Кредит на образование. как получить кредит будущему студенту?

Содержание

Образовательный кредит: что это, условия предоставления, плюсы и минусы

Уже из самого названия понятно, что представляет собой кредит на учебу – это выдача банком средств на учебу в вузе (или на обучение за рубежом) на определенных условиях. При этом выданная сумма будет равна полной стоимости обучения в вузе.

Но на каких основаниях и кому может быть выдан такой кредит на образование? И стоит ли студентам ввязываться в эту авантюру? Давайте разбираться детально.

Кредиты на учебу студентам: что это такое?

Сегодня кредит под образование еще не так популярен

Кредит на получение высшего образования – это отдельный вид потребительского кредита, предоставляемого лицу с целью оплаты обучения (его собственного или его родных).

Так, достаточно принести с собой в банк договор учебного заведения и заключить с банком соглашение. В зависимости от условий банка такие кредиты можно выплачивать от нескольких месяцев до 12 лет.

В банках можно взять кредит на получение не только высшего образования, но и специального (курсов, семинаров, тренингов, конференций и так далее).

Условия предоставления кредита студенту

Основное отличие образовательных кредитов от всех остальных заключается в том, что их можно получить даже несовершеннолетним.

Таким кредитом могут воспользоваться следующие категории граждан:

  • те, кому исполнилось 14 лет;
  • те, кто готов предоставить совершеннолетних и платежеспособных созаемщиков (родителей или других близких родственников).

Как правило, созаемщиков должно быть несколько (2 или 3 человека).

В зависимости от суммы кредита банк может потребовать передачи какого-то ценного имущества в качестве залога. Например, при займе на сумму выше $25 000 предпочтение отдается недвижимости.

Где взять кредит на образование

Нужно предварительно разузнать, какие банки дают кредит на образование. На сегодняшний день известно, что выдачей образовательных кредитов  в России занимались:

  • банк «Сосьете Женераль Восток» (BSGV);
  • УралСиб;
  • Сбербанк;
  • АК Барс;
  • Промсвязьбанк;
  • Союз;
  • Балтийский банк;
  • Возрождение;
  • Пробизнесбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Первый Чешско-Российский банк;
  • Балтийский банк.

Чтобы узнать, можно ли взять кредиты на учебу в этих и других банках сейчас, необходимо звонить в конкретное отделение и узнавать. Местный специалист вам все подскажет.

Сбербанк или другие банки выдают кредит на образование для студентов в безналичной форме. По отзывам это очень удобно, когда не нужно брать всю огромную сумму сразу и переживать, как в целости и сохранности довезти ее до вуза.

Как получить кредит на образование: особенности оформления

Мы уже упоминали про необходимость поиска созаемщиков, если вам еще не исполнилось 18 лет.

По всем остальным пунктам требования такие же, как при взятии обычного потребительского кредита:

  • студент предоставляет необходимые документы (договор, заключенный с университетом, и удостоверение личности);
  • если студент несовершеннолетний, нужно согласие родителей или законных представителей ребенка на получение кредита, заверенное нотариально;
  • в некоторых банках обязательным условием является обязательное страхование жизни и потери трудоспособности заемщика.

Заявка на получение кредита оформляется и подается непосредственно в офисе банка. Но в некоторых банках можно осуществить всю процедуру онлайн. И тогда вам даже не придется уходить с пар или отвлекаться от выполнения домашнего задания.

Кстати! Для наших читателей сейчас действует скидка 10% на любой вид работы

Прежде чем взять образовательный кредит, обязательно узнайте о схеме его погашения в выбранном банке. Именно этим данный вид займа отличается от всех остальных. Как правило, банки предоставляют заемщику льготный период, в течение которого студенту нужно выплачивать лишь проценты, а основной долг можно оплачивать спустя какое-то время.

Спрашивайте о дополнительных бонусах. Нередко банки кроме кредита на получение высшего образования могут предлагать выгодные программы для получения бизнес-образования

Самыми «сладкими» считаются условия, когда этот льготный период длится на протяжении всего срока обучения. Но часто бывает, что такими хорошими условиями можно пользоваться на протяжении всего лишь первого года.

По прошествии этого срока заемщик приступает к оплате не только процентов, но и основного долга.

При намерении взять кредит в определенном банке обязательно узнайте, сотрудничает ли выбранный банк с вашим вузом. Нередко банк выдает кредиты только при оплате обучения в вузах-партнерах.

Подводные камни, о которых нужно знать

Есть несколько важных вещей, которые необходимо знать прежде, чем получать образовательный кредит.

  1. Важна страна обучения. Для России банк выдает кредит только в российских рублях. Для обучения за рубежом выдается кредит в иностранной валюте (долларах или евро).
  2. Обычно процентные ставки по образовательным кредитам ниже, чем ставки в других видах потребительского кредитования. Но некоторые банки пытаются «схитрить» — они называют образовательными кредитами любые другие потребительские кредиты. При этом не предоставляют своим заемщикам в рамках этого кредита ни льготного периода, ни льготных ставок. Единственное отличие такого кредита от любого другого потребительского в том, что деньги поступают непосредственно на счет учебного заведения. Поэтому обязательно узнавайте подробности в банке.
  3. Если вы не можете найти или воспользоваться кредитом на обучение, при выборе уделите особое внимание кредиту на неотложные нужды или кредиту под залог. Первый отличается упрощенной процедурой оформления, второй – более низкой процентной ставкой.
  4. Если боитесь получить отказ в получении кредита, стоит обратиться к кредитному брокеру. В некоторых случаях он может поспособствовать одобрению заявки.

Вам понравится:   Собеседование программиста: как выйти из боя победителем?

Основные параметры образовательного кредита, о которых следует помнить всегда:

Основные моменты образовательного кредита

Плюсы оформления образовательного кредита

  1. Отсутствие комиссий.
  2. Максимально низкая процентная ставка.
  3. Предоставляется на оплату любой формы обучения в любом учебном заведении.
  4. При необходимости можно получить кредит по частям, таким образом уменьшая расходы по выплате процентов за пользование кредитом.

  5. Выдается отсрочка в погашении основной суммы.
  6. Есть все шансы увеличить срок кредитования на период оформленного академического отпуска, армии и прочее.
  7. Кредит могут получить даже несовершеннолетние.

Будьте внимательны: банк может не выдать кредит, если вы собираетесь поступать в вуз с плохой репутацией

Минусы кредита на обучение

Несмотря на огромное количество преимуществ кредита на образование есть здесь и свои недостатки:

  • внушительный список документов в случае отсутствия дохода (тогда придется привлекать созаемщиков с подтверждением уровня доходов и другими документами);
  • студенту придется потрудиться, чтобы доказать банку выгоду и востребованность выбранной специализации, а также солидность выбранного учебного заведения, гарантии того, что учащийся намерен его закончить и далее трудоустроиться по специальности;
  • если выбранный банк не работает с выбранным вами вузом, придется попотеть в поисках другого;
  • чаще всего банки сотрудничают с государственными учебными заведениями. Получить кредит на образование в частном вузе будет весьма непросто;
  • ввиду того что кредит выдается на большие сроки и большие суммы, банк может потребовать в качестве залога недвижимость или транспорт;
  • невероятно сложно (если не невозможно) будет получить кредит иногородним, так как банки обычно выдают кредиты только тем, кто прописан в регионе;
  • не все банки предоставляют отсрочку выплат по основному долгу на время ухода в академический отпуск или службы в армии. В этом случае будет очень сложно продолжать делать выплаты;
  • обычно кредит выдается не на всю сумму стоимости обучения. Как правило, это всего лишь 80-90% от всей суммы, так что остаток придется выплатить самостоятельно;
  • несмотря на то что банк выдает отсрочку платежа и предоставляет право на льготный период, в течение всего срока вам все равно придется делать выплаты – не по основному долгу, а проценты. Их вы начинаете платить сразу по получении кредита, а основной долг в зависимости от договора можно начинать выплачивать через год или позже. Переплаты по кредиту будут грандиозными. Будьте готовы к тому, что в итоге вам придется заплатить почти в 2 раза больше, если вы решите воспользоваться кредитами, а не собственными средствами;
  • оформление договора с банком должно произойти в очень маленькие временные рамки – с момента поступления в вуз до начала периода обучения. И если есть риск получит отказ по такому кредиту, то учеба может оказаться под вопросом;
  • кредит на обучение лучше брать только тому, кто твердо уверен в своих силах и в выбранной специальности. Если вас отчислят или вы самостоятельно решите покинуть вуз, кредит придется выплачивать в любом случае, даже если у вас не останется на это средств.

Конкретный пример одобренного кредита и выплат по нему:

Пример выплат по образовательному кредиту

Впрочем, вам главное – поступить, чтобы потом, наконец, прожить все прелести студенческой жизни. А уж прочувствовать все эти прелести, не забывая об учебе, помогут специальные студенческие сервисы.

Январь 31, 2018 567

Не можешь написать работу сам? Доверь ее нашим авторам!

Полное сопровождение до защиты

Шпаргалки для экзамена в подарок!

Предоплата всего 25%

Источник: https://Zaochnik.ru/blog/obrazovatelnyj-kredit-chto-eto-usloviya-predostavleniya-plyusy-i-minusy/

Как получить кредит на обучение для студентов?

Стать счастливым обладателем бюджетного места в ВУЗе достаточно сложно. Контрактная форма обучения требует не малых финансовых затрат, которые могут себе позволить далеко не все студенты и их родители. Одним из вариантов решения вопроса является оформление студенческого кредита на обучение.

Как оформить кредит?

Для получения кредита можно обратиться в банк либо по месту регистрации заемщика, либо по местонахождению учебного заведения. На займ могут претендовать студенты всех форм обучения: очной, заочной, вечерней, аспирантуры. Кредит также можно взять на второе высшее образование и на повышение квалификации.

Чтобы оформить кредит на образование необходимо собрать следующий пакет документов:

  • Паспорт.
  • Анкета – заявление.
  • Документы, которые подтверждают доход студента, а также созаемщиков и поручителей.
  • Договор между учебным учреждением и потенциальным заемщиком о предоставлении образовательных услуг.
  • Платежный документ для оплаты образовательных услуг.
  • Документ, подтверждающий проживание в регионе, где находится кредитное учреждение, если место учебы и прописка не совпадают.

Если на момент обращения в банк студент не достиг совершеннолетия, то требуются такие документы:

  • Паспорта законных представителей.
  • Свидетельство о рождении.
  • Разрешение органов опеки на заключение кредитного договора несовершеннолетним лицом, а также на совершение всех действий, связанных с реализацией договора.
  • Нотариально заверенное согласие законных представителей на оформление кредита.

При принятии решения о выдаче кредита банк может руководствоваться не только оценкой заемщика и созаемщиков, но и перспективностью выбранной профессии. Если кредитор сочтет, что выбранная специальность не сможет сразу после окончания учебного заведения принести заемщику достаточно дохода для погашения задолженности, в выдаче ссуды будет отказано.

В случае положительного решения и выдачи кредита, банк будет требовать предоставить справку с места учебы о продолжении образования заемщиком (каждый учебный год).

Особенности кредита на образование

Основная особенность кредита для получения образования – это наличие льготного периода. С его учетом максимальный срок кредитования может достигать 11 лет.

График погашения образовательного кредита рассчитывается таким образом, что в период обучения заемщик может погашать только проценты.

Основной долг может погашаться на протяжении нескольких лет после окончания учебного заведения.

Выдача образовательного кредита производится траншами, исходя из необходимости оплаты очередного семестра. Деньги перечисляют по безналичному расчету на счет учебного заведения.

Эта схема выдачи является дополнительным преимуществом целевых кредитов по сравнению с обычными потребительскими. Проценты начинают начислять только после выдачи транша, что позволяет значительно сэкономить на процентах.

Кроме этого, если учеба прекращается по каким-либо причинам, необходимо вернуть в банк только ту сумму, которую студент успел оплатить.

Такой кредит может быть выдан заемщику уже с 14 лет. В этом случае банк обязательно потребует присутствие совершеннолетнего созаемщика, который имеет достаточный доход для погашения задолженности. Чаще в качестве созаемщиков выступают родители.

Есть банки, которые под видом образовательного кредита предлагают обычный займ на потребительские цели. Разница лишь в том, что деньги не выдаются наличными, а перечисляются непосредственно на счет учебного заведения. Если такой кредит оформлять без залога, то процентная ставка будет достаточно высока.

Прежде чем отправиться на поиски банка, стоит поинтересоваться в учебном заведении о наличии партнерского соглашения с каким-либо кредитным учреждением. Иногда существование такого договора дает возможность взять образовательный кредит на более выгодных условиях.

Для получения кредита на обучение в банк могут обратиться и студенты, поступившие на бюджетные места. В этом случае целью кредитования становится, например, оплата проживания студента или приобретение необходимой литературы.

Кредит для обучения за границей

​Взять кредит в российском банке для обучения за границей еще сложней, чем для обучения в местном ВУЗе. Первый вопрос, который задаст банк потенциальному заемщику, каким образом кредит будет погашаться? У банка возникают сомнения, что студент вернется после обучения в страну. И даже если кредит будет одобрен, ставка, скорее всего, будет не очень привлекательной.

Кроме этого, стоимость обучения в иностранных ВУЗах высока. В связи с этим банк требует либо значительную стоимость обучения оплачивать за личные средства или выдвигает очень высокие требования к доходу заемщика и созаемщиков.

Прежде чем обратиться в банк с целью получить такой кредит необходимо:

  • Выбрать учебное заведение.
  • Определиться с программой обучения.
  • Исходя из первых двух пунктов, определить необходимую сумму.

При оформлении кредита на образование за рубежом необходимо учитывать, что средства, полученные в российских рублях, придется конвертировать в иностранную валюту. В связи с этим возможны дополнительные расходы.

Можно также попробовать взять кредит в той стране, где планируется обучение. Даже если банк и предоставит займ, скорее всего, кредитный договор будет иметь особые оговорки. Например, после окончания учебы необходимо отработать в этой стране определенное количество лет. Но это условие часто совпадает и с желаниями самих студентов.

Студенческий кредит на образование – это в первую очередь инвестиции в будущую профессию.

Не стоит забывать, что сразу после окончания учебы очень сложно найти высокооплачиваемую работу, а кредит уже необходимо будет выплачивать в полной мере.

Поэтому прежде чем отправиться в банк, стоит реально оценить перспективу трудоустройства по выбранной специальности, чтобы инвестиция не превратилась в долговую яму.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kredit-na-obrazovanie

Как получить кредит студенту на обучение?

Сегодня образованиe на платной основе стоит дорого, и поэтому обучение в том или ином отделении вуза, увы, является доступным далеко не всем. Специально для студентов, тяготеющих стать образованными и квалифицированными специалистами, но не имеющими материального достатка, существует один вариант выхода из сложившейся ситуации, а именно банковский кредит на обучение.

Суть банковской операции

отличительная черта подобного рода займа — это возможность отсрочки выплаты долга до завершения обучения, т. е.

выплачивать процентные ставки и кредит можно будет после того, как гражданин РФ получит свой диплом. Обычно, после окончания учебы заемщикам предоставляется шанс вернуть долг банку не спеша.

Так, временные сроки таких займов у каждого банковского учреждения разные, как правило, они составляют максимум 5 лет.

Для того чтобы взять кредит, в качестве обязательного для выполнения условия выявляется предоставление справки касательно прохождения образовательного периода в выбранное банковское учреждение, а после окончания обучения – диплома и тех документов, которые подтверждают факт трудоустройства.

Варианты выплат

Примечательно, что некоторые кредитно-финансовые организации выдают денежную сумму кредита не полностью, а по частям, т. е. производится перечисление платы траншами – ответственное лицо (кредитор) осуществляет перевод платы на открытый банковский счет вуза за один семестр, а не за все годы обучения.

Следует заметить, что для студентов данный способ кредитования является наиболее выгодным, поскольку начисление процентов происходит за фактически потраченную часть займа, а банк создает своего рода спасательный круг: если по некой причине заимодатель не продолжит свое обучение, придется возвращать не общую сумму одолженных денег, а только ту часть, которая была переведена.

Получить льготный кредит на обучение можно с четырнадцати лет, однако учащимся, не достигнувшим совершеннолетия, а также тем, кому исполнилось 18 лет, но у которых нет постоянного источника прибыли, займы могут быть предоставлены при обязательном присутствии созаемщика.

Финансовое содействие банковских структур подразумевает не только получение качественного образования для студентов, многие учреждения готовы осуществить финансирование второго высшего образования как на родине, так и за рубежом, а еще курсы по повышению имеющийся квалификации. При этом кроме непосредственной платы за обучение, предусматривается покрытие всех сопутствующих трат на весь период учебы, к примеру, приобретение учебных пособий, аудиокниг и т. д.

Пакет документов

Что касается самой процедуры оформления, то она идентична процессу оформления  кредита потребительского типа. В список документов, нужных для того чтобы взять образовательный заём, входят:

  • паспорт либо документ, удостоверяющий личность;
  • документ, который подтверждает текущее материальное положение поручителя/заемщика;
  • договор, заключенный с вузом.

В некоторых банковских структурах еще и требуется обязательная страховка жизни, а также потери трудо- и дееспособности клиента.

Государственные программы

На данный момент ссуды в образовательных целях на территории нашей страны выдаются от ограниченного количества кредитных учреждений (например, от Росинтербанка, сбербанка и Ситибанка). Как говорят специалисты, сами кредиты, не слишком популярны в РФ, хотя широко распространены за рубежом.

Во всех странах мира займы на обучение можно взять  при дельной поддержке правительства страны. В РФ такие программы пока еще находятся на стадии разработки.

Так, 4 года назад Минобразование официально объявило о запуске программы по государственной поддержке выдаче таких кредитов.

Принимая участие в этой программе, молодые люди могут получить кредит на платное обучение по поручительству государства. Самым активным участником этой программы выступает Банк России.

Предложение сбербанка

Выдаваемый кредит от сбербанка предлагается на особо выгодной совокупности условий для оплаты своего обучения студентам:

  1. Процентные ставки: 7,06% (в российских рублях).
  2. Срок займа: весь период обучения и плюс десять лет.

Преимущества образовательного займа от сбербанка

Этот кредит дается для оплаты образовательных услуг в тех организациях, которые осуществляют образовательную деятельность, имея  лицензии:

  • Для оплаты учебы по программе образования среднего типа.
  • Для оплаты учебы по программе образования высшего типа.

Кроме того:

  • Сумма займа составляет до 100% общей стоимости получаемого обучения.
  • Нет никаких ограничений по форме получаемого образования.
  • Правительство страны субсидирует 3/4 процентной ставки рефинансирования.
  • Страхование не является обязательным к предъявлению.

В течение обучения в заведении и 3 месяцев после окончания студенты не выплачивают сбербанку основную сумму займа.

А в 2-м и 1-м годе пользования займом они выплачивают лишь часть наложенных ставок — 60 и 40 процентов соответственно. Студентам также не придется представлять обеспечение (т. е.

залог имущества либо поручительство), а при возможности досрочного погашения санкции в виде штрафов от сбербанка не налагаются.

Таким образом, кредит на оплату обучения можно считать инструментом быстрого решения финансовых сложностей, который помогает открыть перед нашей молодежью пути в вузы, предлагающие свои программы на территории страны и за рубежом. Условия, как было показано на примере сбербанка, довольно-таки привлекательные, что и способствует получению хорошей профессии без лишних проблем.

Источник: http://creditnation.ru/potrebitelskij-kredit/kredit-na-obuchenie/

Каким образом быстро получить (взять) кредит на образование?

Кредит В Городе.РУ – Круглосуточная финансовая помощь в получении краткосрочных займов, кредитов, ипотеки!

СОДЕРЖАНИЕ:
1 – Особенности выдачи кредита на образование.
2 – Кто может получить кредит?
3 – Условия кредита на образование.
4 – Образовательный кредит с господдержкой.
5 – Чем грозит невозврат кредита?
6 – Получение налогового вычета.
7 – В каких банках можно взять образовательный кредит?

Введение…

Образование в наше время стоит дорого. Стоимость 5-ти лет обучения в престижном возрасте нередко сопоставимо с ценой элитного автомобиля или небольшой квартиры. На Западе получение образовательного займа уже давно стало нормой. В России же готовы предоставить кредит на образование небольшое число банков, однако на исключительно выгодных условиях.

Образовательный кредит является целевым займом. Это значит, что он выдается не самому заемщику, а непосредственно в бухгалтерию образовательного учреждения, где учится студент. Плата за обучение может переводиться целиком за все годы или поэтапно – за каждый год или семестр, всё зависит от условий соглашения с банком. В подавляющем числе получателями кредита выступают совершеннолетние студенты, имеющие какой-нибудь источник дохода или привлекающие поручителей (чаще всего родителей). Однако некоторые банки предоставляют кредит и для несовершеннолетних заемщиков (после 14 лет) при условии, что их родители или опекуны согласны на это и выступают основными созаемщиками. Выплаты в этом случае производится не сразу, а после истечения срока обучения плюс дается три месяца на поиск работы. Это очень удобно для заемщика, так как позволяет ему без проблем доучиться и устроиться на работу. Как только у него появляется постоянный источник дохода, он начинает гасить взятую ссуду. Однако для банка это невыгодно и очень рисково, поэтому такую схему предложат только крупнейшие отечественные банки и только по программе господдержки.

Образовательный кредит можно взять на обучение:

• в государственном или частном вузе; • в аспирантуре или докторантуре; • в специальной школе (например, Высшей школе экономики); • на курсах освоения иностранных языков; • для повышения квалификации; • в зарубежном вузе;

• для получения степени MBA.

Средства могут быть потрачены не только на оплату непосредственно обучения, но и проживания, питания и даже покрытия транспортных расходов, что особенно актуально при обучении за рубежом или в другом городе. Как уже отмечалось выше, к заемщикам, желающим получить кредит на образование, предъявляются довольно лояльные требования. Если заем хочет оформить студент старше 18 лет и имеющий постоянный источник дохода (например, ему нужно получить вторую «вышку» или ученую степень), то особых проблем у него не возникнет.

Ему достаточно будет предъявить:

• паспорт; • справку о доходах и копию трудовой книжки; • договор с учебным заведением, куда он поступил; • копия лицензии учебного заведения;

• реквизиты счета для оплаты.

После анализа этой документации в случае положительного решения будущему студенту будет предложен кредит на условиях банка. Если же в качестве основного заемщика выступает несовершеннолетний, здесь получить кредит на образование несколько сложнее.

Необходимо выполнение одного из двух:

• либо в качестве поручителей выступает родители (или опекуны) заемщика;

• либо предлагается какое-то крупное имущество в залог (речь чаще всего идет о квартире).

В первом случае именно поручители должны собирать справки, подтверждающих их занятость и достаточный доход. Во втором придется готовить оценку стоимости имущества, а также оформить на него страховку на весь срок займа.

Учитывая, что несовершеннолетним заемщикам предоставляется отсрочка, банки должны быть уверены в будущей кредитоспособности плательщиков. Поэтому чаще всего они предлагают либо оформить образовательный кредит на родителей (по сниженной ставке, естественно), либо выдают деньги под очень хорошее обеспечение.

В каждом банке условия образовательного кредита различаются, во многих – существенно.

Однако общие закономерности выявить можно:

• средняя ставка – от 8 до 12% годовых;

• продолжительность кредитования – на весь срок обучения, обычно 3-5 лет, с учетом отсрочки – до 10 лет;

• отсрочка – предоставляется по некоторым программам;

• залог или поручительство – обязательно;

• по некоторым программам требуется первоначальный взнос – обычно от 10%;

• страхование жизни – по желанию, страхование залогового имущества – обязательно.

В целом условия привлекательные и намного более выгодные, чем стандартный потребительский кредит.

Естественно, образовательный кредит можно погасить досрочно. Условия этого лучше уточнить заранее. Например, можно ли отдать часть долга, если действует отсрочка. Кроме того, банки обычно просят заранее уведомить о внесении досрочного платежа – это тоже следует учесть.

Некоторые банки реализует совместно с Министерством образования программы образовательного кредита с господдержкой. Если студенту удастся получить такой кредит, то ему придется платить намного меньше. Дело в том, что по таком займу процентная ставка вычисляется по следующей формуле: БВ + СР * 1/4, где:

• БВ – базовая величина, устанавливается каждым банком в индивидуальном порядке, обычно находится в диапазоне от 2 до 6;

• СР – текущая ставка рефинансирования, устанавливаемая Центробанком (в 2016 году она равна 10,5%);

• 1/4 – этот коэффициент образуется за счет того, что 3/4 ставки рефинансирования компенсируются государством.

Таким образом, если, к примеру, БВ, установленная банком, равна 3, то общая стоимость кредита составит: 3 * 10,5 * 1/4 = 7,87% годовых. Однако получить образовательный кредит с господдержкой можно только при поступлении в определенные вузы. Их список обновляется ежегодно Министерством образования. Кроме того, банк должен иметь с этим учебным заведением свой договор.

Конкретный список вузов, задействованных в программе, лучше уточнять в банке при оформлении заявки на кредит. Так можно заранее выбрать те учебные заведения, куда следует направить результаты ЕГЭ. Тогда при наличии предварительного одобрения займа на образование вопрос с оплатой обучения будет снят.

Не стоит думать, что если взять кредит на образование относительно просто на льготных условиях, то при задержках платежей к заемщику не применяется обычных мер взыскания. Этот вид займа по своему статусу равен остальным, и если не оплачивать свои долги вовремя, то последствия могут быть достаточно плачевными:

• портится кредитная история, и при наличии систематических просрочек в дальнейшем новые займы будет взять очень непросто; • начисляются пени и штрафы, которые придется покрывать из собственного кармана;

• банк имеет право подать в суд на должника, а судебные приставы при положительном решении суда имеют право изъять залоговое имущество, арестовать счета (в том числе счет, на который поступает зарплата) и запретить плательщику выезд за границу.

Но самое худшее, что может случиться с тем, кто не оплачивает взятый кредит на образование – его лишат финансирования, и вуз отчислит такого студента за неуплату. Это грозит не только потерей диплома, но и – для юношей – призывом в армию. Кроме того, долг отдавать придется всё равно. В противном случае банк начнет активные действия, чтобы изъять положенные ему деньги.

Сразу после окончания первого курса студент может немного облегчить свое финансовое положение, если оформит налоговый вычет. Нужно отметить, что вычет получает только налогоплательщик – то есть тот студент, который имеет официальное место работы. Если же кредит оформлен на обучающегося очно, и его возраст не достиг 24 лет, то вместо него вычет могут получить родители.

Для получения возврата необходимо сдать в налоговую:

• заполненную декларацию;

• справку о доходах

(обычно 2-НДФЛ, но если были и другие источники доходов, с которых уплачен налог, то нужно приложить документы, подтверждающие это); • договор об обучении; • копию лицензии образовательного учреждения; • справку о том, что студент действительно учится; • платежные документы, подтверждающие факт оплаты обучения; • копии личных документов студента; • копии своих личных документов;

• реквизиты счета, куда будет зачислен вычет.

Максимальный размер вычета на образование на ребенка – 50 000 рублей в год, то есть фактически на руки можно получить 13% от этой суммы – 6 500 рублей, размер вычета на себя – 120 000 рублей в год, то есть на руки выдается не более 15 600 рублей. Заявитель имеет право оформить возврат из бюджета за последние три года. За каждый год собирается свой пакет документов и оформляется отдельная декларация.

То обстоятельство, что оформлен кредит на образование, на получение налогового вычета не влияет. Напротив, эксперты крайне рекомендуют пользоваться любой предоставленной государством возможностью облегчить свое финансовое бремя.

Банков, позволяющих получить кредит на образование, не так уж и много. Жителям маленьких городов порой приходится выбирать буквально между двумя-тремя заведениями. Банки, которые предоставляют подобное кредитование, достаточно крупные и пользуются государственной поддержкой на официальном или неофициальном уровне. Поэтому в их надежности сомневаться не приходится. Ниже в таблице собраны самые выгодные предложения по кредиту на образование в банках, которые находятся в Москве. В регионах ставки и прочие параметры займов могут отличаться, поэтому лучше перед оформлением заявки позвонить в отделение и уточнить все интересующие моменты.

Алгоритм оформления образовательного кредита немного сложнее, чем процедура оформления простого займа:

• формируется заявка (лучше всего обратиться в отделение банка); • после получения одобрения берется список вузов, работающих с банком по госпрограмме; • в выбранные учебные заведения направляются результаты ЕГЭ; • после поступления в один из вузов необходимо заключить с ним договор, взять копии учредительных документов и реквизиты для оплаты;

• документы передаются в банк, заключается договор кредитования, банк оплачивает обучение.

Чтобы не потерять возможность учиться, студент должен показывать хорошие результаты и не допускать прогулы. Иначе в кредитовании будет отказано и придется либо бросать учебу, либо искать собственные средства.

Источник: http://creditvgorode.ru/articles/18-kredit-na-obrazovanie.php

Кредит на обучение за рубежом

Образование, полученное за границей, решает многие проблемы трудоустройства. Учеба в иностранных вузах стоит дорого, поэтому многим приходится брать кредит на обучение за рубежом. Вот тут возникают проблемы: кредитные организации не стремятся вкладывать свои средства в долгоиграющие проекты. Однако при правильном подходе можно подобрать удобный вариант для каждого конкретного случая.

Что из себя представляет кредит на образование за рубежом?

Кредит для обучения за границей представляет собой ссуду под небольшие проценты, как правило, на длительный срок. Величина последнего зависит от целей будущего студента. Речь может идти о 2–3-месячных языковых курсах или о получении степени бакалавра или магистра в иностранном университете.

Стоимость обучения также варьируется. Если в первом случае на это потребуется около 200–500 тыс. руб., то длительная учеба за рубежом может вылиться в шестизначную сумму.

Где взять кредит на образование для студентов за границей?

Заем на образование за рубежом не входит в список самых выгодных для банка. Его необходимо оформлять в индивидуальном порядке. Небольшие коммерческие банки не стремятся выдавать их.

Найти такую ссуду можно в крупных финансово-кредитных учреждениях, имеющих возможность давать долгосрочные кредиты на обучение:

  • «Ситибанк»;
  • «Русский Стандарт»;
  • «ВТБ»;
  • «Росинтербанк».

Существуют специализированные банки, которые ориентированы на выдачу подобных ссуд, например, «Образование». Займы на обучение выдает «Банк Сосьете Женераль Восток».

Некоторые кредитные организации чаще одобряют заявки на кредиты для оплаты образования в «своих» учебных заведениях, например, дочерний итальянский банк «Интеза» предлагает хорошие условия лишь для обучения в нескольких учебных заведениях в Италии.

Российские банки стремятся оплатить учебу в отечественных вузах. Проще получить нужную сумму на учебу в МГИМО, чем в американском колледже.

Условия некоторых банков, выдающих ссуды на образование за рубежом, перечислены в таблице.

Наименование банка

Процентная ставка

Другие условия

«Ситибанк»

От 17 до 30 %

До 1 млн. руб., предоставляется в рублях

«Интеза»

от 14,5 до 17,5 %

Выдается в рублях, только на обучение в нескольких вузах Италии

«Русский Стандарт»

от 19–20,9 %

До 3 млн. руб. на 5–6 лет, предоставляется в рублях

«Росинтербанк»

от 9 до 20,9 %

до 3 млн. руб., выдается в евро

 Процентная ставка зависит от сроков ссуды и финансовых возможностей заемщика.

Возможно ли получить кредит на образование за рубежом?

Можно получить кредит на образование за рубежом, обратившись в иностранный банк. Практически каждое учебное заведение сотрудничает с кредитными организациями, которые охотно дадут деньги на обучение. Однако тут есть «подводные камни».

Изучать договор с иностранным банком следует вместе с переводчиком и юристом. Нередко в таком соглашении предусмотрена обязательная работа в определенной компании после получения диплома. Сроки могут варьироваться от 3 месяцев до 3 лет.

Условия предоставления

Нужно быть готовым к тому, что банк может потребовать от заемщика первоначальный взнос – около 10 % от общей суммы. Само понятие «кредит на обучение» предполагает невысокий процент – от 14 % годовых. При этом кредитная организация потребует залоговое имущество и поручительство родных будущего студента.

Требования к заемщику

Рассматривая заявление на ссуду, банк обращает внимание на платежеспособность потенциального клиента. Более охотно заявки одобряют тем кандидатам, которые имеют опыт работы и стабильную зарплату. Теоретически кредитная организация готова выдать ссуду с 16, но на практике этот возраст начинается с 23 лет. Получить кредит на образование за рубежом можно до 55–65 лет.

Какие документы нужны для оформления?

Список необходимых документов каждый банк определяет сам. В «Русском Стандарте» он немного меньше, зато там выше кредитная ставка.

Прежде чем приезжать в кредитную организацию, ознакомьтесь с требованиями к заемщику на сайте банка или по телефону.

Примерный перечень документов выглядит следующим образом:

  • паспорт;
  • паспорт созаемщика;
  • документы о финансовом состоянии;
  • документы на залоговое имущество;
  • копия трудовой книжкой с отметкой текущего работодателя;
  • копия трудовой книжки созаемщика;
  • договор с учебным заведением.

Если будущий студент не достиг 18 лет, необходимо согласие родителей на выдачу ссуды. Тут же должны прилагаться документы, подтверждающие родство. Банк может смягчить условия предоставления ссуды, если заемщик – зарплатный клиент этой кредитной организации.

Особенности кредита на обучение за рубежом

Помимо невысокого процента, длительной рассрочки, обязательного созаемщика и 10 % первого взноса к особенностям этой ссуды можно отнести льготное погашение. В некоторых банках погашать основной долг можно после окончания учебы, а в период обучения необходимо вносить только проценты по кредиту.

Заем на обучение за рубежом можно взять не только в российских рубля, но и в валюте, но сделать это будет несколько сложнее.

Совет: Оформите доверенность на родственника или знакомого, который будет погашать кредит в период вашего отсутствия в стране.

Порядок оформления такого кредита

Прежде чем обращаться в банк, изучите предложения на сайте кредитной организации и составьте список тех документов, которые необходимы:

  1. Посетите финансовую организацию лично и выясните все нюансы кредитного договора.
  2. Обсудите с кредитным менеджером ваши шансы на получение этой ссуды.
  3. Предоставьте документы.
  4. Дождитесь положительного решения банка и возвращайтесь для подписания договора.

Не отчаивайтесь, если банк не одобрил заявку на получение займа. Выясните причину отказа и смело обращайтесь в другую кредитную организацию. Не забудьте, что у вас на руках должен быть договор с учебным заведением.

Если кредит вам подтвердили, действуйте согласно договору с банком и учебным заведением.

Преимущества получения кредита на образование за границей

Ссуды на обучение в престижных иностранных университетах имеют ряд преимуществ, к ним можно отнести:

  • возможность изучить язык или получить образование за рубежом, которое не получилось бы оплатить самостоятельно;
  • низкие ставки по кредитам;
  • отсрочка выплаты, что позволяет посвятить время учебе, не отвлекаясь на работу.

Некоторые банки ориентированы на кредитование оплаты обучения за рубежом, поскольку такие специалисты имеют хорошие шансы трудоустроиться и расплатиться с кредитной организацией.

Недостатки кредитов на образование за рубежом

Несмотря на очевидные достоинства ссуды на учебу за границей, есть несколько недостатков, которые мешают на пути к получению образованию:

  1. Сложность получения кредита. Риск получить отказ от кредитно-финансовой организации на просьбу в выдаче такого займа высок, поскольку банку сложно отследить, что происходит со студентом в иностранном государстве.
  2. Отсутствие отсрочки по ссуде. Некоторые финансовые организации могут потребовать выплачивать проценты или сам долг уже в процессе обучения.
  3. Сложности перевода денег. Они связаны или с рисками неустоек за просрочку, если оплату пришлось поручить родственникам, или с высокими процентами при личном переводе средств из-за конвертации валюты.
  4. Значительный отсев претендентов из-за требований по финансовому обеспечению. Банку нужно, чтобы заемщик имел постоянный доход и стаж работы. По этой причине человек, окончивший школу, не может сразу получить заем.
  5. Небольшой размер ссуды по сравнению со стоимостью образования за рубежом. Банк не стремится одобрить кредит выше 500–700 тыс. руб., что не всегда достаточно для оплаты обучения за рубежом.
  6. Обязательное поручительство по займу, а иногда и залог, что дает банку хоть какие-то гарантии возврата денег.
  7. Немалый первоначальный взнос, который «съедает» до 10 % суммы кредита.
  8. Значительная переплата по долговому обязательству. Она связана с большим сроком кредитования, хотя ставка невелика.
  9. Долгая и дорогая предварительная подготовка к получению займа. Предоставление в кредитную организацию договора с вузом требует личного приезда студента в университет, запроса документов, перевода их на русский язык и нотариальное заверение.

Учитывая все сложности, следует внимательно изучить условия банка.

Воспользоваться кредитом на обучение за рубежом стоит в том случае, если есть уверенность, что образование окупится. Следует внимательно отнестись к условиям кредита и сопоставить их со своими возможностями, поскольку риски кредитно-финансовой организации подстрахованы имуществом заемщика.

Источник: http://www.gocredit.ru/info/675-kredit-na-obuchenie-za-rubezhom.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.