Кредит под залог автомобиля. куда лучше обращаться в банк или автоломбард?

Содержание

Кредит под залог авто. Куда лучше обращаться в банк или автоломбард?

Стандартная процедура получения автокредита – это длительный процесс сбора и оформления документов. А вот оформить кредит под залог личного автомобиля – это другое дело. У каждого человека есть, как минимум, два варианта получения денег:

  1. Взять потребительский кредит под залог автомобиля в банковском учреждении;
  2. Обратиться за кредитом наличными в автоломбард.

Потребительский кредит в банке

Для получения займа в финансовой организации, вы предоставляете личный автомобиль. Это позволит вам получить кредит под 13-18% годовых, чего нельзя ожидать при оформлении обычной беззалоговой ссуды в банке.

Что происходит с залогом

  • Машина может оставаться в пользовании заёмщика. Банк просто выдает вам доверенность на вождение, техпаспорт вы передаете в распоряжение кредитору.
  • Либо автомобиль перемещается на охраняемую автостоянку банка, где и находится до полного закрытия кредита клиентом.

Если автомобиль остается в пользовании клиента, то риски банка возрастают, поэтому условия получения займа менее лояльные для клиентов. Но выбирая вариант кредитования, клиент в первую очередь решает для себя, что ему лучше – пользоваться машиной или меньше переплачивать по кредиту.

Требования банка к залоговой машине

Для оценки залога создается специальная комиссия, в которую входит страховая компания и сотрудник банка. Какие автомобили в качестве залога банки больше всего предпочитают:

  • транспортные средства без серьезных повреждений;
  • машины популярных на авторынке России марок;
  • автомобиль не должен находиться в залоге у какого-нибудь учреждения;
  • устаревшая модель в виде залога банку не подходит, каждая машина должна пройти определенные «возрастные» критерии, которые устанавливает каждое учреждение для себя самостоятельно.

Преимущества банковского кредита

  1. Во-первых, вы получаете займ без дополнительного поручительства третьего лица.
  2. Во-вторых, в залог можно передать только техпаспорт, а машину можно использовать на своё усмотрение.

К минусам банковского кредита под залог машины относят дорогую страховку КАСКО, небольшой размер ссуды, как правило, до 70% от оценочной стоимости, длительность заключения сделки и расходы по оформление кредита. Также в банке вам не выдадут кредит, если вы не являетесь владельцем транспортного средства.

Как взять такой займ в банке

Вы собираете определенный пакет документов: свидетельство о регистрации авто, свой паспорт, документ о подтверждении доходов, права и т.д., заполняете анкету и передаете данные банку.

Многие учреждения не требуют подтверждения доходов, но рабочий телефон указать вы обязаны, потому что только так организация сможет проверить, работаете вы на предприятии или нет. Это удобно для россиян, которые получают «серую» заработную плату. Положительный ответ вам скажут в течение двух-трёх суток.

Получение кредита в ломбарде

Альтернатива банковскому кредиту в России стал кредит наличными в ломбарде. К залогу тут предъявляют минимальные требования, вы можете предоставить грузовое и легковое авто, мото- и спецтехнику, водный транспорт. Ваше имущество будет оценено, опечатано и направлено на платную стоянку.

Солидные ломбарды также могут вам предложить оформить страховку на ваш залог, чтобы вы могли быть уверены в целостности и сохранности вашего автомобиля.

На какие условия можно рассчитывать

  • максимальная сумма кредита – до 20 млн. рублей или 70% от оценочной стоимости;
  • неограниченный срок возврата ссуды;
  • процент по кредиту – до 36% годовых.

Для получения такого кредита вам достаточно предоставить залог, техпаспорт на машину, ваш личный паспорт, свидетельство о регистрации ТС, а также весь набор ключей, но не менее 2-х комплектов на машину.

«Плюсы» автоломбарда

  1. Расходы по оценке и страховке оплачивает кредитор;
  2. Учреждение не требует подтверждения ваших доходов, прописки, российского гражданства;
  3. Быстрое получение займа;
  4. Полная конфиденциальность;
  5. Отсутствие дополнительных или скрытых комиссий.

К главным минусам нужно отнести высокую ставку за пользованием кредита, а также то, что заёмщик лишается своего транспортного средства на весь срок кредитования.

Что же выбрать

Если у вас ограничено время, а может быть, прописка не соответствует региону расположения сети банка, то можно воспользоваться автоломбардом. Но сэкономить на выплатах по кредиту, даже в случае небольшой задержки в получении займа, поможет кредит в банке.

Источник: https://www.exocur.ru/kredit-pod-zalog-avto-kuda-luchshe-obrashhatsya-v-bank-ili-avtolombard/

Деньги под залог автомобиля: в банке или автоломбарде

Ситуация, когда необходима срочно серьезная сумма денег, может возникнуть у каждого. И тут выбор способа решения проблемы зависит от ваших возможностей. Один из альтернативных вариантов – получение кредита под залог автомобиля. В стране достаточно кредитных организаций, предоставляющих данную услугу. И наиболее популярными являются банки и автоломбарды.

Итак, рассмотрим типичные условия, на которых оформляется кредит под залог автомобиля в банках и автоломбардах, чтобы проще было определиться в выборе.

Сначала определимся с понятиями.

Автозалог – это кредит под транспортное средство, которое, в зависимости от условий договора, либо остается в пользовании у залогодателя, либо переходит к кредитору на срок действия соглашения.

В первом случае кредит оформляется под ПТС (паспорт транспортного средства), во втором – машина остается на охраняемой стоянке кредитодателя до полного финансового расчета по займу.

Форма залога и сумма кредита

В банковских учреждениях кредиты под ПТС дают редко:
слишком высоки риски.

Если же банк может вдвинуть более жесткие условия: уменьшить кредитную ставку, срок займа или, что более вероятно, – увеличить процент выплаты.

На кредит под залог самой машины банки идут охотнее: риск меньше, тут сумма может составить до 70% от оценочной стоимости. В среднем сумма кредитования составит от 20000 до 5 млн руб. в зависимости от правил учреждения.

Автоломбады оформляют кредит на условиях займа
под ПТС или сам автомобиль.
Сумма кредита, в зависимости от условий конкретной фирмы, может составлять от 50% до 80%. В денежном эквиваленте – до 5 млн рублей. Под документы на машину кредит выдается на менее выгодных условиях – до 55%.

Внимание! Оформляя автозалог под документы на машину, банковское учреждение и автоломбард идут на определенный риск. А значит, нужно быть готовым к тому, что сумма составит не более 50% от оценочной стоимости машины. Чем лучше состояние авто, позже год выпуска, выше класс, тем больше денег можно получить – это касается обоих учреждений.

Требования к автомобилю и оценка

Оценка автомобиля в банке осуществляет специальная экспертная комиссия в присутствии сотрудников страховой компании и представителей кредитующей организации. В автоломбарде обычно есть штатный специалист-эксперт, который займется оценкой.

Требования к транспортному средству у разных учреждений свои. Общее – чтобы машина была застрахована, растаможена и не находилась на данный момент в кредите. Обычно банки и автоломбарды принимают авто не ранее 2003-2005 года выпуска, иностранного производства.

Внимание! Часто банковские комиссии намеренно занижают показатели стоимости автомобиля, тогда как в автоломбарде оценка может быть существенно выше.

Сроки и проценты

Теперь – о начислении процентов и сроке, на который можно взять ссуду. Банки обычно дают кредит на срок в пределах года, редко – до двух лет (правда, в таком случае получите не больше половины оценочной стоимости).

Проценты – от 2 до 5 в среднем – это от 36 до 60 в год. Некоторые даже дают бессрочную ссуду – правда, начисляется 0,27% ежедневно! В год выходит до 97% переплаты.

Досрочного погашения обычно не предусматривается, а если и есть, то по более высокой процентной ставке.

Процент выплат в автоломбарде зависит от срока займа и обычно выше банковского – в среднем до 7%. НО! Большинство фирм практикует досрочное погашение без каких-либо штрафов и начислений.

Кроме того, в некоторых автоломбардах могут предлагаться льготные процентные ставки добросовестным плательщикам.

Учтите, что банки, кроме заявленной процентной ставки, иногда насчитывают дополнительные комиссии, взносы за услуги и т.п., что увеличивает сумму выплат.

Пеня в случае просрочки начисляется любым кредитором и зависит от финансовой политики учреждения. Размер штрафов зависят от суммы займа и времени просрочки платежа.

Требования к клиенту, документы и сроки заключения сделки

Банк предъявляет внушительный список требований к потенциальному заемщику:

  • гражданство РФ и регистрация постоянная или временная (срок займа не должен быть дольше действия последней);
  • возраст от 21 года (конечный – от 55 и выше);
  • страхование КАСКО (иначе проценты начисления увеличиваются);
  • документы на машину и право собственности на нее;
  • справки о трудовом стаже, доходах и другие (требования у каждого банка могут отличаться);
  • «чистая» кредитная история.

Если вы планируете взять кредит в день обращения в банк – ничего не получится. Нужно собрать документы, подождать проверки кредитной истории – в общем, в лучшем случае, получите деньги через 2-3 дня или позже. Кроме того, могут понадобиться поручители, а еще банк оставляет за собой право отказать в кредите без объяснения причин.

Здесь у автоломбардов явное преимущество перед банками. Из документов вас попросят представить паспорт, документы на ТС и право собственности. Деньг будут у вас на руках в течение одного-двух часов.

Подведем итоги: что лучше?

Воспользоваться услугами автоломбарда вам будет удобнее, если:

  • деньги нужны прямо сейчас, и ждать нет возможности;
  • нет альтернативных более выгодных источников;
  • проблема с кредитной историей;
  • у вас нет стабильного дохода и справки вы взять не можете;
  • хотите воспользоваться удобством услуги и можете себе это позволить;
  • вам нужна полная конфиденциальность;
  • есть вероятность досрочного погашения кредита.

Можно оформить автозалог
в банке, когда:

  • у вас есть время на ожидание;
  • можете предоставить весь набор документов;
  • хотите платить процентную надбавку  меньше (хотя, как сказано выше, это не всегда получается);
  • если вы планируете внести первый ипотечный взнос, или, например, купить новый автомобиль.

В любом случае, выбор всегда есть и зависит только
от ваших приоритетов и пожеланий.

Заявка на получение денег

Оставьте заявку и получите деньги под залог автомобиля уже сегодня

Источник: https://dengiauto.ru/chto-vygodnee-bank-ili-lombard.html

Где взять кредит под залог автомобиля?

В 2016 году платежи по кредитам в срок отдавало только 20% должников. Уже тогда аналитики предрекали крах частных банков. В 2017 рухнули «Открытие», «Бинбанк» и «Промсвязьбанк».

Остальные компании решили давать деньги в долг только надёжным заёмщикам. Например, тем, кто предоставит в залог автомобиль.

Разберём, как правильно оформить кредит под залог авто. Выясним, какие преимущества и недостатки есть у таких займов. И познакомимся с банками, где самые выгодные условия.

Куда обратиться?

Залоговые ссуды выдают в банках, МФО и автоломбардах.

Куда лучше обратиться? И где лучше условия?

МФО

Кредит под залог машины предоставят в любой МФО. Деньги дадут сразу. Сумма займа от 50 до 15 000 000 – завит от компании и авто. Ставки от 50% до 1000% в год.

Автоломбарды

В автоломбардах процент меньше, чем в МФО. Но и срок кредитования тоже меньше – 1-2 месяцев. Некоторые ломбарды требуют ставить машину на автостоянку. И пока заёмщик не вернет долг, он не сможет на ней ездить.

Банки

В банках клиентам предложат более лояльные условия. Ставки начинаются от 10-12% годовых. Деньги можно взять на длительные сроки – до 7 лет. Машиной можно пользоваться без ограничений: финансовому учреждению останется только ПТС.

Какие преимущества и условия?

Плюсы займов под залог машины:

  • выше вероятность одобрения – банк получит либо деньги, либо автомобиль
  • сниженные ставки – по залоговым кредитам они ниже, чем по потребительским
  • длинные сроки – доходят до 7 лет
  • не нужны поручители – залог гарантирует возврат кредита
  • просто оформить – справки и доходах и вторые документы необязательны.

Есть и минус: человек рискует, если хочет взять кредит под залог авто. Если не вернуть деньги вовремя, он может лишиться машины. Рассчитывайте возможности трезво и не берите кредиты на большие суммы.

Стандартные условия займа:

  • возраст – 21-65 лет
  • гражданство РФ
  • регистрация в регионе присутствия банка
  • официальное трудоустройство (минимум 3 месяца).

Каким должен быть автомобиль?

Перед выдачей кредита банк оценивает автомобиль по 10-20 пунктам. Это нужно, чтобы определить сумму займа. Крупные финансовые учреждения выдают ссуды в размере 50-60% от стоимости машины.

Разберём, каким должен быть залоговый автомобиль.

#1. Технически исправным

Машина не должна иметь крупных повреждений. Оценщики допускают сколы и трещины, но автомобили, пострадавшие в ДТП, не будут приняты в качестве залога. Не подойдут и машины, неспособные ездить самостоятельно из-за старости или неисправностей.

Хорошо, если машина оборудована системами против угона. Они снижают вероятность кражи машины. Оценщики поставят «+» автомобилю, если он оборудован противоугонной сигнализацией.

#2. Находиться в собственности заёмщика

Банк не даст заём под залог авто, если клиент не имеет права собственности на неё.

Желательно, чтобы заёмщик владел машиной в одиночку. Это подтверждается записями в ПТС. Если автомобиль находится в совместной собственности, он будет оценён дешевле. А значит, кредитный лимит уменьшится.

#3. Не иметь юридических проблем

Угнанные автомобили не принимаются в качестве залога.

Вместе с машиной оценщик проверяет пакет документов. В нём должны быть ПТС и СТС – свидетельство о регистрации. Если их нет, срочно восстановите бумаги или получите их в ГИБДД.

#4. Чистым

Многие оценщики учитывают внешний вид машины. Если в салоне пыльно, а кузов покрыт слоем грязи, машина будет оценена дешевле.

Запишитесь на хорошую мойку перед тем, как поедете на оценку. Это может добавить к кредитному лимиту 20-30 тысяч рублей.

Как оформить?

Чтобы получить кредит под залог автомобиля помогут 5 простых шагов.

#1. Выбор банка, подача заявки

Принять залог и выдать кредит готовы не все финансовые организации. Есть и компании, которые оценивают только недвижимость.

Изучите банки, которые есть у вас в городе и выпишите те, которые принимают автомобили в качестве залога.

Ориентируйтесь на критерии ниже, чтобы выбрать банк с лучшими условиями:

  • возраст – не стоит доверять ценное имущество компании, которая работает на рынке 1-2 года или меньше
  • финансовые показатели – если они есть в открытом доступе, то банк прозрачен для клиентов
  • информация от сервисов сравнения (Сравни.Ру, Банки.Ру) – они определяют предложения с низкими ставками и длительными сроками погашения от ведущих банков.
  • отзывы – мнения о работе финансовых организаций можно услышать от знакомых и прочитать в интернете.

Чтобы взять кредит под залог автомобиля, подайте заявку онлайн. Так вы сэкономите время и обратитесь в несколько банков одновременно. Если придёт несколько одобрений, сможете выбрать оптимальный вариант.

#2. Сбор документов

Получив предварительное одобрение, соберите и возьмите для визита в офис финансовой организации следующие бумаги:

  • паспорт гражданина РФ
  • второй документ на выбор (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, медицинский полис)
  • выписка по лицевому счету в банке
  • справка о доходах (форма 2-НДФЛ)
  • копия трудового договора или трудовой книжки, заверенные работодателем
  • документы на автомобиль (СТС, ПТС, полис ОСАГО и/или КАСКО).

#3. Оценка автомобиля

Отдать автомобиль на экспертизу можно и до оформления кредита. Но если за последние 6 месяцев вы не оценивали машину, проведите эту процедуру сейчас.

Эксперта для проверки машины выбирает заёмщик. Он же и оплачивает процедуру. Подойдите к выбору оценщика внимательно: от его действий зависит, сколько денег дадут в долг.

Эксперт изучит техническое состояние автомобиля, посмотрит документы и проверит автомобиль на юридическую чистоту. Процедура длится 2-4 часа. Результаты фиксируются в документе, который затем нужно предоставить в банк.

#4. Заключение договора

Кредитное соглашение подписывается в офисе банка.

Изучите документ, прежде чем его подписывать. Хорошо, если есть знакомый юрист, который проверит договор и найдёт в нём «подводные камни». Но их можно обнаружить и самостоятельно, если внимательно прочитать бумагу от начала до конца.

Обратите особое внимание на следующие моменты:

  • итоговая процентная ставка
  • предоставляется ли кредит с правом пользования или машиной нельзя будет управлять
  • условия досрочного возврата
  • комиссии и сборы.

Сравните предлагаемый договор с условиями потребительского кредита. Если простой кредит наличными выгоднее, чем автозаём, то лучше оформить его и не рисковать имуществом.

#5. Погашение задолженности

Сегодня банки предлагают возвращать кредиты в наличной и безналичной формах.

Если предпочитаете платить наличными деньгами, не забывайте каждый месяц посещать офис или банкомат банка. Вносить платежи лучше за 2-3 дня до даты погашения – средства переводятся не сразу, а спустя некоторое время.

При использовании интернет-банкинга транзакции завершаются мгновенно. Если оформили аннуитетный кредит, то не забыть об очередном платеже поможет услуга автопогашения. Настройте автоматический перевод на определенное число месяца, и деньги будут сниматься сами собой.

Где лучшие условия?

Мы составили свой рейтинге банков, где вы сможете взять кредит под залог машины на выгодных условиях.

#1. Совкомбанк

Совкомбанк предлагает клиентам оформить кредиты с обеспечением. Компания принимает в качестве залога автомобили не старше 19 лет. Чтобы получить деньги, достаточно предъявить паспорт: второго документа не требуется.

Традиционно лояльно Совкомбанк относится к пенсионерам. Здесь самый высокий возрастной порог для клиентов, желающих взять деньги взаймы – 85 лет. Самым молодым заёмщикам компании должен исполниться 21 год.

Кредиты предоставляются на срок до 5 лет по ставке 13-17% годовых. Максимальная сумма займа – 1 миллион рублей.

#2. ВТБ24

В ВТБ24 есть кредит «Крупный». Чтобы его получить, необязательно предоставлять автомобиль в качестве залога. Но если у вас есть движимое имущество, банк увеличит кредитный лимит и увеличит срок возврата долга.

Требования к заёмщику:

  • гражданство РФ
  • регистрация в регионе присутствия банка
  • возраст от 21 до 70 лет
  • справка по форме 2-НДФЛ (или документ от работодателя, подтверждающий трудоустройство)
  • СНИЛС.

Условия:

  • сумма – 0,4-5 млн рублей
  • ставка – от 15% до 15,5% годовых
  • срок – 6-60 месяцев.

Вы можете подать заявку через интернет-сайт ВТБ24. Предварительное решение придёт через 15 минут.

Деньги выдаются наличными. Погасить заём можно в офисах компании, в сети «Золотая Корона» или на почте.

#3. Тинькофф Банк

Тинькофф Банк предлагает оформить кредит наличными.

Условия предоставления займа:

  • максимальная сумма – 1 млн рублей
  • процентная ставка – от 12% годовых
  • нет поручителей и справок о доходах
  • бонусы за погашение без просрочек (до -10% к ставке).

Чтобы погасить кредит, переведите деньги на карту Тинькоффа со счёта в другом банке или воспользуйтесь терминалами партнёров компании (более 300 тысяч точек по всей стране).

#4. Альфа-Банк

Альфа-Банк – один из лидеров рынка потребительского кредитования в России. Оформите потребительский заём с выгодными тарифами на сайте банка.

Условия:

  • максимальная сумма – 5 миллионов рублей
  • процентная ставка – от 12% годовых
  • срок – до 5 лет
  • нет поручителей, комиссий и дополнительных сборов
  • ставка не зависит от наличия страховки кредита.

Альфа-Банк рассматривает заявки на кредит в течение 1-2 дней. Отправить заявление можно на сайте. Посетить офис потребуется только для того, чтобы подписать договор и отдать документы на рассмотрение.

Если вы предоставите залог в виде грузового автомобиля, то увеличите вероятность взять кредит в Альфа-Банке на выгодных условиях.

#5. Ренессанс Кредит

«Больше документов – ниже ставки» – кредитная программа, которая идеально подходит для займов под залог машины. Её предлагает банк «Ренессанс Кредит».

Условия:

  • ставка – от 11,3% годовых
  • сумма кредита – 300-700 тысяч рублей
  • срок погашения – 24-60 месяцев.

Требования к заёмщикам:

  • паспорт РФ
  • второй документ на выбор (водительские права, СНИЛС, ИНН, банковская карта с именем владельца, загранпаспорт, военный билет)
  • документ о трудоустройстве
  • документ о платёжеспособности (например, ПТС).

«Ренессанс Кредит» даёт заём под залог машины под самый низкий процент. Если документы пройдут проверку, то банк выдаст сумму под 11,3% годовых.

Подробнее познакомиться с предложение и оформить заявку можно на официальном сайте.

Как не остаться обманутым?

Мошенников на рынке кредитования тысячи. Есть способы обмануть заёмщика и при залоге машины.

На что обратить внимание, чтобы не остаться обманутым?

Скрыты платежи

Самая простая попытка мошенничества – включение в договор скрытых платежей.

Формально это не является обманом: если клиент подписывает договор, то это значит, что он согласен со всеми его пунктами, в том числе и со скрытыми платежами. Но специалисты банка в разговоре не говорят о таком условии.

Избавиться от скрытых платежей просто. Достаточно внимательно прочитать договор и попросить убрать из него это условие.

Страховка

Банки научились обманывать клиентов более изощренными способами. Они предлагают оформить страховку в дополнение к кредиту. Мотивируют это тем, что иначе кредит не будет предоставлен. Переплата будет 5-10%.

Источник: https://Sergey-Ivanisov.ru/kredit-pod-zalog-avto.html

Как получить кредит под залог машины?

Если вам срочно нужна немалая сумма, а денег нет, то вы можете воспользоваться услугой взятия кредита под залог автомобиля.

Для этого можно обратиться либо в банк, либо в автоломбард. Как взять кредит под залог автомобиля, какие документы нужны, как предостеречь себя от мошенников?

Если человек решил обратиться за помощью в банковскую организацию, тогда он должен предъявить такие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ с пропиской.
  2. ИНН.
  3. СТС, ПТС.
  4. Водительское удостоверение.
  5. Свидетельство о браке, брачный контракт (не всегда, но бывает, что требуется).
  6. Справка о доходах за последние полгода.
  7. Копия трудовой книжки.

Также заемщику выдвигаются такие условия:

  1. Он должен быть старше 21 года.
  2. Стаж работы на текущем месте работы должен быть не меньше полугода.
  3. Он должен быть официально трудоустроенным.
  4. У заемщика должна быть чистая кредитная история.

Чем дороже автомобиль, тем на большую сумму заемщик может претендовать.

Если кредит оформляется под залог ПТС, тогда человеку нужно предоставить в банк информацию о том, что автомобиль не состоял под арестом, залогом.

Также машина должна быть исправной и ликвидной. Ликвидность транспортного средства проверяется в ходе его оценки.

Некоторые люди полагают, что получить кредит под залог автомобиля в банке без справки о доходах можно. Это действительно так, но не во всех банках есть такая беспрецедентная услуга.

Какие банки дают кредит под залог автомобиля в России? Сегодня получить автозайм без справки о доходах можно в таких банках:

  1. «Восточный банк». Сумма – от 100 тысяч до 1 млн. рублей.
  2. «Генбанк». Сумма – от 50 тысяч до 1 млн. рублей.
  3. «Проинвестбанк». Сумма – от 100 тысяч рублей.
  4. Банк «Зенит». Сумма – от 60 тысяч до 3 млн. рублей.

Потребительский кредит или автокредит?

Некоторые люди, желая поменять свою старую машину на новую, попадают в ситуации, не понимая, как им лучше сделать: взять потребительский кредит или автокредит?

Потребительский кредит является нецелевым. Это значит, что банк не интересуется у клиента, куда тот хочет потратить деньги.

При этом новое авто, купленное на эти деньги, не будет являться залогом. То есть, банк не может претендовать на него в случае, если клиент не будет выплачивать деньги по займу.

Если речь идет об автокредите, то банк берет в залог транспортное средство. Но нужно учесть, что тогда процентная ставка годовых будет существенно ниже, чем в случае с потребительским автокредитом.

Если человек не будет выполнять свои обязательства перед банком, то, по условиям автокредита тот сможет перепродать автомобиль и погасить задолженность по займу.

Давайте рассмотрим преимущества и недостатки автокредита перед потребительским кредитом:

  1. Оформляется автокредит намного проще. Ведь у банка есть гарантии – он получает автомобиль, поэтому особых требований к заемщику не предъявляет.
  2. Право распоряжаться автомобилем у клиента, взявшего автокредит, нет.
  3. При оформлении автокредита обязательно нужно оформлять каско. При потребительском кредите это условие необязательное.
  4. Не все банки выдают потребительский кредит на большую сумму.
  5. В некоторых случаях автокредитование поддерживается государственной программой. Это значит, что часть процентов выплачивает заемщик, а другую часть – государство. В потребительском кредите не предусмотрена такая программа.

Максимальная сумма кредита под залог авто составляет 5 лет. Заемщик вправе самостоятельно выбрать валюту кредита: рубль, евро или доллар.

Кредит под залог авто в ломбарде: как оформить?

Если вам нужно оформить срочный кредит, тогда можете обратиться к услугам автоломбардов. Это финансовые организации, где клиент может получить займ под залог его автомобиля.

Автоломбарды отличаются тем, что человек может получить деньги очень быстро и оформление займа будет при этом простым.

Действие автоломбардов регулируется Федеральным законом №196 ФЗ от 2007 года «О ломбардах».

При получении займа в ломбарде обязательно должен быть оформлен залоговый билет. Это документ, в котором должны быть описаны такие вещи, как:

  • залоговое имущество;
  • сумма займа;
  • процентная ставка по займу;
  • срок займа.

Автоломбарды в основном дают кредит под залог автомобилей возрастом не старше 15 лет (для иномарок) и 7 лет (для отечественных машин).

После того как договор займа будет оформлен, его ставят на специальную охраняемую площадку. При этом автомобиль обязательно должен быть застрахован.

Для получения займа в автоломбарде нужно иметь при себе такие документы:

  • техпаспорт, свидетельство о регистрации автомобиля;
  • сервисная книжка;
  • паспорт владельца машины;
  • идентификационный код владельца автомобиля;
  • паспорт и ИНН супруга/супруги;
  • генеральная доверенность, если человек водит автомобиль по доверенности;
  • справка о том, что сумма по кредиту погашена в случае, если автомобиль был в кредите.

Также клиент должен предоставить автомобиль и комплект ключей к нему. Если автомобиль был куплен в браке, тогда клиент должен обеспечить присутствие супруга/супруги.

Как проходит процедура?

Специалисты проверяют достоверность предоставленной клиентом информации, подлинность документов, наличие запретов и арестов на автомобиль. Делается оценка автомобиля.

Затем составляется акт приема-передачи автомобиля, подписывается договор займа, доверенность на автомобиль, договор транспортного средства, а также расписка.

Все это занимает не более 3 часов с момента предоставления полного пакета документов и оценки автомобиля.

Перед подписанием договора клиент обязательно должен обратить внимание на сумму, условия и сроки отдачи заимствованных средств займодателю.

На каких условиях предоставляется договор займа в автоломбарде?

На условии, что автомобиль будет располагаться на охраняемой, закрытой стоянке.

Займ предоставляется сроком от 3 месяцев с условием ежемесячной выплаты процентов.

Но если человек добросовестно выплачивается проценты, тогда займ может быть пролонгирован на неограниченное количество раз.

Если автомобиль остается на площадке, тогда в договоре обязательно должна быть указано информация о том, что ответственность за его сохранность несет автоломбард.

При этом в договоре должна быть указана следующая информация: техническое состояние автомобиля, его пробег. Некоторые автоломбарды берут деньги за стоянку автомобиля на их площадке.

Какая процентная ставка?

Процент зависит от срока и от суммы займа. В среднем он находится в диапазоне 3–4,5% в месяц.

На какую сумму может рассчитывать клиент?

Максимально компании предоставляют кредит в размере 80% от оценочной стоимости автомобиля.

Услуга автозайма предоставляется многими банками России, а также автоломбардами.

Процедура получения кредита одинаковая, но лучше обращаться в проверенные автоломбарды, потому что:

  • сроки получения займа сокращаются в несколько раз;
  • по программе автоломбарда анализируется только залог, а не заемщик;
  • не нужно оформлять справку о доходах;
  • заемщик может получить до 80% от рыночной стоимости машины, а не до 70%, как в банках.

Что будет, если не вернуть деньги в срок?

Существует льготный срок 30 дней, в течение которых автоломбард или банковское учреждение не может реализовать залоговое имущество.

Он ждет, что клиент все-таки погасит свою задолженность. По истечении месяца ломбард/банк имеет право реализовать автомобиль через проведение публичных торгов.

Как не попасть на мошенников?

Чтобы не стать жертвой аферистов нужно обратить внимание на такие моменты:

  1. Если с человека просят какие-либо деньги до того, как он их получает, значит, он имеет дело с аферистами.
  2. Игнорирование тех вопросов, которые задает клиент. Например, человек просит показать договор, пытается выяснить, на каких условиях ему предоставляется залог на автомобиль, но заемщик прямо не отвечает на его вопросы, до последнего не показывает договор.
  3. Внешний вид автоломбарда, наличие стоянки.

Если вам срочно потребовались деньги на какие-то нужды, то вы можете взять кредит под залог вашего автомобиля. Взять такой кредит можно как в банке, так и в автоломбарде.

Обращаясь в банк, вы будете защищены от мошенников, чего не скажешь об автоломбардах. Но у последних есть свои преимущества: быстрые сроки оформления кредита, минимальные условия для получения денег.

Список банков и автоломбардов в 2018 году велик. Вы можете выбрать любую организацию, но прежде, обязательно поинтересуйтесь о процентной ставке, сумме кредита, условиях и сроках выплаты.

: Кредит под залог авто или АВТОЛОМБАРД. О чем не говорят автоломбарды?

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/kak-vzyat-kredit-pod-zalog-avtomobilya/

Кредит под залог автомобиля: как оформить, выкуп из залога

Сложная финансовая ситуация в стране плохо сказалась на кошельках большей части населения. Денег не хватает, зарплату задерживают, а платить по квитанциям вовремя необходимо. Да и повседневные расходы бесплатно не пройдут мимо.

Как выход, люди видят решение в финансовом займе у банков. Но процентные ставки не устраивают, да и сумма нужна небольшая. Тогда находится другой путь решения проблемы – кредит под залог автомобиля.

Что это, каковы условия, куда лучше обратиться и другая информация далее.

Что такое кредит под залог автомобиля и суровы ли условия?

Кредит под залог автомобиля в банке/автоломбарде – финансовая операция, которая предполагает, что банк/ломбард выдает физическому или юридическому лицу определенную денежную сумму на ограниченный срок под фиксированный процент, при этом сумма зависит от стоимости ТС, а ПТС (паспорт транспортного средства/технический паспорт) или сам автомобиль остается у финансовой организации до погашения задолженности (выкупа ПТС).

Кредит под залог машины организации обычно предоставляют владельцам ТС с соблюдением условия по ограничению в возрасте:

  • женщины – от 21 года до 65 лет;
  • мужчины – от 21 года до 60 лет.

Взять кредит под залог автомобиля в некоторых банках люди могут до возраста 75 лет, но требуется поручительство другого физического лица. Ломбард может быть лояльнее к возрасту.

Банковский кредит под залог автомобиля может быть представлен в разных вариантах.

Автокредит или потребительский кредит под залог автомобиля

Представляет собой обычный кредит наличными, который выдается на определенные цели, в данном случае, на покупку машины. При выплате денег заемщику банк, в качестве залога, оставляет у себя ПТС, который владелец постепенно выкупает, выплачивая кредит.

Первый взнос, как правило, составляет 10% от стоимости ТС либо его нет совсем. Но тогда сумма выплат ежемесячно будет больше, как и процентная ставка, которая колеблется от 5% до 30%.

Первая цифра характерна для кэптинговых банков (банки, которые сотрудничают только с автодилерами определенных марок машин), вторая – для обычных банков.

При этом необходимо, чтобы стаж на крайнем месте трудоустройства был от полугода, а доход превышал определенную сумму (в разных городах она разная). Эти условия влияют на процентную ставку, как и предыдущая кредитная история. Срок – не более 7 лет.

Кредит под залог ПТС автомобиля

В данном случае машина остается в пользовании владельца, а ПТС остается у заемщика. Сумма, которую может получить наличными владелец, колеблется от 50% до 80% от оценочной суммы транспортного средства под 5-8% годовых. Такой заем чаще выдают наличными. Но нужно учитывать такие условия:

  • банки выдают срочный заем на машины под залог ПТС, возраст которых должен соответствовать критериям: для иномарок – не старше 10 лет, для автомобилей отечественного производства – не старше 5 лет;
  • автомобиль должен быть в собственности у человека (и выкуплен у банка или предыдущего собственника в полном объеме), который хочет взять заем;
  • он в обязательном порядке должен предоставить банку оригинал ПТС и один комплект ключей от машины (если имеется второй набор);
  • заемщик обязан дать устную информацию о том, что он работает, где и какая у нег заработная плата с предоставлением номера отдела кадров, бухгалтерии места вашего трудоустройства или непосредственного начальника (чтобы банк мог проверить данные);
  • стоит учитывать вид и условия страхового плиса: по ОСАГО процентная ставка по займу будет выше нежели по КАСКО.

Деньги под залог автомобиля или как «заложить» своего «железного коня»

Самый большой минус данного типа кредита – это невозможность пользоваться машиной до погашения задолженности, т. к. заем под залог ТС предполагает получение денег взамен на автомобиль, который остается на стоянке организации, выдавшей заем. Сумма и процент кредитного займа зависит от вышеперечисленных условий.

Заложить машину с правом выкупа можно как в коммерческих банках, так и автоломбардах.

С последними собственнику авто надо быть осторожным, потому что могут встретиться мошенники, заложить автомобиль у которых можно, а вот обратно забрать своего «коня» уже не получится по различным причинам (ломбард может быть «липовым» или «мутить» с документами). Но есть и условия, в которых ломбард конкурирует с другими организациями:

  • срочный заем ломбард может оформить быстро, а для оформления нужны только паспорт и документы, подтверждающие факт нахождения машины в собственности;
  • график платежей ломбард также составляет довольно редко, на выданную сумму просто накладывается определенный процент, а в случае, если владелец в установленные сроки может вернуть только часть суммы, оставшееся оформляется как новый заем и выплачивается позже, также с процентами.

В банке процедура сложнее и продолжительнее. Во-первых, человеку потребуется представить больший пакет документов:

  • паспорт для удостоверения личности;
  • ПТС;
  • свидетельство о регистрации авто;
  • если вы не владелец авто, получить заем без нотариально заверенной доверенности не получится.

Во-вторых, необходимо оплатить услуги нотариуса, стоянку, где будет стоять автомобиль до момента погашения долга (ломбард тоже может взять за это деньги), и страховку, которая в большинстве случаев составляет 0,1% в месяц от цены авто. Эти расходы могут быть включены в сумму займа.

Ее максимальный размер будет назван после проведения оценки стоимости авто. Процентная ставка определяется с учетом суммы кредита и срока, на который он дается.

Оформить заем владелец автомобиля имеет право на любой срок, но чем раньше он вернет долг или, другими словами, выкупит ТС, тем меньше ему придется уплачивать процентов (это прописывается в разделе «Условия» при подписании документов на оформление кредита).

Последние 2 вида займа могут быть предоставлены только в случае, если автомобиль не находится под другим залогом и за него не выплачивается автокредит.

Что хорошо и что плохо в кредите под залог автомобиля?

Преимуществами являются:

  • при оформлении займа под залог ПТС процентная ставка ниже, чем при оформлении простого кредита;
  • получить кредит с правом на выкуп можно под залог любого вида транспорта (использующегося только для личного пользования);
  • если деньги выдаются под залог ПТС или оформляется автокредит, то владелец может пользоваться машиной и в то же время иметь на руках необходимую сумму;
  • сроки рассмотрения заявок на данный вид займа в финансовых организациях довольно небольшие, т. е. необходимая сумма будет у владельца гораздо быстрее, нежели при обращении в банк для оформления обычного кредита.

Но есть и минус, причем довольно весомый: если собственник не сможет вернуть долг (выкупить авто), машина перейдет в собственность выдавшей кредит организации, которой является банк или ломбард.

Автомобиль будет продан на аукционе, а деньги, полученные за него, покроют задолженность. В этой ситуации владелец остается и без машины, и в небольшом «минусе», т. к.

если бы он продавал свое авто сам, выкуп мог бы составить более крупную сумму, чем та, которую выдал банк, разве что ждать пришлось бы дольше.

Источник: http://AutoLirika.ru/zakon/kredit-pod-zalog-avtomobilya.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.