Кредит на покупку бизнеса: особенности. как происходит оформление кредита на покупку действующего предприятия

Содержание

Как взять кредит на покупку бизнеса: пошаговая инстуркция :

У многих граждан нашей страны есть желание открыть свой бизнес или приобрести готовый. Но на это требуются средства, поэтому все остается в мечтах. Кредит на покупку бизнеса отлично подходит для этих целей. Только следует учитывать, что могут возникнуть некоторые сложности. Это связано с нежеланием банков кредитовать физических лиц, которые в бизнесе являются новичками.

Интересным вариантом приобретения готового бизнеса считается франчайзинговая программа. Банком предоставляются деньги на развитие сети известного бренда. Владельцем товарного знака предпринимателю оказывается поддержка в различных вопросах бизнеса. Клиенту можно выбрать направление, с которым ему хочется работать.

Условия

Начинающим бизнесменам следует помнить, что получить специализированный кредит вряд ли получится. Банки предпочитают работать с проверенными фирмами с крупными оборотами, наличием движимого и недвижимого имущества.

В этом случае можно оформить потребительский кредит на покупку бизнеса. Он может быть с обеспечением или без залога. Такие займы выдаются сроком на 5-7 лет, а ставка устанавливается индивидуально. Сумма определяется платежеспособностью заемщика и обеспечением.

Где можно получить?

Оформить кредит на покупку бизнеса можно в Сбербанке, “Россельхозбанке”, “Росбанке”, “Альфа Банке”. Но целевых программ для начинающих бизнесменов нет. Можно лишь воспользоваться нецелевым займом. Для увеличения суммы кредита необходимо предоставить залог или поручительство.

В каждом кредитном учреждении могут отличаться условия предоставления займов, принципы оформления. Ознакомиться с ними можно на официальном сайте или в отделении банка.

Сбербанк

Кредит на покупку готового бизнеса оформляется в Сбербанке. При этом клиентам предлагается несколько вариантов:

  • Под залог недвижимости на сумму 10 млн рублей, ставка начинается от 15,5 %. Длительность кредитования составляет 20 лет.
  • С поручительством физического лица на сумму 3 млн рублей по ставке от 16,5 %. Срок кредитования – максимум 60 месяцев.
  • Без обеспечения и поручителей на сумму 1,5 млн рублей по ставке 17,5 %, договор оформляется на срок до 60 месяцев.

“ВТБ24”

Кредит на покупку бизнеса в “ВТБ24” предоставляется на срок до 5 лет. Можно получить сумму до 3 млн рублей. Ставки определяются программой, которую выбрал заемщик, но обычно они находятся в пределах 17-19 % годовых.

Особенности оформления

Чтобы взять кредит на покупку бизнеса, необходимо пройти следующие этапы:

  • Подать анкету-заявку.
  • Дождаться решения кредитного комитета.
  • Предоставить необходимую документацию.
  • Согласовать детали по условиям займа.
  • Подписать все документы – договор кредита, договор поручительства, договор залога и др.
  • Получить средства наличными или на банковский счет.

Чтобы получить кредит, необходимо подготовить финансовую отчетность или бизнес-план. Во многих финансовых организациях требуются именно эти документы. Только когда есть вся необходимая документация, банк станет рассматривать заявку.

Без первого платежа

Если оформляет кредит под покупку бизнеса физическое лицо, то обычно первого взноса нет. Это относится к потребительским займам, которые выдаются наличными. Без первоначального взноса предоставляют кредиты следующие учреждения:

  • Сбербанк – под поручительство по ставке 14,5 % на 400 тыс. рублей;
  • “Россельхозбанк” – с обеспечением под 21,5 % на 1 млн рублей;
  • “МДМ” – под 27 % годовых на 3 млн рублей.

Требования

Что нужно, чтобы получить кредит на покупку действующего бизнеса? Банки предъявляют к клиентам следующие требования:

  • Гражданство РФ.
  • Регистрация.
  • Положительная кредитная репутация.
  • Платежеспособность.
  • Наличие ликвидного имущества.

Если заемщиком считается предприниматель, который хочет купить бизнес, ему нужно предоставить документацию о денежных оборотах за длительное время – не менее полугода.

Документы

Кредит на покупку бизнеса под залог бизнеса выдается после того, как клиентом предоставляются следующие документы:

  • Анкета-заявление.
  • Паспорта участников (заемщика и поручителей).
  • Военный билет.
  • Подтверждение платежеспособности (например, отчет о прибыли).
  • Документ о праве собственности на имущество.

Некоторые кредитные организации требуют предоставление документации об образовании, месте работы, справки о составе семьи. Если заемщиком является предприниматель, то ему надо подготовить бумаги о своей деятельности.

Ставки

Проценты назначаются для каждого клиента индивидуально. Это делается после ознакомления инспектора с его доходами, имуществом. Также учитываются сроки и сумма займа.

Если заемщик – предприниматель, то берутся во внимание обороты компании, доходы, период работы. Современные банки утверждают ставки в пределах 14,4-15,5 % годовых.

Сумма

Размер кредита определяется в зависимости от доходов клиента и программы. К примеру, если оформлять займы под залог недвижимости, то сумма может достигать 10 млн рублей, а без обеспечения выдается до 1 млн рублей.

Если заявку подает предприниматель, то сумма будет выше, по сравнению с потребительским кредитованием. Но взять такие займы сложно, поскольку в этом случае банки предъявляют более жесткие требования.

Сроки

На время кредитования влияет вид займа:

  • потребительский под поручительство – 60 месяцев;
  • под обеспечение недвижимости – до 20 лет;
  • для ИП – 36 месяцев.

Заемщику можно досрочно оплатить кредит или внести крупную сумму для погашения. И штрафов в этом случае не будет.

Методы оплаты

Погашение долга может происходить следующими способами:

  • Безналичным методом: со счета на счет.
  • Наличным: через кассу.

Если оформлен потребительский кредит, то могут применяться и другие варианты. Возможна оплата через почту, терминал, банкомат. В зависимости от условий договора оплата может происходить равными или дифференцированными частями. Если погашение долга будет несвоевременным, то начисляется пеня и снижается кредитный рейтинг клиента.

Преимущества и недостатки

Плюсом таких займов считается возможность начать заниматься собственным бизнесом или расширить действующее дело. Заемщики могут выбрать выгодную программу, если ознакомятся с условиями нескольких банков.

Но в то же время можно оформить парочку нецелевых мелких кредитов сразу в нескольких банках. Это обойдется дороже, но повысит шансы клиента получить займ, поскольку бизнес-планы начинающих дельцов многие финансовые учреждения даже не рассматривают, что связано с рисками невозврата кредита.

Нужно ли брать такой кредит?

При оформлении кредита следует учитывать некоторые нюансы:

  • Банком берется в залог имущество, цена которого не меньше по сравнению со стоимостью бизнеса. При банкротстве забирается и продается залог по цене долга, но в реальности имущество стоит дороже.
  • Предлагается оформлять кредит на 5-7 лет, причем ставки каждый год пересчитываются, что неизбежно. Получается, что сразу невозможно посчитать переплату.
  • Приобретенный бизнес может быть не доходным. Например, нет профессионалов для работы, а также клиентов. Эти проблемы решаются долго, при этом задолженность все равно надо возвращать.
  • Есть долговые обязательства, которые не могут быть выявлены даже аудитором. Необходимо внимательно отнестись к приобретению бизнеса, чтобы не платить чьи-то долги.

Если средств на приобретение бизнеса нет, а есть качественный план, то следует попробовать обратиться в банк за получением денег. Необходимо действовать уверенно, но в то же время не переоценить свои силы. Если выбрать востребованный вид бизнеса, то его ожидает успешное развитие.

Источник: https://BusinessMan.ru/kak-vzyat-kredit-na-pokupku-biznesa-poshagovaya-insturktsiya.html

Кредит на покупку готового бизнеса: особенности и условия

При покупке действующего бизнеса предприниматель получает готовую компанию, которая уже добилась успеха и в потенциале принесет прибыль и новому владельцу. Если собственных средств не хватает и приходится привлекать кредитные, то важно понять особенности и нюансы такого финансирования.

Действующий бизнес и особенности его приобретения в кредит

Руководитель даже успешного и эффективного предприятия может решиться на его продажу по ряду причин. Такая сделка проводится как переоформление фирмы со сменой состава учредителей.

Анализ актуальных финансовых предложений показал, что банки не готовы напрямую кредитовать приобретение готового бизнеса. Но если для покупки требуется привлечение заемных средств, то полученной суммой могут быть оплачены материалы, готовая продукция, оборудование, помещение и прочие ценности, приобретаемые у продавца предприятия.

Теоретически, совершить покупку готового бизнеса может как физ лицо, так и организация. Но практика показывает, что если для совершения сделки требуется дополнительное финансирование, то получить его частным клиентам и начинающим бизнесменам очень сложно.

Кредит на готовый бизнес — кто его может оформить

При оформлении потребительского займа банки не готовы кредитовать частных клиентов на сумму свыше 1 млн рублей. Для увеличения лимита кредитных средств можно предоставить залог, например, квартиру.

В таком случае одобренная сумма может увеличиться до 10 млн рублей.

При этом многие финансовые организации в условиях предоставления потребительской ссуды прописывают, что нельзя использовать полученные средства на коммерческие цели.

У вновь открывшихся компаний также мало шансов на получение нужной суммы на покупку действующей организации — потенциальные риски банка слишком высоки. Большинство финансовых организаций требуют, чтобы компания существовала не менее 12 месяцев, а ее деятельность при этом была активной.

Владелец недавно зарегистрированной фирмы может попробовать оформить нужную сумму в рамках индивидуального предложения. Для этого можно обратиться в банк, с которым уже были контакты как у физического лица, например, были открыты вклады или оформлялись кредитные договора.

Для подтверждения своих расчетов можно приложить проведенное финансовое планирование, подтверждающее эффективность вложений. Такая заявка будет вынесена на кредитный комитет и рассмотрена в персональном порядке.

Лояльнее всего банки относятся к бизнесменам, у которых уже есть действующая компания — предприятие может предоставить залог, поручительство и/или финансовую отчетность по своей деятельности. Кредит на покупку готового бизнеса такие предприниматели могут оформить как займ на развитие или расширение текущей деятельности — приобретение помещения, оборудования или иных активов.

Варианты получения кредита на покупку действующего бизнеса

Финансирование может быть получено в следующих формах:

  • наличными средствами — возможно только для физических лиц;
  • на покупку оборудования для бизнеса;
  • на расширение деятельности без указания цели использования;
  • на приобретение помещения для бизнеса (в некоторых случаях даже без первоначального взноса);
  • иной, по согласованию с кредитором.

Если кредитное соглашение оформляется на частное лицо, то достаточно определить банк, который готов предоставить нужную сумму. При этом необходимо обязательно иметь какое-либо место занятости.

В качестве работодателя можно указать как собственную организацию, так и иное предприятие, в котором заемщик оформлен как наемный сотрудник.

Без трудоустройства получить нужную сумму почти наверняка не получиться.

Если кредит оформляется на представителя малого бизнеса, то получить финансирование можно:

  • без залога — в этом случае нужно будет либо предоставлять поручителя, либо максимальная сумма займа будет незначительной;
  • с обеспечением — в качестве материального гаранта возврата выданной суммы банк может запросить оборудование, помещение, продукцию и иные ценности.

Условия получения требуемой суммы индивидуальны в каждом банке. Некоторые кредитные организации готовы принимать в обеспечение активы и ценности, которые будут приобретены на выданные средства. Другие дают финансирование исключительно под залог текущего бизнеса — принимают только ресурсы, которые уже есть в наличии у организации.

Документы для получения кредита на готовый бизнес

Частным заемщикам нужно будет предоставить:

  • паспорт;
  • второй документ — это может быть водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет, ИНН и прочие;
  • копию трудовой книжки или договор о найме;
  • документ, подтверждающий доход — в зависимости от требований банка может быть запрошена 2-НДФЛ или справка в свободной форме;
  • дополнительные документы — для повышения вероятности одобрения можно предоставить сведения о собственности, выписки по текущим счетам, данные о дополнительных доходах и прочие.

Указан полный пакет документов. Некоторые банки готовы кредитовать только по паспорту и второму документу. Но сумма, которую можно взять по таким программам, зачастую ограничена 300–500 тыс. рублей.

Корпоративным заемщикам требуется собрать больше бумаг. Необходимо предоставить:

  • устав;
  • решение о создании организации;
  • приказы о выборе генерального директора и главного бухгалтера;
  • свидетельство о регистрации;
  • протокол собрания учредителей;
  • выписку из ЕГРЮЛ;
  • копии паспортов учредителей;
  • договор аренды или собственности на помещения, адрес которого указан как юридический;
  • иные по запросу кредитора.

Банк имеет право совершить выездную проверку по юридическому адресу и проверить все прочие предоставленные сведения.

Лучшие банки, которые выдают кредит для покупки готового бизнеса

Условия получения финансирования зависят от категории заемщика. Ниже представлены банки, которые лояльнее всего относятся к подданным заявкам.

Кредит на покупку бизнеса для физических лиц

При возможности предоставить полный пакет документов частный заемщик может обратиться в:

  • СКБ-Банк — кредитная организация готова выдать до 1,3 млн рублей под ставку от 11,9% до 22,9%;
  • Альфа-Банк — предлагает до 1 млн рублей под ставку от 11,99% до 24,99%;
  • Ситибанк — под ставку от 13,5% до 22% готов выдать до 1 млн рублей.

Во всех вышеуказанных банках для рассмотрения заявки необходимо официально работать на текущем месте не менее 3 месяцев.

Если необходима большая сумма и есть возможность оставить в залог недвижимость или автомобиль, то следует рассмотреть:

  • ЛокоБанк — под залог машины можно получить до 5 млн рублей под ставку от 12,3% до 14,4% с уплатой единовременной комиссии в 1,5%;
  • Промсвязьбанк — выдает под залог недвижимости до 10 млн рублей под ставку от 13,5% до 14% годовых;
  • Россельхозбанк — предлагает под фиксированную ставку в 13,5% получить до 10 млн рублей под залог недвижимости.

При оформлении кредита под обеспечение обязательно требуется страхование оставленного залога. Полис личной защиты оформляется по желанию, но при отказе от него банк вправе увеличить ставку. В среднем она вырастает на 2–4 пункта.

Корпоративный кредит на покупку готового бизнеса

Чаще всего финансирование оформляется на приобретение оборудования или коммерческого помещения.

Лучше всего обратиться за кредитом на приобретение корпоративной недвижимости в Россельхозбанк. Финансовая организация предлагает взять до 80% от стоимости покупаемого объекта (но не более 200 млн рублей) на срок до 8 лет.

Есть возможность получить отсрочку на погашение основного долга в течение перового года действия договора. От 20% стоимости объекта компании нужно будет внести самостоятельно.

Гарантами возврата будет сама приобретаемая недвижимость, а также поручительство собственников бизнеса.

Если необходимо оформить кредит на покупку оборудования, то оптимальные условия предлагает Сбербанк. Можно оформить от 80 тыс. рублей до 3 млн.

В качестве залога могут выступать приобретаемые активы, в некоторых случаях допускается выдача требуемой суммы без обеспечения.

Ставка по договору будет от 17% (индивидуальные условия или повторное обращение) до 18,5% (новый клиент). Предоставление поручительства обязательно.

Ответы кредитного специалиста

Выдают ли банки кредит на покупку уже работающей компании?

Именно на приобретение действующей организации средства не выделяются. Но можно запросить нужную сумма на приобретение помещения, оборудования или указать просто «на расширение деятельности».

Стоит ли брать в банке деньги на покупку бизнеса?

Если без банковского финансирования возможности купить бизнес нет, то возможно использование этого инструмента. Главное корректно рассчитать свои ресурсы во избежание перебоев с оплатой обязательств.

С чего платить кредит банку при покупке предприятия

Перед оформлением договора важно правильно просчитать свои денежные потоки. В зависимости от конкретной ситуации, оплата задолженности может быть произведена:

  • с зарплаты по основному места работы — если займ оформлен на частное лицо, которое дополнительно работает по найму;
  • от деятельности текущей компании — актуально, если помимо приобретаемого предприятия у заемщика уже есть доходное дело;
  • с прибыли от покупаемой фирмы — важно, чтобы компания сразу приносила ожидаемый доход.

По согласования с банком возможно предоставление отсрочки в оплате. Это значит, что в течение оговоренного срока, например, 3 или 6 месяцев, заемщик должен оплачивать по взятому кредиту только проценты.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Загрузка…

Источник: https://kredit-ka.com/kredit-na-pokupku-dejstvuyushhego-biznesa-usloviya-finansirovaniya-v-banke/

Где оформить кредит на покупку бизнеса?

Кредит на покупку бизнеса вполне можно получить в России сегодня, при этом имеет большое значение, кем именно является лицо, приобретающее бизнес, каковы его перспективы и планы. К выдаче таких займов банки относятся с большой осторожностью.

Прежде чем подавать заявку в банк на получение кредита на покупку бизнеса, следует провести определённую подготовку.

Стоит проверить, отсутствуют ли у компании, о покупке которой идёт речь, долги перед возможными кредиторами.

При сборе определённого объёма справок об отсутствии долгов у приобретаемого предприятия возрастают шансы купить его.

Основные условия предоставления займа на покупку бизнеса следующие:

  • получатель ссуды обязан подать заявление на предоставление кредита по установленной банком форме;
  • при подаче заявление следует представить в банк все необходимые материалы по делу;
  • по покупаемому объекту должна быть представлена подробная информация о положении дел на нём;
  • должно присутствовать обеспечение по заключаемой сделке в виде поручительства или залога;
  • у получателя займа должно быть в наличии собственное предприятие со стабильными экономическими показателями.

Банк всегда страхуется при заключении подобных сделок и предоставляет кредиты только при наличии у заёмщика собственного бизнеса со стабильными экономическими показателями.

Для этого необходимо предоставление получателем ссуды подробной и достоверной отчётности.

Способы оформления ↑

Наиболее распространённым способом оформления кредита на покупку бизнеса является личный визит получателя в выбранный им самим банк для подачи заявления на получения средств и заключения соглашения.

После того, как банковские служащие рассмотрят заявление и все прилагаемые к нему материалы, будет вынесено решение по поданной заявке.

При наличии у заявителя обеспечения по сделке и при позитивном решении банка о её предоставлении заключается соглашение, требующее подписания всех необходимых материалов обеими сторонами.

Заявку на получение кредита можно подать и через интернет, не сайте банка, который выбрал сам клиент. При этом он обязан заполнить определённую анкету, для предоставления в банк максимально полной информации о себе и своём деле.

Только после этого становится возможным рассмотрение банковскими служащими поданного заявления.

О его результатах клиенту дополнительно сообщают по телефону. При благоприятном для него решении банка клиенту следует лично явиться в его отделение для согласования формальностей, подписания документов и получения средств.

Можно воспользоваться услугами кредитных брокеров. Эти специалисты помогут профессионально подобрать кредитующую организацию, а также помогут при возникновении сложностей с оформлением. Брокеры имеют больше шансов получить позитивное решение на предоставление кредита.

Оформить кредит на покупку бизнеса может помочь обращение в союз предпринимателей.

Однако здесь потребуется доказательство профессионализма заёмщика и его умение вести дела. Обязательным в таких случаях является предоставление на рассмотрение бизнес-плана.

Где взять? ↑

Клиент сам имеет возможность и право выбрать для себя банк в целях получения в нём кредита на покупку бизнеса.

В приведенной ниже таблице содержатся предложения некоторых российских банков по получению кредита на покупку бизнеса.

Представленная информация будет полезна тем категориям предпринимателей, которые ещё не определились с выбором банка для получения в нём ссуды:

Банк Сумма кре-дита Сроки пре-достав-ления кредита Процент-ные ставки Дополнительные условия банка
Сбербанк От 70000 до 25000000 рублей От года до 20 лет 14-16,5% годовых в рублях Возможность получения займа под залог недвижимого и движимого имущества клиента
ВТБ 24 От 50000 до 20000000 рублей От полугода до 15 лет 13-15% годовых в рублях Составление графика погашения долга индивидуально под каждого клиента
Альфа Банк От 65000 до 35000000 рублей От двух до 10 лет 14-16,5% годовых в рублях Возможность получения кредитных средств при условии внесения первоначального платежа
Россель-хозбанк 0т 55000 до 19000000 рублей От 3 до 7 лет 13,5-15,5% годовых в рублях Обязательно предоставление клиентом бизнес-плана работающего бизнеса
Тинькофф От 50000 до 30000000 рублей От 2 до 12 лет 14-18% годовых в рублях Возможность досрочного погашения займа по согласованию с клиентом

Под залог ↑

Получение кредита на покупку бизнеса под залог недвижимого или любого иного имущества возможно с учётом существенного увеличения срока кредитования. В таких случаях в некоторых банках он может достигать двадцати лет.

Всё это время заёмщики могут спокойно внедрять на практике собственные бизнес-планы. При сдаче в залог недвижимости существенным минусом являются высокие процентные ставки по кредиту.

На покупку оборудования ↑

При кредитовании на покупку оборудования для ведения готового бизнеса заёмщику обязательно следует представить в банк подробный план дальнейшего его целевого использования.

В противном случае на получение средств вряд ли приходится рассчитывать. В некоторых банках в таких случаях требуется внесение первоначального взноса, составляющего от 15 до 35% суммы займа. Рассмотрение заявки, как правило, не занимает более недели.

Недвижимости ↑

При получении кредитных средств на покупку недвижимости для ведения бизнеса не требуется предоставление в банк обеспечения по заключаемой сделке.

В таких случаях сама приобретаемая недвижимость выступает в качестве залога по сделке. Получателю средств следует представить в банк подробный план реализации бизнес-проекта.

Кредит на покупку готового бизнеса ↑

Получение кредита на покупку готового бизнеса интересует компании, которые озабочены вопросами расширения собственной предпринимательской деятельности.

Заёмные средства выгодно привлекать представителям крупного бизнеса для скупки мелких конкурентов и повышения рентабельности собственной компании.

https://www.youtube.com/watch?v=EpKZiP2AA1o

Помимо представителей бизнес-структур получение кредита на покупку готового бизнеса может заинтересовать также рядовых частных лиц, не имеющих юридической формы регистрации.

Однако в этом случае получать кредитные средства придётся без определения цели их взятия. С точки зрения подателей средств получение такого займа ничем не отличается от рядового потребительского кредита.

Для получения средств обязательным является привлечение залога по кредиту, в противном случае не будет возможным его получение.

Он является гарантией возврата выданных кредитных средств. В таких случаях в качестве залога выступает дорогостоящая недвижимость, участки земли, автомашины высокой стоимости, а также прочее высоколиквидное имущество.

В москве ↑

Покупка готового бизнеса в Москве является достаточно выгодным предприятием.

Этому способствуют такие причины:

  1. Отсутствуют первоначальные риски для покупателя, поскольку он приобретает не открывающуюся фирму, а компанию, которая уже работала некоторое время. Предпринимательство уже налажено и приносит определённый объём прибыли.
  2. При покупке действующего бизнеса покупатель освобождается от многих дополнительных затрат. Ему уже не нужно закупать с нуля товар, регистрировать бизнес, покупать оборудование, брать в аренду офис и так далее.

  3. При продаже действующего бизнеса в столице в собственность нового владельца переходят не только активы предприятия, но и сработавшаяся команда профессиональных сотрудников. В результате все имеющиеся на данный момент ресурсы сразу можно направлять на развитие дела.

Таким образом, покупка готового бизнеса в Москве поможет не просто начать собственное дело, но и продолжить и развить уже существующее.

Прежде чем совершить сделку следует тщательно изучить специфику дела, активы компании и перспективы её роста.

Покупка готового бизнеса в столице страны осуществляется на специализированных интернет-порталах.

Требования к заёмщикам ↑

Для получения кредита на покупку действующего бизнеса требуется соблюдение получателем следующих условий:

  1. Получатель обязан представить в банк заявку по принятой в банке форме.
  2. Обязательно предоставление получателем в банк всего объёма запрашиваемых по сделке документов.
  3. Заёмщику следует представить в банк свидетельства собственной состоятельности как предпринимателя.

  4. Обязательно наличие у заёмщика поручителей по заключаемой сделке или обеспечения по ней.
  5. Обязательно подтверждение заёмщиком факта собственного российского гражданства.
  6. У заёмщика должна быть идеальная кредитная история.
  7. Заёмщику следует представить в банк подробный бизнес-план.
  8. В некоторых случаях требуется внесение заёмщиком первого платежа по кредиту.

Список необходимых документов ↑

Для получения кредитной ссуды на покупку готового бизнеса клиенту следует представить в банк такие документы:

  1. Подробно расписанный бизнес-план развития проекта.
  2. Заявку на получение средств, составленную по принятой в банке форме.
  3. Паспорт гражданина страны.
  4. Документы по деятельности предприятия заёмщика, подтверждающие факт её ведения.

  5. Выписки из банка с подтверждением наличия оборотов за исследуемый период времени на счетах предприятия заёмщика.

На какую сумму рассчитывать? ↑

Размер суммы кредита зависит от множества факторов, определяющихся политикой банка, который кредит выдаёт.

В среднем, при покупке готового бизнеса, заёмщик может рассчитывать на получение суммы от 50 000 до 35 000 000 рублей.

Процентные ставки ↑

Размер процентных ставок по сделке определяется условиями кредитного соглашения.

В среднем для кредитов рассматриваемого рода они находятся в пределах от 13 до 18% годовых в рублях.

Сроки ↑

Сроки выдачи кредита на приобретение бизнеса определяются условиями соглашения, которое клиент заключает с банком.

На сегодняшний день среднее значение сроков выдачи кредитов равняются промежутку времени от года до 15 лет.

В некоторых случаях, при помещении в залог недвижимого имущества, кредиты могут выдаваться на срок до двадцати лет.

Выплаты ↑

Условия выплат по предоставляемым кредитам согласовываются с клиентом в индивидуальном порядке.

Способы внесения выплат могут быть следующими:

  • безналичные платежи с расчётного счёта организации-получателя средств;
  • внесение регулярных платежей каждый месяц наличными деньгами в кассу банка, который выбрал клиент;
  • внесение счёт в погашение долга через банкомат;
  • онлайн-платежи на сайте кредитующей организации.

Плюсы и минусы ↑

Получение средств в кредит на покупку бизнеса имеет свои преимущества и недостатки.

Плюсы у этого вида кредитования следующие:

  1. Получатель средств имеет возможность приобретения в собственность уже работающего предприятия.
  2. При покупке рабочего дела отпадает необходимость проведения его регистрации.

  3. Заявки оформляются достаточно быстро.
  4. Получателем может выступать как юридическая организация, так и частное лицо.

Минусы такого кредитования:

  1. Кредит на покупку бизнеса предоставляется только при подтверждении заёмщиком надёжности собственной деловой репутации.
  2. При получении займа обязательно внесение залога по сделке или предоставление поручителей по ней.

  3. Для получения кредита обязательно предоставление получателем большого перечня документов, которые тщательно перепроверяются.
  4. Необходимость внесения регулярных платежей в счёт устранения задолженности по займу.

Источник: http://creditzzz.ru/kredit-dlja-biznesa/na-pokupku-biznesa.html

Кредит на покупку бизнеса: особенности, как получить дешевые кредитные деньги на западе для юр лица

24 апр. 2015, 00:21

Купить готовый бизнес, который успешно функционирует, намного проще, чем создавать структуру с нуля. Только для этого важно разбираться в различных бизнес-нюансах, чтобы не приобрести убыточное предприятие. Далее будут предложены программы, по которым можно взять кредит на бизнес, рассмотрены особенности данного вида финансирования.

Можно ли купить бизнес в кредит

Чтобы стать владельцем бизнеса, следует продумать концепцию деятельности, найти источники финансирования и реализовать проект на практике. Но это занимает много времени и сил. Поэтому некоторые предприниматели (особенно начинающие) предпочитают приобретать уже действующий бизнес.

Найти собственные средства на покупку предприятия может не каждый, поэтому всё больше предпринимателей и юр.лиц берут займы у частных лиц или в банке.

Если целью кредита выступает покупка готового бизнеса, в большинстве случаев оформляется залог (недвижимости, транспорта).

Но предпочтительнее для банка, конечно, обеспечение в виде самого бизнеса – единой структуры, которая успешно функционирует и приносит доход.

Одним из интересных вариантов покупки готового бизнеса является франчайзинговая программа кредитования. Банк выдает заемщику средства на развитие сети известного бренда.

При этом от франчайзи (владелец товарного знака) предприниматель получает всестороннюю поддержку в маркетинговых, организационных вопросах, налаженную схему поставки продукции.

Особенностью такого вида бизнеса является то, что клиент выбирает направление деятельности из имеющихся вариантов от компаний-партнеров банка.

Данное предложение можно назвать открытием бизнеса «под ключ». Клиенту не нужно придумывать свои идеи, разрабатывать что-то новое. Готовый бизнес-план, эффективность которого уже доказана на практике, реализовать намного проще. А риски неудачи будут сведены к минимуму.

Соглашаясь на франшизу, учтите, что отдельные организационные моменты будут продиктованы «сверху», то есть вы не сможете перестроить всё до мелочей по собственному усмотрению. Зато вам не придется ломать голову в процессе налаживания бизнес-связей и схем работы.

Как оформляется кредит на покупку готового бизнеса

Рассмотрев заявку от клиента на покупку неприбыльного предприятия, банк непременно откажет. Поэтому важно предоставить в фин.организацию истинные цифры выручек, актуальные расходы на ведение бизнеса.

Банки знакомы с особенностями работы предпринимателей и поэтому часто идут навстречу в этом вопросе. Анализируется не бухгалтерский учет, а фактические данные. Однако каждую цифру следует подтверждать записями в торговом журнале, выписками об остатках товаров, сырья, прочими внутренними документами.

Покупка готового бизнеса с участием банковского кредита подразумевает такие этапы.

  1. Клиент выбирает действующий бизнес, анализирует его прибыльность. Отличным решением будет составление бизнес-плана. Он поможет спрогнозировать будущую прибыль, детально рассмотреть все аспекты деятельности предприятия.
  2. Если фирма перспективная, заемщик обращается в банк и выясняет условия кредитования по различным программам.
  3. Клиент подает заявление на оформление ссуды, предоставляет в банк полный пакет документов.
  4. Банковские сотрудники производят оценку перспективности вложения средств. Нередко требуется выезд на место осуществления бизнеса.
  5. На Кредитном Комитете ответственные сотрудники принимают решение о выдаче кредита. Устанавливаются окончательные условия будущего договора.
  6. Заемщик вносит первоначальную сумму из собственных средств (10-40%), банк перечисляет кредит на счет предпринимателя или юр.лица, открытый в одном из филиалов.

Если заемщик принял решение работать по франшизе, утверждение происходит на двух уровнях.

  1. Сначала заемщик прослушивает в банке курс о развитии предпринимательской деятельности.
  2. Банк производит предварительную проверку клиента.
  3. Решение о будущем сотрудничестве принимает франчайзер.
  4. Затем (если компания готова работать с данным гражданином) банк рассматривает заявку на предоставление кредита. При этом и фин.организация, и собственник раскручиваемого бренда всячески содействуют обучению заемщика основам предпринимательской деятельности, помогают ему освоить азы управления фирмой.

Где можно взять кредит на покупку бизнеса*

Банки предоставляют кредиты на покупку готового бизнеса преимущественно тем клиентам, которые имеют действующее прибыльное предприятие. Если вы хотите начать деятельность с нуля, получить заем вряд ли удастся. Исключение составляет такое направление финансирования, как франчайзинг.

Интересную программу в данном направлении предлагает Сбербанк в рамках продукта «Бизнес-Старт». Клиент может открыть собственный ресторан быстрого питания, фитнес-клуб, магазин или реализовать себя в иной сфере. Содействие со стороны компании-франчайзера оказывается как на этапе открытия фирмы, так и в дальнейшем, в процессе ее функционирования.

Ставка по кредиту составляет от 18,5% годовых, максимальный срок договора – 5 лет. Банк рассматривает суммы до 7 000 000 рублей. Также в рамках данного продукта можно получить ссуду для открытия бизнеса по типовому проекту, предоставленному банком (не используя известный бренд).

Россельхозбанк предлагает кредит для создания семейных ферм, цехов по переработке продукции животноводства. Клиент может оформить заем на срок до 15 лет, для получения доступна сумма не более 80% от общей стоимости проекта. Также в банке можно оформить кредит на покупку коммерческой недвижимости.

В Банке Москвы можно получить кредит на инвестиционные цели. Правда, заемщик должен иметь действующий бизнес на протяжении как минимум последнего года. Поэтому кредит на начало бизнеса получить не удастся.

Юникредит Банк осуществляет финансирование сделок слияния и поглощения для корпоративных клиентов. В данном учреждении можно также получить профессиональную консультацию по любым вопросам, касающимся предполагаемой сделки. Представители малого и среднего бизнеса могут также оформить заем «Инвестиционный» для приобретения бизнеса. Максимальная сума составляет 47 млн. рублей, срок – 10 лет.

«Кредит-Инвест» от Промсвязьбанка можно оформить на срок до 3 лет, максимально допустимая к рассмотрению сумма – 120 млн. руб. При необходимости клиент может оформить отсрочку по выплате основного долга на срок до 9 месяцев.

В Росбанке клиенты могут получить ссуду под названием «Кредит предприятию». В рамках данной программы рассматривается займы в сумме до 60 млн. рублей сроком до 3 лет. Отсрочка тела кредита может составлять до полугода.

Кредит на готовый бизнес: что важно учесть

  1. Не забывайте, что каждый человек теоретически может воспользоваться предложением по потребительскому кредитованию. Деньги выдаются на любые цели, отчитываться перед учреждением о том, куда они были потрачены, не нужно. Но по такой схеме можно получить относительно небольшую сумму.

    Ее будет достаточно, например, на открытие небольшого торгового павильона или фирмы по предоставлению различного рода информационных услуг. Чтобы получить заем под выгодный процент, не спешите увольняться с основного места работы. Справка о доходах поможет снизить стоимость кредита.

  2. Перед тем, как принимать решение о покупке готового бизнеса, постарайтесь выяснить, почему его продают. Возможно, дела идут неважно, деятельность не приносит доход. Опираться на доводы продавца не нужно. Самостоятельно проанализируйте рынок сбыта, пересмотрите маркетинговую стратегию.

    Если по финансовой и хозяйственной части всё в порядке, а бывший владелец, например, просто переезжает в другой регион или нашел более интересный проект, то можно покупать фирму.

  3. Если приобретается действующий бизнес, велика вероятность, что транспорт, оборудование и спец.

    техника из-за износа уже утратили свою ликвидность (возможность быстро поменять товар на деньги по рыночной стоимости). Поэтому банки часто требуют дополнительное обеспечение (личную недвижимость, автомобиль).

  4. Не забудьте перед оформлением займа на покупку бизнеса проверить отсутствие долгов у предприятия (по налогам, по зарплате, по обязательствам).

    Приобретая готовый бизнес в кредит, подпишите с продавцом гарантийное обязательство об отсутствии посторонних долгов. В нем нужно описать имеющиеся задолженности (размер, срок возврата, процент за пользование), которые переходят к покупателю вместе с бизнесом.

    Тогда, в случае возникновения к вам требований от посторонних лиц за период управления прошлым руководителем, вы сможете отправить кредиторов к непосредственному должнику.

  5. Оформить кредит на предпринимателя гораздо проще, чем, например, на ООО. От предприятия потребуется на порядок больше документов, поэтому весь процесс может затянуться.

  6. Если банковские сотрудники для оформления кредита на покупку готового бизнеса просят вас предоставить детальные расчеты по деятельности предприятия, спрогнозировать будущую прибыль, показать фирму, не стоит относиться к этому отрицательно.

    Рассмотрите это в качестве помощи: банк заинтересован кредитовать перспективные предприятия, поэтому помогает вам принять решение о целесообразности вложения денег. Если в банке отказали, задумайтесь: может быть, фирма убыточная, и в нее не стоит вкладывать деньги.

  7. Для крупного предприятия намного выгоднее приобрести готовый бизнес в кредит для расширения деятельности, чем выводить средства из оборота.
  8. Чем больше сумма первоначального взноса, тем больше у предприятия шансов на получение кредита. Но учтите, что вам могут потребоваться средства на модернизацию оборудования, обновления автопарка, расширение деятельности. Оцените объем необходимых капиталовложений и отложите сумму на эти расходы.

*Дата актуализации данных – апрель 2015 года.

Источник: http://ndpr.ru/ooo130/kredit-na-pokupku-biznesa-osobennosti-kak-poluchit-deshevye-kreditnye-dengi-na-zapade-dlya-yur-lica/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.