Кредит на развитие малого бизнеса: как получить. процедура оформления предложения банков. советы

Содержание

Как получить кредит на развитие малого бизнеса: советы и подсказки

Сегодня каждый четвертый россиянин пытается реализовать свои способности, мысли, идеи в бизнесе. При хорошем раскладе событий, эта дорога дает бесконечный простор для деятельности, большие возможности.

При плохом… увы, банкротство более распространенное явление, чем успех в нашем суровом мире.

Но как же удержаться на плаву и не пойти ко дну в первые же годы? Какие государственные программы есть для поддержания начинающего бизнеса? Чтобы найти ответы на эти вопросы, следует хорошенько подготовиться юридически, ведь, увы, чтобы добиться своего, доказать свои права, нужно хорошо потрудиться и идти вперед, невзирая на трудности и выстроенные препятствия социальными службами, чиновниками и прочими, обязанными помогать людям, а на деле, наоборот, скрывающими от них их права и возможности.

Только так и не иначе можно прийти к желаемому успеху. Сегодня, на первом этапе развития существуют гранты, субсидии, льготы и прочие виды поддержки, на втором – такая услуга, как кредит на малый бизнес. Но что это такое и как его получить, как не запутаться в лабиринте юридических терминов и не попасть в ловушку? Обо всем этом мы и расскажем далее.

Немного статистики

Как указано в статистике «РБК» агентства за 2016 год, более 35% начинающих бизнесменов, даже выиграв гранты и субсидии, сходят с дистанции на серпантине собственных ошибок и финансовых проблем.

И здесь вывести на новый уровень деятельности может определенная сумма, которая при хорошей финансовой идее может стать спасательным кругом в океане рыночных отношений. Огромную роль во всем этом играют кредиты малому бизнесу.

В этой же статистике указано, что за два полугодия было затрачено около четырех миллиардов рублей на выдачу займов. Кредитование выгодно банкам, так как это обеспечивает целесообразность их деятельности, финансовое благополучие.

Виды займов

Кредитование малого бизнеса подразделяется на несколько категорий, каждая из которых имеет свои нюансы, особенности, подводные камни, которые необходимо учитывать, дабы не попасть в очень затруднительное положение. А теперь давайте подробно изучим каждую категорию.

Потребительский займ

Это – самый распространенный вид. Главным преимуществом является то, что оформить его может, как юридическое, так и частное лицо.

Потребительский займ может идти на оплату разных нужд, но чаще всего используется одна из его разновидностей – выдача средств на покупку авто.

Таким образом, банк не только берет с заемщика гарантии выплаты полученных денег, но, в случае форс-мажорных обстоятельств или задержки по выплатам, гарантированно получить товар. Поэтому оформление данного займа занимает, гораздо меньше времени, нежели все остальные.

Для оформления понадобится паспорт, заявление и немного времени на изучение банком вашей кредитной истории. Потребительский займ – наиболее оптимальный кредит для ИП.

Как происходит рефинансирование кредита и что для этого требуется читайте здесь. О преимуществах оформления ипотечного кредита в Сбербанке читайте тут.

Кредит на предоплату

Представим такую ситуацию: вы решили открыть небольшую торговую точку, занимающуюся, к примеру, сбытом одежды, но для того, чтобы сделать первую оплату товара, нужны денег, а денег нет.

Чтобы не хитрить с разными видами займов, можно честно сказать в банке «мне нужны деньги на предоплату, чтобы закупить первую партию одежды для дальнейшей перепродажи» и вам предоставят пакет услуг по данному виду займов. Здесь положительным является наличие льготных условий и простота оформления.

Главное – предоставить все чеки, гарантирующие получение товара, ну, а дальше – добросовестно выплачивать полученные деньги.

Экспресс займы

Услугой под названием экспресс кредит для малого бизнеса спешат воспользоваться те, которые уверены в успехе своего предприятия, идеи, проекта, но кто не может ждать недели и месяцы, пока банк проверит их кредитную историю и подумает, давать деньги или нет.

Скорость оформления бумаг и получения средств – главное преимущество, но существенным минусом является повышенная процентная ставка.

Этот факт следует учитывать при получении данного вида займа, потому как длительный срок выплат приведет к тому, что на одни проценты уйдет сумма большая, нежели та, которую выдал вам на руки банк.

Проектная поддержка

Поддержка интересных финансовых проектов также входит в список категорий банковского кредитования.

Нередки случаи, что довольно занятные идеи, которые могли бы принести и огромную пользу общественности, и прибыль государству, по тем или иным причинам не вызвали энтузиазма у чиновников, выдающих гранты на развитие.

Но что же делать в такой ситуации? Отказаться от своей затеи и погрузиться в пучину пустой суеты и поиска какой-нибудь работенки? Вовсе нет! Если отказали чиновники в предоставлении гранта, субсидии, то с этим же проектом можно обратиться в банк и, уже более реально, получить кредит на развитие бизнеса. Конечно, тогда придется оплачивать проценты и возвращать деньги, но зато НИКТО не посмеет вам указывать, как вам следует поступать и в каком направлении думать. Это будет полностью ваше дело.

Главное, не прогадать с финансовой его стороной. Потому что интересные мысли – это одно, а получение прибыли и следование за рыночной конъюнктурой – совсем другое. И замечательно, когда два этих понятия сходятся воедино.

Ипотека на коммерческую недвижимость

Про существование ипотеки на жилую недвижимость знает, наверное, каждый. Здесь главными условиями является гарантия оплаты, наличие справки с места работы и справки о зарплате, позволяющей выплачивать, как проценты, так и сумму погашения долга.

Также деньги на жилую недвижимость выдаются людям не старше 35 лет, без каких-либо других задолженностей в банковских учреждениях. Кредит выдается на длительный срок, от 10 до 15 лет.

Но что собой представляет займ на коммерческую недвижимость? Здесь бытую несколько иные правила.

Во-первых, возраст заемщика не играет абсолютно никакой роли, это – плюс. Во-вторых, сроки выплаты здесь более сжатые. Не десять и, тем более не пятнадцать лет, а 2-3 года максимум, это уже – минус.

Причем процентная ставка значительно выше, нежели на жилую недвижимость, но так как сумма на приобретение офиса или магазина, как правило, ниже, чем приобретение квартиры или частного дома, то такие суровые ограничения кажутся вполне целесообразными. Как показывает практика, банковские учреждения охотно идут на выдачу средств под закупку коммерческой недвижимости.

Процентная ставка, сжатые сроки, а также гарантия оплаты (в случае задержки выплат, банк просто изымает коммерческую недвижимость) делают эту сделку выгодной для них, а значит, и легкой для оформления начинающим бизнесменам.

Процедура оформления

Итак, процедура оформления состоит из следующих этапов:

  • подача официального заявления;
  • предоставление набора бумаг, а именно: паспорт, документ регистрации ИП, отчетность (не нулевая, и, к тому же, заверенная в налоговой), права собственности, бизнес план;
  • изучение банком кредитной истории. Если в кредитной истории есть хотя бы один негативный момент, невыплаченный займ, скорее всего, банк откажет в предоставлении финансовых средств;
  • подтверждение или отказ кредитования;
  • подписание двухстороннего договора.

ВНИМАНИЕ: Изучите каждый пункт договора, в особенности те, которые прописаны мелко или, как бы вскользь. Помните, что каждый пункт может быть, как повернут против вас, так и наоборот, в последствии, в случае возникновения каких-либо конфликтов, выручит вас. Бдительность в нашем мире – лучшие доспехи.

И пару слов в заключение

Последнее десятилетие Российская экономика направлена на развитие и поддержку малого и среднего предпринимательства.

Да, еще пять лет назад льгот и возможностей в этом сегменте было гораздо больше, государство всячески поощряло начинающих предпринимателей и обещало, что в дальнейшем это направление будет развиваться еще больше… сегодня эта ситуация несколько изменилась, стала сложнее. Но жизнь переменчива, а жить и выживать как-то нужно.

И, раз вопрос трудоустройства в современной России стал проблематичным, а кто-то и сам не желает унижаться перед тщеславными, чопорными начальниками и выстаивать каждый день «на ковре» по часу, выслушивая «разбор полетов», то есть другая дорога – в предпринимательство. И в этом хорошо помогают кредиты для бизнеса.

Но, решившись на такое ответственное дело, просчитайте каждый свой последующий шаг, потому как банковские учреждения не имеют привычки вникать в проблемы своих заемщиков и при первой же задержке, обращаются в суд, либо к помощи коллекторов. Поэтому будьте бдительны, внимательны и осторожны. И да прибудет с вами Удача.

←Вернуться

Источник: http://ThinkAndRich.ru/kak-poluchit-kredit-na-razvitie-malogo-biznesa

Где взять кредит на развитие малого бизнеса с нуля?

Начинать собственное дело, без привлечения финансов со стороны, не так просто. Многие бизнесмены сталкиваются с острой нехваткой средств.

Многочисленные обращения в кредитные учреждения не всегда приводят к желаемому результату.

И это естественно, кредитные учреждения стараются не сотрудничать с новыми компаниями, ИП, которые не могут показать свою финансовую эффективность и платежеспособность.

Мы подскажем, какие именно банки готовы предоставить кредит на открытие бизнеса начинающему бизнесмену, а также поделимся советами как именно получить заветный кредит на развитие своего дела.

Представители бизнеса могут оформить займы в крупнейших российских банках на развитие своего дела.

Такие кредитные учреждения как ВТБ 24, Россельхозбанк, Сбербанк, Альфа Банк предлагают достаточно выгодные условия по кредитным программам для предпринимательства.

Более того, бизнесмены могут пробовать оформить льготный кредит по государственным программам.

Проценты по кредитам устанавливаются в индивидуальном порядке, минимальные ставки следующие:

  • кредит с государственной поддержкой – от 10%;
  • кредит с залогом – от 17,0%;
  • кредит без обеспечения – от 21,0%.

Период, на который можно получить деньги, 3-4 года, максимальный лимит – в зависимости от банка и программы, в среднем 3 000 000 рублей.

Как получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля? ↑

Многие специалисты утверждают, что оформить кредит на развитие бизнеса с нуля практически невозможно.

Однако клиенты должны понимать, что доказав банку свою платежеспособность, подтвердив положительную кредитную историю, да еще и предоставив ликвидный залог, можно рассчитывать на получение необходимых для развития бизнеса денег.

Если же банк все же отказывает в предоставлении кредита заемщику-бизнесмену, можно обратиться в банк как физическое лицо и под залог оформить необходимую сумму средств.

Способы оформления ↑

Бизнесмен может получить кредит, пройдя следующие этапы:

  • позвонив по телефону либо оставив онлайн-заявку на официальном сайте банка;
  • дождаться звонка кредитного специалиста и оговорить все интересующие вопросы;
  • подготовить необходимые документы и предоставить в банк;
  • дождаться ответа от банка (от нескольких дней);
  • подписать документы, получить необходимый для развития бизнеса кредит.

Предложения банков ↑

Оформить кредит начинающему предпринимателю можно в нижеприведенных банках.

В таблице указаны базовые ставки, сроки и лимиты по кредитной программе:

Банк Период Плата по кредиту Примечание
Открытие«Первый» 10 лет – для инвестиционных целей;3 года – для пополнения оборотных средств Индивидуально Отсрочка по платежу до полугода
ВТБ 24«Коммерсант» 36 месяцев От 17,0-22,5% До 4 000 000
Промсвязьбанк«Кредит-Инветс» Индивидуально Отсрочка до 9 месяцев
Альфа Банк«Партнер» 13,24,36 месяцев От 17,0% До 6 000 000
Россельхозбанк«Оптимальный» 60 месяцев Индивидуально До 7 000 000

Сбербанк

В Сбербанке разработано и внедрено в практику несколько кредитных прогарам для субъектов МСП. Самым выгодным кредитом можно считать «Бизнес-Доверие».

Период финансирования до 4 лет, плата за пользование – 18,98% в год.

Комиссии по оформлению займа или досрочной выплате долга – отсутствуют. Кредит можно взять на любые цели, без залога.

Россельхозбанк

Банк предлагает несколько видов кредитных программ для МСП. Одной из самых привлекательных можно считать кредит «Оптимальный».

Предоставляется заем на период до 5 лет, сумма может достигать 7 000 000 рублей. Обязательным условием является поручительство или залог.

В Россельхозбанке также можно оформить заем с государственной поддержкой, где процедура согласования значительно упрощена, ставка по кредиту от 10,0% в год.

Банк ВТБ 24

Оформить заем в течение нескольких дней без залога, либо с предоставлением обеспечения под выгодную процентную ставку можно в банке ВТБ 24.

Кредитное учреждение предлагает выгодное экспресс кредитование для малого предпринимательства. Минимальная сумма – 500 000 рублей. Кредит выдается на любые цели предприятия.

Альфа Банк

Банк предлагает великолепные условия для предпринимателей, желающих развивать свой бизнес и готовых оформить кредит. Программа «Партнер» предусматривает лимиты по займу в диапазоне 1 000 000 – 6 000 000 рублей, ставка по программе от 17,0% в год.

Период кредитования – 13 месяцев, 2 или 3 года. Кредит предоставляется на любые цели, его можно оформить без предоставления залогового имущества. Но для оформления займа необходимо поручительство.

Виды ↑

На самом деле программ, которые бы помогли малому бизнесу развиваться множество. Каждый банк предлагает по несколько вариантов: инвестиционные, на любые цели, с государственной поддержкой, без залога, с поручительством и др.

Для каждого вида кредита предусмотрены свои требования, условия для заемщика, лимиты, ставки и др.

От государства

Если рассматривать возможность получения льготного кредита от государства, то ставка по такому кредиту – от 10,0%.

Более того процедура рассмотрения документов и оформления кредитного договора максимально упрощена.

Сегодня огромное количество банков аккредитованы для предоставления такого вида кредитования (Россельхозбанк, Сбербанк и др.).

Для ИП

Индивидуальные предприниматели – представители малого бизнеса могут оформлять кредит по любой кредитной программе, предусмотренной для такой категории заемщиков.

Это могут быть кредиты на любые цели, в том числе развитие, инвестиционные займы, на пополнение оборотных средств и многие другие.

Для оформления кредита ИП должен представить личные документы (паспорт, ИНН), документы по регистрации ИП, финансовую отчетность, а также документы по залогу (если таковы необходимы).

Без залога

Оформить без залога кредит представителю малого бизнеса возможно. Однако ему необходимо будет подтвердить свою платежеспособность и привлечь поручителя.

Но также стоит понимать, что беззалоговые кредиты имеют очень большой минус – высокие процентные ставки.

Требования к заемщикам ↑

К стандартным требованиям, которые прописаны во всех банках, можно отнести такие:

  • гражданство РФ;
  • постоянная или временная регистрация в регионе нахождения банка;
  • отсутствие негативной кредитной истории;
  • возраст – 18 (21) – 60 лет;
  • период ведения бизнеса – от полугода.

В зависимости от банка и конкретной кредитной программы для развития бизнеса, может быть предоставлен еще ряд иных требований, невыполнение которых поставит под угрозу выдачу кредита.

Документы ↑

Для изучения платежеспособности начинающего предпринимателя, банк должен проанализировать следующие документы:

  • заявку;
  • свидетельства о госрегистрации, постановке на налоговый учет;
  • паспорт и ИНН предпринимателя;
  • декларацию, книгу учета доходов и расходов;
  • справку о наличии счетов в банке, а также справку о движении по счетам;
  • справку о наличии кредитных обязательств, а также про отсутствие кредитной задолженности;
  • документы по хозяйственной деятельности (копии лицензий, контрактов, договоров на реализацию по основной деятельности и др.).

Это может быть не весь список документов, который может истребовать банк при анализе деятельности предприятия.

Проценты ↑

Банковские учреждения устанавливают плату за пользование кредитными средствами для каждого бизнесмена в индивидуальном порядке.

Специалисты банка анализируют финансовое состояние самого бизнесмена, его предприятия, залога, который будет предоставлен, а также усчитывают пожелания клиента (сумма, срок и др.).

Только после детального изучения документации, кредитные специалисты говорят о конкретных ставках.

Чтобы клиент мог ориентироваться хотя бы в приблизительных цифрах, банки прописывают базовые ставки – от 17,0 (без залога), от 21,0 (с залогом).

Максимальная и минимальная суммы ↑

Лимиты по кредитам, ориентированным для развития бизнеса в каждом банке устанавливаются в индивидуальном порядке.

Чаще всего минимальный кредит можно оформить в сумме 100 000 – 500 000 рублей, максимальный – до 3 000 000 – 7 000 000.

В некоторых случаях, в индивидуальном порядке, суммы могут быть изменены (увеличены, уменьшены).

Сроки ↑

В среднем банковские учреждения предлагают своим клиентам кредиты для развитие бизнеса не более чем на 3 – 4 года.

Однако бывают исключения, особенно если клиенты оформляют инвестиционные займы на приобретение недвижимости, оборудования, транспортных средств, сроки могут увеличиваться до 7 – 10 лет.

На какой бы период не был оформлен заем, клиент может досрочно погасить задолженность и закрыть кредит. Но здесь стоит помнить, что некоторые кредитные учреждения по такой операции взимают дополнительную комиссию.

Погашение задолженности ↑

Выплата по кредитной программе, предусмотренной для развития бизнеса, осуществляется ежемесячно.

Платежи могут быть равными либо дифференцированными. За ненадлежащее исполнение своих обязательств бизнесменом (несвоевременное или неполное внесение суммы по очередному платежу), банк начисляет неустойку.

По такому виду кредитования в некоторых банках допускается отсрочка по выплате кредита, период может составлять до полугода.

Плюсы и минусы ↑

Преимуществ такого кредитования множество, об этом свидетельствует деятельность не одного процветающего предприятия, для которого оформлялись подобные займы.

Основные плюсы следующие:

  • гибкие условия по кредитным программам;
  • оперативное решение со стороны банка по каждому клиенту;
  • в некоторых случаях допустимо получение средств без предоставления залога.

Но стоит помнить и недостатки кредитования для развития бизнеса с нуля. Получить такой вид кредита достаточно сложно, лишь некоторые банки кредитуют начинающих бизнесменов.

Более того, процентные ставки по кредиту в договоре, предоставленном для согласования с клиентом и подписи, могут значительно отличаться от базовых, предложенных в ходе консультативных переговоров.

Источник: http://creditzzz.ru/kredit-dlja-biznesa/na-razvitie-malogo-biznesa-s-nulja.html

Как взять кредит на развитие малого бизнеса

Часто индивидуальным предпринимателям не хватает финансов для успешного развития бизнеса, поэтому они обращаются в банк за кредитом на развитие малого бизнеса. Однако, банки не всегда дают кредиты для развития бизнеса. Данная статья поможет вам оценить свои шансы на получение кредита на развитие бизнеса.

Благоприятные условия для получения кредита

Ваши шансы на кредит малому бизнесу довольно высоки, если:

  • за последний год наблюдается хороший рост прибыли от бизнеса;
  • у вас есть движимое или недвижимое имущество, которое вы готовы предоставить в качестве залога. Важно, чтобы залог был ликвиден (то есть банк мог его реализовать);
  • вы не ведете «черную» бухгалтерию, скрывая от государства часть доходов;
  • у вас есть хорошие поручители, которые могут в случае вашей неплатежеспособности погасить остаток по кредиту.

Что учитывать, обращаясь за кредитом

Некоторые ИП так сильно хотят получить кредит, что забывают о том, что лучше 7 раз подумать и 1 раз сделать. Так, важно понимать следующие вещи:

  • в первый год работы бизнеса старайтесь все делать вовремя: сдавать отчетность, декларировать доход и т.д. Так вы покажете банку реальный объем вашего бизнеса;
  • ведите не только учет доходов, но и расходов. Многим банкам необходимо знать объем ваших расходов, чтобы понять, насколько они меньше доходов. В противном случае в кредите откажут, поскольку банк не заинтересован в кредитовании медленно развивающегося бизнеса;
  • обращайтесь за ссудой на развитие бизнеса как минимум через год после старта. Банки установили такой срок неспроста. За это время вы прочувствуете бизнес, сдадите первую годовую отчетность, изучите нюансы ведения дел и управления. И если все идет не так хорошо, как задумывалось, то влезать еще и в кредитные долги явно не стоит;
  • важно понимать, почему именно такая сумма кредита вам нужна, на что конкретно вы ее потратите. Если вы придете в банк с кучей идей, вам незамедлительно откажут;
  • цель кредитования так же важна, как и сумма. Банки хорошо относятся к заемщикам, которые адекватно оценивают развитие своего бизнеса и берут деньги только на необходимые нужды (тем более, если они неизбежно вытекают из среды ведения бизнеса);
  • при визите в ваш офис аналитика банка честно отвечайте на все вопросы, подробно рассказывайте, как что работает т.д.

Документы для подачи заявки от ИП

ИП должен представить пакет следующих документов:

  • паспорт;
  • идентификационный код;
  • свидетельство о регистрации;
  • единый налог (патент);
  • договора аренды;
  • квартальные налоговые декларации (за последние два квартала);
  • дополнительные документы, требующиеся банку для принятия решения.

Многим заемщикам отказывают еще на этапе подготовки документов. Зачастую это разногласия из-за залога: нередко банки оценивают стоимость залога ниже суммы кредита. Также предприниматели готовы оформлять далеко не каждое имущество, чтобы покрыть размер кредита.

Анализ банком бизнеса заемщика

В процессе анализа документов и визита кредитного эксперта на место ведения бизнеса банки оценивают следующие показатели:

  • соотношение доходов и расходов;
  • кредиторскую и дебиторскую задолженность;
  • отношение заемных средств предприятия к заемным средствам;
  • динамику финансовых потоков;
  • ликвидность активов;
  • рентабельность активов (отношение чистой прибыли к размеру активов);
  • рентабельность продаж (отношение чистой прибыли к объемам реализации продукции).

Заемщик должен быть готов к тому, что на этапе подготовки заключения договора о выдаче кредита для развития малого бизнеса банк может потребовать следующее:

  • проведение независимой экспертной оценки имущества, предоставляемого в залог;
  • страхование залогового имущества;
  • повышенное внимание к эксплуатации или сбережению заложенного имущества (к примеру, использование только запасных частей и расходных материалов определенных марок, рекомендованных производителем имущества);
  • ограничения на распоряжение имуществом (запрет на сдачу в аренду, отчуждение);
  • предоставление в залог дополнительного имущества вместо потерянного или списанного.

Виды кредитования малого бизнеса

В зависимости от цели, на реализацию которой предприниматель планирует потратить кредитные средства для развития своего бизнеса, банки могут предложить различные варианты кредитования:

  • потребительский кредит. Индивидуальный предприниматель может получить кредит не только в качестве представителя бизнеса, но и как частное лицо. Например, если вам нужен кредит на автомобиль, то его проще оформить как потребительский;
  • экспресс-кредит. Как понятно из названия, такие кредиты выдаются за короткий срок (от нескольких часов до нескольких дней). Но, учитывая повышенные риски банков, они увеличивают процентную ставку;
  • кредит на пополнение оборотных средств. Данная ссуда берется с целью направления поставщику в качестве оплаты/предоплаты товара. Практическое применение таких кредитов проявляется в создании удаленного склада, расширения ассортимента продукции или открытия новой торговой точки и т.д.;
  • проектное финансирование. Этот вариант подходит предпринимателям, готовящимся приобрести ценное оборудование или объекты при помощи лизинга с целью расширения производства;
  • коммерческая ипотека. Это кредит на приобретение коммерческой недвижимости, залогом для которого, как правило, покупаемая недвижимость и является. Кстати, процентные ставки по такому виду кредитования бизнесменов довольно высоки, а сроки сжаты. Так что внимательнее изучайте подобные банковские предложения;
  • кредит на транспорт и спецтехнику. Альтернативный вариант покупке автомобиля через лизинг;
  • овердрафт. Берется для устранения кассовых разрывов, то есть своевременного исполнения финансовых обязательств перед поставщиками, сотрудниками и бюджетом.

Отметим, что банки зачастую снижают сумму кредита, указанную заемщиком в заявке, чтобы ускорить возврат кредита либо не найдя причины для выдачи такого большого финансирования.

Но можно пойти на небольшую хитрость. Если вам нужен, скажем 1000000 рублей, но вы не уверены, что банк даст вам его в полном объеме, укажите в заявке 1300000–1500000 рублей.

Вполне вероятно, что банк снизит эту сумму до желаемого вами миллиона.

Какие банки дают кредит на развитие бизнеса

Ниже представлены по 15 банков с минимальной процентной ставкой, предлагающих бизнес-кредиты для определенных случаев.

Бизнес-кредиты на любые цели

БанкСумма в рубляхСтавкаСрок
Кубань Кредит От 3000000 От 6% До 5 лет
Металлургический Коммерческий Банк От 500000 От 11,5% До 3 лет
Курган От 100000 От 12% До 1 года
СМП Банк От 500000 От 12% До 10 лет
Тальменка-Банк От 300000 От 12% До 10 лет
Росавтобанк Индивидуально От 12% До 3 лет
Татсоцбанк От 500000 От 12% До 5 лет
Кранбанк До 60000000 От 12,75% До 5 лет
Ренессанс От 300000 От 13% До 2 лет
Проинвестбанк От 300000 От 13% До 3 лет

Кредиты на пополнение оборотных средств

БанкСумма в рубляхСтавкаСрок
До 8500000 долларов От 5,5% До 3 лет +
Вятка-Банк Любая От 6% До 1 года
Хлынов От 1000000 От 8% До 1 года
Русь От 1000000 От 9,5% До 3 лет
Центр-Инвест До 20000000 От 9,9% До 3 месяцев
Резерв От 100000 От 10% До 1 года
Металлургический Коммерческий Банк От 300000 От 10% До 9 месяцев

Коммерческая ипотека

БанкСумма в рубляхСтавкаСрок
Росбанк От 1000000 От 9% До 5 лет
ЮниКредит Банк От 500000 От 9,5% До 7 лет
Локо-Банк От 1000000 От 11,2% До 5 лет
Банк Москвы От 1000000 От 11,3% До 7 лет
Уралсиб От 500000 От 11,65% До 10 лет
Вкабанк От 500000 От 12% До 7 лет
Энергобанк От 1000000 От 12% До 5 лет
Металлургический Коммерческий Банк От 1000000 От 12% До 7 лет
Промсвязьбанк От 1000000 От 12,5% До 10 лет
Кредит Урал Банк От 300000 От 13% До 3 лет
Проинвестбанк От 1000000 От 13% До 5 лет
Девон-Кредит От 500000 От 13% До 5 лет

Кредиты для бизнеса на покупку транспорта и/или спецтехники

БанкСумма в рубляхСтавкаСрок
Банкирный Дом От 500000 От 10,5% До 5 лет
Росбанк От 150000 От 11% До 5 лет
Аверс От 500000 От 11% До 5 лет
Форштадт От 250000 От 11,5% До 5 лет
Челябинвестбанк До 90% стоимости легкового авто; до 85% стоимости грузовых авто и автобусов; до 70% стоимости авто и техники китайских марок От 12% До 5 лет
Вкабанк От 300000 От 12% До 5 лет
Металлургический Коммерческий Банк От 300000 От 12% До 5 лет
ЮниКредит Банк От 500000 От 12% До 5 лет
Татсоцбанк От 500000 От 12% До 4 лет
Уралсиб От 300000 От 12,05% До 5 лет
Снежинский До 6000000 От 12,5% До 5 лет
ТверьУниверсалБанк От 300000 От 13,25% До 5 лет

Овердрафт

БанкСумма в рубляхСтавкаСрок
Энергомашбанк От 300000 От 7,5% До 1 года
Вятка-Банк От 75000 От 7,65% До 1 года
Невастройинвест От 300000 От 9% До 1 года
Форштадт От 250000 От 9,25% До 6 месяцев
Русь От 500000 От 9,7% До 3 лет
Челябинвестбанк От 100000 От 10% До 1 года
Снежинский От 100000 От 10% До 1 года
Крайинвестбанк Зависит от среднемесячного кредитового оборота за последние 3 месяца От 10% До 6 месяцев
Акцент До 20000000 От 10% До 2 лет
Промрансбанк От 150000 От 10,71% До 1 года
Кранбанк От 200000 От 10,75% До 1 года
Владпромбанк До 50% от среднемесячных оборотов на счете за последние 3 месяца От 11%
Центрально-Азиатский Индивидуально От 11% До 5 лет
Зенит От 500000 От 11% До 1 года
ВТБ 24 От 850000 От 11% До 1 года

*+/- — есть возможность взять кредит без залога.

Ещё о кредитах для бизнеса

Откройте счёт для бизнеса в лучших банках

Источник: http://kreditonomika.ru/kredity_biznesu/kak_vzyat_kredit_na_razvitie_malogo_biznesa.html

Условия кредитов на развитие собственного бизнеса с нуля

Не всегда рождение гениальной идеи для собственного бизнеса подкрепляется достаточным стартовым капиталом. А ведь для начала предпринимательской деятельности в любом случае понадобятся средства и, причем зачастую немалые.

Конечно, можно попробовать найти компаньона, у которого эти средства есть, но тут есть риск, что получив идею, он самостоятельно начнет её воплощать в жизнь и без Вас.

Потому-то у многих людей и возникает резонный вопрос – где и как оформить кредит на развитие малого бизнеса с нуля, насколько это реально и какие условия при этом диктуют банковские учреждения.

Хочется сразу настроить Вас на относительно непростой путь. Которые придется пройти, для получения необходимых, для начала предпринимательской деятельности средств. Но если Вы готовы к трудностям и твердо решили не отступать от своих планов, тогда шансы на успех есть. Тут, как и в любом другом деле половина успеха кроется в решительности человека преодолевать трудности на пути к цели.

Что необходимо знать до обращения в банк.

Прежде всего, стоит отметить, что средства на бизнес с нуля получить куда сложнее, чем на развитие уже существующего. Оно и понятно – предпринимательская деятельность и рынок непредсказуемы, а банки, понятное дело, хотят минимизировать собственные риски и сохранить высокую прибыль.

Тем более, человек, который впервые решил заняться пусть и малым но частным предпринимательством, очень рискованное вложение средств. Поэтому несмотря ни на какие отличные идеи, для банка – новичок на рынке это повышенный риск, у него весьма высоки шансы «прогореть» и быть не в состоянии погасить собственные кредитные обязательства.

Поэтому и подход к выдаче кредитов таким людям будет более жестким и требовательным.

Заемщику, который желает получить ссуду на основание и развитие собственного дела нужно приложить все возможные усилия, чтобы доказать свою состоятельность и перспективность составленного ими бизнес-плана.

Учтите, что кредитная история должна быть безупречной, любые нарушения в ней – оставляют Вас без единого шанса на получение средств без залога.

Да в принципе все предлагающиеся банками программы можно разделить на две категории:

  • без предоставления залога – конечно, самый привлекательный вариант, так как и оформляется быстрее (не нужна оценка объекта залога и предоставление документов на него), и для получения не нужно быть владельцем недвижимости или транспортного средства, однако учтите, что в таком случае проверка бет очень тщательной и шансы на получение средств не велики,
  • с залогом – тут вероятность получения кредиту намного выше, проверка происходит лояльнее, процентная ставка будет ниже, а доступные суммы – больше (как и срок кредитования), оформление может немного затянутся, зато Вы с большой вероятностью сможете взять деньги на свой малый бизнес и начать работу.

Если самостоятельно оформить займ на развитие не получается, то остается только обратиться к кредитным брокерам, которые за отдельную плату всегда готовы подыскать оптимальные условия и предложения в сложившейся ситуации. Но надеюсь не нужно рассказывать, сколько среди брокеров нечестных людей. Поэтому всегда узнавайте их репутацию, и какие гарантии они предоставляют. Необходимо также учитывать высокую цену их услуг.

Сферы деятельности помощь от государства.

Получить денежные средства на бизнес, который только будет развиваться непросто, но это, все же, возможно.

Хотя усилий придется приложить куда больше, чем, если пытаться привлечь кредит для увеличения финансового оборота уже действующего предприятия. Как уже говорилось выше, можно обратиться за помощью в брокерское агентство.

Такие компании сотрудничают с банками, так что можно рассчитывать на кредит на максимально выгодных в данной ситуации условиях.

Предоставление дополнительной гарантии в виде залогового имущества может заметно облегчить процесс получения средств под проценты. Особенно, если оценочная стоимость, скажем, недвижимости, превышает сумму запрашиваемых взаймы средств.

Дополнительные гарантии в виде поручительства физических или юридических лиц также могут заметно увеличить шансы на получение заветного кредита (только данные лица должны также соответствовать высоким требованиям банков).

Естественно, если заемщик сам окажется не в состоянии платить по счетам, то все кредитные обязательства ложатся на плечи поручителей.

Грамотно и четко составленный бизнес-план, который начинающий предприниматель способен предоставить и пояснить банковскому консультанту при оформлении ссуды, способен склонить чашу весов касательно решения о выдаче кредита в положительную сторону. Если видение будущего дела вполне адекватное и имеет перспективы, банковская компания, безусловно, одобрит заявку на получение ссуды.

Некоторые виды предпринимательства могут поддерживаться государством или же на муниципальном уровне. В таком случае государство выступает гарантом, а потому шансы получить необходимую ссуду заметно повышаются. Однако обратите внимание, что только протекция по таким программам предоставляется не всем малым предприятиям, а только некоторых сфер деятельности.

Проще всего привлечь выданные банком средства тем людям, которые решили основать бизнес в производственных сферах, благодаря закономерно высокой марже, а также постоянной необходимости оборотных средств.

Поэтому займ на любое производство, фабрику или завод, вероятнее всего, будет одобрен. Также, например, на субсидирование от Роснано могут рассчитывать люди, которые решили начать дело в сфере научных инноваций.

Кроме того производственники могут не безосновательно рассчитывать на участие в программах поддержки.

Условия предоставления денег банками.

Многие банки, в попытках угодить как можно большему количеству клиентов, предлагают своим клиентам пакеты услуг, включающие, помимо непосредственно кредитования, также депозиты, внешнеэкономическую деятельность, и бизнес-консультирование.

Что касается процентных ставок, то на данный момент начинающие предприниматели могут рассчитывать на ссуды под 15-20% годовых. Среди лидеров в сфере кредитования на развитие малого и среднего бизнеса в России стоит выделить :

  • Сбербанк,
  • ВТБ24,
  • Промсвязьбанк,
  • Росбанк,
  • Уралсиб.

К сожалению, большинство банков готовы предоставить средства взаймы при условии, что предприятие уже ведет деятельность не менее 6-9 месяцев. То есть непосредственно с нуля оформить ссуду не так-то просто. В данном случае порой единственным выходом для начала дела является кредитная программа «Бизнес-старт» от Сбербанка России.

Сбербанк России.

Особенность «Бизнеса-страта» в предоставлении средств как уже зарегистрированному индивидуальному предпринимателю или ООО, так и физическому лицу, желающему начать свое дело, но еще не совершившему его регистрацию.

  • Возраст заемщика должен быть в пределах от 20 до 60 лет.
  • При этом размер ссуды может быть от 100 тысяч до 3 миллионов рублей, но требуется первоначальный взнос в размере как минимум 20% от запрашиваемого кредита.
  • Период предоставления кредитных средств – от 6 до 42 месяцев, а процентная ставка – от 17,5 до 18,5% годовых.

Дополнительное обеспечение в виде залога или поручительства является обязательным (что именно, зависит от суммы), также как и страхование приобретаемых в процессе предпринимательской деятельности необоротных активов. Комиссии как обычно в данном учреждении — отсутствуют, а на рассмотрение заявки уходит до 2 недель.

Источник: http://kredit-inf.ru/kredit-na-razvitie-malogo-biznesa-s-nulya.html

Взять кредит на развитие малого бизнеса

Кредит на развитие малого бизнеса в нашей стране становится все более актуальным и востребованным.

Высокие тенденции развития кредитования субъектов МСБ определяют дальнейшее развитие услуг банков, для данных участников системы хозяйствования.

Основные из них характеризуют перспективы развития этого рынка

  • Высокий интерес к кредитным продуктам со стороны предпринимателей и малых предприятий. «Спрос рождает предложение» — этот закон, одного из основоположников современной экономической теории Адама Смита, справедлив и для банковских услуг. Финансовые учреждения имеют все необходимые инструменты и ресурсы для удовлетворения этой потребности.

    Сейчас только 30-40% желающих пользуются такими займами. Не целесообразно упускать возможность получения дополнительного дохода, не кредитуя таких клиентов, подтверждают это и растущие объемы кредитования;

  • Рост количества банков предоставляющих средства МСБ. С ростом количества, соответственно, растет и конкуренция.

    Это может привести к некоторому снижению процентных ставок и их стабилизации. А пока, в конкурентной борьбе, банки предлагают улучшение качества обслуживания, упрощение процедуры оформления, ускорение процесса одобрения и пр.

    Для этого открываются новые отделения, филиалы, внедряются системы дистанционного обслуживания, в том числе и оформление продуктов через Интернет – онлайн и через Колл-центры. Более того, на рынок выходят банки, деятельность которых ориентирована на предоставление займов субъектам МСБ. Как пример, можно рассматривать КМБ Банк.

    Его кредитный портфель уже составляет более 150 миллионов долларов, в котором 80% активов – это кредиты бизнесу;

  • Понижение процентных ставок и увеличение сроков кредитования. Это является следствием увеличения спроса и предложения.

    Пока, 50% доли финансирования сектора МСБ из всей доли двадцатки крупнейших банков, приходится на Газпромбанк, Сбербанк Росии, Россельхозбанк, ВТБ24, ВТБ и Банк Москвы, что позволяет удерживать ставку на достаточно высоком уровне. Слабая конкуренция сформировала своего рода олигополию, но с ростом их количества, эта ситуация должна стабилизироваться.

    Очевидно, что требуется и государственное вмешательство, возможно путем разукрупнения или приватизации государственных банков;

  • Внедрение единых требований к предоставляемой документации.

    Процесс предоставления займов будет стандартный, для всех банковских учреждений;

  • Расширение линейки продуктов кредитования для субъектов предпринимательской деятельности и малых предприятий. Увеличится количество банков, которые готовы финансировать не только действующих клиентов, но и предоставлять кредит на открытие малого бизнеса.

Таковы перспективы.

Эти изменения произойдут не сразу, а постепенно. Уже сейчас наблюдается стабильный, но не достаточно активный прирост таких займов. Банки все еще продолжают опасаться этого сегмента клиентов, этому во многом способствует экономическая ситуация в стране и несовершенство законодательной базы. Но это произойдет неизбежно, так как динамическое развитие МСБ является важнейшим фактором оздоровления любой хозяйственной системы и экономики страны в целом. Во многом толчок к этим изменениям даст государственный сектор, который уже сейчас разрабатывает различные программы, по поддержке сектора малых и средних предприятий и предпринимателей.

Несколько актуальных способов получить кредит

Сейчас, все больше банков готовы предоставить кредит на развитие малого бизнеса под ликвидный залог. Залогом может быть движимое, недвижимое имущество, в некоторых случаях имущественные права.

Параллельно с залогом, требуется и поручительство физических лиц владельцев бизнеса или третьих юридических лиц. Это является сдерживающим фактором для предпринимателей, так как не каждый имеет имущество, которое можно предоставить в залог, либо не готов это сделать. По таким займам процентные ставки немного ниже, так риск невозврата средств снижается.

Средства без обеспечения, также предоставляются рядом банков. В этом случае, от заемщика требуется ведение бизнеса как минимум 6 месяцев, до момента подачи заявки. Ставки по таким займам немного выше, а сроки короче. Исключением могут быть офердрафты на расчетных счетах, позволяющие быстрее оборачивать средства, за счет вливания дополнительных денег.

Для остальных беззалоговых кредитов характерны суммы до 3 млн рублей, реже до 5, и сроки до 36 месяцев, реже до 60. Предприниматели и владельцы малых предприятий не ограничены в возможности получения средств, как физические лица. Основная масса банков кредитует индивидуальных клиентов, в том числе и без справок о доходах, достаточно иметь постоянное место работы.

Это самый быстрый способ получения дополнительных средств, но и самый дорогой, порой — ставки доходят до 45 и даже 60% годовых. Недостатком является и то, что суммы, как правило, не велики, а сроки слишком малы. Целевое использование таких займов не отслеживается, поэтому средства можно вкладывать в любые программы, и тратить их на любые цели.

Для желающих начать свое дело с нуля – это тоже может стать решение проблемы, с финансовыми вложениями.

Второй способ получить средства на организацию дела – это воспользоваться программой Сбербанка России Бизнес-старт или услугами Россельхозбанка. Это пока единственные банки, предоставляющие стартап кредиты.

Преимущества этих программ в их доступной стоимости и приемлемом сроке договора. Сбербанк поддерживает клиентов всех отраслей, а работа Россельхозбанка направлена на обслуживание сельскохозяйственного сектора.

В начинаниях, предпринимателей также поддерживает и государство. Практикуется предоставление безвозвратных субсидий через Фонд занятости населения.

Для этого необходимо состоять на учете по безработице и разработать программу развития.

Недостаток такого финансирования в том, что предоставляемая сумма слишком мала и составляет всего 60 000 рублей, для всех регионов кроме Москвы. Данных средств зачастую недостаточно, для открытия перспективного дела.

Источник: http://ideix.ru/kredit-na-razvitie-malogo-biznesa/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.