Кредитная карта онлайн. преимущества недостатки оформление советы. видео

Содержание

С моментальной кредитной картной проблема с деньгами решается быстро, безотказно

Кредитная карта онлайн. Преимущества недостатки оформление советы. Видео

Моментальная кредитная карта – верное решение при затруднениях с деньгами в данный момент – до зарплаты далеко, занять деньги быстро не удается. Если будущему клиенту банка не хочется ждать долгое оформление и собирать документы, то придется оформлять моментальную карту.

Карта становится все популярнее именно благодаря быстрому оформлению, доступности почти каждому клиенту. Оформлять карту выгоднее через интернет на сайте выбранного банка и получить решение в несколько минут.

Достоинства и недостатки карты

До оформления карты, нужно разобраться в достоинствах и недостатках этого вида продукта банка.

Рассмотрим преимущества:

  • несомненное отличие от других карт – скорость оформления. Заявка рассматривается очень быстро – не требуется подтверждать трудоустройство, свое финансовое положение;
  • высокая вероятность выдачи карточки. Она обычно предлагается многими банками своим постоянным клиентам в качестве подарка;
  • наличие беспроцентного периода до 60 дней.

Рассмотрим и минусы:

  • процентная ставка выше, чем у остальных карт. Решение принимается в короткие сроки – увеличивается риск не выплаты долга. Она минимальная при хорошей кредитной истории;
  • лимит небольшой;
  • карта не именная. Она по своим функциям не уступает обычной именной карте, но менее защищена и надежна.

Условия кредитования в 2017 году в разных банках

Выгодную моментальную карту трудно выбрать. Очень много предложений.

Учтите, что не каждый банк одобряет онлайн – заявку. Для увеличения шансов приобрести карту, желательно в интернете подавать заявку одновременно в несколько банков.

Рассмотрим банки с наиболее приемлемыми условиями:

  • Тинькофф Банк специализируется на выдаче карт только по интернету по онлайн – заявке. Карту PLATINUM банк оформляет с 18 лет за 15 минут без справок и отказа. Лимит до 300 тысяч рублей, проценты снижаются, если карта активно используется, платежи по карте без просрочек.

Для получения карты необходимо: на сайте банка оставить заявку, заполнить анкету, получить мгновенное решение, согласовать время доставки карточки. Кредитная карта доставляется курьером, отправляется почтой.

  • Совкомбанк выдает карты «Халва» MasterCard с рассрочкой. Это новый вид карт, популярный с 2016 года. Суть – карточку можно использовать только у партнеров банка с рассрочкой до года.

Для оформления карты Вам потребуется: подать заявку в интернете, получить предварительное решение. Окончательное решение и карту по паспорту можно получить в течение одного дня.

  • «Ренессанс Кредит» – один из наиболее популярных банков. Необходим паспорт и другой документ. Карточка с бесплатным обслуживанием.

Для оформления карточки с большим лимитом необходим один из дополнительных документов: ПТС на автомобиль, квартиру, справка 2-НДФЛ. Преимущество карты – наличие кэшбэка за покупки – до 10 процентов от стоимости покупки.

Для получения карточки, после принятия предварительного положительного решения в интернете, необходимо явиться в банк с пакетом документов.

  • Альфа-Банк предоставляет возможность бесплатно пользоваться картой и при снятии денег – 100 дней. Для оформления необходимо подать заявку в интернете, в считанные минуты получить решение, получить карту в банке.
  • Touch Bank – становится все популярнее. Его кредитно-дебетовая карточка «100 дней без забот» выдается и с плохой кредитной историей. Она выдается студентам, пенсионерам. Карта выпускается и как дебетовая без кредитного лимита.

При активном использовании устанавливается лимит. При использовании в качестве дебетовой карты, на имеющийся остаток средств начисляются банком проценты. Действует кэшбэк за покупки.

Именная карта доставляется курьером в удобное для заказчика место и время. Touch Bank принадлежит банку ОТП, что позволяет владельцам карты без комиссии вносить деньги в его терминалы.

  • Сбербанк выпускает неименные карточки «Momentum» Visa Electron и Maestro, которые бесплатно обслуживаются до 50 дней со ставкой 18,9% в год.

Карта выпускается в рублях, долларах, евро. Учтите, что кредит оформляется тоже только в соответствующей валюте.

Для пользования картой создается ПИН-код, получаете логин, пароль для работы с сервером «Сбербанк ОнЛ@йн» и для подключения к мобильному банкингу.

Банк также направляет смс – подтверждение о выдаче карты клиенту. Преимущество карт – возможность получить в течение часа, подать онлайн – заявку, использовать для расчётов внутри страны и за рубежом. По программе «Спасибо» накапливаются бонусы.

Получение карты в день обращения

В день обращения можно получить только стандартную карту с небольшим лимитом, без привилегий. Для оформления карты более престижной, требуется больше времени.

Для получения карты в день обращения необходимо:

  • посетить офис банка, когда меньше всего очередей (по будням, не во время обеда);
  • заполнить на сайте предварительную заявку (при возможности);
  • приносить в банк заполненную анкету (форму скачать на сайте банка).

Клиенты банка обслуживаются быстрее – в базе банка уже имеются их данные.

Отказ от моментальной карты

Официальный отказ и закрытие карты – гарантия отсутствия начисления процентов по просрочкам при погашении долга. Также закрытие кредитного счета, убережет держателя карты от автоматической замены неименной на именную карту.

Учтите, что возвращать в банк карточку после окончания срока использования, необязательно. Однако банки могут выпустить именную карточку, что приведет к новым расходам у клиента.

Даже если картой не пользоваться постоянно, а на счету имеется небольшой долг за обслуживание карты, то он будет увеличиваться постоянно – начисляются проценты. В случае просрочки, долг увеличится из-за взыскания штрафа.

Аннулировать заем, закрыть счет блокировкой карты не возможно. Она принудительно проводится банком, при нарушении договора, или держателем карты, когда карта утеряна.

В случае, когда активация карты не проводилась, то и отказываться от карты не нужно. Однако некоторые банки, при несвоевременной активации карты (6 месяцев и более), могут расторгнуть договор по ее обслуживанию.

Для закрытия счета карты необходимо:

  • посетить банк и подать о закрытии счета;
  • погасить долг. С этого времени, за 30 дней будет закрыт счет в банке;
  • после официального закрытия счета (получение смс-уведомления), необходимо получить в банке справку о расторжении договора на обслуживание счета.

Очень важно не забыть отключить услуги. Многие услуги платные и продолжает действовать после отказа от карты.

Заключение

Несомненное достоинство мгновенной карты – быстрое принятие, практически безотказного, положительного решения о выдаче карты всем желающим. Недостатками являются: небольшой лимит, высокая процентная ставка, не достаточная надежность – карта не именная.

Ознакомившись с обзором условий выдачи мгновенной карты, можно каждому клиенту решить, какую карту выбрать с наиболее выгодными для него условиями.

Источник: http://www.VseProCredit.ru/momentalnaya-kreditnaya-karta-653

Виды кредитных карт, их преимущества и недостатки, полезные советы по подбору оптимального варианта кредитки, обнал карт плюсы и минусы

Виды кредитных карт, их преимущества и недостатки, полезные советы по подбору оптимального варианта кредитки, обнал карт плюсы и минусы

Сегодня невозможно представить современный мир без банковских кредитных карт, а ведь ещё в начале 2000-х годов они только начинали появляться в России.

Кредитная карта – это выпущенная банком пластиковая карточка с определенным выделенным лимитом средств, в пределах которого можно расходовать деньги, уплачивая за это определенный процент.

Вообще все банковские карточки разделяются на дебетовые и кредитовые, но в народе все их виды зовут кредитками, что не совсем правильно. Какие же разновидности кредитных карт существуют, чем отличаются они друг от друга и как выбрать подходящий вариант?

Виды кредитных карт

Классификация возможна по нескольким признакам, например:

1. Международные платежные системы

Здесь можно выделить трех гигантов:

  • VISA (кстати, именно они более популярны в России),
  • Mastercard,
  • AmEx (American Express).

Существует также Diners Club, а внутри РФ действуют и локальные платежные системы – NPS, Union Card и Сберкард (платежная система Сбербанка). Подробнее о видах кредитных карт Сбербанка России читайте дальше.

2. Категория средств, находящихся на карточке

В России любую пластиковую карточку банка называют кредиткой, что в корне неправильно, поскольку различают кредитовые и дебетовые карты:

В первом случае банк предоставляет кредитные средства, т.е. по сути, это кредит, за пользование которым нужно уплачивать проценты и комиссии. Кстати, сегодня этот способ кредитования становится даже более популярным, чем потребительские займы.

Дебетовая же карточка является просто носителем ваших собственных средств, специально внесенных или начисленных по зарплате, которые можно снимать и расходовать в пределах имеющегося остатка. Существуют и дебетовые карточки с овердрафтом, когда можно расходовать больше средств, чем фактически имеется в активе, но за превышение остатка придется уплачивать все те же проценты.

3. Возобновляемость средств

По револьверности различают:

  • С возобновляемым кредитом – в этом случае вы можете использовать денежные средства в пределах установленного лимита, затем погашать его, после чего снова пользоваться заемными средствами. Сегодня большинство подобных продуктов являются револьверными.
  • Неревольверные, они же невозобновляемые – при таком варианте после полного использования кредитного лимита сумма заемных средств не восстанавливается, т.е. карточка является как бы разовым продуктом. Таких предложений на рынке банковских услуг становится все меньше.

4. Отсрочка погашения

По многим кредиткам банки сегодня предлагают льготный период (grace-period) – 40-50 дней, в течение которых проценты за пользование средствами не начисляются и не взимаются.

Пока продолжается грейс-период (который, кстати, обычно распространяется только на безналичные платежи), погашение долга производится без процентов.

Но в случае просрочки банк может потребовать оплаты не только основного долга, но также процентов по нему, причем за прошедший льготный период.

Если льготный период отсутствует, то проценты начинают начисляться с первого использования средств.

5. Тип карточек

Различают два типа:

  • Стандартные – имеют магнитную полосу, на которой как раз и хранится необходимая информация, которая позволяет получить доступ к банковскому счету через банкомат,
  • С чипом – помимо магнитной полосы, имеют чип, или микропроцессор, который способен хранить в 80 раз больше данных, чем магнитная полоса. Такие карты являются наиболее защищенными от мошенников, но не все банкоматы их принимают.

6. Бонусы, экономия

Существуют как обычные, так и ко-брендинговые (или совместные) кредитки. Обычно они связаны с авиакомпаниями, поскольку чаще всего используются за рубежом, во время путешествий и поездок, а для этого в большинстве случае покупаются авиабилеты. Ко-брендинговые карточки позволяют накапливать бонусные баллы (мили) и с их помощью экономить при покупке авиабилетов.

В эту же категорию можно отнести те кредитки, у которых имеется функция cash-back, позволяющая экономить на покупках от 1 до 5%. Эта система очень популярна за границей, у нас же пока только набирает обороты.

Также можно сэкономить при использовании смешанных карточек, по которым на внесенную дебетовую сумму начисляется небольшой процент, правда, как вложение это не стоит рассматривать.

7. Статус, уровень обслуживания

В зависимости от уровня сервиса и объема предоставляемых возможностей можно выделить следующие типы:

  1. Electron/Maestro/Cirrus,
  2. Mass/Classic,
  3. Gold,
  4. Platinum,
  5. И, наконец, элитные карты, выпускаемые ограниченным тиражом и нередко предназначенные для VIP-клиентов.
  6. В зависимости от типа кредитки меняется размер лимита средств, дополнительные опции и объем услуг.

Помимо перечисленных видов кредитных карты, стоит отдельно отметить такое веяние моды, как кредитная карта с индивидуальным дизайном.

В этом случае за небольшую дополнительную плату (например, в Сбербанке такое удовольствие стоит 500 рублей, причем имеется и собственная галерея картинок), а порой и бесплатно (как, к примеру, в Русском Стандарте) вы можете подобрать тот дизайн, который вам по душе.

Такие услуги предлагают многие банки, например, Альфа-банк, Промсвязьбанк, Тинькофф, Газпромбанк, Московский Кредитный банк и другие. Кстати, на промо-сайте Промсвязьбанка вы можете самостоятельно разработать индивидуальный дизайн для кредитной карты и даже получить за это 10 000 рублей, если кредитки с таким оформлением закажут 100 и более человек.

Преимущества и недостатки кредитных карточек

В чем же заключаются плюсы и минусы пользования кредитками?

  • Нет необходимости носить при себе наличные деньги, что автоматически снижает риск оказаться ограбленным. В случае пропажи кредитки нужно просто как можно скорее позвонить в банк и заблокировать её, после чего останется восстановить свой пластиковый «кошелек» и пользоваться им дальше.
  • Удобство и быстрота расчетов. Больше не нужно отсчитывать и пересчитывать купюры, пересчитывать сдачу и злиться, что снова не доплатили, как это часто бывает.
  • Возврат части стоимости покупок, или cash-back. Многие банки имеют партнеров, при покупке товаров у которых можно рассчитывать на 1-5 % скидки. Если это постоянные покупки, или периодические, но крупные – скидка окажется совсем не лишней.
  • Льготный период – очень удобно пользоваться заемными средствами сроком до 40-50, а то и 60 дней бесплатно, не выплачивая проценты. Вот почему порой кредитка оказывается выгоднее потребительского займа, столь любимого в народе.
  • Совмещенные и дебетовые карточки даже приносят небольшой доход их владельцу, позволяющий хотя бы частично покрыть инфляцию.
  • Многие покупки при наличии карточки можно произвести и в Интернете, практически не выходя из дома. Причем если, например с помощью webmoney или Яндекс-деньги можно расплачиваться только в России и странах СНГ, то кредитные карты международного образца принимаются во всем мире.
  • Элитные кредитки и вовсе дают огромный перечень дополнительных услуг и привилегий, вплоть до бесплатного страхования и скидок по всему миру.

Однако есть и некоторые риски владения кредитками:

  • Несмотря на высокую степень защиты, взлом карточки и кража денег не исключены. Но можно снизить риски – для этого лучше всего пользоваться проверенными банкоматами, лучше всего расположенными в банках, поскольку мошенники «снимают» пин-коды именно при операциях с банкоматом.
  • Ограничение по разовому обналичиванию средств. Чаще всего, если понадобится снять срочно крупную сумму, сделать это через банкомат станет проблемой, поскольку в нем обычно установлен лимит. Поэтому придется обращаться в банк, оставлять запрос заранее и затем приходить за получением наличных средств из кассы.
  • Восстановление карты может оказаться достаточно проблематичным делом, особенно если она заблокировалась (потерялась, был украдена) во время зарубежной поездки. Иногда банки требуют для восстановления присутствия самого владельца, поэтому процесс может затянуться.

Также категорически не советуем держать на карточке большие суммы денег, опять же, во избежание риска их утраты.

Сложно сказать, какие кредитные карты лучше, но наиболее популярными являются различные виды кредиток Сбербанка. Сегодня в линейке карточных услуг этого народного банка можно встретить золотые Visa и MasterCard, кредитки мгновенной выдачи – те же Visa и MasterCard, классика – MasterCard Standard и Visa Classic, American Express Platinum и многие другие.

Отвечая на вопрос, какие кредитные карты лучше, стоит учитывать такие показатели, как процент за пользование, стоимость обслуживания, размер лимита, скорость оформления и простоту восстановления.

Кредитные карты физическим лицам Сбербанка, Юникредит и Тинькофф: проценты, тарифы и отзывы

С помощью услуги «Кредитные карты сбербанка физическим лицам» можно совершать различные денежные операции по оплате услуг и товаров в торговых центрах или снимать наличные средства в банкомате. Причем это все можно осуществлять в терминалах любой точки мира, а также через интернет или мобильный телефон.

Обзор кредитных карт, действующих в России

Сделаем небольшой обзор кредиток для того, чтобы вы сделали свой выбор и он оказался правильным.

Оформление кредитной карты Сбербанка онлайн

Сбербанк является главным банком России, отделения и банкоматы которого наиболее часто представлены на территории нашей страны. В связи с этим большинство населения РФ предпочитает использовать кредитные и дебетовые карты, сберегательные книжки, а также делать вклады именно в этом банке.

Внимание! Эта форма предназначена только для комментирования материала — все контакты удаляются (С Вами никто не сможет связаться). Для финансовых объявлений, пожалуйста, используйте специальную форму доски объявлений.

Как правильно оформить закрытие, отказ или возврат кредитной карты Сбербанка?

Американская кредитная карта American Express — самая полная информация.

Срок действия кредитной карты Сбербанка. Что делать, когда закончился срок действия кредитной карты?

Оформление кредитной карты по онлайн-заявке без посещения банка в ВТБ 24, Сбербанке и Банке «Возрождение»

Условия пользования кредитной картой Сбербанка и проверка баланса. Карты Credit Momentum

Получение отчета по кредитной карте Сбербанка

Источник: http://ndpr.ru/ooo17/vidy-kreditnyx-kart-ix-preimushhestva-i-nedostatki-poleznye-sovety-po-podboru-optimalnogo-varianta-kreditki-obnal-kart-plyusy-i-minusy/

Преимущества и недостатки кредитных карт

Преимущества и недостатки кредитных карт

Банковские кредитные карты настолько широко распространены среди населения, что некоторые люди, владеющие ими, в кредитные организации вообще не обращаются и кредитуются только с помощью карт.

В самом деле, любая кредитная карта дает своему владельцу значительные преимущества, среди которых – постоянное наличие «запасных» денежных средств, которыми можно воспользоваться в любой момент. Однако, это не единственное преимущество кредитной карты.

Далее мы постараемся более подробно рассмотреть основные преимущества и недостатки кредитных карт.

Преимущества кредитных карт

  1. Наличие «запасных» денег.

Зачастую мы желаем купить понравившийся товар, но не располагаем для этого достаточным количеством наличных денежных средств. Однако, если в нашем распоряжении имеется кредитная карта, то мы очень просто можем оплатить любую покупку. Кроме того, кредитка будет полезна и при возникновении потребности в экстренном лечении, приобретении дорогостоящей бытовой техники или электроники.

  1. Простота получения кредитных денег.

Существует значительная разница между приобретением займа в банковской организации и снятием денег с кредитной карты.

Для оформления займа в банке, следует подготовить необходимые документы и самолично предъявить их финансовому учреждению, дождаться одобрения выдачи денег, изучить и заверить кредитный договор и только тогда получить средства.

По сравнению с такой длительной процедурой, преимущества кредитных карт заключаются в том, что их достаточно оформить один раз, чтобы затем постоянно их использовать. К тому же, обналичить кредитную карту можно в любое время дня и ночи, в то время как в финансовом учреждении кредит можно получить только в рабочее время.

  1. Возобновляемый кредитный лимит.

Это значит, что после погашения ранее полученного займа, средства снова доступны к использованию. К примеру, если на кредитной карте находилось 15 тыс. рублей, из которых на протяжении месяца было потрачено 10 тыс. рублей, которые заемщик сразу вернул, получив зарплату, то сразу после прохождения этой операции оплаты, для держателя кредитки вновь становятся доступными 15 тыс. рублей.

  1. Наличие выбора: оплата наличными или кредиткой.

Каждый клиент самостоятельно выбирает, как расплачиваться предоставленными деньгами: одним удобно платить картой, другим нравится иметь в кошельке наличку. Следует учесть, что пользоваться терминалом более удобно и выгодно, поскольку при расчете за покупки через терминал, чаще всего банковские организации не берут процент, начисляемый при пользовании кредитными средствами.

  1. Совершение покупок в онлайн-магазинах.

В настоящее время люди широко используют интернет-магазины, так как совершать покупки в них гораздо выгоднее, чем в обычных. Однако, оплата наличкой на сайтах не предусмотрена. Таким образом, преимущества кредитных карты заключаются в том, что их владельцы могут оформлять заказы как на российских, так и на международных электронных торговых площадках по весьма приятным ценам.

  1. Обеспечение безопасности.

По сравнению с наличными денежными средствами, находящихся в кошельке, деньги с банковской карточки похитить сложнее. Даже если кредитка окажется украденной или потерянной, то без сведений о пин-коде, обычному человеку снять средства с неё практически невозможно. Конечно, существуют карточные мошенники, занимающиеся профессиональным воровством, но риск попасть на них очень мал.

  1. Различные скидки и бонусы при оплате кредитной картой.

Оформляя кредитку, следует узнавать, с какими торговыми организациями банк заключил договор о сотрудничестве, ведь обычно такие магазины предоставляют владельцам банковских карт многочисленные бонусы и скидки.

Так практикуется зачисление определенного процента от суммы покупки на бонусный счет кредитки.

Даже когда установлено небольшое вознаграждение в виде 1-5% от суммы покупки, то по истечении определенного времени на бонусном счете может накопиться весьма существенная сумма, на которую можно что-то приобрести.

  1. Наличие беспроцентного льготного периода.

Многие финансовые организации предоставляют льготный срок, т.е. срок в течение которого проценты за пользование кредитом не начисляются.

Как правило, льготный период кредитования не превышает 55 дней, однако, бывают и карты с более большим периодом льготного кредитования.

В результате, при возврате заемщиком всей суммы кредита на протяжении 55 дней, платить проценты за использование денежных средств не придется.

  1. Начисление процентов на остаток средств.

Отдельные банковские учреждения позволяют держать на кредитной карте личные денежные средства и начисляют на них проценты. Подобную процедуру можно сравнить с банковским депозитом. К примеру, если на кредитной карте находится 300 000 рублей личных денег (не кредитного лимита), то банк ежемесячно будет начислять на неё до 3000 рублей прибыли, т.е. заемщик будет еще и зарабатывать.

  1. Владельцы кредитных карт могут легко контролировать свои расходы путем установки определенного лимита на сумму денежных средств, подлежащих снятию.

Недостатки кредитных карт

  1. Во время оплаты банковской картой различных товаров и услуг посредством сети интернет, имеют место быть действия мошенников. С одной стороны кредитные карты оснащены защитными технологиями, но с другой стороны они очень уязвимы, ведь карточные мошенники могут узнать пин-код Вашей кредитной карты и воспользоваться денежными средствами. Для того, чтобы иметь полную информацию о снятии кредитных средств, следует пользоваться сервисом СМС – информирования.
  2. Возможно возникновение трудностей при потере или хищении кредитной карты. В данном случае, Вам придется заново собирать необходимые документы, обращаться в банк и оформлять новую банковскую карту.
  3. Имеется риск незаметно оказаться в серьезной долговой яме, ведь зачастую кредитки действуют на человека расслабляюще и можно легко потерять контроль над собой, постоянно снимая легкодоступные деньги, которые не всегда получается быстро вернуть. При наличии задолженности по карте, банк начисляет проценты за использование денег, а сумма задолженности при этом постепенно растет. Это значит, что заёмщику следует учитывать данные недостатки кредитных карт и снимать только то количество денег, которое впоследствии он может без проблем вернуть.

Источник: http://f1nansist.ru/preimushhestva-i-nedostatki-kreditnyx-kart/

Лучшие кредитные карты – как выбрать, оформить и использовать на выгодных условиях

Кредитные карты, как вид банковских услуг, приобретают все большую популярность. Но это, по мнению специалистов, является наиболее сложным банковским продуктом. Например, в зависимости от направлений использования карты процентная ставка по кредиту может быть разной.

Размер процентной ставки минимальный при осуществлении безналичных расчетов, а при снятии наличных она может вырасти в несколько раз.

Важные отличия

В соответствии со статистическими данными каждый житель нашей страны имеет 1,5 банковских карт. Большинство пластиковых карт являются зарплатными и только около 7% из них – кредитные.

Но рынок кредитных карт развивается, а банки предлагают своим клиентам все больше интересных и новых видов кредиток.

Таким образом, банкиры надеются, что в ближайшем будущем у каждого гражданина будет несколько кредитных карт от разных банков, как принято в Европе и США.

На сегодняшний день около 80% граждан нашей страны оформляют кредитные карты, чтобы при необходимости воспользоваться заемными средствами. При этом кредитные карты имеют разительные отличия.

Популярность данного кредитного продукта в первую очередь обусловлена довольно лояльными требованиями. Если ипотека оформляется довольно трудно, то, кредитную карту можно оформить в самые кратчайшие сроки.

Одним из главных условий, на которое обращают внимание клиенты при оформлении кредитной карты, является процентная ставка. На сегодняшний день банки предлагают оформить кредитные карты по различным процентным ставкам.

При этом процентные ставки могут отличаться: например, при осуществлении безналичных сделок размер процентной ставки может быть более низким, а при обналичивании денежных средств с кредитки, ставка может возрасти. Хотя есть и банки, которые начисляют минимальные проценты при обналичивании денежных средств.

Следующее условие – размер кредитного лимита. Банки предлагают оформить кредитки по различным кредитным лимитам. Кредитные карты отличаются также по тарифам обслуживания, по льготному периоду кредитования и т. д.

Многие граждане предпочитают оформлять кредитные карты в онлайн режиме, не посещая банк. Банков, которые предлагают подобную услугу, мало. Соответственно они пользуются большим преимуществом. Ведь оформлять карту, не выходя из дома, более удобно.

Чтобы выбрать подходящую кредитную карту, необходимо ознакомиться с предложениями многих банков, сравнить преимущества и недостатки и только после этого сделать свой выбор

Виды услуг

Банки предлагают своим клиентам самые разные кредитки различных платежных систем. Клиенту остается лишь выбрать наиболее подходящий для себя вариант.

Варианты счетов

На российском рынке кредитования распространены 2 платежные системы: MasterCard WordWide и Visa International. При выборе той или иной системы необходимо учесть все их отличия.

Например, если вы являетесь владельцем карты системы Visa International, то вы должны знать о существующем лимите снятия наличных денежных средств. Лимит составляет 10 000 долларов.

Если он был превышен, то каждую последующую операцию необходимо подтвердить путем звонка в обслуживающий центр.

Что же касается карт системы MasterCard, то для них такой лимит не установлен. Но при осуществлении любой транзакции, каждый раз необходимо вводить пин-код.

Рассмотрим несколько пластиковых карт:

Maestro, Visa Electron
  • Это наиболее простые и в то же время менее безопасные пластиковые карты. Их лучше использовать только внутри страны.
  • Конечно, эти карты также можно использовать заграницей, но это не очень безопасно, так как многие терминалы и банкоматы могут не принять эти пластиковые карты.
  • В основном эти карты заказывают родители, чьи дети учатся заграницей, так как по ним удобно пересылать и получать денежные средства. Такие карты также пользуются популярностью среди предпринимателей.
MasterCard Standard, Visa Classic
  • Это – карты среднего класса. Они более защищены, чем предыдущие.
  • Особенностью таких карт можно считать сравнительно высокую стоимость обслуживания. Также очень часто требуется наличие неснижаемого остатка на карте.
  • Данный вид пластиковых карт можно смело использовать заграницей, бронировать отели и оплачиваться в ресторанах: при их использовании не возникнут каких-либо проблем.
Gold и Platinum Это – карты  «премиум» класса, которые подчеркивают статус своего владельца. Часто банки предлагают подобные карты своим постоянным клиентам. Многие магазины, отели и кафе предоставляют скидки при осуществлении оплаты данной картой.
Интернет-карты
  • Все вышеуказанные карты можно использовать для осуществления покупок в интернете. Конечно, безопасность сделок гарантирована, но никто не застрахован от хакеров. Именно поэтому многие банки предлагают своим клиентам специальные карты, которые можно использовать только для осуществления покупок в интернете.
  • Такие карты не имеют магнитной полосы и не могут быть использованы для обналичивания денежных средств. Это – наиболее удобный вариант для тех, кто часто пользуется интернет-магазинами или оплачивает услуги через интернет.

Уровень обслуживания

Кредитные карты можно разделить на несколько видов в зависимости от суммы кредитного лимита, престижности и уровня обслуживания.

Как правило чем престижнее кредитная карта, тем выше ее кредитный лимит. Владельцам более престижных кредитных карт доступно более полное обслуживание.

При этом держатели кредитных карт премиум класса часто обслуживаются по более низким тарифам или совершенно бесплатно.

По престижности и уровню обслуживания кредитные карты можно разделить на следующие виды:

  • электронные классические карты;
  • золотые;
  • платиновые;
  • элитные.

При оформлении стандартной кредитной карты заемщик имеет возможность воспользоваться только заемными денежными средствами. Соответственно, держатель не может пополнить карту сверх лимита и использовать свои собственные денежные средства.

Существуют также дебетовые кредитные карты, которые дают возможность использовать собственные денежные средства держателя.

Кредитная карта с 21 года предоставляется только работающим молодым людям.

Вот тут мы покажем подробно, как узнать пин-код от кредитной карты.

Банки предлагают также оформить моментальные карты. Это вид кредитных карт, которые выпускаются в самые кратчайшие сроки. Конечно, за столь быстрое оформление кредитки банк может потребовать выплату дополнительной комиссии.

Также банки предлагают специальные бонусные программы, при участии в которых за покупки через кредитки начисляются определенные бонусы, которые можно в дальнейшем потратить на покупку подарков, приобретение авиабилетов и т. д.

Где и как оформить лучшую кредитную карту

Чтобы оформить кредитную карту и взять кредит по наиболее выгодным условиям, необходимо в первую очередь ознакомится с условиями нескольких банков и выбрать наиболее выгодный для вас вариант. Ниже представляем несколько примеров и условий кредитных карт от разных банков.

Список банков

Банк Название карты Особенности
Альфа Банк World of Warships Карта предназначена для любителей морских путешествий, а владельцы участвуют в специальной бонусной программе.
Санкт-Петербург Яркая Начисление до 10% годовых на личные средства держателя, участие в специальной бонусной программе.
СитиБанк Cash Back Лимит до 300 000 рублей, наличие льготного периода. Возможность получения кэш бэка за покупки.
Россельхозбанк Карта хозяина Кредитный лимит до 250 000 рублей, срок оформления – 3 года. Возможность получения кэш бэка за покупки.
Промсвязьбанк All Inclusive Мультивалютная карта, с cash back в размере до 5%, но полученная сумма может быть использована только на определенные цели.
ТКС-Банк eBay Карта предназначена для осуществления покупок в интернет магазине eBay.
Лето-Банк Лето-карта За пользование заемных средств (при осуществлении безналичных сделок) процентная ставка не начисляется.

ТОП-10

Ниже представлены банки, которые предлагают лучшие предложения по кредитной карте:

Название банка Кредитный лимит Годовые проценты Дополнительно
Ак Барс Банк До 500 000 рублей Всего 19,9% Клиентам предоставляется также льготный период в течение 56 дней. Основное требование к заемщикам – наличие положительной кредитной истории.
Уралсиб Индивидуально 21% годовых Льготный период кредитования – 56 дней. Комиссия за обслуживание кредитки не взимается.
ЮникредитБанк 300 000 рублей Ставка – 22,9% годовых За годовое обслуживание взимается комиссия в размере 700 рублей.
Русский Стандарт До 1 500 000 рублей 24% годовых С льготным периодом – 55 дней.
АльфаБанк 150 000 рублей 23,9%
Райффайзенбанк Кредитный лимит – 600 000 рублей 24% годовых Владелец карты участвует в специальной бонусной программе.
ВТБ24 500 000 рублей 24% годовых Первый год обслуживания – бесплатно.
Сбербанк Индивидуально 24% годовых Годовое обслуживание – 750 рублей
Банк Москвы 400 000 рублей 25% годовых

При использовании кредитной карты необходимо обратить внимание на наличие комиссии за обналичивание и если сумма комиссии высокая, не стоит использовать карту для снятия наличных средств

Советы по выбору

На сегодняшний день банки предлагают довольно широкий выбор различных кредитных карт.

Чтобы оформить кредитку и выбрать самые выгодные условия, необходимо в первую очередь определить наиболее приоритетные для вас требования.

Например, если вы осуществляете безналичные сделки, то лучше всего выбрать ту кредитную карту, по условиям которой начисляются определенные бонусы за осуществление безналичных сделок.

Если вы намерены использовать кредитку заграницей, то лучше оформить ее в иностранной валюте. Есть так называемые “специализированные” карты, которые предназначены для определенной категории лиц (например, для автолюбителей, путешественников и т.д.).

Необходимо обратить внимание также на размер комиссий, стоимость годового обслуживания и т. д. Соблюдение этих советов поможет оформить и использовать кредитную карту наиболее выгодно.

Кредитная карта УБРиР имеет льготный период до 55 дней и сумму на счету до полумиллиона рублей.

Места оформления кредитных карт с льготным периодом описаны здесь.

На каких условиях оформляют кредитные карты физическим лицам в Сбербанке в 2018 году — расскажем тут.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/luchshie-kreditnye-karty/

Кредитная карта вкладчику – преимущества и недостатки

Кредитная карта вкладчику - преимущества и недостатки

Каждый банк ценит тех, кто решил доверить ему свои деньги, а именно вкладчиков и всячески старается сделать так, чтобы клиент захотел продлить вклад.

Именно так начали появляться различные стимулы для этой когорты клиентов, например, банки делают заманчивые ставки, дают хорошие бонусы для тех, кто пользуется другими банковскими услугами и, конечно же, выдаёт кредитные карты с более выгодными условиями. Мы решили осветить все преимущества и недостатки карт, которые выдаются вкладчикам.

Например, Юникредит приготовил своим вкладчикам возможность получения кредитной карточки с лимитом до 400 000 руб. или до 20% от суммы вклада. Но банк Юникредит не является лидером по сумме предоставляемого лимита, есть банки выдающие до 80% от вклада на ваш кредитный счет.

Еще неплохим бонусом для вкладчиков можно считать то, что первый год пользования картой предоставляется бесплатно, причем для любого статуса карточки, за исключением Platinum. В дальнейшем комиссия за обслуживание карты удерживается согласно тарифному плану этой кредитки.

Оформить карту вы сможете спустя месяц с момента открытия вклада.

Банк Москвы выдаёт кредитку, в качестве подарка за то, что вы решили именно у него открыть банковский вклад, по специальному тарифному плану «Карта +». Лимит карты до 150 000 руб., и бесплатный первый год обслуживания, впрочем, как и второй, если ваш годовой оборот по этой карте будет выше 70 000руб.

ВТБ-24 так же, как и большинство банков старается для своих клиентов и дает им возможность оформить классическую кредитную карточку, в случае если тот имеет в этом банке вклад на сумму от 80 тысяч руб. и выше, а если ваш вклад превышает 400 тысяч руб., то вы можете стать обладателем золотой карты.

Также, первый год обслуживать счет вашей карты банк будет совершенно безвозмездно, а в дальнейшем сумма будет взиматься согласно тарифному плану карты.

Кстати, после того как вы заберете вклад с банка, выданной картой можно и дальше пользоваться абсолютно на тех же льготных условиях, которых она была получена.

Лимит по карте точно такой же, как если бы вы оформляли её без наличия банковского вклада, то есть до 450 тысяч по классической карте.

Один из лидеров банковского рынка, Сбербанк, также выдает кредитную карту предназначенную исключительно для клиентов банка, например, держателем карточки Кредит Моментум вы можете стать, если получите заранее одобренное предложение от Сбербанка. Лимит карты до 150 тысяч руб., и за первый год платить не придется.

В Росбанке клиент, открывший вклад от 20 тысяч руб., может взять овердрафт, то есть пользоваться заемными деньгами без грейс периода. При точно таких же условиях, МДМ Банк своим вкладчикам предоставляет дебетовые карты с возможностью воспользоваться овердрафтом. За пользование этой картой комиссия не взимается.

  • до 150 000 рублей
  • от 27 до 32%
  • 120 дней
  • 0 – 1500 рублей
  • по паспорту
  • от 21 до 75 лет
  • в день обращения
  • 4% + 500 рублей
  • по почте или
    курьером
  • Visa
  • 1%
  • Всегда считалось, что у кредитной карты с длительным льготным периодом нет cash back, но Уральский банк реконструкции и развития первым решил сломать этот стереотип и выпустить на банковский рынок кредитку с 120 днями грейс периода и 1% кэшбэк за все покупки. Основным конкурентом данной карты является 100 дней без процентов от Альфа-Банка, но она не имеет возможности возвращать деньги с покупок.

Главное преимущество получения кредитной карты при наличии вклада в банке, это возможность экстренно взять деньги, не закрывая действующий вклад.

Именно для того, чтобы клиент не забрал деньги до завершения срочного вклада, банк выдает кредитки с лимитом, которым вы можете воспользоваться, в случае срочной необходимости.

Во-первых, не нужно будет закрывать вклад, а значит, вы не потеряете проценты, во-вторых, кредитные средства с карты станут вам доступны намного быстрее, чем, если бы вы дожидались закрытия вклада.

Вторым преимуществом получения карты на таких условиях является бесплатное обслуживание, правда в основном только первого года.

Еще совсем недавно практически всеми банками предлагалось безвозмездное обслуживание кредитки на протяжении всего срока её действия, но перестали это делать, ограничиваясь только одним годом. И этому есть логическое объяснение.

Дело в том, что стало появляться много клиентов, которые, чтобы заполучить у банка подарочную кредитную карточку с бесплатным обслуживанием, открывали там вклад и практически сразу же его закрывали.

Таким образом, у клиента оставалась карта, за которую не надо было платить и его деньги, которые он мог, например, положить в другой банк под более выгодную процентную ставку. Хотя, даже один год бесплатного обслуживания тоже, согласитесь, неплохо.

Еще одним преимуществом является то, что для оформления такой кредитки банк не требует предоставлять справку о доходах и прочие документы, за исключением паспорта.

Во-первых, таких предложений на сегодняшний момент довольно мало и из того, что имеется, нет очень привлекательных предложений.

Например, из списка банков, который мы перечислили выше, ставки по срочным вкладам не дотягивают даже до среднерыночных показателей, а это означает, что разместив вклад ради кредитки, вы сэкономите около 1000 руб.

в год на обслуживании этой карты, но наверняка потеряете больше, из-за низких процентов по вкладу. То есть, если вашей целью было положить деньги в банк под выгодный процент, то на предложение о получении кредитки вы, скорее всего не наткнетесь.

Вторым недостатком является весьма ограниченный лимит по карте, который обычно не превышает третью часть суммы от вклада, а чаще бывает намного ниже.

Дело в том, что выдавая вам специальную, так сказать подарочную кредитную карту, банк не интересуется вашими доходами неспроста, ведь у него есть единственная гарантия вашей платежеспособности, то есть срочный вклад в этом банке.

Собственно говоря, поэтому лимит по карточке не может быть слишком высоким, хотя это напрямую связанно с суммой вклада, например, в Юникредите лимит устанавливается на уровне 20% от вклада.

Источник: http://credit-cards-online.info/189-kreditnaya-karta-ladchiku-preimuschestva-i-nedostatki.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.