Кредит сбербанка. льготные условия для держателей зарплатных карт. как оформить онлайн. советы

Содержание

Кредиты Сбербанка держателям зарплатных карт

Кредит сбербанка. Льготные условия для держателей зарплатных карт. Как оформить онлайн. Советы

Всем известна поговорка, что старый друг всегда будет лучше нескольких новых. В системе банковского кредитования подход к процедуре выдачи кредита примерно такой же.

Новым клиентам банковская организация сразу же и полностью доверять не может. Прежде, чем принять решение о предоставлении кредита новому клиенту, его следует тщательно проверить.

Да и ставки по кредитам для кредитующегося в первый раз будут выше.

Наибольшей благосклонностью банков пользуются те физические лица, которые получают заработную плату на карту в том же банке, где планируют получить кредит. Гарантом того, что клиент благонадежный, выступает в этом случае юридическое лицо – предприятие, работником которого является держатель карты.

Кредит Сбербанка по зарплатной карте

Сбербанк в нашей стране очень распространен, он присутствует практически во всех регионах, включая в свою сеть не только крупные города, но и небольшие населенные пункты. Причем, данная финансовая организация одной из первых начала работать по зарплатным проектам.

Являясь огромной и масштабной организацией — однин из флагманов банковской сферы, Сбербанк является и лидером по организации зарплатных проектов. Именно данный факт позволяет банку с высокой долей доверия относиться к кредитованию физических лиц по зарплатной карте.

Следует сразу же отметить большую популярность такого вида кредитования. Чем обусловлена такая популярность? Данная сделка выгодна кредитуемому лицу и банку. Кредитуемый, являясь клиентом банка, как держатель зарплатной карты, является благонадежным.

Финансовое положение «зарплатного» клиента проверить просто, поскольку его заработная плата перечисляется на счет в самом банке. Такому клиенту банк готов снизить процентные ставки, т. к. банковский риск в этом случае минимален.

Кредиты Сбербанка физическим лицам держателям зарплатных карт

 Держатели зарплатной карты Сбербанка могут воспользоваться специальными условиями кредитования:

  • пониженными процентными ставками практически по всей линейке кредитных продуктов;
  • при кредитовании отсутствуют комиссии;
  • все заявки рассматриваются в минимально возможный сроки. Часто можно получить ответ в течение одного-двух часов;
  • не нужно собирать справки, в большинстве случаев достаточно подготовить документы, удостоверяющие личность;
  • для держателей зарплатных карт есть возможность оформить заявку дистанционно через личный кабинет.

Кредиты, доступные физическим  лицам на льготной базе

Своим клиентам, которые являются  держателями  зарплатных карт, Сбербанк может предложить выгодные варианты кредитования. Банк идет на такую лояльность к данной категории клиентов, поскольку наличие дебетовой карты на которую зачисляется зарплата гарантирует возврат кредита.

Преимуществами владельцев зарплатных карт при кредитовании можно назвать следующие:

  • кредит можно получить, имея паспорт и зарплатную карту;
  • банк не требует выписку из трудовой книжки;
  • не востребована справка о сумме заработной плате, поскольку деньги поступают на счет клиента и кредитный специалист может выполнить проверку по поступлениям на этот счет;
  • снижение ставок на 0,5 — 2,0% в зависимости от суммы кредита и кредитной истории;
  • возможность подключения услуги овердрафта, что позволяет получить кредит в банкомате. Погашение суммы овердрафта будет осуществляться при зачислении зарплаты на карту;
  • зарплатные клиенты могут получить кредитную карту с льготными условиями. Обычно это годичное бесплатное обслуживание и снижение ставки на 5%.
  • сумма кредита без обеспечения владельцам зарплатной карты может составлять до полутора миллионов рублей.

Для держателей кредитных карт доступны следующие формы кредитования:

  • потребительское кредитование;
  • ипотечное кредитование;
  • автокредитование;
  • получение кредитной карты.

Потребительский кредит

Потребительские кредиты относятся к категории нецелевых. Для владельцев зарплатных карт кредиты нецелевого назначения  могут оформляться с поручителями и без.  Для зарплатных клиентов предлагается  особые условия крдитования. Следует отметить, что аналогичные условия предлагаются и пенсионерам, получающим пенсии на карту.

Если клиент оформляет небольшой потребительский кредит, то при наличии зарплатной карты, вся процедура займет два часа. Именно столько времени кредитный эксперт будет проводить проверку данных клиента. Подтвердить личность заявителя можно только по паспорту Гражданина РФ.

Самое   главное преимущество – это низкая по сравнению с другими кредитными программами, процентная ставка. Владелец зарплатной карты может получить рублевый кредит по ставке от 17,5%, валютный — от 14,5%. Если же кредитование будет еще и с поручителем, то снижение ставки возможно до 15,5%  в рублях, а в валюте до 12,5%.

Для клиентов, не имеющих зарплатных карт, ставка по потребительскому кредиту составит 18 — 22%.

Жилищный кредит

К категории жилищного кредитования можно отнести не только ипотечный кредит, но и потребительские кредиты с залогом недвижимости. Данный вывод основан на том, что в техническом плане оформление этого кредита соответствует оформлению ипотеки. Поэтому такой кредит тоже относим к категории жилищных.

Ипотечное направление Сбербанка так же  имеет лояльность к владельцам зарплатных карт. В первую очередь – это льготы по процентным ставкам.

Разница по ипотечным кредитам в размере процентов имеет следующие  параметры:

  • зарплатный клиент – 11,05 — 13, 75%
  • прочие клиенты – 12,15 — 15,00%

По жилищному кредитованию зарплатные клиенты Сбербанка имеют и другие привилегии. От клиентов банк требует предоставить справку о непрерывном стаже за последние полгода и выписку из трудовой книжки о трудовой деятельности за последние пять лет. Зарплатный клиент освобождается от этого требования.

Клиенту, имеющему зарплатную карту, не нужно собирать стандартный пакет документов о финансовом состоянии. Наличие зарплатной карты позволяет банку самостоятельно выполнить данную процедуру. Информацию подготовят специалисты банка на основании данных по счету клиента.

«Зарплатные» клиенты могут позволить заявителям на ипотечный кредит делать заявку в отделениях банка не только по месту регистрации, но и по месту, где расположено предприятие, обслуживаемое банком по зарплатной программе.

Автомобильный кредит

По данному виду кредитования Сбербанканужно учесть следующие моменты: льготы,  предусматриваются только по   основному «Автокредиту».  Это обусловлено тем, что имеющиеся предложения по партнерским программам Сбербанка с автопроизводителями и так имеют льготы по кредитным ставкам. Такие ставки являются одинаковыми для всех клиентов.

Но для владельцев зарплатных карт Сбербанк делает скидки по данным процентам на 1,5 позиции от базового варианта ставки.

Для клиентов с зарплатными картами не требуется подтверждения стажа. Достаточно получать зарплату через Сбербанк последние полгода. Все остальные претенденты на автокредит должны иметь стаж работы не менее одного года за пять лет перед подачей заявки на кредит.

Дополнительные функции зарплатных карт

Наличие зарплатной карты позволяет клиентам иметь дополнительные услуги:

  • подключать «Мобильный банк», который осущесвляется при помощи мобильного телефона и включает в себя полный пакет услуг или экономный. Экономный исключает возможность получать смс-уведомления о банковских операциях по счету.

Существуют полный и экономный пакеты услуги «Мобильный банк». В случае выбора экономного пакета из «Мобильного банка» исключается услуга «СМС уведомление об операциях по карте».

Обслуживание мобильного банка платное и составляет 30 руб. для карт Maestro и Visa Electron, карты типа Gold обслуживаеются бесплатно, а остальные 60 руб. в месяц.

  • подключение к автоматизированной системе «Сбербанк онлайн». Это позволяет клиентам управлять всеми счетами посредством Интернета.
  • открытие сберегательного счета, который автоматически пополняется при поступлении средств на зарплатную карту. Счет процентный.

Преимущества получения кредита для зарплатных клиентов

«Свои» клиенты Сбербанка при кредитовании могут рассчитывать на следующее:

  1. Снижение кредитных ставок;
  2. Сумма кредита предоставляется большая;
  3. Высокая вероятность одобрения кредита;
  4. Не требуется собирать полный пакет документов;
  5. Решение по кредитной заявке предоставляется очень быстро.

«Свои» клиенты Сбербанка могут получить кредит:

  • на период до пяти лет, минимальный срок – три месяца;
  • комиссий по кредиту нет;
  • банк может выдавать до трех миллионов рублей;
  • клиент может все оформить через Интернет.

Чем обоснованы привилегии для зарплатных клиентов?

«Зарплатные» заемщики являются для Сбербанка надежными.  Им банк  предоставляет кредиты на очень выгодных условиях, дает определенные льготы и привилегии, которые выражаются в снижении процентов и увеличении суммы кредита.

Сбербанк, получая заявку от «своего» клиента может самостоятельно провести проверку финансовой состоятельности клиента, проверить данные о трудовом стаже и месте работы.

Имея зарплатную карту, клиент не сможет ввести  банк в заблуждение. Шансов стать недобросовестным заемщиком у клиента просто нет, поскольку банк может всегда контролировать движение денежных средств на счету клиента.

Банк имеет минимальный риск не возврата кредита, поэтому «зарплатные» клиенты Сбербанку выгодны.

Источник: http://credits911.ru/banks/sberbank/kredity-sberbanka-derzhatelyam-zarplatnyx-kart.html

Кредиты для зарплатных клиентов Сбербанка

Кредиты для зарплатных клиентов Сбербанка

Для держателей зарплатных карт Сбербанка предусмотрены кредиты на особых условиях, в частности в 2018 году для них часто проводятся специализированные акции. В этом обзоре вы сможете узнать об актуальных предложениях для участников зарплатного проекта этого банка.

Что означает словосочетание «зарплатный клиент»? Это тот человек, который получает свою заработную плату на счет в Сбербанке в рамках специального проекта, который заключил ваш работодатель и банк на особых условиях.

Это означает, что если вы просто по своему решению оформили карточку в этом банке, передали реквизиты работодателю и получаете таким образом з\п, вы не будете иметь никаких привилегий. Нужно, чтобы оформлением банковского счета\карты занималась именно та компания, в которой вы трудоустроены.

Чем отличаются условия для них и остальных заемщиков? У первой категории есть несколько преимуществ, такие как:

  • сниженные проценты,
  • уменьшенный перечень необходимых к сбору бумаг,
  • возможность оформления заявки через Личный кабинет,
  • больший процент одобрения.

Далее мы перечислим основные направления кредитования, которые пользуются наибольшей популярностью у наших сограждан:

  1. Кредит на любые цели – оформляется на период от 3 месяцев до 5лет, дополнительные комиссии за оформление отсутствуют. Максимальная величина кредитных средств – 3 млн. рубл., при этом есть возможность оформления без поручительства. Кредитная ставка в рублях начинается от 12% годовых. Из документов потребуется лишь паспорт гражданина РФ, период рассмотрения заявки от 2 часов. Возможно оформление кредитной заявки на работе клиента, подробнее здесь;
  2. Ипотека – оформляется на период от 3 месяцев до 30лет, первоначальный взнос не менее 20%. Кредитная ставка начинается от 7,4% в рублях. Обеспечением может выступать кредитуемое или иное жилое помещение, рассмотрение заявки занимает от 2 до 10 дней. Возможно оформление заявки на получение кредита по месту работу, подробности в этой статье.
  3. Рефинансирование — это услуга для переоформления действующей кредитной задолженности, которая у вас есть в этом или другом банке. Позволяет объединить сразу несколько кредитов в один (до 5 штук). Максимальная сумма составит до 3 миллионов, ставка варьируется от 9,5 до 19,9% в год в зависимости от выбранного вами срока. Срок действия — от 3 до 60 месяцев. Полные условия вы найдете по ссылке.

Как получить кредит на льготных условиях?

Как правило, уже само то, что вы относитесь к категории «зарплатников», дает вам право на получение льгот. Выражаются они, чаще всего, в минимальной процентной ставке, которая будет доступна только для данной категории клиентов.

Кроме того, если вы активно пользуетесь услугами банка, вам может поступить дополнительное предложение специально для вас, которое будет содержать в себе еще более выгодные условия. Узнать о наличии предодобренного предложения можно в Личном кабинете на сайте Сбербанка, в одном из его отделений или же по телефону горячей линии.

Если вы планируете крупную покупку, вы сможете оформить в любом из офисов банка заявку на получение кредита или кредитной карточки. Все, что вам нужно — это уточнить перечень необходимых документов, лично посетить отделение и потратить немного времени на заполнение анкеты.

Обратите внимание на дополнительные возможности, которые открываются для данной категории заемщиков: они могут оформить заявку на получение потребительского кредита через интернет. Для этого нужно пройти регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн», подробности можно узнать в этой статье.

Какие документы нужно подготовить? Как правило, требуется стандартный перечень:

  • заполненная анкета (взять можно в отделении банка или же скачать на официальном сайте компании),
  • паспорт гражданина РФ,
  • копия трудовой книжки,
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ,
  • военный билет для мужчин призывного возраста.

При получении потребительского займа или рефинансирования возможен сокращенный пакет документов (всего 2 — паспорт и один на ваш выбор). Если вы оформляете ипотеку, то в этом случае список расширяется, добавляются документы непосредственно по недвижимости — договор купли-продажи, её оценка, страхование, а также обязательная регистрация права собственности.

Если у вас возникли дополнительные вопросы относительно получения или обслуживания кредита для зарплатных клиентов, вам нужно для получения консультации обратиться в ближайшее отделение Сбербанка или позвонить по телефону горячей линии, номер 8-800-555-55-50.

Источник: http://KreditorPro.ru/kredit-dlya-derzhatelej-zarplatnyx-kart-sberbank/

Потребительский кредит от Сбербанка для держателей зарплатных карт

Сбербанк активно сотрудничает с предприятиями-работодателями по зарплатным проектам, открыв счета и дебетовые карты для зачисления трудовых доходов работников.

Банк обладает информацией о суммах поступлений на счет держателя, его материальном благополучии. С точки зрения банка, данная группа клиентов обладает минимальным риском невозврата займов.

Предлагаем информацию о программах кредитования Сбербанка для зарплатных клиентов, условиях оформления и требованиях банка.

Что предлагает Сбербанк и как улучшить базовые условия

Сбербанк кредитует физических лиц по таким программам:

  • нецелевое (потребительское) кредитование. На заёмные средства клиент может купить товары длительного пользования, медицинские или образовательные услуги, приобрести путевку на отдых или использовать деньги на иные цели. Базовая ставка за кредит составляет 18,5%;
  • ипотечное кредитование. Популярный вид займов, который способствует покупке готового жилья вторичного рынка. На общих основаниях проводится под 10,0% годовых;
  • рефинансирование кредитов. Заемщику предоставлено право перекредитования в Сбербанке под меньший процент до пяти обязательств, ранее оформленных в других банковских структурах. Тем самым кредитную ставку реально уменьшить до 13,5% годовых;
  • кредит молодым семьям в возрасте до 35 лет на покупку жилья, что позволит улучшить условия проживания. Предоставляется под 9,5% годовых.

Кредит от Сбербанка для держателей зарплатных карт предусматривает специальные условия для заемщиков — снижение базовых значений на 0,5%–1%. Благодаря лояльным ставкам, человек сбережет приличную часть семейного бюджета.

Условия сотрудничества для зарплатников

Необоснованные отказы Сбербанка в предоставлении кредита зарплатным клиентам — редкость. Банк стремится расширить клиентскую базу и внимательно относится к каждому.

Условия кредитования для держателей дебетовых карт таковы:

  • возможность подачи онлайн-заявки, без личного посещения отделения;
  • минимальные сроки рассмотрения;
  • зачисление суммы в течение 15 минут после положительного решения комиссии;
  • средства переводят на зарплатный счет, кредитную карту либо получают наличными в Сбербанке;
  • возможность подключения функции автоматического платежа по кредиту;
  • значительное увеличение суммы займа;
  • продление сроков кредитования;
  • уменьшенные процентные ставки в сопоставлении с традиционными условиями для массового сегмента клиентов;
  • поручительство двух и более лиц также позволит сэкономить до 1% на платежах кредитору;
  • банк благосклонно относится к досрочному возврату, без начисления неустоек.

Для партнеров Сбербанк предлагает услугу «Банк на работе», когда сотрудник приезжает в офис компании принять заявки. Клиенту нужно подойти в отделение в удобное время, чтобы подписать договор кредитования.

Оформляем кредит: выгоды держателя карты

Потребительский кредит — распространенный вид займа в банковской сфере. Используется на любые цели заемщика. Отметим, что потребительское кредитование для банков — рискованный вид займов, и отличается относительно высокими процентами, ограниченностью суммы, разнообразными комиссиями, которые могут скрываться кредитором в процессе оформления.

Потребительское кредитование для держателей зарплатных карт в Сбербанке более выгодно:

  • выдаётся сумма до 3 млн руб.;
  • плата за кредит — не выше 18,5% и зависит от суммы, периода, доходов заемщика, наличия гарантий возврата;
  • сроки составляют от 3 до 60 месяцев;
  • комиссионные платежи за выдачу отсутствуют;
  • способ возврата — аннуитетный, ежемесячно равными взносами.

По сравнению с кредитными картами, выгоды зарплатников очевидны:

ПоказательКредит зарплатному клиентуКредитная карта
Цели кредитования Любые Покупка товаров, услуг
Сумма До 3 млн руб. 300 – 600 тыс. руб.
Срок До 5 лет До 3 лет
Процентная ставка Максимально — 18,5% 23,9% — по спецусловиям и 27,9% — для массового потребителя
Поручительство Желательно, а от 1,5 млн руб. — обязательно Не требуется
Время оформления До 2 дней 7 – 21 дней

Держателю зарплатной карточки предоставлена возможность кредитоваться под гарантию-поручительство третьих лиц, число которых определяется банком от кредитуемой суммы.

Тогда, ставка платежа снижается на 1%. Для заемщиков, возраст которых до 20 лет, гарантами выступают платежеспособные близкие родственники. Но банк может удовлетворить заявку и без поручителей.

Кредитование покупки недвижимости

Кредит на покупку жилой недвижимости — популярный банковский продукт. Сбербанк по программам ипотечного кредитования клиентам с зарплатной картой предложил условия:

  • обязательный первоначальный взнос — 15%;
  • срок предоставления — до 30 лет;
  • может выдаваться в валюте на выбор: рубли, доллары США, евро;
  • минимальная сумма обязательства — 300,0 тыс. руб. Максимально сумма может составлять не более 85% рыночной стоимости или согласованной цены приобретаемого объекта;
  • лояльные процентные ставки — от 8,6%;
  • обеспечением выступает покупаемая или другая недвижимость;
  • комиссия за оформление и выдачу кредитных средств отсутствует;
  • проводится страхование объекта залога, а также заемщика.

Сбербанк — один из немногих, кто способствует покупке жилой недвижимости на вторичном рынке. Это и минимальная сумма первичного взноса, и небольшие процентные ставки, отсутствие скрытых комиссионных платежей.

Почему выгодно быть зарплатным клиентом?

В последующей таблице сведена информация о процентах по кредитам Сбербанка для физических лиц, держателей зарплатных карт. Сопоставим кредитование обычного клиента и зарплатного.

Вид кредитованияСтандартные условия предоставленияСпецусловия для клиента–зарплатника
Без обеспечения Под поручительство Без обеспечения Под поручительство
Потребительский От 12,5% до 18,5% От 12,5% до 17,5% 11,5-18,5% 11,5-17,5%
На покупку жилья X От 9,6% до 10,0% X 9,1-9,5%
В т. ч. акционное предложение для семейных От 9,1% до 9,5% 8,6-9,0%
Нецелевой заём под залог недвижимости Не предоставляется 12% Не предусмотрено 11,5%

Заемщик и поручитель: требования банка

Право получить кредит Сбербанка по зарплатной карте, предоставляется гражданам РФ, обладающим постоянной или временной пропиской по месту проживания. По программам, предусматривающим поручительство, правила банка таковы:

  • возраст кредитуемого и поручившей стороны должен быть от 18, а на дату возврата займа — не более 75 лет;
  • стаж на текущем месте работы — не менее 3 месяцев. Для сравнения, этот срок при оформлении на общих условиях — 6 мес.;
  • общий стаж работы за предыдущие 5 лет — не менее 6 мес. Традиционные условия требуют 1 год;
  • регистрация проживания может быть в другом регионе страны.

Для кредитов без поручительства рассматриваются заявки от физических лиц, возрастом от 21 года до 65 лет на момент погашения займа. При наличии временной регистрации, сроки окончания выплат по кредиту должны соответствовать времени окончания прописки.

Почему отказали зарплатному клиенту?

Сбербанк обращает внимание на величину зарплаты и рассчитывает платежеспособность заемщика. Благосклонного отношения банк удостаивает клиентов, имеющих депозитные вклады, дебетовые карты, официальный дополнительный заработок, подтвержденные доходы от сдачи имущества в аренду.

Но случается так, что в кредите отказывают. Отказ имеет причины:

  • недостаточные доходы для получения заявленной суммы или большое количество малолетних иждивенцев;
  • невыплаченные кредиты в других структурах;
  • допущены просрочки по ранее полученным займам, негативная кредитная история;
  • ликвидность объекта залога не удовлетворяет банк;
  • отказ клиента от страхования.

Необходимо подойти к сотруднику отдела и корректно узнать причину, чтобы исправить ситуацию для повторного обращения в банк.

Определим собственную кредитоспособность

Прежде чем подавать заявку, имеет смысл самому просчитать основные параметры будущего кредитного обязательства и реалистично оценить свои силы. Для этого Сбербанк предложил специальные онлайн-калькуляторы. Выбираем вид кредитной программы и сумму, период на который оформляется займ.

Например, планируем оформить потребительский кредит 200 тыс. руб., сроком на 2 года, при сумме дохода, поступающего на карту ежемесячно 50 тыс. руб. Исчисленная %-ая ставка составит 12,9% в год, ежемесячная сумма платежа — 9499 руб. и это всего лишь 5-я часть нашего месячного дохода. Оставшихся средств будет достаточно для собственных нужд. Переплата за период составит 27975,25 руб.

Сотрудник банка при оформлении договора проведет точный расчет обязательств, а также составит график внесения платежей.

Собираем пакет документов

Если самостоятельные расчеты показали кредитоспособность, готовим документы для подачи в Сбербанк. Пакет для кредита с обеспечением состоит из:

  • заявки-анкеты;
  • копий паспортов заявителя и поручителей;
  • документов о трудовой деятельности кредитуемого и гарантов. Это может быть заверенная копия или выписка из трудовой книжки, справка работодателя с данными о текущем месте работы и должности, которую занимает податель.

Клиенту зарплатнику подтверждать доходы формой 2-НДФЛ или справкой учреждения необязательно. Но, в случае включения в расчеты заработной платы по совместительству, доходов поручителей, указанные документы необходимо предоставить.

Для кредитов, не обеспеченных залогом или поручительством, клиент зарплатник может подать «облегченный» состав документов: заявку и копию паспорта.

Подаем заявку-анкету

Документ для потребительского кредита подается на бумажном носителе или в онлайн. Заявка-анкета на бланке состоит из трёх разделов.

В первой части отмечаются основные параметры займа: наличие обеспечения, рефинансирование или кредитование по госпрограмме. Заявитель аккуратно вносит персональные сведения, серию и номер паспорта, информацию касающуюся выдачи документа, сведения о постоянной прописке, месте проживания; указывает номер мобильного телефона.

Второй раздел содержит данные о запрашиваемом кредите: сумма займа, срок предоставления, а также отделение банка, где удобно получить. Третья часть заполняется, если предполагается рефинансирование. Заполненная анкета-заявление подается в банк на рассмотрение. Аналогичные заявки заполняются и от имени поручителей. Срок рассмотрения пакета документов — не более двух дней.

Онлайн-заявка на кредит в Сбербанке по зарплатной карте подается в такой очередности:

  • регистрируемся в системе «Сбербанк-онлайн»;
  • входим в «личный кабинет», указав логин и пароль;
  • выбираем меню «кредиты», вкладку «взять кредит»;
  • заполняем поля, идентифицирующие вид кредита, величину, срок кредитования, способ получения, доходы. Предоставляем данные о собственности, поступающей в залог;
  • внимательно изучаем на странице нижние иконки. В соответствующей клетке поля «Принадлежность к Сбербанку» ставим «галочку». Пока идет заполнение, наша заявка имеет статус «черновик»;
  • проверяем корректность внесенных данных и выбираем кнопку «Отправить» — заявление передано на рассмотрение кредитору.

Через несколько часов проверяем отправленный документ. Если присвоен статус «одобрено», можно подойти в отделение Сбербанка для оформления.

При подаче онлайн-заявки не предоставляются данные о заработке, ведь Сбербанк владеет информацией о доходах.

Кредитование зарплатников Сбербанка: только «плюсы» и небольшие уточнения

Изучив условия кредитования зарплатных клиентов, отметим преимущества:

  • снижение процентной ставки по сравнению с традиционными условиями составляет 0,5-1%;
  • доходы можно не подтверждать, ограничившись минимальным пакетом документов;
  • рассмотрение заявления занимает не более 2–3 дней;
  • отсутствуют комиссии;
  • для перспективных получателей оформление кредита инициирует Сбербанк;
  • предоставлена возможность выгодно рефинансировать займы других банков.

Кредитование Сбербанком держателей зарплатных карт заслужило положительные отзывы клиентов. Отмечаются выгодность, небольшие сроки рассмотрения заявок, оперативность в принятии решений.

Но выдача денег участникам зарплатных проектов предусматривает ряд моментов. Обеспечением по кредитному договору является недвижимость, автомобили, от стоимости которых исчисляется сумма заемных средств.

Поэтому потребуются услуги специализированной компании по оценке имущества, оплату которых производит получатель. Выдача сопровождается страхованием имущества, жизни и здоровья заемщика. Данные расходы также оплачивает клиент Сбербанка.

Необходимо сказать также о штрафных санкциях при нарушении условий договора, размер которых составляет 20% годовых от просроченной суммы. Для злостных неплательщиков по решению суда просрочка может быть списана с карты.

Заключение

Кредит от Сбербанка для зарплатных клиентов содержит выгодные условия. Но отметим, что его выдаче предшествует кропотливая внутренняя работа: проверка достоверности данных, платежеспособности получателя, его обязательности по отношению к банку-эмитенту и другим кредиторам.

Источник: https://CardsBanking.ru/banks/sberbank/kredit-dlya-zarplatnyh-kart.html

Кредит наличными для держателей зарплатных карт Сбербанка – заявка, документы, отзывы

Одним из наиболее эффективных способов развития для банка собственной клиентской базы является подписание зарплатного проекта с компанией, в рамках которого автоматически подключаются к банковским услугам физические лица – работники предприятия.

При правильном подходе достаточно быстро зарплатные клиенты начинают «обрастать» другими банковскими продуктами и услугами, чему в немалой мере способствует наличие разного рода специальных предложений для такой категории клиентов. Как правило, предлагается сниженная процентная ставка и другие льготы по кредитным и карточным продуктам банка.

А если учесть, что почти половина рынка зарплатных проектов страны приходится на долю Сбербанка России, неудивительно, что наибольший интерес среди держателей карт вызывают предложения этого финансового учреждения, среди которых лидируют кредиты наличными.

О банке

Сбербанк России – крупнейший и старейший банк страны. Через свою сеть отделений, которая на сегодня составляет порядка 17,5 тысяч подразделений в 83-х субъекта федерации страны, миллионы наших граждан имеют возможность воспользоваться услугами этого современного и технологичного учреждения.

Клиентами банка являются каждый второй гражданин РФ и каждое четвертое предприятия в России.

Являясь крупнейшим эмитентом дебетовых и кредитных карт на российском рынке и заняв почти половину рынка зарплатных проектов в стране, финансовое учреждение активно развивает инфраструктуру обслуживания карточных клиентов, на сегодня создав одну из крупнейших в мире сетей банкоматов и платежных терминалов (более 86 тыс. устройств).

Несмотря на все имеющиеся преимущества, которые дает наличие такой крупной сети, Сбербанк активно и достаточно успешно развивает возможности удаленного обслуживания клиентов.

Реализовав на сегодня такие дистанционные сервисы, как онлайнг-банкинг Сбербанк Онлайн (более 13 млн. активных пользователей) и SMS-сервис «Мобильный банк» (более 1 млн. активных пользователей).

В стратегии Сбербанка до 2018 года предусмотрено дальнейшее развитие и усовершенствование технологий. Призванных сделать банковские услуги максимально простыми и удобными для клиентов, планируется дальнейший поиск, создание, пилотирование и внедрение инновационных технологий, реализация проекта создания цифрового банка нового поколения.

Условия предоставления

Для держателей зарплатных карт Сбербанк предлагает исключительно выгодные условия получения кредитов наличными:

  • оформление кредитной заявки без посещения офиса банка — на работе или через Сбербанк Онлайн;
  • получение решения о кредитовании в кратчайшие сроки (до 2–х часов с момента подачи заявки);
  • оформление займа без предоставления справки о зарплате и прочих подтверждающих доход документов;
  • пониженные процентные ставки по кредитам;
  • получение кредитных средств в любом кредитующем подразделении банка по всей России.

Получить кредит наличными на особых условиях держатели карт Сбербанка могут в рамках двух кредитных продуктов банка:

  • кредит наличными без обеспечения;
  • кредит наличными с поручительством физического лица.

Сегодня оформить кредит особенно выгодно, так как при оформлении займа на сумму более четырехсот тысяч рублей с 18 июля по 30 сентября 2018 годаставки по кредитам дополнительно снижены на 1-2%:

Параметры кредитного продукта Без обеспечения С поручительством физ.лица
Минимальная ставка по кредиту, % годовых* 14,9% 15,9%
Максимальная сумма кредита, рублей 1 500 000 3 000 000
Максимальный срок кредитования, месяцев 60
Комиссии отсутствуют
Обеспечение отсутствует Поручительство физ.лица

*-в период действия акции минимальная ставка по кредиты без обеспечения составляет от 13,9%, с поручительством физ.лица – от 14,9% годовых для кредитов суммой от 400 000 руб.

Одно из основных условий получения кредита по специальным условиям – наличие стажа на текущем месте работы у зарплатного клиента не менее 3 месяцев.

: Выступление Германа Грефа

Как можно оформить в Сбербанке кредит наличными для держателей зарплатных карт

Для держателей зарплатных карт Сбербанк России предлагает особые условия оформления кредита – в отличие от обычных заемщиков им не понадобится посещать офис банка для подачи заявки.

Оформить документы на кредит можно как на работе (услуга «Банк на работе»), так и в любом другом месте, через интернет, с помощью системы интернет-банкинга Сбербанк Онлайн.

Для оформления заявки понадобится предоставить основные сведения о месте работы, проживания и прописки, доходах и регулярных расходах (включая непогашенные кредиты и другие обязательства), данные о семейном положении и ближайших родственниках, имеющихся в собственности у заемщика активов (квартира, машина и пр.) и других данных, необходимые банку для принятия решения о кредитовании.

В случае оформления заявки в отделении банка или на работе для оформления кредита необходимо всего – лишь предъявить паспорт и заполнить кредитную заявку. При дистанционном оформлении кредитной заявки клиент имеет возможность оформить как полную, так и сокращенную версию заявки на кредит.

Стоит отметить, что в случае оформления полной кредитной заявки решение банком принимается на основании предоставленных данных заемщика в течении двух часов с момента внесения информации в систему.

При использовании сокращенной версии заявления клиенту понадобится дождаться звонка оператора колл-центра и уже в телефонном режиме довнести необходимую информацию в заявку устно.

В целом, учитывая отсутствие требование о предоставлении справки о доходах при оформлении кредитной заявки держателям зарплатных карт Сбербанка необходимо следовать следующему алгоритму:

  • исходя из желаемой суммы кредита и срока кредитования, а также, возможности предоставления поручителя, выбрать кредитный продукт и способ подачи заявки;
  • подготовить всю необходимую информацию для оформления кредитной заявки (при этом следует учесть, что предоставленные данные будут в любом случае тщательно проверяться, а ошибки и опечатки могут привести к отказу в выдачи кредита);
  • выбрать место для получения кредита;
  • оформить заявку выбранным способом;
  • получить решение и забрать деньги.

Следует отметить, что наиболее удобным способом подачи кредитной заявки на сегодня является ее оформление через Сбербанк Онлайн, что позволяет клиенту не только осуществить операцию в любое удобное для него время  и в любом месте, но и отслеживать ее текущий статус в режиме онлайн.

Требования к получателю

К получателям кредита – держателям зарплатных карт Сбербанк предъявляет следующие требования:

Требование Описание Примечание
Гражданство РФ
Возраст 21-65 18-20, 65-76 – при оформлении поручительства. Для молодежи, возрастом от восемнадцати до двадцати лет,  требуется поручительство одного из родителей
Стаж 3 месяца у текущего работодателя для работающих пенсионеров – общий трудовой стаж более шести месяцев в течение последних пяти лет

Следует учесть, что в случае оформления поручительства другого лица, со стороны банка к нему действуют требования, аналогичные, как к заемщику.

Если поручитель не является держателем зарплатной карты Сбербанка, его стаж должен составлять не менее шести месяцев на текущем месте работы и не менее одного года общего стажа за последние пять лет.

Процентная ставка

Для держателей зарплатных карт Сбербанк предлагает сниженные процентные ставки по кредиту.

Вызвано это, в первую очередь, наличием у банка всей необходимой информации по клиенту, включая место работы и доход, а также, возможностью списания денежных средств с карточного счета клиента для погашения кредита в случае возникновения просрочки.

На текущий момент оформить кредит особенно выгодно, так как в дополнение к сниженным ставкам в банке действует летняя кредитная акция, в рамках которой все категории клиентов имеют возможность получить займ на еще более выгодных условиях:

Срок кредитования, месяцев Процентная ставка, % годовых
Кредит наличными без обеспечения Кредит наличными с поручительством физ.лица
Базовая ставка Акция* Базовая ставка Акция*
3-24 15,9 — 20,9 14,9 – 18,9 14,9 – 19,9 13,9 — 17,9
25-60 16,9 – 21,9 15,9 – 19,9 15,9 – 20,9 14,9 — 18,9

Источник: http://biznes-delo.ru/kredit-nalichnymi/sberbank-kredit-nalichnymi-dlya-derzhatelej-zarplatnyx-kart.html

Какие льготы предоставляет Сбербанк по своим кредитам для держателей зарплатных карт?

Как и все остальные банки, Сбербанк очень настороженно относится к заемщикам, пришедшим «с улицы».

У нового клиента нет ни кредитной истории именно в этом банке, ни депозита, ни расчетного счета, ни кредитной карточки. В этом случае у банка нет возможности составить объективное мнение о своем потенциальном клиенте и держать «руку на пульсе» в процессе будущего погашения кредита заемщиком.

Почему, например, такое большое значение в последнее время банки уделяют кредитной истории заемщика (можете прямо сейчас проверить свою кредитную историю онлайн абсолютно бесплатно)? Потому что, если человек допускал регулярные просрочки по кредитной карте или потребительскому кредиту, точно так же несерьезно он будет относиться и к ипотеке.

И, как ни странно, материальное положение заемщика в момент выплаты кредита не имеет никакого значения!

Существует такое понятие как финансовая дисциплина. Она или есть, или нет. В последнем случае сознательность заемщика «просыпается» только после многочисленных звонков с напоминаниями или получения угрожающих писем.

По собственному опыту скажу, что одни клиенты продолжают исправно вносить платежи по ипотеке даже после того, как в течение нескольких месяцев у них:

— родился ребенок;

— муж потерял работу;

— старшего ребенка накануне отдали в дорогую спецшколу.

Именно такой уникальный заемщик обслуживался лично у меня. Товарищ очень любил поговорить, поэтому я была в курсе всех событий его семейной жизни.

Так вот, даже в такой, казалось бы, патовой ситуации, семья не допустила НИ ЕДИНОЙ просрочки по кредиту. Со слов заемщика, он просто нашел себе две работы похуже, а в свободное время занимался частным извозом. В это время его жена ночами строчила технические переводы и время от времени сочиняла дипломы студентам-балбесам.

К сожалению, далеко не все заемщики могут похвастаться такой силой воли!

Еще один мой клиент-заемщик (кстати, вполне обеспеченный человек) любил «кутнуть» где-нибудь на заморских курортах и регулярно пропускал дату обязательного ежемесячного платежа, несмотря на все мои напоминания.

Самое смешное, что каждый раз он очень возмущался, оплачивая далеко не символические штрафы, пеню и удвоенную процентную ставку, набежавшие за пару недель его просрочки по автокредиту.

Так что понять настороженность банков, выдающих заемщику первый в его жизни кредит можно. На стадии оформления кредита все как один с пеной у рта доказывают, что «закроют кредит буквально за пару лет» и «о каких просрочках вообще может идти речь»?!

Однако после трех месяцев жесточайшей экономии все благие намерения заемщиков куда-то улетучиваются. Ну, не привыкли наши люди, что долги нужно отдавать не тогда, когда хочется и «можется», а когда банк этого требует в соответствии с подписанными условиями кредитного договора!

Именно поэтому банк и предъявляет повышенные требования к своим новым клиентам и делает хорошие «скидки» проверенным или просто «легкодоступным» заемщикам.

Например, в случае выплаты заработной платы на карту Сбербанка любая просрочка по кредиту такого заемщика может быть автоматически высчитана вместе со штрафами и пеней из очередной получки должника.

И никаких звонков, писем, угроз, уговоров и обращений в суд!

Кто в Сбербанке может рассчитывать на льготные условия кредитования кроме держателей зарплатных карт? (Дальше о том, какие конкретные преимущества открываются держателям зарплатных карт Сбербанка).

— Клиенты банка с положительной кредитной историей;

— Тот, кто является постоянным клиентом банка (есть вклад в Сбербанке, осуществляется расчетно-кассовое обслуживание и т.д.);

— Работники предприятий, аккредитованных Сбербанком.

Какие сбербанковские льготы по кредиту доступны держателям зарплатных карт?

Во-первых, не забывайте о том, что в категорию «льготников» Вы попадаете лишь спустя полгода после выплаты первой зарплаты на карточку Сбербанка.

А теперь непосредственно о льготах.

1. При оформлении кредита от заемщика понадобится минимальный пакет документов. Например, для потребительского кредита нужно будет предъявить лишь паспорт и зарплатную карточку.

При этом с Вас наверняка не потребуют пресловутую справку по форме 2-НДФЛ. Если Вы получаете зарплату на карточку Сбербанка, то об уровне Ваших доходов банк осведомлен не хуже бухгалтерии.

2. При получении любого вида кредита Вы можете рассчитывать на  «скидку» с процентной ставки – 0,5-2% в зависимости от вида кредита, наличия кредитной истории, залога и поручителей.

3. Возможность оформления кредитной карты на специальных условиях: бесплатное обслуживание в течение первого года, снижение процентной ставки по сравнению с обычной на целых 5%.

Другими словами, чем дольше Вы обслуживаетесь в одном банке, тем на более выгодных для себя условиях можно получить банковскую услугу именно в этом кредитно-финансовом учреждении.

Только обязательно имейте в виду следующее. В других банках стандартные условия того же кредитования могут оказаться выгоднее, чем «льготные» в родном банке!

Ангелина Уханова,

специально для NeBankir.Ru

Источник: http://nebankir.ru/bank/2841

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.