Кредит на зарплатную карту. овердрафт. как оформить. советы видео

Содержание

Что такое овердрафт на зарплатную карту?

В настоящее время практически каждый российский гражданин имеет в своем кошельке банковскую карту, причем зачастую таковых сразу несколько и все они активно используются, облегчая своему держателю жизнь.

Причем используют данный банковский продукт не только граждане молодого и среднего возраста, но и пожилые люди, которые также успели оценить все достоинства пластиковых карт.

Сегодня огромное количество россиян получают на банковский пластик заработную плату, стипендию и пенсию.

Между тем, не меньшей популярностью пользуется возможность применять для удовлетворения различных потребностей кредитные средства с карты. Причем довольно часто многие желают объединить в одну карту условия дебетового и кредитного пластика.

Подобное желание россиян не осталось без внимания финансовых учреждений, которые специально для такой категории соискателей разработали неплохой альтернативный вариант – зарплатная карта с овердрафтом.

В данной статье мы как раз таки и поговорим о том, что такое овердрафт на зарплатную карту и какие условия данная услуга предполагает.

Отличия зарплатного овердрафта от классической кредитки

Прежде всего следует сказать, что по своей сути зарплатная карта с овердрафтом является одной из разновидностей банковского заимствования. При этом условия овердрафта и обычной кредитки значительно отличаются. К примеру, максимальный лимит заемных средств на кредитном пластике может достигать суммы, соответствующей полугодовому доходу держателя карты.

В то же время лимит по зарплатной карте с овердрафтом обычно не превышает месячного заработка. Столь небольшой максимальный лимит заемных средств обусловлен тем, что согласно условиям овердрафта вернуть потраченные деньги заемщик должен в течение месяца.

Если задолженность не будет погашена в установленный кредитором срок, то необходимая сумма автоматически списывается со счета карты после поступления зарплаты.

С одной стороны, это является весьма удобным и практичным нюансом, потому как в данном случае полностью отпадает необходимость держать в голове информацию о том, сколько и когда необходимо заплатить финансовому учреждению.

Хотя, если взглянуть на этот момент с другой стороны, то этот нюанс может сыграть с заемщиком злую шутку.

Например, зарплату держателя карты могут попросту задержать на несколько дней, что бывает довольно часто, следовательно, необходимая сумма не поступит в счет выплаты долга по зарплатной карте с овердрафтом, а это предполагает начисление штрафных санкций.

Хотя, если вы абсолютно уверены, что подобного рода прецеденты с задержкой зарплаты в вашем случае полностью исключены, то тогда зарплатная карта с овердрафтом может стать для вас довольно выгодным и удобным способом заимствования.

В первую очередь это относится к размеру взимаемого финансовым учреждением за свои услуги вознаграждения – при использовании зарплатной карты с овердрафтом годовая ставка обычно не превышает 15%.

В то же время использование заемных средств с обычной кредитки обойдется ее держателю в 20-25% годовых, согласитесь, экономия первого варианта заимствования очевидна.

Помимо этого, также следует сказать, что деньги, доступные в рамках овердрафта заемщик может обналичивать без необходимости оплачивать всевозможные комиссий, чего не скажешь о классическом кредитном пластике, обналичивая деньги с которого держателю карты придется дополнительно заплатить 1-3% от снимаемой суммы денег.

Кому доступен зарплатный овердрафт?

Итак, что такое овердрафт и на каких условиях он предоставляется мы обсудили, теперь давайте поговорим о том, для кого данная банковская услуга доступна. В России овердрафт в большинстве случаев возможно подключить исключительно к тем картам, на которые заемщик получает зарплату.

Причем выгода от этой услуги является очевидной для обеих сторон, принимающих участие в кредитной сделке – банк помимо вознаграждения минимизирует свои риски, так как получает гарантии возврата одолженных им денег.

Заемщик же получает возможность пользоваться кредитными деньгами в любой удобный для него момент без необходимости прохождения процедуры оформления, так как для получения заработной карты с овердрафтом достаточно подать в финансовое учреждение соответствующие заявление.

Что касается необходимых для оформления займа документов, то банк может получить их от работодателя, в компании которого трудится потенциальный заемщик. Как видите, условия овердрафта довольно просты и подключение данной банковской услуги к зарплатной карте не составит особого труда. 

Источник: https://rfinansist.ru/business/overdraught/chto-takoe-overdraft-na-zarplatnuyu-kartu

Как оформить овердрафт и пользоваться кредитом без просрочек

Что такое овердрафт и чем отличается от кредита? Как оформить овердрафт в банке? С таким вопросом приходится часто сталкиваться заемщикам и держателям зарплатных карт того или иного банка. В этой статье мы рассмотри основные понятия, касающиеся овердрафта, на какие виды он подразделяется и в чем заключается его преимущество.

Как правильно оформить овердрафт и что это такое

Овердрафт – это краткосрочный кредит. Очень часто с таким понятием приходится сталкиваться людям, которые получают заработную плату на карту банка. Если кратко, то это определенный лимит, установленный банком, которым вы можете воспользоваться при нехватке средств на карте.

Если он подключен к зарплатной карте, то клиенту даже не приходится платить за годовое обслуживание. Но далеко не всего он имеет отношение к зарплатному проекту.

Достаточно оформить банковскую карту без платы за обслуживание и подключить к ней эту услугу, чтобы она стала выгодной кредиткой.

Такую услугу предоставляют банки лишь проверенным, надежным заемщикам и лишь в пределах той суммы, которую установит сам банк, предварительно изучив ваши финансовые возможности. Конечно, овердрафт по определению не может быть большим и дается на короткий срок. Часто такой лимит соответствует размеру заработной платы, которая регулярно поступает на данную карту.

В таком случае банк может быть уверен в возврате средств и даже может с точностью определить, когда этот возврат произойдет.  Обычно при выдаче овердрафта, устанавливается какой-то определенный срок, чаще всего месяц, в течение которого средства необходимо вернуть, в случае задержки по оплате начинают начисляться проценты. Однако как же оформить овердрафт в банке?

Виды овердрафта

Овердрафт в первую очередь делится на разрешенный и неразрешенный. Разрешенный овердрафт – это краткосрочный займ, на ту сумму и период времени, которые заранее оговаривались с банком.  И которой заемщик может воспользоваться при нехватке основных средств, находящихся на карте.

Неразрешенный овердрафт подразумевает под собой ту сумму долга, которая была потрачена сверх разрешенного овердрафта. В таком случае вся сумма которую потратил заемщик, даже с учетом разрешенного овердрафта, может превратиться в неразрешенный.

В таком случае заемщику необходимо в срочном порядке погасить потраченную сумму, иначе это ему грозит начислением штрафов.Итак какие существуют виды овердрафта:

  • Зарплатный;
  • Стандартный;
  • Авансовый;
  • Овердрафт под инкассацию;
  • Технический.

Зарплатный овердрафт

Самый популярный вид сама, который доступен держателям зарплатных карт. Для них устанавливается лимит, который вычисляется в соответствии с заработной платой. Таким лимитом заемщик может пользоваться хоть каждый месяц. Банку такой вид займа очень удобен, поскольку гарантирует возврат средств с учетом установленных процентов.

Стандартный овердрафт

Стандартный овердрафт подразумевает сумму, которая будет доступна заемщику вне зависимости от основного кредиту. Ее можно использовать для осуществления расчетов по платежам и кассовым документам, даже при нулевом балансе по кредиту.

Авансовый овердрафт

К нему прибегают банки с целью заманить клиента для долгосрочного обслуживания в банке. Такой вид овердрафта предоставляется проверенным и благонадежным  клиентам.

Овердрафт под инкассацию

Применяется лишь в тех случаях, когда плательщик большую сумму (не менее 75%)своих средств использует под инкассацию в банк. К такому виду овердрафта прибегают в основном юридические лица, чьи денежные средства всегда находятся в обороте.

Технический овердрафт

Такой вид овердрафта оформляется без предварительного оповещения клиента и его условия не обговариваются заранее.

Если же клиент банка израсходовал свои средства и переступил черту, после которой действует технический овердрафт, то банк извещает его об этого.

После должник обязан в течение установленного периода (обычно несколько дней с момента извещения) погасить займ, иначе будут наложены штрафные санкции.

Отличие овердрафта от кредита

Многие заемщики считают, что овердрафт и обычное кредитование – одно и то же. На самом деле конечно овердрафт – это один из разновидностей кредита, но есть несколько принципиальных отличий.

Самое главное, что необходимо помнить, за пользование овердрафтом тоже необходимо платить проценты, притом процентная ставка по нему значительно выше, чем за пользование обычным кредитом.

Также овердрафт возвращается плательщиком в более короткие сроки и в полном объеме, а не по частям.

Еще одно главное отличие, что овердрафт выдается только с подачи самого банка, то есть желание заемщика, на предоставление данной услуги не влияет. А вот отказаться от овердрафта заемщик имеет полное право. Притом банк обязан сообщить о наличии такой функции и указать в договоре все условия.

Необходимо заметить, что для оформления кредита необходимо предоставить множество документов, в то время как получение овердрафта зависит только от надежности плательщика и от регулярного движения денежных средств на его счете.

И последнее, погашение овердрафта гарантирует вам возможность его повторного использования, в отличие от обычного кредита.

В заключении стоит отметить, что пользование овердрафтом, несомненно, имеет свои плюсы. Очень приятно осознавать, что есть определенный резерв средств, который всегда выручит в непредвиденных ситуациях. Но при этом не стоит забывать, что за использование такой «подушки безопасности» можно заплатить немалые деньги.

Источник: http://credithack.ru/2017/08/28/ofofrmit-overdraft/

Что такое овердрафт и как правильно им пользоваться

Вопросы и ответы
Ответы на самые популярные вопросы об овердрафте

Во многих ситуациях владелец дебетовой карты может столкнуться с тем, что для какой-либо важной покупки на счету не хватает денег. В таком случае люди чаще всего оформляют кредит или займ. Но также можно потратить часть денег сверх остатка благодаря так называемому овердрафту.

С одной стороны, эта услуга позволяет использовать дебетовую карту как кредитную с некоторыми ограничениями. С другой, она имеет ряд своих особенностей, про которые часто забывают. Поэтому #ВсеЗаймыОнлайн поможет вам разобраться в устройстве овердрафта и расскажет, как избежать проблем при его использовании.

По сути, овердрафт – это определенная сумма, на которую можно расходовать деньги сверх имеющихся на карте средств. Такую услугу предлагают банки для своих дебетовых и, реже, кредитных карт. Кроме того, ей смогут воспользоваться предприниматели, которые имеют расчетные счета.

Изначально овердрафт предназначался именно для тех, кто ведет свое дело. В предпринимательстве не редки ситуации, когда нужно потратить деньги сверх тех, что есть сейчас. Позднее эта услуга стала доступна и частным лицам.

По принципу действия овердрафт можно сравнить с потребительским кредитом или займом. Он также имеет определенную сумму, или лимит, срок, на который он действует, и процентную ставку. В пределах лимита можно совершать любые траты, если на основном счету недостаточно денег. Потраченную его часть нужно затем вернуть в конце срока вместе с процентами.

Чем овердрафт отличается от кредита

В первую очередь, овердрафт отличается размерами суммы, срока и процентной ставки. Сумма овердрафта обычно меньше, чем у кредита – чаще всего, это несколько десятков тысяч рублей. Срок короче, составляет несколько недель или месяцев. А процентная ставка в большинстве случаев выше.

Использовать овердрафт в экстренных ситуациях проще, чем кредит. Достаточно заранее оформить такую услугу в банке. Если потребуется потратить деньги сверх остатка на счете, то овердрафт включится автоматически. А для получения кредита каждый раз нужно заключать новый договор и собирать пакет документов.

Также, в отличие от кредита, овердрафт всегда является нецелевым. То есть, его можно потратить на что угодно, как наличным, так и безналичным способом. Особенно это важно для предпринимателей, так как кредиты для бизнеса, чаще всего, оформляются на конкретную цель.

Где можно оформить карту с овердрафтом

Обычно банки оформляют овердрафт для своих зарплатных клиентов. Так организация уже будет заранее знать платежеспособность держателя карты, и сможет установить удобную сумму и процентную ставку.

Одни банки оформляют зарплатные карты с овердрафтом по умолчанию, другие – подключают эту опцию отдельно. Некоторые карты с такой услугой доступны любым категориям клиентов – не только зарплатным.

Подробнее о карточках, для которых можно подключить разрешенный овердрафт, можно узнать здесь.

В этой таблице вы узнаете, на каких условиях можно оформить овердрафт у разных банков:

Банк Размер овердрафта Срок овердрафта Процентная ставка Для кого действует
Сбербанк До 30 000 рублей До 30 дней От 18% Для зарплатных клиентов
ВТБ До 500 000 рублей До 30 дней До 24% Для зарплатных клиентов
Альфа-Банк До 200 000 рублей До 180 дней От 16,9% Для зарплатных клиентов
Тинькофф До 300 000 рублей До 25 дней До 23% Для всех клиентов
Росбанк До 600 000 рублей До 30 дней От 23% Для зарплатных клиентов

Для подключения овердрафта к своей дебетовой карте обратитесь в ближайшее отделение банка. Заранее уточните у специалистов, доступна ли такая услуга для вашей карточки. Затем напишите заявление и приложите к нему необходимые документы. Чаще всего вам понадобятся паспорт и справка о доходах.

Заявление на подключение овердрафта банк будет рассматривать несколько дней. После этого вам сообщат о результатах и, если они будут положительными, предложат подписать договор в банке. Еще через несколько дней после подписания овердрафт вступит в силу, и вы сможете им воспользоваться.

Как оформить овердрафт для бизнеса

По принципу действия такая услуга для ИП и компаний не отличается от той, что предлагается физическим лицам. Различия только в больших суммах и более длительных сроках. Оформить овердрафт чаще всего можно в том банке, где у предпринимателя уже открыт расчетный счет.

Рассмотрим предложения по овердрафту для корпоративных клиентов от крупных банков:

Банк Размер овердрафта Срок овердрафта Процентная ставка Для кого действует
Сбербанк До 17 000 000 рублей До 12 месяцев От 12,7% Для ИП и ООО
Альфа-Банк До 6 000 000 рублей До 12 месяцев От 13,5% Для ИП и ООО
Точка Банк До 500 000 рублей До 12 месяцев До 25% Для ИП и ООО
Авангард От 150 000 рублей До 3 лет До 15% Для ИП и ООО
Модульбанк До 500 000 рублей До 12 месяцев До 21% Для ИП и ООО — постоянных клиентов

Для оформления овердрафта индивидуальному предпринимателю или учредителю ООО нужно обратиться в банк и написать заявление по установленной форме.

К заявлению приложите ОГРН или ОГРНИП, ИНН, устав (в случае ООО), копию паспорта владельца ИП или руководителя компании, и сведения об имеющихся кредитах.

Заявку на овердрафт рассмотрят в течение нескольких дней, после чего вам предложат подписать договор. Теперь вы сможете пользоваться этой услугой.

Как воспользоваться овердрафтом

Овердрафт начинает работать автоматически, когда вы попытаетесь оплатить покупку, и при этом на счете или карте будет не хватать денег. В этом случае вы оплатите недостающую часть суммы покупки за счет установленного лимита. Можно потратить этот лимит один или несколько раз. Также вы можете вывести или перевести часть этих денег.

Как только вы потратите часть лимита овердрафта, начнет действовать его срок. В течение этого времени вы должны полностью погасить свою задолженность. Если вы получаете зарплату на карту, то сделать это будет легко – деньги сами спишутся с вашего счета. Не забывайте и про проценты – их также следует вернуть. Рассчитываются они так же, как и для обычного кредита или займа.

Пример:

Петр Петров имеет дебетовую карту с овердрафтом, лимит которого – 30 000 рублей, срок – 30 дней, а процентная ставка – 25% годовых. Каждое 25 число месяца он получает зарплату на карту в размере 50 000 рублей. 10 числа он потратил 7 500 рублей за счет овердрафта. Рассчитаем сумму, которую Петру нужно будет вернуть с учетом всех переплат.

Сначала рассчитаем переплату за один день:

7 500 × 25% = 1825 – сумма процентов за 365 дней

1825/365 = 5 – размер процента за один день

5 × 15 = 75 – сумма процентов за весь срок овердрафта

7 500 + 75 = 7 575 – полная сумма к возврату

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/reviews/chto-takoe-overdraft.html

Как подключить овердрафт к зарплатной карте Сбербанка

Как подключить овердрафт к зарплатной карте Сбербанка

Участники зарплатного проекта Сбербанка имеют пластиковые карты, на которые они получают свою заработную плату. Соответственно, пользоваться денежными средствами они могут только в рамках своей заработной платы.

Простыми словами дебетовая зарплатная карта позволяет своему пользователю распоряжаться только самостоятельно зачисленными не нее средствами без кредитного лимита. Но далеко не все владельцы зарплатной карты знают, что все же возможность использовать заемные средства у них имеется, этот вид кредита называется овердрафт.

Ответим на актуальный вопрос, что такое овердрафт в Сбербанке на зарплатной карте, как его подключить, условия обслуживания, и все нюансы использования.

:

Что такое овердрафт

Овердрафт – это вид кредита, который позволяет владельцам дебетовых или зарплатных карт уходить в минус.

Если говорить простыми словами, то при подключении данной услуги пользователи имеют возможность тратить со своей карты средства в большем размере, чем на ней имеется.

Например, если при оплате товаров или услуг собственных средств на карте будет недостаточно, то транзакция пройдет успешно, а часть недостающих средств добавит банк.

Отдаленно овердрафт может напомнить кредитный лимит, но это не так, не стоит путать два разных понятия.

Кредитный лимит – это возобновляемая кредитная линия, то есть по мере возврата средств вы можете пользоваться займом снова.

Овердрафт – это краткосрочный кредит, плата за его использование взимается единовременно с учетом процентов при следующем зачисление средств на карту.

Что значит овердрафтная зарплатная карта Сбербанка? По сути, это обычная карта клиента, выданная ему в рамках зарплатного проекта, но ее особенность заключается в том, что она сочетает в себе дебетовую карту и кредитную, только пользоваться кредитными средствами можно с того момента, как заканчиваются собственные зачисления. Но овердрафт имеет также свой лимит, определенный банком индивидуально.

Обратите внимание, что овердрафт имеет свой лимит, установленный банком для каждого клиента индивидуально, а за его использование взимается вознаграждение в виде годовой процентной ставки.

Условия овердрафта для зарплатных клиентов

Использование овердрафта позволяет владельцам зарплатного пластика совершать расчетные операции при отсутствии доступных собственных средств на счету. То есть, можно оплачивать товары и услуги, осуществлять переводы и снимать наличные в банкоматах. Услуга доступна для карт платежных систем Виза и Mastercard, классических, золотых или платиновых. Какие особенности имеет овердрафт:

  1. Проценты на сверхрасход начисляются со следующего дня, после пользования заемными средствами.
  2. Срок погашения задолженности ограничен, то есть плата за пользование займом с учетом процентов взимается при зачислении заработной платы в полном объеме.
  3. Рассрочка за пользование займом не предоставляется, в случае неоплаты овердрафта предусмотрены штрафные санкции.

Какой размер овердрафта действует для конкретного клиента, рассчитать практически невозможно.

Все условия обслуживания кредиты рассчитываются индивидуально, в основном, размер овердрафта устанавливается в зависимости от ежемесячных зачислений заемщика и составляет от 40 до 100% и более.

Что касается процентной ставки, то для зарплатных клиентов она устанавливается на уровне 20% в год, при нарушении условий договора действуют другая ставка в размере 40% от размера задолженности.

Кстати, наверняка, каждому из нас приходилось слышать про технический овердрафт по дебетовым картам, за его использование предусмотрен оплата в размере 40% в год от сверхрасхода.

Как подключить и отключить услугу

Если вы хотите подключить услугу, то вам нужно обратиться непосредственно в то отделение банка, которое обслуживает ваш счет.

В большинстве случаев услуга предлагается самим банком клиенту по истечении определенного срока пользование зарплатной картой, соответственно, подключить ее можно в рамках индивидуального предложения.

Как подключить овердрафт к зарплатной карте Сбербанка, вам нужно обязательно взять с собой карту и паспорт, затем обратиться к сотруднику банка и выразить свое желание пользоваться услугой.

Далее вам определят:

  • размер овердрафта;
  • срок пользования заемными средствами;
  • процентную ставку;
  • размер штрафных санкций за неисполнение условий договора.

Обслуживание осуществляется на основании договора, то есть вам нужно будет подписать с банком дополнительное соглашение на предоставление данной услуги. Все расходные операции с использованием овердрафта можно будет отслеживать с помощью сервиса Мобильный банк.

Самостоятельно рассчитать проценты за пользование заемными средствами практически невозможно, расчеты производятся автоматически системой банка.

Для отключения услуги вам нужно будет написать заявление и обратиться также в банк.

Но здесь стоит отметить, что для банка такой вид сотрудничества с клиентом довольно выгодный, ведь перечисление средств зависит непосредственно от работодателя, а, значит, у банка есть определенные гарантии, что выплата долга осуществляется в срок, соответственно, его риски практически отсутствуют.

Поэтому для зарплатных клиентов, наоборот, банк всеми способами старается навязать овердрафт, и крайне неохотно расторгает договор. Но все же принять от вас заявление на отключение овердрафта банк не имеет права.

Выгодно или нет

Если говорить о том, выгодно пользоваться овердрафтом или нет, то это вопрос строго индивидуальный. Несомненно, преимущества у данного вида сотрудничества есть, если вам потребовались заемные средства на совершение каких-либо покупок, а заработной платы для этого недостаточно, то определенно овердрафт здесь может сильно выручить клиента.

Ему не надо будет идти в банк, и оформлять кредитную карту или кредит наличными. Ведь все эти процедуры могут занять от нескольких дней до 2 недель. Второе преимущество в том, что пользоваться заемными средствами совсем необязательно, то есть даже если услуга подключена, но вы не пользуетесь займом, то плата за это соответственно не взимается.

Что касается недостатков, то в основном, если услуга имеет место быть у пользователя, значит, он обязательно ей рано или поздно воспользуется.

Но при этом стоит учитывать, что заплатить займ придется единовременно сразу, как только деньги поступят на счет карты, а в данном случае это зарплата пользователя, соответственно за следующий месяц ему снова придется уходить в минус, переплачивать каждый раз банку проценты за пользование услугой.

К тому же лимит овердрафта жестко ограничен, при совершении каких-либо крупных покупок все равно придется оформлять кредитную карту или кредит наличными. Кстати, обратите внимание, что ставка по кредиту наличными для зарплатных клиентов на несколько пунктов ниже, нежели овердрафт, а по кредитным картам, наоборот, ставка колеблется в районе 30% в год.

Поэтому если стоит выбор между овердрафтом и кредитной картой, то разумнее выбрать первый вариант. А также у овердрафта есть еще одно преимущество – плата за его пользование взимается единовременно, то есть при зачислении заработной платы, а за столь короткий срок банк не успевает начислить большую переплату.

С другой стороны, недостаток в том, что рассрочка на его оплату банком не предоставляется.

Таким образом, овердрафт по зарплатной карте Сбербанка это своего рода кредит. Большинству клиентов пользоваться такой возможности банк предлагает самостоятельно. Поэтому если вы стали участником зарплатного проекта, то, возможно, в будущем банк вам предложит овердрафт с определенным именно для вас лимитом.

Источник: http://meshok-creditov.ru/o-bankah/kak-podklyuchit-overdraft-k-zarplatnoy-karte-sberbanka.html

Кредит на зарплатную карту

Кредит на зарплатную карту

Кредит на зарплатную карту – довольно популярный и в то же время выгодный продукт кредитования. Данная программа дает возможность держателям зарплатных карт оформить и получить кредит в том банке,  по картам которого они получают свою заработную плату.

Для заемщика этот вариант удобен тем, что банки предлагают более выгодные условия кредитования и более низкие процентные ставки для своих зарплатных клиентов.

Решение о выдаче кредита принимается в максимально короткие сроки. Это в первую очередь обусловлено тем, что банк имеет всю необходимую информацию о работодателе конкретного заемщика и о его финансовом положении. Кроме того ежемесячное начисление заработной платы дает возможность банку автоматически погашать задолженность клиента.

Заемщику выдается возобновляемый кредитный лимит, который действует в течении всего срока действия зарплатной карты.

Все это делает данный продукт кредитования столь популярным среди населения нашей страны.

Общие условия

На сегодняшний день банки предлагают самые различные продукты кредитования. Целевые кредиты отличаются тем, заемные денежные средства можно использовать только для определенных целей (например, для покупки машины). Нецелевые потребительские кредиты отличаются довольно высокими процентными ставками.

Более низкие процентные ставки выплачивают держатели кредитных карт, которые могут использовать заемные средства для осуществления самых различных сделок. Но они ежемесячно платят банку определенную сумму денег в качестве комиссии.

Иначе обстоит дело с овердрафтами, которые выдаются на зарплатные карты. Овердрафт – определенный лимит денежных средств, которые держатель карты может использовать при совершении различных сделок. При предоставлении овердрафта банк дает возможность клиенту в рамках предоставленного лимита провести финансовую операцию даже при отсутствии собственных денежных средств.

Это удобный способ кредитования, ведь отпадает необходимость кредитной карты, а овердрафт оформляется на зарплатную карту клиента.

Размер кредитного лимита, сроки и процентная ставка сильно различаются: каждый банк имеет свои условия кредитования. Но как правило, банки предоставляют  кредитный лимит в размере 50-300%  заработной платы заемщика.

В основном кредитный лимит предоставляется на срок до 1 года, однако есть банки, которые оформляют овердрафт на весь период действия зарплатной карты

Как подключить

Если зарплатному клиенту доступна возможность овердрафта, и он хочет его подключить, то ему необходимо лишь активировать данную услугу. Исключением являются те случаи, когда банк заранее сделал данную услугу доступной клиенту.

Подключить услугу овердрафта можно следующими способами:

Обращение непосредственно в банк Соответствующий сотрудник банка активирует услугу, если, конечно, клиент предъявил весь пакет необходимых документов, и данная услуга доступна для конкретного типа карты.
Звонок в контактный центр Данный способ практикуется многими банками. Для активации овердрафта достаточно позвонить в контактный центр и пройти идентификацию, после чего сотрудник банка активирует данную услугу.
Самостоятельно в онлайн режиме Если клиент использует онлайн банкинг, он может с легкостью активировать услугу овердрафта без посещения банка.

Советы при оформлении

При оформлении овердрафта необходимо тщательно ознакомиться со всеми условиями договора. Если есть некоторые непонятные моменты, необходимо их уточнить у сотрудника банка и только после этого подписать соглашение.

Чтобы следить за использованием  собственных и заемных денежных средств можно воспользоваться сервисом онлайн банкинга, который дает возможность отслеживать все операции и не превысить лимит овердрафта.

Чтобы рассчитать начисленные проценты и проверить правильность их начисления, можно сделать  таблицу в MS Excel, где можно отразить весе денежные поступления на банковскую карту, расходы, использование овердрафта и вычислить сумму начисленные процентов.

Главные моменты услуги

А какие особенности имеет овердрафт на зарплатную карту. Ниже представлены основные моменты и особенности данной услуги.

Дают ли займ

Многие банки предлагают своим зарплатным клиентам довольно выгодные условия кредитования: при оформлении кредитов они имеют возможность получить заемные денежные средства по более низким процентным ставкам. Еще одна услуга, которая доступна зарплатным клиентам — это овердрафт.

Некоторые банки предоставляют овердрафт только по заявке клиента, некоторые же предоставляют данную услугу автоматически, и для ее активации не требуется ничего. В последнем случае многие клиенты не подозревают о том, что у них имеется овердрафт и часто используют  не только собственные, но и заемные денежные средства.

Именно поэтому лучше заранее уточнить у банка все условия использования зарплатной карты, чтобы в дальнейшем не возникли какие-либо проблемы.

Доступные возможности

Клиент, который получает зарплату через карты конкретного банка, имеет возможность воспользоваться рядом преимуществ, которые ему дает зарплатная карта. В первую очередь – различные бонусы и начисления.

В частности, многие банки имеют специальные программы бонусов, по условиям которых начисляются бонусы за совершение различных сделок с помощью банковской карты. Эти бонусы в дальнейшем могут быть потрачены на приобретение товаров и услуг.

Вторая возможность – оформление кредита по более низкой процентной ставке. Некоторые банки предоставляют зарплатным клиентам возможность оформить кредит с заниженной процентной ставкой только по нескольким программам кредитования, некоторые же распространят это преимущество на все свои кредитные продукты.

Подбор займа

Кредит на зарплатную карту можно получить по самым различным процентным ставкам и условиям. Многие банки предлагают своим зарплатным клиентам не только овердрафты, но и другие кредиты, сумма которых может быть начислена на зарплатную карту.

Например, многие банки предоставляют своим зарплатным клиентам возможность оформить нецелевой потребительский кредит и получить заемные денежные средства на свою зарплатную карту. При этом они могут осуществлять ежемесячные платежи со своей карты: многие банки автоматически погашают ежемесячную задолженность по кредиту из суммы заработной платы. Это довольно удобный способ.

Если клиент намерен оформить займ на свою зарплатную карту, он в первую очередь должен ознакомиться со всеми программами кредитования, которые дают возможность получить деньги на банковскую карту, и только после этого определиться с выбором.

Если ему нужны деньги только один раз, он может оформить нецелевой потребительский кредит. Если же клиент намерен многократно пользоваться заемными денежными средствами, то наиболее удобный для него вариант кредитования – овердрафт.

Где можно получить кредит на зарплатную карту

Ниже представлены банки, которые выдают кредиты на зарплатные карты.

Союз

Банк Союз предлагает оформить овердрафт на зарплатную карту по довольно выгодным условием.

Воспользоваться данной услугой могут клиенты, которые:

  • имеют гражданство РФ;
  • возраст составляет 21-60 лет;
  • имели непрерывные поступления заработной платы за последние 3 месяца;
  • имеют постоянное место жительство в регионе банка.

Это основные требования к заемщикам.

Банк предоставляет овердрафт по следующим условиям:

Размер кредитного лимита по отношению к зарплате 50-100%
Размер кредитного лимита в рублях 5 000-300 000
Размер процентной ставки 18-20%
Комиссии за обналичивание денежных средств Нет, если осуществляется через банкоматы банка

Уральский

Данный банк предоставляет возможность получить овердрафт на зарплатную карту со сроком до 84 месяцев.

Чтобы оформить кредит, заемщик должен иметь непрерывный стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев. Кроме того заемщик не должен иметь действующих кредитов в данном банке либо должен иметь положительную кредитную историю. Для оформления овердрафта необходимо предъявить лишь паспорт.

Банк предоставляет овердрафт по следующим условиям:

Сумма  овердрафта (руб) 20 000-1 000 000
Сроки предоставления (лет) 1-7
Процентная ставка (%) 15

ВТБ 24

ВТБ 24 дает возможность зарплатным клиентам получить кредит не только на свою зарплатную карту, но и оформить и получить отдельную кредитку.

Это наиболее удобный способ кредитования, так как заемщик сможет использовать обе карты в отдельности.

Кроме того, в этом случае отсутствует автоматическое погашение задолженности, что для многих клиентов является довольно привлекательным условием кредитования.

Банк предоставляет кредит своим зарплатным клиентам по следующим условиям:

Сумма кредита (руб) До 2 000 000
Сроки кредитования (лет) 1-3
Процентная ставка (%) Определяется для каждого клиента в индивидуальном порядке
Льготный период погашения задолженности Есть

Сбербанк

Чтобы оформить кредит в Сбербанке, необходимо получать свою зарплату через карту данного банка не менее 6 месяцев. При этом возраст заемщика должен быть не менее 21 года. Для оформления займа достаточно предъявить паспорт и военный билет.

Клиент имеет возможность подать заявку на получение кредита в онлайн режиме.

Банк предоставляет кредиты своим зарплатным клиентам по следующим условиям:

Сумма кредита (руб) 15 000 — 650 000
Сроки предоставления (лет) До 5
Процентная ставка (%) Определяется для каждого клиента в индивидуальном порядке

Связь

Для оформления овердрафта достаточно получать свою зарплату через карту данного банка. Заемщик должен предъявить только паспорт для идентификации.

Банк не взимает комиссий за обналичивание заемных денежных средств, если сделка была осуществлена через его банкоматы.

Банк предоставляет кредит по следующим условиям:

Сумма кредита До 50% ежемесячной зарплаты
Сроки предоставления На срок действия зарплатной карты
Процентная ставка (%) 15-27

Интерпром

Данный банк предоставляет своим зарплатным клиентам ряд возможностей. В частности, клиенты могут бесплатно пользоваться сервисами интернет банкинга и мобильного банка. Также не взимается комиссия за обналичивание через банкоматы данного банка.

Банк предоставляет кредит своим зарплатным клиентам по следующим условиям:

Сумма кредита (руб) До 300 000
Сроки кредитования (лет) До 2
Процентная ставка (%) Определяется для каждого клиента в индивидуальном порядке
Льготный период погашения задолженности Есть (50 дней)

Зарплатные клиенты имеют возможность получить овердрафт, что предоставляет возможность осуществлять покупки даже при нулевом балансе на карте, а погашение задолженности осуществляется автоматически за счет суммы заработной платы

Альфа банк

Альфа Банк дает своим клиентам возможность оформить кредит по довольно выгодным условиям. Зарплатные клиенты могут получить как овердрафт, так и наличный кредит по заниженным процентным ставкам. Клиенты также участвуют в специальной бонусной программе.

Банк предоставляет кредиты на зарплатные карты по следующим условиям:

Сумма кредита (руб) До 750 000
Сроки кредитования (лет) На срок действия карты
Процентная ставка (%) Определяется для каждого клиента в индивидуальном порядке

Пути погашения

Если зарплатный клиент оформил овердрафт, ему не придется ежемесячно вносить определенную сумму денег для погашения кредита: банк это сделает автоматически за счет зарплаты клиента, которая ежемесячно начисляется на его счет.

Но если клиент хочет досрочно погасить всю суму задолженности, сделать это он сможет несколькими способами:

  • наличными через кассу банка в любом его отделении;
  • через терминалы;
  • путем банковского перевода из своего другого счета в том же банке;
  • через банкоматы, которые принимают наличные денежные средства;
  • в отделении другого банка.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/kredit-na-zarplatnuju-kartu/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.