Кредит наличными под залог авто. взять кредит под залог авто в банке

Содержание

Кредит под залог авто или ПТС – условия предоставления в банках и автоломбардах, необходимые документы

Кредит наличными под залог авто. Взять кредит под залог авто в банке

Получить значительную сумму денег без сбора огромного пакета документов – сложная задача для любого гражданина.

Если у потенциального заемщика плохая история выплат, то 90% финансовых организаций откажутся с ним сотрудничать без соответствующего обеспечения.

Кредит под залог авто, подтверждаемый официальным договором с банком, позволяет избежать таких проблем, а оформить его может каждый человек, владеющий собственной машиной.

Что такое кредит под залог авто

Взять заём можно различными способами. Кредит под залог авто является одним из них. В качестве обеспечения выполнения условий договора выступает машина владельца.

Кредитор может выдать деньги под залог ПТС автомобиля или оставить транспортное средство у себя на специальной стоянке. Большинство финансовых организаций предпочитают выдавать автозаймы первым способом, т.е.

с правом использования транспортного средства (ТС) владельцем.

Более 90% собственников ТС пользуются этой разновидностью кредита под залог авто. По условиям данной финансовой услуги кредитная организация получает второй комплект ключей и технический паспорт машины. При угоне транспортного средства во время пользования владелец должен будет компенсировать инвестору затраты за утерю залогового имущества, т.е. выплатить долг с начисленными процентами.

Под залог покупаемого автомобиля

В качестве объекта, гарантирующего исполнение долговых обязательств, выступает приобретаемое транспортное средство. Оформление договора производится в салоне или банке.

Компании, занимающиеся продажей авто, сотрудничают с кредитными организациями. Заемщик может сравнить программы, предлагаемые банком, и выбрать из них самые выгодные.

Чтобы оформить кредит наличными под залог автомобиля, клиент должен принести следующие документы:

  • паспорт с постоянной регистрацией в той области, где будет оформлен заем;
  • справку о доходах;
  • справу, подтверждающую, что гражданин проработал на последнем месте не меньше 6 месяцев;
  • водительское удостоверение;
  • заявку на получение займа.

Некоторые банки требуют, чтобы заемщик получал деньги на их кредитную карту. Обязательным является требование к оформлению ОСАГО.

КАСКО можно получить по желанию, но, если отказаться от этого вида страхового полиса, кредитор может увеличить процентную ставку.

Размер переплаты будет зависеть от кредитной истории заемщика и того, насколько активно он пользуется другими финансовыми продуктами. Банки уменьшают процентную ставку своим клиентам.

Быстрый займ с помощью транспортного средства можно получить наличными или с какой-либо конкретной потребительской целью.

В последней ситуации деньги будут перечислены на счет компании, которая собирается продать гражданину автомобиль или какую-либо иную технику.

Банки и ломбарды выдают кредиты с залогом собственности в рублях. Величина суммы будет зависеть от цены автомобиля, установленной на рынке.

Кредит наличными

После проверки автомобиля установленная сумма денег будет отдана заемщику. Величина займа не может превышать 80% от полной стоимости транспортного средства.

Деньги и копии всех договоров заемщик получает, когда кредит будет внесен в общую базу. Ломбарды выдают наличные под 12-13% на несколько месяцев.

В банках также могут выдать кредит наличными, но его сумма будет не больше 500 000 рублей.

Потребительский кредит

Данный вид займа можно оформить без всевозможных поручителей, но, если клиент просит крупную сумму денег, он должен оставить в банке обеспечение.

Плюсом такого способа является возможность получить кредит по сниженной ставке и на более длительный срок. К тому же можно будет избежать предоставления справки о доходах, если запрашиваемая сумма будет меньше 2 млн.

Потребительский кредит в банке оформляют на 1-2 года, а в автоломбарде максимальный срок действия договора составит 8 месяцев.

Как взять кредит под залог автомобиля

Гражданин должен обратиться в банк или автоломбард. Программы автокредитования предлагают лояльные условия получения крупных сумм денег на малый срок.

Не рекомендуется брать займ под залог ПТС или транспортного средства на несколько лет, т.к. процентная ставка будет расти.

Кредит под залог автомобиля гражданин сможет получить, когда подтвердит свою благонадежность и представит документы на технику. Заемщик и его транспорт должны соответствовать требованиям организации.

Требования к заемщику

Прежде чем заложить автотранспорт, гражданин должен будет подтвердить наличие источника постоянного дохода и свою трудоспособность (быть не старше 60 лет и не младше 22 лет).

Перед оформлением кредита производится независимая оценка состояния машины. Особое значение ей следует уделить, если вы собираетесь оставить автомобиль на стоянке кредитора.

После диагностики в документах должны быть отображены все особенности и повреждения техники. Клиент должен будет предоставить финансовой организации:

  • паспорт РФ с регистрацией в том регионе, где будет оформлен кредит;
  • все документы на автомобиль, начиная от ПТС и заканчивая сервисной книжкой;
  • если заемщик не владеет транспортным средством, он должен принести нотариально заверенную доверенность, подписанную поручителем;
  • запасной комплект ключей.

Требования к автомобилю

Не получится взять кредит под залог машины, которая уже заложена в другом автоломбарде или банке. Неисправные с технической точки зрения транспортные средства заложить нельзя. Многие организации не станут оформлять кредит под залог авто, если возраст машины больше 5 лет. В автоломбард вы можете обратиться не только с легковой техникой, но и с другими видами транспортных средств:

  • мотоциклы;
  • тракторы, автогрейдеры и другие разновидности спецтехники не старше 10 лет;
  • машины В-класса;
  • водные средства передвижения.

Какие документы нужны

Оформить автозалог можно, если имущество находится в собственности гражданина или на него выписана генеральная доверенность.

В иных случаях любая финансовая организация откажет в заключении сделки. Одно из основных требований банка при выдаче кредитов под залог авто – предоставление клиентом справки с работы.

В автоломбардах ее просить не будут. Владелец машины должен будет предоставить:

  • бумаги, подтверждающие его личность;
  • бумаги, подтверждающие его права на автомобиль;
  • документы на закладываемое транспортное средство;
  • документы о доходах (требуют в основном банки).

Кредит под залог автомобиля в банке

Сбербанк, ВТБ 24 и другие финансовые структуры предлагают гражданам взять деньги в долг, оставив любимое транспортное средство или документы на него в собственность организации.

Выкуп считается завершенным, когда заемщик выплатит свой долг и проценты, накопившиеся за время существования займа. Самые выгодные условия кредитования предлагает Альфа-Банк.

Переплата составит всего 11% в год.

Сумма кредита

В Сбербанке и в большинстве финансовых организаций величина кредита не может превышать 6 млн. рублей. Новым клиентам и людям без истории предыдущих выплат могут оформить заем на сумму не более 1 млн. рублей.

Банк «Александровский» предлагает своим клиентам оформить кредит с залогом автотранспорта на 10 млн. рублей, но гражданин должен будет представить справку о доходах.

Если у человека было много просрочек по кредитам, в оформлении нового займа в банке ему откажут.

Процентная ставка

Величина переплаты зависит от региона, где был оформлен кредит. Средняя величина годовой ставки по таким займам в Москве составляет 22%. Минимальная величина переплаты составляет 16%.

Некоторые банки предлагают особые программы кредитования своим постоянным клиентам. Они предполагают снижение ставки до 9-10%, если клиент является участник программ социальной помощи от государства.

Часть долга может быть списана по указу правительства.

Автоломбард под залог авто

Предприниматели видят возможность открыть выгодный бизнес, т.к. многие граждане желают получить кредит под залог автомобиля быстро и без лишней бумажной волокиты.

По этой же причине в городах открывается множество автоломбардов, где ставки всегда ниже банковских. Единственным минусом получения ссуды под залог машины в автоломбарде является то, что она всегда краткосрочная.

Максимальный срок займа не превышает 6 месяцев.

Оформление и регистрация договора залога автомобиля

Пользоваться этой услугой можно в проверенных банках и ломбардах. Не следует оформлять кредит под автомобиль в недавно открывшихся компаниях, т.к. велик шанс «нарваться» на мошенника. Оформлять и регистрировать кредит под залог ПТС необходимо нотариально.

Данная процедура выгодна обеим сторонам, т.к. поможет защитить интересы заемщика и гарантировать выполнения условий договора. Записи в государственном реестре появятся только после того, как одна из сторон сделки обратится к нотариусу.

Регистрацию проводят при наличии следующих документов:

  • залогового договора;
  • паспорта;
  • квитанции об оплате взноса.

Запись о том, что транспортное средство находится в залоге, появится спустя 2-3 дня. Основываясь на этой информации, кредитор может оспорить в судебном порядке любую сделку, где фигурирует заложенная машина. Владелец автомобиля сможет предъявить претензии к организации, выдавшей деньги, если на технике появятся новые царапины или изменится величина пробега.

: займ под залог автомобиля

Источник: http://sovets.net/12111-kredit-pod-zalog-avto.html

Уже через 2 часа получите кредит под залог ПТС по ставке от 15% годовых. Без лишних справок и поручителей. Автомобиль остается у Вас

Получить кредит под залог ПТС вы сможете уже в течение 2-х часов после обращения в нашу компанию. Для выдачи денег необходимо предоставить: паспорт РФ собственника автомобиля, свидетельство о регистрации на автомобиль и ПТС. Вы остаетесь собственником автомобиля и продолжаете пользоваться им, в компании хранится лишь оригинал ПТС. Сделки по доверенности не проводятся.

Подписывать договор займа должен лично собственник. Кредит под залог автомобиля очень популярен сегодня, он позволяет получить деньги очень быстро и под приемлемый процент. Но еще большим спросом пользуется кредит под залог ПТС в банке. Данный вид кредитования позволяет получить большую сумму кредита, даже больше чем стоит сам автомобиль, среднем в 1,5 раза, но не более 5 млн.руб.

, и по минимальной ставке, от 13,9% годовых. Взять кредит под залог автомобиля в банке можно на срок до 7 лет, но возраст автомобиля не должен превышать 15 лет для иномарок и 7 лет для отечественных авто. Так же как и при любом другом виде кредитования закрывать кредит Вы можете досрочно, уменьшая тем самым переплату по кредиту.

Позвоните нам и узнайте как получить кредит под залог авто уже сегодня.

«Финансист» представляет крупнейшую
партнерскую сеть

«Финансист» представляет крупнейшую партнерскую сеть

Предлагает самые лучшие условия кредитования среди 30 банков-партнеров и частных инвесторов

  • млн. руб. выдано с нашей помощью
  • лет на рынке финансовых услуг

Кредитный брокер ООО «Финансист» — ведущая консалтинговая компания в сфере кредитования людей и бизнеса. В нашей команде работают сильнейшие специалисты. Их опыт дает нашим клиентам неоспоримые преимущества в решении задач привлечения финансирования на новые проекты и личные цели. Наши сотрудники постоянно повышают свой профессионализм на различных семинарах и конференциях финансовой сферы.

Налаженные партнерские отношения с ведущими банками и частными инвесторами дают нам возможность привлечь для Вас деньги на самых выгодных условиях.

Более чем 6 летний опыт работы позволяет нам решать задачи любой сложности и любого характера. Мы уверены в своих силах и гарантируем результат нашей работы. Подтверждением тому, отсутствие каких-либо предоплат за нашу работу.

Вы оплачиваете наши услуги только в том случае, если мы решили Вашу задачу и деньги уже у Вас в руках.

  • Более 30 банков-партнерови частных инвесторов
  • Мы, а следовательно наши клиентыимеют статус и все преимущества„Золотого партнера“ банка
  • Опыт проведения крупныхсделок на сумму более20 млн. Р

Генеральный директор

В нашей команде работают сильнейшие специалисты. Их опыт и возможности помогают нашим клиентам найти выход из любой ситуации. Мы не берем предоплаты, а значит уверены в результате своей работы. Позвоните и убедитесь в этом сами

Руководитель кредитного отдела

Честность, ответственность и конфиденциальность — одни из основных принципов работы нашей компании. Оставьте заявку на сайте. Мы внимательно изучим Вашу ситуацию и дадим готовое решение уже в течение 1 часа

  • Сидоровская Наталия Юрист
  • Желтова Валентина Ведущий специалист кредитного отдела
  • Акулова Наталья Специалист кредитного отдела
  • Черницова Юлия Специалист кредитного отдела

Очень крутая компания. Мне понравилось с ними работать.

Нашли банк, который буквально с одной заявки одобрил кредит на сумму 4 миллиона рублей))) Понравилась как работает Валентина – коммуникабельная и сдержанная, приятно с ней общаться.

Руководитель Игорь Стукалов упорно взаимодействовал в моих интересах с банками, вел переговоры по снижению процентной ставки, информировал меня о ходе переговоров и тд. В общем впечатление положительные. Я доволен, всем рекомендую!

Отличная команда, профессионально и быстро подобрали мне банк с выгодными условиями! Хотелось бы отдельно отметить работу Валентины Желтовой: всегда на связи, консультации чётко и понятно. И что приятно: адекватная комиссия за услуги! Всем рекомендую!!!

Отличная компания, всем буду советовать! У меня были просрочки не по моей вине, а из-за халатности сотрудников банка. Из-за этого получал везде отказы. Только Валентина мне быстро помогла и я получил кредит под низкий процент. Спасибо Игорю за то, что вошёл в моё положение и пошёл навстречу по вопросам оплаты. Очень доволен их работой! Спасибо!

Источник: http://myfinansist.ru/services/loan-against-car/

В каком банке самый выгодный кредит под залог машины?

При поиске кредита на крупную сумму без подтверждения факта трудоустройства, суммы доходов заемщику нередко приходится рассматривать тарифные планы, требующие для оформления предоставление того или иного обеспечения. Причем одним из приоритетных направлений является кредитование под залог автомобиля или ПТС.

Такие варианты есть у Сбербанка, ВТБ24 и у других банков. Предоставляют займы и частные ломбарды, хотя в большинстве случаев наиболее выгодны условия именно в банках.

Денежные займы под залог ликвидного имущества привлекают заемщиков пониженными процентными ставками и большими максимальными суммами.

Банки также предпочитают выдавать деньги под залог, т.к. в этом случае они несут заметно меньше рисков, поэтому и предлагают заемщикам более выгодные программы кредитования.

Если заемщик хочет взять кредит под залог машины, то он должен быть готов к таким условиям:

  1. Возраст автомобиля должен быть не старше 5 лет для отечественных марок или 10 лет для иномарок (китайские модели обычно приравниваются к российским).
  2. Требуется страхование транспортного средства по системе КАСКО с включением рисков «Угон» и «Ущерб».
  3. Максимальная сумма кредита составит не более 70-90% от стоимости оценки авто (в зависимости от конкретного банка).

В большинстве случаев обязательным является соответствие заемщика требованиям банка (возраст, постоянная регистрация и т.д.).

В остальном система кредитования под залог не отличается от потребительских тарифов.

Какие банки выдают кредит под залог машины? ↑

Несмотря на очевидные плюсы кредитования под залог ликвидного имущества, далеко не каждый столичный банк предлагает такую услугу.

Преимущественно под залог машины выдаются кредиты для покупки непосредственно залогового транспортного средства.

Это дает почву для развития частного кредитования с помощью системы ломбардов, банки же занимают в этой системе незначительную долю.

Из наиболее известных банков, которые предоставляют возможность взять кредит именно под залог машины, стоит отметить Ай Мани Банк, Ак Барс Банк, Сбербанк, ВТБ24.

Наименование банка Процентная ставка, % Сроки, месяцев Сумма, рублей
Ай Мани Банк от 21,5 от 12 до 60 от 100 тыс.
Ак Барс Банк от 16,5 от 12 до 60 от 50 тыс.
Сбербанк от 19,5 от 12 до 120 от 50 тыс.
ВТБ24 от 12,57 от 12 до 84 от 180 тыс.

Преимущественно кредитные предложения подразумевают выдачи займов в российских рублях.

Максимальная сумма зависит от платежеспособности. Так, кредит под залог машины сбербанк выдает вплоть до 5 000 000 рублей.

Как оформить? ↑

Процедура оформления кредита под залог машины несколько отличается от программ для потребительского кредитования, но они не столь критичны.

Общая схема, применяемая в большинстве случаев, выглядит следующим образом:

  • выбрать банк, где условия максимально устраивают заемщика;
  • заполнить анкету-заявление с указанием предмета залога;
  • при получении предварительного одобрения организовать оценку транспорта;
  • оформить страховку КАСКО по предложенной банком программе (нередко сумму страхования предлагают включить в выдаваемый кредит);
  • подписать кредитный договор и передать ПТС на авто для хранения в банк.

Оценкой автомобиля может заниматься специалист самого банка или нанятый заемщиком независимый оценщик.

При желании получить максимально возможную оценку стоит при обращении в банк привести машину в порядок – устранить видимые дефекты и т.д. После передачи ПТС банку продажа, обмен или повторный залог машины будет невозможен.

Подать заявку проще всего через интернет, это можно сделать с домашнего компьютера, в удобное для заемщика время (вечером, в выходной день).

И только после одобрения идти в банк для оформления уже бумажных документов и подписания кредитного договора.

Виды ↑

Машина в отличие от квартиры, коттеджа или иной недвижимости в качестве залогового имущества имеет свои особенности.

Так, зачастую владелец продолжает пользоваться ею, что, несмотря на требования о наличии страховки КАСКО от повреждений, создает банку дополнительные риски.

Поэтому не все готовы предложить такой вариант, требуя ставить авто на стоянку и не пользоваться им до момента возврата задолженности.

Под залог машины без ПТС

Требование о предоставлении машины на ответственное хранение может быть связано с нежеланием кредитора ждать пока будет выплачена страховка в случае ДТП и кражи авто.

Вполне логичным такая позиция выглядит, если заемщик запрашивает крупную сумму (в несколько миллионов, например).

Преимущественно банки стараются «идти навстречу» своим клиентам и ограничиваются требованием только ПТС, это означает наличие обременения на продажу или обмен авто, а пользоваться машиной можно в прежнем режиме.

В Москве

Под залог своего транспортного средства денежный займ можно взять не только в банках, но и в ломбардах.

Все зависит от условий, предоставляемых тем или иным кредитором, а также объективных возможностей оформления кредита.

Например, если заемщик имеет не самую лучшую кредитную историю, то в банках ему могут отказать даже при наличии для обеспечения займа залогового имущества.

Другой вариант – сам заемщик не хочет пока обременять себя «официальными» займами, а планирует их брать на иные цели, например, деньги, взятые под машину, предназначены в качестве первоначального взноса на ипотечный кредит.

В таком случае более выгодным станет обращение именно в ломбарды, коих в Москве большое количество.

Под залог кредитной машины

На практике встречаются ситуации, когда владельцы автомобилей, переданных в залог могут обратиться в ГИБДД и восстановить якобы утраченную ПТС.

По этой причине не всегда удается получить кредит путем предоставления одного только этого документа, но такое происходит только в случае, если на руках у заемщика дубликат ПТС.

Банк либо откажет в предоставлении денежного займа, либо потребует передачи машины на ответственное хранение, чтобы заемщик не мог самостоятельно распоряжаться ей и не продал технику другому владельцу.

Требования к заемщикам ↑

Несмотря на отличие в схеме оформления кредита под залог автомобиля, требования к заемщикам остались практически прежними.

Причем многие банки придерживаются тех же правил, что и при обращении за потребительскими кредитами.

Общие моменты выглядят следующим образом:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в городе/регионе, где происходит оформление;
  • возраст от 18-22 до 55-65 лет (пенсионерам многие банки дают кредиты только при существенных ограничениях).

Наличие справок о доходах или копий трудовой книжки (трудового договора) обычно не требуется, но в некоторых случаях их могут запросить.

Например, если кредитная история у заемщика история содержит данные о регулярных просрочках или сумму кредита очень большая (свыше миллиона).

Список необходимых документов ↑

Стандартный перечень документов, который предоставляют заемщики для получения тех или иных потребительских кредитов, в случае наличия обеспечения в виде машины, будет дополнен правоустанавливающими документами на транспортное средство.

Пакет будет составлен следующим образом:

  • паспорт гражданина РФ (не просроченный, не испорченный);
  • второй документ, удостоверяющий личность (водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, загранпаспорт);
  • паспорт технического средства (ПТС) и свидетельство о регистрации (СР) на авто, предоставляемое в качестве залога;
  • справка о доходах (на усмотрение банка).

Как правило, копию трудовой книжки или договора, заверенные работодателем, банк не требует, однако, заемщик должен быть готов к дополнительной проверке в случае запроса им большой суммы.

Процентные ставки ↑

В отличие от потребительских тарифов для кредитов под залог применяются значительно меньшие процентные ставки.

Причиной тому являются меньшие риски банков и заметно большая ответственность заемщиков, стремящихся добросовестно погашать долги перед кредитом и сохранить свое имущество.

По аналогии с потребительскими кредитами ставка зависит от следующих факторов:

  • срока – чем он больше, тем выше ставка;
  • кредитной истории заемщика – для зарплатных клиентов обычно ставка ниже.

Более подробно о зависимости ставки от различных условий стоит узнать у кредитора.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Если максимальная ставка кредита практически не ограничена, все зависит только от того, какую сумму может ежемесячно выплачивать заемщик, то минимальные суммы имеют достаточно высокую планку.

Меньше, чем 50 000 -100 000 рублей не оформляет ни один банк, т.к. меньшие суммы проще получить по одной из стандартных схем, без обеспечения.

Да и сами заемщики обычно не интересуются маленькими кредитами, предпочитая оформить как можно больше, раз уж банк позволяет это сделать.

Сроки кредитования ↑

В зависимости от условий банка-кредитора можно встретить различные предложения по максимальному сроку кредитования, начиная от стандартного диапазона в районе от 1 года до 5 лет, заканчивая достаточно долгосрочными – 7-10 лет.

Повышенный срок может понадобиться для уменьшения размера ежемесячного платежа в случае оформления крупного кредита.

За счет этого можно уменьшить как требования к заемщику, так и максимальную сумму кредитования.

Способы погашения ↑

В зависимости от возможностей, предоставленных банком-кредитором, способы возврата долга по кредиту могут отличаться. Тем не менее, имеется ряд вариантов, применяемых преимущественно всеми банками.

Наиболее распространены следующие способы:

  • оплата наличными в кассе любого отделения банка;
  • безналичное перечисление с депозитного счета в банке-кредиторе;
  • безналичное перечисление со счета в любом другом банке;
  • платежные терминалы и банкоматы с поддержкой платежей в пользу кредитора;
  • электронные платежные системы вроде Рапида, Киви и другие.

При выборе того или иного варианта стоит иметь в виду, что возможно наличие комиссий. Их придется оплачивать отдельно, сверх суммы ежемесячного платежа, причем некоторые банки могут взимать комиссию даже при оплате в кассе самого банка.

Преимущества и недостатки ↑

Залоговые программы кредитования имеют только один недостаток – у заемщика должно быть какие-либо ликвидное имущество, которое устроит банк в качестве обеспечения для получения им денежного займа, например, достаточно новый автомобиль. В остальном же наблюдаются только очевидные плюсы.

Наиболее востребованы следующие преимущества:

  • можно получить кредит наличными на большую сумму;
  • нет необходимости искать поручителей;
  • необязательны справки о доходах и подтверждение факта трудоустройства;
  • отсутствие финансовых претензий со стороны банка в случае прекращения выплат ежемесячных платежей.

Достаточно реализовать залоговое имущество, за счет вырученной от его продажи суммы погасить всю задолженность и полностью закрыть кредит.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/kredit-pod-zalog-mashiny.html

Кредит под залог автомобиля – наличными, какие банки дают

Кредит под залог автомобиля - наличными, какие банки дают

Одним из популярных видов займов в последнее время стали кредиты под залог автомобилей. Такая процедура выгодна заемщикам не в полной мере. Ведь следуя правилам, машина на время погашение находится под контролем финансового учреждения, которое выдало кредит.

Поэтому большинство банков придумало и запустило программу «кредит под залог» автомашины. Согласно данной схеме кредитования идет процедура оформления займа, а позже выдаются деньги, при этом транспортное средство остается в свободном пользовании владельца.

Кредит наличными под залог авто выдает большинство финансовых организации по всей России.

Если вы имеете транспортное средство, а нет денег. Или наоборот хотите купить машину, а средства отсутствуют, есть две составляющие: согласиться с происходящим или взять кредит под залог авто.

Преимущества и недостатки

Автокредит под залог машины – это определенная сума займа под проценты сроком от недели до нескольких лет. Количество кредитных средств определяется процентом от стоимости автотранспорта на рынке в день его оформления.

Автокредит под залог приобретаемого автомобиля

Гарантией выплаты по займу считается оформленное на вас транспортное средство либо приобретаемый автомобиль.

Такое условия является самым главным преимуществом данного вида кредитирования. Вам не надо искать поручителей или вносить в качестве подтверждения платежеспособности квартиру или дом.

Новая и только что приобретенная машина станет вашим залогом. В случае неспособности платить по кредиту и большой задолженности банк-кредитор имеет полное право отобрать транспортное средство и выставить его на продажу, а вырученные деньги пустить на погашение займа.

Преимущества автокредита под залог машины:

  • сами выбираете способ выплаты по займу;
  • можно платить как частями, так и досрочно погасить кредит;
  • максимальная сумма кредита – 15 миллионов рублей;
  • финансируемый процент до 80 % цены машины.

Минусы:

  • в случае невыплаты автомобиль конфискуют;
  • недоступность автомобиля (в некоторых банках).

Личное авто остаётся у заемщика

Сделка не осуществляется в случае нахождения автотранспорта под кредитом. Ведь по закону документами на машину распоряжается банк-кредитор.

В случае оформления автокредита под залог уже имеющейся машины и выполнения всех правил и норм кредитования транспортное средство возвращается к владельцу в полное распоряжение.

При нарушении условий договора и невылаты взятых наличных средств, либо неспособность рассчитаться за новый транспорт финансовая организация распоряжается им в своих целях и покрывает свои убытки.

Какие банки дают кредит под залог авто

Отличие автокредитования под залог транспортных средств существенно отличается от других видов. Суммы предоставляются большие, проценты низкие, а разнообразность программ, среди которых можно найти подходящую, не блещет.

Согласно статистике все финансовые организации согласны выдавать кредиты исключительно под залог покупаемого автомобиля.

Ведь риски банка в таком случае минимальны. Он сам устанавливает правила и нормы по ограничениям на возраст либо марки автотранспорта.

Уверенности банкам придает факт о реализации авто в случае невыплаты суммы по кредиту.
Все уважающие себя российские банки имеют в своем наличии несколько программ в данной отрасли.

Самое сильное финансовое предприятие — Сбербанк осуществляет кредитование сроком от 3 месяцев до 5 лет. А сумма, которая предоставляется заемщику на покупку скачет в пределах от 45 000 тысяч до 5 миллионов рублей.

Но производить выплаты кредитными средствами физическое лицо может не больше 85 % от цены покупаемого автотранспорта.

Когда сумма не входит в пределы данного количества процентов, то кредитные средства покупатель имеет право перевести на приобретение полиса КАСКО.

Годовая процентная ставка в сбербанке по автокредиту составляет 14.5 %. Если период выплаты от 1 до 3 лет – 15.5 %. Нужно будет заплатить 16 % годовых, при покупке авто сроком до 5 лет.

На льготное кредитование могут рассчитывать граждане, которые получают зарплату в сбербанке. Им снижается 1 % от всей ставки на любой период.

Выгодный кредит под залог авто дает крупный российский банк ВТБ-24. Сумма займа составляет от 140 000 тысяч до 5 миллионов рублей. Процент годовых – 14 – 18 %. Он зависит от первоначальной суммы, заплаченной заемщиком и сроков кредитования.

Банк Процент годовых % Сумма кредита/ рубли Срок
Сбербанк 14.5 %- 16.5 % От 45 тыс. до 5 миллионов рублей От 3 месяцев до 5 лет
ВТБ 24 14 % — 18 % От 140 тыс. до 5 миллионов рублей От 3 месяцев до 7 лет
Альфа Банк 14.5 % — 18 % От 50 тыс. до 5 миллионов рублей От 1 до 6 лет
Газпромбанк 12 %- 15 % От 60 тыс. до 6.5 миллионов рублей До 7 лет

Требования к автомобилю и заемщику

Для осуществления покупки авто под его же залог необходимо соответствовать таким критериям:

  • наличие паспорта гражданина России
  • временная ил постоянная прописка
  • возраст на момент оформления от 21 до 65 лет
  • один год общего стажа на работе
  • иметь хорошую кредитную историю
  • обладать доходом, который полностью покроет кредит

Возраст автотранспорта является одной из самых существенных проблем, при данном виде кредитования. От года выпуска транспортного средства напрямую зависят шансы получить кредит. Не каждая машина может быть использована в качестве залога.

Конкретные цифры в различных финансовых учреждениях отличаются, но не существенно.

Следует отметить, что использовать можно как машины иностранных производителей, так и отечественный автопром. Кредит под залог авто без КАСКО на новый российский автомобиль получить сложно. Ведь существуют риски для банка, в случае попадание в ДТП заемщика.

Большинство банков страны не принимают в качестве залога иностранное транспортное средство старше 10 лет. Российский и китайский производитель идут на ровне, их машины в данном виде кредитования используются не больше пятилетнего возраста.

Необходимые документы

В обязательном порядке предоставить финансовой организации необходимый список документов:

  • паспорт гражданина России;
  • водительские права;
  • справка о доходах (в зависимости от банка);
  • оформление страховки;
  • информация о трудоустройстве;
  • написанное вами заявление;
  • заполненная анкета.

Порядок оформления

Первым этапом для вас станет выбор банка и определение с кредитной программой, что будет выгодна. Необходимо внимательно изучить договор, который заключается с финансовым учреждением.

Следует обратить внимание на сумму возможного займа, годовой процент переплаты, всевозможные штрафы, способ выплаты.

Прочитать все досконально, как основы и то, что написано мелким шрифтом. Если возникают вопросы, стоит обратиться к работникам банка.

Далее необходимо собрать нужные документы для получения автокредита под залог. Их количество зависит от вида кредитной программы и финансовой организации предоставляющей вам данный займ.

В обязательном порядке необходимо заполнить заявку, анкету, сделать копии паспорта и взять с собой оригинал.

Когда пакет собран, надо заполнить бланк-анкету и написать заявление, где указывается возраст заемщика, его финансовое положение, трудоустройство, и обязательно наличие машины, которую предоставляете как залог.

В ином случая в заявке указывается в качестве подтверждение платежеспособности, покупаемое авто. Банк рассмотрит заявку в среднем за 3 дня. Автосалоны работают быстрее. У них это займет несколько чесов.

Следующим пунктом является заключение договора с финансовым учреждением. Необходимо внести первую плату (согласно условиям), процент в пенсионный фонд (0.3%).

Далее осуществляется процедура регистрации транспортного средства. Вам вместе с продавцом необходимо посетить ГАИ, и узаконить автотранспорт.

На руки будет выдан техпаспорт, который необходимо отдать финансовой организации в течение 10 дней, что выдала вам кредит. Стать его полноправным владельцем сможете после погашения долга перед банком.

После регистрации идет оформление залога автомобиля, как того, что покупается, либо предоставление стороннего, лично принадлежащего владельцу авто.

Нотариус заверяет этот договор согласно правилам кредитования. Оплата госпошлины составляет о.1 % от цены автотранспорта

Необходимым условием, которое ставят банки перед покупателем машины в кредит под залог машины – это полное страхование транспортного средства согласно КАСКО.

Процедура осуществляется для того, что бы обезопасить себя от финансовых затрат, в случае попадание в ДТП или другие непредвиденные ситуации.

После страховки, банк подписывает договор, а одна копия предоставляется вам. Следует внимательно изучить записанные данные и проверить правильность и корректность всей личной информации.

Необходимо изучить пункт о том, предоставляется ли банку право менять условия кредетования по ходу, и за каких условий.

Когда выполните все пункты, вам выдадут автокредит. Если в залог оставлена личная машина, по условиям кредитования вам либо предоставляется право на свободное пользование транспортом или авто стоит на стоянке, на территории банка.

В случае внесение приобретаемого автомобиля в качестве залога, вы беспрепятственно можете пользоваться машиной.

Данный вид автокредитование очень популярен у среднего звена население. Кредит под залог авто без подтверждения доходов дает не большое количество банков.

Поэтому финансовые учреждение, которые предоставляют данный займ, пользуются большим спросом у населения. Максимальные суммы займа ничем не отличаются от стандартных программ кредитования, а вот проценты радуют.

Плюсов конечно больше. Но в случае невыплаты или просрочки подолгу, согласно условиям договору и процедуре оформления, вы лишаетесь не только потраченных денег, но приобретаемого транспортного средства. Перед покупкой необходимо взвесить все за и против данного вида займа.

: Автоломбард — Кредит под залог авто

Ваши отзывы

Источник: http://provodim24.ru/kredit-pod-zalog-avtomobilja.html

Кредит под залог автомобиля

Кредит под залог автомобиля пользуется определенной популярностью. Особенно выручит этот банковский продукт в случае, когда срочно необходима наличность. Наиболее распространенными вариантами кредитования являются:

  • займ под залог ТС, когда само ТС передается банку и хранится на оплачиваемой автостоянке;
  • займ под залог ПТС авто. В этом случае банка оставляет у себя только оригинал ПТС, а само ТС остается у собственника.

Залог ПТС накладывает дополнительный ряд ограничений. Собственник не может продать и подарить машину, а также часто должен предоставить банку запасные ключи от авто.

Преимущества и недостатки кредитования под залог автомобиля

Естественно, кредит под залог авто выгоден для банка и служит обеспечением кредита в случае, если заемщик окажется неспособным расплатиться по кредиту.

Для этого автомобиль предварительно оценивается банковским оценщиком и выдается кредит в зависимости от этой оценки, не больше какой-то определенной суммы: например, 60% или 70% стоимости залогового имущества.

Поэтому кредит под залог авто получить проще, чем обычный традиционный кредит. Банки чаще идут на одобрение этого вида кредита.

Для заемщика основное преимущество — возможность получить необходимую сумму. Особенно это актуально, если потенциальный заемщик по каким-либо причинам не может взять обычный кредит.

Вдобавок, по этому виду кредита предлагается более низкая процентная ставка. Банк не лишает заемщика права водить автомобиль. Пользоваться своим транспортным средством можно в привычном режиме.

Невозможно только оформить никакие юридические действия с собственностью: заложенный автомобиль нельзя продать и подарить.

К недостаткам этого вида кредитования можно отнести довольно жесткие требования банка к состоянию и возрасту ТС и стремление банка занизить стоимость автомобиля при оценке.

Как правило, банк приглашает собственного оценщика. Однако заемщик может предложить банку пригласить независимого оценщика и некоторые банки идут навстречу.

Естественно, что оплачивать услуги независимого оценщика будет сам будущий заемщик.

В случае неспособности произвести выплаты по кредиту и наличия длительной и большой задолженности банк-кредитор в соответствии с договором имеет полное право изъять ТС у заемщика и выставить на торги, вырученные же деньги пустить на погашение займа.

Конечно такая процедура не происходит одномоментно: заемщик извещается о наличии просрочки, ему предлагается процедура реструктуризации долга. В общей сложности в течении полугода после прекращения платежей заемщик имеет возможность выкупить свое авто.

Автокредит под залог авто – прекрасная возможность получить займ по низкой процентной ставке. Согласно статистике, ставки по этим займам на 5–8% ниже, чем по обычным необеспеченным кредитам на такую же сумму и на этот же срок.

Перед тем как подать заявку на кредит, заемщику необходимо ознакомиться с требованиями к заемщику, которые предъявляет конкретный выбранный банк.

Обратиться с заявкой на получение кредита может только собственник автомобиля, являющийся гражданином РФ.

Все остальные требования к заемщику аналогичны обычным банковским требованиям. Это:

  • возраст;
  • обращение в банк по месту прописки;
  • наличие необходимых документов;
  • и стажа работы на одном месте;
  • подтвержденная платежеспособность.

Требования к автомобилю

Некоторые банки работают только с иномарками, некоторые и с иномарками и с отечественным автотранспортом. Все устанавливают ограничения по предельному возрасту ТС на дату окончания кредитного договора или на момент оформления договора либо может быть оговорено условие, что ТС выпущено не раньше 2005 г. или 2003 г. (на усмотрение банка).

Сумма кредита напрямую зависит от стоимости ТС. В различных банках максимальный размер кредита достигает 50–100% оценочной стоимости залога. Кроме того, многие банки предъявляют требование о страховании ТС по рискам «Угон» и «Ущерб». Обязательным требованием является и наличие полиса КАСКО, который покроет эти риски.

Есть еще ряд требований к авто и ограничений, которые выдвигают некоторые банки:

  • не дадут кредит под залог авто, если ТС куплено в кредит и задолженность по нему еще не выплачена;
  • не дадут кредит под залог авто, которое находится под арестом в службе судебных приставов;
  • не выдается кредит под залог битого автомобиля;
  • подать заявку на кредит можно только в том регионе, в котором зарегистрировано ТС.

Документы

Чтобы получить кредит под залог ТС, кроме самого автомобиля заемщик предоставляет будущему кредитору следующие документы:

  • паспорт;
  • водительские права;
  • документы на ТС: ПТС, регистрационное свидетельство и пр.;
  • документы, подтверждающие стаж на последнем месте работы (обычно требуется, как минимум, 3 месяца);
  • справки, подтверждающие уровень дохода.

Придя в банк, потенциальный заемщик заполняет заявку на выдачу кредита и прикладывает к ней документы, подтверждающие его регистрацию, трудоустройство, уровень дохода, а также на автомобиль. Как и в случае с традиционным кредитованием, чем выше уровень дохода, тем больше вероятность одобрения кредита. Перед принятием окончательного решения вся информация проверяется кредитором.

Потом кредитор посылает оценщика и на основании его заключения определяет размер залога. Чаще всего размер залога не превышает 70% оценочной стоимости автомобиля.

Дальше в течение одного-двух суток банком принимается окончательное решение. В среднем, по этому виду кредита предоставляется процентная ставка 12-17%.

Для сравнения – процентная ставка традиционного потребительского кредита достигает 30%.

Какие банки дают кредит под залог авто

Многие банки дают кредит под залог автомобиля благодаря низкому уровню риска.

  1. Совкомбанк предоставляет денежный кредит под залог авто в размере от 50000 рублей до миллиона на любые цели. Банк даст деньги под залог исправного ТС не старше 19 лет, не находящегося в залоге и не участвующего в программе автокредитования. Требования к заемщику стандартные — старше 20 лет, 4 месяца работы на последнем месте работы и 4 месяца регистрации по последнему месту жительства. Банк может запросить поручительство.
  2. Под залог автомобиля можно попросить займ и в таком крупном банке как Уральский банк реконструкции и развития. Здесь заемщиком может выступить гражданин в возрасте от 21 года, являющийся собственником закладываемого имущества. Он должен иметь рабочий стаж на последнем месте работы не меньше трех месяцев и доход не меньше 10000 рублей. Ставка при залоге ТС равна 20% годовых.
  3. АйМаниБанк выдаст кредит под автозалог заемщику собственнику ТС возрастом старше 22 лет, работающему не меньше 3 месяцев на последнем месте работы. Деньги даются под залог ПТС, а автомобиль остается у заемщика.
  4. Быстробанк рассмотрит предложения о залоге от владельцев автомобилей иностранного производства не старше 5 лет и отечественного не старше 3 лет. Процентная ставка изменяется в зависимости от суммы кредита — до 50% и до 70%, а в случае отказа от оформления КАСКО повышается еще на 1%.

Крупные банки: Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк такие виды кредитования не предлагают.

Другие финансовые организации, также выдают ссуду наличными — это многочисленные автоломбарды. Иногда взаимодействие с автоломбардами оказывается более простым и быстрым, чем с банковскими структурами. Например, в случае задержки платежей автоломбардом предусмотрена процедура пролонгации договора.

Источник: http://auto-lawyer.org/avtokreditovanie/kredit-pod-zalog-avtomobilya.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.