Кредиты малому бизнесу в 2018 году: от государства без залога условия банков. советы

Содержание

Какие банки выдают льготные кредиты для малого бизнеса?

Кредиты малому бизнесу в 2018 году: от государства без залога условия банков. Советы

На начало 2018 года в РФ зарегистрировано более 5,5 млн. представителей малого и среднего бизнеса. Государство понимает, что именно этот сектор экономики нуждается в поддержке, выделении льгот, субсидий для развития. Именно поэтому государство продолжает и в нынешнем году кредитовать индивидуальных предпринимателей, малый бизнес.

К сожалению, в 2018 году федеральные субсидии составят всего лишь 11 000 000 000 рублей, профинансировать смогут лишь стратегически важные отрасли, например, приоритетным направлением является сельское хозяйство.

Как уже было сказано, федеральное финансирование в 2018 году было урезано, поэтому условия получения льготных кредитов для малого бизнеса ужесточились.

На льготный кредит от государства могут рассчитывать только предприятия, число сотрудников которых, не превышает 100 человек. Также стоит помнить, что оборот по счетам не должен превышать 400 000 000 в год.

Но даже если предприниматель и выполнит вышеуказанные условия, ему еще необходимо доказать свою платежеспособность, что не так просто сделать в нынешних экономических условиях (падение экономики, нестабильный курс валюты и др.).

Дополнительно стоит помнить, что банк, в который обратится заемщик за оформлением льготного кредита, детально изучит кредитную историю.

Ко всему сказанному стоит добавить, что льготные кредитные средства можно тратить лишь на развитие собственного бизнеса, расходовать на личные цели – запрещено.

Способы оформления ↑

Если вы представитель малого бизнеса или предприниматель, который решил оформить льготный кредит, то стоит пройти следующие этапы для совершения сделки:

  • заполнить заявку на помощь в региональном Фонде поддержки предпринимательства;
  • параллельно обратиться в банк, который является партнером Фонда поддержки предпринимательства, подав все необходимые документы для изучения финансового состояния компании;
  • оформить кредитную документацию и получить деньги.

Узнать какие банки предоставляют льготные кредиты по государственной программе можно на региональных сайтах Фонда поддержки предпринимательства в вашем населенном пункте.

Помимо льготного кредита, который можно оформить в одном из банков-партнеров Фонда, в данной структуре можно ознакомиться с иными видами программ государственной поддержки малого бизнеса.

Где взять? ↑

К сожалению, небольшие компании и индивидуальные предприниматели мало что знают о государственной поддержке бизнеса.

Многие попросту не понимают с чего начинать и куда именно обращаться для получения займа под небольшой процент.

Льготное кредитование, которое можно получить от государства, можно оформить через несколько банков.

Основные кредитные структуры, мы приведем ниже с базовыми условиями:

Банк Сумма Процентная ставка
Промсвязьбанк До 360 000 Индивидуально
Сбербанк Индивидуально
ВТБ 24
Возрождение
ВУЗ-Банк
Хоум-Кредит До 700 000 19,9%
Банк Москвы До 300 000 24,0%

Льготное кредитование может быть оформлено по некоторым программам до 5 лет, сумма в исключительных случаях может достигать 3 000 000 – 5 000 000 рублей.

Льготные кредиты для малого бизнеса в 2018 году ↑

В 2018 году государство проявляет активную заинтересованность в льготном кредитовании представительней индивидуального предпринимательства и малого бизнеса.

Как показывает опыт, именно этот сегмент рынка оказывает оздоравливающее влияние на всю экономику в целом.

В теории получить льготный кредит от государства несложно. Для этого необходимо обратиться в государственный орган с заявлением о намерении получить такой заем.

При положительном решении государственной структуры, потенциальный заемщик будет направлен в один из банков, который поддерживает программу льготного кредитования предпринимательства. Сама процедура оформления по данной схеме является упрощенной.

Без залога

Выдать льготный кредит без предоставления заемщиком залога готовы далеко не все банки. Заемщик должен понимать, что кредиты, выдаваемые банком без залога, всегда предлагаются с увеличенной процентной ставкой.

Снизить ее можно только представив документы на ликвидное имущество либо с поручителями, которые имеют положительную кредитную историю и готовы подтвердить свою платежеспособность документально.

Требования к заемщикам ↑

Чтобы оформить льготный кредит, представителю малого бизнеса необходимо выполнить ряд условия:

  • подготовить письменно обоснование получения средств;
  • подтвердить документально, отсутствие задолженности перед налоговым органом и иными государственными структурами;
  • документально подтвердить, отсутствие просроченной задолженности перед банками (если имеются действующие кредиты);
  • документально подтвердить, что предприятие имеет основные фонды, при помощи которых можно, усовершенствовать, повысить производство (реализовать представленный бизнес-план);
  • штат сотрудников – не более 100 человек;
  • годовой оборот средств – не более 400 000 000 рублей.

Дополнительно могут быть прописаны и иные требования, соблюдение которых является обязательным.

Список документов ↑

Список документов, который необходимо предоставить в банк, для получения льготного кредита стандартный:

  • паспорт владельца бизнеса;
  • регистрационные, учредительные документы;
  • документы, которые могут подтвердить платежеспособность клиента;
  • документы по предоставляемому залоговому имуществу.

На какую сумму рассчитывать? ↑

Льготные кредиты предоставляются на развитие бизнеса, расширение производства, модернизацию оборудования, приобретение транспортного средства и др.

Некоторые банки совместно с Фондом поддержки предпринимательства, при выполнении всех требований и условия со стороны заемщика, готовы предоставить льготные кредиты до 5 000 000 рублей.

Процентные ставки ↑

Ставки по льготным кредитам в каждом банке, который является партнером государства в предоставлении займов, определяются индивидуально, исходя из программы, периода, суммы, платежеспособности заемщика и иных параметров.

Эксперты отмечают, что чем выше сумма займа, тем ниже ставка. На плату за пользование деньгами, может влиять и наличие ликвидного залога, поручительство, кредитная история ИП.

Сроки ↑

Период, на который может быть оформлен льготный кредит может составлять от одного года до пяти лет.

Срок зависит от программы, на которую рассчитывает предпринимать или представитель юридического лица (для модернизации производства, приобретения транспорта, основных средств или др.). Досрочное погашение по таким займам возможно.

Погашение задолженности ↑

Погашение по кредиту предприниматели или компании осуществляют стандартным способом.

Ежемесячно определенную сумму (платеж можно увидеть в кредитном договоре или в графике погашения) заемщик перечисляет в счет погашения задолженности по указанным в кредитной документации реквизитам.

Могут быть нестандартные ситуации, например, если речь идет о небольших фермерских, сельских хозяйствах (выплаты могут производиться ежеквартально, сезонно или др. схемой).

Преимущества и недостатки ↑

Основными преимуществами кредитования с государственной поддержкой является следующие:

  • льготные кредиты малому бизнесу и ИП выдаются по упрощенной процедуре оформления;
  • сниженная процентная ставка по займу;
  • период кредитования продлен (до 4-5 лет).

Вместе с очевидными преимуществами стоит, и отметить один весомый недостаток: о льготном кредитовании и специальных программах стимулирования и развития малого бизнеса государством, знают лишь некоторые представители бизнеса.

Но даже те, кто знают о таких программах и обращаются за помощью, не всегда ее могут получить.

Оформившие же льготные кредиты должны быть готовы к внеплановым проверкам со стороны государства, которое скрупулезно следит за расходом выделенных средств.

Ежегодно в бюджет страны закладываются немалые средства для поддержки малого бизнеса, но обращений в региональные центры по поддержке и защите предпринимательства не так и много.

Источник: http://creditzzz.ru/kredit-dlja-biznesa/lgotnye-kredity-dlja-malogo-biznesa.html

Топ-10 банков для льготного кредитования для малого и среднего бизнеса

Малый бизнес часто ощущает на себе проблему с финансированием. Кредитных программ от банков уйма, но их процентные ставки просто неподъемные для начинающего предпринимателя. Но есть передовые банки, что давно на рынке финансов, которые максимально заинтересованы в расширении своей клиентской базы.

Для этого они разработали льготные кредиты для малого бизнеса. Государство также направило не мало сил на подъем и развитие этой отрасли, повлияло на создание кредитных линий на упрощенных условиях.

На каких условиях предоставляется льготное кредитование для малого бизнеса?

Так как субсидия в 2017 году была ограничена в денежном эквиваленте (11 миллиардов), то государство направило средства в первую очередь на стратегически важные отрасли, поэтому требований и условий стало больше.

Основными являются:

  • Штат состоит менее чем 100 человек;
  • Ежегодный оборот предприятия не свыше четыреста миллионов рублей;
  • Документами подтвердить свою способность к платежам;
  • Наличие хорошей кредитной истории;
  • Кредит всегда целевой — средства рассчитаны только на потребности малого бизнеса, траты нужно будет фиксировать и предоставлять банку.

к содержанию ↑

Формы получения льготных кредитов для малого бизнеса

Государство предусмотрело поддержку малого бизнеса в двух направлениях: финансовая и нефинансовая, что же они собой представляют?

Финансовая помощь:

  • Субсидия от биржи труда — обеспечивает стартовым капиталом, подходит для только начинающих ИП, требует отчетности по расходам;
  • Имущественная помощь — аренда недвижимости по минимальной ставке, продажа объектов принадлежащих государству по малой цене, формирование инфраструктуры;
  • Государственные гранты — финансирование предприятия, которое не предусматривает возврат средств, рассчитаны для малого бизнеса, которым менее одного года, предоставляют курсы и обучение.
  • КредитованияМСБ — займ по процентной ставке от 0 до 6%, на него может претендовать узкий круг предпринимателей.

Нефинансовая помощь:

  • Обучение, курсы;
  • Предоставление земли;
  • Организация ярмарок и т.д.

к содержанию ↑

Кто может претендовать на льготные кредиты для малого бизнеса?

Исходя из законодательства, выделяют несколько категорий населения, которые могут воспользоваться ресурсами предоставляемые государством:

  • ЧП;
  • объединения ИП и юридических лиц для совместной деятельности;
  • производственные кооперативы;
  • партнерства;
  • с/х потребительские кооперативы;
  • фермерские хозяйства;

Этапы для получения льготного кредита для малого бизнеса.

Для того чтобы оформить льготный кредит для малого бизнеса понадобится придерживаться таких шагов:

Шаг 1. Оформить заявку на кредит в банковском учреждении, который входит перечень партнеров Фонда поддержки малого бизнеса (на официальном сайте Фонда размещен перечень партнеров, что предоставляют льготные кредиты для предпринимателей).
Шаг 2. Пока рассматривается пакет документов в финансовом учреждении, необходимо обратится в региональный Фонд по поддержке малого бизнеса с заявлением.
Шаг 3. Подписать документ по займу, для этого прежде надо предоставить весь необходимый перечень документов, и получить средства.

Банки, что предоставляют государственный льготный кредит для малого бизнеса, условия

Финансовое учреждение.Денежный лимит.Ссуда на бизнес .
Сбербанк. Исходя из предоставленных документов. От выбранной кредитной программы – Бизнес-Оборот, Экспресс-Ипотека, Бизнес-Недвижимость, Доверие, Бизнес-Авто, Госзаказ, Бизнес-Доверие, Бизнес-Инвест. Выходя из условий. в рамках 14,55 – 19,5%.
ВТБ 24. Индивидуальном порядке. В индивидуальном порядке
Промсвязьбанк. Не более 360 тысяч рублей. Выходя из условий.
Возрождение. От предоставленного пакета документов, но не более 150 миллионов рублей. В индивидуальном порядке, но не менее 12,25%.
Хоум-Кредит. Не более 700 тысяч рублей. 19,9%.
Банк Москвы. Не более 300 тысяч рублей. 24%.
ВУЗ-Банк. В индивидуальном порядке. Выходя из условий.
Локо-Банк. Не более 50 миллионов рублей. 10,2%.
Уралсиб. Не более 6о миллионов рублей. 12%.
Транспортный. Не более 150 миллионов рублей. 12,5%.
Росэнергобанк. Не более 25 миллионов. 15%.

Кредитные линии рассчитаны на срок не более пяти лет. А максимальный лимит, в отдельных предложениях, может составить 3 — 5 миллионов рублей, который должен быть направлен на улучшения, приобретение современной техники, расширение и развитие предприятия малого бизнеса.

Если оформляется займ без залога, то ссуда всегда будет большей. Уменьшить ее сможет участие платежеспособного созаемщика, либо документы на ликвидное имущество. Чем выше по лимиту будет оформлен кредит, тем меньше составит ссуда.

к содержанию ↑

Программа 6,5% от Корпорации МСП

В 2015 году государством был создан специальный орган Корпорация МСП, который свою деятельность направил на развитие  и помощь малому бизнесу. Основная работа корпорации — это привлечение инвестиций в малый и средний бизнес, стимулирования субъектов мсп.

Осуществляется такая деятельность в рамках программы 6,5%, именно под такой процент Центральный Банк России выдает займ ИП, ведь корпорация выступает гарантом. Уже тридцать банков подписали договора в пределах программы 6,5%. Программа 6,5% представляет собой следующее:

  • Сумма займа от десяти миллионов до одного миллиарда рублей;
  • С пониженной ставкой сроки по выплатам не превышают трех лет, в ином случае будут применяться стандартная ссуда;
  • Процентная ставка устанавливается в рамках — 10,6% не более.

к содержанию ↑

Требования к представителю малого бизнеса, который желает оформить займ

  1. Оформление только на гражданина РФ, который является владельцем или совладельцем бизнеса;
  2. На момент погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 70 лет;
  3. Письменно изложить причину потребности в кредите;
  4. Предоставить выписку из налоговой об отсутствии долгов;
  5. При наличии ранних кредитов, следует их погасить и предоставить документ подтверждающий это действие;
  6. Показать развернутый, хорошо проработанный, бизнес-план;
  7. Количество сотрудников не должно превышать более ста человек (для мкропредприятия — не более 15 человек, а для среднего от 100 до 250 человек );
  8. Ежегодная прибыль не свыше четыреста миллионов рублей (не большее 120 миллионов рублей для микропредприятия, а восемьсот миллионов рублей — для малого).
  9. В зависимости от банка, могут быть предусмотрены дополнительные требования.

к содержанию ↑

Документация для получения льготного кредита для малого бизнеса

В основе требуются такие документы:

  • Паспорт гражданина РФ, который является владельцем малого бизнеса;
  • Справка подтверждающая регистрацию и учредительство;
  • Выписка показывающая финансовое положение: справка 2-НДФЛ, документ подтверждающий платежеспособность заемщика, документы с бухгалтерии, выписки с расчетных счетов и т.д.;
  • При наличии залога, предоставить документацию по его состоянию, право собственности и т.д.;
  • При наличии созаемщика, пакет документов поручителя.

к содержанию ↑

Осуществление погашения льготного кредита для малого бизнеса

Погашение осуществляется всеми способами, которые предусмотрены для любой кредитной линии — терминалы, кассы, электронные кошельки, через интернет-банкинг и т.д.

Платеж который указан в договоре, вносится ежемесячно, за состоянием счета можно проследить за рядом приложений и сервисов от банка, одним из — есть официальная страница, где при использовании индивидуального пароля, будет предоставлена вся необходимая информация.

Исключения характерны для малого бизнеса в сфере сельского хозяйства, там оплата возможна кварталами, сезонами, либо по индивидуально установленному графику, так как прибыль в таких организациях волнообразная.

к содержанию ↑

Прерогативы и изъяны льготных кредитов для малого бизнеса

Прерогативы. • Процес оформления упрощен, пакет документов сведен к минимуму;• Ссуда по кредиту в сравнении с классическими займами меньшая;• Сроки для выплат увеличены до пяти лет.
Изъяны. • Государством выделаются не значительные денежные средства на кредитование, что приводит к отказам, преимущество отводится тем отраслям, которые на взгляд государства более ценны.• Частые проверки государством, ведь выделенные средства использовать можно исключительно в рамках бизнеса.

Кому могут отказать в получении льготного кредита для малого бизнеса?

  • Бизнес который на грани вымирания — банкротство, экономический разгром;
  • Наличие плохой кредитной истории, либо не погашенные кредиты;
  • Имеющим долги перед государством.

к содержанию ↑

Заключение. Вывод

Для того чтобы стать обладателем льготных кредитов для малого бизнеса, понадобится лишь доказать, что данное предприятие готово обеспечить экономический прирост для хозяйства РФ в априори.

В дальнейшем оформление займет не много времени, если заранее тщательно был собран пакет документов.

Льготные кредиты для малого бизнеса, за счет государственной поддержки, способны сделать весомый вклад в развитие бизнеса, помочь ИП на приемлемых условиях сделать рывок вперед.

Источник: https://kreditovod.com/kredity/dlya-malogo-i-srednego-biznesa/

Кредит для бизнеса, условия 2018 года

Чтобы открыть бизнес требуется вложение денежных средств. Банки предлагают клиентам воспользоваться кредитами для развития предпринимательства. Программы, условия получения и параметры кредитования зависят от кредитора и статуса юридической компании или индивидуального предпринимателя.

Крупный и средний бизнес пользуется ссудами банков на особых условиях. Они имеют хорошие обороты денежных средств по счетам, часто являются VIP-клиентами банков, поэтому их обслуживают индивидуально, предлагая наиболее лояльные программы.

Кредиты для открытия нового дела, мелкому бизнесу, предоставляются с более жесткими условиями и требованиями.

Как взять кредит на открытие бизнеса с нуля?

Чтобы подать заявку клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Ссуды предоставляются только официально зарегистрированным предпринимателям или ООО, которые имеют расчетный счет в банке. На руках у владельца должен быть полный пакет юридических документов, подтверждающий полномочия компании и ее руководителей, максимальную сумму сделки.
  2. Должен быть представлен бизнес-план кредитуемого мероприятия с расчетом вложений, будущих прибылей, планом реализации, сроком выхода на безубыточное состояние и т. д. Если выбираются не классические формы кредитования, а получение франшизы или лизинг оборудования, то должны быть представлены расчеты окупаемости средств и условия заключения договоров с лизингодателями или франчайзерами.
  3. Предварительно требуется определиться с обеспечением. Банки не предоставляют новому бизнесу бланковые займы. В качестве обеспечения могут выступать залог недвижимости, оборудования, транспорта, в т. ч. приобретаемых. Потребуется поручительство владельцев бизнеса и других действующих юридических лиц или предпринимателей.

Правила кредитования бизнеса

У каждого кредитора существуют свои правила кредитования юридических лиц и ИП. Чтобы взять кредит для бизнеса, необходимо соблюсти следующие условия:

  1. С официального срока создания предприятия должно пройти от 3 месяцев до 1 года. За это время по расчетному счету должны быть поступления от покупателей, производиться платежи поставщикам и т. д. Счет лучше открывать в том банке, куда заемщик подает заявку на кредит.
  2. Если соискатель оставляет заявку на займ по бизнес-плану, он должен убедить кредитора в прибыльности проекта, его незаменимости и успешности.
  3. Залог обязательно должен быть ликвидным. Величина ссуды не может быть больше 50–80 % от его рыночной стоимости. Расход по оценке, страхованию имущества, заключению сделки несет заемщик.

В качестве залогодателя может выступать третье лицо. В этом случае банк может потребовать представление соответствующего пакета документов с собственника залога.

Наличие поручительства от юридического лица с хорошими оборотами по расчетному счету увеличит вероятность одобрения заявки.

  1. Кредитный инспектор финансовой компании в обязательном порядке производит проверку производства и залога на месте ведения бизнеса. На основании посещения он готовит профессиональное суждение о возможности предоставления кредита.

Классификация кредитов для бизнеса

Ссуды классифицируются в зависимости от цели инвестирования, параметров сделки, сроку, форме предоставления и т. д.

Универсальное кредитование

Наиболее простым решением является универсальное кредитование. Сюда можно отнести кредиты на пополнение оборотных средств, на открытие нового бизнеса, программы экспресс-кредитования, овердрафт.

Программы предоставляются всеми банками с разными условиями.

Сбербанк

Для клиентов Сбербанк предлагает воспользоваться Онлайн-кредитом для бизнеса:

Особенностью является возможность оформить заявку онлайн. Кредитуются резиденты РФ, хозяйственная деятельность которых ведется не менее 3 месяцев.

Программы «Доверие», «Бизнес-Доверие» предоставляют возможность оформить беззалоговый кредит со ставкой от 12–17% на срок до 48 мес. Сумма кредитования зависит от кредитоспособности клиента.

Условия программы «Экспресс под залог» для предприятий, которым не менее 12 месяцев, подразумевают выдачу ссуды до 5 млн. р. под 16–19% годовых, на срок до 36 месяцев. Залогом может выступать недвижимость или оборудование.

Кредиты на пополнение оборотных средств представлены программами «Бизнес-оборот», «Экспресс-овердрафт», «Бизнес-овердрафт».

Инвестиционный кредит

Инвестиционное кредитование представляет собой долгосрочное вложение средств под определенную программу. Обычно производится в уже работающие предприятия, для финансирования конкретных направлений деятельности. Это может быть строительство дома, объектов производственного назначения, новых направлений деятельности предприятий.

Для малого бизнеса инвестирование в проектный заем предполагает выдачу кредита на финансирование нового направления деятельности компании.

ВТБ 24

Компания предлагает следующие условия инвестиционного кредитования:

Особенностями программы являются возможность отсрочки погашения основного долга до полугода, предоставление частичного обеспечения, возможность оформления в залог товаров в обороте.

Лизинг

Данная форма кредитования предполагает наличие определенных условий договора. За предоставленное в лизинг имущество расчет производится постепенно, как за арендную плату. Далее имущество может быть выкуплено по остаточной стоимости. Операции совершаются лизинговыми компаниями.

Лизинг для бизнеса является востребованным при покупке специализированного транспорта, технологического оборудования. Договор заключается до 4-6 лет, сумма первоначального взноса от 10%.

Рефинансирование

Программа позволяет переоформить ранее полученный займ на более комфортных условиях. Рефинансировать можно кредиты, полученные на пополнение оборотных средств, модернизацию и приобретение основных фондов.

Сбербанк

Банк предлагает три программы рефинансирования для малых и средних предприятий и организаций:

 Название Сумма, тыс. р. Процент Срок
 Бизнес-Оборот От 3000 От 11% До 48 месяцев
 Бизнес-Инвест От 3000 От 11% До 120 месяцев
 Бизнес-Недвижимость От 150 От 11% До 120 месяцев

Рефинансированию подлежат кредиты компаний, годовая выручка которых не более 400 тыс. р. Дополнительный залог по программам не требуется. В качестве дополнительного обеспечения выступает гарантия НДКО «Агентство кредитных гарантий». Воспользоваться услугами могут предприятия, которые работают не менее 3-12 месяцев.

Коммерческая ипотека

Кредиты под залог коммерческой недвижимости носят название коммерческая ипотека. Их особенностью является длительный срок кредитования (до 10 лет), хорошие предложения по ставкам (11-14% годовых). При оформлении в залог приобретаемой недвижимости, требуется внесение первоначального взноса в размере не менее 10%.

РОСБАНК

Банк предлагает воспользоваться программой «Коммерческая ипотека» на следующих условиях:

  • сумма 1–100 млн. р.;
  • срок 3–84 месяца;
  • ставка 10,61–15,65%;
  • обеспечение: приобретаемая недвижимость, поручительство собственников бизнеса.

Кредит может быть предоставлен разово или через открытие кредитной линии. Возможна отсрочка погашения основного долга до 6 месяцев.

Преимущества и недостатки открытия бизнеса с кредитом

Прежде чем пробовать открыть бизнес с помощью заемных средств, необходимо просчитать его рентабельность, расходы на обслуживание задолженности, прогнозируемую прибыль, учесть преимущества и недоставки данных сделок. Эффект можно получить только при высокоэффективных вложениях и правильно с прогнозируемым результатом.

Плюсы

Преимуществами сделки являются:

  • возможность открыть собственное дело;
  • не отвлекать средства из оборота при действующем производстве;
  • банки обеспечивают индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • при необходимости можно получить заем сроком до 10 лет;
  • наличие возможности отсрочки погашения кредита до 6-12 месяцев.

Минусы

Отрицательные стороны сделки:

  • высокий риск вложений, заемщик зависит не только от внутренних, но и от внешних условий;
  • необходимость ежемесячного вывода средств из оборота на погашение задолженности;
  • высокая процентная ставка снижает рентабельность проекта и увеличивает срок его окупаемости;
  • необходимость предоставления обеспечения, что влечет за собой дополнительные расходы;
  • невысокий процент одобрения заявок по бизнес-проектам.

Можно ли получить заем для бизнеса без залога и поручителей?

Новым клиентам получить заем без обеспечения невозможно. Для юридических лиц с положительной кредитной историей, оборотами по счету, действуют программы без залога и сторонних поручителей. Собственники бизнеса всегда выступают поручителями по кредитам своих предприятий и компаний.

Например, к требованиям Сбербанка для кредита без залога на развитие предпринимательства относится длительность существования предприятия от 1 года, отсутствие убытков и просроченной задолженности перед бюджетом, годовая выручка менее 60 млн. р. Остальные параметры рассматриваются индивидуально.

Какие документы нужно предоставить

Клиент должен собрать три пакета документов:

  1. Юридическая документация. Для ООО, ЗАО, ОАО – это учредительные документы, распределение полномочий, выписка из ЕГРЮЛ, доверенности, утверждение максимальной сделки и т. д. Для предпринимателей документы, свидетельствующие о его официальной регистрации, постановке на налоговый учет. Если у предприятия открыт счет у Кредитора, список документов может быть сокращен.
  2. Документы по анализу финансово-хозяйственной деятельности. Сюда включаются балансы, декларации, отчеты о движении денежных средств, о прибылях и убытках, оперативная информация на дату обращения за кредитом, справки об имеющейся задолженности и т. д.
  3. Чтобы обеспечить низкую процентную ставку для бизнес-кредита дополнительно предоставляются документы по обеспечению. Необходимо подтвердить собственность предлагаемого в залог имущества, его стоимость, ликвидность и т. д.

Ответы на вопросы

Каков срок рассмотрения заявок по ссудам на финансирование проектов?

В среднем заявки рассматриваются 3–5 дней. Длительность зависит от сложности проекта, его специфичности, статуса клиента в банке.

Как предоставляются кредиты юридическим лицам?

Ссуды выдаются на расчетный счет компании. Может быть оформлена кредитная карта. Например, Сбербанк предлагает заемщикам, пользующимся программой «Доверие», оформить кредитную Бизнес-карту с льготным периодом 50 дней.

Где еще можно оформить заем на открытие собственного дела с нуля?

Можно воспользоваться услугами частных инвесторов. Для оформления сделки потребуется представить проект с обоснованием суммы и срока заимствования. Условия инвестирования определяются по соглашению сторон.

Обычно клиенту не требуется собирать большой пакет документов, производить официальную оценку залога или регистрацию ипотеки. Предложения по инвестициям размещаются на специализированных площадках в сети.

Заключение

При становлении малого предприятия ему требуются не только заемные финансовые вложения, но и поддержка государства, льготы по налогообложению, субсидирование процентной ставки.

Пока не разработаны специальные программы для развития малого предпринимательства, кредиты на развитие бизнеса являются недоступными для большого круга владельцев малого бизнеса. Процент удовлетворения заявок на кредит на новые направления деятельности в банках является низким.

Кредиты на пополнение оборотных средств действующему бизнесу имеют высокие процентные ставки, заемщик несет дополнительные затраты по обслуживанию долга, что увеличивает срок окупаемости ссуды, снижает эффективность вложений.

Источник: https://s3bank.ru/credits/kredit-dlya-biznesa/

Особенности получения льготного кредита предпринимателями малого бизнеса

Особенности получения льготного кредита предпринимателями малого бизнеса

Льготные кредиты малому бизнесу (МБ) функционируют в рамках государственных проектов, направленных на его поддержку и дальнейшее развитие. Крупные кредитные организации также разрабатывают собственные продукты займов на выгодных условиях для ИП и МСБ.

Действующее законодательство РФ разграничивает малый, средний бизнес и микропредприятия:

  1. К средним предприятиям относят учреждения с количеством трудящихся от 101 до 250 человек.
  2. В малых организациях трудятся до 100 работников.
  3. Микропредприятие обеспечивает работой до 15 человек.

Таким юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям адресована помощь. Поскольку постоянный рост инфляции, нестабильное экономическое положение России в мире, все еще длящийся кризис зачастую позволяют лишь открыться производству, начать работать, но так и не развиться, увязнув в налогах и долговых обязательствах.

Особенности получения кредитов МБ на льготных условиях

Декларируемый как помощь малому бизнесу от государства в 2018 году, льготный кредит обладает рядом особенностей. Государство окажет содействие в получении льготного кредита, если увидит перспективу, надежный бизнес-план и реализацию ориентиров социальной направленности, в которых первостепенно заинтересовано.

Эффективная отдача представителей коммерческого сообщества при ведении бизнеса заключается в следующем:

  1. Предоставление рабочих мест в регионах.
  2. Добросовестная и стабильная выплата налогов в госказну.

  3. Приращение ВВП в целом по стране и субъектном уровне.

С целью оказания поддержки начинающим бизнесменам был создан Фонд национального благосостояния, посредством которого реализуются все действующие проекты, осуществляется снабжение кредитами для малого бизнеса от государства.

На какую поддержку может рассчитывать малый бизнес в 2017-2018 году

Субсидия от биржи труда

Своеобразным кредитом малому бизнесу от государства в 2018 году послужит предложение компенсации от службы занятости, не требующее возврата финансов. Это довольно перспективное и выгодное предложение, которым могут воспользоваться люди с массой бизнес-идей, не имеющие начального капитала для их претворения в жизнь.

Что надобно сделать:

  • встать на учет на бирже в качестве безработного;
  • разработать и зафиксировать персональный план развития одного из направлений, лучше социального (повышается шанс на одобрение): экотуризм, развитие культуры, здоровый образ жизни, спорт, безотходное производство, помощь брошенным животным; аргументировать нужность и актуальность идеи; просчитать расходы, прибыльность;
  • предоставить план и оставить обращение на рассмотрение комиссии по выделению грантов.

Добившись положительного вердикта комиссии, можно приступать к реализации. Изначально оформляется ИП или предприятие, подаются сведения в уполномоченный орган с указанием реквизитов вклада. На вклад из госказны перечисляется пособие. В годовом докладе необходимо озвучить информацию о потраченных средствах и их целевом применении.

Имущественная помощь

Немаловажным подкреплением считается имущественная помощь. В 2017-2018 году она заключается в:

  1. Сдаче площадей в аренду на благоприятных условиях.
  2. Реализации ТМЦ по сниженной стоимости (необходимое оборудование).
  3. Налаживании развитой инфраструктуры (стоянки, технопарки).

Гранты от государства

Государственные гранты – льготные кредиты для юридических лиц, предоставляемые на безвозвратной базе. Однако получить такую существенную поддержку вправе далеко не всякий претендент.

Преференцией могут обладать:

  • субъекты экономической деятельности, начавшие функционировать менее года назад;
  • предприниматели без налоговых задолженностей и черной кредитной истории;
  • компании, создающие новые рабочие места и тем самым ликвидирующие проблемы безработицы в стране;
  • прошедшие курсы обучения ведению бизнеса от службы занятости;
  • доказавшие неучастие в субсидировании и неполучение ранее каких-либо грантов в сфере предпринимательства.

Кредитование МСБ

Оказание помощи МСБ осуществляется через банки. С льготными программами работают хорошо зарекомендовавшие себя банковские учреждения:

  1. Сбербанк,
  2. «ВТБ24»,
  3. «Газпромбанк»,
  4. «Россельхозбанк» и др.

Условия кредита малому бизнесу от государства в 2018 году, Сбербанк:

  1. Предлагаемая сумма от 10 млн до 1 млрд рублей.

  2. Цели – обретение средств, реконструкция или модернизация производства, внедрение инноваций, восполнение оборота в с/х, на транспорте, в ЖКХ, обрабатывающей промышленности и другие.

  3. Без прибавочных комиссий и сборов.
  4. Тарификация для МБ – 10,6%, СБ – 9,6%.

Негосударственные гранты на открытие бизнеса в 2017-2018 году

Люди и развитые компании, неравнодушные к экономическому положению своей страны, оказывают всяческую помощь начинающим гениям бизнеса. Как правило, она заключается в организации конкурсов, направленных на выявление прорывных и реальных идей, и последующей поддержке автора в их реализации.

Конкурс беспроцентных займов «Социальный предприниматель». Участниками вправе стать НКО, МСБ, ИП. Представленный проект должен способствовать позитивным сдвигам в социальной сфере, нести в себе что-то новое, предполагать помощь социально незащищенным слоям социума, иметь устойчивую модель развития.

20% деятельности проекта обеспечивается самостоятельно. Лимитная сумма (в рублях) – 10 млн. Подающие обращение за материальной помощью на реализацию первого проекта вправе претендовать максимум на 5 млн. Длительность возврата – 7 лет при сумме от 5 до 10 млн, 5 лет – до 5 млн.

Обязательны поручительство или залог.

Конкурс стартапов Леруа Мерлен «Точка сборки» приглашает к участию предпринимателей, которые разработали новое изделие, образовательный курс, оборудование для проверки качества товаров и другое. Продукцию новаторы вправе реализовывать на торговых площадках сети гипермаркетов.

Итак, гранты назначаются в виде материального содействия, а также воплощаются через предоставление площадки, консультирование, помощь в разработке и внедрении на рынок.

Кредиты для малого бизнеса от государства в 2017-2018 году

Кредит для малого бизнеса от государства в 2018 году функционирует во взаимодействии с кредитными организациями. Государство из бюджета субсидирует часть процентной ставки, назначает компенсации на безвозмездной основе, покрывающие некоторую долю долговых обязательств, предоставляет госгарантии и поручительства для МСБ.

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля от государства с «Россельхозбанком»:

  1. Цели – покупка с/х техники и оборудования, земельных наделов и другие.
  2. Поручитель – ЮЛ или совладелец.
  3. Минимальная сумма в рублях – 100 тыс.
  4. Длительность ликвидации займа – 5-15 лет.
  5. Залог.
  6. Индивидуальные тарифы (зависит от выбранного продукта).

Процедура получения льготного кредита

Алгоритм действий:

  1. Выбрать банковское учреждение, сотрудничающее с программой по предоставлению льготного кредитования.
  2. Уточнить необходимый пакет документации.
  3. Заняться сбором документов.
  4. Оформить заявку в банке и приложить бумаги.

  5. При положительном ответе средства будут перечислены в установленном займовым соглашением порядке.
  6. Стандартный перечень бумаг:
  7. Удостоверение личности заявителя и совладельцев.
  8. Заявка.
  9. Факт регистрации.
  10. Уставные документы.

  11. Подтверждение хоздеятельности, ее целей.

Изменения в 2018 году

На господдержку в 2018 году вправе претендовать физлица, собравшиеся заниматься одним из нижеследующих направлений:

  • строительство (особенно жилья эконом-класса),
  • транспорт,
  • производство (сельское хозяйство предпочтительнее),
  • инновации,
  • развитие молодежных движений и предпринимательства,
  • соцсфера (спорт, медицина, наука и прочее).

Источник: https://posobie.net/ipoteka-i-kredity/lgotnye-dlya-malogo-biznesa-s-nulya-v-sberbanke.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.