Кредит под бизнес. особенности кредитования под залог действующего бизнеса

Содержание

Кредиты для бизнеса

Кредит – денежные средства от кредитного учреждения, выданные на условиях возвратности и платности. Кредит может быть как потребительским, так и в виде ипотеки, автокредита. Но данные программы предназначены для физического лица. А для юридических лиц предлагается кредитование бизнеса.

Кредиты на бизнес с нуля

Кредит для бизнеса–это денежные средства, выданные на развитие предпринимательства с дальнейшей уплатой стоимости выданного продукта. Займ становится единственным способом открытия собственного дела, если нет сбережений. Предприниматели, как и физические лица, нуждаются в дополнительных деньгах на открытие и ведение своего дела.

Кредитование бизнеса – это удобная услуга для покупки техники и сырья, оборудования. Сейчас получить кредит для малого бизнеса очень сложно. В связи с возможностью объявления себя банкротами, банки не спешат делать предложение юридическим лицам. А если и предлагается продукт, то он заведомо невыгодный.

Поэтому, юридическое лицо должно оценить все свои риски и просмотреть условия индивидуального предложения. А уже затем подписать кредитный договор. При открытии собственного дела, гражданин должен быть уверен в положительности своей идеи.

Кредит на бизнес поддерживается государством. Особенно когда дело касается открытия предпринимательства с нуля. Для этого существуют квоты от правительства с указанием целевого направления. Если компания имеет положительную динамику в течение полугода и выше, то существует возможность получения денежной ссуды уже на развитие.

Чем больше организация работает на рынке, тем больше шанс получения кредитной линии для расчета с продавцами и поставщиками. Выполнить самостоятельно все действия невозможно. Необходим солидный первоначальный капитал в любой сфере деятельности. Именно поэтому многие индивидуальные предприниматели обращаются в кредитное учреждение.

Как получить кредит на бизнес

Для развития собственного дела необходимо иметь собственные сбережения. Но если таковых нет, то можно прибегнуть к кредитованию. Благо предложений на финансовом рынке предостаточно. Кредит позволит улучшить оборот и инвестиции компании:

  • приобрести необходимое оборудование, произвести ремонт;
  • улучшить товарооборот;
  • открыть новую сферу.

Хоть многие специалисты и говорят о рискованности заемных средств в начинающем предпринимательстве, стоит прибегнуть к кредитованию, если сбережений не хватает. Возможно привлечение небольшого кредитного лимита, который не затребует дополнительной отчетности.

Если потенциальный заемщик уже получил ссуду, то ему постоянно будут приходить индивидуальные предложения, касаемо его бизнеса. А возможность повышения прибыли дает возможность получить оптимальные условия кредитования.

Кредиты для бизнеса без залога и поручителей

Кредит для бизнеса имеет несколько видов. И каждый индивидуальный предприниматель должен изначально определиться с целью использования заемных средств. В частности, на приобретение оборудования или оплату зарплаты работникам.

Срочное кредитование

Это один из видов кредитования для предпринимателей. Считается самым оптимальным продуктом, когда деньги перечисляются на расчетный счет компании. Организация должна выплатить средства с начисленной стоимостью в конкретные сроки, оговоренные в договоре. Часто кредитор требует документ, где подтверждается целевое направление денежных средств.

В некоторых кредитных учреждениях требуют предоставить залоговое имущество или поручительство третьих лиц. Кредит на бизнес позволяет в сжатые сроки приобрести товар и оборудование, транспорт. В качестве залогового имущества может быть предоставлено:

  • любая недвижимость;
  • транспортное средство;
  • оборудование;
  • товар.

После заключения договора компания вправе поменять залоговое имущество при согласовании с кредитным учреждением. Если заимствование происходит на долгий период, то существует шанс получения максимальной суммы кредита. Если это малый срок, то экономит компания на переплате.

Индивидуальный

Существует возможность приобретения обязательства на индивидуальных условиях по специализированной программе. Деньги могут выдаваться только в рублях, долларах и евро. Индивидуально определяется кредитный лимит, срок. Для постоянной клиентуры финансовая организация снижает стоимость.

Особые условия представлены:

  • для организаций, у которых имеется сезонный характер работы. То есть график внесения платежей так составлен, то компания оплачивает ссуду в удобное для нее время;
  • некоторые организации не имеют собственности. Поэтому предприниматель должен предоставить поручительство третьих лиц.

Решение по кредитной заявке принимается аналитиком на основании предоставленного бизнес–плана. При оптимальном составлении могут предоставить солидные суммы с минимальными процентами.

Кредитная линия

Получить такой вид кредита можно только при помощи залога. Банковская организация самостоятельно определяет максимально допустимую сумму в том или ином случае, а также процентную ставку. Денежные средства выдаются полностью не сразу, а частично.

То есть по мере необходимости начисляется лимит. Процентная ставка начисляется только на сумму задолженности. Удобен данный вид кредитования для приобретения товаров и услуг небольшой партии.

Кредитная линия имеет несколько особенностей:

  • лимит выдачи. Некоторые кредиторы начисляют проценты за неиспользованный лимит. Сумма денег за весь период кредитования берется в расчет;
  • лимит задолженности. Клиент может получить конкретный лимит, свыше которого он уже снять деньги не сможет.

Преимуществом данного процесса становится:

  1. скорость расчетной операции;
  2. увеличение максимально допустимого лимита;
  3. использование средств длительное время;
  4. оплата процентной ставки за использованные деньги.

Овердрафт

Кредитование также подразумевает такой продукт, как овердрат. Это дополнительная услуга, которая позволяет на дебетовую карту подключить расходные операции в минус. Для этого не нужно предоставлять залоговое имущество и другие обеспечительные меры.

Все денежные средства предоставляются на оптимальных условиях. Лимит устанавливается на основании анализа движения на счете. Долг закрывается при любом пополнении карты.

Особенности

Кредит для бизнеса может быть в разных вариациях в зависимости от финансового учреждения:

  • автокредит;
  • банковский продукт без обеспечения;
  • беззалоговый кредит;
  • взять кредит на развитие бизнеса с нуля;
  • кредит на покупку действующего бизнеса;
  • кредитование бизнеса;
  • микрокредит;
  • на покупку недвижимости;
  • программы кредитования под залог;
  • на расширение.

Существует также льготное кредитование на любые суммы в индивидуальном порядке. Для получения оптимальных условий кредитования, необходимо изначально просчитать переплату по обязательствам, а также ежемесячный платеж.

Как взять кредит на бизнес безработному

Одно дело, когда индивидуальный предприниматель имеет возможность подработать официально и получить доход. Другое дело, когда предприниматель имеет желание на открытие бизнеса, но не трудоустроен.

В этом случае банк смотрит на наличие правоустанавливающих документов на залогового имущество, а также корректного бизнес–плана. При наличии этих составляющий, банк выдает денежную ссуду на условиях платности. Как правило, с повышенным процентом.

Помощь в получении кредита для бизнеса

Если потенциальному заемщику отказывают в выдаче денежной ссуды или предлагают кредит с большими процентами, то можно обратиться к специалисту, который поможет оформить оптимальный продукт. В частности, таковым становится кредитный брокер.

Он поможет получить лучшие условия кредитования и оформить онлайн заявку в несколько кредитных компаний. Лучше выбирать такого специалиста из крупной организации, имеющей на это лицензию. Заявка для ООО подается сразу во все кредитные компании. Клиенту также рассчитают на калькуляторе сумму взноса.

Могут посоветовать обратиться за денежной ссудой к частникам. Например, можно получить средства:

  1. от частного инвестора;
  2. от частных лиц.

Условия здесь несколько иные. То есть средние ставки по кредитам начинаются от 20% годовых. Это также целевой кредит, только экспресс для юридических лиц. Процентная ставка также рассчитывается в индивидуальном порядке. Поиск предложения осуществляется до получения оптимального продукта с лучшей процентной ставкой.

Кредиты начинающим предпринимателям на создание собственного бизнеса

Данный продукт можно получить практически во всех кредитных учреждениях, где имеется аккредитация на осуществление такого рода деятельности. В частности, такая программа представлена в ВТБ под 18% годовых. Для оформления потребуется документ, удостоверяющий личность, бизнес–план и хорошая идея.

Можно получить бюджетную квоту, если предпринимательство подходит под требования действующего законопроекта. Здесь также можно получить кредит собственникам бизнеса 1000000 без залога.Представленное учреждение имеет популярность среди предпринимателей. Ведь здесь имеется большой выбор процесса погашения и способов оформления.

Погашение возможно:

  • через кассу кредитного учреждения;
  • через банковскую карту;
  • межбанковским переводом;
  • иными способами.

Кредит на покупку бизнеса под залог бизнеса

Для покупки готового бизнеса в банк необходимо предоставить:

  • заявление установленного образца;
  • устав компании;
  • бухгалтерский баланс;
  • учредительные документы;
  • лицензия;
  • документы, подтверждающие платежеспособность гражданина.

Оценка заемщика здесь происходит в двух вариациях – субъективная, объективная. Под последней понимается финансовый отчет, а в первой:

  • уровень управление;
  • отраслевое направление;
  • общая рыночная ситуация в секторе;
  • финансовая отчетность.

Процентная ставка здесь находится в районе 22% годовых. Но рассчитывается в индивидуальном порядке, исходя из суммы лимита и иных факторов.

Кредит для собственника бизнеса без залога

Если человек не может предоставить залоговое имущество, то он должен предоставить поручительство третьих лиц. Вообще без обеспечительных мер это предложение не выдается.
Если у человека имеется стабильный заработок вне данного предпринимательства, то кредитный продукт выдается на основании документации, подтверждающей доходность.

Кредиты на развитие бизнеса под залог бизнеса

Как и ипотечное кредитование, кредит на развитие бизнеса можно приобрести под залог приобретаемого объекта. Главное, чтобы это был ликвидный объект и отвечал под требования кредитного учреждения.

У каждого финансового учреждения собственные требования. И такой продукт предполагает процентную ставку в районе 19% годовых. Но в каждом индивидуальном случае рассчитывается по–своему.

Здесь можно выделить несколько подвидов, например, в Сбербанке:

Кредит на готовый бизнес

Кредит на готовый бизнес– самая распространенная низкорисковая программа для потенциального заемщика и кредитной организации. В связи с тем, что риски минимальны, кредитор готов предложить ссуду в солидном кредитном лимите под 20% годовых.

Но в каждом отдельном случае процент определяется индивидуально. Готовый бизнес может вмещать в себя как кредитную линию, так и овердрафт. Мало того, можно приобретать недвижимость. Например, такое предложение делает Райффайзенбанк.

Россельхозбанк: кредиты на развитие бизнеса

Создание собственного дела – нелегкая затея. Россельхозбанк готов предложить программу кредитования малого и среднего бизнеса на следующих условиях:

  • валюта кредита – рубли;
  • минимальная стоимость продукта –9,6% годовых;
  • максимально допустимый кредитный лимит 1 000 000 000;
  • сроки до 3 лет;
  • обеспечение – гарантии корпорации МСП.

Тинькофф: кредит для бизнеса

Порядок кредитования юридических лиц устанавливается кредитором в индивидуальном порядке. Также организация проверяет код субъекта кредитной истории перед выдачей займа.

Условия:

  • открытие счета за день через интернет;
  • расчетно–кассовое обслуживание;
  • прием платежей;
  • зарплатный проект;
  • кредитование на индивидуальных условиях.

Преимущества и недостатки кредита для бизнеса

Прежде, чем получить кредитное предложение, необходимо узнать все основные положительные стороны продукта, а также все отрицательные. После этого можно вносить некоторые коррективы и подбирать предложение, исходя из собственных требований.

Из преимуществ выделяют:

  1. солидную сумму кредита;
  2. оптимальные сроки для оплаты;
  3. достаточно низкие процентные ставки;
  4. выбор программы;
  5. возможность приобретения сразу нескольких программ.

Из недостатков выделяют переплату и обязательное присутствие залогового имущества.

Источник: http://business-mama.ru/finansy/kredity-dlya-biznesa/

Кредит под бизнес: какое дело может стать залогом, можно ли открыть с нуля

Многие работающие компании часто нуждаются в определенном количестве денежных средств. Они могут быть изъяты из самого бизнеса или оформлены в банке.

Если у организации отсутствует какая-либо недвижимость или иные значимые ценности, которые могли бы передаваться в виде залога банковской организации, то можно попытаться оформить кредит под бизнес, поэтому залогом выступает само предприятия.

Понятие кредита под бизнес

Банки предпочитают в качестве залога принимать разные виды жилой или коммерческой недвижимости, но при их отсутствии допускается пользоваться другим имуществом для этих целей, например, ценными бумагами, транспортными средствами и даже оборудованием.

Некоторые банковские организации предлагают возможность передать в залог саму компанию. В этом случае учитываются многие факторы:

  • вид деятельности предприятия;
  • организационная форма компании;
  • место расположения головного офиса.

Когда можно получить кредит под залог бизнеса? majormoney.ru

Положительное решение относительно кредитования принимается обычно банками, в которых уже обслуживается компания или ИП, так как у банка уже будет иметься информация о движении денег фирмы.

Плюсы и минусы

К плюсам кредита под бизнес относится возможность получить крупную сумму денег на выгодных условиях. К минусам относятся высокие риски, долгое принятие решения банком, а также сложность оформления займа.

Условия оформления и требования к компании

Существует много разных программ кредитования, предлагаемых банковскими организациями, причем они обладают многочисленными существенными отличиями. Это позволяет каждому владельцу бизнеса найти оптимальный вариант для получения кредитных средств.

К основным условиям относится:

  • Размер выдаваемой суммы. Она может варьироваться от 5 до 150 млн. руб., причем ее размер действительно зависит от результатов оценки имеющегося бизнеса. Если обращается в банк новый клиент, у которого отсутствует кредитная история, то ему не будет предложена достаточно большая сумма. Лучшие предложения будут получены компаниями, которые являются постоянными клиентами конкретного банка.
  • Наличие обеспечения.
  • Имущество, передающееся в залог. Так как выдается кредит под залог самого бизнеса, то учитываются все активы, принадлежащие компании. Для этого проводится специальная проверка независимыми экспертами, призванная определить все элементы, являющиеся собственностью фирмы, а также оценить их стоимость.
  • Срок кредитования. Он может быть разным, так как зависит от самого заемщика, планируемой для оформления суммы и иных факторов. Стандартно он может начинаться от нескольких месяцев и заканчиваться 10 годами. При некоторых условиях этот срок может увеличиваться значительно.

При оформлении займов под залог бизнеса могут предприниматели пользоваться разными уникальными банковскими предложениями. Они представлены кредитными каникулами или возможностью выбрать для заемщиков схему погашения кредита, поэтому она может быть аннуитетной или дифференцированной.

Как взять кредит на бизнес, расскажет это видео:

Оформление такого кредита требует, чтобы потенциальные заемщики соответствовали некоторым требованиям. К ним относится:

  • владельцы бизнеса должны быть совершеннолетними российскими гражданами, имеющими постоянную регистрацию в городе, где располагается отделение банка;
  • кредитная история должна быть строго положительной;
  • к бизнесу предъявляются многочисленные требования, так как компания должна быть резидентом РФ;
  • головной офис должен находиться рядом с отделением банка, поэтому расстояние не может превышать 200 км;
  • компания должна функционировать не меньше одного года;
  • размер выручки не должен превышать 60 млн. руб. в год.

У каждого банка имеются собственные условия и требования к заемщикам, поэтому уточнять полный список надо непосредственно в выбранном учреждении.

Какие нужны документы

Документация является основой, на которую ориентируются банки при принятии решения относительно предоставления заемной суммы. Поэтому она должна быть полной и официальной. К ней относится:

  • регистрационные бумаги;
  • учредительная документация;
  • финансовые отчеты;
  • налоговая отчетность;
  • выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
  • копии паспортов учредителей;
  • документы на залоговое имущество.

Важно! Если фирма обслуживается в другом банке, то дополнительно нужны выписки со счета.

Кому принадлежит бизнес

Поэтому предприниматели должны заранее оценивать свои возможности в плане погашения крупных займов.

Требования к бизнесу под залог. majormoney.ru

Риски кредитования

При использовании бизнеса в качестве залога существует вероятность полностью потерять свое дело. Если в результате кризиса или других причин организация не сможет уплачивать платежи по займу, то банк может конфисковать бизнес, после чего он продается на торгах.

Средства, полученные от продажи бизнеса, направляются на погашение долга. Поэтому важно ответственно подходить к расчету ежемесячных платежей, чтобы они не были слишком высокими для предприятия.

Где можно получить

Кредит под залог компании может быть оформлен в разных организациях:

  • Сбербанк предлагает от 150 тыс. руб. до 50 млн. руб. под 14,8% годовых. Срок кредитования варьируется от года до 4 лет.
  • Промсвязьбанк предоставляет до 9 млн. руб., причем обычно предназначаются такие кредиты для пополнения оборотных средств фирмы.
  • Московский Кредитный банк предлагает до 150 млн. руб. Обеспечением выступает не только бизнес, но и поручительство проверенных лиц. Срок кредитования равен 5 лет. Ставка находится в пределах 22 процентов.

Желательно сразу подавать заявки в разные банки, чтобы получить одобрение по одному или нескольким документам.

Можно ли получить под развитие бизнеса с нуля

Такой кредит может оформляться при наличии качественного бизнес-плана, в котором четко обосновываются все расходы, и приводится расчет планируемых доходов. Но размер такого займа будет невысоким за счет наличия значительных рисков банков.

Правила оформления кредита на бизнес, представлены в этом видео:

Регулируется процесс выдачи кредитов компаниям под залог бизнеса разными статьями ГК. Дополнительно изучаются сведения законов: ФЗ №395-1, ФЗ №353, ФЗ №164

Заключение

Таким образом, владельцы бизнеса могут пользоваться своими предприятиями в качестве залога для оформления кредитов. Для этого сами предприниматели и принадлежащие им фирмы должны отвечать некоторым требованиям.

При таких условиях можно рассчитывать на высокие суммы денег под низкие процентные ставки. Но предварительно тщательно оценивается имеющийся бизнес.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://dolg.guru/kreditovanie/kredity/pod-zalog-biznesa.html

Кредит под залог бизнеса

Хотя кредитные программы большинства банков больше рассчитаны на желающих купить недвижимость в ипотеку или приобрести авто, взять кредит на покупку бизнеса в принципе реально. Но проект должен быть прибыльным, выдача денег под залог убыточного проекта невозможна.

Условия получения средств

Чтобы покупаемый бизнес послужил залогом, у потенциального заемщика уже должен быть опыт успешной предпринимательской деятельности больше 1 года или отличный доход на его основном рабочем месте.

Заемщик обязан предоставить свой бизнес план и копии заключенных им ранее контрактов. Тщательной проверке будет подвергаться вся дебиторская и финансовая документация.

Кандидатам временно не работающим скорее всего откажут. Если же использовать в сделке залог в виде недвижимости или иного ликвидного имущества, шансы на успех чуть увеличиваются, но все равно на подобное предложение банки смотрят скептически.

Кредиты под бизнес без залога в сложившейся сегодня экономической ситуации – скорее миф, чем реальность. Ставки по таким договорам очень высоки.

Когда бизнес намерен приобрести частный предприниматель, то его доход должен быть примерно в 2 раза больше, чем размер ежемесячного платежа и конечно же его необходимо подтвердить документами.

Требования к заемщикам

Клиент сможет получить кредит под залог бизнеса, если он отвечает таким критериям банка:

  1. его возраст в пределах 21-60 лет;
  2. он имеет свое дело, возраст бизнеса при этом больше года;
  3. у него есть все документы, в том числе и на используемый в работе транспорт (если речь идет о кредите на бизнес в сельскохозяйственной сфере);
  4. у него должны быть при себе финансовые документы, доказывающие, что его бизнес доходный.

В некоторых случаях залогом может выступать продукция (особенно часто к таким займам прибегают предприниматели, желающие расширить ассортимент продукции и оборот), но только при условии, что эта продукция ликвидная и не скоропортящаяся.

Что касается подобной схемы кредитования, большинство специалистов сходятся в мысли, что прибегать к таким займам нужно в крайних случаях, когда нужна большая сумма денег и срок кредитования небольшой.

Если говорить о сумме кредита, то чем больше предприятие, чем известнее его бренд, тем больше его цена по сравнению с малоизвестной компанией. Большое значение имеет репутация фирмы, а также ее финансовые результаты деятельности.

Займ также часто применяется, если предприятие в своем роде уникальное, его доходность высокая или у него есть другие отличительные параметры.

Советуем материал: Как получить справку о погашении кредита?

Принцип формирования процентных ставок

Оформление кредита под залог бизнеса – шаг серьезный, поэтому к изучению всех важных параметров соглашения нужно подойти очень ответственно. Еще несколько лет назад получить деньги было проще, сегодня же банки выдают кредиты менее охотно.

Рассмотрим алгоритм расчета месячного платежа для человека, который решил взять кредит, залогом в сделке по которому выступает купленный им бизнес.

Если он желает стать владельцем торгового зала, на покупку которого ему надо 2 миллиона рублей, то уже на момент подачи документов в банк на руках у будущего предпринимателя должно быть не меньше 500 тысяч личных средств.

Эти деньги будут использованы в роли первоначального взноса. Сроки кредитования примерно 5 лет и ставка при этом равна 20%. Ежемесячный платеж при таком раскладе будет равен 66 тысяч рублей.

Чтобы быть уверенным в своих силах, перед покупкой необходимо всесторонне изучить надежность бизнеса и только потом принимать решение. Обратите внимание, что личное имущество предпринимателя не может выступать залогом в сделке. Зато в роли залога может быть использовано:

  1. все здания и сооружения, в том числе и участки земли;
  2. хозяйственные постройки;
  3. используемый в работе транспорт;
  4. запасы товаров или расходники;
  5. используемое в работе оборудование или станки.

Какие документы нужны?

Если человек собирается открывать новое направление бизнеса, первое и самое главное, что ему нужно – это бизнес-план. Заполненная заявка и паспорт гражданина РФ нужны обязательно. Кроме этого понадобятся такие документы для оформления кредита под залог бизнеса:

  • нотариально заверенное согласие супруги или супруга на проведение сделки, если он выступает совладельцем;
  • учредительные документы на бизнес и регистрационные данные: выписки из государственных реестров, справки из налоговой;
  • налоговая отчетность и финансовые документы;
  • документы о хозяйственной деятельности предприятия;
  • копии паспортов руководителей фирмы, если их несколько.

Выгода таких кредитов в том, что в роли залога может выступать весь бизнес и все используемое в нем оборудование, но только при условии, что оно исправно. Этот залог ликвидней простого оборудования, так что и получить можно сумму намного больше.

Из минусов выделяют довольно длительную процедуру оформления, да и документов для подачи заявки требуется намного больше, чем для простого потребительского кредита.

Послесловие

Теперь, когда вы знаете, что нужно для оформления такого кредита, пару слов о банках, в которые можно обратиться.

Выгодно взять кредит под залог бизнеса в Сбербанке, где годовая ставка по договору равна 18,64%, минимальная сумма равна 150 тысяч рублей и сроки в среднем составляют 10 лет.

Альфа-Банк выдает кредиты для малого бизнеса практически на любые цели, имеющие отношение к развитию бизнеса в долларах, евро, национальной валюте и даже в швейцарских франках.

Сроки кредитования составляют 5 лет, желающие также могут воспользоваться программой рефинансирования задолженности.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 350-80-69 (Москва)

+7 (812) 309-75-13 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно !

Источник: http://bankiweb.ru/kredit/pod-zalog-biznesa/

Кредит бизнесу под залог недвижимости

  • Кредит для бизнеса под залог недвижимости может выдаваться на любые цели компании. Но при этом банк всегда интересуется тем, как заемщик потратит полученные средства. Кредитные организации хорошо относятся к таким целям, как приобретение какого-либо имущества, оборудования, транспортных средств. И также есть цели, которые банки кредитовать не спешат: это оплата аренды за счет заемных средств, пополнение зарплатного фонда.
  • Если вы закладываете имущество, всегда есть риск его потерять в случае невыплаты кредита. Для этого банк и берет залог – чтобы в случае неисполнения заемщиком обязательство изъять имущество, реализовать его с торгов и покрыть свои издержки. Если вы используете заложенное имущество для ведения бизнеса, то тогда в зоне риска будет располагаться и сама деятельность предпринимателя/компании. Кроме того, кредитная история организации портится, в дальнейшем получить финансирование от банков будет невозможным. Так что, оцените все риски, тщательно проанализируйте свою платежеспособность, прежде чем оформлять кредит для бизнеса под залог недвижимости.
  • Система сбора и хранения кредитных историй построена так, что все отказные решения банков отражаются в досье. А наличие сведений об отказах портит досье, кредитный рейтинг компании снижается. Если же вы предварительно совершите запрос кредитной истории, наши специалисты на основании полученных данных выберут банк, который гарантированно одобрит вашу заявку. Тем самым вы избежите отказных решений и снижения своего кредитного рейтинга.
  • Для любой кредитной организации самое главное – это ликвидность залога. То есть при наступлении необходимости банк должен без проблем реализовать объект и покрыть долг. Каждое учреждение устанавливает свои требования к объекту залога и его качествам, поэтому мы сначала изучаем ваш объект, а уже после выбираем банк, который примет эту недвижимость в качестве залога. Рассматривается любая коммерческая недвижимость: складские и производственные помещения, торговые и офисные здания/площадки, логистические парки и прочее.
  • Кредитный лимит зависит от нескольких факторов. Первый из них – это рыночная стоимость недвижимости, которую вы планируете оставить в залог, для этого проводится ее экспертная оценка. Максимальная сумма выдачи может составлять до 70% от установленной цены объекта. Но также на суммы влияет и уровень платежеспособности заемщика. Чем выше чистый доход компании, тем больше будет сумма кредита. В целом, можно получить до 3 миллионов рублей.
  • Срок выбирается, исходя из возможностей заемщика. Период финансирование может достигать 5 и более лет. Самое главное – установить такой срок, чтобы организация могла беспроблемно справляться с выплатой, ежемесячные платежи должны быть посильными для бюджета.
  • Пакет документов всегда индивидуален. Каждый бизнес специфичен, обладает определенными особенностями и характеристиками. Также и объект залога – банки принимают разные виды недвижимости, поэтому точного перечня необходимых бумаг назвать нельзя. В любом случае будет требоваться финансовая и учредительная документация компании-заемщика или предпринимателя. Платежеспособность и уровень дохода подтверждаются договорами с контрагентами, бумагами из налоговой, выписками со счетов и пр. Документы на недвижимость должны доказать права владения и определить юридическую чистоту объекта. Наши специалисты помогут вам собрать пакет документов в максимально короткие сроки.
  • После сбора и передачи полного пакета документов рассмотрение заявки на выдачу средств будет идти 1-3 дня. После одобрения потребуется время на регистрацию залога, это может занять около недели. Мы способствуем тому, чтобы наши клиенты быстрее получи кредит. Если средства нужны вам срочно, можем организовать выдачу аванса.
  • Факт наложения обременения никак не скажется на пользовании объектом. Вы по-прежнему можете пользоваться своими складами, торговыми площадками, офисами и другими заложенными объектами. Это ключевое преимущество кредита для бизнеса под залог недвижимости – вы получаете средства на выгодных условиях, развиваете свой бизнес и при этом беспрепятственно пользуетесь заложенным объектом.
  • Для начала необходимо обратиться к нам за консультацией. Мы изучим вашу деятельность, предмет залога, определив возможности. Далее специалисты готовят перечень необходимых документов и помогают их собрать. Совместно с вами совершается подбор банка и оптимальной кредитной программы. Наша компания сотрудничает со всеми банками страны, поэтому у нас есть возможность выбора лучшего предложения. После одобрения происходит подписание документов, наложение обременения и выдача денег.

Источник: https://Routrust.ru/kredit-dlya-biznesa-pod-zalog-nedvizhimosti/

Кредит под залог бизнеса

Наверняка каждый предприниматель, в тот или иной период времени, нуждается в дополнительном вливании финансов для развития и поддержания своего бизнеса. Каждый решает возникшую проблему по-своему. Некоторые предприниматели решаются на поход в банк и рассчитывают получить кредит под залог бизнеса.

Однако если речь идет о малом бизнесе, то получить беззалоговый кредит под бизнес потенциальному заемщику будет очень даже непросто, потому что банки-кредиторы хотят видеть ликвидное залоговое обеспечение.

Без него кредитное учреждение считает подобные займы довольно рискованным мероприятием и поэтому всячески предотвращает их выдачу.

В качестве залога ипотеки для собственников бизнеса банки-кредиторы требуют производственное оборудование, автотранспортные средства, недвижимость. Однако существует еще один кредит под бизнес собственнику своего дела. Называется он «Кредит под залог бизнеса».

Оформляя подобное кредитование, банком принимается в залог все недвижимое и движимое имущество заемщика, которое он использует в своей непосредственной предпринимательской деятельности.

Данное залоговое обеспечение оценивается банком-кредитором как общий имущественный комплекс.

Оценка бизнеса

При рассмотрении заявки на выдачу данного вида кредита под малый бизнес, специалисты кредитного отдела банка-кредитора (а также независимые эксперты, приглашенные со стороны) проводят комплексную оценку бизнеса заемщика.

В случае проведения оценки независимым экспертом, оплата услуг оценщика ложится на плечи потенциального заемщика.

При этом следует учитывать, что подобная оценка довольно дорога в цене, так как оценить работоспособность всего бизнеса гораздо сложнее, чем провести оценку автомобиля, недвижимости, оборудования или других локальных элементов. Тем более что независимые оценщики несут полную материальную ответственность за результаты своей оценки.

Оценка бизнеса-бренда

В случае если бизнес заемщика уже имеет налаженный процесс и имеет свою весомую долю на рынке (имеет достаточно раскрученный бренд), то совокупная стоимость его значительно больше, чем общая сумма составных элементов его бизнеса (товар, оборудование, транспорт, недвижимость). При проведении общей комплексной оценки стоимости функционирующего бизнеса, в расчет берутся такие важные составляющие как: обширная клиентская база заемщика, известное имя (бренд), репутация фирмы и прочие важные составляющие.

Кредиты малому бизнесу под залог целесообразней брать только в том случае, когда заемщику необходимо получение достаточно большой суммы заемных средств. На размер кредитного займа будет влиять совокупная стоимость бизнеса. Следовательно, чем выше оценочная стоимость работающего бизнеса, тем большую сумму кредитных средств заемщику можно получить.

Оценка нового бизнеса

Совершенно иначе обстоит дело с новым бизнесом. Получить кредит под малый бизнес, который только что открылся, заемщику будет гораздо труднее. Заемщику следует знать, что кредитными организациями не выдаются займы для бизнеса, которым менее трех месяцев.

Но даже в том случае, если заемщику удастся убедить кредиторов в выдаче займа, процентные ставки по нему будут значительно выше, чем при любых прочих случаях. Таким способом банк-кредитор пытается минимизировать свои собственные риски. Поэтому, прежде чем решаться на оформление заявки, потенциальному заемщику следует взвесить все «за» и «против».

Ведь на кону стоит не просто потеря своего автомобиля или недвижимости, у потенциального заемщика возникает угроза потери всего своего бизнеса!

Кредиты малому бизнесу под залог от Сбербанка

Сбербанк России предлагает собственникам бизнеса, индивидуальным предпринимателям, малым предприятиям, имеющим годовую выручку до шестидесяти миллионов рублей эффективное решение финансовых вопросов – кредит «Доверие».

Максимальный размер кредита достигает двух миллионов рублей. Ссуда выдается без цели кредитования. Срок кредитования от шести до тридцати шести месяцев.

Годовая процентная ставка:

  • при сроке кредитования от шести до двадцати четырех месяцев – 17%;
  • при сроке кредитования от двадцати пяти до тридцати шести месяцев – 18%.

Обязательно предоставление поручительства юридического или физического лица в соответствии от формы собственности бизнеса:

  • для индивидуальных предпринимателей обязательно поручительство физического лица;
  • для общества с ограниченной ответственностью обязательно поручительство самого общества с ограниченной ответственностью, учредителем и собственником которого выступает сам заемщик.

Необходимые документы для кредита собственникам бизнеса

Каждое кредитное учреждение требует свой пакет документов, необходимый для рассмотрения заявки по кредиту на развитие малого бизнеса. Однако существует стандартный перечень, который удовлетворит запрос любого коммерческого банка:

  1. анкета заемщика (оформляется непосредственно в отделении банка-кредитора);
  2. для индивидуального предпринимателя: паспорт гражданина Российской Федерации; для юридического лица – гражданские паспорта участников;
  3. полный пакет документов по хозяйственной деятельности заемщика.

Более детальные требования к предоставляемым документам по кредиту на открытие бизнеса можно найти на сайте любого интересующего кредитного учреждения.

Источник: http://kredit-ubanka.ru/kredity-dlya-biznesa/kredit-pod-zalog-biznesa

Кредиты для бизнеса под залог недвижимости: гарантированный способ получения денег

Кредитование юридических лиц относится к сегменту коммерческих кредитов. Практически каждый банк предлагает программы на развитие бизнеса, открытие дела с нуля или стандартное пополнение оборотных средств для увеличения конкурентоспособности.

Несмотря на это, коммерческий кредит получить все равно сложно из-за высокой рискованности для банка. Особенно это касается молодого бизнеса (до года) или открытие дела с нуля. Получить заемные средства можно только с использованием двух условий: залог или поручительство третьих лиц.

Поскольку последнее более проблематично, чаще берется кредит под залог недвижимости для юридических лиц.

Какой должна быть недвижимость для залога

Под обеспечение заемных средств принимается любая недвижимость, которая отвечает следующим условиям:

  • хорошее состояние, не требующее капитального ремонта. Соответственно, недвижимость, определенная в ближайшем будущем под снос не подходит.

    Что касается хорошего состояния: отвечает стандартам, в конструкции нет дерева, проведен минимальный косметический ремонт;

  • наличие коммуникаций: проведен свет, газоснабжение, вода и канализация.

    Квартиры и дома обязательно должны быть отнесены к категории жилой площади;

  • наличие права собственности и документов, в соответствии с которыми оно получено;
  • важно местоположение: в городах или пригороде (лучше в крупных — Москва, или городах Московской области).

Что можно юридическим лица оформить под залог

Юридические лица оформляют:

  • офисные здания;
  • производственные строения;
  • складские помещения;
  • магазины, торговые площадки;
  • кредит под залог недвижимости для юридических лиц доступен и под собственную жилую площадь.

Последний вариант особенно популярен у индивидуальных предпринимателей и владельцев ООО. Жилая площадь отвечает стандартным требованиям. Для оформления принимается:

  • квартира;
  • загородный дом или дача;
  • таунхаус.

Есть ли особые условия для недвижимости

Каких-то особых условий для обеспечения кредиторы не предъявляют. Разве что рассматривается стоимость. Кредит под залог недвижимости для юридических лиц выдается в процентном выражении от полной стоимости обеспечения. Если юрлицо рассчитывает на получение конкретной суммы, то оно должно предоставить соответствующую по стоимости недвижимость.

Если в обеспечение оформляется жилая площадь, принадлежащая, к примеру, одному из собственников ООО, то последний должен выступить  поручителем по кредиту .

Наиболее ликвидным залогом считается объект недвижимости, зарегистрированный в Москве и МО.

Особые условия, как и требования, устанавливает залогодатель. Важно, чтобы собственность была ликвидной. То есть в случае непогашения, кредитор имел возможность быстро и по хорошей цене реализовать недвижимость и остаться в плюсе.

Кредит под залог недвижимости для юридических лиц в банке: что потребуется от заемщика

Несмотря на развитие коммерческого кредитования, популяризации малого и среднего бизнеса, государственной поддержки ИП, кредит на предпринимательство от банка получить все еще трудно. Хотя бы из-за подготовки огромного пакета бумаг.

Какие документы потребуются для юридических лиц:

  • свидетельство о регистрации юридического лица и ИП;
  • право собственности на оформляемую в обеспечение недвижимость;
  • финансовая отчетность за отчетный период (к примеру, за 9 месяцев текущего года) и за последние два-три года. Если бизнес существует менее установленного срока, то за весь период деятельности.

    Рассматривается только прибыльный бизнес;

  • если деньги берутся на открытие с нуля – обязателен к предоставлению бизнес-план, планируемый на будущие несколько лет поток денежных ресурсов, прибыль и объем производства. Требования к бизнес-плану предъявляются жесткие – никто не даст деньги на пустые мечты и обещания.

    Подойдите к этому делу серьезно;

  • при необходимости протокол совещания, наблюдательного совета (для крупных бизнесменов), по результатам которого одобрено решение на оформление займа;
  • индивидуальный предприниматель предоставляет личный паспорт (гражданство РФ и постоянная прописка в регионе присутствия кредитора) и второй документ.

    Чаще всего рассматривается по ИНН.

Какие документы потребуются для ИП

Для ИП предъявляются требования:

  • обязательно – хорошая КИ;
  • отсутствие открытых просрочек и наличия действующих займов;
  • дополнительно банк вправе запросить поручительство третьих лиц;
  • если дело открывается с нуля – необходим альтернативный источник заработка.

Особенности кредитов под залог недвижимости для юридических лиц

 Особенность коммерческих займов  – от юрлица выступает законный представитель, имеющий право подписи на документах. От ИП также может выступать представитель – доверенное лицо на основании нотариально заверенной доверенности.

В целом на оформление займа уходит месяц: неделя на подготовку и сбор бумаг, еще неделя – на рассмотрение и досбор документов, после одобрения еще 10-14 дней на подписание кредитного договора, оформления и регистрации залога.

Таким образом, даже при наличии ликвидного залога, получить обеспеченный кредит для бизнеса довольно проблематично.

В каких банках взять кредит под залог недвижимости для юридических лиц

Залоговые кредиты для юридических лиц и их условия подразделяются в зависимости от целей использования денег. Более частыми источниками использования средств являются: открытие дела с нуля, развитие бизнеса, пополнение оборотных средств, под специальные государственные программы, на закупку оборудования или транспортных средств.

Программа «Бизнес-оборот» от Сбербанка

Направлена исключительно на существующий бизнес: текущие расходы, пополнение оборотных средств либо участие в тендерах. Максимальная сумма в условиях не прописывается и зависит только от финансового состояния предприятия. Минимальное значение по кредиту под залог недвижимости для юридических лиц зависит от их основной деятельности:

  • 150 тыс. р. — для сельскохозяйственных организаций;
  • 300 тыс. р. — для остальных заемщиков;
  • от 3 000 000 р. в целях рефинансирования существующего долга.

Процентная ставка устанавливается индивидуально, на ее размер влияет финансовое состояние фирмы, срок и сумма долга. Минимальное значение — 11% годовых (для срока в 24 месяца).

Кстати, общий период кредитования не очень большой: от 1 мес. до 4-х лет. Максимальное значение доступно только определенным категориям заемщиков.

Для обеспечения кроме недвижимости подойдут также ценные бумаги, оборудование, поручительство, товары, материальные ценности.

РНКБ банк: для развития бизнеса и текущих расходов

В РНКБ банке можно получить до 70 млн. р. со ставкой от 13% годовых, период погашения долга также не очень большой — до 5-ти лет.

Факт! Начисляются комиссии за выдачу денег, резервирование необходимой суммы, а также за досрочное погашение долга.

Кредит под залог недвижимости для юридических лиц направлен на закрытие текущих расходов и развития существующего бизнеса.

ВТБ: многообразие кредитов для юридических лиц

ВТБ предоставляет свободу юридическим лицам и большое разнообразие различных целевых займов. Условия предоставления и тарифы зависят от цели, на которую будут потрачены деньги.

  1. Инвестиционный. Деньги используются для реализации различных бизнес-идей. Минимальная одобряемая сумма в такой программе стартует с 850 тыс. р., от 10,9%, срок погашения не превышает 5-ти лет.
  2. Экспресс-займ на 5 лет. Под 13% на развитие бизнеса, не более 5 млн. р. Ссуда не относится к целевым, поэтому может быть использована и для открытия дела с нуля под минимальный пакет бумаг (бизнес-план, свидетельство о регистрации ИП и т.д.)
  3. Целевой —  используется только для приобретения оборудования и транспорта, причем только у поставщиков, являющихся партнерами ВТБ. До 5-ти лет, сумма зависит от финансового положения и стоимости оборудования, базовая ставка — 10,9%.

ВТБ предлагает большой ассортимент кредитов под залог недвижимости для юридических лиц, подробности можно узнать на сайте банка.

Компания для подбора кредитов Myzalog

На официальном сайте компании можно сразу оформить небольшую заявку, в которой необходимо уточнить желаемую сумму и тип залога, указать контактные данные.

Далее персональный менеджер самостоятельно подыскивает кредиторов на основе Ваших желаний.  9 из 10 заявок одобряется , а это 95% положительных решений.

Оставшиеся пять отсеиваются только по причине неподходящего залога, не отвечающего стандартным требованиям.

Заемщику не нужно самостоятельно обращаться в банк, долго и мучительно собирать справки, а потом, получив отказ, искать другого кредитора.

Мойзалог ищет подходящего кредитора на основании полученной заявки.

Заемщику нужно только отвечать на звонки: кредиторы сами связываются и предлагают услуги. Останется только выбрать самый выгодный вариант.

На каких условиях можно взять кредит под залог для юридических лиц

Сотрудничество с Мойзалог – это:

  • кредит под залог недвижимости для юридических лиц доступен с любой кредитной историей. Получение заемных средств происходит даже с плохой КИ или при ее отсутствии;
  • кредит дадут при открытых просрочках и других действующих займах;
  • получение до 90% от стоимости обеспечения денежных средств.

    В то время как в банке выдадут не более 70%;

  • средняя ставка 9-12%, с использованием специального предложения —  не превысит 6,5 годовых ;
  • страховка не обязательна. Отказ от страхования никак не влияет на решение о выдаче или процентную ставку;
  • до 100 млн. р.;
  • до 30 лет;
  • недвижимость Москвы и МО.

    Для остальных регионов под залог заявка тут;

  • получение аванса в размере 60%.

Кредит под залог недвижимости для юридических лиц через компанию Мойзалог можно оформить в  любое время дня и ночи . Заявки принимаются круглосуточно совершенно бесплатно.

Кроме того, сервис не требует указания личных и паспортных сведений. Данные ФИО и контакты используются только для дальнейшей связи. На заполнение заявки уходит не более 1 минуты.

Получение денежных средств возможно в день обращения, но не более 1-2 дня после оставления анкеты.

Право собственности не переоформляется, таким образом, на срок действия кредитного договора заемщик продолжает оставаться полноправным владельцем. Остается только вовремя вносить платежи (график будет выдан сразу с подписанным договором) и вкладывать деньги в собственное дело.

На подобных условиях только для недвижимости в Санкт-Петербурге и ЛО взять кредит можно юридическим лицам с процентной ставкой, стартующей от 7,5%. В суммовом выражении величина займа достигнет  90 млн. р.  Возврат средств может производиться до 25-ти лет. Подробности на сайте кредитора-компании *Залоговик.

Источник: http://CreditHistory24.ru/zalogovoe-kreditovanie/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-dlya-yuridicheskih-lits

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.