Кредит на зарплатную карту. способы получения. кредитные организации. советы

Содержание

Получить кредит для держателей зарплатных карт

Участники проектов по перечислению заработной платы находятся в числе привилегированных клиентов банка – партнера работодателя. Клиентов данной категории ожидают привлекательные условия по займам различных видов.

При возникновении потребности в использовании заемных средств удачным выбором является выгодный кредит для держателей зарплатных карт в форме овердрафта или классического займа.

Для заемщиков льготной категории готовы специальные банковские программы с пониженными процентными ставками и упрощенным оформлением.

Взять кредит на зарплатную карту

Клиент финансовой организации, решивший получить заемные средства для важных нужд, имеет отличные шансы взять выгодный кредит без отказов на свою зарплатную карту по специальной программе. Многие финансовые учреждения предлагают установить овердрафт на дебетовую карточку.

Банк определяет кредитный лимит, в пределах которого заемщик вправе осуществлять расходные операции. При этом дебетовая карточка одновременно становится кредиткой.

После зачисления заработной платы баланс счета восстанавливается, и средства становятся вновь доступными для пользователя.

Некоторые финансовые организации предлагают оформить отдельную кредитную карту в дополнение к имеющемуся инструменту. Размер кредитного лимита устанавливается в индивидуальном порядке и зависит от состояния кредитной истории заемщика, уровня его платежеспособности и прочих факторов.

Обычно лимит устанавливается на уровне 90% заработной платы. Для активации функции овердрафта следует обратиться в отделение банка, воспользоваться интернет-банкингом либо позвонить по телефону горячей линии. Пользователям доступны и другие виды кредитования на льготных условиях.

Заявка на потребительский кредит для держателей зарплатных карт

Информация о личности и размере заработка заемщика уже известна кредитору, что позволяет сократить необходимый перечень документов до минимума. Участники проектов по начислению заработной платы получают займы без предъявления справок о доходах, копий трудовых книжек и договоров.

Льготные условия специальных программ для держателей зарплатных карт распространяются на оформление заявки на получение потребительского кредита. Сокращенный пакет документов состоит из паспорта и второго документа из утвержденного кредитором списка.

Обычно в данный перечень финансисты включают:

  • загранпаспорт;
  • свидетельство ИНН;
  • водительское удостоверение;
  • полис ДМС;
  • СНИЛС.

В процессе формирования запроса соискатель заполняет стандартную анкету и указывает желательные параметры займа.

Оформление кредита онлайн на зарплатную карту

Финансовые учреждения поддерживают дистанционный способ подачи кредитных заявок. Заполнение короткой формы на сайте банка позволяет быстро получить ответ кредитора.

Оформление выгодного кредита на зарплатную карту по онлайн заявке существенно экономит время соискателя, упрощает процесс получения положительного решения. Дистанционное оформление займа доступно круглосуточно 7 дней в неделю.

При возникновении каких-либо вопросов соискателю следует обратиться в службу поддержки и получить исчерпывающую консультацию опытных специалистов. Звонок бесплатный для пользователя.

Обладателям банковских карточек доступно получение займов онлайн в микрофинансовых организациях. Заемные средства перечислятся на именную карточку сразу после одобрения запрашиваемой суммы. Большинство МФО предусматривает безналичное погашение займов перечислением средств с банковской карты в онлайн режиме.  

Получение кредита от банков для держателей зарплатных карт

Банки с максимальной оперативностью рассматривают кредитные заявки соискателей льготной категории.

Информация о платежеспособности клиента не нуждается в дополнительной проверке, и заемщик в течение нескольких минут узнает решение об одобрении запроса.

Получение удобного кредита для держателей зарплатных карт от банка, являющегося партнером работодателя, отличается привлекательными условиями. Клиенты получают следующие льготы:

  1. минимальный пакет документов для подготовки заявки;
  2. ускоренное принятие решения по запросу;
  3. смягчение требований к заемщику;
  4. повышенные шансы на одобрение;
  5. увеличенные кредитные лимиты по сравнению со стандартными программами;
  6. снижение процентных ставок на несколько пунктов;
  7. возможность заключения договора с банком об автоматическом перечислении средств с карты на погашение кредита.

Наличие зарплатной карточки обеспечивает ее владельцу получение кредитов любого вида на выгодных условиях.

: 19 июня 2017 в 16:17 | Администратор

Источник: https://probanki-info.ru/kredit-dlya-derzhatelejj-zarplatnykh-kart/

Займы на зарплатную карту

Для получения безналичного займа в МФО можно использовать не только кредитную, но и зарплатную банковскую карту.

Это возможно, если карту, на которую поступает заработная плата, можно пополнять дополнительными средствами.

Как оформить заем на зарплатную карту? Какие особенности имеет такой способ получения заемных средств? Обо всем это вы узнаете из статьи. В ней также даны советы тем, кто планирует взять заем в микрофинансовой организации.

Условия займа на зарплатную карту

Заемные средства на банковские зарплатные карты МФО предоставляют, как правило, на стандартных условиях. В частности, получить микрокредитный продукт могут соискатели, соответствующие следующим требованиям:

  • возраст – от 18 до 60 лет;
  • регистрация на территории РФ;
  • отсутствие задолженности по другим займам данной компании.

Если у заявителя нет местной прописки, то это чаще всего не влияет на решение микрофинансовой организации о выдаче средств. Кроме того, заем на карту, которая предназначена для поступления зарплаты, выдается и соискателям с испорченной историей кредитования.

Что касается официального трудоустройства, то этот пункт в списке требований МФО обычно отсутствует. К тому же наличие зарплатной карты уже говорит о том, что заемщик получает доход из официального источника. Закладывать ликвидное имущество, а также предоставлять поручителей заемщику не нужно. Заем на карту выдается обычно без какой-либо гарантии его возврата.

Максимальные суммы денежных займов, предоставляемых в безналичной форме, относительно небольшие. Так, лимит заемных средств составляет, как правило, 50-70 тысяч рублей. Причем многие МФО выдают такие суммы только при условии, что заемщик является их постоянным клиентом.

Какие требуются документы

Для оформления займа на зарплатную карту обычно достаточно предоставить только два документа. Один из них главный – гражданский паспорт. Второй в свою очередь имеет менее важное значение, но он так же необходим для заключения договора денежного займа. Дополнительным документом может быть:

  • СНИЛС;
  • военный билет;
  • загранпаспорт;
  • пенсионное удостоверение;
  • ИНН;
  • водительские права;
  • документ об образовании;
  • страховой полис и т.д.

С помощью второго документа микрокредиторы проверяют данные паспорта. При этом часть МФО предоставляют займы только по одному паспорту.

А некоторые выдают продукты даже при отсутствии документа, который подтверждает личность клиента. Но стоит отметить, что такие предложения отличаются очень высокими ставками.

Микрофинансовые организации, как правило, компенсируют риски, связанные с отсутствием паспорта, повышенными тарифами.

Оформление продукта

Процесс получения заемных средств на карту, которая предназначена для поступления официально заработанных денег, начинается с подачи заявки. Потенциальный должник приходит в офис МФО и заполняет анкету-заявление. В ней указывается следующая информация:

  • персональные сведения;
  • контактные данные;
  • выбранные параметры продукта;
  • желаемый способ получения займа.

Когда заем предоставляется на зарплатную карту, то заявитель указывает ее реквизиты. Заявки микрофинансовые организации рассматривают чаще всего довольно оперативно. Так, наиболее короткий срок составляет 5-10 минут. При этом среднее время принятия решения – 30 минут. Если заявка одобряется, то с клиентом связываются по телефону и приглашают для подписания договора.

Онлайн заявка на заем

Подать заявку на безналичный микрокредит можно и в режиме удаленного доступа. Для этого достаточно зайти на официальный сайт микрофинансовой организации, зарегистрироваться и заполнить специальную анкету. В онлайн заявке указываются те же персональные и контактные данные, а также сумма займа и срок его возврата.

Если заем на карту оформляется с обязательным предоставлением определенных документов, то необходимо загрузить сканированные копии. О решении МФО потенциальный получатель заемных средств узнает несколькими способами:

  • по телефону;
  • из электронного письма;
  • из СМС-сообщения.

Кроме этого, ответ по заявке часто можно узнать, зайдя в Личный кабинет, в специальном разделе.

Удаленно оформляют микрокредитный продукт также и по телефону, звоня на «горячую линию» МФО. Заявитель сообщает сотруднику компании всю необходимую информацию, включая желаемую сумму заемных средств, а также оптимальный срок выплаты долга. Кроме того, еще один способ оформить займы онлайн – послать СМС-сообщение на специальный номер.

Получение средств

После заключения договора заем на зарплатную карту поступает в течение срока, который указан в условиях продукта. Если он срочный, то деньги МФО обычно перечисляет в течение 10-20 минут. Между тем стандартный период получения заемных средств – 24 часа. В случае подачи заявки удаленным способом в выходные дни этот срок может быть более длинным.

Однако точный срок поступления заемных средств зависит не от микрофинансовой организации, а от банка, в котором была получена карта. Поэтому даже если оформляется быстрый заем, то МФО не может гарантировать мгновенное поступление денег на счет зарплатной карты.

Советы заемщикам

  1. Прежде чем обратиться в МФО за займом на карту, предназначенную для получения зарплаты, следует уточнить в банке возможность проведения такой процедуры. Не все кредитные организации разрешают пополнять счет зарплатных карт дополнительными средствами.

  2. Для максимально быстрого получения микрокредита следует узнать в банке, который выпустил карту, сроки поступления денежных средств. Кроме того, рекомендуется уточнить все условия продукта.
  3. Постоянным и благонадежным клиентам микрофинансовые организации часто предоставляют скидки на займы.

    Чтобы сократить сумму переплаты, следует обращаться только к знакомым микрокредиторам.

(42)

Источник: https://credissimo.biz/zajmy-na-zarplatnuyu-kartu/

Кредит для держателей зарплатных карт

Кроме стандартных займов, банки предлагают участникам различных проектов кредиты на льготных условиях. Такие ссуды отличаются низкими процентами, повышенной кредитной линией и простотой оформления. К одному из таких кредитных продуктов причисляют кредит для держателей зарплатных карт, который выдают клиентам, находящимся на зарплатном обслуживании в банке.

Мы поговорим об условиях, требованиях и особенностях этого вида кредитов. Заполните заявку на кредит и получите выгодный заем на приемлемых условиях в банке, в котором у вас зарплатная карта.

Заем на зарплатную карточку Сберегательного банка

Чтобы стать участником зарплатного проекта Сбербанка, организации, в которой вы трудитесь, нужно заключить с банком договор о зарплатном обслуживании сотрудников. В этом случае вам будет выдана бесплатно зарплатная карта.

Годовое обслуживание дебетной карточки тоже бесплатное. Помимо этого, держатель зарплатного пластика может оформить несколько дополнительных карт для членов семьи.

Условия, на которых выдается кредит для держателей зарплатных карт от Сбербанка, отличаются от стандартных условий в положительную сторону.

Дело в том, что кредиты физическим лицам — держателям зарплатных карт Сбербанка требуют минимума документов, процентная ставка у них льготная, и оформляются они гораздо быстрее.

Владелец зарплатной карты выбирает понравившееся кредитное предложение банка, и оформляет кредит на выгодных условиях. Можно подать онлайн заявку на заем в личном кабинете, и узнать предварительное решение банковской организации.

Для участников зарплатного проекта предусмотрена услуга «Банк на работе», предусматривающая выезд менеджера на предприятие клиента, для оформления договора на услуги.

Примечательно, что в 70% случаев клиенты, находящиеся на зарплатном обслуживании, получают одобрение кредита. Учитывая строгие правила банка, это довольно высокий процент. Дело в том, что зарплатный клиент имеет счет в банке. В случае просрочки, банк спишет с его счета недостающую сумму.

Разновидности кредитных программ клиентов Сбербанка, находящихся на зарплатном обслуживании

Для оформления займа участнику зарплатного проекта Сбербанка потребуется минимум документов. Например, чтобы оформить потребительский кредит для держателей зарплатных карт, Сбербанк требует только паспорт.

Параметры займа:

  • Максимальный размер кредитного лимита – 3 млн руб.;
  • Срок кредитования от 3 мес. до 5 лет.

Процентная ставка начисляется индивидуально, но она на 3-5 пунктов ниже ставки стандартного кредита.
Ипотечный кредит для держателей зарплатных карт Сбербанка оформляется также на льготных условиях. Размер первого взноса составляет от 15% цены приобретаемой недвижимости. Ставки также ниже на 3-5 пунктов стандартных ставок, в комплект входит меньше документов.

Для расчета параметров ипотеки используют кредитный калькулятор Сбербанка, который находится на сайте банка.

Программы кредитов банка зарплатным клиентам, оформляемые на специальных условиях:

  • Заем на потребительские нужды.
  • Кредит на любые цели под залог недвижимости.
  • Кредит с поручителями.
  • Заем на перекредитование займов иных банковских учреждений.

Кредитный лимит некоторых займов достигает суммы 3 миллионов рублей. Платежи по кредитам проводятся аннуитетные (выплата равными долями). Кредит под недвижимость выдается на срок до 20 лет. Остальные займы возвращаются сроком до 5 лет.

Кредит на зарплатную карту ВТБ

Банк Москвы, который принадлежит группе банков ВТБ, потребительский кредит для держателей зарплатных карт и бюджетников (медработников, педагогов, государственных служащих), также выдает на привлекательных условиях. Кредитный лимит займа достигает 3 миллионов рублей. Размер процентной ставки после каждых 12 платежей снижается и в пятый год она составляет 9,5% в год. Эта акционная слуга относится к кредитам для всех категорий клиентов.

Если сравнивать проценты по кредиту в ВТБ для держателей зарплатных карт со стандартными ставками – льготная процентная ставка ниже порядка 3 пунктов.

Как оформить льготный заем ВТБ

Банк ВТБ потребительский кредит для держателей зарплатных карт оформляет на таких льготных условиях:

  • Сумма кредита от 100 тыс. руб. до 3 млн руб.
  • Процентная ставка займа от 16,9% годовых с плавным снижением до 9,5% в последний год.
  • Кредит выдается на срок от 6 месяцев до 7 лет.

Клиент должен:

  • Соответствовать возрасту от 21 года до 70 лет на момент погашения займа.
  • Быть гражданином России.
  • Иметь рабочий стаж на последнем месте не менее 3 месяцев.

Чтобы получить кредит держателям зарплатных карт ВТБ 24 , необходимо предъявить паспорт и зарплатную карточку банка.

Преимущества, которыми наделен кредит держателям зарплатных карт ВТБ банка Москвы:

  • Акционнное понижение процентов.
  • Кредит выдается без комиссий.
  • Карта выпускается бесплатно.
  • Желающие могут получить в подарок кредитную карту MasterCard с бесплатным обслуживанием.
  • Кредит страхуют.
  • Есть возможность подключить услугу «Кредитные каникулы».

Получить предварительное решение банка можно в режиме онлайн, подав заявку на его сайте ВТБ. Ответ придет в течение 15 мин на телефон. Спустя некоторое время заемщику необходимо посетить офис банка с необходимой документацией. Предъявив документы, клиент заполняет анкету и ждет окончательного вердикта банка. Получив одобрение, владелец зарплатной карты подписывает договор и получает деньги.

Рассчитать параметры займа поможет калькулятор кредита ВТБ для держателей зарплатных карт, который расположен на сайте банка.

Льготный заем на зарплатную карту Альфа-Банка

Условия, на которых выдает кредит Альфа Банк для держателей зарплатных карт:

  • Размер займа до 2 миллионов рублей.
  • Кредит выдается на срок до 5 лет.
  • Комиссий нет.
  • Нет надобности в поручителях.
  • Проценты от 14% в год.
  • Возможность досрочного погашения.

Льготные условия для лиц, получающих зарплату в банке:

  • Пониженные проценты.
  • Персональный банкир.
  • Услуга автоплатежа.
  • Участие в различных акциях банка.

Размер процентной ставки определяется в индивидуальном порядке и зависит от размеров кредитного лимита и сроков кредитования. Чем они больше – тем меньше процентная ставка. Займы оформляются по стандартным требованиям.

Кредит «зарплатникам» в Газпромбанке

Выдает потребительский кредит для держателей зарплатных карт Газпромбанк на льготных условиях, заключающихся не лишь в одних минимальных требованиях к соискателю. Плюсом кредита для участников зарплатного проекта банка являются минимальные проценты по займу, которые меньше процентных ставок обычных кредитов других банков на 3-5 пункта.

Оформляют кредит Газпромбанка для держателей зарплатных карт и категорий, приравниваемым к ним. В эти категории входят сотрудники предприятий, которые подключены к программе потребительского кредита и госслужащие.

  • требования к заемщикам:
  • гражданство России;
  • общий стаж от 1 года, не менее 3 мес. на последнем месте работы.

В список лиц, имеющих право на получение кредита на льготных условиях, входят: участники зарплатного проекта, участники проекта «Потребительский кредит», госслужащие.

Параметры займа:

  • Сумма кредита – 50 тыс.- 3 млн руб.
  • Процентная ставка – от 16,5% в год.
  • Заявка рассматривается 1-5 дней.

Лица, находящиеся на пенсионном обслуживании банка, имеют возможность участвовать в пенсионной кредитной программе Газпромбанка.

Расчет кредита Газпромбанка для держателей зарплатных карт можно с помощью калькулятора на веб-ресурсе банка. Есть возможность подключения автоплатежей.

Подводя итоги

Оформляемый кредит для зарплатных клиентов является выгодной сделкой для обоих участников процесса. Банк безопасно получает прибыль.

Заемщик получает ссуду на выгодных условиях
Оформляйте заявку на кредит и получайте выгодные предложения ведущих российских кредиторов, среди которых, возможно, и ваш банк.

Мы обещаем всестороннюю помощь в выборе и оформлении выгодного для вас займа. Все консультации, касающиеся этого вопроса, являются бесплатными.

Источник: https://mircreditov.info/kredit-dlya-derzhatelej-zarplatnyx-kart-usloviya-polucheniya.html

Каковы преимущества кредитов для зарплатных клиентов

Количество работников, получающих свою зарплату на банковские карты в нашей стране, вне зависимости от каких-либо экономических перипетий, постоянно растет.

Выгодность подобного сотрудничества очевидна, как для кредитно-финансовых организаций, так и для предприятий.

Как заметил Андрей Степаненко, руководитель дирекции обслуживания физических лиц, член правления Райффайзенбанка, несмотря на экономический кризис, интерес работодателей к зарплатным программам и программам льготного кредитования растет.

Компании по-прежнему заинтересованы удерживать и развивать квалифицированные кадры и предоставлять им в рамках «зарплатного проекта» специальные условия.

А вот о том, какие дополнительные возможности скрываются за получением заработанных денег на «пластик», клиенты банков — физические лица оповещены недостаточно полно.

«Преимущество «зарплатников», в том, что банк точно знает, что этот клиент работает в такой-то компании и получает, как минимум, столько-то денег — рассказывает Дмитрий Орлов, директор департамента маркетинга и планирования продуктов Москоммерцбанка.

— Это позволяет более точно оценивать риски связанные с достоверностью предоставляемых данных, своевременно отслеживать возможные изменения в финансовом положении заемщика, а также иметь дополнительные рычаги воздействия на потенциальных неплательщиков».

Давайте перечислим особые условия, предоставляемые «зарплатным» клиентам банков, по пунктам. Во-первых, как правило, для таких потребителей перечень документов для получения займа короче, чем для заемщиков с открытого рынка.

Например, часто им не требуется предъявлять справку 2НДФЛ, так как банк видит зачисления на зарплатную карту. Однако, в любом случае, анкету, паспорт заемщику-«зарплатнику» принести придется, а также, возможно, и второй документ.

Во-вторых, по сроку принятия решения «зарплатники» могут оцениваться быстрее, за 2—3 дня. В-третьих, и это самое привлекательное условие сотрудничества, уровень процентной ставки может быть ниже на 3—4%% по сравнению с «обычным заемщиком».

Для таких клиентов может отменяться плата за годовое обслуживание, но в остальном продукт предлагается аналогичный стандартному.

Рассмотрим конкретные примеры реализации описанных преимуществ. «Зарплатный проект» Райффайзенбанка предусматривает выделение персонального менеджера, который информирует компанию о специальных тарифах и появлении новых услуг и продуктов банка.

Для экономии времени сотрудников персональный менеджер организовывает банковские дни в офисе компании, чтобы сотрудники компании могли получить консультацию и оформить заявку на кредит на рабочем месте.

Клиент, получающий зарплату на карту Райффайзенбанка, автоматически получает ряд преимуществ, таких как: специальные тарифы по годовому обслуживанию карт и расчетно-кассовому обслуживанию, более привлекательные условия по потребительским кредитам и кредитным картам, упрощенная процедура подачи заявки на кредит. Льготный период до 50 дней распространяется на всех держателей кредитных карт. Преимущества сниженной процентной ставки нагляднее всего заметны в сравнении.

Стандартная ставка по кредитным картам: 24.9% для «Золотых карт», 26.9% для «классических карт». Льготная ставка по кредитным картам для корпоративных клиентов: 23%.

Если сотрудник получает зарплату на карту Райффайзенбанка более шести месяцев года, то справка 2НДФЛ и копия трудовой книжки не требуются.

Максимальная сумма потребительского кредита для всех клиентов 450 000 рублей, максимальный лимит по кредитной карте 360 000 рублей.

«Для всех партнеров Абсолют Банка по зарплатным проектам предусмотрен набор дополнительных льгот по розничным продуктам, как для руководителей, так и для сотрудников компаний, однако конкретные условия проекта будут предлагаться для каждого предприятия индивидуально» — акцентирует внимание Елена Новикова, начальник управления розничных пассивных и комиссионных продуктов Абсолют Банка. В рамках кредитного проекта могут быть оформлены дополнительные бонусы: бесплатное снятие наличных в этом банке и сети ОРС, более низкая процентная ставка за пользование кредитом (ниже на 2 процентных пункта). Льготный период в Абсолют банке не предусмотрен.

Максимальная сумма кредита для клиентов корпоративных проектов — 200% зарплаты, максимум 100 000 рублей для сотрудников, 250 000 — для руководителей. Для оформления клиентам по зарплатным проектам достаточно предоставить только паспорт, а обычным клиентам, помимо паспорта, требуется предоставление справки о зарплате, ИНН или водительских прав.

В нынешней ситуации, когда кредитование связано с повышенными рисками, именно зарплатные клиенты являются той группой людей, вероятность положительного кредитного решения по членам которой выше, чем по потребителям с «улицы». То есть «зарплатник» для банка намного «понятнее», и ему можно и логично предложить дешевый и крупный займ.

Как видно из примеров, величина максимального денежного лимита по кредиту, стандартно, оценивается исходя из зарплаты клиента, то есть из поступлений на его зарплатную карту. Разумеется, нужно понимать, что банку выгоднее сотрудничать с потребителям, который пользуется займом по более высокой ставке и при этом своевременно погашает его.

Но если смотреть на группы клиентов в целом, то «зарплатники» гораздо надежнее, и, в определенном смысле, за ними проще осуществлять процедуру мониторинга, таким образом, они несут меньше рисков.

Соответственно, специальные условия по кредитам для держателей зарплатных карт — это совершенно нормальное явление, и в его присутствие на рынке при любой экономической погоде сомневаться не стоит.

Наталия ТРУШИНА

Источник: http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=1521804

Что такое зарплатный кредит?

В жизни каждого человека рано или поздно случаются разные не самые приятные ситуации, такие как кражи, аварии, болезни, стихийные бедствия и так далее. Каждая из подобных ситуаций требует дополнительных денежных средств, которые необходимы для решения проблем, возникших в связи с какими-либо неприятностями…

В таком случае многие люди обращаются за помощью в банковские организации и стараются оформить кредит.

Ведь заимствование позволяет получить наличные средства в максимально короткий срок в нужном объеме, при этом накопить или заработать необходимую сумму в состоянии далеко не каждый среднестатистический житель нашей страны.

Что такое зарплатный кредит?

Существует много разновидностей банковского заимствования: кредит на образование, ипотека, автокредит, потребительские ссуды и так далее. Однако помимо перечисленных имеется в кредитных портфелях финансовых учреждений еще и такой вид кредитования как зарплатный.

Данный кредитный продукт предоставляется заемщику в небольшом размере, на короткий временной промежуток, кроме того, для его получения не требуется огромного пакета документации и должник может выплатить его уже со следующей зарплаты.

В чем достоинства кредита на зарплату?

Следует отметить, что система подобная «зарплатным займам» широко распространена в Европе и на Западе. В России же, к сожалению, она встречается весьма редко.

Разработана данная программа банковского заимствования была специально для предоставления заемщикам возможности решать неожиданно возникшие финансовые проблемы.

Данный заем соискатель может получить с зарплатного пластика. Если заемщик берет деньги с кредитки, то бывает весьма непросто остановиться, и в итоге ему приходится платить больше за использование кредитных средств, чем было взято.

Замечательно если у держателя кредитного пластика имеется определенный лимит, тем не менее гораздо хуже, если он значительно превышает его финансовые возможности, тем более, если процентная ставка по данному займу большая.

При этом зарплатный кредит в этом отношении гораздо лучше, так как банковская организация разрешит своему клиенту снимать с зарплатного счета вне зависимости от установленного зарплатного лимита столько денежных средств, сколько ему потребуется и он сможет вернуть с первой заработной платы, но не более, что, безусловно, предоставляет определенное удобство.

Как оформить зарплатный заем?

Оформляется данный кредитный продукт буквально в течение нескольких минут, после подачи соискателем заявки, помимо этого, сделать это можно через интернет-сайт банковской организации. Оформление зарплатного займа не требует от потенциального заемщика долгосрочных переговоров с финансовым учреждением и кредитные средства поступают на пластиковую карту практически моментально.

От овердрафта данный вид заимствования отличается тем, что для его оформления не требуется предоставления дополнительного пакета документов, проверки платежеспособности, поиска обеспечения, кроме этого, он может быть единоразовым, иначе говоря, потребовались кредитные средства, оформили заявку, получили нужную сумму, вернули долг и следующий кредит будет возможен лишь после новой заявки.

Помимо этого, необходимо отметить, что схема выдачи такого займа подразумевает законное право заемщика на неприкосновенность его жизни, в связи с этим с него никто не потребует предоставление отчета, на какие цели он планирует потратить кредитные средства и зачем они ему понадобились. В принципе, процесс оформления довольно простой, достаточно правильно составить заявку и ранее, чем через час кредитор предоставит деньги.

Выплата займа будет производиться в автоматическом режиме посредством списания с зарплаты заемщика суммы ссуды и процентов.

В настоящий момент из-за глобального перехода всех финансовых учреждений и магазинов на расчет пластиковой картой, данный вид заимствования предоставляет соискателю возможность не занимать деньги у знакомых до зарплаты, а обратится за помощью к банку, который его обслуживает и воспользоваться услугами кредитования.

Впервые подобный метод заимствования был использован в Канаде. Причем изначально данную систему потребители восприняли с негативом, так как полагали, что для людей, у которых небольшие доходы этот вариант заимствования может неизбежно привести в долговую яму.

Тем не менее канадское правительство установило пару законов, ограничивающих права банковских организаций, что не позволяет им получить с заемщиков огромную прибыль, воспользовавшись их положением.

—————————–

Источник: https://webmoneycredit.org/chto-takoe-zarplatnyiy-kredit/

Как получить зарплатную карту и сэкономить на кредитах | О банках и финансах

то поменялось со вступлением в силу закона «Об отмене «зарплатного рабства». Как выбрать зарплатную карту и приобретать льготы по другие привилегии и кредитам от банков.

Фактически каждый день президент подписывает законы по внесению трансформаций в отдельные законы. Так было и 5 ноября 2014 года. В данный сутки президент расписался под четырьмя статьями закона № 333-ФЗ.

Обыкновенное событие, если бы не третий раздел документа, который назвали как закон «Об отмене «зарплатного рабства».

Три строки, которых ожидали десять лет

В марте «Национальный совет денежного рынка» обратился в Национальный банк с предложением об отмене «зарплатного рабства». Уже в октябре проект поддержали Совет и Госдума федерации. Формулировку «отмена «зарплатного рабства», кстати, внес предложение глава «Национального совета» Андрей Емелин.

Рисунок 2. Глава НСФК Андрей Емелин.

Что изменилось

Закон №333-ФЗ снял единоличное право работодателя выбирать банк для перечисления заработной плата сотрудникам. Более детально о переменах ниже.

Заработанные платы работников всегда были привязаны к расчетному счету организации. Ранее бухгалтерия перечисляла общую сумму дохода всех сотрудников на «зарплатный» банковский счет. Т.е. деньги на карточки перечисляла не организация, а банковское учреждение.

Работодатель выбирал банк по собственному жажде, и сотрудникам ничего не оставалось, как пользоваться навязанной им картой.

С 5 ноября 2014 любой работник любой компании, в праве обратиться в бухгалтерию с реквизитами собственного нового (либо ветхого) расчетного счета для перечисления заработной плата на выбранную им карту. Т.е. отныне по желанию работника средства будут приходить не на «навязанную», а на «желанную» карту.

Перевод начислений на карту другого банка возможно было сделать и раньше, лишь вот эта операция осуществлялась за счет денежных средств работника. По окончании введения трансформаций в «Трудовой кодекс» затраты, которые связаны с начислением заработной плата, всецело ложатся на работодателя в независимости от кого исходила инициатива перевода.

Все плюсы отмены «зарплатного рабства». Для кого новшество невыгодно

Конкретно победят те, кого работодатель «посадил» на непопулярный в народе банк. Поездки в командировки и в отпуск больше не будут сопрягаться с поиском банкомата никому не известного в данном регионе банка. Комфортно это новшество и при смене работы.

В случае если зарплатная карта уже открыта в одном банке, ее не нужно будет переоткрывать в другом.

Тех, кого не пугают пошлины при снятии налички в «чужих» банкоматах, обрадуют другие возможности. Отныне граждане РФ смогут накапливать все собственные средства в одном месте, что разрешит им приобретать бонусы, другие привилегии и выгодные тарифы.

Для работодателя изменение в «Трудовом кодексе» не так радужно. В большинстве случаев организация приобретает  бонусы от банка за

привлечение новых клиентов  — собственных сотрудников. Многие финучреждения имеют собственный личный «зарплатный проект», который совершенно верно удачен для главбуха и руководителя, но не обязательно – для простого работника.

Неприятности покажутся у бухгалтеров. Их загрузят новой работой: открывать счета в новых банках, делать дополнительные выписки платежек и т.д.

Рекомендации от специалистов: как выбрать «зарплатный» банк

Отныне клиенты смогут обслуживаться в одной денежной организации: получать зароботную плату, брать кредиты, копить деньги на депозите:

  • Банк приобретает в собственные руки все денежные потоки собственных клиентов.
  • Клиент же пользуются всеми денежными льготами собственного «домашнего» банка.

В следствии – финансовая идиллия и «взаимовыгодное партнерство». Таковой подход к банковскому делу приведет к формированию здоровой борьбе, благодаря которой не сильный и отстающие кредитно-денежные учреждения прекратят существование.

Выбирайте «собственный» банк по следующим параметрам:

  1. Широка ли линейка «банковских» продуктов (автокредит, ипотека и т.д.).
  2. какое количество дешёвых банкоматов имеется в вашем и соседних регионах.
  3. Уровень сервиса: как продолжительно рассматриваются заявки, в случае если ли возможность оформить кредит, не выходя их дома и т.д. К примеру, держатели зарплатных карт Сберегательного банка смогут подать заявку на кредит прямо в сети .
  4. Имеется ли бонусы для постоянных партнеров.

К «бонусам» причисляем:

  1. Широкая линейка кредитных продуктов.
  2. Занимательные проценты по вкладам.
  3. Скидки на страхование: имущества, от несчастных случаев, выезжающим за границу, «Автокаско».
  4. Наличие программ лояльности. дисконтные программы в магазинах, экстренная замена карты при ее потери, карта для приобретений в сети, продленная гарантия для товаров, каковые были оплачены зарплатной картой.

Как пример: Сбербанк предлагает каждому своему клиенту воспользоваться бонусной программой «Благодарю». Подобный бонус имеется и у ВТБ24. именуется он «Коллекция» .

Как взять зарплатную карту: два варианта

  1. В случае если ваша организация обслуживается в выбранном вами банке, обратитесь в одно из отделений и заполните анкету на получение пластика. Максимум через 7 дней ваша карта готовься .

  2. Если вы выбираете финучреждение, которое не обслуживает вашу организацию, — идите в офис банка, предоставляйте паспорт, подписывайте документы и через пара дней приобретайте на руки дебетовую карту. Затем вам необходимо обратиться в бухгалтерию с номером и заявлением расчетного счета для перечисления на него зарплаты.

    Срок исполнения вашей заявки не должен быть больше 5 рабочих дней. Плата за переход возлагается на работодателя.

Большая часть банков оформляют заявку на получение карты через онлайн-сервисы. Выбирая данный метод, вам все равно нужно будет заглянуть в банк для подписания нужных документов.

Источник: yakapitalist.ru

Что делать если банк списывает долг по кредиту с зарплатной карты и работодатель не меняет банк

Увлекательные записи:

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

Источник: http://kapitalbank.ru/kak-poluchit-zarplatnuju-kartu-i-sjekonomit-na/

Банки Новосибирска

На сегодняшний день стало обычным делом получение зарплаты, сразу перечисляя ее на карту; этот порядок установлен почти во всех организациях.

Доступность и простота оформления зарплатных карт привели к тому, что они сейчас являются довольно обыденным предметом обыденного пользования, и уже стали неотъемлемой частью повседневной жизни.

В основном пластиковые карты оформляются в связи с государственной зарплатной программой, которая сейчас входит в перечень специальных требований обслуживающего банковского учреждения для различных предприятий и фирм.

Соответственно, многие банки, вводя определенные зарплатные карты, привлекают на свою сторону, таким образом, новых потенциальных клиентов, пытаясь разработать и предоставить наиболее комфортные условия для обслуживания владельцев карт.

Возможности предоставления стандартного кредита зарплатному клиенту

Многие кредитные организации также предлагают всевозможные льготные условия, привилегии и бонусы тем клиентам, кто уже является хозяином зарплатной карты.

К таким условиям, которые получают участники обычных зарплатных программ, относится и получение возможности оформления потребительского кредита по сниженной годовой ставке.

Большинство банков, которые предоставляют свои услуги огромному числу зарплатных клиентов, снижают уровень процентной ставки на 0,5-1%, а это значит, что основные типы кредитов, к которым относятся ипотека и автокредитование, будут обходиться заемщику всего лишь в 15%-18% годовых.

В таких ситуациях финансовая компания намеренно снижает проценты по кредиту, потому как имеет в своем распоряжение сведения о получаемом доходе клиента и относительно уверена в размере его постоянной зарплаты. Таким образом, данные сведения помогают банковскому учреждению заранее самостоятельно проанализировать будущую платежеспособность потенциального клиента и тем самым выявить степень риска.

К другому типу кредитов, которые могут легко быть получены владельцами определенных зарплатных карт, относится так называемый овердрафт. Даже в том случае, если траты клиента несколько превысили его финансовые возможности совершать различные покупки, он запросто выберется из минуса, воспользовавшись денежными средствами, предоставленными банком.

На данные момент большинство банков используют автоматическое предоставление овердрафта, при котором на карту зачисляется сразу часть зарплаты. Но в таком случае дополнительные деньги выдаются под весьма высокие проценты – от 20% до 40% годовых.

Если договор на данную услугу отсутствует, то любой обладатель обозначенной карты с личным стажем работы на последнем и постоянном месте как минимум полгода может самостоятельно попросить организацию выдать ему дополнительные денежные средства. В большинстве банков такие заявки рассматриваются за два – три дня, и как правило, на них дается положительный ответ.

Что касается документов, то для того чтобы оформить заявку на получение краткосрочного займа, клиенту не нужно приносить с собой в банк ни справки о заработках, ни иные специальные бумаги. Все эти сведения уже имеются в банке.

Недостатки овердрафта по зарплатной карте

Хотя у овердрафта и есть преимущества и достоинства, однако этот тип кредитов не так-то прост, как многим кажется на первый взгляд.

Относительно вопроса о каких-либо имеющихся трудностях, то главная заключается в том, что ни банкоматы, ни онлайн-система, не различают собственные денежные средства клиента и краткосрочный займ, все это говорит о том, что владелец карты, даже не подозревая того, может стать неожиданно должником банка.

Интересен тот факт, что пределы возможного долга никак и нигде не оговариваются, а данный нюанс создает кучу проблем, из-за которых потенциальный заемщик постоянно не может понять, каков его размер долга на конкретный момент.

Любые действия, когда банк самостоятельно предоставляет автоматический овердрафт своим клиентам, относящимся к зарплатным проектам, можно причислить к обычным финансовым аферам, потому как данная процедура обязательно должна быть официально оформлена, а также подтверждена договором между кредитной организацией и заемщиком. Если в подписанном договоре не сказано ни слова о том, может ли банковское учреждение выдавать деньги самостоятельно, то в таком случае все требования финансовой компании к потенциальному должнику безосновательны.

Другие способы кредитования владельцев зарплатной карты

Обладатели зарплатных карт, помимо того, что могут получить овердрафт, при хорошей кредитной истории могут взять кредитку, чего нельзя сказать о тех, кто ранее оформил ипотеку или автокредит.

Многие банки намеренно предлагают эти услуги – выдачу кредитных карт с специальными льготами для своих клиентов. Есть такие организации, которые изготавливают карты с лимитом, равняющимся 4 кратной месячной зарплате заемщика.

В большинстве случаев уровень процентной ставки по таким картам будет составлять 24% годовых, а для получения такой карты необходимо предоставить всего лишь удостоверение личности.

Кроме того, для того чтобы привлечь новых клиентов, кредитные организации вводят различные дополнительные кредитные карты, которые можно оформить к уже действующей дебетовой карте.

Источник: http://siteforbank.ru/sushhestvuet-li-vozmozhnost-polucheniya-kredita-na-zarplatnuyu-kartu/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.