Кредит на открытие малого бизнеса. в каком банке можно получить заем на бизнес-старт что для этого требуется

Содержание

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля – как взять в банках, льготный заем от государства и условия получения

Кредит на открытие малого бизнеса. В каком банке можно получить заем на бизнес-старт что для этого требуется

Желая организовать собственное предприятие, многие сталкиваются с отсутствием достаточного количества средств. Получение банковской ссуды на старт своего дела помогает решить эту проблему. Зачастую кредит для открытия бизнеса является первой ступенью на пути к частному предпринимательству.

Можно ли получить кредит на бизнес с нуля

Оформление займа для развития собственного дела считается рискованной сделкой для банковского учреждения. Абсолютной гарантии, что кредит на открытие малого бизнеса с нуля будет выплачен, не существует.

В случае разорения новоиспеченный предприниматель может через месяц объявить себя банкротом и отказать возвращать денежные средства. Тем не менее, финансирование предпринимательства понемногу возобновляется.

Взять кредит для бизнеса с нуля возможно при соблюдении строгих условий.

Вероятность получения займа на стартап повышается при наличии:

  • Благополучной кредитной истории. Отсутствие успешных прошлых займов, непогашенные или просроченные платежи могут привести к отказу в выдаче ссуды.
  • Компетентного бизнес-плана. Очевидная возможность получения малого, но стабильного дохода от своего дела склонит экспертов принять нужное решение.
  • Параллельной трудовой занятости. Стабильный доход позволяет благополучно вернуть кредит на открытие малого бизнеса с нуля.
  • Залогового имущества. Это весомая гарантия возврата средств, говорящая о серьезном отношении клиента к кредитованию.
  • Стороннего физического лица как поручителя.
  • Стартового капитала, составляющего не менее четверти от нужной суммы.

Займер – Моментальные онлайн займы! Одобрение заявки за несколько секунд! Денежные средства мгновенно переводятся на банковскую карту!

Займи Просто – Без комиссий! Без справок! Без посещения офиса Без поручителей!

Какие банки выдают кредит на малый бизнес с нуля

Желающие организовать собственное дело могут воспользоваться помощью финансовых учреждений. Кредит малому бизнесу с нуля оформляется в:

  • ВТБ24, предлагающем самые низкие ставки для юридических лиц, разнообразные условия. Требования к ООО и ИП существенно различаются. Часто для выдачи займа требуется недвижимость как залог.
  • Сбербанке, выдающем ссуду в рамках продукта «Бизнес-Старт». Предусматривается финансирование по разработанному проекту. Возможна работа предпринимателя по франшизе.
  • Россельхозбанке, представляющем разные кредитные продукты для становления малых предприятий. Ограничения по сумме отсутствуют.
  • Альфа-банке, среди предложений которого имеются только два вида финансирования. Вместе с тем руководство заявляет о работе с малыми, средними предприятиями как о приоритете.

Перед финансовыми учреждениями стоит задача – определить степень риска при кредитовании малых предприятий. Банки пользуются двумя методами, одним из которых является рассмотрение заявки экспертами.

Принятие решения по кредитованию зависит от результата субъективной проверки. Другой способ определения степени риска – применение автоматизированной системы «скоринга», впервые опробованной 50 лет назад.

Беспристрастная программа считает баллы, подводит итоги на основании данных, внесенных в анкету клиента. Виды скоринга:

  1. по баллам (нужно добрать определенное количество, большинство обращающихся ее не проходят);
  2. против мошенников (через анализ поведения выявляет факторы, свидетельствующие о нецелевом займе, потенциальной угрозе для средств банка);
  3. против безответственных клиентов-заемщиков (изучается просрочка).

Как получить кредит для открытия малого бизнеса с нуля

Предоставление выгодного займа для создания собственного дела предполагает строгий порядок действий. Как получить кредит для открытия малого бизнеса:

  1. Следует направить заявку в банк. В обращении указываются вид деятельности, программа кредитования.
  2. Далее нужно предоставить сведения о финансовом состоянии малого предприятия. Важны размер прибыли, кредитная история.
  3. Затем принятая заявка рассматривается, утверждаются условия займа – сумма, сроки, вид ссуды.

Кредит на открытие бизнеса с нуля в Сбербанке

Ссуду на стартап, начало дела можно оформить в отделении банка. Как взять кредит на открытие бизнеса в Сбербанке? Для этого нужно:

  1. Обратиться в учреждение, имея при себе пакет документов.
  2. Подобрать подходящую программу кредитования.
  3. Получить регистрацию в налоговой как индивидуального предпринимателя, пройти внесение в ЕГРИП.
  4. Рассмотреть франчайзинговые программы, предлагаемые партнерами Сбербанка.
  5. Выбрать подходящую франшизу.
  6. Детально разработать бизнес-проект на основе выбранной программы. Требуется создать маркетинговый план, определить место офиса и прочие нюансы.
  7. Подготовить пакет документов для кредита на открытие малого бизнеса с нуля. Набор включает оригинал и копию паспорта, ИНН, подтверждение регистрации ИП, коммерческий план.
  8. Подать заявку на заем для малого бизнеса.
  9. Собрать денежную сумму (30% для первого взноса).

Узнайте подробнее, ­­как взять кредит в Сбербанке.

Как повысить шанс на кредиты для начала бизнеса

Желая взять ссуду для своего дела, начинающему предпринимателю надо как можно тщательнее выбрать банк, в котором он будет обслуживаться. Нюансы:

  1. Принимая решение по финансовому учреждению, нужно поинтересоваться, какие предложения имеются у него для малых предприятий.
  2. Полезны советы партнеров, друзей, которые работают с конкретным банком.
  3. Кредиты выдаются охотнее под уже развивающийся бизнес. Заявка с приложенным проектом имеет мало шансов на финансовую поддержку.
  4. Желательно, чтобы предприятие было платежеспособным, существовало не менее полугода.
  5. Дополнительным фактором в пользу согласия банка на выдачу ссуды является наличие залога. В качестве обеспечения рассматриваются объекты недвижимости, автомобили, техническое оборудование.

Ознакомьтесь с удобным онлайн-сервисом для ведения бухгалтерии ИП.

Как еще получить кредит начинающим предпринимателям

Альтернативный способ получения финансовой помощи – потребительское кредитование. Ссуду можно оформить на физическое лицо в компании либо онлайн. Используется объект недвижимости в качестве залога или поддержка поручителей.

Такие займы невыгодны предпринимателю из-за завышенных процентных ставок. Помните: во многих регионах имеются фонды, оказывающие поддержку малому бизнесу.

Эти организации выступают от государства как поручители по кредиту или сами выдают небольшие льготные ссуды предпринимателям.

: нужен ли кредит для начала бизнеса с нуля

Отзывы

Николай, 47 лет

Брал у Сбербанка один миллион на три года для дела, выплатил все вовремя. Обратился повторно и получил отказ, хотя никаких проблем по погашению не было. Кредитный инспектор говорит, что все в порядке, а программа отказывает, говорит о какой-то задолженности. Нет индивидуального рассмотрения заявки, все решает робот.

Павел, 36 лет

Был в офисе ВТБ24, хотел получить полмиллиона для покупки бизнеса. Менеджеры сказали, что обязательно нужен солидный залог. Если его нет, будет отказ, и лучше тогда не пытаться, не терять время. Не понимаю такого подхода, ведь приобретенное дело может являться залогом. Придется брать потребительский заем наличными.

Александр, 39 лет

Прошел период становления бизнеса с нуля вместе с Россельхозбанком. Здорово пригодились длинные кредиты на приобретение техники. Были проблемы, когда поменялось руководство, началась пертурбация в отделах. Стали перестраховываться, пришлось заново доказывать платежеспособность предприятия, потребность в финансах.

Елена, 43 года

Обслуживаемся в Сбербанке я и супруг в общем более 7 лет. Несколько раз подавали заявку на выдачу займа для своего дела. Постоянно получали отказы без объяснений причин. У меня хорошая кредитная история, у супруга был просроченный платеж в 2008, потом все погасили. Берем займы в Русском Торговом банке, там охотно дают ссуды.

Источник: http://sovets.net/7323-kredit-na-otkryitie-malogo-biznesa-s-nulya-protsent-v-bankah-lgotnyiy-zaem-i-paket-dokumentov.html

Как получить кредит на открытие малого бизнеса?

Какие факторы влияют на решение банка, что требуется для получения кредита для малого бизнеса с нуля, кроме желания начать свое дело и в какой банк обратиться мы рассмотрим в этой статье.

Не секрет, что банки лояльнее относятся к компаниям, которые уже давно работают на рынке и получают стабильную прибыль. Начинающие предприниматели имеют мало шансов на кредит – дело в том, что для кредиторов финансирование нового проекта – огромный риск. Банковских программ для начинающих мало, но найти подходящую программу и банк все же можно.  

Банки работающие по программам кредитования малого бизнеса на старте

Банков, работающих по старт-проектам с нуля, не так много, к примеру, обратиться можно в следующие:

  • Сбербанк по программе “Бизнес Старт” готов выдать сумму до 7-ми миллионов рублей на срок до 5-ти лет. Заемщик должен иметь собственный капитал в размере минимум 20% от планируемых затрат на открытие бизнеса.  Обязательно требуется залог или поручительство, ставка фиксированная и составляет 18,5% годовых. Предусматривается выдача средств по стандартному бизнес-плану или на франшизу.
  • Росбанк предлагает программу “Успешный старт”, по которой можно получить сумму до 400 000 рублей. Срок выдачи средств – до 3-х лет, ставка же составит 17,5% годовых. Для оформления обязательно нужен поручитель.  Росбанк предлагает финансирование начинающим бизнесменам только по франшизе определенных компаний, при этом предоставляет 3 месяца отсрочки по внесению ежемесячных платежей. Сумма необходимых собственных средств довольно высока – 50% от стоимости проекта.
  • Транскапиталбанк может предложить кредит начинающим предпринимателям Этот банк имеет много кредитных программ для бизнеса, так что при наличии хорошего проекта можно получить финансирование. Также здесь можно оформить займ для реализации франшизы. К примеру, Транскапиталбанк сотрудничает с компанией Subway.
  • Русский торговый банк предлагает пакет кредитов для бизнеса. Начинающим предпринимателям может предложить простой кредит на развитие бизнеса в сумме от 1 000 000 рублей под ставку от 22% годовых. Причем залог для получения средств не требуется. Установление параметров кредитования будет отталкиваться от специфики планируемой деятельности.

Для многих открыться под чужим раскрученным брендом проще, чем работать над своим. Банки подхватили эту тенденцию, часто сотрудничают с определенными франчайзерами.

На какой бизнес дадут денег на старте

Есть перспективные виды бизнеса, а есть такие, которые противоречат законодательству или слишком рисковые в глазах банка. 

От направления деятельности также зависит лояльность банка и возможность выдачи кредитов предпринимателю:

Перспективные для 
банка  направления
Сложно или невозможно 
получить кредит
  • Игровой бизнес, различные лотереи
  • Связанный с риском (тотализаторы и пр.)
  • Сфеера информационных  технологий 

Что необходимо для оформления займа на StarUp?

Условия кредитования могут содержать возрастной ценз для заемщиков, который начинается от 20-23-х лет, более молодые граждане кредитуются редко. Старт-проекты банков часто содержат требования о предоставлении обеспечения, оно служит гарантией финансовой безопасности для банка.

 

В идеале обеспечением выступает залог ликвидного имущества заемщика, которое не обязательно используется для ведения бизнеса, например, это может быть квартира заемщика. Также банки могут требовать присутствие поручителя, им может быть физическое или юридическое лицо.

Основной и главный атрибут оформления – бизнес-план.

Составление бизнес-плана

Бизнес-план – это подробно составленный проект создаваемого бизнеса. Он должен отражать абсолютно все аспекты ведения бизнеса и риски.

Естественно, что проект должен быть выгодным и приносить прибыль, бизнес-план должен это отражать, содержать информацию относительно планируемой прибыли, доходах-расходах, времени на окупаемости проекта.

Старт-проекты банков часто содержат требования о предоставлении обеспечения, оно служит гарантией финансовой безопасности для банка. Это основной документ для оформления кредита на открытие бизнеса, именно на него будет опираться банк при рассмотрении заявки и принятия решения.

 

Рекомендуется привлечь к составлению плана специализированные организации или частных финансовых консультантов, они знают как правильно составлять такие документы, как показать заемщика в более выигрышном свете перед банком, да и просто имеют большой опыт в бизнес-планировании. Банки сами могут рекомендовать составление бизнес-планов в определенных фирмах.

Необходимость внесения собственного капитала

При оформлении кредита на открытие малого бизнеса от заемщика – начинающего предпринимателя обязательно потребуется внесение собственных средств на реализацию проекта, обычно это примерно 20% от планируемых затрат, отраженных в бизнес-плане.

  Чем больше заемщик сможет внести, тем больше лояльности он получит от банка, процент вероятности одобрения возрастет. Для банка наличие собственного капитала у начинающего предпринимателя – это показатель его заинтересованности в проекте и финансовой состоятельности.

Рекомендуется привлечь к составлению плана специализированные организации или частных финансовых консультантов, они знают как правильно составлять такие документы

Кредит на работу по франшизе

В последнее время становится весьма востребованным ведение бизнеса по франшизе, когда начинающий предприниматель открывает свой бизнес под вывеской известной компании, он работает полностью по модели компании-франчайзера, получает от него поддержку и консультацию.

  Для многих открыться под чужим раскрученным брендом проще, чем работать над своим. Банки подхватили эту тенденцию, часто сотрудничают с определенными франчайзерами и выдают начинающим бизнесменам целевые кредиты на покупку франшизы и работу по ней.

Получить кредит на бизнес по франшизе можно в рамках проектного финансирования. К примеру, можно обратиться в Кит Финанс, который на реализацию проекта готов выделить до 1,5 миллионов рублей.

 

Для реализации проекта по франшизе, связанного с сельскохозяйственной, аграрной, животноводческой темой, можно обратиться в Россельхозбанк за кредитом на инвестиционные цели.  

Источник: http://usmobile.club.credits.ru/public/PageTextSection/details/218791

Как получить кредит на открытие бизнеса

Многие начинающие индивидуальные предприниматели не имеют собственных средств для открытия своего бизнеса. Помещение, оборудование, сотрудники, связь, транспорт — за все это нужно платить. Поэтому, обращаются в банки за кредитами на открытие малого бизнеса. Данная статья повысит ваши шансы на его получение.

Как взять кредит на открытие бизнеса в банке

Банкам нужна гарантия возврата выданных средств. Поэтому нужна уверенность в том, что бизнес будет работать. Не стоит надеяться на быстрое оформление кредита, особенно в крупных размерах и на крупный проект.

Условия, при которых банки благосклонны к кредитованию бизнеса:

  • продуманный бизнес-план;
  • справка о доходах (2-НДФЛ), если вы работаете;
  • отсутствие открытых кредитов.
  • поручитель с хорошей кредитной историей и без открытых кредитов;
  • соизмеримый с суммой кредита залог (желательно недвижимость);

Также банк учитывает семейное положение, наличие стационарных телефонов, постоянную регистрацию (желательно в том же регионе, где берете ссуду), ежемесячные расходы и так далее. В общем, банк соберёт максимум информации о вас, чтобы хорошо знать своего потенциального заёмщика.

Что касается поручителя, то он должен чётко понимать, что в случае несоблюдения заёмщиком кредитных обязательств он будет выплачивать кредит за него.

Анализ банком вашего бизнес-плана

Будьте готовы, что банк сочтёт ваш бизнес-план малоприбыльным или малоперспективным и, как следствие, откажет в финансировании. Расстраиваться рано: возможно, сотрудник банка не смог правильно понять схему бизнеса.

Поэтому запаситесь иллюстрациями и простыми пояснениями этапов развития проекта. Если вы много раз перепроверяли стратегию становления и развития своего бизнеса, на который нужны большие деньги, добейтесь встречи с руководством банка.

Но к такому разговору следует подготовиться.

Перед первым походом в банк узнайте, какие вопросы зададут, чтобы быть готовым. Но вы также чётко должны представлять свой бизнес в действии и предусмотреть последствия.

Можно и не говорить банку о целях получения кредита (если вы не хотите дополнительных проверок бизнес-плана или каких-либо еще уточнений). Но в таком случае много денег вы не получите: максимум несколько сотен тысяч рублей. В любом случае лучше быть с банком честным и создавать легальный процветающий бизнес.

Банки, дающие кредит на открытие бизнеса

БанкСумма в рубляхСтавкаСрок
Кубань Кредит От 3000000 От 6% До 5 лет
Аверс От 500000 От 11% До 7 лет
Крайинвестбанк До 700000000 От 12% До 2 лет
РосЕвроБанк До 60000000 От 12,25% До 5 лет
Инвестторгбанк До 60000000 От 12,25% До 5 лет
Финансовый Стандарт До 60000000 До 12,25% До 5 лет
НС Банк Индивидуально От 12,25% До 5 лет
Металлургический Коммерческий Банк До 50000000 От 14% До 3 лет
Хакасский Муниципальный Банк До 2000000 14–17% До 3 лет
Чувашкредитпромбанк До 10000000 14–18% До 5 лет
Центр-Инвест От 50000 От 14% До 1 года
Айви Банк Зависит от условий (доллары/евро) От 14% До 1 года
Агророс До 1700000 От 14% До 3 лет
Элита До 10000000 От 15% До 3 лет
Социнвестбанк От 500000 15–18% До 3 лет
Народный Кредит До 20000000 От 15% До 1,5 лет
Далта-Банк До 14000000 От 15% До 3 лет
Промрегионбанк До 500000 От 16% До 5 месяцев
Акибанк До 3000000 16–18% До 2 лет
Фора-Банк До 100000000 От 17% До 5 лет
Резерв До 20000000 От 18% До 3 лет
Сбербанк До 7000000 От 18,5% До 5 лет
Ак Барс До 2000000 19–21% До 3 лет
Уралсиб До 3000000 19,25–19,5% До 3 лет
Банк Казани До 1000000 От 19,5% До 5 лет
МТС-Банк До 3000000 21–25% До 5 лет
НБД-Банк До 1000000 От 22% До 3 лет
Автоградбанк До 500000 До 5 лет

Если банк не дал кредит

  • проверьте кредитную историю;
  • обратитесь в городской Центр развития предпринимательства;
  • попробуйте взять кредит у частного инвестора или кредитного кооператива.

Ещё о кредитах для бизнеса

Откройте счёт для бизнеса в лучших банках

Источник: http://kreditonomika.ru/kredity_biznesu/kak_poluchit_kredit_na_otkrytie_biznesa.html

Кредит на открытие бизнеса с нуля – ТОП-12 банков и как получить

В статье мы собрали список из 12 крупнейших банков, которые дают предпринимателям и организациям кредит на открытие бизнеса с нуля. Также из статьи вы узнаете, какие необходимы документы для получения кредита, каковы условия кредитования и как получить займ.

В каком банке взять кредит на открытие бизнеса

Банк % ставка Сумма кредита
Сбербанк (Онлайн-заявка)  16-19%  до 5 млн.руб.
Альфа-Банк  (Онлайн-заявка)  20%  до 6 млн.руб.
ВТБ 24  от 11,8%  от 850000 руб.
Россельхозбанк  от 10,6%  до 60 млн.руб.
Райффанзен банк  от 12%  до 4,5 млн.руб.
Уралсиб  от 13,1%  до 170 млн.руб.
Уральский банк реконструкции и развития  от 15,1%  до 3 млн.руб.
Открытие  от 10%  до 1 млн.руб.
Промсвязьбанк  от 12,3%  до 150 млн.руб.
Совкомбанк  от 12%  до 30 млн.руб.
Бинбанк  15,25%  до 150 млн.руб.
СКБ банк  от 14,5%  от 70 млн.руб.

Тарифы могут отличаться в зависимости от региона страны.

Большинство банков предлагают индивидуальный подход к предпринимателям, подбирая для них максимальную сумму кредита и процентную ставку, относительно рисков бизнес-плана, величины залога и других параметров. Поэтому не всегда указанные данные неизменны.

Как получить кредит малому бизнесу с нуля

Путь ккредиту на бизнес начинается не с визита в банк, а с подготовки.

Прежде всего необходимо:

  1. Подготовить бизнес-план. Подробное описание проекта, направлений его развития, понадобится в любом стартапе. Именно на основании этого документа потенциальные инвесторы составляют картину бизнеса и решают, стоит ли вкладывать в него средства. Желательно включить в бизнес-план все бухгалтерские расчеты, обзор рынка, план работы и график погашения кредита.
  2. Определить залог. Конечно, в теории кредит для открытия ИП можно получить и за один «красивый» бизнес-план, но на практике банки настороженно относятся к предпринимателям, не имеющим недвижимости, автомобиля или других ценностей, которые могут выступать в качестве залога. Самому бизнесмену тоже не стоит забывать, что займ придется погашать, да еще и с немаленькими процентами. Поэтому прежде чем идти в банк за кредитом необходимо позаботиться о собственной «подушке безопасности» — денежных сбережениях или имуществе (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и акции).
  3. Зарегистрировать ИП или ООО. Для получения бизнес-кредита понадобятся документы, подтверждающие, что лицо состоит на учете в налоговой в качестве предпринимателя.
  4. Выбрать банк. Изучить нужно не только тарифы банков, но и отзывы о них. Только непосредственно клиенты учреждения могут рассказать обо всех подводных камнях обслуживания.

Когда подготовка окончена, банк выбран, можно подавать заявку. Сделать это можно в отделении банка или онлайн.

Пошаговая инструкция

Рассмотрим получение кредита на открытие бизнеса на примере посещения Сбербанка:

  1. Заполнить заявление-анкету, в котором указываются данные о предпринимателе и его намерения относительно получения займа.
  2. Выбрать программу кредитования для старта или для развития малого бизнеса.
  3. Собрать документы.
  4. Подать в банк документы вместе с заявкой на получение кредита под бизнес.
  5. Погасить первоначальный взнос, либо оформить в залог ценную собственность.
  6. Получить требующуюся сумму и начинать свой бизнес.

Онлайн заявка

Большинство банков сегодня принимают заявки на получение кредита через интернет. Для этого нужно:

  1. Зайти на сайт банка;
  2. Найти раздел «Кредитование малого бизнеса»;
  3. Заполнить анкету, указав полную информацию;
  4. Указать свой номер телефона;
  5. Отправить анкету на рассмотрение и дожидаться ответа.

Условия одобрения кредита для открытия малого бизнеса

Кредитное соглашение между банком и предпринимателем несет риски для обеих сторон. Ссудодатель не будет рад, если заемщик получит деньги и испарится или не сможет погасить задолженность. Поэтому, прежде чем выдать кредит банк выясняет следующую информацию:

  • какая требуется сумма и на какие нужды;
  • вся сумма нужна заемщику сразу или несколькими выплатами;
  • какая планируется прибыль у предприятия, на сколько стабильная;
  • каков планируемый доход бизнесмена с учетом необходимых выплат по кредиту;
  • есть ли темные пятна в кредитной истории заявителя.

Как получить одобрение на кредит

Когда в банк приходит предприниматель, желающий получить кредит на стартап в секторе малого бизнеса, специалисты финансового учреждения требуют от него определенные гарантии. К ним относятся:

  1. Хорошая кредитная история. Если за плечами у бизнесмена остались просроченные или непогашенные платежи, шансы на новый кредит сводятся практически к нулю. Финансовые учреждения предпочитают не иметь дел с недобросовестными заемщиками.
  2. Залоговое имущество — показатель серьезного подхода к кредиту. О том, что можно предоставить банку в залог, лучше подумать заранее и запастись документами, подтверждающими право собственности и стоимость имущества.
  3. Компетентный бизнес-план, отражающий уверенность в получении стабильного дохода.
  4. Параллельный доход. Если предприниматель занят на стабильной работе или имеет другой доход, не зависящий от нового бизнеса, то повышаются его шансы в дальнейшем погасить займ. Доходы подтверждаются справкой 2-НДФЛ.
  5. Поручительство. За заемщика может поручиться физическое или юридическое лицо с благоприятной кредитной историей. 
  6. Стартовый капитал более 25-30% необходимой суммы. Для открытия бизнеса все же требуются некоторые сбережения. Начинать бизнес с кредита всегда рискованно, и тем более не стоит рассчитывать, что банк выдаст кредит на полную сумму, необходимую для стартапа — какие-то личные средства вложить все же придется.
  7. Франшиза. Банки охотнее выдают средства под открытие проверенного бренда, чем на совершенно новое предприятие. Поэтому если в остальных пунктах что-то не ладно — лучше подумать о покупке франшизы, это увеличит шансы на получение кредита.

Есть и другие факторы, которые в меньшей степени, но тоже увеличивают шансы на благополучное получение кредита малому бизнесу:

  • возраст от 30 до 45 лет;
  • постоянная регистрация по месту жительства;
  • недвижимость в собственности;
  • отсутствие судимости;
  • зарегистрированный брак.

Кто принимает решение

задача банка перед одобрением кредита — оценить риски и надежность конкретного предпринимателя. Чтобы избежать в дальнейшем проблем с задолженностями банки используют два основных метода:

  • экспертная проверка — субъективное решение, вынесенное инспекторами финансового учреждения;
  • автоматизированная система подсчета баллов (скоринг) — оператор вводит данные клиента в программу, заполняет анкету, весь дальнейший анализ происходит без участия человека.

Некоторые банки используют сразу два метода, что делает проверку еще более тщательной.

Какие документы необходимо предоставить

Независимо от банка и тарифа для получения кредита понадобятся паспорт и военный билет. Если молодого человека ожидает служба в армии, банк скорее всего откажет в предоставлении займа.

Также банк может запросить:

  • справка о доходах (2-НДФЛ);
  • ИНН;
  • выписка из ЕГРИП (для ООО из ЕГРЮЛ);
  • бизнес-план;
  • документы на право собственности имущества, оставляемого в залог;
  • письмо поручителя;
  • для франчайзи: договор с франчайзером;
  • для лиц, имеющих временную регистрацию: ее подтверждение;
  • если есть: договоры с поставщиками, соглашения аренды помещения для бизнеса, лицензии.

Договор с банком

Итоговым документом перед получением кредита является договор, который необходимо тщательно изучить прежде чем подписывать. В этом документе прописываются все условия предоставления и погашения займа, поэтому особое внимание нужно уделить следующим пунктам:

  • итоговая процентная ставка;
  • график платежей;
  • штрафы;
  • досрочное погашение;
  • обязательства и права сторон.

Особенности кредитования малого бизнеса

Почему так важно получить кредит именно по тарифу для начинающего малого бизнеса? Дело в том, что все кредитные программы разрабатываются специально для тех или иных нужд, а значит максимально учитывают потребности клиента. Так и кредитование стартапов в малом бизнесе имеет свои отличительные черты.

  1. Сумма займа больше, чем у потребительского кредита;
  2. Выдаваемые средства чаще всего перечисляются на расчетный счет предпринимателя;
  3. Больше процентная ставка;
  4. Важны залог и поручители;
  5. Необходима страховка жизни и залогового имущества.

Банк отказал в выдаче кредита — что делать?

Все планы относительно старта собственного бизнеса могут рухнуть, если банк отказывает в выдаче займа. В этом случае можно обратиться в другой банк, но никто не может дать гарантий, что там примут иное решение. 

Стоит отметить, что при проверке кредитной истории банк обязательно получит информацию о том, что данные по гражданину уже запрашивались другим банком.

Провести работу над ошибками тоже весьма затруднительно, так как по закону финансовое учреждение не обязано обосновывать свой отказ и озвучивать его причину.

Но даже если банк ответил на заявку отказом, и изменить его решение никак не возможно — это еще не повод опускать руки. Существуют и другие способы поучения денег:

  • Потребительский кредит. Суммы кредитов на нужды физических лиц меньше, но получить их проще. Некоторые банки в обмен на высокие проценты даже не запрашивают кредитную историю заемщика, а значит можно взять сразу несколько таких займов.
  • Небанковская ссуда. Если кредитная история не удовлетворяет даже для получения потребительского займа, то остается вариант обратиться в небанковскую организацию, имеющую право выдавать займы физическим лицам. Однако, суммы они выдают небольшие, на меньшие сроки и под большие проценты — одним словом на самых невыгодных для предпринимателя условиях.
  • Фонды поддержки малого бизнеса. В каждом регионе есть свои государственные и коммерческие центры, финансирующие выдающиеся бизнес-проекты. Однако, чтобы добиться такой помощи идея бизнеса должна быть действительно оригинальной и прибыльной. Муниципальные власти охотно финансируют программы, обеспечивающие приток средств и ресурсов в регион. Это может быть новое производство, сельское хозяйство, образование, туризм и экология.
  • Услуги брокера. За вознаграждение (до 15% от суммы займа) опытный брокер проанализирует потребности и возможности предпринимателя и подберет для него оптимальное предложение. Также брокер поможет в оценке займа.
  • Партнерские отношения с крупной компании. Если у предпринимателя есть связи среди бизнес-гигантов, можно найти себе покровителя, который поможет в том числе и с финансированием.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/na-otkrytie-malogo-biznesa-s-nulya.html

Кредитование малого бизнеса: программы для открытия и развития дела

Кредитование малого бизнеса: программы для открытия и развития дела

Важным условием успешной реализации любой бизнес-идеи является наличие стартового капитала. Деньги нужны для оформления документов, аренды помещений, закупки оборудования, запуска рекламы и покрытия многих других расходов, неизбежных при открытии коммерческого предприятия.

Но как быть, если собственных ресурсов недостаточно? Теоретически в этом случае можно попробовать найти инвесторов или привлечь к делу партнеров, выделив долю в проекте. На практике же предприниматели чаще всего берут кредит для открытия малого бизнеса.

Сегодня мы расскажем о том, как оформить ссуду на финансирование как нового, так и уже работающего предприятия, а также рассмотрим условия кредитования на примере нескольких банков.

:

Кредит для открытия малого бизнеса с нуля

Если деньги нужны для запуска бизнеса и фактически предпринимательская деятельность ещё не осуществлялась, то нужно быть готовым к тому, что для предоставления кредита банк выдвинет в качестве обязательного требования наличие поручителей либо залогового имущества. Позиция финансовой организации оправдана высоким риском невозврата денег заёмщиком в случае провала проекта.

Некоторые шансы взять кредит для открытия малого бизнеса с нуля без обеспечения есть у тех предпринимателей, которые находятся на хорошем счету в банке, имеют безупречную кредитную историю и являются постоянными клиентами. Но в этом случае предложение, скорее всего, будет ограничено двумя-тремя сотнями тысяч рублей.

Чтобы получить более крупную сумму, вам понадобится:

  • оформить в налоговой службе свою деятельность, получить документ о государственной регистрации нового предприятия и свидетельство о постановке на учёт. Организационно-правовую форму рекомендуется выбирать исходя из масштабов проекта и специфики деятельности: это может быть индивидуальный предприниматель (ИП) или юридическое лицо, разновидностью которого является общество с ограниченной ответственностью (ООО);
  • получить лицензию на право заниматься выбранным видом деятельности, если это предусмотрено законом;
  • составить грамотный бизнес-план, содержащий экономическое обоснование проекта, прогноз прибыли, анализ предпринимательских рисков и меры по их минимизации (см. как написать правильный бизнес-план);
  • открыть расчётный счет;
  • подготовить деловую документацию (например, договор аренды помещения, контракты с поставщиками продукции и прочими контрагентами);
  • найти 1-2 поручителей, которые имеют возможность документально подтвердить размер своего ежемесячного дохода.

Быстро и безошибочно оформить документы для налоговой службы вам поможет регистрация в качестве ИП: пошаговая инструкция. Мы опишем точную последовательность действий бизнесмена при регистрации и расскажем о том, что нужно сделать после получения свидетельства.

Если для вашего проекта больше подходит формат организации, узнайте, что нужно для регистрации юридического лица.

Команда сайта Мир Бизнеса рекомендует всем читателям пройти Курс Ленивого Инвестора, на котором вы узнаете как навести порядок в личных финансах и научиться получать пассивный доход. Никаких заманух, только качественная информация от практикующего инвестора (от недвижимости до криптовалюты). Первая неделя обучения бесплатная! Регистрация на бесплатную неделю обучения

Рекомендации для потенциальных заёмщиков

Перед тем как взять кредит для открытия малого бизнеса, следует посетить офис финансовой организации, проконсультироваться со специалистом по вопросам условий существующих предложений, требований к заёмщикам и т. д.

Это необходимо для того, чтобы предотвратить риск отказа в предоставлении кредита по причине некорректного заполнения бумаг или нехватки необходимых документов.

Так, некоторые банки требуют от потенциальных заёмщиков представить справку обо всех открытых расчётных счетах.

Важно! Знакомясь с условиями кредитования, обращайте особое внимание на срок предоставления ссуды, размер годовой процентной ставки, возможность и условия досрочного погашения кредита, наличие дополнительных комиссий (за выдачу кредита, за расчётно-кассовое обслуживание и т. д.).

Предложение «Бизнес-старт» от Сбербанка

Если рассматривать конкретные предложения по кредитам под открытие малого бизнеса, то в качестве одного из неплохих вариантов можно выделить продукт «Бизнес-старт» от ПАО «Сбербанк». Сумма, которую можно получить — от 100 000 до 3 000 000 руб. Размер процентной ставки варьируется от 17,5 до 18,5% и зависит от срока кредитования, который может составить от 6 до 42 месяцев.

Предложение рассчитано на предпринимателей, которые открывают своё дело и имеют долю собственного капитала для финансирования проекта не менее 20%. Обязательными условиями для получения кредита на открытие бизнеса являются прохождение заёмщиком обучения основам предпринимательства и сдача итогового экзамена-теста по малому бизнесу. Пройти курс и тестирование можно бесплатно на сайте банка.

Получить кредитные средства можно только в одном из следующих случаев:

  • организация бизнеса по франшизе;
  • открытие предприятия на основе типового бизнес-плана от Сбербанка.

Первый вариант предполагает сотрудничество заёмщика с одним из партнёров банка, при котором франчайзи (приобретатель франшизы) получает готовую бизнес-модель, возможность использования торговой марки, положительного имиджа и рекламной кампании франчайзера (продавца франшизы), тем самым сокращая свои экономические риски.

Количество франчайзеров, сотрудничающих со Сбербанком, исчисляется несколькими десятками компаний, задействованных в разных сферах деятельности. Но вы также можете предложить банку своего франчайзера, предоставив пакет документов по требованию. В этом случае на рассмотрение заявки на выдачу кредита уйдёт более длительный срок.

Второй вариант предполагает разработку и использование собственной бизнес-модели в соответствии со стандартами Сбербанка. Вами может быть выбрано одно из предлагаемых направлений деятельности:

Чтобы банк рассмотрел вашу заявку на получение кредита «Бизнес-старт», вам понадобится паспорт, заполненная анкета, приписное свидетельство или военный билет (если имеется), справка по форме 2-НДФЛ на имя поручителя, если таковой будет. Дополнительным преимуществом станет наличие недвижимости в собственности, которую банк сможет оформить в качестве залога по кредитному договору.

В целом можно оценить предлагаемые банком условия сотрудничества, как довольно выгодные, особенно для начинающих предпринимателей. Следует также отметить, что «Бизнес-старт» – одно из немногих предложений, подходящее для открытия бизнеса по франшизе.

Некоторые банки, обслуживающие предприятия малого бизнеса, предоставляют своим клиентам овердрафт — краткосрочный кредит, который можно использовать в том случае, если на счету недостаточно средств для совершения тех или иных операций. Открытие расчётного счета для ИП в одном из таких банков может выгодно сказаться на будущей деятельности фирмы.

Узнайте, сколько стоит обслуживание расчётного счета для ИП.

Прочтите, какие операции входят в бесплатное обслуживание расчётного счета ИП. Все о том, как правильно выбрать банк.

Кредит на развитие бизнеса

Потребность в дополнительном финансировании может возникнуть не только на этапе открытия бизнеса, но и в процессе осуществления предпринимательской деятельности, когда появляются возможности для роста и развития. Деньги могут потребоваться для увеличения объема оборотных средств, приобретения нового оборудования, расширения ассортимента продукции и т. д.

Кредит на развитие малого бизнеса получить несколько проще, нежели ссуду на открытие своего дела с нуля. Большинство банков выдвигает требования к сроку регистрации предприятия, который на момент обращения должен быть не менее 1 года.

Некоторые финансовые организации запрашивают также справку о движении денежных средств на расчётном счете компании. Чаще всего наиболее выгодные условия предлагает тот банк, в котором у предпринимателя открыт счёт для ведения бизнеса.

Рассмотрим несколько кредитных программ от трёх банков, пользующихся популярностью среди российских предпринимателей. Для удобства данные сведены в таблицу:

Наименование банка

Кредитный продукт

Сумма, руб.

Ставка, %

Срок

Прочие условия

ПАО «ВТБ 24»

«Инвестиционный»

От 850 000

От 11,8

До 120 месяцев

Необходим залог, в качестве которого могут выступать недвижимость, оборудование, товары в обороте. Взимается комиссия за оформление в размере 0,3%. Предусмотрена отсрочка платежа сроком на 6 месяцев.

ПАО «Промсвязьбанк»

«Кредит упрощённый»

От 500 000 до 3 000 000

От 18

До 60 месяцев

Нужен залог, например, имущество предприятия, поручительство фондов, гарантийный депозит. Необходимо поручительство (для ИП достаточно согласия супруга/супруги).

ПАО Банк «Возрождение»

«МСП-Инвестиции»

До 150 000 000

11,5

От 3 до 7 лет

Обеспечение ликвидным залогом, например, оборудованием, недвижимостью и т. д. Обеспечение в форме доли кредита, составляющей 45% от суммы.

Как видно из таблицы, банки готовы предложить заёмщикам довольно крупные суммы на развитие бизнеса, однако во всех случаях необходимо обеспечение кредита залогом, в качестве которого могут выступать: ликвидное имущество фирмы, личная недвижимость (для ИП).

Хорошим подспорьем для предпринимателя может стать поручительство фондов содействия кредитованию малого и среднего бизнеса. Поэтому если требуется крупная сумма на развитие дела или недостает залогового имущества, целесообразно обратиться к представителям таких фондов и получить информацию об условиях сотрудничества с ними.

Какие действия следует предпринять, чтобы получить кредит

Рассматривая различные банковские программы, следует внимательно изучать, как получить кредит на развитие малого бизнеса в каждом конкретном случае.

Особое внимание обращайте на требования к заемщикам, а если у вас юридическое лицо, то ещё и на правила отнесения организаций к субъектам малого и среднего предпринимательства.

Это важно, поскольку крупные компании с большой годовой выручкой (не путать с прибылью) кредитуются совершенно на других условиях.

Чтобы получить кредит, нужно сделать следующее:

  • выбрать банк для сотрудничества;
  • выбрать наиболее подходящий продукт;
  • оформить заявку на сайте банка;
  • связаться с менеджером (после оформления заявки, как правило, сотрудники сами с вами связываются);
  • получить подробную информацию о пакете необходимых документов для кредита;
  • собрать предварительный пакет документов, заполнить заявление на получение кредита и сдать на рассмотрение в банк;
  • в некоторых случаях может потребоваться открытие расчётного счета в кредитующей организации;
  • дождаться решения, а далее действовать согласно инструкциям банка.

Сроки рассмотрения заявки в большинстве банков не превышают трех рабочих дней. Далее, если будет принято положительное решение по кредиту, заёмщику дается некоторое время, чтобы собрать окончательный пакет документов и заключить договор.

Заключение

Предпринимательская деятельность всегда связана с риском.

Когда на кону ваши собственные средства, вы рискуете в случае неудачи остаться без денег, но когда речь идет о кредитных средствах, стоит понимать, что придётся возвращать не только долг банку, но ещё и проценты за пользование кредитом.

Прежде чем привлекать заёмный капитал в открытие и развитие фирмы, нужно тщательно все рассчитать, провести глубокое исследование рынка, оценку возможных рисков и разработать план мероприятий, направленных на предотвращение неблагоприятных ситуаций в бизнесе.

(средняя оценка: 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: http://mir-biz.ru/otkrytie-biznesa/kreditovanie-malogo-biznesa/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.