Кредит под залог недвижимости. как получить кредит под залог квартиры?

Содержание

Как получить кредит под залог недвижимости?

Кредит под залог недвижимости. Как получить кредит под залог квартиры?

Как получить кредит под залог недвижимости? – давайте разберем условия и выгодность данного вида кредитования граждан.

​Сегодня каждый может попасть в неловкое положение, когда срочно необходима крупная сумма денежных средств. Что же делать в сложившейся ситуации? Как правило, потребительский кредит оформляется под немалые проценты.

Следовательно, появляется необходимость взять займ под залог недвижимости: переплата значительно меньше, недвижимость фактически остается в наличии, а денежные средства выдаются в течение нескольких дней.

Так ли это на самом деле, предлагаем далее вам разобраться.

Особенности кредитования под залог недвижимости

На сегодняшний день, банковские учреждения предоставляют займы под залог недвижимости практически каждому, кто обратиться к ним. Причиной этому является гарантия возврата задолженности и начисленных процентов.

В том случае, если заемщик прекратит выплату по кредиту, то после завершения судебных разбирательств заложенная недвижимость переходит в непосредственную собственность кредитора.

Далее, он вправе использовать данное имущество исключительно на свое усмотрение: сдать в аренду, продать и т.д.

В соответствии с законодательной базой РФ, для получения кредита в банковском учреждении можно заложить такие объекты:

  • земельный участок;
  • жилую недвижимость (дом или его часть, квартира, комната);
  • объекты, которые используются в коммерческих целях;
  • садовые дома, гаражи, дачные участки и т.д.

Заложить имущество, которое находится в совместной собственности, можно исключительно при согласии всех собственников. Однако, к примеру, принадлежащую заемщику часть имущества, можно оформить в качестве залога без согласия остальных лиц.

Список объектов недвижимого имущества, которые не подлежит оформлению в качестве залога:

  • надвижимость в аварийном состоянии, а также та, которая в дальнейшем подлежит сносу;
  • жилое помещение, в котором зарегистрированы дети, не достигшие совершеннолетнего возраста, лица, находящиеся в местах лишения свободы и в армии, престарелые иждивенцы;
  • недвижимость, в процессе приватизации которой не были учтены права детей;
  • объекты, имеющие обременение соответствующего характера.

Условия и требования банков для оформления кредита под залог недвижимости

Основными требованиями для оформления банковского займа под залог недвижимости являются:

  1. Платежеспособность потенциального заемщика.
  2. Удовлетворительное физическое состояние объекта недвижимости, отсутствие какого-либо обременения на него.
  3. Обязательное составление кредитного договора.

  4. Предоставление клиентом следующего пакета документации:
  • заявление, заполненное в установленном порядке;
  • паспорт гражданина РФ;
  • копия трудовой книжки, заверенная официальным работодателем, справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • свидетельство о браке/разводе;
  • нотариально заверенный документ, подтверждающий непосредственное согласие супруга/супруги на оформление кредита;
  • документация на имущественный объект залога (кадастровый номер, технический паспорт, выписка из ЕГРП, свидетельство ГРП).

Банковское учреждение в обязательном порядке учитывает ликвидность залогового имущества, посредством проведения специальной экспертной оценки. Не принять залог банк может при условии, если потенциальный клиент предоставляет единственное жилье, в котором проживает вся его семья и дети, не достигшие совершеннолетия.

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Как известно, небольшие кредиты, размером до 100 000 рублей, банковские учреждения зачастую выдают без имущественного обеспечения.

Тем не менее, кто имеет отрицательную кредитную историю, не может надеяться на получение необеспеченного займа.

Следовательно, если у клиента плохая кредитная репутация, то предоставление залога недвижимости является единственной возможностью не только получить банковский кредит, но и значительно поднять свой кредитный рейтинг.

Следует отметить, что не все потенциальные заемщики имеют возможность оформить кредит под залог с отрицательной кредитной репутацией. В данном случае, положительное решение напрямую зависит от оценки рейтинга, то есть банковские специалисты рассматривают степень нарушения кредитного соглашения.

Заемщикам, которые систематически допускали просрочки, не стоит ждать одобрения со стороны банка.

Если же задержка в погашении займа носила разовый характер – вероятность выдачи нового кредита или рефинансирования уже имеющегося достаточно велика.

Банковские учреждения заинтересованы в своевременном возврате кредитных средств, поэтому залоговым вариантам рефинансирования отдают приоритетное предпочтение.

Немаловажное значение имеет качество залога. Так, изначально осуществляется оценка ликвидности залогового объекта. Разумеется, чем она выше, тем больше шансов у заемщика получить кредит на выгодных условиях.

Кроме этого, клиент должен быть готов к дополнительным расходам, поскольку банк вправе потребовать оформить обязательную страховку залогового имущества. Приобретение страхового полиса осуществляется ежегодно, а его стоимость рассчитывается в процентах к общей сумме остатка кредитной задолженности.

Займ под залог недвижимости без справки о заработке

​На сегодняшний день существует практика выдачи кредитов под залог недвижимости без предоставления справки о доходах. Но, к сожалению, не все банковские учреждения готовы охотно пойти на подобный риск.

В первую очередь это связанно с тем, что банки не желают нести немалые убытки от потенциальной неплатежеспособности заемщика.

Как правило, выдача такого кредита осуществляется на сумму, не более 50% от общей стоимости залогового объекта.

После того, как клиент предоставит полный пакет документации, банк будет готов вынести соответствующее решение. Далее, заключается кредитный контракт и договор залога. Заемщику рекомендуется внимательно изучить все нюансы кредитования непосредственно до подписания официального соглашения.

Особенное внимание необходимо обратить на следующие пункты кредитного договора:

  • процент по кредиту;
  • размер ежемесячного обязательного платежа;
  • наличие дополнительной комиссии за оформление кредита;
  • дополнительная оплата за обслуживание кредита;
  • льготный период (его наличие или отсутствие);
  • размер штрафных санкций за несвоевременную оплату текущих платежей;
  • характер санкций, которые банк может применить к должнику при условии его полной неплатежеспособности.

Дополнительно банк может потребовать оформить страховку здоровья и жизни клиента. Разумеется, это потребует определенных финансовых затрат.

Сегодня, на современном финансовом рынке существует огромное количество кредитных и микрофинансовых учреждений, которые готовы обеспечить займами под залог недвижимости на удобных условиях обслуживания.

Тем не менее, заемщик обязан грамотно подойти к решению данного вопроса, трезво проанализировав свое финансовое положение и сопоставив его с возможностью погашения кредитной задолженности в дальнейшем.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti

Как отбирают недвижимость через займ под залог квартиры

Как отбирают недвижимость через займ под залог квартиры

Для многих, возможность получить срочный займ под залог квартиры является единственным источником получения крупной суммы денег в кратчайший срок.

Специалисты инвестиционной компании «Финанс-Кредит», имеющие многолетний опыт работы на Московском рынке кредитования под залог недвижимой собственности, охотно делятся своим знанием о работе недобросовестных «Чёрных риэлторов» на столичном рынке вторичного жилья.

Руководитель кредитного отдела компании «Финанс-Кредит» – Ольга Вахрушина говорит, что: – «Довольно часто в общественном транспорте, на страницах газет и в Интернете можно увидеть объявления с весьма заманчивыми предложениями получить деньги в долг. Такие сообщения лаконичны: указан, как правило, только контактный телефон кредитора и конечно же ничего не сказано о том, что в большинстве случаев одолженные деньги могут оставить человека без квартиры».

Почему, оформив кредит под залог квартиры или комнаты можно остаться без жилья и что можно предпринять, чтобы не попасть в лапы к авантюристам?

Распространённые схемы работы чёрных риэлторов

Займы под залог квартир и комнат в Москве выдают не только банки и инвестиционные компании как «Финанс-Кредит», но и различные агентства, залоговые центры, ломбарды и другие юридические и физические лица, так как российское законодательство позволяет им также быть кредиторами. Однако в отличие от банков вышеупомянутые кредиторы не нарушая закон изначально ставят перед собой совсем другие цели и задачи.

Их цель – не получение процентов от выплат по текущему кредиту под залог недвижимости, а сама недвижимость. Сначала через высокие проценты по кредиту они стараются закабалить заемщика, а затем вынудить его продать свою квартиру оставленную в залог.

Срочный займ под залог квартиры с подвохом

Для получения срочного займа под залог квартиры оформляется договор залога недвижимости. Внешне выглядит это вполне пристойно и просто: Потенциальный заёмщик обращается к кредитору, и тот предлагает деньги с условием выдачи займа под залог квартиры.

Далее кредитор знакомится с правоустанавливающими документами, подтверждающими право собственности на квартиру заёмщика. Если с документами все в порядке, кредитор дает заемщику заранее составленные договоры займа и залога.

Обычно заемщик изначально со всеми условиями согласен, лишь бы скорее получить вожделенные деньги, поэтому подписывает все бумаги «не глядя», надеясь, что авось пронесет.

После этого договора регистрируются в управлении Федеральной регистрационной службы и заемщику ссужают деньги.

Обычно кредиторы сами предлагают заемщику получить сумму, составляющую не менее половины стоимости квартиры.

Объясняется это просто: чем больше средств выдадут, тем больше будет ежемесячная выплата, быстрее станут расти пени и штрафы. И тем вернее человек попадет в зависимость от кредитора.

Далее возможны два варианта лишения заёмщика квартиры:

Вариант №1 – Заемщик не справляется с грабительскими процентами

Человек по каким-либо причинам раз за разом не может в оговоренные сроки выплачивать основную сумму долга и проценты по нему, поэтому у него возникают огромные суммы неустойки (пени).

Конечно кредитор и заемщик могут мирно и без конфликта договориться о том, что заёмщик, чтобы рассчитаться с оставшимися денежными обязательствами, продаст квартиру, являющуюся обеспечением залога, а кредитор, дабы освободить заемщика от лишних хлопот, предлагает взять весь процесс продажи квартиры на себя.

Как правило при этом кредитор сам определяет рыночную цену продажи квартиры и, разумеется, продаёт квартиру по заниженной цене, чтобы быстрее выйти на сделку. После продажи квартиры кредитор забирает причитающуюся ему сумму и отдает жалкие остатки вырученных за квартиру денег бывшему собственнику. Стоит отметить, что нередки случаи когда такого остатка и вовсе не остаётся.

Вариант №2 – Кредитор умышленно уклоняется от принятия долга и процентов по кредиту

Этот сценарий поведения недобросовестных кредиторов более хитрый и интересный.

Суть его в том, что кредитор может долгое время уклоняться от принятия долга и процентов по кредиту, чтобы в дальнейшем обратиться в суд и привлечь добросовестного заемщика к ответственности за неисполнение им денежных обязательств и оплате неустойки (штрафов и пени), и далее, в случае невозможности выплатить пени, вынудить продать квартиру (залог). В том случае, если кредитор скрывается от заемщика, становится невозможным вовремя вносить платежи по кредиту. Вследствие этого нарастают грабительские пени. Позже, когда образуются весьма ощутимые суммы неустоек и штрафов, «из ниоткуда» появляется кредитор и предлагает продать квартиру для погашения долга. И вот что важно: в данном случае заемщику очень сложно будет доказать сам факт того, что кредитор намеренно скрывался от него.

Способы защиты от мошенников

Если вы столкнулись с недобросовестным поведением кредитора описанным во втором варианте, то стоит немедленно обратиться к нотариусу. дело в том, что согласно п. 1 ст.

327 ГК РФ при отсутствии кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, либо при уклонении кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны предусмотрена возможность исполнения обязательства заемщиком путем внесения денежной суммы в депозит нотариуса.

Внесение денежной суммы в депозит нотариуса считается исполнением обязательства (п. 2 ст. 327 ГК РФ). Процедура эта весьма простая и займёт у вас много времени, зато избавит от больших и сложных проблем в будущем.

Заемщику с паспортом и договором займа необходимо прийти к нотариусу, написать заявление с просьбой принять у него средства на депозит в связи с тем, что он не может найти своего кредитора. Нотариус принимает денежные средства и выдает квитанцию о принятии денег. С момента внесения денежных средств нотариусу обязательства заемщика перед кредитором считаются исполненными.

Стоимость услуги нотариуса обычно определяется в размере 0,5 % от суммы депозита плюс около 1000 рублей за правовую и техническую работу. Значит, для заемщика, которому необходимо внести ежемесячный платеж по кредиту в сумме 10000 рублей, услуга нотариуса обойдется примерно в 1500 рублей.

Совет профессиональных кредитных брокеров

Если вам нужна помощь в получении займа под залог квартиры в Москве или Подмосковье, пользуйтесь услугами только зарекомендовавших себя кредитных брокеров. Кредитные услуги компании «Финанс-Кредит» всегда в вашем распоряжении. У нас Вы можете гарантированно и без риска получить срочный кредит под залог недвижимости не беспокоясь о том, что можете потерять своё жильё.

Если банки отказываются выдавать вам кредит по различным причинам, а деньги нужны вам срочно, и вы всё таки решились взять «сомнительный кредит», оформляйте его через нотариуса.

Опытный нотариус проанализирует договоры займа и залога, обратит внимание заемщика на процентные ставки, комиссионные сборы, установленные пени и штрафы, предупредит о возможных скрытых угрозах.

Кстати, в 90 % случаев потенциальные заемщики после консультации с нотариусом отказываются брать сомнительный кредит и реально оценив все предложения на кредитном рынке Москвы обращаются в конечном итоге в «Финанс-Кредит».

Если кредитор скрывается от вас, и вы вследствие этого не имеете возможности погашать долг, тоже немедленно идите к нотариусу и вносите необходимые платежи по кредиту на его депозит. Тем самым вы выполните свои кредитные обязательства и сведете на нет планы «Чёрных риэлторов» желающих поживиться за ваш счет.

Источник: https://srochnyj-kredit.ru/articles/zajm-pod-zalog-kvartiryi-ili-kak-otbirayut-nedvizhimost.html

Кредит под залог недвижимости в Москве и в Московской области

Кредит под залог недвижимости в Москве и в Московской области

Требования полностью соответствуют действующему законодательству РФ, согласно которому граждане имеют возможность взять кредит под залог недвижимости следующего типа:

При кредитовании преимущество отдается той недвижимости, которая находится в Москве или в Московской области. Районы, примыкающие к Московской области, рассматриваются в индивидуальном порядке.

Обращаем ваше внимание, что МСК Кредит делает возможным получение кредита под залог недвижимости с обременением (то есть осуществить перезалог имущества на более выгодных условиях). Займы под залог недвижимости выдаются даже в тех случаях, когда в объекте недвижимости зарегистрированы иждивенцы.

Взять кредит под недвижимость можно даже при наличии прописанных несовершеннолетних детей, пенсионеров и отказников от приватизации. Наши специалисты рассматривают подобные ситуации в индивидуальном порядке и в абсолютном большинстве случаев находят выгодное решение, которое полностью устраивает все стороны.

Кредитование под залог недвижимости невозможно только в одном случае: когда одним из собственников объекта является несовершеннолетний.

Ответ на этот вопрос очень прост: обращайтесь в МСК Кредит! Это наше лучшее предложение!

При выдаче денег под залог мы обязательно составляем соответствующий договор. При этом мы не взимаем предоплату и не требуем никаких выписок . Это значит, что для того чтобы получить кредит под залог имеющейся недвижимости нашим клиентам не нужно выписываться из закладываемой квартиры.

Оформление кредита под залог недвижимости вовсе не означает, что клиент будет испытывать какие-либо неудобства, так как имущество (и все документы на него) постоянно находится в его собственности, и он может распоряжаться им практически без ограничений.

Обращение в МСК Кредит максимально упрощает процедуру получения ипотеки и обеспечивает максимально выгодные условия.

  • Мы подберем для вас программы с самыми низкими кредитными ставками и с минимальным пакетом требуемых документов.
  • Вы можете взять как целевую, так и нецелевую ипотеку.
  • В качестве залога может выступать любой тип жилья: дом, квартира.

Да, если вы обращаетесь в МСК Кредит! Обратившись к нам можно получить деньги под залог недвижимости в течение всего одного часа. Наши специалисты сопровождают клиентов на каждом шагу, поэтому никаких проблем или проволочек с оформлением документов и выдачей денег не возникает.

Условия займов являются очень гибкими, и буквально для каждого случая можно найти выгодное решение, благодаря которому взять кредит под залог квартиры в Москве будет невероятно просто!

Существует три основных формы оформления договора залога. Оформление залога по договору ипотеки, договору займа/залога и нотариальное оформление сделки.
Рассмотрим основные формы оформления договоров залога и их отличия.

договор ипотеки/залога в банке Скачать образец договора ипотеки/залога Скачать образец кредитного договора Скачать образец договора страхования

Такой вид договора применяется, когда недвижимость закладывается в банке. Оформления залога по договору ипотеки также применяют и некоторые финансовые инвестиционные организации.
На сделке Вам необходимо подписать:

  • Договор ипотеки/залога
  • Кредитный договор
  • Договор страхования

Договор ипотеки

В договоре ипотеки указывается какое именно имущество закладывается, адрес местонахождения и оценочная стоимость залога имеющейся недвижимости.

Для определения реальной стоимости закладываемого объекта, составляется оценочный отчет, в котором находится подробное описание того имущества, которое представляет собой залог недвижимости.

Оценка залога имеющейся недвижимости, производится независимой оценочной компанией. На основании ее заключения, вы получаете деньги под залог недвижимости в банке.

В договоре займа прописывается сумма займа, порядок и срок возврата денежных средств и начисленных процентов за пользование займом
В кредитном договоре будут указан график платежей, в котором прописывается:

  • Дата платежа
  • Сумма ежемесячного платежа
  • Проценты, начисленные за пользование кредитом
  • Погашение основной суммы кредита
  • Остаток задолженности по кредиту

Погашение кредита по договору залога/ипотеки производится аннуитетными платежами – ежемесячными равными платежами по кредиту (за исключением первого и последнего платежа), включающими сумму части основного долга и сумму процентов за пользование кредитом, в соответствии с Графиком платежей
Выдача денег под залог недвижимости в этом случае происходит после регистрации договора ипотеки в Росреестре через 5 рабочих дней.

Для получения денег под залог недвижимости в банке потребуются следующие документы:

Документы от заемщика / залогодателя

  • Паспорт гражданина РФ
  • СНИЛС
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка

Документы по закладываемой недвижимости

  • Правоустанавливающие документы на квартиру (Свидетельство о государственной регистрации права собственности на предмет залога).
  • Документы основания выдачи свидетельства (например: договор купли-продажи, договор дарения, свидетельство о праве на наследство, решение суда, договор передачи, договор инвестирования, договор долевого участия, акт приема – передачи, документы, подтверждающие оплату квартиры, приобретенной по договору купли-продажи или внесение инвестиционных взносов, и т.д.).
  • Техническая документация по объекту (документы БТИ)

Для Москвы

  • Экспликация, поэтажный план, кадастровый паспорт

Для Московской области

  • Технический паспорт для Московской области (сюда входит экспликация и поэтажный план)
  • Кадастровый паспорт

Общие документы для Москвы и МО

  • Выписка из домовой книги
  • Копия финансово-лицевого счета
  • Справка об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам
  • Документы, подтверждающие дееспособность собственников квартиры (Справки из ПНД и НД (на заемщика и залогодателя) или водительское удостоверение
  • Нотариальное согласие супруга Залогодателя на залог объекта недвижимости

договору займа у частного инвестора Скачать образец договора

Происходит при залоге недвижимости у частного инвестора или финансовой инвестиционной компании. На сделке подписывается договор займа и пишется расписка о том, что Вы получили денежные средства от кредитора. Расписку пишет заемщик. В ней указывается полученная сумма и дата получения. Без этой расписки Росреестр не зарегистрирует сделку.

В договоре займа указывается:

  • ФИО заемщика и реквизиты кредитора, их адреса, паспортные данные, подписи.
  • Сумма займа цифрами и прописью.
  • Порядок и срок возврата займа.
  • Порядок уплаты процентов и их начисление

Существует две формы погашения кредита по договору залога

  • Выплачиваются только проценты, а сумма задолженности выплачивается в конце срока кредитования, оговоренного в договоре займа/залога.
  • Аннуитетный платеж – равные ежемесячные платежи, с одновременным погашением тела кредита

Деньги под залог недвижимости у частного инвестора можно получить или в день подписания договора займа/залога или после регистрации договора ипотеки в Росреестре через 5 рабочих дней. В некоторых случаях выдается аванс, а остальная сумма после регистрации договора займа.

Документы для получения денег под залог недвижимости у частного инвестора

  • Паспорт заемщика
  • Свидетельство о государственной регистрации права на объект недвижимости
  • Правоустанавливающие документы на объект недвижимости

Нотариальная форма оформления залога

Скачать образец договора

Нотариальная форма регистрации договора залога отличается быстротой оформления документов. Деньги под залог недвижимости в этом случае выдает частный инвестор или финансовая организация в день подписания. Вся процедура получения займа под залог занимает 1 час. Деньги под залог недвижимости в день обращения вы получаете именно по такой форме сделки.

Документы для получения денег в день обращения при нотариальной сделке

  • Паспорт заемщика
  • Свидетельство о государственной регистрации права на объект недвижимости
  • Правоустанавливающие документы на объект недвижимости

Выдача денежных средств под залог недвижимости занимает 1 час.

Деньги под залог недвижимости у частного инвестора

Раздумываете над возможностью взять деньги под залог недвижимого имущества у частного инвестора? Бесспорно, этот способ является одним из самых быстрых. Для этого вы можете выслать на почту свидетельство на собственность или приехать в наш офис.

После предоставления документов на недвижимость, инвестор в течении 30 минут принимает решение какую сумму займа под залог недвижимости он может предоставить. Сумма денег, которую можно взять под залог имущества составляет до 70% от его рыночной стоимости. Деньги вы получаете наличными.

Этот способ получить займ значительно проще и быстрее, чем в любом банке.

Из документов вам необходимо предоставить только:

  • Паспорт заемщика (собственника недвижимости)
  • Свидетельство на собственность или выписку из ЕГРН
  • Документы основания получения собственности

Заемщиком может выступать третье лицо, а залогодателем собственник недвижимости.

Преимущества получения кредита под залог недвижимости у частного инвестора

  • Не надо подтверждать доход
  • На кредитную историю никто не смотрит
  • Выдача денег происходит намного быстрее чем в банке

На сегодня сложился стереотип, что частный инвестор, это физическое лицо, т.е. человек, который выдает свои собственные средства. На самом деле в 99.

9% случаях займ под залог недвижимости выдает финансовая инвестиционная компания, имеющая лицензию на осуществление того вида деятельности и работающая в соответствии с ФЗ 102.

Оплата по займу производится в банке и обслуживание кредита, также происходит в банке.
 

Мы работаем длительное время с хорошо проверенными инвесторами. Поэтому наши клиенты пользуются всеми преимуществами получения займа от частного инвестора. 

Не нашли, что искали?

Тогда обязательно воспользуйтесь бесплатной консультацией с нашим специалистом. Мы поможем вам найти выход даже из самых затруднительных ситуаций, и вы сможете получить необходимые вам денежные средства на совершенно законных основаниях, без риска и без нервотрепки.
МСК Кредит – ваш самый надежный специалист по кредитованию!

Наши контакты

  • Адрес: г. Москва, Озерковская наб., д. 50, стр. 1
  • Телефон:
  • Email: [email protected]

Источник: http://zalog.mskcredit.ru/

Как оформить кредит под залог недвижимости в Банке Москвы?

Многие физические лица выбирают Банк Москвы в качестве кредитора, так как это финансовое учреждение имеет положительную репутацию и предлагает большое количество банковских продуктов. Начиная тесное сотрудничество с этим банком, физические лица получают массу преимуществ.

Данное финансовое учреждение очень лояльно относится к своим клиентам, при условии соблюдения ними платежного режима.

Чтобы быстро и без заминок оформить кредит под залог недвижимости в банке Москвы потенциальным заемщикам необходимо выполнить главные условия этого финансового учреждения:

  • собрать требуемые справки;
  • достичь кредитного возраста;
  • принять участие в обязательном страховании недвижимости;
  • документально подтвердить свою платежеспособность;
  • привлечь при необходимости благонадежных поручителей и т. д.

Способы оформления ↑

Чтобы оформить заявку на кредитный продукт под залог недвижимого имущества, физическим лицам необходимо воспользоваться одним из предложенных финансовым учреждением способов:

  • позвонить по контактному телефону;
  • заполнить онлайн заявку на официальном сайте Банка Москвы;
  • лично обратиться в отделение финансового учреждения, расположенное в непосредственной близости от места проживания потенциального клиента.

Как только руководство банка примет решение по заявке, об этом сразу будет извещен новый клиент.

Он должен будет посетить отделение финансового учреждения, передать менеджеру собранный пакет справок и документов, подписать кредитную документацию и получить заемные средства.

Потребительский кредит под залог недвижимости в Банке Москвы ↑

Сегодня Банк Москвы предлагает физическим лицам различные программы, для участия в которых необходимо оставлять в залог недвижимое имущество.

Благодаря большому ассортименту, потенциальные заемщики получили возможность подобрать для себя наиболее выгодные предложения.

Название кредитной программы Процентные ставки Сроки действия кредитных продуктов Размер кредита
«Кредит под залог имеющегося жилья» 12,75% — 13,35% до 25-ти лет до 80% оценочной стоимости залоговой недвижимости
«Новостройка под залог имеющегося жилья» 12,75% — 13,35% до 25-ти лет до 80% оценочной стоимости залоговой недвижимости
«Потребительский кредит под залог недвижимости» от 16,65% до 7-ми лет до 50% оценочной стоимости залоговой недвижимости
«Приобретение жилья на вторичном рынке» 12,75% — 13,65 % до 30-ти лет от 490 000
«Рефинансирование» 12,75% — 13,65 % до 30-ти лет от 490 000
«Строительство жилого дома» 12,75% — 16,15 % до 30-ти лет до 200% оценочной стоимости залоговой недвижимости
«Ипотека с государственной поддержкой» от 12,0% от 3-х до 30-ти лет от 3 000 000до 8 000 000

Требования к заемщикам ↑

Данное финансовое учреждение очень лояльно относится к потенциальным заемщикам.

Чтобы принять участие в кредитовании им необходимо выполнить всего лишь несколько требований:

  1. Возраст заемщиков должен находиться в определенном диапазоне: мужчины от 21-го до 60-ти лет, женщины от 21-го до 55-ти лет.

    На момент закрытия кредитной программы заемщик не должен достигнуть 70-ти летия.

  2. На момент достижения физическим лицом, принимающим участие в таком кредитовании, пенсионного возраста должна быть возвращена ровно половина полученного займа.
  3. Потенциальные заемщики, которым на момент подачи заявки еще не исполнилось 46-ти лет, будут кредитоваться без ограничений.

  4. Принять участие в кредитовании от данного финансового учреждения могут только те физические лица, которые являются гражданами Российской Федерации, а также имеют прописку по месту пребывания банковского отделения.
  5. Если к кредитованию привлекается созаемщик, в качестве которого выступает супруга (супруг), то он может не иметь гражданства РФ.

    В данной ситуации между мужем и женой должен быть заключен брачный договор, регулирующий раздельный режим собственности на передаваемое в залог недвижимое имущество.

  6. Потенциальные заемщики должны быть официально устроены на российских предприятиях.
  7. На последнем месте трудоустройства физические лица должны проработать не менее 3-х месяцев (общий стаж – более 2-х лет), о чем будет свидетельствовать соответствующая запись в трудовой книжке.

Документы ↑

Для того чтобы физические лица получили возможность принять участие в таком кредитовании, им необходимо выполнить одно из главных требований финансового учреждения – собрать определенный пакет документации:

  • российский паспорт (ксерокопии всех заполненных страниц) и идентификационный налоговый номер;
  • кредитная заявка;
  • документы, подтверждающие наличие высшего образования;
  • военный билет и удостоверение водителя;
  • брачный контракт, если «вторая половина» заемщика не имеет российского гражданства;
  • свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • свидетельств о рождении ребенка (детей);
  • документы, подтверждающие факт трудоустройства и получения дохода (трудовая книжка, справка о зарплате и т. д.);
  • правоустанавливающая документация на передаваемое в залог недвижимое имущество;
  • документы созаемщиков и поручителей;
  • страховой полис и т. д.

Максимальная и минимальная сумма ↑

По кредитным программам, оформляемым под залог недвижимого имущества, потенциальные заемщики могут получить следующие суммы денежных средств:

  • максимум – 200% оценочной стоимости жилья, передаваемого в залог банку;
  • минимум – 50 % оценочной стоимости залогового недвижимого имущества.

Процентные ставки ↑

По каждой кредитной программе, оформляемой под залог недвижимого имущества, руководство Банка Москвы индивидуально устанавливает процентные ставки.

Физическим лицам, решившимся на длительное сотрудничество с этим кредитором необходимо рассчитывать на следующее:

  • самая маленькая ставка – 12,0%;
  • самая большая ставка – 16,9%.

Для некоторых клиентов финансовое учреждение существенно снижает ставки, которые могут опускаться до 11,4%.

Если физическое лицо не оформит страховой полис на передаваемое в залог недвижимое имущество, то процентная ставка автоматически увеличится на 1,0%.

Сроки ↑

Планируя оформить кредитную программу под залог недвижимого имущества, физическим лицам следует помнить, что Банк Москвы может позволить им распоряжаться заемными средствами на протяжении 30-ти лет.

Минимальный срок действия такого кредитного продукта составляет 3-и года.

Клиенты данного финансового учреждения могут воспользоваться уникальной услугой, которая имеет название «Кредитные каникулы».

Она позволяет физическим лицам на законных основаниях на определенный промежуток (один ежемесячный платеж) времени прекратить выполнять взятые на себя финансовые обязательства.

Воспользоваться этой услугой можно один раз в год, в следующих случаях:

  • при наличии положительной кредитной истории;
  • при отсутствии просрочек по ежемесячным платежам;
  • при отсутствии реструктуризованных кредитных продуктов.

: Займы под залог недвижимости

Погашение займа ↑

Главным требованием финансового учреждения, которое должны неукоснительно выполнять все его клиенты, является своевременное выполнение финансовых обязательств, взятых на себя в момент подписания кредитной документации.

Возвращать полученные займы физические лица могут следующим образом:

  • через любые электронные системы, предназначенные для совершения платежей в онлайн режиме, например, интернет-банк;
  • через банкоматы (оснащенные функцией приема наличных денег) и терминалы;
  • через кассы банка-кредитора и других финансовых учреждений;
  • через Почту России и т. д.

Заемщики Банка Москвы могут воспользоваться интернетом и подключиться к виртуальному банкингу.

Благодаря такой услуге они всегда будут информированы о текущем положении своей кредитной программы.

Плюсы и минусы ↑

К плюсам кредитования в Банке Москвы можно отнести следующее:

  • возможность получить в долг довольно крупную сумму денег (по некоторым программам выдается до 200% оценочной стоимости залогового недвижимого имущества);
  • наличие кредитных каникул, которые позволяют на один месяц отсрочить ежемесячный платеж;
  • отсутствие необходимости собирать огромное количество справок, так как данное финансовое учреждение требует от потенциальных заемщиков стандартный пакет документации;
  • в кредитовании могут принимать участие молодые люди, едва достигшие 21 года;
  • деньги в долг выдаются на максимально длительный срок, который физические лица при возникновении финансовых возможностей могут существенно сократить и т. д.

К недостаткам такого вида кредитования можно причислить:

  • ежегодное страхование передаваемой в залог недвижимости;
  • для женатых заемщиков привлечение поручителя, в качестве которого должна выступать супруга (супруг);
  • обязательное трудоустройство;
  • территориальная привязка и т. д.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-banke-moskvy.html

Кредит под залог недвижимости для собственников имущества в Москве — выгодные предложения!

Кредит под залог недвижимости в Москве – одно из распространенных направлений кредитования физических и юридических лиц. Залог обеспечивает получение денег даже с некоторым несоответствием требованиям кредитора. Главным при получении кредита считается ликвидность залога, а в Москве, бесспорно, недвижимость всегда будет в цене.

Условия получения кредита под залог недвижимости

В Москве получить подобный обеспеченный кредит не составит труда. Такой вид заимствования денежных средств предлагает любой кредитор на финансовом рынке: банки, кредитные компании, частные инвесторы, ломбарды и даже микрофинансовые компании.

Стандартное получение кредита с залогом недвижимости в Москве подразумевает:

  • большие суммы, величина которых зависит от стоимости недвижимости. Как правило, предлагается 60-70% от оценки;
  • длительные сроки погашения задолженности.

    Закрывать задолженность можно вплоть до 30-ти лет. Чем больше сумма, тем дольше срок погашения;

  • некоторые уступки в отношении заемщиков. Каждый кредитор выставляет свои требования к залогодателю и его недвижимости.

    Если последняя подходит по всем параметрам и гарантирует минимум рисков – некоторым критериям клиент может не соответствовать.

В Москве не составит труда получить кредит даже под залог комнаты в коммунальной квартире.

Требования для получения кредита с залогом недвижимости

Для собственника недвижимости в Москве и его имущества выставляются такие же, стандартные для всех требования.

Критерии отбора для кредитования зависят от объекта залога. Им может выступать:

  • квартира;
  • коттедж;
  • частный дом;
  • объекты коммерческого назначения;
  • участки;
  • прочие нежилые постройки (гаражи).

Также тип объекта недвижимости влияет на устанавливаемые тарифы.

Практически каждый банк требует от заемщика гражданства РФ и возраста старше 21-го года. Чтобы показать кредитору, что клиент в силах вовремя вносить ежемесячные платежи для погашения долга – следует доказать свою платежеспособность. Для этого требуется подтверждение дохода.

Чтобы подтвердить постоянность заработка и ее достойный уровень – предоставляются соответствующие справки и заверенные копии документов.

Нельзя забывать о влиянии кредитной истории. Многие банки прямо в условиях прописывают пункт «отсутствие негативной кредитной истории».

Способы оформления кредита с залогом недвижимости

Процедура получения залогового кредита отличается от обычного потребительского тремя пунктами:

  1. Необходимость проведения оценки недвижимости. Полученная в ходе процедуры оценки сумма влияет на устанавливаемые тарифы.

Оценка проводится обычно банком или его партнером, в таком случае заемщику ничего не придется платить. Но никто не запрещает обратиться к любой независимой компании в Москве. В таком случае можно надеяться на более реальную рыночную оценку, но за услуги оценщика придется заплатить. Готовый акт об оценке предоставляется вместе с основным пакетом документов.

  1. Страхование имущества. Страховка в кредитовании – камень преткновения, сколько споров и скандалов было по этой теме. Все знают о добровольности страхования жизни и здоровья, однако одновременно с этим отказ от оформления во многих случаях чреват увеличением процентной ставки. К примеру, Сбербанк повышает ставку на 1% годовых, а Московский индустриальный банк на 4% годовых.

Страхование объекта недвижимости от порчи и утраты осуществляется в обязательном порядке и отказ от нее чреват тем, что кредитор откажет в заимствовании средств.

  1. На оформляемый объект недвижимости накладывается обременение, заключающееся во временном ограничении регистрационных действий на время обслуживания долга. Проживать и пользоваться недвижимостью можно без ограничений, объект даже можно сдавать в аренду.

Сделка регистрируется в отделении Росреестра Москвы.

Предложения от кредиторов в Москве

В целом процедура получение кредита с залогом недвижимости не отличается от обычного заимствования средств.

Практически в каждом банке предлагается оформление потребительского кредита с залогом недвижимости. В Москве получить такой кредит можно с залогом любого имущества, даже такого низколиквидного как комната в квартире.

Название кредитора Базовая ставка, % Максимальная сумма, в рублях Сроки погашения Примечание
Россельхозбанк 16,5-19,5% 10 млн. р. 10 лет Ставка увеличивается при длительном сроке погашения
Восточный экспресс 9,9% 30 млн. р. 20 лет Физическим лицам не более 15 млн. р.
Московский индустриальный банк 12% Не более 60% от цены квартиры 7 лет Только з/пл клиентам, владельцам вкладов и работников бюджетной сферы
Кредитная компания ➤  Мой Залог24 (Москва и МО) 6,5% 100 млн. р. 30 лет С любым кредитным досье, без официального дохода. Частным и юридическим лицам
Сбербанк 12,5% 10 млн. р. 20 лет 60% от стоимости имущества
ВТБ 12,00% 15 млн. р. 20 лет Не более 50% от стоимости квартиры

В основном, банки готовы работать только с квартирами, редко – с частными домами. В Сбербанке можно получить кредит даже с залогом гаража или земельного участка. Компания МойЗалог24 работает с любым видом жилых и нежилых помещений, главное, чтобы они были расположены в Москве и МО.

Документы для оформления

Для оформления кредита с залогом недвижимости требуется типовой набор документов, состоящий из:

  • гражданского паспорта заемщика;
  • дополнительного документа, удостоверяющего личность;
  • военного билета для граждан мужского пола младше 27-ти лет
  • пакет бумаг для недвижимости в Москве.

Что касается документов для недвижимости, то пакет зависит от вида имущества. Обязательно нужно свидетельство о наличии права собственности и правоустанавливающие бумаги. Дополнительно понадобятся бумаги из БТИ и ЖЭСа Москвы, а также техническая документация. Если оценка проводилась независимой компаний – предоставляется акт об оценке.

Для подтверждения стабильного заработка предоставляются необходимые справки и выписки.

Способы погашения

Типовым способом погашения кредитной задолженности является внесение одинаковых платежей один раз в месяц на протяжении всего срока действия кредитного договора.

Некоторые банки предусматривают также дифференцированный метод внесения платежей. Данный способ подразумевает, что в начале срока погашения вносятся более крупные платежи, а по мере закрытия задолженности ежемесячный платеж уменьшается.

Так, программа Газпромбанка предусматривает установление либо аннуитетной схемы погашения, либо дифференцированной.

Погашать задолженность необходимо строго с установленным в кредитном договоре способе, вносить платежи можно наличными в кассе любого отделения банка-кредитора в Москве или другого банка, либо безналичным переводом с карты, счета или через платежные терминалы.

Преимущества кредитов под залог

Кредиты с залогом недвижимости несут риск остаться без объекта залога. Правда, это касается только тех случаев, если заемщик не исполняет основные пункты кредитного договора: не выплачивает задолженность либо делает это постоянно с задержками.

В целом, залоговое кредитование позволяет взять крупную сумму для больших приобретений и вложений. Кроме того, юридическим лицам без залога кредит взять невозможно.

Из плюсов залогового кредитования выделяются:

  • достаточно низкие процентные ставки.

    Средние 12-17% годовых на 2-7% ниже, чем в потребительском кредитовании;

  • большие суммы;
  • для недвижимости в Москве взять кредит с залогом недвижимости не составит труда;
  • высокие гарантии одобрения заявок;
  • допускаются некоторые несоответствия требованиям, если предоставляется ликвидный залог;
  • обеспечение в виде недвижимости в некоторых случаях позволяет получить кредит без официального заработка и с негативной кредитной историей.

Основной минус залогового кредита – риск потерять недвижимость. При выборе кредитора, пусть даже проверенного в виде банка – проведите тщательный анализ, почитайте отзывы и рекомендации других людей. Обратитесь к кредитным брокерам или компаниям по типу ➤ Мой Залог24, которые позволяют подобрать выгодный кредит под залог недвижимости в Москве, МО.

 В Санкт-Петербурге и ЛО  подобный кредит выдает компания *Залоговик. Возможность подачи заявки онлайн и минимальная требовательность позволяют получить деньги в день обращения. С плохой кредитной историей и без справки о доходах вполне можно получить 90 млн. р., причем ставка будет минимальной (13% годовых, с минимальной — от 7,5%).

: для хорошего настроения!

Кредит под залог недвижимости для собственников имущества в Москве — выгодные предложения! was last modified: Апрель 22nd, 2018 by Виктория Мельчук

Источник: http://CreditHistory24.ru/zalogovoe-kreditovanie/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-moskve

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.