Кредит овердрафт. топ 10 самых выгодных предложений банков

Содержание

Обзор программ кредитования в форме овердрафта малого и среднего бизнеса в банках Москвы

Кредит овердрафт. ТОП 10 самых выгодных предложений банков

Эксперты Банки.ру продолжают исследование программ кредитования малого и среднего бизнеса, предлагаемых банками Москвы. На этот раз мы рассмотрели кредит в форме овердрафта в размере 3 млн рублей на один год для новых клиентов.

В обзор вошли программы с прозрачными условиями кредитования, то есть те, по которым известна точная ставка, удовлетворяющая заданным параметрам обзора (сумма, срок) или диапазон ставок по продукту (в этом случае учитывалась максимальная ставка диапазона). Программы ранжированы по ставке – от меньшей к большей, при совпадении в банках размера максимальной ставки диапазона учитывался также и размер минимальной ставки.

На первом месте беззалоговый «Овердрафт» Русского Торгового Банка с максимальной ставкой 15% годовых. Необходимо поручительство физических лиц, являющихся конечными собственниками бизнеса.

Второе место у «Овердрафта» МТС Банка со ставкой 19% годовых.

В тройке лидеров также «Овердрафт» Росбанка со ставкой 19,82% годовых. По данной программе возможно предоставление залога в виде недвижимости, транспортных средств, оборудования.

Далее следует «Авансовый овердрафт» Альфа-Банка со ставкой 21% годовых. Залог не требуется, в качестве поручителей выступают учредители бизнеса (физические лица) или же супруги, при выдаче средств индивидуальным предпринимателям.

Следующими с максимальной ставкой по продукту 22% годовых расположились «Анкор – Овердрафт» Анкор Банка (Московский филиал) и «На оплату товаров» банка «Легион».

Замыкает наш обзор программа «Овердрафт» банка «Наш Дом», ставка по ней составляет 25% годовых. Необходим залог и поручительство, страхование залога не требуется.

Для оформления данных программ, при отсутствии счета в банке, потребуется его открыть и предоставить финансовую отчетность за последние 3–5 квартальных периодов (в зависимости от банка).

По-прежнему наиболее выгодные условия действуют для заемщиков, уже являющихся клиентами банков не менее трех месяцев.

Также заемщикам могут быть предоставлены льготные условия за пользование другими продуктами банка.

Обзор составлен по официальным данным сайтов и кол-центров банков на 28 апреля 2016 года.

Юлия РЫБАКОВА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру

Кредит/Банк Ставка, % годовых Дополнительные расходы (комиссии, платы и т.д.) при выдаче кредита Залог/поручительство Срок транша / непрерывной задолженности
«Овердрафт»Русский Торговый Банк 15* 0,5—2% в зависимости от суммы лимита не требуется / требуется транши — до 30 календарных дней
«Овердрафт»МТС Банк 19 0,5—1,5% от суммы лимита овердрафта требуется/требуется срок непрерывной задолженности — до 30 дней
«Овердрафт»Росбанк 19,82** нет по усмотрению банка / не требуется
«Авансовый овердрафт»Альфа-Банк 21 1% от суммы кредитного лимита, но не менее 10 000 рублей не требуется / требуется срок непрерывной задолженности — до 60 дней
«Анкор — Овердрафт»Анкор Банк — Московский филиал 22*** нет по усмотрению банка / требуется срок непрерывной ссудной задолженности — 30/45/60 дней
«На оплату товаров»«Легион» 22**** 0,5—1% от суммы лимита единовременно требуется
«Овердрафт»«Наш Дом» 25***** нет требуется транш — 30–90 календарных дней

* Ставка варьируется в диапазоне 12–15% годовых; для составления обзора учитывалась максимальная ставка диапазона.** Значение ставок по данной программе – 16,42–19,82% годовых; для составления обзора учитывалась максимальная ставка диапазона.

*** В исследовании учитывалась максимальная ставка диапазона 16–22% годовых.**** Значение ставок по данному овердрафту – 18–22% годовых в зависимости от срока и суммы кредита; для составления обзора учитывалась максимальный размер процентной ставки.

***** Ставка варьируется в диапазоне 20–25% годовых; для составления обзора учитывалась максимальная ставка диапазона

.

Источник: http://www.banki.ru/news/research/?id=8890651

Топ овердрафтных кредитов: уже от 9,5% годовых

Топ овердрафтных кредитов: уже от 9,5% годовых

Выгода овердрафтных кредитов очевидна: приемлемые ставки, короткие сроки погашения и, следовательно, малая сумма переплат по банковскому займу.

Мы посмотрели самые лучшие овердрафтные предложения, которые сегодня предлагают белорусские банки своим клиентам. фото: creditzzz.

ru

Напомним, что овердрафт – это краткосрочный кредит, предоставляемый к любому счету, на который регулярно переводятся деньги (зарплата, пенсия, доход от бизнеса и т.д.). Из этих средств такой кредит обычно и погашается.

Для того, чтобы было более понятно, какие предложения наиболее выгодны, мы решили рассмотреть 2 варианта выплат по кредитам для обычного клиента, который не имеет каких-либо льгот или преференций в том или ином банке.

Первый вариант – когда с момента заключения договора на овердрафтный кредит прошел 1 месяц, а в долг было взято 200 рублей. Второй – когда кредит оформлен на сумму в 500 рублей и на такой же срок.

Напомним, что наши расчеты условные, и за более точной информацией необходимо обращаться непосредственно в тот или иной банк.

Сумма – 200 рублей

На первых местах нашего рейтинга оказались Белагропромбанк, Банк Москва-Минск и Беларусбанк. Паритетбанк занял бы вторую позицию в рейтинге, но минимальная сумма по овердрафтному кредиту там – 300 рублей.

Все предложения – в таблице.

Банковская ставка, % годовых Актуальная ставка, % годовых (на 1 месяце и сумме в 200 руб.) «Овердрафтное кредитование» «Овердрафт к зарплатному (пенсионному) счету» Белорусский народный банк, «Овердрафт к зарплатной карте»
9,5 (СР – 1 п.п.) – в первые 90 дней, после  – 12 (СР + 1,5 п.п.) – для работников с/х организаций и 12,5 (СР + 2 п.п.)
12,25 (1 ставка овернайт + 0,5 п.п.)
11,75, 12,75 и 13,75 (ставка овернайт, ставка овернайт +1 п.п., ставка овернайт +2 п.п.) – в зависимости от вида банковской карты

В лидерах оказался Белагропромбанк, где в процентная ставка по «Овердрафтному кредиту» равна 9,5% годовых (или СР – 1 п.п.), ставка фиксированная в течение 90 календарных дней с даты заключения кредитного договора.

Далее (с 91 дня) для работников сельскохозяйственных организаций, являющихся держателями пакета «Зарплатный» (базовый, стандартный), ставка по кредиту будет составлять 12% годовых (или СР + 1,5 п.п.), а для иных категорий клиентов – 12,5% годовых (или СР + 2 п.п.).

Отметим, что процентная ставка за пользование кредитом является переменной и изменяется в день изменения ставки рефинансирования Национального банка Беларуси.

Срок предоставления кредита – до 1 года с возможностью продления. Минимальная сумма кредита – 200 рублей, а вот максимальная сумма лимита овердрафта (кредита) на стандартных условиях составляет 5 тысяч рублей.

Как видно, переплата по кредиту в 200 рублей сроком на 1 месяц для новых клиентов будет достаточно небольшой – всего от 1,5 до 2,33 рублей.

Сумма – 500 рублей

В этом случае переплата по кредиту немного увеличатся.

Все предложения – в таблице.

Банковская ставка, % годовых Актуальная ставка, % годовых (на 1 месяц и сумму в 500 руб.) «Овердрафтное кредитование» «Овердрафт к зарплатному (пенсионному) счету» Белорусский народный банк, «Овердрафт к зарплатной карте”
9,5 (СР – 1 п.п.) – в первые 90 дней, после  – 12 (СР + 1,5 п.п.) – для работников с/х организаций и 12,5 (СР + 2 п.п.)
9,9 – в первые 30 дней, после  – 15 (СР + 4,5 п.п.) для клиентов с пололжительной историей и 16 (СР + 5,5 п.п.) для иных категорий клиентов
12,25 (1 ставка овернайт + 0,5 п.п.)
11,75, 12,75 и 13,75 (ставка овернайт, ставка овернайт +1 п.п., ставка овернайт +2 п.п.) – в зависимости от вида банковской карты

Второе место в нашем рейтинге – у Паритетбанка, где ставка по кредиту «Овердрафт для всех» в течение первых 30 дней со дня заключения договора составляет 9,9% годовых. На 31 день для клиентов с положительной кредитной историей ставка возрастает до 15% годовых (или СР + 4,5 п.п.). Для иных категорий заемщиков ставки с 31 дня возрастают до 16% годовых (или СР + 5,5 п.п.).

Максимальная сумма кредита составляет 5 тысяч рублей. Для клиентов с положительной кредитной историей максимальная сумма значительно больше – до 10 тысяч рублей.

Досрочный возврат кредита возможен без штрафных санкций.

Еще один банк, который занимает лидирующие позиции (3 место рейтинга) – это Банк Москва-Минск с кредитом «Овердрафт «Зарплатный». Ставка по нему установлена в размере 12,25% годовых (т.е. равной ставке по кредиту овернайт Нацбанка, увеличенной на 0,5 процентных пункта).

Взять взаймы у банка можно от 50 до 10 тысяч рублей.

Обеспечением по кредиту является неустойка. Погашение кредита осуществляется автоматически при поступлении денежных средств на счет.

Заметим, что «Овердрафт «Зарплатный» предоставляется сотрудникам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, заключивших с Банком Москва-Минск договор на перечисление заработной платы и приравненных к ней выплат и доходов на счета своих сотрудников, открытые в этом же банке.

Как видно, переплата по кредиту и во 2 случае будет достаточно небольшой – всего от 3,75 до 5,83 рублей.

Как менялись ставки

Как и по многим другим кредитным продуктам белорусских банков, снижение процентных ставок по овердрафтным кредитам за последние 4 месяца шло достаточно медленно: обычно всего на 0,5 процентных пункта, т.е. вслед за ставкой рефинансирования Нацбанка. Хотя в некоторых банках процентные ставки снизились с октября 2017 года на куда большую величину – иногда и на 1,25 п.п.

Правда, в единичных случаях некоторые отечественные банки успели за это время даже поднять ставки по своим овердрафтным кредитам на 0,5-1 п.п.

Например, в октябре 2017 года Банк БелВЭБ по кредиту «Маеш кэш» держал ставку на уровне 13% годовых. Сегодня она составляет уже 14% годовых, т.е. увеличилась на 1 п.п. С другой стороны, по овердрафтному кредиту «Запасныя грошы» в октябре предлагалась ставка в 15% годовых, а теперь – 14,5% годовых (минус 0,5 п.п.).

Приорбанк также увеличил ставку по «Овердрафту к зарплатному (пенсионному) счету» на 1 п.п. – с 13% годовых (октябрь 2017 года) до 14% годовых (март 2018 года).

Остальные банки ограничились снижением ставок на 0,5 п.п. Это Беларусбанк, Белагропромбанк и некоторые другие финучреждения.

Кроме того, отметим Банк Москва-Минск, который по кредиту «Овердрафт «Зарплатный» снизил с октября 2017 года ставку на 1,25 п.п.: с 13,5 до 12,25% годовых, что и позволило ему войти в тройку лидеров нашего рейтинга. На такой же уровень (1,25 п.п.) снизил ставки по своему кредиту «ПроЗАПАС» (овердрафт) и Франсабанк.

Ссылка скопирована в буфер обмена

Источник: https://myfin.by/stati/view/10562-top-overdraftnyh-kreditov-uzhe-ot-95-godovyh

ТОП-10 банков, предлагающих услугу рефинансирования кредитов

ТОП-10 банков, предлагающих услугу рефинансирования кредитов

Рефинансирование или перекредитование — популярная банковская услуга, суть которой в том, что клиент берет новый кредит с целью погашения уже имеющегося в другом банке.

В чем выгода рефинансирования кредита? Программа рефинансирования кредитов позволяет сделать условия погашения значительно выгоднее, снизить процентные ставки, увеличить сроки кредитования и уменьшить размер общей переплаты.

Предлагают ее многие банки, поэтому важно сделать правильный выбор, оценив все имеющиеся предложения.

Итак, какие банки делают рефинансирование кредитов, где можно рефинансировать кредит на самых лучших и выгодных условиях? банков, в которых можно сделать рефинансирование — в нашей статье.

Подобрать и получить выгодный кредит

к оглавлению ↑

Услугу перекредитования предлагает большинство существующих финансовых организаций. Это как крупные популярные банки, так и небольшие организации, желающие расширить свою клиентскую базу.

Для учреждений выгода также присутствует: они получают нового платежеспособного клиента, и, возможно, хоть и меньшую, но выгоду.

Из популярных финансовых компаний, в которых можно перекредитовать займ, стоит отметить ВТБ24, Альфа-банк, Раффайзенбанк, Сбербанк и многие другие, некоторые из которых будут рассмотрены ниже.

к оглавлению ↑

Лучшие условия и самые выгодные предложения

В каких банках производят рефинансирование кредитов, где можно оформить услугу? Услуга перекредитования представлена во многих популярных банковских учреждениях.

Рассмотрим топ-10 выгодных предложений от банков по рефинансированию кредитов:

к оглавлению ↑

ВТБ

Преимущество этой организации в том, что она предлагает достаточно выгодные ставки.

Из основных условий стоит выделить следующие:

  • Размер ставки начинается от 12,9%.
  • Сроки кредитования могут достигать 7 лет.
  • Максимальный размер предоставляемой суммы — 3 000 000 р.

Заявку можно подать в онлайн режиме. Согласованная сумма может пойти также на погашение валютных задолженностей.

Кроме того существует возможность воспользоваться «Кредитными каникулами» после внесения платежей в течение трех месяцев.

к оглавлению ↑

Россельхозбанк

Предлагает перекредитование на таких моментах:

  • Процент от 13,5%.
  • Сумма до 1 млн. р.
  • Сроки кредитования — до 5 лет.

Организация рефинансирует кредиты без поручителей и справок, но при этом у клиента есть право оформить поручительство или предоставить залог.

Рефинансируются ссуды, как в национальной валюте, так и в долларах и евро при условии, что заемщик в течение года своевременно вносил все платежи. Основное требование к клиенту — положительная кредитная история.

к оглавлению ↑

Интерпромбанк

Предлагает довольно выгодную программу для жителей Москвы и Московской области и дает возможность объединить несколько кредитов, снизив и общую ставку, и затраты на их облуживание. Также можно увеличить период кредитования.

Основное требование — это регистрация в Москве и области. Кроме того, кредит могут получить и пенсионеры до 75 лет.

Критерии следующие:

Подобрать и получить выгодный кредит

  • Ставка на уровне 12%.
  • Сроки от 6 месяцев до 5 лет.
  • Размер кредитования — от 45 000 до 1 000 000 р.

Дополнительно можно получить средства для личных целей.

к оглавлению ↑

Сбербанк

Этот банк также предлагает довольно выгодные условия, в том числе для зарплатных клиентов, бюджетников и госслужащих.

Основные моменты по программе следующие:

  • Ставка от 13,9%.
  • Сроки до пяти лет.
  • Размер кредитования — до 3 000 000 р.
  • Можно объединить до пяти займов, среди них и залоговые автокредиты.

Подать заявку можно и в отделении, и в онлайн режиме.

к оглавлению ↑

Связьбанк

Также хорошее предложение, которое требует предоставления договора по текущему займу и справки о задолженности с указанием реквизитов, на которые необходимо перевести средства.

Можно перекредитовать потребительские займы, долги по кредитным картам, оставшийся долг по автокредиту. Максимальный общий размер составляет 3 млн. р., а время — 84 месяца.

Ставка начинается от 13,9%. При предоставлении залога уплачивать комиссии не требуется.

к оглавлению ↑

Альфабанк

Банк, дающий кредит на рефинансирование, предлагает перекредитование целевых займов, в частности, ипотеки.

При этом требования могут дополняться страхованием жизни клиента и непосредственно объекта недвижимости.

Если есть страховка, то процентная ставка может составлять около 9,5%. При ее отсутствии уровень процентов повышается.

Максимальная сумма составляет 600 000 р. При этом она должна составлять не больше 85% от стоимости ипотечного объекта.

Подать заявку можно онлайн и в отделении.

к оглавлению ↑

Газпромбанк

Банк, предоставляющий рефинансирование кредита, предлагает перекредитование потребительских займов, которые обслуживались без просрочки в течение полугода, и до окончания их действия осталось не менее такого же периода времени.

Условия следующие:

  • Процент начинается от 12,25%.
  • Сроки — до 7 лет.
  • Сумма может доходить до 3 500 000 р.

Ставка зависит от срока кредитования. Также важен момент страхования — при отказе от него процент повышается на 0,5 пункта.

Кроме того предложения могут отличаться для новых и текущих клиентов банка.

к оглавлению ↑

Бинбанк

Еще один банк, занимающийся рефинансированием кредитов. Это финансовое учреждение предлагает такие условия:

  • Ставка от 14,99%.
  • Период возврата не больше семи лет.
  • Сумма до 2 000 000 р.
  • Залоговое обеспечение не требуется.

Перекредитованию подлежат займы в рублях, по которым было совершено не меньше трех платежей, и остаток долга превышает 30 000 р.

к оглавлению ↑

Этот банк дает возможность перекредитовать до десяти задолженностей (в том числе и по кредиткам) в одну, что поможет значительно снизить переплату.

Условия в данном случае будут такими:

  • Сумма составляет от 30 000 до 1 300 000 рублей.
  • Можно погасить долг досрочно без дополнительных комиссий и ограничений.
  • Фиксированный процент составляет 19,9% годовых.
  • Сроки — до 5 лет.
  • Обеспечение не нужно.
  • Заявки рассматриваются в течение 1-2 дней.
  • Можно привлечь одного созаемщика, чтобы увеличить максимальную сумму кредита.

По отношению к заемщикам организация предъявляет следующие требования:

  • Возраст 23-70 лет.
  • Наличие гражданство РФ.
  • Необходим стаж на текущем месте работы в течение не меньше трех месяцев.

При этом сумма кредита не должна быть меньше задолженности по договорам, которые нужно рефинансировать, плюс 3%.

Максимальный размер определяется платежеспособностью заемщика. Также можно получить дополнительную сумму для своих нужд.

к оглавлению ↑

Росбанк

Какой еще банк дает рефинансирование кредитов? Росбанк. Это учреждение предлагает низкую ставку и позволяет рефинансировать различные кредиты: потребительские, ипотеку, автокредит, кредитные карты, овердрафты.

Осуществляется программа на в соответствии с такими принципами:

  • Размер кредитования составляет от 50 000 до 3 000 000 рублей.
  • Сроки — от 12 до 84 месяцев.
  • Процентная ставка составляет от 12 до 17% годовых. Величина в 12% доступна зарплатным клиентам, для остальных групп она начинается с 13%.

Клиент должен быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию в каком-то из регионов присутствия отделения.

к оглавлению ↑

Перед тем как оформлять услугу, стоит оценить все ее условия. Сравните разные предложения банков, рефинансирующих кредиты, и уже потом принимайте окончательное решение.

Чтобы понять, какой банк выбрать для рефинансирования вашего кредита, важными будут считаться следующие факторы:

  • Величина процентной ставки. Ставка должна быть хотя бы на 2-3 пункта ниже, нежели по текущему кредиту. Чем больше разница, тем выгоднее будет предложение. Нужно также учесть, что фактический процент может отличаться от заявленного минимального. Уточните дополнительные параметры, которые могут на это влиять.
  • Возможность погасить сразу несколько задолженностей. Некоторые организации дают возможность погасить до 5, а иногда и 10 займов одновременно. Если у вас их несколько, это будет удобно и выгодно, поэтому стоит искать именно такое предложение.
  • Освобождение залога. В некоторых ситуациях первоначальный займ оформляется с обязательным обеспечением, новый же выдается без залога. В данном случае обременение с недвижимости, машины или иного имущества снимается, и заемщик может распоряжаться им по своему желанию.
  • Снижение ежемесячного платежа. Перед оформлением услуги рекомендуется просчитать, какую выгоду вы получите. Для этого удобно использовать специальные калькуляторы в онлайн режиме. Введя необходимую информацию, вы можете увидеть, какая будет величина регулярной выплаты, и какую экономию в итоге вы получите.
  • Наличие возможности погасить задолженность раньше срока. Ряд организаций устанавливает ограничение на погашение долга до того как договор закончится, либо же начисляет штрафы.
  • Учтите также наличие дополнительных комиссий за оформление программы, зачисление средств и прочие моменты. Если речь идет об ипотеке, может дополнительно требоваться экспертная оценка имущества.

Теперь вы знаете, в каких банках можно сделать рефинансирование кредита, где есть лучшие программы и более выгодные условия — их целый список.

Выгодных предложений по рефинансированию достаточно много. Сравните разные варианты. Можно подать заявки сразу в несколько банков, ведь дать одобрение может не каждый из них.

На основе тех, которые одобрили вашу кандидатуру, и делайте окончательный выбор, учитывая все важные моменты.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Источник: http://cursinfo.com/kakie-banki-refinansiruyut-kredity/

Расчетный счет с овердрафтом: тарифы банков и условия открытия

В статье рассматривается, как открыть овердрафт к расчетному счету. Разберемся, что такое овердрафт, и узнаем, какие банки предлагают самые выгодные условия по нему. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию по подключению овердрафта и собрали отзывы клиентов банков.

Что такое овердрафт к расчетному счету

Овердрафт — это перерасход средств с расчетного счета юридического лица.

Это, одновременно, и краткосрочный кредит, ведь в случае необходимости оплатить счета при нехватке собственных средств банк предоставляет юр. лицу свои денежные средства.

При новых денежных поступлениях с расчетного счета в первую очередь будут списываться средства в счет погашения овердрафта — с процентами за пользование им и штрафами в случае просрочек.

Овердрафт по расчетному счету предоставляется не всем компаниям. Для того чтобы иметь возможность пользоваться таким кредитом, у организации должны быть стабильные обороты и хорошая кредитная репутация. Обычно лимит кредитования устанавливается в размере среднемесячного оборота по р/с за последние 3-6 месяцев.

Транш овердрафта предоставляется в среднем на срок 30 календарных дней. Кредит может быть полезен для погашения кассовых разрывов и финансирования текущей хозяйственной деятельности. Он не может использоваться с целью инвестирования в бизнес или развития дела, а также для погашения других кредитов.

Банки с выгодными условиями по овердрафту

Овердрафт предоставляют своим клиентам практически все банки, работающие с юридическими лицами. Однако условия овердрафта могут значительно отличаться.

Банк Условия овердрафта
Точка
  • Ставка 21-25%.
  • Лимит 30 000 — 500 000 руб.
  • Срок — до 12 месяцев.
  • Одобрение без отчетности, поручительства и залога.
  • Проценты начисляются за фактическое время пользования овердрафтом.
Тинькофф
  • Срок — до 15 дней.
  • Комиссия за получение овердрафта — 490 руб.
  • Штраф за просрочку — 1990 руб.
Модульбанк
  • Ставка: 19-21%.
  • Лимит: до 2 000 000 руб.
  • Срок — до 730 дней.
Эксперт Банк(кредит)
  • Ставка: 16%.
  • Лимит: до 5 000 000 руб.

Процентные ставки колеблются в диапазоне 20-25%, а сроки договора овердрафта составляют до 2 лет. Ключевые отличия предложений банков кроются в лёгкости и удобстве получения овердрафта для юридического лица.

Перед подписанием договора с банком обратите внимание на следующие моменты:

  • какие требования предъявляет банк к компании;
  • как быстро согласовываются лимиты кредита;
  • есть ли дополнительные или скрытые комиссии за обслуживание ссудного счета и штрафы;
  • нужны ли дополнительные документы и т. д.

Как получить овердрафт к расчетному счету

Овердрафт к расчетному счету предоставляется на основании соответствующего договора. При этом информация об овердрафте может быть прописана в условиях тарифного плана на расчетно-кассовое обслуживание. Некоторые кредитные организации сразу дают возможность юр. лицам перерасходовать средства по своим р/с, некоторые — предоставляют овердрафт после соответствующей заявки от клиента.

Всё зависит от текущей хозяйственной деятельности клиента, состояния его бухгалтерской отчетности, представленной в момент открытия счета, наличия картотеки №2 и прочих факторов.

1

Если овердрафт не открывается автоматически по договору, то нужно подать заявку в банк. Можно сделать это через интернет.

2

Если нужно, предоставьте дополнительные документы.

3

Ожидайте одобрения индивидуального лимита и процентной ставки. Банк Точка, например, согласует открытие овердрафта в течение 40 минут.

В основном банки получают всю необходимую информацию об организации в момент открытия расчетного счета. Так что для принятия решения по овердрафту банку достаточно оценить текущую деятельность юр. лица.

Однако, в некоторых случаях кредитной организации могут потребоваться:

  • справки об отсутствии задолженностей перед налоговой, бюджетными и внебюджетными фондами, по кредитам в других банках;
  • бухгалтерская документация за несколько последних отчетных периодов и т. п.

Отзывы

Елена Я.:

«Обслуживаемся в банке Точка довольно давно. Как только бизнес пошёл в рост, понадобился овердрафт, потому что всё время возникала непогашенная дебиторка.

Автоматически он не предоставляется, что хорошо, кстати: не уйдёшь в незапланированный минус с процентами. Пришлось подавать заявку. Спасибо менеджерам за оперативность — согласовали в тот же день нам лимит.

Срочные счета и платежи теперь мы не задерживаем. Процент не самый низкий в Точке, но обслуживание только радует, так что нормально».

Сергей П.:

«Мы в своё время открыли счет в банке Тинькофф. Приятно радует то, что банк не стоит на месте, развивается и вводит новшества для удобства бизнеса. Овердрафтом пользуемся систематически. Лично моё впечатление — срок маловат, всего 15 дней. В остальном нравится, что обслуживание долга происходит по договору, где прописаны все условия. Банк полностью исполняет свои обязательства».

Игорь Р.:

«Долго изучал предложения банков для бизнеса, прежде чем подписываться на РКО, и выбрал Модульбанк. Отличные условия по овердрафту. Для нас принципиальна была ставка. Плюс, нам согласовали хороший лимит, до 380 000 рублей, вполне достаточно для текущих платежей. Отдельное спасибо за клиентский сервис и поддержку по всем вопросам!».

(1 5,00 из 5)

Источник: https://rko-bank.ru/stati/raschetnyj-schet-s-overdraftom.html

Овердрафтный кредит: кому он выгоден?

Мы уже касались темы овердрафта по пластиковым картам. Сегодня мы поговорим более детально об овердрафтном кредитовании, цель которого состоит в устранении платёжных разрывов, возникших в результате хозяйственно-финансовой деятельности клиента банка.

Понятие кредитования

Овердрафтный кредит – разновидность банковского кредита, который позволяет предоставлять заёмщику определённую сумму денег при отрицательном балансе на его счету. Иными словами часть денежных средств – это личные сбережения клиента банка, а другая – это денежный займ, предоставленный финансовым учреждением.

Данный кредит выдаётся исключительно надёжным клиентам, которые зарекомендовали себя с хорошей стороны. Овердрафтное кредитование выгодно не только людям, которые получают зарплату на карточку банка-кредитора, но и для предприятий и частных предпринимателей, которым нужно срочно оплатить товары или услуги, предоставленные поставщиками.

Не смотря на то, что существует более выгодное предложение – межбанковское кредитование, овердрафтное кредитование интересно и банкам-респондентам. В данном случае для них офердрафтный кредит является дополнительным сервисом к обслуживанию существующих корреспондентских счетов.

Приведём следующий пример, к концу рабочего дня в банк приезжает VIP-клиент и просит предоставить ему крупную сумму займа (понятно, что банк не будет терять ценного клиента и прибегнет к овердрафтному кредитованию).

Чем отличаются кредитные программы в разных банках

В большинстве случаев кредитные программы в разных банках различны. В основном овердрафтные программы отличаются между собой условиями. Так, размер кредитного лимита, установленного в одном банке, может отличаться от рекомендуемых пределов в другом финансовом учреждении.

Стандартным вариантом является лимит в размере около 20-30% от суммы среднемесячных поступлений на счёт клиента за весь квартал. Допустимый размер кредитного лимита устанавливает банк во время заседания кредитной комиссии. Там же решается вопрос о предоставлении самого кредита.

При этом рассмотрение заявки на кредит занимает максимум две недели. Затем, кредитный комитет оглашает свой вердикт клиенту банка, с указанием сроков, процентной ставки и лимита. Например, остаток на счёте клиента составляет 800 рублей, а кредитный лимит равен – 1000 рублей. Следовательно, доступной суммой является – 1800 рублей.

Причём проценты всегда начисляются на сумму задолженности, а не на сумму кредитного лимита. При погашении хотя бы части кредитных денег, у клиентов автоматически возобновляется кредитная линия, и они снова могут брать взаймы у банка.

Кроме того, многие финансовый организации могут взимать с заёмщика за пользование кредитом дополнительную комиссию или налагать на него штрафные санкции, в случае, если он не использует кредитный лимит. Например, если сумма лимита равна 2000 рублей, а он всегда берёт только 1000 рублей.

Ещё одним интересным предложением, который предлагают дополнительно банки является установка «плавающего» кредитного лимита. Такой лимит выгоден предприятиям и небольшим компаниям, у которых уровень дохода зависит от времени года.

На что обращает внимание банк-кредитор

Во время рассмотрения заявки потенциального заёмщика, банк обращает внимание на следующие моменты:

  • Является ли заёмщик клиентом данного финучреждения;
  • Находится ли клиент или предприятие на рассчётно-кассовом обслуживании банка (срок сотрудничества не должен быть менее 3-х месяцев);
  • Зарабатывает ли клиент или фирма около 500 000 рублей в месяц;
  • Имеет ли клиент стабильный уровень дохода (в пределах 9-ти месяцев);
  • Нет ли у заёмщика просроченной задолженности (непогашенных кредитов);
  • Регулярно ли поступают денежные средства на счёт клиента (денежные поступления должны происходить не реже, чем один раз в три дня).

Соответственно для большей достоверности всё должно быть подтверждено документально. В зависимости от уровня дохода и требований клиента, банк может установить для него индивидуальную процентную ставку и сроки погашения кредита.

К примеру, если клиент хочет взять кредит на одну неделю, то размер его процентной ставки составит около 20% годовых в национальной валюте. Если же кредитный срок будет увеличен до одного месяца, то процентная ставка при этом повысится до 25% годовых.

Максимальный срок кредитования равен – одному году.

В конце хотелось бы сказать о том, что овердрафтный кредит — это отличный способ получить нужную сумму денег в кратчайшие сроки.

Источник: http://www.FD7.ru/overdraftnij-kredit-komu-on-vigoden/

Овердрафт для вкладчика и овердрафт по текущему счету: обзор предложений банков

Овердрафт для вкладчика и овердрафт по текущему счету: обзор предложений банков

Среди российских банков самой популярной формой овердрафта остается овердрафт по зарплатным картам (в этом случае залогом по овердрафту выступает ваша зарплата).

Намного реже встречаются предложения по вкладам с овердрафтом (где залогом выступает вклад) и овердрафтам по текущим счетам (без залога).

В этой статье мы расскажем о двоих последних типах овердрафта: это овердрафт для вкладчика и овердрафт по текущему счету.

Овердрафт: «перерасход средств» по-русски

Овердрафт ― это кредитование текущего (карточного) счета клиента в случае отсутствия на нем собственных средств. За пользование овердрафтом клиент платит банку проценты.

То есть, это тот же кредит, но предоставляемый банком под своего рода залог: при наличии у клиента зарплатой карты банка, при наличии текущего счета или при наличии открытого в этом банке вклада.

Буквально «овердрафт» переводится как «перерасход средств».

Банковская  карта с установленным лимитом овердрафта, в отличие от кредитной карты, предусматривает возможность использования как собственных, так и заемных денежных средств.

«Если денежные средства клиента, находящиеся на карте, были израсходованы, и после  этого по карте с установленным лимитом овердрафта проводится  операция, она будет проведена из заемных средств», ― пояснила начальник управления карточных продуктов «Промсвязьбанка» Мария Точилова.

«На данную сумму  будут  начисляться  проценты  за  пользование заемными средствами по тарифам банка», ― добавила банкир.

«По большому счету, кредитная карта не будет отличаться от карты с овердрафтом, просто в кредитной карте у клиента не будет текущего счета», ― отметил руководитель портфеля проектов Управления развития кредитных карт Банка Хоум Кредит Евгений Гладилин.

«Когда на карточном счете происходит перерасход денег, овердрафт может оказаться полезным резервом для незапланированных случаев», ― считает заместитель председателя правления «Трансстройбанка» Юрий Прыгаев. «Получается, что банк, доверяя клиенту, предоставляет некую кредитную сумму, которой можно пользоваться в любых обстоятельствах, но не более суммы кредитного лимита», ― пояснил банкир.

Овердрафт и кредит: основные отличия

Первая особенность овердрафта ― это сумма кредитных средств. Так, обычный кредит может в разы превышать размер вашей заработной платы или вклада, тогда как на овердрафт будет установлен лимит (например, не более 50% от зарплаты или вклада).

Вторая особенность ― сроки. Овердрафт ― это краткосрочные кредитные средства. «Овердрафт является своего рода запасным кошельком, который поможет клиенту быстро получить свободные денежные средства до зарплаты», ― отметила М. Точилова.

«Если вы планируете совершать крупные покупки и не сможете погасить задолженность в краткосрочной перспективе, то имеет смысл воспользоваться кредитной картой с льготным  периодом кредитования, чтобы сэкономить на процентах», ― советует банкир.

«Отличие от кредитных карт заключается в возможности использования по карте с овердрафтом как  заемных,  так  и  собственных  средств», ― отметила М. Точилова. «По  кредитной  карте возможно использование  только  кредитных  средств, но взамен этого кредитная карта предусматривает другое преимущество ― грейс-период», ― добавила банкир.

Вклады с овердрафтом: зачем и как

Кроме овердрафтов по зарплатным и текущим счетам, некоторые банки предлагают овердрафт для вкладчиков. Бывают такие случаи, когда клиенту, открывшему банковский вклад, срочно и на непродолжительный срок понадобились денежные средства.

В таких случаях ― вместо снятия части вклада или досрочного закрытия вклада ― целесообразно воспользоваться овердрафтом.

«В  связи с тем, что проценты за пользование заемными средствами начисляются за  каждый  день  использования, чтобы не терять проценты по вкладу, клиенту будет выгоднее использовать для своих целей лимит  овердрафта», ― пояснила М. Точилова.

«Думаю, что иметь кредитку обязательно нужно каждому вкладчику, так как ситуации в жизни бывают разные», ― добавил Е. Гладилин.

3 вклада с овердрафтом для физлиц по версии портала Sberex.ru

Банк / Вклад*

Минимальная сумма вклада

Лимит овердрафта

Доходность по вкладу, годовых в рублях

Годовая процентная ставка по овердрафту в рублях**

Тип карты, ограничения по сумме вклада

Росинтербанк / все срочные вклады, кроме «Мультивалютный»

10 000 рублей

90% от суммы вклада / неснижаемого остатка (не более 2 млн. рублей)

От 8,5% до 12,5%

18%

10 тыс. рублей ― MC Maestro или VISA Electron, 300 тыс. рублей ― MC Standard или VISA Classic, 500 тыс. рублей ― MC Gold или VISA Gold

Банк Народный Кредит / все срочные вклады

30 000 рублей

50% от суммы вклада (минимум 15 тыс. рублей, максимум 1 млн. рублей)

От 8,5% до 10%

20%

30 тыс. рублей ― MC Standard, 1 млн. рублей ― MC Gold

Банк Церих / все срочные вклады

100 000 рублей

50% от суммы вклада (максимум 500 тыс. рублей)

От 9,5% до 10,8%

22% (первые 15 дней ― 0%)

Visa Classic или MC Standard, Visa Gold или MC Gold

*Срок по всем трем вкладам ― от года (минимальный срок для открытия овердрафта).

**Овердрафт предоставляется в валюте вклада. У всех трех банков есть предложения по овердрафту в иностранной валюте (при открытии валютных вкладов).

Для того чтобы получить овердрафт в «Росинтербанке», нужно открыть любой срочный вклад (кроме «Мультивалютного») на сумму от 10 тыс. рублей на срок от года. Срок действия овердрафта равен сроку действия вклада. Вкладов у банка много и выбрать есть из чего: доходность на таких условиях составит от  8,5% до 12,5%.

Тип карты будет зависеть от суммы вклада: от MC Maestro или VISA Electron до MC Gold или VISA Gold. Погашение основного долга и процентов по овердрафту происходит при поступлении денежных средств на карточный счет либо в конце срока действия овердрафта.

Комиссия за обслуживание карты и досрочное погашение отсутствует.

Неустойка за просрочку оплаты задолженности и начисленных процентов ― 0,2% за каждый календарный день просрочки.

В банке «Народный Кредит» можно рассчитывать на овердрафт при открытии срочного вклада сроком на год на сумму от 30 тыс. рублей. При таких условиях доходность по вкладам банка «Народный Кредит» может составить до 10% годовых.

Существует возрастное ограничение: карты с овердрафтом оформляются для мужчин до 58 лет, для женщин ― до 53 лет. Срок овердрафта соответствует сроку действия договора вклада, к которому выпущена банковская карта.

Пеня на сумму несанкционированной задолженности составляет 36% при сроке задолженности до 30 дней, после чего удваивается ― до 72%.           

Овердрафт в банке «Церих» также распространяется на все срочные вклады, но уже на сумму от 100 тыс. рублей. Доходность при этом составит до 10,8% годовых в рублях. Срок кредитования равен сроку действия вклада. Есть льготный период ― 15 дней.

Погашение основного долга и процентов по овердрафту происходит при поступлении денежных средств на карточный счет либо в конце срока действия овердрафта.

Карты класса Visa Classic и MasterCard Standard выпускаются банком бесплатно, тогда как за Visa Gold и MasterCard Gold придется заплатить комиссию в размере 500 рублей.

Овердрафт на текущий счет

Большинство банков, в том числе крупных, открывают овердрафт по зарплатным проектам. Банков, открывающих овердрафт по текущему счету, не так много.

Такой тип овердрафта имеет возрастные ограничения: как правило, это не менее 21 года, не более 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. В числе необходимых условий для получения овердрафта по текущему счету ― наличие постоянной регистрации в любом регионе России, наличие работы в любом регионе по месту присутствия подразделения банка.

Кроме того, если овердрафт открывается на текущий счет, то от заемщика могут потребовать подтвердить наличие трудового стажа (например, наличие трудового стажа в целом ― не менее 1 года, на последнем месте ― не менее 3–6 месяцев).

Также, в кредитном договоре может быть пункт о том, что при увольнении заемщик полностью погашает кредит и начисленные за его пользование проценты.

4 овердрафта по текущему счету для физлиц по версии портала Sberex.ru

Банк

Срок действия овердрафта

Процентная ставка, % годовых

Сумма кредита

Банк Российский Капитал

1 год

14,9%, 11,9% в долларах и евро

От 3 до 300 тыс. рублей

Мособлбанк

1 год

21%, 19% в долларах и евро

70% от среднемесячного совокупного дохода из расчета последних трех месяцев

Нордеа Банк

1 год

21% в рублях, 17% в долларах и евро

от 150 до 12 тыс. евро либо эквивалент в рублях или долларах

Трансстройбанк

1 год

Индивидуальная, первые 90 дней ― льготная ставка

От 15 до 300 тыс. рублей (только по картам Visa Gold и MC Gold*)

* «Трансстройбанк» предоставляет своим вкладчикам карты Visa Gold или MC Gold при открытии вкладов на сумму от 1 млн. рублей.

Источник: http://sberex.ru/article/434

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.