждый раз при совершении какой-либо покупки, владельцу карты, которая подключена к данному сервису, возвращаются денежные средства в размере 0,5 бонусных процентов от полной суммы платежа.

По сравнению с классическими предложениями кобрендовых карт или совместными картами лояльности, допустим, c “Малиной», владелец кредитной карты, у которой подключен сервис «Спасибо» от Сбербанка, не ограничен определенным списком фирм-партнеров программы.

Бонусы возвращаются на карту при различных покупках в любой точки России и других стран.

Относительно простой процесс получения — еще один плюс кредиток.

В последнее время кредитные организация смягчили свои требования, предъявляемые к заемщикам, сократили список необходимых документов для оформления кредитной карты, причем некоторые банки даже не требуют документального подтверждения дохода.

Ко всему прочему большое значение сегодня приобретает Интернет, как средство для привлечения клиентов и дальнейшего общения с ними, а также для подачи заявлений в режиме онлайн. Существуют экспресс -кредитки, оформление которых занимает не более получаса.

Для получения такой карты клиенту нужно предоставить только лишь паспорт РФ и какой-либо второй документ, допустим, водительской удостоверение. В данном случае не требуется документальное подтверждение дохода и официального места работы.

Однако у легкости получения такой карты есть и обратная сторона — высокая процентная ставка, она максимальная по данному продукту и составляет от 34 процентов годовых.

Наличие возможности пользоваться заемными средствами без выплаты каких-либо процентов — это несомненный плюс, отличающий кредитование по картам от различных видов предоставления средств под проценты.

В каждой кредитной организации свои размеры льготного периода, также как и размеры процентных ставок. Например, в «Райффайзенбанке» льготный период может длится до пятидесяти дней.

Максимальный размер процентной ставки — 24 процента для стандартных кредиток и 27 процентов для кобрендовых карт. Выпуск карты осуществляется бесплатно, обслуживание карты тоже бесплатно, но лишь при условии постоянного использования кредитной картой для оплаты товаров и различных услуг.

«Абсолют Банк» недавно запустил новую карту, льготный период действия которой составляет до пятидесяти шести дней. Максимальная ставка по такой карте — 21 процент годовых.

Самым основным недостатком кредитных карт считается слабо развитая инфраструктура, а также весьма небольшая плотность упомянутых выше банкоматных сетей.

По данным финансовых экспертов, в нашей стране плотность банкоматной сети составляет от 150 и до 200 банкоматов на один миллион людей, в тоже время в Европе этот показатель — более 553. К тому же российскую сеть банкоматов отличает неравномерность распределения.

Наиболее большая часть банкоматов находится в двух крупнейших городах нашей страны — Москве и Санкт-Петербурге. При этом во многих регионах число банкоматов значительно ограничено.

Поэтому оплатить товар в торговой точке или каком-либо пункте общественного питания на сегодняшний день довольно сложно — практически каждый держатель карты сталкивался с данной проблемой. Конечно, это проблема не конкретно самих кредитных карт, однако этот недостаток достаточно существенен для клиентов, которые часто путешествуют по нашей стране и СНГ.

Еще один важный недостаток кредитных карт — это определенная комиссия за снятие денежных средств. Причем данный недостаток непосредственно взаимосвязан с предыдущим. Не смотря на активное развитие безналичной системы расчета, в большинстве случаев оплатить предоставленные услуги или товар в магазине в нашей стране можно лишь наличными средствами.

За снятие денежных средств кредитная организация взимает определенную комиссию, ее размер напрямую зависит от всей суммы кредита, других критериев предоставленных заемных средств и определенной категории карты. Как правило, комиссия составляет от трех и выше процентов, причем минимальный размер комиссионного сбора, примерно, около 200-300 рублей.

И последний недостаток кредиток — это относительная безопасность. В последнее время увеличились случаи воровства денежных средств с карт владельцев.

Конечно, банки постоянно занимаются совершенствованием системы защиты, однако хакеры в свою очередь применяют все более хитрые методы.

Владельцам карт не остается ничего другого, как принять данный факт, что информационная безопасность — это вечная проблема, и нужно принимать все специальные способы защиты своих данных, которые рекомендуют кредитные организации.

Нужно отметить, что кредитные карты в ближайшем будущем значительно укрепят свое положение на рынке кредитования благодаря взаимодействию банков , а также наличию государственной поддержки расчета в безналичной форме. Простому пользователю кредитной карты сегодня необходимо правильно оценивать все преимущества и недостатки данного финансового продукта.

(1голос(ов), 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: http://refina.ru/plyusy-i-minusy-kreditnyh-kart/

Кредитная карта Тинькофф: 15 разновидностей пластиковых карт, их плюсы и минусы

Кредитная карта Тинькофф: 15 разновидностей пластиковых карт, их плюсы и минусы

Кредитные карты Тинькофф обладают следующими преимуществами.

  1. Простота оформления по сравнению с традиционным потребительским кредитом.
  2. Наличие так называемого грейс-периода в 55 дней. Если вернуть весь долг в этот период, то процент за использование денежных средств не взимается.
  3. Ещё одно преимущество, касающееся кобрендинговых карт, заключается в увеличенном размере кэшбека на этих площадках и возможности приобрести товар со скидкой, недоступной остальным покупателям.

Недостатки этого банковского продукта типичны для кредитных карт:

  • взимание годового обслуживания сразу после первого использования;
  • дополнительный процент за включение в программу страховой защиты (начиная с 0,89 % от суммы задолженности);
  • высокий процент за снятие наличных в банкомате (2,9 % от суммы плюс 290 рублей).

Обзор пластиковых карт

Кредитки позволяют совершать крупные покупки, стоимость которых превышает остаток собственных средств в пределах кредитного лимита. В зависимости от вида пластиковой карты её владелец получает дополнительные бонусы и преференции.

Тинькофф Платинум

Одна из популярных карт среди клиентов банка с максимальным лимитом в размере 300 000 рублей. Процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке и зависит от преобладающего типа операции. Минимальный размер стартует с отметки 19,9 % в год по операциям покупок.

За снятие наличных она возрастает почти в два раза — минимальный порог составляет 32,9 %.

По этой кобрендинговой карте за каждые 60 рублей, потраченных на покупки, начисляется до 1,5 миль. Если покупки совершались на сайте авиакомпании, то число накапливаемых за каждые 60 рублей миль увеличивается вдвое. Их можно впоследствии обменять на билеты или повысить уровень обслуживания при перелёте до бизнес-класса.

All Airlines

Карта этой линейки обладает расширенным до 700 000 рублей кредитным лимитом, а также пониженной процентной ставкой. Её минимальный размер составляет 15,9 %.

Карта All Airlines — одно из самых выгодных предложений для активных путешественников, поскольку позволяет получить дополнительную скидку при бронировании отелей, покупке любых билетов и пр.

Если в первые три месяца по карте будет потрачено свыше 300 000 рублей, то вам автоматически зачислится 5000 миль. Помимо этого, владелец карты получает бонус в виде страховки на сумму до 50 000 долларов.

All Games

Обладатели этой карты не только возвращают часть расходов на игру, но и получают доступ к закрытым розыгрышам и распродажам. Отличительная особенность — возможность заказа карты с игровым никнеймом. В числе дополнительных бонусов – 5%-ная скидка при покупке игр на торговых площадках производителей, 2% – при тратах в системе быстрого питания и др.

Ulmart

Совершение покупок по этой карте приносит владельцу бонусные баллы: 2 % за покупки на сайте кобренда, 1,5 % на АЗС, в ресторанах и аптеках, 6 % возвращается на остаток по счёту. Приятный бонус — начисление до 300 баллов за совершение первой покупки.

WWF

Выполнена из экологически возобновляемых материалов и позволяет получить статус сторонника WWF при совершении взносов с неё. При этом банк возмещает часть от благотворительного взноса на счёт владельца.

AliExpress

Идеальный вариант для любителей совершать шопинг в этом интернет-магазине. 5 % от суммы покупки возвращается в виде бонусных баллов. Их можно потратить на другие товары, стоимость которых превышает 500 рублей.

eBay

Специальное предложение для поклонников онлайн-шопинга: возврат 3 % за совершение покупок на торговых площадках в сети интернет. Первые траты могут принести до 1000 бонусных баллов, которые предназначены для оплаты покупок на сервисе eBay.

OneTwoTrip

Для ценителей цифровой валюты (биткоинов и пр.) банк выпускает карту, позволяющую накапливать не баллы, а трипкоины. Бонусы начисляются активным путешественникам: 10 % при бронировании отеля, 6 % при покупке билета на самолёт или 3 % — на поезд, 2 % за любые другие траты.

Google Play

Оптимальный вариант для тех, кто часто приобретает платный контент на площадке кобренда. Программа обслуживания предусматривает кэшбек в размере 5 % при совершении покупок в Google Play и 1,5 % в категории «Рестораны и развлечения».

Рандеву

Накопленные по этой карте бонусные баллы можно потратить на приобретение обуви, одежды и аксессуаров в магазинах кобренда. Программа лояльности предоставляет кэшбек в размере 10 % на покупки в магазинах Rendez-Vous и 2 % в других магазинах одежды и обуви.

Lamoda

Ещё один кредитный пластиковый продукт для любителей онлайн-шопинга для всей семьи: 5 % возврата в виде бонусных балов при совершении покупок на сайте кобренда и до 30 % — по специальным предложениям партнёров банка.

Малина

Каждые потраченные 100 рублей по этой карте принесут 20 бонус-баллов, при этом за первую покупку можно получить до 8000 баллов в качестве подарка. Программа «Малина» сотрудничает с полтысячей партнёров, поэтому владельцы карты могут воспользоваться их предложениями на льготных условиях.

Сумма бонусов по этой карте зависит от величины потраченных средств: 5 % при полном использовании в ТРЦ «Аура», 2 % – с остатком на счёте. При совершении покупок в других магазинах бонус составит 1 %.

PlanetaCard

Процедура накопления баллов аналогична вышерассмотренному предложению с одним отличием — высокий бонус приносят траты в ТРЦ «Планета».

Этапы получения кредитки

Для получения кредитной карты от банка Тинькофф достаточно пройти все этапы несложного алгоритма. Первый шаг можно совершить в режиме реального времени на официальном сайте компании, для остальных понадобится встретиться с курьером либо совершить другие действия оффлайн.

Подача заявки

На официальном сайте банка размещена анкета для получения выбранной кредитной карты. Её вопросы относительно стандартны:

  • персональные данные, включая сведения о паспорте;
  • информация о месте работы и доходах;
  • сведения о ежемесячных расходах, включая кредиты других банков и пр.

Сбор и предоставление документов

Предварительное решение принимается в течение двух минут. В случае положительного ответа с заёмщиком связывается сотрудник для уточнения указанных в анкете данных.

Заключение договора

Курьер или почтовое отправление доставят карту и договор на её открытие и обслуживание в удобное для клиента место: домой, в офис и т. д. Договор будет необходимо подписать и приложить к нему копию паспорта.

Получение карточки

Карта приходит в неактивном состоянии, для её активации потребуется один из двух способов.

  1. На официальном сайте через специальное окно формы активации карт.
  2. Через сотрудников горячей линии банка.

Советы по использованию кредитной карты от Тинькофф

  1. Кредитные карты банка Тинькофф принимают платёжные терминалы в магазинах по всему миру.
  2. Покупки в интернете защищены отправкой кода подтверждения в смс-сообщении.
  3. Покупки на любых торговых площадках приносят 1 % от суммы в виде бонусных баллов программы лояльности «Браво».

    Эти баллы можно использовать для оплаты следующих покупок или обменять на электронные рубли, зачисляемые на счёт владельца карты.

  4. Грейс-период исчисляется не от даты первого расходования средств, а от даты получения первой выписки по карте.

  5. При добросовестном погашении банк производит увеличение кредитного лимита по карте.

  6. Наличные можно снять в любом банкомате, однако следует помнить о трёх особенностях:
    • более высокая процентная ставка за обналичивание кредитного лимита;
    • более высокая комиссия за снятие наличных денежных средств;
    • вероятность дополнительной комиссии со стороны банка-владельца банкомата.

Заключение

Таким образом, кредитная карта Тинькофф выгодна для тех, кто расплачивается преимущественно безналичным способом, а также способен восполнить израсходованные средства в пределах грейс-периода. В этом случае процент за использование платить не придётся, а значит, такая карта станет настоящим подспорьем семейному бюджету, а не дополнительным источником затрат.

Оценка статьи:

(5 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://creditcounsel.ru/cards/kreditnye-karti-tinkoff

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.