Кредит под залог недвижимости в сбербанке: виды программ и условия по ним. советы

Содержание

Выгодно ли брать кредит под залог недвижимости в Сбербанке? Альтернатива получения денег!

Поскольку возрос спрос на нецелевое залоговое кредитование – практически каждый крупный банк предлагает подобную программу. Исключением не является и крупнейший банк в РФ. Взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке можно как целевую ипотеку, так и нецелевую – под залог имеющейся недвижимости. Каждая программа предполагает свои условия, тарифы, комиссии и неустойки.

Какие кредиты под залог недвижимости предлагает Сбербанк

Крупнейший банк РФ предоставляет огромный ассортимент различных программ кредитования: потребительские займы, кредиты под залог, нецелевые займы с залогом недвижимости, кредитные карты.

Залоговые кредиты предполагают крупные суммы, которые не выдаются в обычных потребительских займах.

Основным обеспечением по такому обязательству выступает ликвидный объект недвижимости: чаще всего квартира, расположенная в крупном городе РФ.

Такое имущество – наиболее ликвидное, оформить его как обременение по договору можно быстро, а при условии непогашения займа можно также быстро реализовать.

Целевой кредит под залог недвижимости

Сбербанк предоставляет множество вариантов целевого ипотечного кредитования, процентная ставка при покупке у застройщиков-партнеров (Москва, МО) от 6-7% годовых, существуют льготы для бюджетников, военных и молодых семей. Плюс – по некоторым программам в качестве первоначального взноса используется материнский капитал, молодым семьям для расчета суммарного дохода учитывается заработок родителей.

Поскольку приобретение жилья – дорогостоящее решение, кредит выдается на крупную сумму, из-за высокой рискованности под залог принимается приобретаемая квартира.

Нецелевой (потребительский) кредит под залог недвижимости

Если заемщик планирует потратить деньги на другие цели либо не хочет их сообщать банку – предлагается оформить нецелевой кредит под залог недвижимости. В залог принимается имеющийся объект недвижимости, который банк продаст, если заемщик прекратит вносить обязательные платежи.

На каких условиях дадуткредит под залог недвижимости в Сбербанке

Простой потребительский займ выдается на сумму не более 500 000-1 000 000 р. (в редких случаях до 3 000 000 р.), средняя ставка – 16-17%. Поскольку в залоговой ссуде главным обеспечением является квартира или другой объект – залогодателю предлагается сниженная ставка.

Процентные ставки

Минимальная ставка устанавливается на уровне 12%, такой процент рекламируется и прописывается в условиях на официальных источниках. Правда, 12% доступен только клиентам, получающим заработную плату или доход на счет, карту или вклад. Для остальных категорий клиентов минимальная ставка стартует от 12,5%.

На протяжении действия кредитного договора ставка фиксируется на одном уровне, не увеличивается, но и возможности снизить ее тоже нет.

При отказе от личного страхования – процент увеличивается на 1% годовых.

Одобряемые суммы и сроки закрытия долга

Кредит под залог недвижимости Сбербанк выдает только в российских рублях. Это и понятно, суммы выдаются крупные, а при условии роста курса иностранной валюты – переплата увеличивается пропорционально его росту, как было еще год-два назад.

Минимальная сумма, которая выдается просителю, от 500 000 р., максимальная не превысит 10 млн. р. Зависит от цены и спроса на имущество, для квартир в Москве доступны большие суммы, чем даже для квартир в МО.

Из-за большой величины займа срок кредитования достигает 20-ти лет. Это позволяет вносить комфортные ежемесячные платежи.

Кредит под залог имеющегося объекта недвижимости

Основным обеспечением кредита под залог в Сбербанке является недвижимость. Нецелевая ипотека от целевой отличается тем, что предметом залога выступает имеющаяся недвижимость. Сбербанк принимает под обеспечение квартиры, дома, таунхаусы, гаражи и земельные наделы.

Кредит под залог дома или квартиры в Сбербанке

Наиболее ликвидным объектом для обеспечения является квартира или дом (в границах города или не дальше 30-50 км от больших городов типа Москвы).

Квартира должна быть без обременений с правом собственности. Техническое состояние в норме, не требуется капитального ремонта, жилье не подлежит сносу.

Кредит под залог земельного участка

Банки принимают в основном квартиры, дома и таунхаусы как обеспечение. Сбербанк предлагает взять деньги под обеспечение земельного участка.

Также земельный участок оформляется под залог вместе с домом и другими постройками, находящимися на нем.

Как получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Процедура получения денег в Сбербанке по нецелевой программе начинается с подачи заявочной анкеты. Будьте внимательны – многие ресурсы пишут о возможности онлайн-подачи на сайте. На самом деле анкета заполняется в бумажном варианте, скачать образец можно на сайте. Форма содержит 7 страниц формата А4.

Требования к заемщикам

Для оформления обязательства рассматриваются граждане в возрасте от 21 до 65 лет. Верхняя граница может быть до 75 лет для работающих пенсионеров, получающих з/п на счета Сбербанка.

Рассматриваются исключительно граждане РФ с постоянной регистрацией. Для временной отдельно предоставляется ее подтверждение.

  1. Предъявляются требования к доходу клиента. Заработок должен быть официальным и подтвержденным по установленной форме. Клиентам можно взять в бухгалтерии на работе справку 2-НДФЛ, остальным категориям можно предоставить любой документ, подтверждающий источник заработка (справка от нанимателя или по форме банка).
  2. Период трудовой деятельности. На нынешнем месте – как минимум 6 месяцев, общий за 5 лет – как минимум 1 год.

В целом, чтобы взять кредит под залог недвижимости от Сбербанка, необходимо иметь стабильный ежемесячный заработок на одном рабочем месте.Также проверяется кредитная история – лицам с испорченным досье Сбербанк сразу же откажет.

Требования к предмету недвижимости

Квартира должна быть в нормальном состоянии с минимальным косметическим ремонтом, не подлежать сносу и проведению капитального ремонта, иметь рабочие коммуникации. Те же критерии относятся и к прочим постройкам, к частному дому должен быть свободный подъезд, наличие света, водоснабжения и газа.

Объект не должен находиться под обременением и быть предметом спора и/или судебного разбирательства.

Лучше всего, если заемщик – единоличный собственник недвижимости, в противном случае понадобится согласие остальных совладельцев или же привлечение их как созаемщиков.

Как оформить кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Для оформления понадобится определенный набор бумаг. В первую очередь подается заявочная анкета – рассматривается в течение 3-8 дней.

При одобрении заемщик предоставляет в Сбербанк пакет бумаг:

  • личный паспорт и дополнительный документ;
  • справка (подтверждение дохода и стажа);
  • выписка из ЕГРН, правоустанавливающие и все документы из перечня выписки из Росресстра;
  • справки из БТИ и ЖКХ;
  • акт об оценке, проведенной по законам РФ.

Для определенной ситуации приносятся дополнительные справки. К примеру, свидетельство о браке, письменное согласие совладельцев. Поручители предоставляют два личных документа.

Кому Сбербанк откажет в выдаче кредита под залог недвижимости

Даже при условии полного соответствия требованиям банка к заемщику и его имуществу, есть категория граждан, которым точно откажут. Связано это с источником дохода.

Сбербанк не выдает кредит под залог недвижимости:

  • владельцам ИП и крестьянско-фермерских хозяйств;
  • владельцам долей малого и среднего бизнеса (доля владения капиталом превышает 5%);
  • кредит под залог недвижимости Сбербанк не выдает также главным специалистам, директорам и заместителям, прочим сотрудникам (имеют право подписи на документах фирмы, финансовых отчетах).

Кредит от Сбербанка рассчитан на физических лиц.

Как получить деньги

После подписания кредитного договора сделка регистрируется в Росреестре. С этого момента на квартиру накладывается обременение в виде залога – продавать, дарить или обменивать имущество запрещается до полного погашения долга.

С подписанным договором выдается график платежей, согласно которому следует закрывать задолженность.

Деньги выдаются единоразово, обычно наличными или переводятся на счет, который можно впоследствии обналичить.

Как выплатить кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Погашается кредит строго согласно графику платежей и условий, установленных в договоре.

Вносить деньги в счет долга необходимо один раз в месяц. Платежи в течение всего срока вносятся равными долями. Дату погашения заемщик определяет самостоятельно еще до подписания документов, она также прописывается в договоре.

Можно ли погасить досрочно

Сбербанк предоставляет возможность досрочного погашения без начисления штрафных санкций. По такому признаку можно судить о достаточно выгодных условиях программы, поскольку, при наличии необходимой суммы заемщик безо всяких комиссий имеет право полностью или частично заранее погасить задолженность и в конечном итоге – снизить переплату.

Для досрочного погашения следует заранее написать заявление в банке, указать: сумму внесения платежа, дату предполагаемого расчета и счет, с которого спишутся деньги.

Такое заявление необходимо написать как минимум за три дня до предполагаемого расчета

Штрафные и комиссии за несвоевременное погашение

За несвоевременное закрытие задолженности начисляется неустойка, простыми словами – повышенные проценты за каждый день допущенной просрочки.

Неустойка устанавливается в размере базовой ставки ЦБ РФ на дату допущения просрочки. Процент отсчитывается от суммы допущенной просроченной задолженности.

Сбербанк или кредитные компании

Подробно рассмотрев нецелевой кредит под залог недвижимости, можно сделать вывод, процент не такой уж маленький (считая, что звучит «от 12,5», а максимум может быть какой угодно), а требований очень много – особенно к заемщику.

Другие банки тоже выставляют подобные критерии отбора: подтвержденный доход, хорошая кредитная история, куча документов и бюрократических проволочек.

Деньги под залог недвижимости можно также получить у частных компаний и инвесторов. Да, это более рискованные кредиторы, но кто Вас заставляет обращаться к таким рискованным? В РФ множество официально работающих инвесторов и компаний, которые качественно оказывают услуги и не требуют предоплаты, сделки регистрируются в соответствии с законом.

Более примечательны кредитные компании, которые оказывают содействие в получении кредитов.

К примеру, МойЗалог может  помочь заемщику в любой ситуации получить кредит под залог недвижимости, даже в Сбербанке (или любом другом банке), при любой ситуации.

Плохая кредитная история, наличие просрочек, отсутствие подтвержденного дохода – не повлияет на решение об одобрении ссуды. Главное – наличие ликвидного имущества в Москве и МО.

Как взять кредит под залог недвижимости в МойЗалог

Для получения ссуды оставляется заявка на официальном сайте фирмы, на которую уходит не более 20-ти секунд. Далее в работу вступают опытные сотрудники, подбирающие выгодные программы и предлагающие снизить ставку до 6,5% годовых. Суммы выдаются максимальные по сравнению с другими рыночными предложениями: до 100 000 000 р. до 30-ти лет.

Прозрачные условия и минимальные требования:

  • возраст: 18-79 лет;
  • гражданство РФ;
  • владение правом собственности в Москве и МО (частичное или полное).

Кредит под залог недвижимости выдается по 2-м основным документам: паспорт и свидетельство о наличии права собственности (заменяется выпиской из ЕГРН, если такого нет).

Выдается до 90% от цены квартиры или дома. Деньги выдаются срочно, доступен аванс до 60%.

Преимущества кредитования в МойЗалог

  1. Срочность получения денег. Достигается за счет лояльности к клиентам и минимальной бюрократии.
  2. Реальная оценка недвижимости. Стоимость не занижается, заемщикам доступно до 90% от цены.
  3. Заполнение заявки в режиме онлайн: удобно, экономит время заемщика и сотрудников.
  4. Большие суммы и максимальные периоды погашения.

  5. Возможность использования средств на любые цели.
  6. Индивидуальный подход: каждому клиенту назначается персональный менеджер.
  7. Оформление по закону: собственность не переписывается на другое лицо, заемщик владеет квартирой все время действия договора.
  8. Выдача наличных в день обращения.

  9. Кредит под залог недвижимости в Москве и МО в Сбербанке через МойЗалог можно получить с минимально возможной на всем рынке ставке – 6,5%.

Для недвижимости в  Санкт-Петербурге и ЛО  в Сбербанке через компанию * «Залоговик» получить залоговый кредит можно со ставкой от 7,5%. Следует поторопиться, поскольку предложение ограничено.

Но на ставку не влияет качество кредитной истории или наличие просрочек. Так что можно рассчитывать на выгодные условия.

Предоплаты не требуется – это главная гарантия исполнения обязательств перед клиентами. Узнайте обо всех преимущества и специальных предложениях на сайте компании.

: для хорошего настроения!

Выгодно ли брать кредит под залог недвижимости в Сбербанке? Альтернатива получения денег! was last modified: Апрель 22nd, 2018 by Виктория Мельчук

Источник: http://CreditHistory24.ru/zalogovoe-kreditovanie/kredit-pod-zalog-nedvizhmosti-sberbank

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке: особенности оформления

С каждым годом возрастает спрос на различные кредитные предложения. Получить крупную сумму можно в рамках различных программ кредитования. Один из самых распространенных способов — это оформить кредит под залог недвижимости. Сбербанк – один из крупнейших банков России, который предоставляет такую программу кредитования.

Условия

Для всех видов кредитования в Сбербанке действуют определённые правила:

  • кредит выдаётся только в рублях, от 500 тысяч;
  • срок возвращения средств банку – до 20 лет;
  • банк предлагает в добровольном порядке застраховать здоровье или жизнь. Если этого не сделать, то к основном ставке прибавляется 1 %;
  • заёмщик должен быть старше 21 года;
  • заёмщику должно быть не более 75 лет на момент последнего платежа;
  • клиенты, получающие заработную плату на карту другого банка, предоставляют данные о своём официальном стаже работы. Минимальный стаж за последние 5 лет – 1 год, на текущем рабочем месте – полгода.

Максимальная сумма кредитования составляет 10 млн. рублей или 60 % от недвижимости, которая закладывается. Из двух предложений выбирается меньшая сумма.

Виды кредитования

Сбербанк предоставляет два вида кредитования под залог недвижимости:

  • нецелевой;
  • потребительский.

На основе своих требований и ожиданий, клиент сам выбирает вид кредита.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Нецелевой кредит имеет свои особенности. Клиент не указывает в договоре цель, на которую он собирается потратить полученные деньги. В дальнейшем банк не требует никаких отчётов.

Сбербанк выдвигает свои условия предоставления ссуды:

  • займ осуществляется не более, чем на 20 лет;
  • комиссии отсутствуют;
  • первоначальный взнос не требуется.

Процентная ставка при нецелевом кредитовании под залог зависит от:

  • срока кредита;
  • соотношения выданной суммы и стоимости недвижимости, которую закладывают.

В Сбербанке процентная ставка является одной из самых привлекательных, но существуют надбавки. Например, клиенту, получающему заработную плату на карту другого банка, добавляют 1 %.

Потребительский кредит под залог недвижимости

При потребительском кредитовании банк может просить указывать, куда будут потрачены средства. Это не является обязательным условием, поэтому информация запрашивается в индивидуальном случае.

Остальные условия не отличаются от условий при нецелевом кредитовании. Банк предоставляет потребительский кредит клиентам, которые нуждаются в крупной сумме денег на долгое время.

Порядок оформления

Подать заявку или получить консультацию специалистов можно в отделении Сбербанка по месту регистрации. Он заполняет анкету. В ней указываются: личные данные о себе и членах семьи, место работы, место проживания, данные о кредитной истории. Для клиентов банка существует возможность подавать заявку через сервис Сбербанк Онлайн.

Для рассмотрения заявки предоставляются:

  • анкета;
  • паспорт с постоянной регистрацией заёмщика;
  • документы, подтверждающие финансовую обеспеченность (справка о доходах с места работы, трудовая книжка или копия контракта).

Документы, предоставляемые после одобрения заявки.

Как только заявка будет одобрена, сотрудник связывается с клиентом и приглашает его подписать кредитный договор. Срок рассмотрения заявления составляет от двух до восьми дней. Во время встречи заёмщик приносит документы, в которых указано, что он владеет имуществом. К ним относится:

  • договор купли-продажи или дарения;
  • отчёт оценочной стоимости, который выдал эксперт;
  • техпаспорт недвижимости;
  • справка о наличии или отсутствии зарегистрированных граждан, которые проживают на объекте, их согласие на займ;
  • брачный договор, если имеется.

Правила погашения

Погашение основной части долга и процентов производится равными платежами. Дату вноса суммы клиент выбирает самостоятельно.

Сотрудник банка выдаёт заёмщику график, в котором расписаны сроки погашения. Его можно погашать и досрочно. При таком желании нужно написать заявление.

В нём указывается дата погашения, сумма и счёт клиента. Дополнительные проценты во время досрочного погашения не взимаются.

Штрафы при просроченном погашении прописываются в договоре. По данным с сайта, штраф составляет 20% годовых от всей просроченной суммы.

Преимущества кредита под залог в Сбербанке

Тысячи россиян пользуются услугой кредитования. В её роли может выступать как квартира, помещение, так и дачный участок. Такая возможность помогает за короткий срок получить крупную сумму.

Процентная ставка в Сбербанке – одна из самых низких среди банков в России.  Преимуществом стала возможность привлекать других людей к займу.

Также молодые семьи, специалисты могут купить собственное жильё, поставив его под залог.

Сотрудники Сбербанка индивидуально подходят к каждому случаю, помогают решить возникшие трудности. Плюсом является подача заявки в режиме онлайн. При оформлении кредита не нужно вносить никаких комиссий. Предложением взять крупную сумму денег под залог в Сбербанке может воспользоваться почти каждый собственник недвижимого имущества.

Источник: https://mircreditov.info/kredit-pod-zalog-v-sberbanke.html

Особенности кредитов под залог недвижимости в Сбербанке

Много чего может в жизни произойти, или какие причины могут вызвать необходимость получить крупную сумму денег.

В таком случае получением обычного кредита не обойтись, полученной суммы будет недостаточно, в частности в Сбербанке России можно получить максимум 1,5 миллиона рублей (а с поручителем 3 миллиона).

Но и то данные суммы доступны, только тем гражданам, у которых доход позволяет их погасить за 5 лет. На больший срок потребительские займы не предоставляются. Вот тут очень может пригодиться услуга предоставления ссуды наличными под залог недвижимости.

Преимущества такого способа получения кредита – очевидны. Банк получает надежные гарантии возвращения своих средств и может не переживать за них.

А клиенту становиться доступным получение денег на значительно больший срок (до 10-15 лет), в значительно больших суммах (до 10-15 миллионов рублей), и под невысокий процент (от 18% годовых).

Поскольку данная услуга выгодна обеим сторонам, поэтому и ввели её многие учреждения.

Стоит различать два основных вида таких программ:

  • займы, выдаваемые под залог недвижимости на любые цели, когда человек фактически получает на руки необходимую сумму и нечем не ограничен в распоряжении ею,
  • ипотечные займы, получаемые по ним деньги, строго ограничены в использовании и могут служить только для приобретения обговоренной с банком недвижимости (квартиры, дома, дачи).

И хотя во втором случае зачастую люди предпочитают оформлять в залог приобретаемую недвижимость, однако бывают и исключения. Например, когда необходима сумма менее чем 80% от стоимости приобретаемой недвижимости и есть недвижимость, которую можно заложить, что приближается по цене к необходимой сумме. Есть много и других причин для этого.

Наиболее часто люди обращаются в один банк в России – в Сбербанк. Это самое крупное банковское учреждение с самым большим количеством клиентом, которое является лидером и по числу предоставляемых кредитов, как на любые цели, так и на покупку недвижимости. И среди предлагаемых программ есть такие, которые предусматривают предоставление залога.

Программы, действующие в этом году.

Текущий год нельзя назвать обычным, экономические санкции, изменение курса рубля и существенное снижение размеров кредитования физических лиц, это только основные его отличия.

К сожалению, многие учреждения имеют проблемы с ликвидностью и предпочитают предоставлять только небольшие краткосрочные займы по высокие проценты. И хотя таких проблем у крупных государственных банков нет.

Однако некоторые изменения произошли в линейке предоставляемых ими программ.

Так взять кредит под залог недвижимости в сбербанке в текущем году можно только для покупки жилья. Работающая в 2014 году программа по выдаче наличных на любые цели на сегодня заморожена. Есть предположения, что она начнет работать во втором квартале.

На любые цели.

Для общего сведения предлагаю посмотреть на условия предоставления займа на любые цели под залог недвижимости, которые действовали в прошлом году. Если в скором времени программа будет восстановлена, то условия будут похожими, разве, что на несколько пунктов будет увеличена процентная ставка.

  • Суммы: до 10 млн. руб. (до 80% стоимости недвижимости).
  • Срок кредитования – до 7 лет.
  • Процентная ставка: 13-14% годовых.

Подтверждение трудоустройства и дохода является обязательным условием.

На покупку жилья.

Данные программы, по которым человек может взять деньги, для покупки другого жилья действуют и сегодня. Есть две основные программы, на покупку строящегося жилья и на покупку готового жилья. В обоих как залог можно использовать имеющуюся у Вас в собственности недвижимость.

  • Суммы: до 15 млн. руб. (но не больше чем 80% от цены заложенной недвижимости).
  • Срок: до 30 лет.
  • Проценты: от 14,5 %

По данным программам Сбербанк разрешает клиентам не подтверждать свой доход при условии внесения 50% от стоимости приобретаемого жилья из своих средств.

Предложения других банков.

Учитывая, что выбор удовлетворяющих условиям кредитных программ в Сбербанке России органичен, предлагаю посмотреть, что могут предложить Вам в других банках. Тут Вы сможете найти предложения по получению средств на любые цели, как с подтверждением своего дохода, так и без данной процедуры (во втором случае процентная ставка будет значительно выше).

Банк Ставка Срок Суммы
Альфа банк 18,1-19,1% 5-25 лет 2,5. – 60 млн. руб.
Райфайзенбанк 19% 1-15 лет 0,5 — 9 млн. руб.
Унифин без справок от 18% до 10 лет 0,5 — 10 млн. руб.

Не забывайте, что прежде чем получить деньги под недвижимость её необходимо оценить. Но это не только требует пару дней, но и стоит несколько тысяч рублей, которые придется оплачивать именно вам.

Источник: http://kredit-inf.ru/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-sberbanke.html

Кредит под залог недвижимости от Сбербанка на новых условиях: альтернативные решения кредитных денег!

Кредит Сбербанка под залог недвижимости предлагает клиентам займ в виде ипотеки. Минимальные ставки стартуют с 6-7% (для определенных застройщиков, обычно это Москва и Московская область, Санкт-Петербург и ЛО). Деньги используются только для покупки жилья, не выдаются на руки заемщику, а перечисляются напрямую продавцу.

Если нужна большая сумма кредитных ресурсов, в собственности у клиента или его знакомого есть подходящая недвижимость – можно оформить нецелевой кредит под залог недвижимости. Отчитываться об источнике вложения средств не требуется – это не предусмотрено программой.

Сколько можно получить в Сбербанке с залогом недвижимости

Кредит под залог недвижимости в нецелевом варианте кредитования можно получить на сумму от 500 000 до 10 млн. р. Одобряемое значение зависит от многих факторов: уровень дохода (в расчет принимается также заработок супруга, учитывается заработная плата поручителей).

Не стоит рассчитывать на сумму, превышающую 60% от стоимости предоставляемой в залог недвижимости.

Факт! Ссуда оформляется исключительно в российских рублях.

Какие процентные ставки предусматривает кредит в Сбербанке

Когда речь идет о процентных ставках – все кредиторы рекламируют минимальные значения, о максимальной никто не ведет речи.

Итак, базовая ставка в Сбербанке установлена на уровне 12,5%. Средняя ставка устанавливается на уровне 17-18% годовых.

Если отказаться от страхования жизни и здоровья – ставка увеличится на 1%.

Кому дадут кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Сбербанком рассматриваются лица старше 18-ти лет с российским гражданством, подтвержденным стабильным заработком и стажем работы не менее 4-х месяцев

Привилегии оформления имеют участники зарплатного проекта, вкладчики банка и работники бюджетных сфер.

Подтверждать доход и стаж придется официально – о необходимом пакете документов поговорим попозже.

Кому Сбербанк не даст кредит под залог недвижимости

Несмотря на то, что кредитные деньги можно использовать на любые цели – ссуда предназначена для выдачи физическим  лицам.

В связи с этим в кредите откажут:

  • физическим лицам – ИП и ЛПХ;
  • директорам и заместителям директоров предприятий;
  • собственникам бизнеса, с капиталом более 5%;
  • главным специалистам, сотрудникам, имеющим право подписи на документах.

Если Вы хотите пустить деньги на бизнес-цели (ИП или владелец мелкого бизнеса) – кредит необходимо оформлять в качестве физического лица под залог собственной недвижимости.

Пакет документов для кредита под залог недвижимости

Из требований к заемщику и предоставляемой в залог недвижимости исходит необходимый к представлению пакет бумаг.

До получения одобрения

Итак, потенциальному заемщику для начала необходимо заполнить заявочную анкету. Во многих источниках пишут, что оформить заявку можно онлайн на официальном сайте.

На простой потребительский кредит – можно, но нам не удалось найти, где можно оставить анкету на нецелевую ссуду под залог. Предлагается заполнить анкету в традиционном бумажном варианте.

Сделать это можно в любом отделении Сбербанка или дома еще до посещения офиса. Скачать образец можно на сайте, далее его необходимо распечатать и заполнить.

Факт! Заявочная анкета имеет внушительные размеры и состоит из 7-ми страниц.

После получения одобрения

После получения одобрения в Сбербанк предоставляется пакет бумаг:

  • подтверждение владением права собственности (выписка из ЕГРН либо свидетельство о регистрации права собственности);
  • акт об оценки стоимости имущества;
  • подтверждение официального заработка. Традиционно установлено, что ежемесячные платежи по кредиту не должны превышать половины от дохода;
  • подтверждение стажа работы (принимаются справки от нанимателя, подписанные и с печатью); можно принести копию трудовой или контракта (копии должны быть заверены).

Для удостоверения личности заемщика понадобится паспорт (проставлена регистрация) и второй документ, по которому также можно установить личность владельца. Если регистрация у гражданина временная – предоставляется временная.

Если привлекаются поручители – также требуется копии страниц всего паспорта созаемщиков.

Специальные предложения по кредиту под залог от Сбербанка

Специальные предложения касаются только определенных категорий клиентов – это участники зарплатной программы, получающие на карту или счет ежемесячный доход.

Для зарплатных заемщиков устанавливается сниженная процентная ставка – 12,00%, кроме того, от них не требуется справка о заработке и времени трудовой деятельности. Также их не касаются установленные требования о стаже работы на текущем месте.

Зарплатным клиентом может стать лицо с 21 до 75-ти лет. Максимальное значение увеличено до 20-ти лет.

Можно ли получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке пенсионерам

Максимальный возраст на дату полного погашения задолженности не должен превышать 65-ти лет. Но для зарплатных клиентов, как уже говорилось выше, он увеличен до 75-ти лет.

Если после выхода на пенсию гражданин продолжает работать и получает доход на карту или счет Сбербанка – он вполне может рассчитывать на кредит со сроком погашения не более 10-ти лет. Сразу скажем, что вероятность одобрения не очень велика.

Альтернативный Сбербанку кредит под залог недвижимости

Подводя итоги, хотелось бы сказать, что кредит от Сбербанка под залог недвижимости предусматривает вполне стандартные условия, если сравнивать с кредитованием в других банках.

Для сравнения – приводим тарифы наиболее известных предложений под залог недвижимости.

Наименование условий Восточный экспресс Кредитная компания Мой Залог 24 Банк Жилищного финансирования Кредитная компания *Залоговик
Минимальная ставка 9,9% 6,5% 12,99 7,5
Суммы и сроки гашения 30 млн. р.240 мес. 100 млн. р.360 мес. До 8 млн. р. (Москва и МО, СПБ и ЛО)До 5 млн. р. другим регионам240 мес. до 90 млн. р.300 мес.
В процентном соотношении от стоимости залога Не более 60% До 90% от стоимости имущества Москвы и МО До 60% от стоимости квартир до 90 % (недвижимость в Санкт-Петербурге и Ленинградской области)
Особые условия Не нужно подтверждение заработка Не нужно подтверждение заработка, с любой кредитной историей Не нужно подтверждение заработка без справки о доходах, с любой кредитной историей

Выбор остается за Вами: получить кредит в Сбербанке под залог недвижимости или у другого кредитора.

: залоговые кредиты от крупнейшего банка страны

Источник: https://BankCreditov.com/kredit-sberbank-pod-zalog-nedvizhimosti/

Реально ли получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке?

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке выдается по низкой ставке и на приемлемых условиях. Как его получить и реально ли это?

В процедуре оформления займа под залог недвижимости в Сбербанке есть особенности и специфические условия, но, в основном, оформление походит на аналогичные ипотечные ссуды в других банках – клиент получает деньги на любые цели, а в качестве залога предоставляет банку собственную квартиру или иную недвижимость. Ликвидное обеспечение позволяет получать денежные средства на более выгодных условиях, чем при стандартных потребительских займах, выдаваемых наличными.

к содержанию ↑

Условия кредитования

Величина займа составляет от 1 до 10 миллионов рублей, либо от 25 до 255 тысяч евро или от 35 до 355 тысяч долларов. Главное, чтобы размер кредита не превышал 70% от стоимости предмета залога.

  • Пользоваться кредитом можно до 7 лет, минимальный срок – 3 месяца. При наличии временной регистрации, кредит предоставляется на срок, не превышающий период временной регистрации.
  • Размер процентной ставки варьируется от 14,25% годовых при получении займа в рублях и до 13,4% в иностранной валюте. Сниженная ставка в размере 12,85 и 12,05% годовых предоставляется зарплатным клиентам Сбербанка России.
  • Штраф за просрочку очередного обязательного платежа составляет 0,5% от величины платежа. Начисляется неустойка ежедневно до внесения необходимой суммы в погашение кредита. Тянуть не стоит, часы идут, время идет и проценты растут.
  • Выдача, досрочное погашение и перевод денежных средств производится без комиссий. Сумма займа полностью поступает на счет или карту заемщика, открытые в Сбербанке, безналичным перечислением.
  • В качестве обязательного обеспечения может выступать любой объект недвижимости: жилой или нежилой, коммерческой или даже земельный участок, принадлежащий заемщику на праве собственности или третьему лицу, которое предоставит имущество в залог по запрашиваемым обязательствам. В обязательном порядке необходимо поручительство лица, находящегося в официальном браке с заемщиком (при наличии).

к содержанию ↑

Требования к потенциальному заемщику

  1. Гражданство Российской Федерации.
  2. Постоянная или временная регистрация в любом из регионов страны.
  3. Подходящий возраст – 21-75 лет. Возраста 75 лет заемщик должен достичь не ранее момента погашения запрашиваемого займа.

  4. Общий трудовой стаж 1 год и работа у текущего работодателя не менее полугода. Профессия не важна: кредит может взять и диджей, и полицейский.

    Для зарплатных клиентов Сбербанк предоставляет привилегии – опыт работы на текущем месте от трех месяцев, общий стаж – полгода.

к содержанию ↑

Пакет необходимых документов

Паспорт заявителя с отметкой о месте постоянной регистрации (при временной регистрации необходим отдельный документ, ее подтверждающий).

  • Анкета-заявление, заполненная собственноручно в отделении банка или на официальном сайте Сбербанка.
  • Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или справка по форме банка. Для зарплатных клиентов нет необходимости в подтверждении платежеспособности и предъявлении дополнительных документов.
  • Трудовая книжка (копия, заверенная работодателем).
  • Документы на предмет залога, подтверждающие право собственности и позволяющие осуществить оценку рыночной стоимости. Если в залог предлагается жилая недвижимость, заявитель должен подтвердить, что он имеет иное жилье, выпиской из домовой книги или свидетельством о праве собственности на другой объект жилой недвижимости.

Сбербанк может запросить и иные документы, свидетельства и справки, поскольку стремится как можно больше узнать о заявителе и тщательно оценить риски при предоставлении заемных средств.

Срок рассмотрения заявки на получение займа под залог недвижимости занимает не более 10 дней с момента подачи полного пакета документов. На практике, срок получения необходимой суммы может затянуться на несколько месяцев.

Кроме имеющихся на руках документов, банк затребует заключение о рыночной и залоговой стоимости объекта недвижимости от независимой компании-оценщика, может порекомендовать оформить полис страхования жизни и здоровья заемщика, либо предмета залога.

Получить кредит в Сбербанке под залог недвижимости достаточно просто, понадобиться только набраться терпения и потратить силы на оформление пакета документов. Не стоит забывать о дополнительных платежах в пользу сторонних лиц и организаций (за оценку недвижимости придется заплатить самостоятельно).

Источник: http://4damki.ru/job/kak-poluchit-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-sberbanke/

Как получить кредит в залог недвижимости в Сбербанке

Читайте еще

 Про кредит под залог недвижимости в Тинькофф банке читайте здесь.  

Не зря кредит под залог недвижимости специалисты называют самым выгодным предложением от российских банков. Некоторые условия отличают кредит в Сбербанке под залог квартиры от другого вида кредитов.

Большие суммы, низкие процентные ставки и лояльное отношение банка – вот что является отличительной чертой таких программ. Предложить кредит под залог недвижимости могут позволить только такие крупные финансовые организации, как Сбербанк.

В последнее время можно отыскать все больше россиян, планирующих взять кредит в залог недвижимости в Сбербанке.

В ходе оформления займа от клиента банка требуют предоставить различные справки и документы с места работы. Но иногда этих документов недостаточно, в этой ситуации банк предложит клиенту получить крупную сумму под залог недвижимости, которая находится в собственности у клиента.

На случай, если клиент оформит займ средств под залог недвижимости, но не сможет выполнять свои долговые обязательства, то банк заберет недвижимость недобросовестного плательщика в собственность для последующей реализации.

Если взвесить все «за» и «против» и судить по отзывам клиентов, кредит в Сбербанке под залог недвижимости — самый выгодный финансовый продукт.

Виды кредитов от Сбербанка

Сбербанк выдает несколько типов кредитных продуктов под залог:

  • Нецелевой кредит под залог недвижимости – выдается для «личных» целей заемщика.
  • Ипотечный кредит под залог уже имеющегося жилья – выдается для приобретения недвижимости.

Нецелевой кредит под залог недвижимости условия выдачи

Требования к заёмщику

  • Потенциальному заёмщику — не менее 21 года. Важно наличие хотя бы одного платежеспособного созаемщика. В роли созаемщиков могут выступать близкие родственники заемщика, супруги и т.д.

  • Созаемщик, как и заемщик не должны быть собственниками малого предпринимательства (исключение: владение 5% от доли в бизнесе), членами фермерских хозяйств, руководителями предприятий;
  • До того, как обращаться в Сбербанк за нецелевым кредитом под залог недвижимости, заемщик должен убедиться, что на момент окончания действия кредитного договора его возврат не будет превышать в 65 лет. Если же заемщик сможет предоставить бумаги, подтверждающие наличие постоянного заработка и стабильного высокого дохода, то возрастное ограничение повышается до 75 лет. Этому требованию должны соответствовать и заемщик и созаемщик.
  • Общий трудовой стаж заемщика должен быть не менее 5 лет. Текущий стаж на месте работы на данный момент не должен быть менее, чем полгода.

Перед обращением в банк, чтобы получить нецелевой кредит под залог недвижимости Сбербанк, потребуется предоставить большой пакет документов. Их стоит подготовить заранее.

Следует учитывать, что сумма кредита в любом случае не может превышать 70% оценочной стоимости имущества.

Требования к документам

Чтобы потребительский кредит под залог недвижимости в Сбербанке был предварительно одобрен, предоставьте следующие документы:

  • Заявление от клиента, а также от его созаемщика.
  • Паспорта заявителя и созаемщика с обязательной регистрацией в РФ.
  • Документы, которые подтвердят финансовую состоятельность и трудовую занятость заемщика и созаемщика (справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки).
  • Если займ берет пенсионер, требуется справка о начислении пенсии за месяц.
  • Предпринимателю, чтобы получить деньги под залог недвижимости Сбербанк, потребуется предоставить в банк справку 2-НФЛ.

После первичного одобрения заявки в Сбербанк не позднее 60 дней нужно предоставить следующие документы на недвижимость, которая будет залогом:

  • Документы, которые подтверждают наличие собственности на квартиру (свидетельство о собственности, договор купли продажи.
  • Отчет о стоимости объекта на рынке недвижимости.
  • Выписку по залогу из ЕГРП.
  • Кадастровый либо технический паспорт на квартиру.
  • Разрешение из органов опеки, если в квартире прописаны дети до 18 лет.
  • Справка из ЖЭКа о прописанных жильцах.

О том, как взять деньги под залог читайте в статье: кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке

Кредит под залог квартиры в сбербанке условия

  • Кредит в залог квартиры в Сбербанке выдается исключительно в рублях.
  • Мин. размер кредита – 500 тыс. руб.
  • Срок выдачи займа – до 20 лет.
  • Банк при оформлении займа предлагает страхование залоговой недвижимости.
  • Базовая ставка по кредиту под залог недвижимости – 15,5 процентов в год.

  • В качестве залога можно предоставить квартиры и дома, земельные участки, гаражи.
  • Полное отсутствие комиссионных сборов.

В таблице указанны ставки в рублях, которые действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты / вклада в Сбербанке (зарплатных клиентов).

Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости залогаСрок кредитаПроцентная ставка
до 40% до 10 лет 15,50%
от 40 до 60% до 10 лет 15,75%
до 40% от 10 до 20 лет 16,00%
от 40 до 60% от 10 до 20 лет 16,25%

Процесс получения кредита

Получить кредит под залог недвижимости Сбербанк можно только по месту регистрации заемщика. Как показывают отзывы клиентов, заявка на кредит под залог недвижимости в Сбербанке занимает порядка 3-8 дней (при условии предоставления всей необходимой документации). Деньги выдаются единовременно в кассе банка или переходят на счет получателя кредита под залог квартиры Сбербанк.

Ипотека под залог недвижимости

Документы для получения ипотеки под залог недвижимости

Для получения ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке важно предоставить следующие документы:

  • Заявление от заемщика и его созаемщика.
  • Паспорт заявителя, а также паспорт созаемщика с регистрацией на территории РФ.
  • Документы, которые подтвердят трудовую занятость финансовую состоятельность и трудовую занятость заемщика, созаемщика (2-НДФЛ, копия трудовой книжки).
  • Предпринимателю, чтобы взять кредит под залог квартиры в Сбербанке, потребуется предоставить справку 2-НФЛ.
  • После первичного одобрения в банк предоставляются документы на недвижимость, как на залоговую, так и на приобретаемую.

Сбербанк кредит под залог квартиры условия

  • Максимальная сумма в случае с ипотечным кредитованием от Сбербанка – 40 миллионов рублей.
  • Средняя процентная ставка – 14 процентов.
  • Ипотечный кредит выдается не больше, чем на 30 лет (обычно не больше, чем на 25 лет).

  • Если залоговая недвижимость имеет плохое состояние или построена давно, то банк не выдаст большую сумму для приобретения квартиры в ипотеку.
  • Сумма, которую предоставляет банк покрывает не более, чем 85 процентов от приобретаемой недвижимости.
  • Перед тем, как банк заключит договор по ипотеке с заемщиком, будет проведена оценка залоговой недвижимости.

    Процедура осуществляется с привлечением независимого эксперта.

В видео рассматривается особенности получения займа под залог недвижимости

Калькулятор кредита под залог недвижимости

Кредит в залог недвижимости в Сбербанке сегодня выдается на все более выгодных условиях. С помощью кредитного калькулятора онлайн можно высчитать суммы погашений по долгу, проценты, а также вычислить общую сумму, которую нужно будет вернуть Сбербанку.

Калькулятор кредита под залог недвижимости в Сбербанке онлайн поможет также узнать примерный график платежей.

Если вы решили взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке, калькулятор очень просто использовать для расчета всех необходимых платежей. Пользоваться им очень просто.

Для этого необходимо лишь заполнить все пустые поля, которые кредит под залог недвижимости сбербанк калькулятор онлайн калькулятора и нажать кнопку «Рассчитать». Через пару секунд появятся все нужные вам данные.

Подробно про кредит в залог недвижимости в Альфа банке читайте по ссылке http://cashfacts.ru/2892-poryadok-polucheniya-kredita-pod-zalog-nedvizhimosti-v-alfa-banke

Источник: http://cashfacts.ru/2961-protsedura-polucheniya-kredita-pod-zalog-nedvizhimosti-v-sberbanke

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.