Кредитные карты для молодежи

Содержание

Кредитная карта для молодежи – 12 предложений

Кредитная карта для молодежи предназначена для того, чтобы помочь молодым людям решить временную нехватку денег. Те, кто стремиться к самостоятельности начинают с того, что  перестают брать у родителей деньги и стремятся самостоятельно опробовать в жизни свои способности.

Но зачастую для того, чтобы сделать первые шаги не хватает начальной финансовой поддержки. И здесь, очень кстати оказываются предложения банков адаптированные специально под потребности молодых людей.

Для начала хочется обратиться к тем, кто все-таки твердо решил воспользоваться кредитом. Прежде всего, необходимо стремиться иметь стабильный источник дохода, чтобы иметь возможность погашать в срок возникшую задолженность. Только в таком случае, кредит не загонит вас в финансовую яму и не испортит вашу кредитную историю, которая начнет формироваться с первых дней взаимоотношения с банком.

Следует заметить, что банков готовых кредитовать молодежь не так уж и много, сказывается то, что доходы молодых людей еще не являются стабильными и высокими. Но тем не менее,  мы смогли составить список банков Москвы, в которые можно обратиться молодому человеку за оформлением кредитной карты.

БанкВид карты Максимальный кредитный лимит Годовая ставка Льготный период Комиссия за обналичивание Минимальный возраст Обслуживание за 1-й год Наличие заявки онлайн
Тинькофф Кредитные Системы«Тинькофф Платинум» MasterCard Platinum до 300 000 руб. от 24.9% до 55 дней 2.9% 18 лет 590 руб. Есть >>
Банк АвангардVisa Classic до 50 000 руб. от 15% до 200 дней Отсутсвует 19 лет 600 руб.
ПробизнесбанкMasterCard Standard до 75 000 руб. от 24% до 55 дней 2.9%не менее 300 руб. 20 лет 1000 руб. Есть >>
Ренессанс Капитал«Прозрачная карта» до 300 000 руб. от 24% до 55 дней(только на покупки) от 2.9% 20 лет Бесплатно(последующие 900 руб.) Есть >>
Русский Стандарт«Студенческая»Visa Classic до 150 000 руб. от 29% до 55 дней 4.9%не менее100 руб. от 18 до 23 лет первый год 200 руб.последующие0 руб.
ОТП БанкMaster Card Standard (мин.) до 100 000 руб. от 26.9% до 55 дней отсутствует 21 год 600 руб.
МТС БанкМТС-Деньги до 40 000 руб. от 25% до 50 дней от 4% до 4,9% зависит от тарифа 18 лет бесплатно
Сбербанк РоссииVisa «Молодежная кредитная карта» до 200 000 руб. от 24% до 50 дней(только на покупки) 3% от 18 до 30 лет 750 руб.
ДжиИ Мани БанкVisa Instant Plus до 500 000 руб. от 29% отсутствует 5%не менее 300 руб. 18 лет 600 руб.
Банк Москвы«Айс» MasterCard Standard до 350 000 руб. от 25% до 50 дней 3% не менее 250 руб. 19 лет 828 руб. Есть >>
Банк ТРАСТVisa Classic для студентов до 10 000 руб. от 27% до 60 дней 2.5% от 20 до 24 лет 300 руб.
Visa ClassicВосточный Экспресс «Cтудентам» до 20 000 руб. от 23% до 55 дней(только на покупки) 2.9%+135 руб. от 19 до 23 лет первый год 199 руб.последующие0 руб.

Для того, чтобы оформить кредитную карту Вы можете, как обратиться лично в любое из отделений банка в Москве или любом другом городе РФ, так и подать заявку онлайн. Второй вариант кажется намного удобнее, потому что в таком случае, Вам не нужно будет отстаивать очередь, а потом возвращаться обратно с теми документами, которые сразу не взяли.

Если Вы заполнили заявку онлайн оператор финансового учреждения сам свяжется с Вами и предоставит консультацию о том, какие документы необходимо предоставить и в какое отделение Вам было бы максимально удобно обратиться. Чтобы перестраховаться можно подать сразу несколько заявок разным кредиторам.

Если Вы самостоятельно хотите обратиться в банк, тогда у Вас при себе должен быть паспорт гражданина РФ, а также в случае, если Вы студент – документ из учебного учреждения о том, что Вы действительно проходите обучение.

Если говорить о требованиях к заемщику, то они следующие: гражданство РФ, наличие постоянной регистрации в регионе обращения в банк (например, если обращаетесь в Москве, постоянная регистрация должная быть там же или в Московской области).

Кроме того, у каждого кредитора есть свои нюансы, например, в Сбербанке требуются документы, подтверждающие имущественное состояние заемщика, таким документом может быть справка о размере получаемой стипендии для студента или справка о размере дохода с места работы.

Частые вопросы по кредитным картам для молодежи:

Полезные адреса и телефоны

Банк «Тинькофф Кредитные Системы»

Адрес:  Москва, 123060, 1-й Волоколамский проезд, д. 10, стр. 1
Факс: + 7 (495) 648-10-00

Пробизнесбанк в Москве — 6 адресов

Пробизнесбанк Офис Новинский
Москва, Новинский бул., 15, +7 (495) 933-37-30

Пробизнесбанк Офис Автозаводск
Москва, ул. Автозаводская, 6, +7 (495) 933-37-33

Пробизнесбанк доп. офис Тверск
Москва, ул. Тверская-Ямская 1-я, 25, стр. 1, +7 (495) 933-37-37

Пробизнесбанк доп. офис Авилон
Москва, Волгоградский просп., 43, корп.3, +7 (495) 933-37-30

Пробизнесбанк Офис Новодмитров
Москва, ул. Бутырская, 76, +7 (495) 933-37-33

Источник: http://creditrs.ru/kreditnaya-karta-dla-molodeji.html

Кредитные карты для молодежи

ВТБ Банк Москвы Низкий процент Золотая карта 

отсутствие платы за обслуживание за 2-ой и последующие годы при достижении определенной суммы годового оборота

отсутствует комиссия за снятие собственных средств в инфраструктуре банка и в банкоматах банков-партнеров

Льготный период распространяется и на снятие наличных в банкоматах

Для клиентов, моложе 25-ти лет, максимальный лимит равен 50 000 руб.

высокая комиссия при снятии наличных за счет кредита

• решение за 15 минут• только паспорт

• официальное трудоустройство

Райффайзенбанк #ВСЁСРАЗУ 

возможны альтернативные способы подтверждения дохода

бонусные баллы конвертируются в рубли

большой кредитный лимит

бесплатные консьерж-услуги и страхование путешественникам

возможна курьерская доставка карты по РФ из за пределами

высокая комиссия за факт просрочки платежа

нет льготного периода при снятии наличных денежных средств

высокая процентная ставка

Возраст от 25 лет
Паспорт РФ и подтверждение дохода

Touch bank “Карта Touch bank” 

Бесплатное снятие собственных средств по всему миру

Бесплатное пополнение (при пополнении через партнеров Банка на сумму до 200 000 руб. в месяц)

Бесплатная доставка карты

льготный период на операции по снятию наличных денежных средств не распространяется

высокая комиссия за СМС-информирование и снятие кредитных средств

выдача кредита возможна только с трудовым стажем на последнем месте работы не менее 1-го года

• Принятие решения за 10 минут
• Доставка курьером”

ВТБ Банк Москвы “Матрёшка” 

cashback

со второго года обслуживания возможно отменить плату

льготный период распространяется и на снятие наличных

cash back действует только на кредитные средства

• Принятие решения за 15 минут

Альфа Банк “Кредитная карта без затрат” 

плата за 1-й год обслуживания не взимается

льготный период распространяется и на снятие наличных

минимальная процентная ставка действует только для льготных категорий заемщиков

большая комиссия за снятие наличных

• решение до 5 дней• только паспорт

• оф. трудоустройство

Тинькофф Кредитные Системы «Тинькофф Платинум» 

Картой можно без комиссии погасить другой кредит и 90 дней не платить проценты по кредиту

1% от любой покупки возвращается бонусами (до 30% по спецпредложениям банка)

Удобный интернет банк

Процентная ставка становится известна только после рассмотрения заявки

• Принятие решения за 2 минуты
• Возможна доставка

Уральский банк реконструкции и развития Максимум 

Бесплатное СМС-Информирование

Cashback с высоким процентом

можно подтвердить доход справкой по форме банка, справкой по форме 2-НДФЛ

льготный период не распространяется на операции по снятию наличных

комиссия за снятие собственных средств в банкоматах / кассах банка

Решение и оформление от 30 минут

Ренессанс Кредит “Кредитная карта Ренессанс Кредит” 

бонусные баллы можно сконвертировать в рубли

для получения карты постоянная регистрация не требуется (при трудоустройстве в данном регионе)

льготный период не распространяется на снятие наличных

Альфа Банк 100 дней Classic 

большой льготный период

льготный период распространяется и на снятие наличных

крупная комиссия за снятие наличных денежных средств

• решение до 5 дней• только паспорт

• оф. Трудоустройство

Блог о кредитных картах

Кредитные карты: Вопрос-Ответ

Гид по кредитным картам

Молодежные кредитные карты

Ищете, где заказать кредитную карту для молодежи? Можно лично посетить оффлайн-отделения нескольких банков и попытаться получить кредитку, но на это уйдет много свободного времени. Воспользуйтесь нашим сервисом, чтобы получить выгодные предложения от нескольких финансовых организаций всего за 2-3 минуты!

Почему банки отказывают молодежи?

Молодежная кредитная карта — специальный продукт, созданный для студентов, безработных, молодых специалистов.

Обычно такие клиенты неплатежеспособны или их доходы не настолько стабильны, чтобы банки были уверены в возврате денежных средств.

Финансовые организации стремятся минимизировать риски при работе с заемщиками, поэтому часто отказывают в выдаче кредитки тем, кто не может подтвердить свою платежеспособность официальными справками.

Условия получения кредитки для молодежи

Некоторые банки, несмотря на повышенные риски невозврата денежных средств, все же позволяют получить кредитную карту студенту или другому лицу, не имеющему стабильных доходов, но компенсируют риски условиями, не выгодными для заемщика:

  • повышенной процентной ставкой;
  • минимальным сроком возврата денежных средств;
  • сокращенным льготным периодом или его отсутствием.

Многие банки соглашаются выдать кредитку для учебы на пятом или другом курсе, только если заемщик оставит залог или предоставит поручителя. Имея гарантии поступления платежей, финансовые организации могут выдать кредитку на общих условиях.

Еще одна категория заемщиков, попадающих под более выгодные условия — молодые специалисты. Начало работы уже гарантирует минимальный порог доходности.

Если вы проработали уже более 3 месяцев на одном месте и можете предоставить справку о заработной плате, можно подать заявление как обычный заемщик.

Чтобы подобрать молодежную кредитную карту с лояльными условиями погашения займа, нужно соответствовать требованиям. Обычно для оформления заявки нужны:

  • возраст от 18 лет, реже — от 21 года;
  • гражданство Российской Федерации;
  • паспорт РФ.

Реже потребуется официальное трудоустройство или второй документ, удостоверяющий личность — к примеру, СНИЛС, водительские права.

Как выбрать лучшую кредитку?

Чтобы вы могли сравнить кредитные карты для молодежи, в сервисе представлена информация обо всех подходящих продуктах финансовых организаций. В описании можно ознакомиться с данными о сроках рассмотрения заявления, максимальном кредитном лимите, преимуществах и недостатках кредитки. Главное, на что нужно обращать внимание – это:

  • Процентная ставка. Чем она выше, тем больше придется переплатить.
  • Льготный период на снятие наличных и покупки в магазинах. К примеру, если указан период 55 дней, в течение этого времени вы можете вернуть потраченную с кредитки сумму без переплаты.
  • Оплата за ежегодное обслуживание карты. Обычно на нее не обращают внимания, однако эта сумма может принести серьезные неприятности, если забыть о необходимости ее погашения.
  • Бонусы за покупки. Они никак не влияют на условия кредита, но помогут сэкономить, получить скидки или возврат 1-10% потраченных средств.

Началась сессия и не хватает денег, чтобы совершить крупную покупку? Если возникли финансовые трудности, просто выберите лояльные условия получения кредитной карты и перейдите на сайт финансовой организации. Отправьте заявку в режиме онлайн, дождитесь ее одобрения и пользуйтесь деньгами!

Источник: https://Revizorro.ru/kreditnye-karty/molodezhnie

Кредитная карта Молодежная в Сбербанке России

Ищете информацию о молодежной карте Виза от Сбербанка? В нашей статье вы узнаете об условиях оформления дебетовой и кредитной карты для молодежи, а также сможете прочесть отзывы тех, кто уже получил данную карточку и начал пользование ею.

В чем состоит основная разница между дебетовым и кредитным вариантом «пластика»? В первом случае вы можете пользоваться только собственными денежными средствами, которые положите на счет вы или кто-то другой (частное или юридическое лицо). Во втором же случае банк предоставит вам возможность использования заемных средств на заранее оговоренных условиях.

Для начала рассмотрим вариант оформления дебетовой карты. Ее несомненные плюсы состоят в тарифах. Условия предоставления следующие:

  • гражданин РФ должен быть в возрасте от 14 до 25 лет,
  • иметь постоянную регистрацию и паспорт.
  • можно выбрать индивидуальный дизайн по любому рисунку или фотографии, стоимость данной услуги – 500 рубл.
  • стоимость годового обслуживания всего 150 рублей,
  • клиент может участвовать в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка«, когда за все покупки вы получаете баллы. Потом эти баллы можно обменивать на скидку до 99% при покупке различных товаров и услуг.

Обратите внимание на строгое правило: пользоваться такой карточкой можно только до 25-ти лет. Срок её действия — 3 года, возможно оформление онлайн-заявки на официальном сайте банка.

Это очень выгодное предложение, т.к. вы получите практически все те же возможности, что и владельцы Классической карточки, однако, обслуживание вам обойдется намного дешевле.

Вы также сможете расплачиваться картой за границей, оплачивать покупки в интернет-магазинах и многое другое, единственное отличие — меньшие лимиты на снятие наличных в банкоматах в сутки и в месяц.

Кредитная карта для молодежи от Сбербанка

Тарифы вам предложат следующие:

  1. Лимит от 15.000 до 200.000 рубл. Он устанавливается индивидуально, в зависимости от размера вашего дохода,
  2. Годовое обслуживание – 750 рублей. Эту сумму нужно оплатить единовременно при получении карточки в офисе,
  3. Процентная ставка равна 33,9% в год,
  4. Комиссия за снятие наличных – 3% от суммы, но не менее 390 рубл. Если же вы обналичиваете карточку в чужих банкоматах, не относящихся к Сбербанку, тогда комиссия составит 4%, минимально также 390р.,
  5. Лимит на снятие наличных — не более 50.000 рублей в сутки в банкомате, через кассу можно получить до 150 тысяч,
  6. Минимальный взнос — 5% от размера долга ежемесячно, нужно оплачивать обязательно. Если этого не сделать, вы допустите просрочку, вам будут начислены штрафы, а кредитная история окажется испорчена,
  7. Существует льготный период в течение первых 50 дней пользования карточки, когда проценты можно не платить. Отсчитывается он с использованием двух дат: отчетная дата, указанная на вашем конверте с пин-кодом, а также числом, когда вы совершили покупку. Обратите внимание, что беспроцентный срок распространяется только на безналичные покупки, при обналичивании вам сразу начнет начисляться %.

Кредитка выдается заемщикам в возрасте от 21 до 30 лет, являющимся гражданами РФ и имеющим постоянную регистрацию. Если заемщику меньше 24лет и он еще является студентом дневного отделения, трудовую занятость можно подтвердить справкой о стипендии, либо справкой с места работы (стаж не менее 6 месяцев).

Если предоставляются справки о стипендии и с места работы вместе, то стаж может быть от 3-ех месяцев. Иными словами, трудоустройство должно быть, и вам нужно будет подтвердить свою платежеспособность официальными документами.

Для владельца открыты все возможности, как и для любого клиента этой компании:

  • доступ к системе «Сбербанк Онлайн»,
  • возможность подключение услуги «Мобильный банк»,
  • оплата услуг и товаров в безналичной форме, в том числе и в интернет-магазинах,
  • бесконтактные платежи,
  • сервисы Android Pay и Apple Pay,
  • пополнение телефона без комиссии,
  • участие в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка», где за каждую покупку вам будут начислять бонусы. Их, затем, можно обменивать на скидку до 99% у партнеров программы.

Заполнение заявки также возможно в любом из отделений, либо на сайте банка по этой ссылке. Если вы или ваши знакомые уже имели опыт в пользовании молодежной карты Виза от Сбербанка, не забудьте оставить свой отзыв

Источник: http://KreditorPro.ru/kreditnaja-karta-molodezhnaja-v-sberbanke-rossii/

Кредитные карты для студентов и молодежи, кредитные карты с 18 лет, изучаем предложения банков

Достаточно востребованным в настоящее время продуктом является кредитные карты для студентов. А все потому, что после своего совершеннолетия, молодые люди стремятся покинуть родительский дом и начать самостоятельную жизнь. На первом месте для них в этот период жизни стоит получение водительских прав и открытие кредитной карты.

О том, для чего нужна кредитка, в этой статье мы говорить не будем. Об этом все прекрасно знают. А вот о том, в каком банке можно оформить кредитную карту с 18 лет, известно не всем. Сложность в получении кредитной карты в 18 лет связана с недоверием банков.

Они считают кредитование данной категории граждан довольно рисковым занятием, поэтому не торопятся оформлять кредитные карты для молодежи, которые только что перешагнули возрастной рубеж 18 лет. К молодым девушкам, находящимся в этом возрасте, они относятся более лояльно, чем к мужчинам.

А все потому, что воинская повинность на мужчин пока еще распространяется. Поэтому молодому человеку при обращении в банк за кредитом придется предъявить кроме паспорта и студенческого билета еще и военный билет. Для справки: в нашей стране есть такие банки, которые вообще отказываются кредитовать граждан, которым не исполнилось 27 лет.

Однако все же в большинстве банковских учреждений имеются программы кредитования, которые ориентированы именно на эту категорию граждан.

Важным моментом, о котором не нужно забывать, является следующий: при рассмотрении заявления молодого человека на получение кредита сотрудники банков во внимание принимают не возраст потенциального заемщика, а уровень его доходов. По этой причине всегда более лояльным было отношение к работающим людям, чем к студентам, которые, как правило, кроме стипендии других источников дохода не имеют. Возраст здесь в качестве важного показателя не рассматривается.

Кредитная карта среди молодежи является самым востребованным кредитным продуктом. А все потому, что у неё имеется немало преимуществ.

Льготный период, длительность которого в среднем составляет 55 ней – это основное достоинство кредитной карты для молодежи.

Другой момент  – это различные скидки, акции и бонусы при оплате с помощью кредитной карты различных товаров и услуг. Два этих момента во владении кредитки и являются самыми интересными.

Банки выдающие кредитные карты для студентов

Итак, какие же банки лояльно отнесутся к студенту, который решил взять кредит и что интересное они могут предложить ему?

Сначала рассмотрим те банки, в которых для заемщиков предлагается возможность оформить заявку на кредитную карту онлайн.

Это более удобно, чем обращения в сам банк, ведь после отправки анкеты в течение часа вы можете ожидать звонка оператора. И уже в день обращения будет принято решение о выдаче кредитной карты для молодежи.

Некоторое время банку потребуется на то, чтобы выпустить карту и доставить её заемщику, активировать и подписать кредитный договор.

Среди банков, которые предлагают такую услугу, «Русский стандарт». И хотя в отношении этого банка еще сохранилось предвзятое отношение, тем не менее, одним из лидеров данное банковское учреждение является в настоящий момент. Своим клиентам оно предлагает большой выбор карт для различных целей и для разных категорий граждан.

Студенческая карта VISA – это продукт, который данный банк предлагается для молодых людей. Студенческая карта VISA отличается индивидуальным дизайном. А установленный по ней кредитный лимит составляет 150 000 рублей. Для студенческой карты предлагается льготный период кредитования, длительность которого составляет 55 дней.

Кроме этого для её владельца предлагается гибкий график погашения. 29% годовых составляет процентная ставка по студенческой карте, которая едина для всех совершаемых операций. Отметим, что возможность оформить студенческую карту имеют только студенты учебных заведений за исключением первого курса в возрасте от 18 до 23 лет.

Чтобы оформить студенческую карту, потребуются следующие документы: паспорт, студенческий билет или зачетная книжка на выбор. Первый год владения картой плата за обслуживание составляет 200 рублей. Также её владелец может стать участником программы «Клуб скидок». В неё входят тысячи магазинов и ресторанов.

Посещая их можно рассчитывать на получение скидки 30%.

Студенческая карта Malina MasterCard Student Card – это вторая кредитка этого же банка. По этой кредитке условия для заемщиков точно такие же, что и по первой. Однако имеется одно отличие.

Владелец этой карты может накапливать баллы по программе МАЛИНА в Москве, Санкт-Петербурге и их областях. 5 баллов начисляются на специальный бонусный счет за каждые потраченные 100 рублей. Бонусные баллы потом можно обменивать на товары и услуги партнеров.

Или из их каталогов выбирать подарки. «Билайн», «Киноход», « Ozon.ru» – это некоторые из партнёров программы МАЛИНА.

Кредитные карты для студентов предлагает и достаточно популярный банк «Тинькофф Кредитные системы». Предлагаемая им карта «Тинькофф Платинум» обладает индивидуальным дизайном, но считать её полностью студенческой нельзя. Но, тем не менее, с 18 лет её может оформить каждый человек. 300 000 рублей – такой кредитный лимит по этой карте установил банк.

Льготный период кредитования по этой карте имеет длительность 5 дней. Что касается процентной ставки, то она индивидуальна и зависит от того, насколько потенциальный заемщик платежеспособен. Начинается же она с 24,9 годовых. По всей территории РФ осуществляется доставка кредитной карты Тинькофф Платинум.

В бонусной программе «БРАВО» принимают участие все карты этого банка. Данной программой предусмотрено, что 1% от потраченной сумы возвращается на карту в виде бонусных балов. В категориях «Ж/Д билеты» и «Рестораны» владелец карты может потратить накопленные балы.

Помимо этого имеется возможность для активации спецпредложения в интернет-банке, что дает возможность для получения скидки до 20% у партнеров участников: Tom Tailor, Папа Джонс, Nokia и др.

В банке «Кредит-Москва» каждый заемщик, достигший возраста  18 лет, может оформить «Золотую» кредитную карту. Она выделяется своим необычным дизайном «Plastilin». По почте или курьером можно получить такую карту. 350 000 рублей составляет кредитный лимит по этой карте.

Длительность льготного периода кредитования равна 55 дням. 26,4% годовых составляет процентная ставка по этой карте. Чтобы оформить её, нужен только паспорт. «Gold» статус является основным преимуществом этой карты.

Из него вытекает недорогое обслуживание и возможность участвовать в премиальной программе «Коллекция скидок и привилегий «MasterCard® ИЗБРАННОЕ».

Если у вас есть время на посещение банка и оформление кредитной карты для молодежи таким способом вас нисколько не напрягает, то в этом случае можно посоветовать кредитку «Айс».

Её можно рассматривать не только в качестве международного свидетельства учащегося, но и как карту скидок по всему миру. Кроме этого для своего владельца она может стать и проездным билетом в транспорте Москвы. От 10 000 рублей начинается кредитный лимит по этой карте.

50 дней составляет продолжительность льготного периода кредитования. А плата за обслуживание равна 69 руб. в месяц.

Студенты 3-их курсов российских ВУЗов имеют возможность открыть карту в «Райффайзен банк». Кредитные лимиты, которые предлагает этот банк, большими не назовешь – 15 000 – 30 000 рублей.

«Сбербанк» предлагает для студентов «Молодежную кредитную карту». Кредитный лимит по этой молодежной карте достигает 200 000 рублей. Действует льготный период кредитования, который действует только на оплату товаров и услуг. Процентная ставка по кредиту составляет 24% годовых.

750 рублей ежегодно владелец карты будет вынужден отдавать за её обслуживание. А за снятие наличных в банкоматах этого банка процент составляет 3%. Справка о стипендии потребуется для оформления молодежной карты от Сбербанка.

Справку с места работы должны предоставить молодые люди, которые имеют официальную работу.

Если говорить в целом, то предложений на рынке достаточно. Возможно, студенческая кредитка вам не очень и нужна. Ведь студентом вы являетесь сегодня. А через пару лет потеряете такой статус. В этом случае возможно лучшее решение – оформить обычную кредитку, а банку объяснить на словах источник возможного дополнительного дохода. Им может быть помощь родителей, подработка, фриланс и др.

Все это банковские учреждения при оформлении кредитки, конечно же, учитывают. Все, что вам нужно – это трезво оценить свою платежеспособность, после чего сделать выбор именно в пользу того кредитного продукта, который вам в настоящий момент действительно необходим. Только в этом случае кредитка не будет вашей жизни дырой в кармане, а станет помощником в решении различных финансовых проблем.

Источник: http://krednall.ru/kreditnye-karty/kreditnye-karty-dlya-studentov-i-molodezhi-kreditnye-karty-s-18-let-izuchaem-predlozheniya-bankov.html

Кредиты для молодежи

Добрый день! В этой статье мы коснемся одного из весьма актуальных вопросов, который часто задают клиенты банков: возможно ли получить кредит молодым людям, которые еще учатся в институтах или только начинают свою карьеру.

Большинство банков, предлагая кредитные карты и потребительские кредиты, четко ограничивают по возрасту круг своих клиентов, причем нижняя граница обычно колеблется в рамках 23-25 лет (причем для мужчин в связи с воинской обязанностью она может быть еще выше — 28-30 лет).

Вместе с тем, именно молодые люди в возрасте до 25 лет больше всего нуждаются в дополнительных доходах: ведь именно в этом возрасте в большинстве случаев возникают семьи, рождаются дети, что требует улучшения жилищных условий, обустройства быта и т.д. Итак, рассмотрим основные предложения банков для этого сегмента клиентов.

Программы кредитования молодежи

Как мы знаем, все программы кредитования физических лиц можно условно разделить на несколько крупных групп. Рассмотрим подробнее, какие программы и условия предлагают банки в рамках каждой группы для молодых людей.

Ипотека для молодежи. Стоит заметить, что условия и требования по ипотечным кредитам в Росси достаточно жесткие, особенно после кризиса, и не всякий взрослый человек с успешной карьерой и стабильным заработком может оформить ипотеку.

Разумеется, при разговоре об ипотеке для молодежи не может и речи идти о кредитах для студентов — ведь доход должен быть стабильным и достаточно крупным. Кроме того, банки стремятся выдавать ипотеку семейным людям, причем если оба супруга имеют довольно высокий доход.

Говоря об ипотеке для молодежи, мы подразумеваем лиц 25-35-летнего возраста, со стабильным доходом, который позволяет выплачивать ипотечный кредит. Чаще всего это супруги с высшим образованием, работающие как минимум в течение года и получающие «белую» зарплату.

Такие лица могут также принять участие в государственной программе «доступное жилье» и получить субсидии, покрывающие часть выплат по ипотечному кредиту.

Автокредиты для молодежи.

Говоря об автокредитах, стоит заметить, что получить их молодому человеку гораздо проще, чем оформить ипотеку (так как сумма кредита значительно меньше, и требования мягче) либо получить кредит наличными на ту же сумму (по причине наличия залога автомобиля).

Большинство банков нижней границей устанавливает возраст 21-25 лет, хотя в некоторых можно взять автокредит даже 18-летнему (хотя стоит заметить, что это в большинстве случаев экспресс-кредиты с высокими ставками и комиссиями).

Чтобы оформить автокредит, молодому заемщику достаточно подтвердить свою платежеспособность и предоставить необходимые бумаги: паспорт, документы приобретаемого автомобиля, справку о доходах и т.д. Очень часто можно заметить в списке документов, требуемом от молодого заемщика, водительское удостоверение, подтверждающее наличие прав на вождение автомобиля.

Товарные кредиты. Кредиты на товары в магазинах — пожалуй, самый доступный для молодежи вид кредитования. Нижняя планка возраста редко поднимается выше 21 года (а в большинстве случаев составляет 18 лет), при этом список документов минимален: не требуется подтверждать доход, а от заемщика нужен только паспорт.

Можно сколько угодно спорить о том, насколько оправданны высокие ставки по товарным кредитам, но одно остается несомненным: для значительной части российской молодежи, работающей неофициально в свободное от учебы время, товарные кредиты остаются единственным доступным видом кредитов.

Образовательные кредиты. Пожалуй, это единственный вид кредитов, доступный исключительно молодежи. Предоставляется от исключительно крупными солидными банками, и условия по таким ссудам весьма лояльны. Образовательные кредиты — это целевые ссуды, средства которых направляются на оплату обучения студента.

Образовательные кредиты доступны для молодежи от 14 лет. В связи с этим и список документов, и процедура оформления по ним несколько отличаются от стандартных: будущему заемщику нужно будет предоставить не только свой паспорт и договор на обучение, но и документы родителей, справки о доходах и другие сведения по требованию банка.

Пример

В качестве примера образовательного кредита приведем условия программы «Сколково» от ВТБ-24. Он выдается не только на обучение в Сколково, но и на оплату обучения по престижным программам MBA и EMBA.

Кредит выдается лицам от 25 лет на основании документов о поступлении студента на обучение. Сумма кредита составляет от 750 тыс. до 3,6 миллионов рублей и рассчитывается на основании документов из учебного заведения. При этом первоначальный взнос составляет 0-50% и влияет на определение ставки по кредиту.

Процентная ставка невелика — 10-14% — и зависит не только от размера взноса, но и от наличия поручительства организации-работодателя будущего студента.

Рассчитаем переплату по кредиту, если стоимость обучения составляет 1,5 миллиона, а срок — 5 лет.

Если заемщик не может предоставить поручительство и оплатить первоначальный взнос, то процентная ставка максимальна — 14%. Платеж составит 34910 рублей в месяц, а переплата за все 5 лет — около 40%.

Минимальной переплата будет в случае, если заемщик внесет максимальный первоначальный взнос (50%) и предоставит поручительство. Тогда он оформит кредит на 750 тысяч рублей по ставке 10% на срок 5 лет. Ежемесячный платеж будет равен 15940 рублей, а переплата — всего 13,7% за весь срок кредитования.

Учитывая отсутствие комиссий, низкие процентные ставки и длительный срок кредитования, можно считать образовательные кредиты гораздо более выгодными, чем потребительские кредиты на тех же условиях.

Потребительские кредиты наличными для молодежи становятся все более распространенными.

Действительно, большая часть молодежи сейчас начинает работать достаточно рано, и уже к 20-22 годам многие молодые люди имеют постоянное место работы, достаточный стаж и стабильный доход.

Учитывая это, все чаще банки предлагают кредиты наличными молодежи от 21-23 лет, а некоторые из них готовы оформить кредит даже 18-летнему заемщику.

Однако стоит помнить, что при скоринговой оценке (которая в большинстве случаев используется для принятия решения по кредиту) возраст заемщика играет большую роль. Практика показывает, что процент отказов для клиентов в возрасте 18-21 года гораздо выше.

Чтобы увеличить вероятность принятия положительного решения, стоит обратить внимание на другие веские факторы: платежеспособность (подтвержденная документами), наличие положительной кредитной истории, отсутствие других обязательств.

Кроме того, многие банки в качестве дополнительного подтверждения добросовестности молодого заемщика могут потребовать поручительство родителей либо других близких родственников, их письменное согласие на оформление кредита.

К примеру, сотрудники банка «Траст» при возрасте заемщика до 25 лет в ходе проверки могут сделать звонок родителям клиента и уведомить об оформлении им кредита.

Кредитные карты для молодежи — пожалуй, самое распространенное и востребованное предложение банков.

Молодые люди — самые активные пользователи карт (как дебетовых, так и кредитных) В большинстве случаев молодежи (в том числе и студентам, в качестве источника дохода указывающим только стипендию) предлагаются карты с микролимитами, но известны и предложения банков на более крупные суммы на стандартных условиях.

Условия по кредиткам для молодежи мало отличаются от обычных — в большинстве случаев разница только внешняя, так как «молодежные» карты обычно имеют яркий необычный дизайн. Кроме того, банки часто предлагают молодым клиентам ряд дополнительных сервисов и бонусных программ — скидки в магазинах, развлекательных центрах и т.д.

Пример

В качестве примера рассмотрим условия по кредитным картам для молодежи, которые предлагают «Русский Стандарт» и Сбербанк. Они были выбраны среди десятков других предложений, так как именно эти банки предлагают наиболее прозрачные условия кредитования, которые можно найти на их сайтах и подробно изучить.

Кредитка «Студенческая» от Сбербанка

Один из лидеров потребительского кредитования в России, Сбербанк, также предлагает кредитную карту для молодежи. Целевая группа более широкая — люди от 18 до 30 лет, как студенты, так и работающие.

В отличие от «Русского стандарта», Сбербанк требует сбора полного комплекта документов, включая справку о доходах (если источник дохода — стипендия, то необходимы документы из учебного заведения). Вместе с тем, по этой кредитке процентная ставка ниже — всего 24%. Ниже и комиссия за снятие наличных — 3% от суммы.

Также действует льготный период кредитования — от составляет 50 дней — но только на безналичные платежи. Лимит кредитования составляет от 3 до 200 тыс.руб.

Но есть и существенные минусы (в сравнении с кредиткой Русского стандарта): долгое рассмотрение заявки, крупная комиссия за ведение счета — 750 рублей ежегодно (таким образом, при нечастом использовании кредитки или небольшом лимите она становится невыгодной); сложно рассчитать ежемесячный платеж, так как он включает проценты, начисленные за месяц. Таким образом, есть риск внести платеж меньше суммой, а штрафы за просрочку платежа у Сбербанка достаточно суровы.

Хотя переплата по такой кредитке будет меньше, чем, к примеру, по карте Русского Стандарта, существует довольно много сложностей — например, платеж в первый месяц будет довольно большой (5%+проценты за месяц, то есть при лимите 50 тысяч рублей он составит 3500 рублей). Кроме того, для микролимитов такая карта просто невыгодна — комиссии за ведение счета слишком велики.

Таким образом, на данный момент существует множество кредитных предложений для молодежи. Однако подходить к оформлению кредита стоит весьма осторожно, так как никаких льгот для молодых людей по кредитам не предусмотрено, скорее наоборот — условия кредитования гораздо более жесткие, чем по аналогичным кредитам для других возрастных групп.

Источник: http://acredo.ru/sovety/obschee/kredity-dlja-molodezhi/

Общий обзор дебетовой и кредитной «Молодежная» карта Сбербанка

Сбербанк не обделил своим вниманием и молодежь. Можно стать клиентом и в 14 лет, оформив дебетовую карту «Молодежная». Ее стоимость – 150 руб. в год. Это полноценный банковский продукт со всеми возможностями. А если уже есть 21 год, то можно подать заявление на кредитную карту.

У Сбербанка не только репутация надежного банка, но и широкая линейка банковских продуктов. Есть среди них и «Молодежная» карта. Это целая линейка из 3-х продуктов: 14+, 18+ и 21+. Первые две – дебетовые, третья – кредитная. Отличается «Молодежная» карта Сбербанка от обычной тем, что оформляется каждый продукт с определенного возраста, он указан в названии:

  • с 14 до 25-ти;
  • с 18 до 25 лет.
  • с 21 года до 30 лет.

Дебетовые карты по тарифам ничем не отличаются друг от друга. Также они схожи по условиям. Единственное отличие – возраст обладателя.

Дебетовая «Молодежная»

Она нужна для хранения средств клиента. Чтобы пользоваться продуктом, необходимо сначала пополнить счет. Сколько стоит «Молодежная» карта Сбербанка? Всего 150 рублей.

Преимущества:

  • обслуживание 150 руб. в год, немногие банки готовы сделать такое предложение;
  • возможность выбора платежной системы – Visaили MasterCard;
  • подключение к программе «Спасибо от Сбербанка», позволяющей копить бонусы за покупки;
  • подключение к мобильному банку;
  • срок действия – 3 года.

«Молодежная» карта может быть только основной, дополнительные не выпускаются. Для оформления согласия родителей не требуется, нужен паспорт.

Сравнение с другими банками

Однако Сбербанк не единственный банк, который выпускает карты для молодежи. Есть такие продукты и у других кредитных организаций. Например, Росбанка. Однако это финансовое учреждение предлагает только дебетовые продукты.

В линейке продуктов банка «Санкт-Петербург» имеется «Детская карта». Работает она несколько по иному принципу. На счет перечисляются детские пособия, которые поступают в банк. С этими деньгами никаких операций проводить нельзя, кроме оплаты покупок.

Причем обслуживаются «Детские карты» не во всех магазинах и не на всех кассах: для проведения операции необходимо иметь специальный терминал. Например, можно оплатить покупку товаров для ребенка в гипермаркете «Лента», но в Макдональдсе ей не воспользоваться.

Оформить могут родители, имеющие постоянное место жительства в Санкт-Петербурге. Для этого нужно обратиться в МФЦ и каждый год подтверждать право на выплаты.

Таблица 1. Сравнение условий

Параметр«Молодежная» СбербанкаMasterCardStandardIYTC Росбанка*«Детские карта» банка «Санкт-Петербург»
Годовое обслуживание 150 руб. 1 800 руб. (150 руб. в месяц при балансе менее 50 000 руб., если более – 0 руб.) 0 руб.
Перевыпуск в случае утраты 150 руб. Бесплатно 60 руб.
Месячный лимит выдачи наличных 1 500 000 руб. 700 000 руб. Не предусмотрено
Суточный лимит выдачи наличных в банкомате или кассе 150 000 руб. 250 000 руб. Не предусмотрено
Выдача наличных в пределах лимита в банкомате или кассе 0 руб. 0 руб. Не предусмотрено
Выдача наличных сверх лимита 0,5% от суммы превышения лимита Не предусмотрено Не предусмотрено
Выдача наличных в стороннем банке 1% (минимум 150 руб.) 1-1,2% через банкомат или кассу (минимум 100 руб. и 250 руб.) Не предусмотрено
Прием денег в своем банке 0 руб. 0 руб. Не предусмотрено
Прием денег в другом банке 1,25%, в пределах 30-1 000 руб. Не предусмотрено Не предусмотрено
Перевод в рублях в другой банк Не предусмотрено 0,5-1,5% в зависимости от способа (минимум 20-600 руб.) Не предусмотрено
Получить информацию в банкомате другого банка 15 руб. Не предусмотрено Не предусмотрено
Экстренная выдача наличных 6 000 руб. 6 000 руб. Не предусмотрено
Плата за неразрешенный овердрафт 40% годовых Не предусмотрено Не предусмотрено

* Оформить можно с разными пакетами услуг, в сравнении рекомендованный ПУ «Классический».

Карта Сбербанка лучше подходит под звание «Молодежной», т.к. условия ее обслуживания по карману школьнику и студенту. Годовая плата составляет всего 150 руб. Росбанк же бесплатно выпускает пластик, но ежемесячно взимает плату за пакет услуг, если сумма на счету менее 50 000 руб. А 50 000 руб. для школьника и студента – большая сумма.

Кредитная карта «Молодежная» Сбербанка: всё о ней

Помимо дебетовой можно также оформить и кредитную карту «Молодежная» Сбербанка. Причем минимальный возраст – 21 год. А максимальный – 30 лет.

Ничем, кроме названия и фотографии на лицевой стороне продукта, не отличается от другой кредитки. Единственное преимущество – в качестве подтверждения дохода можно использовать справку о начисленной стипендии. Доход подтверждать нужно в любом случае.

Рис. 1. Инфографика Сбербанка

Тарифы

Таблица 2. Выдержка из тарифов

УслугаПлата за использование
Годовое обслуживание 750 руб.
Перевыпускиз-за утраты 150 руб.

Зачисление средств Бесплатно
Процентная ставка 33,9%
Неустойка при возникновении просрочки 36%
Выдача средств 3-4% от суммы в зависимости от банка (не менее 390 руб.)
Лимит на выдачу наличных 50 000 – 150 000 руб.

в зависимости от способа снятия

Запрос информации в другом банкомате 15 руб.

Банком установлен льготный период кредитования до 50 дней. Его продолжительность зависит от даты платежа и даты возникновения задолженности по карте.

Максимально долго пользоваться деньгами банка под 0% можно, если совершить покупку сразу после формирования выписки. Льготный период действует, если задолженность погашена полностью в течение 20 дней после формирования выписки. 0% распространяется только на операции покупки и оплаты услуг.

Из минусов:

Сколько можно получить?

Сбербанк одобряет от 15 тыс. руб. Максимум – 200 тыс. руб. Если это первый кредитный продукт, рассчитывать стоит только на минимальную сумму.

Как оформить?

Нужно прийти в отделение банка с пакетом документов и написать заявление. Для оформления пригодится паспорт и справка о доходах (2-НДФЛ, из деканата, по форме банка).

Сколько ждать?

Недолго. Решение принимается в течение 2-х рабочих дней. Однако на изготовление и отправку в нужный филиал уйдет еще недели 3.

Что еще?

Кредитка участвует в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка», можно подключить мобильный банк и интернет-банк.

Рис. 2. Условия обслуживания

Резюме

Даже без детального сравнения условий можно сделать вывод, что оформить карту Сбербанка «Молодежная» – выгодно только из-за низкой платы за обслуживание (150 руб. в год). Подать заявку на дебетовую можно по достижении 14-летнего возраста. Немногие банки предлагают продукты для молодежи, особенно если карта выпускается как основная.

Интересное предложение от Альфа Банка: Кредитная карта с беспроцентным периодом 100 дней.  Покупки в кредит  без оплаты процентов. Оформить заявку.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Источник: https://yakapitalist.ru/banki/molodezhnaya-karta-sberbanka/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.