Экспресс заявка на кредит. особенности. плюсы и минусы. отзывы. советы

Содержание

Минусы и плюсы кредита

Экспресс заявка на кредит. Особенности. Плюсы и минусы. Отзывы. Советы

Кредиты уже давно стали частью жизни почти каждого человека, и в настоящий момент это одна из самых распространенных банковских услуг, которая может быть предложена не только физическим, но и юридическим лицам, для того, чтобы помочь им решить свои финансовые проблемы. Взять кредит сегодня не доставляет больших трудностей.

Нужно всего лишь предоставить минимум необходимых документов, подать заявку в банк, а сроки одобрения такой заявки, как правило, совсем не велики. Поэтому, люди активно используют эту возможность, ведь копить деньги на покупку какого-либо имущества или, к примеру, бытовой техники, очень сложно, особенно, когда такое имущество нужно человеку срочно.

Как и у любого явления, у кредита плюсы и минусы свои. Об этом и о многом другом поговорим далее.

Кредиты, которые банк может предоставить гражданам, классифицируются согласно следующим признакам:

  1. По способу погашения кредиты подразделяются на индивидуально-определенные платежи, единовременные и аннуитетные, которые наиболее распространены и подразумевают выплаты по кредиту в определенном размере ежемесячно.
  2. По способу обеспечения существует также несколько разновидностей кредитов – поручительство, залог или без обеспечения. Чем выше размер кредита, тем больше гарантий требуется банку для того, чтобы заемщику подтвердить свою платежеспособность. В этих случаях банк может потребовать в виде обеспечения залог. Чаще всего таким залогом выступает недвижимость либо транспортные средства. Либо банк требует поручительства, которым является письменное подтверждение таких гарантий со стороны третьих лиц. Однако у кредита без залога плюсом является отсутствие риска потери заложенного имущества.
  3. По сроку кредитования. Как правило, срок предоставления кредита не превышает пяти лет, однако если это кредит с обеспечением, то в таком случае его сроки могут быть гораздо больше.
  4. По размеру процентной ставки.

Далее давайте проанализируем плюсы кредита.

В целом, этот процесс имеет массу положительных сторон:

  1. Для оформления кредита не требуется множества документов, а только минимальное их количество. В зависимости от того, какие требования выдвигает банковская организация, иногда список документов ограничивается только паспортом и водительским удостоверением, а справка с места работы и другие документы не требуют.
  2. Короткий срок рассмотрения заявки – всего за несколько дней.
  3. Возможность получения денежных средств немедленно. Очевидным плюсом кредита в банке является то, что клиент получает деньги в день обращения, что позволяет ему в кратчайшие сроки реализовать свои планы либо решить финансовые проблемы. Если клиенту банка требуется произвести какую-либо покупку, то получая деньги сразу, он не рискует своими планами, потому что нередко бывает так, что товар, который он запланировал приобрести, через несколько дней продается и исчезает с прилавка, либо цена на него существенно меняется – товар может подорожать.
  4. Плюс кредита — это постепенность выплат. В настоящее время практически любой клиент может подобрать для себя наиболее подходящий вариант кредита. Это объясняется тем, что банки постоянно реформируют и развивают свои кредитную систему, что позволяет иметь достаточное для их развития и процветания количество клиентов. Кредит может погашаться ежемесячно – такие кредиты называются аннуитетными. Размер платежа в этом случае заемщик может подобрать индивидуально, учитывая при этом свои финансовые возможности
  5. Плюсы кредита под залог – большой лимит денежной ссуды и более низкие проценты, однако надо оценить все риски.

Есть ли польза для учреждений?

Плюсом кредита для предприятия является возможность расширить поле своей деятельности. Для некоторых организаций этот банковский инструмент служит вообще началом работы. К тому же, условия кредитования для предприятий существуют самые разные.

Что значит перекредитование?

Рефинансирование (перекредитование) – это получение нового кредита для того, чтобы погасить предыдущий кредит в другом банке на других, более выгодных условиях. Другими словами, это новый кредит на погашение старого.

Плюсы и минусы рефинансирования кредита

Достоинства перекредитования следующие:

  1. Уменьшение размера ежемесячных выплат.
  2. Смена валюты, в которой осуществляются платежи.
  3. Объединение кредитов в разных банках в один.
  4. Снижение процентной ставки.
  5. Снятие обременения с залога.

Недостатки рефинансирования:

  1. Дополнительные траты, бессмысленность процесса.
  2. Объединить в один можно максимум 5 кредитов.
  3. Получение разрешения у банка кредитора.

Недостатки кредита

К основным минусам кредитов относятся:

  • Высокие процентные ставки по кредиту, что является самым главным недостатком потребительского кредита. При условии, что данный банковский займовый инструмент является одним из самых востребованных, ведь плюсы у потребительского кредита тоже есть.

Предоставляя клиентам кредиты по упрощенной системе кредитования и оформления заявок, банк испытывает огромные риски невозврата денежных средств.

В этих случаях банки не располагают достаточным временным промежутком для проверки всех необходимых документов и платежеспособности заемщика, а так как одной из целей банков является привлечение как можно большего числа клиентов, то банки вынуждены компенсировать возможные потери таким образом, что они заранее получают выгоду от повышения процентных ставок по кредитам. Проценты начисляются по общим принципам – чем длительнее срок погашения кредита и крупнее его сумма, тем более высокую сумму должен будет выплатить заемщик в качестве процентов, и тем выше будет переплата, если сравнивать сумму с первоначальной, что не является очевидным плюсом кредита.

В последнее время банки стали предлагать свои клиентам так называемые беспроцентные ссуды и займы, что является очень эффективным маркетинговым ходом.

В таких случаях, заемщика привлекают яркие рекламные предложения, однако он забывает о том, что ни один банк никогда не работает в ущерб своему финансовому благополучию.

Обычно в этих случаях, под основную сумму таких кредитов замаскированы многочисленные комиссии за выдачу кредита и его обслуживание, поэтому банк здесь ничего не теряет, более того – он приобретает необходимую выгоду, даже если она минимальна.

  • Во время процедуры оформления кредита рассматриваются исключительно официальные доходы клиента. Если банк выдает кредит только при наличии справки о доходах заемщика, то это тоже является существенным минусом кредитования, так как на сегодняшний день не каждый человек может похвастаться наличием «белой» заработной платы. Подтвердить остальные виды заработка заемщик не имеет возможности, и в этих случаях ему часто отказывают в выдаче кредита. Либо он может получить кредит, но его сумма будет совсем небольшой.
  • Ограничения, связанные с местом жительства и возрастом. Довольно часты случаи, когда банки ограничивают возрастные рамки для заемщиков. Таким образом, ни слишком молодым, ни пожилым людям не выдают кредит. Плюс ко всему, существуют определенные требования, касающиеся гражданства заемщика и места его жительства.
  • Высокая ответственность, которая касается не только материальных обязательств перед банком. Данный минус кредитования заключается в том, что если заемщик нарушает условия кредитного договора, это может негативно отразиться на его кредитной истории, что в будущем существенно осложняет либо даже делает невозможным получение этим заемщиком кредита в данном или каком-либо другом банке. Однако, иногда случается так, что временные финансовые трудности заставляют заемщика просрочить кредитную выплату на один или несколько месяцев, и это уже является основанием, чтобы банк отметил его неплатежеспособность и в дальнейшем имел это ввиду.
  • Многочисленные сборы и комиссии. При кредитовании многие банки пытаются компенсировать свои затраты на консультирование клиентов, а также другой работе своих сотрудников, связанной с кредитованием. Так возникают различные дополнительные комиссии и сборы, увеличивающие размер процентных обязательств заемщика. Согласно закону, банки обязаны предоставить заемщику всю необходимую информацию об условиях кредитования, а также обо всех имеющихся при этом комиссиях и дополнительных сборах денежных средств. Это необходимое условие кредитования, так как заемщик должен иметь представление о том, к каким финансовым выплатам он должен быть готов и соответствуют ли они его возможностям.
  • Психологический фактор. Если одних людей кредит дисциплинирует, то на других его наличие действует совершенно в обратном направлении. Многие люди умеют планировать свои расходы, другие – нет. Часто может случиться так, что на кредитные средства заемщик приобретает определенный товар, но со временем удовольствие от покупки исчезает, товар может прийти в негодность, быть утерян и т. д. Тем не менее, кредитные обязательства остаются и остаётся ответственность заемщика по этим обязательствам. Далеко не каждый человек способен осознавать эту ответственность и предопределить свои возможности по выплате кредита заранее. Со временем такие люди берут кредиты еще и еще, оказываясь в «долговой яме», со всеми вытекающими отсюда последствиями, в виде судов и коллекторов.

Рациональное использование кредитов

Кредит стоит брать только в тех случаях, когда требуется приобрести какие-либо дорогостоящие, но в то же время необходимые для жизни предметы – транспортные средства, бытовую технику, мебель, либо строительные материалы для ремонта жилого помещения.

В таких случаях кредит желательно брать на короткий период, примерно 2-3 года, чтобы как можно быстрее его выплатить и этим свои прекратить материальные обязательства.

Не рекомендуется брать на себя кредитную ответственность в случае разного рода «форс-мажоров», например, кредит для оплаты лечения или отдыха, так как в этих случаях имеется слишком высокий риск не осилить такой материальной ответственности.

Очень практично брать кредит для того, чтобы приобрести жилье, потому как в банках существуют специальные ипотечные кредиты, которые могут взять необходимую сумму денежных средств по низким процентным ставкам.

Для тех, кто решил начать свое дело

Большой риск не расплатиться по кредиту в случаях, если кредит берется у заемщиков для развития собственного бизнеса. Такой кредит должен окупить себя в течение полугода, однако если этого не произошло, человек оказывается в убытке. Материальные обязательства растут и накапливаются, и, если бизнес не приносит необходимого дохода, риск возрастает еще больше.

Не поддавайтесь влиянию шопинга

Не стоит брать на себя кредитные обязательства прямо в магазинах, в случаях покупки определенных товаров. Подобные экспресс-кредиты подразумевают под собой крайне высокие риски для банков, поэтому, в любом случае, банки компенсируют понесенные затраты путем повышения кредитных процентов. Переплата за товар в этих случаях будет необычайно высока.

При приобретении товаров в магазинах гораздо выгоднее использовать кредитные карты. В большинстве случаев при такой схеме кредитования при покупке взимается единовременная комиссия, составляющая около 20% всей стоимости приобретенного товара.

Однако при возврате товара обратно в магазин такая комиссия обычно не возвращается, так как рассматривается в виде оплаты услуг по оформлению кредитного договора.

В заключение

Какое бы вы не испытывали отношение к кредитам, важно помнить одну очень важную вещь. При любых обстоятельствах нужно внимательно знакомиться с договором, который заключаете с финансовым учреждением. В противном случае последствия могут быть не самыми радужными и омрачат вашу радость от быстро полученных денег.

Источник: http://.ru/article/361775/minusyi-i-plyusyi-kredita

Срочно нужны деньги?

Экспресс-автокредиты — отзывы, плюсы и минусы, стоит ли брать

Экспресс-автокредиты — отзывы, плюсы и минусы, стоит ли брать

Выясняем в статье плюсы и минусы экспресс-автокредитов, преимущества и недостатки на основе отзывов.

Современный российский авторынок насыщен предложениями всех известных автопроизводителей, что позволяет любому из нас приобрести именно желаемую модель автомобиля, а не ограничиваться лишь небольшим количеством доступных.

По всей стране работают тысячи автосалонов, которые предлагают покупателям автомобили любых марок и моделей. С целью привлечения большего количества покупателей они регулярно проводят акции по снижению цен на определенные модели машин.

Поэтому личный автомобиль уже перестал демонстрировать принадлежность своего владельца исключительно к числу преуспевающих людей, а стал неотъемлемым атрибутом современного человека, значительно повышающим его мобильность.

Нужны ли автокредиты вообще?

Существует значительная разница между доходами среднего обывателя и стоимостью легкового автомобиля. Из-за этого покупка нового (и даже поддержанного) авто за наличные деньги оказывается доступной лишь довольно ограниченной части наших сограждан.

Чтобы сделать приобретение автомобиля доступным большинству, сегодня активно развивается автокредитование. Практически все более или менее крупные кредитные организации обязательно включают автокредиты в перечень своих кредитных продуктов.

Таким образом, от этого выигрывают все:

— граждане получают возможность купить понравившуюся модель авто, не откладывая это решение в долгий ящик из-за отсутствия нужной для этого суммы денег;

— в автосалонах растет количество продаж, что отражается на их прибыльности;

— банки получают свою часть прибыли в виде процентов по кредитам.

Экспресс-автокредиты — это удобно

Каждый, кто прежде уже брал кредит в банке, в курсе, что процедура получения нужного займа обычно не является быстрой. На сбор полного пакета документов, оформление заявки и ее рассмотрение банком может уйти несколько дней.

Понятное дело, что кредитная организация хочет быть уверена в платежеспособности клиента, что заемные средства вернутся обратно вместе с прибылью в виде процентов. Но по этой причине немало людей так и не решилось взять в банке автокредит и купить приглянувшуюся модель автомобиля.

Оформление крупного кредита — серьезный поступок, поэтому перед этим люди долго колеблются, и зачастую сомнения в обдуманности этого шага берут верх.

Но сегодня во многих банках появилась программа экспресс-автокредитования, позволяющая оформить кредит на покупку авто всего по двум документам и буквально за 15 — 30 минут. При этом вовсе не требуется тратить время на посещение офиса определенного банка.

Оформить такой займ вам могут предложить непосредственно в автосалоне, в который вы придете выбирать свой будущий автомобиль. К тому же, в большинстве случаев у покупателя будет выбор из предложений сразу нескольких банков, сотрудничающих с данным автосалоном.

Понятное дело, что условия в них могут заметно различаться, поэтому всегда можно подобрать более выгодный для себя вариант.

Помимо этого, при удачном стечении обстоятельств может выясниться, что среди доступных в интересующем вас автосалоне экспресс-автокредитов присутствует предложения банка, в котором открыт ваш зарплатный счет. Соответственно, его условия будут более привлекательными на фоне остальных.

Самым очевидным достоинством этой разновидности автокредитов является то, что процесс получения займа на покупку приглянувшегося автомобиля уходит совсем немного времени. Что оказывается решающим фактором для очень занятых людей, которые не могут потратить несколько дней на покупку авто.

Если в случае обычной программы автокредитования с момента сбора всех нужных справок и до принятия банком окончательного вердикта может пройти почти целая неделя, то в этом случае на все процедуры понадобится всего полчаса.

Иногда весь процесс может растянуться на несколько часов, но в любом случае это намного быстрее стандартного автокредита.

Также такие экспресс-автокредиты позволяют обойтись минимумом документов, необходимых для оформления займа.

Как правило, не нужно даже подтверждать свой размер дохода, что в наших условиях не всегда реализуемо по причине неофициального трудоустройства и «серых» зарплатных схем.

Но при этом такие клиенты могут иметь вполне солидный ежемесячный доход. Поэтому банки очень заинтересованы в том, что завлечь их в ряды своих заемщиков.

Нередко в случае приобретения машины за счет экспресс-автокредита не требуется внесения авансового платежа.

Такая особенность смотрится весьма привлекательной, поскольку позволяет не откладывать покупку на то время, пока будет копиться необходимая для первоначального взноса сумма.

Помимо этого, такая форма автокредитования дает возможность приобрести автомобиль на заемные средства не оформляя для этого страхового полиса КАСКО (программа «АвтоЭкспресс» от ВТБ 24).

Недостатки экспресс-автокредитов

Нужно быть готовым к тому, что за доступность и простоту оформления таких займов придется заплатить большую стоимость по сравнению со стандартными формами автокредитования. Такая позиция банков вполне объяснима: упрощенная схема получения автозаймов приводит к тому, что доля проблемных заемщиков существенно возрастает.

Таким образом, кредитная организация заранее компенсирует свои возможные потери из-за задержек внесения ими платежей или невозврата кредитных средств. Конечно, в залоге у них остается приобретаемый автомобиль, но зачастую вырученные средства от его реализации не покрывают их затрат. К тому же, в этом случае придется нести еще и издержки на судебные иски.

Поэтому процентная ставка по экспресс-автокредитам всегда заметно выше по сравнению с обычными.

В случае экспресс-автокредитов заметно меньше оказывается и предоставляемая в долг сумма. Из-за этого заемщик иногда не может позволить себе приобретение той модели автомобиля, какую хотел изначально. На сегодняшний день максимальная сумма, которая может быть одобрена в рамках экспресс автокредитов, не превышает 1 миллиона рублей.

Наши выводы

Таким образом, экспресс-автокредиты смотрятся весьма привлекательно с точки зрения простоты и доступности. Не нужно собирать большое количество справок, а затем ждать несколько дней решения банка.

Достаточно иметь при себе паспорт и любой иной документ, удостоверяющий вашу личность.

Выбрав машину и потратив на оформление необходимых документов в среднем примерно 1 час, можно вернуться домой из автосалона уже на личном автомобиле.

Но важно не забывать, что за доступностью таких кредитов кроется их более высокая стоимость.

Поэтому необходимо хорошо обдумать подобный свой поступок, проанализировать свои финансовые возможности, чтобы через несколько месяцев мечта о новом личном автомобиле не обернулась для вас серьезной проблемой.

Иногда все-таки правильнее накопить средства на первоначальный взнос и потратить больше времени на оформление стандартного автокредита.

Источник: http://designe-express.com/ekspress-avtokredity-otzyvy-plyusy-i-minusy-stoit-li-brat/

Срочно нужны деньги?

Экспресс-кредит по паспорту: плюсы и минусы

Экспресс-кредит по паспорту: плюсы и минусы

Современный человек дорожит временем и всячески старается его экономить.

Подобное стремление подавляющей части населения не осталось без внимания банковских организаций, в кредитных портфелях которых сегодня можно встретить программы заимствования, позволяющие получить заемные средства на удовлетворение любых потребностей буквально за час, предоставив при этом сотруднику банка только паспорт.

Более того, сейчас, для того чтобы получить деньги в долг вовсе не обязательно по несколько раз посещать офис банковской организации. Сегодня любой желающий может получить желаемый заем посредством онлайн заявки на кредит, что весьма удобно.

К тому же, чтобы увеличить шансы на положительный вердикт потенциальный заемщик воспользоваться услугами специализированного сайта и отправить заявку на кредит одновременно в несколько банков, а уже после выбрать для себя наиболее оптимальный вариант. Сайт krednall.ru как раз таки и предназначен для оказания подобной помощи.

Итак, не будем отдаляться от основной темы статьи и вернемся к экспресс-кредитованию. Данный вид заимствования стремительно набирает популярность и этому есть свои весомые причины.

Впрочем, любой банковский продукт предполагает наличие как преимуществ, так и недостатков и экспресс- заем не является исключением из правил.

В этой статье мы выясним, что собой представляет данный вид кредитования, а также выясним, какие плюсы и минусы ему характерны.

Что такое экспресс-кредит по паспорту?

Если ранее вам доводилось оформлять солидный кредит на довольно продолжительный срок, то вам наверняка известно, что весь процесс получения займа может затянуться на несколько дней, а иногда даже недель, например, если речь идет об ипотечном кредитовании.

При рассмотрении заявки на серьезный кредит финансовое учреждение обязательно осуществит тщательную проверку потенциального заемщика на предмет его благонадежности.

Процесс сбора необходимых для получения займа документов может оказаться не только продолжительным, но и весьма трудоемким. Нередко соискатель вынужден привлекать кредитного брокера и других специалистов.

Между тем,экспресс-займы по паспорту избавляют потенциального заемщика от необходимости тратить время и силы на сбор документов, правда, в данном случае не стоит рассчитывать на солидные суммы.

В настоящее время на российском рынке заимствования наблюдается высокая конкуренция, которая вынуждает финансовые организации бороться за каждого клиента, а для этого приходится учитывать интересы соискателей, при этом срочность и доступность для многих стоят на первом месте.

Все это привело к тому, что сегодня многие кредиторы готовы идти на риск и предоставлять своим клиентам деньги в долг только по паспорту.

То есть, чтобы стать обладателем небольшой суммы заемных средств потенциальному заемщику не нужно беспокоиться о документе, который подтвердит его платежеспособность.

Главной отличительной особенностью такого вида банковского заимствования является быстрое оформление и доступность.

Чтобы получить желаемую сумму в рамках такой кредитной программы соискателю нужно только правильно заполнить заявку на кредит, ответить на некоторые в вопросы банковского консультанта и подождать в течение получаса, пока специальная скоринговая система проверит ответы клиента.

За время, отведенное на проверку, банк обычно успевает проверить лишь кредитную историю клиента. Если она безупречна или же в ней есть незначительные погрешности, заем с большой вероятностью будет одобрен. В случае серьезных нарушений по прошлым займам, финансовое учреждение может усомниться в надежности соискателя и отказать в кредитовании.

В таком случае вам придется искать альтернативные варианты заимствования или же постараться исправить кредитную историю. Впрочем, данный вид заимствования предполагает минимальный процент отказов и чтобы кредитор отказался от сотрудничества с вами, нужно иметь серьезные просрочки или действующую задолженность.

Преимущества и недостатки экспресс-займов

Пожалуй, самым главным преимуществом экспресс-кредитов является их легкодоступность и быстрота оформления, ведь как было сказано ранее, достаточно иметь при себя только паспорт и выделить не более получаса свободного времени.

В отличие от обычного потребительского кредита, в данном случае потенциальному заемщику не придется предоставлять справку о доходах. Именно поэтому данный вид заимствования пользуется популярностью среди тех, у кого нет официального места работы.

Помимо этого, экспресс-кредит не предполагает целевой направленности, следовательно, заемщику не придется отчитываться перед кредитором, куда он планирует потратить одолженные деньги.

Впрочем, на этом преимущества экспресс- кредитов по паспорту заканчиваются. За подобные удобства придется заплатить и плата эта будет выражаться в более высокой процентной ставке, чем при классическом кредитовании.

Дороговизна таких займов вполне объяснима, ведь соглашаюсь на подобную сделку вами одалживает деньги практически вслепую, что предполагает серьезные риски возможного невозврата одолженных средств.

Между тем, высокий процент компенсирует все риски кредитора.

Еще одним значительным недостатков экспресс-кредитов по паспорту является то, что они выдаются на небольшой срок, да и на крупную сумму в данном случае рассчитывать тоже не приходится.

Если вам требуется солидная сумма, то придется отказаться от такого варианта заимствования и оформить потребительский кредит на длительный срок, правда, рассчитывать на оперативность и минимальные требования здесь не приходится.

В любом случае оформляя экспресс-кредит следует учитывать его тонкости и нюансы, более подробно о которых мы писали в этой статье.

Источник: http://krednall.ru/kredit-nalichnymi/ekspress-kredit-po-pasportu-plyusy-i-minusy.html

Срочно нужны деньги?

Плюсы и минусы потребительского кредита

Плюсы и минусы потребительского кредита

Кредиты пользуются большой популярностью среди самых разных слоев населения. С их помощью можно решить многие вопросы, связанные с учебой, бизнесом, отдыхом, долгами, покупкой необходимых вещей. Все банки предлагают разнообразные кредитные программы, да и специально созданные кредитные организации говорят о высокой популярности займов.

Один из лидеров кредитования – потребительский кредит. Он выдается банком физическому лицу на любые потребительские нужды, которые не должны быть связаны с бизнесом.

Обязательно надо обратить внимание на то, что по потребительскому кредиту взимаются дополнительные сборы и комиссии (скрытая процентная ставка). Это увеличивает процент.

Поэтому, чтобы точно знать какой процент придется платить по данному кредиту, важно рассчитать его полную стоимость (ранее называлась «эффективная процентная ставка»).

Чтобы лучше разобраться в данном вопросе, следует изучить виды потребительских кредитов:

  1. Целевой и нецелевой. Первый выдается на какую-то конкретную цель (покупку автомобиля, отдых, учебу). При этом банк не выдает деньги на руки, а переводит средства поставщику товара или услуги. Такой займ более выгодный: по нему более удобные сроки погашения, понижена процентная ставка. Нецелевой кредит выдается лично кредитуемому, по нему не спрашивается отчетность. Но и условия уже более строгие.
  2. Обеспеченные (под залог имущества или с поручителями) и необеспеченные.
  3. По срокам. Краткосрочные – до 1 года. Среднесрочные – до 5 лет. Долгосрочные – дольше 5 лет.
  4. По кредитору: выдаваемые банками или кредитными организациями. У последних получение ссуды проще, но и условия хуже. В банке получение не такое простое, но есть гарантии и вариативность условий возврата средств.

Несмотря на заманчивость пользоваться вещью или услугой сегодня, а платить за нее потом и частями, следует рассмотреть подробнее все плюсы и минусы такого кредитования.

Плюсы потребительского кредита

  • Расширение своих возможностей. Например, если на покупку дачи, необходимо копить несколько лет, то взяв ссуду можно пользоваться желаемым, выплачивая ежемесячно некоторую сумму.
  • Получение товара до полного погашения его стоимости. Этот пункт является главным при решении взять кредит.
  • Товар может исчезнуть с прилавков, его могут перестать завозить или выпускать производители.
  • Возможность вернуть долг небольшими частями.
  • Немного документов для оформления именно потребительского кредита. Часто – это паспорт и справка о зарплате.
  • Быстрое одобрение. Всего за несколько дней можно получить согласие на займ.
  • Покупка товара в нужной комплектации в данный момент.
  • Доступность. Из-за большой конкуренции, банки и кредитные организации вынуждены часто пересматривать условия выдачи ссуд в пользу клиента.
  • Выбор банка и условий кредитования. Есть возможность сравнить и выбрать лучший для себя вариант.
  • Оформление потребительского кредита бесплатное.
  • Довольно небольшой процент за пользование средствами (по сравнению с другими видами кредитов).
  • Покупка товара сегодня убережет от повышения цены на него в будущем. Хотя данный плюс весьма спорный, ведь приходится оплачивать не только саму покупку, но и проценты. Однако, для некоторых, это несомненное достоинство.

Очень получается заманчиво. Но, нет ничего идеального, существуют и недостатки.

Минусы потребительского кредита

  • Переплата по кредиту, а соответственно переплата товара или услуги.
  • Урезать бюджет, учитывая ежемесячные отчисления.
  • Жесткие условия при просрочке выплат по кредиту.
  • Возрастные ограничения. Средний возраст кредитуемых 22-55 лет.
  • Признание только «белой» зарплаты. Большинство на бумаге получает минимальную белую зарплату, которая и отражается в справке о доходах, необходимую предоставить банку. Даже если по факту доход намного больше, он может не учитываться. Или же процент начисляется больше. Также невозможно получить кредит тем, кто работает без оформления. У них вообще нет никакого официального дохода. Следует заметить, что некоторые банки и организации в условиях жесткой конкуренции, пропускают этот пункт, записывая ежемесячный доход со слов кредитуемого.
  • Наличие гражданства России и прописки в том регионе, где берется кредит.
  • Психологический аспект. Вещью давно пользуются, она уже хозяйская, но деньги все равно надо ежемесячно выплачивать. Создается впечатление, что деньги отдаются просто так. Некоторые, так проникаются этой идеей, что перестают выплачивать средства по кредиту, что приводит к серьезным последствиям.
  • Долгосрочные выплаты. Нет никакой гарантии того, что человек сможет выплачивать долг ежемесячно несколько лет. Возможны форс-мажоры: болезнь, потеря работы. Обычно, это не учитывается. Банк может забрать в счет долга, купленную вещь, за которую выплачивается кредит. Тем самым, теряется и она, и большая сумма уже выплаченная банку в счет погашения долга.

Несмотря на то, что кроме плюсов, у потребительского кредита есть и много минусов, люди продолжают покупать в кредит, количество организаций, выдающих его, растет. Брать или нет – дело каждого. Стоит серьезно обдумать этот шаг. Возможно, выгоднее будет немного подкопить и не ввязываться в это предприятие.

А если решение однозначное – кредиту быть, то тщательно выбрать банк, просчитать точный процент и быть внимательным при подписании бумаг.

Источник: http://plusiminusi.ru/plyusy-i-minusy-potrebitelskogo-kredita/

Плюсы и минусы экспресс кредитования | Блог web на Lifecity

*****

Кредитование становится все более доступной услугой. Сейчас стало совершенно необязательным собирать целую пачку документов, подтверждающих Вашу кредитоспособность, или надежность Ваших поручителей. Кроме этого, стало совершенно необязательным ждать несколько дней, переживая одобрят ли Вам кредит.

Жизнь стала значительно проще, когда появилась услуга экспресс кредитования. Что это такое, какие несомненные плюсы, и какие подводные камни существуют, мы расскажем Вам в этой статье.

Экспресс кредитование, это услуги населению в виде микрозаймов. Т.е. компания занимающаяся экспресс кредитованием, доверяет Вам не большую сумму, но при этом не требует от Вас безупречной кредитной истории, кипы документов с работы, залогового имущества, и прочего, что требуется для того, чтоб взят кредит в банке.

Вдобавок, на одобрение микрокредита потребуется не более часа, а то и меньше. «Как-то все красиво звучит, в чем подвох?» — спросите Вы. А подвоха, как такового нет. Главное, крайне внимательно читать договор, и не стесняясь задавать все интересующие Вас вопросы.

Мы начнем с «минусов», описывая микрозаймы, и если они Вас не смутят, то «плюсы» гарантированно порадуют.

Итак — «минусы».

  • • Процентная ставка. Не скроем, проценты в экспресс кредитовании, значительно выше, чем проценты по банковскому кредиту. Но чаще всего, «деньги срочно» нам нужны не от хорошей жизни. И в таком случае уже не важно, каков процент. Если Вам срочно нужна сумма, и родственники или друзья не в состоянии Вам помочь, то Вас устроят даже высокие проценты.
  • • Не большая сумма займа. Взять большую сумму в кредит, в системе экспресс кредитов невозможно. Обычно, это сумма не превышающая 500-600 USD в эквиваленте национальной валюты. Конечно, это относительно маленькая сумма, но с другой стороны, Вашу личность не будут проверять до седьмого колена, выясняя рабочий стаж, уровень заработной платы. Не потребуют и недвижимости или ценных вещей в залог.
  • • Сжатые сроки для погашения кредита. Как правило, не более месяца. Опять же, имеются две стороны одной медали. Вы получаете микрозайм на короткий срок, и Вам надо будет хорошо потрудится, чтобы отдать деньги в срок. Но с обратной стороны — многие «перехватывают» деньги до зарплаты, и микрокредит позволит Вам «перебиться» в сложные времена. А зарплата восстановит баланс — Вы выплатите кредит, и снова будете никому, и ничего должны. Кроме того, такие кредиты дисциплинируют именно своей краткосрочностью. 

Несколько добрых советов о том, как взять экспресс кредит, а затем без лишних проблем его отдать. Во-первых, обращайтесь только в солидные компании, с максимально прозрачными условиями выдачи кредита. В Казахстане, таковой является компания «СиСиЛоун.кз» (https://ccloan.kz/ekspresskredit). Во-вторых, перед тем как взять микрокредит крепко подумайте о своих финансовых возможностях и перспективах (если, к примеру, речь идет о кредите на покупку чего-то, не являющегося жизненно необходимым, то эту покупку вполне можно отложить). «Я подумаю об этом потом»- как говорила Скарлетт О'Хара, крайне неправильная позиция, когда Вы берете любой займ. В-третьих, обязательно внимательно читайте договор.

А теперь поговорим о преимуществах экспресс кредитов

  • Компанию выдающую микрозаймы, абсолютно не интересуют Ваши прошлые отношения с банками. Были ли Вы злостным неплательщиком, или же Вы вообще никогда в жизни не брали кредит (что для банков, является подозрительным обстоятельством), микрофинансовая организация не обратит на это внимание.
  • Быстрое рассмотрение Вашей заявки. Некоторые компании способны оформить Вам кредит с помощью интернета (что согласитесь, весьма удобно) и управиться всего за 20 минут. Не дней! Не часов! Минут. Иногда деньги нужны очень быстро, и от скорости получения зависит очень много. В форс-мажорных обстоятельствах этот «плюс» перечеркнет все «минусы», о которых мы старательно рассказывали Вам в первой части статьи. • Кредитование всех возрастных категорий. От студентов (конечно же совершеннолетних), до пенсионеров.
  • Отсутствие необходимости в поручителях. Как показывает практика, далеко не все, пусть даже близкие люди, согласны стать поручителем.
  • Выдача кредитов на любые нужды. Микрофинансовую организацию не волнует, на что именно Вы берете кредит. Вам нужны деньги, Вы согласны на условия займа — это достаточная аргументация для того, чтобы Вы получили кредит.
  • Кредитование по системе «документы лайт». Никаких справок о доходах, никаких справок об официальном трудоустройстве, и прочей бумажной волокиты. В большинстве случаев достаточно одного документа — паспорта.
  • Возможность досрочно выплатить экспресс кредит. Ситуация, когда деньги будут только завтра, а нужны уже сегодня — достаточно частая в современном мире. Поэтому, если возможность выплатить микрокредит появилась быстро, не стоит пренебрегать ею. Что нужно для того, чтобы получить экспресс кредит. Чаще всего для этого достаточно Вашего паспорта, заявки (лично в отделении микрофинансовой организации или на ее сайте), и наличие банковского счета на который будет переведена необходимая сумма.

И последнее — обязательно внимательно читайте договор! Вот даже самыми мелкими буквочками.

Источник: http://LifeCity.com.ua/blog/view/3825/

Особенности экспресс кредита

Наверное, сейчас очень сложно найти хотя бы одного взрослого человека, который хотя бы раз за свою жизнь сильно не нуждался в средствах. Причины, которые заставляют людей искать деньги, могут быть совершенно разные, но каковы бы они не были, если срочно нужны финансы, люди привыкли обращаться за помощью к банкам.

Самыми востребованными на сегодняшний день считаются потребительские экспресс займы. А всё потому, что подобные кредиты предоставляются заёмщикам достаточно быстро, так как на рассмотрение заявки уходит минимум времени.

Да и тот пакет документов, который требуется для оформления заявки на ссуду, тоже ограничен. Ведь экспресс кредит уже подразумевает быстрое принятие решения о кредитовании заёмщика.

В общем, если человеку вдруг срочно понадобились деньги на какие – то определённые нужды, он в любой момент может обратиться в банк и подать заявку на получение экспресс займа.

Однако, перед тем, как брать такой кредит, заёмщику не лишним будет уточнить, какие особенности присущи данной форме кредитования. Ведь помимо своих достоинств, у этого кредита есть и недостатки. Так что, вначале нужно разобраться во всех тонкостях, а уже только после этого принимать окончательное решение.

Главные особенности, которые характерны для экспресс кредитования:

  1. Подобные займы очень быстро оформляются, как правило, срок составляет от пятнадцати минут до одного часа. В редких случаях этот процесс занимает немного больше времени. Так что, придя в банк, можно получить желаемый кредит уже в день обращения заёмщика. Проверка данных о заёмщика производится посредством скоринговой программы, так что данный процесс полностью автоматизирован.
  2. Что получить ссуду в банке, от кредитополучателя потребуется совсем мало документации. Чаще всего для получения займа необходимо иметь при себе паспорт гр. РФ с регистрацией в регионе по месту получения кредита. Так же банк, скорей всего попросит своего клиента предоставить на проверку ещё какой – нибудь дополнительный документ, например, те же карточку страхования или водительское удостоверение. В общем, надо иметь при себе только те документы, которые помогут банку определить личность заёмщика. В отличие от иных форм кредитования, экспресс займы не требуют от кредитополучателя сбора многочисленных справок. Так что, получить такую ссуду может даже безработный. Ведь банки, как правило, даже не требуют справок о доходах и с места работы и иных аналогичных документов.
  3. Так же нельзя не сказать и о том, что экспресс ссуды являются нецелевыми займами. Поэтому полученные средства заёмщик в любой момент потратить по своему усмотрению, при этом отчитываться перед кредитором, на что именно пошли кредитные деньги, нет никакой необходимости.
  4. При оформлении экспресс займов от заёмщика не требуется никакого обеспечения. Проще говоря, никакого залога, никаких поручителей и прочих гарантийных обязательств банку кредитополучатель предоставлять не обязан. Что, собственно, значительно упрощает процесс получения кредита для обычных заёмщиков.
  5. Поскольку у банка не достаточно времени на доскональную проверку данных о кредитополучателе, всегда есть шанс взять кредит, обладая не совсем идеальной кредитной историей.
  6. Конечно же, при получении экспресс ссуды заёмщикам не стоит рассчитывать н огромные суммы в кредит. Как правило, в зависимости от персоны заёмщика, банки предоставляют от 30 до 100 тысяч рублей, и очень редко данный размер может доходить до 200 тысяч. Кроме этого, для таких кредитов характерны короткие сроки погашения, которые колеблются от нескольких месяцев до нескольких лет (1 – 3 года, и то по усмотрению кредитора). Возрастные лимиты составляют от 21 до 55 лет в среднем. Хотя подобные условия напрямую зависят от кредитной политики каждого банка в отдельности. Есть банки, которые дают займы с 18 лет и до 65 лет, хотя это не такая частая практика, как хотелось бы большинству заёмщиков.
  7. И, пожалуй, главная характерная черта экспресс займов – это чрезмерно высокие ставки по кредитам, которые могут превышать семидесяти процентов годовых. Такая мера со стороны банков вполне адекватна и имеет логическое объяснение: банки стараются максимально компенсировать все риски, которые связаны с возможностью неуплаты заёмщиками своего долга. Ведь времени на изучение данных о кредитополучателей попросту нет, жалеющего взять быстрый кредит, у банка попросту нет. Данных, которые подтверждают платёжеспособность кредитополучателей, у банка мало, да и проверяются они лишь со слов самого заёмщика. Таким образом, на сегодня, экспресс займы являются одним из самых дорогостоящих видов современного кредитования.

В общем, хочется сказать о том, что экспресс кредиты хороши для тех заёмщиков, которые планируют взять в долг небольшую сумму и вернуть её в самые кратчайшие сроки. Тем же людям, которым деньги не нужны к спеху, выгодней всего будет воспользоваться иными кредитными программами с наиболее лояльными условиями.

Поделитесь статьёй, чтобы вам всегда сопутствовала финансовая удача!

Меня зовут Виктор, я автор проекта Microzaim-Na-Kartu.ru, в материалах которого знакомлю вас со всеми нюансами микрозаймов, а также наиболее полной и актуальной информацией по онлайн займам в России. Подробнее об авторе→

Источник: http://MicroZaim-na-kartu.ru/osobennosti-ekspress-kredita.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.