Кредиты в сбербанке: виды условия документы

Содержание

Все виды кредитов Сбербанка

Сбербанк – это один из основных банков России, который выдает каждый третий кредит, будь то корпоративный или частный.

Ниже будут рассмотрены все виды кредитов, которые были в Сбербанке, а также те, которые существуют на сегодняшний день.

Следует отметить, что за последнее время в числе услуг Сбербанка появилось множество видов кредитов, преобразованных из уже имеющихся и отвечающих всем потребностям потенциальных клиентов.

Говоря о видах кредитов в Сбербанке России, следует отметить, что в сфере услуг для физических лиц наиболее популярным стал потребительский кредит, который существенно отличаются от предыдущих видов. Большинство видов займов подчиняются ряду общих требований.

Общие условия кредитования регулируют возрастные рамки и ограничения по стажу работы.  Так, возраст заемщика должен быть более 21 года, а к моменту возврата должен составлять не более 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин, за исключением кредита с поручительством.

При этом стаж на текущем месте работы заемщика должен быть не менее полугода. Другие условия кредитования потребительских займов приведены в таблице.

Для получения кредита также необходимо обладать паспортом, справкой о заработной плате или копией справки о получении ссуды в Сбербанке.

Вид кредита  Сумма кредита Процентная ставка (годовая) в рублях Срок кредита Особые условия
«Доверительный» до 500 000 рублей 18% до 30 лет положительная кредитная история
«На неотложные нужды» до 500 000 рублей 16-18% до 5 лет поручительство физических лиц
«Пенсионный» до 45 000 рублей 16-18% для пенсионеров
Под залог ценных бумаг зависит от региона 15% до шести месяцев
Под залог мерных слитков драгоценных металлов до 45 000 рублей до 16%
Кредит на недвижимость зависит от региона 12,5- 13,75% до 30 лет
«Молодая семья» (действует совместно с жилищными кредитами) зависит от региона возраст от 18 до 35 лет
«Ипотечный» не более 90% стоимости жилья 12,5 -13,75% под залог кредитуемого жилья
«Ипотечный +» не более 90% стоимости жилья 12,5 -13,75% приобретение жилья, построенного при участии средств банка

Для получения образовательных кредитов, которые в последнее время стали также особенно популярны, необходимо, чтобы заемщику было не менее 14 лет. Кроме того, образовательные кредиты для учащихся требуют наличия созаемщиков, если учащемуся от 14 до 18 лет и он не имеет собственного дохода, или полугодового стажа работы учащегося на текущем месте.

Вид кредита Сумма кредита Процентная ставка (годовая) в рублях Срок кредита Особые условия
Кредит без обеспечения (базовый) от 45 000 рублей в Москве (от 15 000 в регионах) до 750 000 рублей 15,3-20% до 5 лет
Кредит под поручительство физических лиц (базовый) от 45 000 рублей в Москве (от 15 000 в регионах) до 1 500 000 рублей 14,4-19 возраст заёмщика к моменту возврата – не более 75 лет
Корпоративный кредит (спец. программа) от 500 000 рублей до 3 000 000 рублей от 14% до 3 лет -для работников предприятия; – под поручительство предприятия и второго супруга (если в браке)
Кредит владельцам личных подсобных хозяйств (для регионов) до 700 000 рублей (зависит от срока) 14% до 5 лет возраст заёмщика к моменту возврата – не более 75 лет

Кредит на образование в высших учебных заведенияхс государственным субсидированием можно получить при условии получения высшего образования по очной форме обучения только при условии участия такого заведения в специальной государственной программе.

В Сбербанке России существует два вида образовательных кредитов:

Вид кредита Сумма кредита Процентная ставка (годовая) в рублях Срок кредит Особые условия
Образовательный от 45 000 рублей (но не более 90% стоимости обучения) 12% до 11 лет
Образовательный (+ гос. субсидирование) стоимость обучения 5, 06% Срок обучения + 10 лет справка из вуза об оценках

В число потребительских кредитов также входят и жилищные кредиты для физических лиц. Вне зависимости от вида кредита срок займа составляет до 30 лет. Общие условия и требования к заемщикам включают в себя следующие пункты:

  • Выдача ссуды происходит под залог кредитуемого объекта
  • Возраст на момент выдачи – не менее 21 года
  • Возраст на момент возврата – не более 75 лет
  • Стаж работы на текущем месте – не менее 6 месяцев.

Кроме того, банком предусмотрены специальные условия для первоначального взноса по программе «Молодая семья».

Так, при наличии ребенка такой взнос составляет от 10% от стоимости жилья, а при его отсутствии – от 15%. Материнский капитал также может быть также использован для погашения кредита.

Приведенная ниже таблица указывает на особые условия по отдельным видам ссуды:

Вид кредита Сумма кредита Первоначальный взнос (от стоимости) Процентная ставка (годовая) в рублях Особые условия
Покупка жилья от 300 000 рублей от 10% 9,5-14%
Покупка строящегося жилья от 300 000 рублей от 10% 9,5-14%
Строительство жилья от 300 000 рублей от 15% 11,05-14%
Загородная недвижимость не более 85% стоимости от 15% 11,05-14% + земельный участок
Покупка или строительство гаража от 10% 9,5-14% под залог гаража
Ипотека с поддержкой государства зависит от региона зависит от региона -20%; -от 0% (если залог – другое помещение) 10,5-11% возраст к моменту возврата: для женщин -55,для мужчин-60 лет.
Рефинансирование кредитов на жильё (ссуды других банков) зависит: -от долга; -от стоимости жилья 0% 11,7-13,5%

Автокредиты также занимают одно из лидирующих положений среди услуг Сбербанка. Требования к заемщикам также схожи с условиями для других видов кредитов: минимальный возраст для получения – 21 год, максимальный возраст для возврата – 75 лет, минимальный стаж работы на текущем месте – полгода.

Вид кредита Сумма кредита Первоначальный взнос (от стоимости Процентная ставка (годовая) в рублях Срок кредита Особые условия
Автокредит (покупка нового или подержанного автомобиля от любого производителя) от 45 000 рублей от 15% 10,9-16,5% до 5 лет под залог автомобиля
Автокредит с государственным субсидированием (покупка автомобиля российского производства по цене-до 600 000 рублей) -от 45 000 рублей; -не более 510 000 рублей от 15% 5,4-9,0% до 3 лет -под залог автомобиля; -действует до конца 2012 года
Партнёрские программы (совместно с производителем) от 15% зависит от скидки на стоимость автомобиля до 5 лет

Говоря о корпоративных кредитах, необходимо отметить займы малому бизнесу, которые пользуются широким спросом среди предпринимателей. На смену кредиту с использованием векселей или внешнеэкономическому кредиту пришли более актуальные возможности. Сбербанк России предлагает малому бизнесу следующие виды кредитов, которые также можно отнести к краткосрочным:

  • Бизнес-Оборот – на приобретение сырья, закупку товаров и т.д. В качестве обеспечения кредита могут выступать оборудование, недвижимость, ценные бумаги и другие материальные ценности
  • Госзаказ – для государственных и муниципальных заказов
  • Овердрафтное кредитование– в целях пополнения суммы на клиентском счете
  • Банковские гарантии– возможность получить гарантийные обязательства Сбербанка по сделкам.

Виды долгосрочных кредитов для бизнеса от Сбербанка:

  • Бизнес-Инвест – для инвестиций в модернизацию производства
  • Бизнес-Авто – на покупку транспорта
  • Бизнес-Актив– для приобретения оборудования
  • Бизнес-Недвижимость– на покупку коммерческой недвижимости
  • Бизнес-Рента– для развития в области аренды коммерческой недвижимости
  • Кредитная программа «ГАЗ» – отдельный кредит на покупку транспорта данного бренда
  • Приватизация для малого и среднего бизнеса– для выкупа государственной недвижимости.

Можно с уверенностью утверждать, что Сбербанком России предусмотрен широкий выбор возможностей для развития бизнеса. Так, показательным является наличие кредитов без залога, ярким примером которой является программа «Доверие» с 17,5% до 2 лет на сумму до 2 млн. рублей.

Кроме того, банк предлагает организациям и усовершенствованные виды кредитования. В их число входит корпоративное кредитование (зарплата, налоги и т.д.,0), кредиты предприятиями оборонной промышленности, кредитование инвестиций и строительных объектов.

Таким образом, широкий спектр различных вариантов позволит как частному, так и юридическому лицу выбрать оптимальное решение.

ЗАПОЛНИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТЗАПОЛНИТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ

Источник: http://ekamoney.ru/vse-vidyi-kreditov-sberbanka/

Какие кредиты в Сбербанке доступны физическим лицам – Жми!

Кредиты в Сбербанке России всегда отличались лояльными условиями.

Некоторые кредитные продукты разработаны банком в тесной взаимосвязи с государственными программами поддержки отдельных категорий граждан.

Май 2016 года ознаменовался снижением процентных ставок. А вот предоставление отдельных видов займов для физических лиц временно приостанавливалось.

Как взять

По каждому отдельному кредитному продукту к заемщику банк может выдвигать специфические требования, но основные стандарты их сохраняются независимо от вида займа.

К ним относятся:

  1. Основной «кредитный» возраст не менее 21 года и не более 75 лет. При оформлении кредитной карты – не более 65 лет, образовательного кредита – от 14 лет, кредит без определенной цели (потребительский) с поручителем – с 18 лет.
  2. Гражданство РФ.
  3. Официальная трудовая занятость с непрерывным стажем на последнем месте 6 и более месяцев. Причем общий стаж должен быть не меньше 12 месяцев за последний 5-тилетний период. При кредитовании покупки жилья требуется только шестимесячный стаж на текущей работе. А для «зарплатных» клиентов не устанавливаются ограничения в сроках общего стажа.
  4. Соответствие регистрации месту оформления займа, нахождения объекта кредитования (жилья), работодателя заемщика (созаемщика), образовательного учреждения (при оформлении кредита на образование).
  5. Чистая история гашения предыдущих кредитов в российских банках.
  6. Документально доказанная способность оплачивать займ и проценты по нему. Для этого предоставляются справки о среднем доходе за последние 6 месяцев, налоговая декларация и т.д.). Некоторые кредитные продукты позволяют учесть доходы всей семьи или нескольких созаемщиков (не более 3-х).

(Образец заявки на кредит в Сбербанке Вы можете скачать здесь).

Потребительские займы

Нецелевые кредиты (потребительские) – это займы, выдача которых не требует предоставления залога и указания в кредитном договоре конкретной цели.

Без поручительства и залога. Недостатки такого продукта – это самые высокие проценты за пользование и выдача его только в российских рублях сроком до 5 лет.

А вот оформление его не требует суеты с документами и занимает минимум времени. Также при оформлении есть возможность воспользоваться определенными льготами, если заемщик соответствует установленным требованиям.

Получить по кредиту можно от 15 000 руб. до полутора млн. Ставка по процентам будет зависеть от срока кредитования и от того, является ли заемщик клиентом банка. Диапазон процента варьируется в пределах 17,5-26,5% годовых.

При наличии зарплатной или пенсионной карты в Сбербанке срок принятия решения снижается до 2-х часов, а пакет предоставляемых документов ограничивается паспортом. Если же карты нет, то необходимо еще предоставить трудовую книжку и справку о трудовом доходе за последнее полугодие.

С финансовым поручительством. Оформление этого кредита позволит снизить расходы на уплату процентов, причем сумма кредита значительно увеличивается и может составить 3 млн. рублей.

Срок кредитования остается таким же, как при необеспеченном займе, а вот возрастной диапазон расширяется.

Если при негарантированном займе возраст заемщика должен попадать под ограничения 25-65 лет, то с финансовым поручительством получить средства можно уже с 18 лет и аж до 75.

Ставки процентов составляют от 16,5 до 25,5. Причем наличие зарплатной или пенсионной карты также является приоритетным.

Кредит на рефинансирование.

Служит специально для гашения ранее возникших кредитных долгов перед другими банками или финансовыми организациями. оформление данного вида кредита предусматривает дополнительные расходы на страховку, комиссии, услуги нотариуса и независимого оценщика.

Поэтому следует сопоставить общую сумму таких расходов с имеющимся долгом, подлежащим рефинансированию, и рассчитать выгоду от оформления кредита на рефинансирование. (Кстати, интересную статью о рефинансировании ипотеки Вы можете прочитать здесь).

Кредитные карты. Удобный вариант, когда обеспечен постоянный доступ к безналичным средствам.

Выдержав установленные банком сроки гашения истраченной суммы (50 дней), заемщик практически не понесет растрат на за пользование кредитными средствами, кроме ежегодно взимаемой платы за обслуживание в размере 750 руб. в год. А вот при просрочке процентная ставка может достигать 33.

К возможным расходам еще стоит добавить комиссии при снятии наличных с кредитки. При безналичном расчете она отсутствует. Карта выдается на три года с максимальным лимитом кредитования в 600 тыс. руб.

Стоит учесть: независимо от срока действия карты, кредитный счет закроется только после полного гашения долга и по заявлению клиента.

Ипотечные

Для содействия в решении жилищной проблемы населения, государством разработано несколько выгодных программ для приобретения жилья.

Они широко применяются в кредитовании покупки жилья населением. Для семей более, чем с одним ребенком Сбербанк в 2016 году предлагает предоставление ипотечного кредита с частичной оплатой долга средствами материнского капитала.

Ипотечные займы делятся на:

    1. С долевым участием в строительстве. Достаточно востребованный кредитный продукт, так как позволяет сэкономить на стоимости жилья в новостройках, а получить квартиру с новой планировкой.

      Займ предоставляется сроком до 30 лет с первоначальным взносом 20% и ставкой 13-14%. В кредитной сделке при видимой выгоде позволяется участие трех созаемщиков.

    2. На приобретение готового жилья со вторичного рынка.

      Сумма, которую готов позаимствовать Сбербанк, составляет до 80% стоимости объекта покупки, но не больше 15 млн. руб.

      Процентные ставки и срок выдачи ипотеки схожи с программой долевого участия.

      Отсутствие индивидуальной страховки заемщика может вызвать повышение ставки процента.

      При этом страхование жилья — обязательное условие. Принятие решения по выдаче займа занимает около недели. При внесении 50-процентного первоначального взноса Сбербанк разрешит выдачу кредита с предоставлением только паспорта и «второго документа».

    3. Для постройки собственного жилья. Выдается только при обязательном предоставлении в залог имущества, находящегося в собственности заемщика. Сроки и ставки схожи с другими продуктами ипотечного кредитования.

      А вот занять у Сбербанка на такие цели получится только сумму, которая не превышает 75% от стоимости залогового имущества. Заявка рассматривается 5 дней.

Примите к сведению: имеется такой вид кредитования, как частичная выдача средств по мере продвижения строительства. Обязательным является предоставление заемщиком документов, подтверждающих расход средств на строительные работы.

  1. Военная ипотека. Оформить ее могут только военнослужащие-участники накопительной ипотечной системы и только на приобретение готового жилья.

    выгода этого кредита в том, что при его выдаче не имеет значения платежеспособность заемщика, так как оплачивать долг будет государство.

    Непосредственно для военнослужащего важен тот факт, что залогом до погашения долга будет являться квартира. Тем не менее Сбербанк выдвигает два требования к заемщику. Это возраст от 21 года и наличие гражданства РФ.

Целевые предложения

Отдельной группой кредитных предложений государственного банка являются кредиты на реализацию конкретных целей:

  1. Целевой образовательный кредит. Позволит обеспечить получение среднего и высшего профессионального образования независимо от формы обучения.

    Срок кредитования может изменяться в зависимости от срока обучения, а сумма кредита равняться полной стоимости всего периода обучения. Обеспечение для получения займа не является обязательным.

  2. Кредит на развитие подсобного хозяйства. Владельцы частных хозяйств могут воспользоваться кредитным предложением для развития своего дела. Привлекательным это кредитное предложение делают сроки кредитования от 2 до 5 лет и сумма кредита до 700 тыс.

Акции

Для поддержания интереса к банковским продуктам и для соответствия рынку спроса и предложений Сбербанк периодически обновляет акционную линейку кредитных продуктов.

Востребованной оказалась «Акция на новостройки», которая будет действовать до конца 2016 года и предусматривает сниженную процентную ставку на жилищные кредиты.

Смотрите актуальное видео об условиях получения потребительского кредита в Сбербанке:

Источник: https://finansist.guru/kredity/v-sberbanke.html

Условия потребительского кредита (кредитования) в Сбербанке — получение в России, выдача, досрочное погашение

Потребительское кредитование от Сбербанка России пользуется среди заемщиков неизменным спросом.

Это обусловлено не только широким выбором кредитных предложений, но и возможностью получить деньги в долг на весьма привлекательных условиях. Однако заемщикам следует учитывать, что сложности оформления возрастают вместе с увеличением выгоды.

Сбербанк предъявляет стандартные требования к своим заемщикам. Не определяя слишком жестких условий, данная кредитная организация вместе с тем минимизирует собственный финансовый риск, несколько сужая круг потенциальных дебиторов.

Параметры, которым должен соответствовать заемщик Сбербанка:

  • минимальный возраст — 21 год;
  • возраст, до наступления которого заемщик должен погасить задолженность — 65 лет;
  • стаж общий — от одного года;
  • стаж текущий — от полугода.

Для владельцев зарплатных счетов условия, касающиеся стажа работы, становятся более мягкими:

  • общий стаж — от полугода;
  • текущий стаж — от 3 месяцев.

Такая политика в отношении зарплатных клиентов объясняется возможностью контроля счета заемщика и прозрачностью его денежных поступлений.

Сбербанк разработал для своих клиентов полноценную линейку потребительских кредитов. Все предложения существенно различаются — как по стоимости, так и по требованиям, предъявляемым в процессе оформления кредита.

По документам на транспортное средство

Программу можно охарактеризовать как наиболее доступную из всей линейки потребительских кредитов Сбербанка.

Единственный документ, который требуется предоставить — свидетельство регистрации ТС или его паспорт. Это является косвенной гарантией достаточной платежеспособности заемщика.

Условия выдачи кредита:

  • объем заемных средств — до 300 тыс. рублей;
  • период погашения долга — до 60 месяцев;
  • стоимость кредита — от 27%.

Особенностью  предложения является немалая стоимость, которая возникает в связи с повышенным риском банка из-за ограниченного количества документов.

Без поручительства

Условия потребительского кредита в Сбербанке, выдаваемого без какого-либо обеспечения¸ более привлекательны, чем займ по документам на ТС. Однако отсутствие поручительства откладывает свой отпечаток на параметры кредитования.

В частности, происходит заметное расширение перечня необходимых для представления в банк документов:

  • паспорт РФ;
  • официальное подтверждение достаточного уровня платежеспособности заемщика (справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, выписка по счету и т.п.);
  • свидетельство законной трудовой деятельности (копия трудовой книжки или договора с работодателем).

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

Справка о доходах по форме банка.

Условия, сопровождающие получение необеспеченного займа от Сбербанка России:

  • объем средств — до 1,5 млн. рублей;
  • период использования заемного капитала — до 5 лет;
  • ставка — от 17%.

Под поручительство

Данный вид кредитования характеризуется выгодными для заемщика параметрами, которые компенсируются требованием о предоставлении поручителя.

Финансовый портрет поручителя должен соответствовать требованиям, которые банк выдвигает относительно заемщика.

Условия потребительского кредита под поручительство в Сбербанке:

  • максимальная сумма — 3 млн. рублей;
  • период погашения — до 5 лет;
  • ставка — от 16,5%.

Выгода заемщика в данном случае выражается в увеличении максимальной суммы кредита и одновременном снижении процентной ставки.

Под залог имущества

Такое предложение покажется интересным тем категориям заемщикам, которые нуждаются в длительном финансовом обеспечении. Условия потребительского кредита в Сбербанке России, выдаваемого под залог имущества, характеризуются большим объемом заемных средств и низкой процентной ставкой.

Общие параметры кредитования таковы:

  • объем заемных средств — до 10 млн. рублей;
  • допустимый срок кредитования — 7 лет;
  • ставка — от 15%.

Предоставляя заемщику возможность получить заемные средства в большом объеме на длительный период времени, кредитор повышает собственный финансовый риск. 

Для банка это становится невыгодным, и возникает необходимость дополнительного обеспечения по кредиту. В данном случае возврат денег обеспечивается залогом объекта недвижимости.

Заемщик в обязательном порядке передает свое недвижимое имущество в залог банка. Данный факт отражается в соответствующем договоре между кредитором и заемщиком. Также обязательным является страхование объекта залога, оплату которого осуществляет получатель кредита.

Образец договора залога объекта недвижимости.

К предмету залогу предъявляются особые требования, главное из которых — высокая ликвидность. Это позволит банку компенсировать сумму непогашенной задолженности стоимостью реализованного залогового имущества.

В целом оформление банковского продукта данного вида происходит дольше. Это связано с усложнением процедуры рассмотрения заявки и подготовкой дополнительных документов, как со стороны заемщика, так и со стороны кредитора.

Сравнительная таблица

суммасрокставкакатегория заемщиканеобходимые документыПо документам на ТСБез поручительстваПод поручительствоПод залог имущества
до 300 тыс. рублей до 5 лет от 27% Новые клиенты, не имеющие официального дохода Свидетельство регистрации ТС или техпаспорт
до 1,5 млн. рублей до 5 лет от 17% Новые и зарплатные клиенты Документы о финансовом состоянии и достаточной платежеспособности
до 3 млн. рублей до 5 лет от 16,5% Новые и зарплатные клиенты Документы о финансовом состоянии и достаточной платежеспособности для заемщика и поручителя
до 10 млн. рублей до 5 лет от 15% Клиенты любой категории, имеющие в собственности ликвидное ценное имущество Документы о финансовом состоянии и достаточной платежеспособности, а также документы, касающиеся предмета залога

Условия досрочного погашения

Условия досрочного погашения потребительского кредита Сбербанка не зависят от типа графика погашения долга.

И дифференцированный, и аннуитетный график требуют подачи заявления с указанием суммы и даты списания средств со счета заемщика. Такое заявление необходимо как для частичного, так и для полного досрочного погашения.

Частичное погашение долга обычно происходит в дату внесения очередного платежа по кредиту, а полное может быть осуществлено в любой рабочий день. Комиссии за досрочное внесение суммы задолженности не начисляются.

Нет никаких ограничений относительно минимальной и максимальной суммы к досрочному погашению.

Потребительские кредиты Сбербанка может получить заемщик практически любой категории, за исключением случаев, когда сильно испорчена кредитная история. Не имея официального дохода, можно легко оформить кредит на небольшую сумму по более высокой процентной ставке.

Получение большего объема заемных средств сопровождается увеличением требований банка к заемщику и уровню его финансового состояния. В то же время стоимость кредита снижается пропорционально увеличению сложности оформления.

Источник: http://kreditstock.ru/fiz/potrebitelskij-kredit/uslovija-potrebitelskogo-kredita-v-sberbanke.html

Сбербанк: виды кредитов, доступные для клиентов банка

Виды кредитов в Сбербанке для физических и юридических лиц – различные кредитные предложения банка рассчитаны на разных участников экономики РФ. Россияне давно оценили огромный потенциал банка в кредитовании, который продолжает снижать проценты и предлагает всевозможные акционные предложения для расширения клиентской базы.

Виды займов

Различные виды кредитов в Сбербанке для физических лиц и для представителей малого и крупного бизнеса имеют целевое и нецелевое назначение.

Виды потребительского кредита в Сбербанке (условия, процентные ставки)

Вид Срок, мес. Максимальная сумма, руб. Процентная ставка, % годовых
Без обеспечения 5-60 до 3 млн. 13,9 – 20,9
С поручительством физлиц до 5 млн. 12,9 – 19,9
Для военнослужащих (участников НИС) 500 тыс. (без обеспечения); 1млн. (с поручительством физ.лиц) 14,5 (без обеспечения), 13,5 (с обеспечением)
На рефинансирование до 3 млн. 13,9 или 14,9 ( в зависимости от срока)
Для физ.лиц, имеющих подсобное хозяйство до 1,5 млн. 17,0
Под залог недвижимости (нецелевой) до 20 лет до 10 млн. или 60% от минимальной оценочной стоимости от 12,0

Из представленных кредитных предложений только для 2-х не требуется залога и участия поручителей – потребительский займ без обеспечения и получение ссуды на рефинансирование.

Во всех остальных потребуется предоставить обеспечение: 

  • Поручительство не более 2 лиц (только российских граждан). В зависимости от заемной сумы и срока кредитования, а также уровня доходов поручителей определяется их количество. К поручителям предъявляются те же требования, что и для основного кредитозаемщика.
  • Залоговое жилье (квартира, земельный участок, частный дом с земельным участком).
  • Любое другое имущество (автомобиль, жилые помещения и т.д.).

Это самый востребованный раздел кредитования

Свидетельством политики привлечения большего количества кредитозаемщиков является проведение в 2017 году акций по некоторым видам потребительских займов в Сбербанке. Это касается изменения ставок, которые стали фиксированными для всех категорий заемщиков: по займу без обеспечения – от 13,9% при сроке до 2 лет и 15,9% до 5 лет, по кредиту с поручительством при аналогичных сроках соответственно 12,9% и 14,9%.  Минимальная кредитная сумма – 300 тыс. руб. (для Москвы – 400 тыс. руб.).

Акционное предложение действительно с 1 августа по 15 октября 2017 года.

Сбербанк: виды ипотечных кредитов (условия, процентные ставки)

Жилищные программы предоставляются от 300 тыс. руб.

Вид Срок Максимальная сумма, руб. Процентная ставка, % годовых
Приобретение жилья в новостройках компании-продавца до 30 лет До 85 % от минимальной оценочной стоимости покупаемого или предоставленного в залог жилья 9,5 – базовая; 9,4 – при электронной регистрации; 7,5 –  по программе субсидирования займа застройщиками; 7,4 – по программе субсидирования застройщиками и электронной регистрации сделки. (Прим. При оформлении займа по 2–м документам все перечисленные проценты увеличиваются на 1 п.п.).
Покупка жилья с вторичного рынка базовая – 9,0; 8,9 – при условии электронной регистрации
Ипотека + материнский капитал от 8,9
Постройка жилого дома До 75 % 10,0
Приобретение загородной недвижимости  (приобретение или строительство дачи или других построек потребительского назначения) 9,5
Военная ипотека (приобретение жилья на первичном или вторичном рынке) до 20 лет До 2,2 млн. руб. 10,9
Ипотека для молодой семьи до 30 лет базовая – 9,0; 8,9 – при электронной регистрации сделки

Указанные выше ставки устанавливаются для кредитозаемщиков, участвующих в зарплатном проекте. Для остальных категорий проценты повышаются на величину надбавок:

  • +0,5% – тем, кто не является зарплатным клиентом;
  • +1,0 % – в случае отказа о заключении полиса личного страхования;
  • +1,0 % – на время, предшествующее регистрации займа.

По всем кредитным предложениям предусмотрен залог, которым выступает приобретаемый или имеющийся в наличии объект недвижимости. Для оформления военной ипотеки и покупки загородного жилья дополнительно потребуется поручительство физ лиц.

В линейке ипотечных займов банк в 2017 году провел акцию на покупку жилья в новостройках по заниженной ставке в 7,4 %. Условия следующие:

  • квартира приобретается у аккредитованных компаний-продавцов;
  • не ограничивается срок строительства;
  • сумма займа делится на две части – первая выдается после регистрации ДДУ, вторая – не позже 2лет после его подписания;
  • перечисления ведется через аккредитивы;
  • размер первоначального взноса – не менее 15%, в случае отсутствия документов, подтверждающих доход, – 50%;
  • период кредитования – до 30 лет или до 7 лет при субсидировании застройщиками.

Для некоторых видов ипотек проценты снижаются при подаче онлайн-заявки на сервисе Домклик.

Виды кредитов для физических лиц

На сегодняшний день кредитная программа для физлиц в Сбербанке представлена тремя видами займов: 6 потребительских, 7 жилищных и 10 вариантов кредитных карточек. Закрыта выдача заемных средств по автокредитам, образовательным займам и рефинансированию ипотек. Для россиян предлагаются:

  • потребительский займ – без обеспечения, под поручительство физлиц, под залог недвижимости, для военнослужащих-участников НИС, на рефинансирование, для ведучих личное подсобное хазяйство;
  • жилищное кредитование – приобретение жилья на вторичном рынке, в новостройках, на приобретение загородного жилья, строительство дома, военная ипотека, ипотека с использованием материнского капитала и программы для молодой семьи;
  • большой выбор кредитных карточек – от кредиток моментальной выдачи до пластиков премиум-класса с большим функционалом.

На данный момент кредитная организация отошла от комиссий при выдаче займов, но приветствует политику начисления различных надбавок. Оптимальные условия выдаче заемных средств имеют кредитозаемщики, участвующие в зарплатном проекте.

Виды кредитов для юридических лиц в Сбербанке

Какие разновидности займов для юридических лиц есть в банке? Среди предложений – займы под залог и без обеспечения, на определенные цели или без указания их, для приобретения недвижимости, различных активов, пополнения оборотных средств, для покупки оборудования, транспорта. Дополнительно учреждение может обеспечивать банковские гарантии и предоставить программу лизинга и рефинансирование займов других кредитных организаций. Кредитные программы для юрлиц:

  • на пополнение оборотных средств – «Бизнес-оборот», «Бизнес-овердрафт»;
  • на любые цели – «Доверие», «Бизнес-Доверие», «Экспресс под залог»;
  • на приобретение имущества – «Бизнес- Инвест», «Бизнес – Авто», «Бизнес- Недвижимость», «Экспресс-ипотека».

Кредит с видом жительства

Получение займа в Сбербанке для иностранцев с видом на жительство интересует многих клиентов, находящихся на этапе получения российского гражданства. Всегда главным требованием к кредитозаемщику было наличие гражданства РФ. Несмотря на желание кредитной организации увеличить клиентскую базу, у таких заемщиков меньше шансов. Это объясняется рядом причин.

  • В российских БКИ нет сведений о кредитной истории заявителя, что является для кредитора самым главным ориентиром в оценке финансовой благонадежности клиента.
  • Для получения сведений о таком кредитозаемщике придется обращаться с запросами в госслужбы других стран, что существенно увеличивает срок рассмотрения заявки.
  • Может возникнуть ситуация, когда заемщику по какой-то причине откажут в российском гражданстве, а и у него в это время возникнут проблемы с погашением займа. Привлечь его к ответственности в российском суде будет невозможно, поскольку он находится под юрисдикцией страны, гражданином которой он официально является.

Люди с документами вид на жительство так же имеют шансы на одобрение кредитной заявки

Именно такие сложности являются причинами частых отказов иностранным гражданам в заемных средствах. В то же время попытаться стоит: иногда банк ведет себя более лояльно к таким заявителям. Это бывает в нескольких случаях:

  • заявитель может предоставить поручительство российского гражданина;
  • наличие высокого уровня доходов при официальном трудоустройстве (желательно в крупной компании);
  • наличие обеспечения.

Совокупность таких факторов может значительно увеличить шансы. Больше всего такой категории кредитозаемщиков можно рассчитывать на ипотеку, автокредиты или целевые займы с недвижимостью в залог. Для оформления ссуды потребуются такие документы:

  • временное удостоверение личности, выдаваемое при получении вида на жительство;
  • справка о доходе;
  • справка об официальном трудоустройстве;
  • выписка со счета, подтверждающая наличие средств на первый взнос (он будет намного выше, чем у россиян).

Помимо этого кредитор может запросить характеристику по месту работы заявителя и справку о его семейном положении. Но надеяться на то, что банк даст разрешение на получение экспресс-займа, нецелевого займа без поручителя, не следует.

Заключение

Каждый год банк продолжает целенаправленно следовать по выбранному курсу – постепенно снижать проценты по займам и привлекать большее количество новых кредитозаемщиков. С этой целью кредитной организацией периодически проводится ряд акций, позволяющих большинству россиян выбрать понравившийся кредитный продукт.

2017-11-03

  • Поделиться
  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/kredity/sberbank-vidy-kreditov-dostupnye-dlya-grazhdan.html

Как взять кредит юридическим лицам в Сбербанке?

Сбербанк – крупнейший универсальный банк, который осуществляет деятельность на территории России. Банк ежегодно разрабатывает новые программы кредитования, уделяя особое внимание юридическим лицам, в частности малому и среднему бизнесу, а также ИП.

В кредитно-финансовом учреждении можно оформить заем для бизнеса, как под залог, так и без обеспечения.

Сбербанк рассматривает заявки на получение кредита на любые цели (без подтверждения целевого использования), для пополнения оборотных средств или приобретения недвижимости, авто, оборудования.

В банке также можно оформить рефинансирование или лизинг. Кроме этого, кредитное учреждение выдает банковские гарантии.

Условия ↑

Претендовать на кредит в Сбербанке могут юридические лица, оформленные на территории РФ. Если речь идет о предпринимателе, период ведения ИП – от 1 года, возраст – 23-60 лет.

Кредиты предоставляются как целевые (приобретение активов, недвижимости, авто), так и для финансовой поддержки предприятия (расчеты с поставщиками, операционные затраты и др.).

В зависимости от программы, сумма по займу может быть до 17 000 000 рублей (при оформлении кредита на приобретение недвижимости максимальный кредит – может быть больше), процентная ставка – от 12,9% в год, период – до 120 месяцев. Выплачивается заем равными или дифференцированными платежами.

Способы оформления ↑

Процесс и сроки оформления кредита для бизнеса, в первую очередь, зависят от программы, на которую претендует юридическое лицо.

Однако вся схема оформления выглядит следующим образом:

  1. Уполномоченному представителю юридического лица необходимо обратиться в ближайшее подразделение банка.

    Кредитный отдел согласует встречу, ознакомит с перечнем документов, который необходимо подготовить, а также ответит на все возникшие вопросы.

  2. В ходе встречи, представитель бизнеса предоставляет пакет документов кредитному сотруднику, заполняет анкету-заявку на получение кредита.
  3. На протяжении нескольких дней сотрудники банка изучают полученную документацию, анализируют платежеспособность предприятия и принимают окончательное решение.

Кредиты Сбербанка юридическим лицам в 2018 году ↑

Оформить кредит может зарегистрированное на территории РФ юридическое лицо.

В зависимости от программы кредитования, владелец бизнеса может получить заем на развитие, то есть приобретение оборотных и необоротных активов, а также иные цели.

В таблице приведены основные условия кредитования в Сбербанке на 2018 год:

Программа Период Ставка Сумма
Кредит на любые цели:

  • Экспресс под залог
  • Доверие
  • Бизнес-Доверие
1/2 — 3 годадо 3 лет 

до 4 лет

16-23%19,5% 

18,98%

5 000 0003000 000
Кредиты на пополнение оборотов:

  1. Бизнес-оборот
  2. Бизнес-овердрафт
4 года1 год 14,8%12,9% от 150 000до 17 000 000
Кредиты для приобретения движимого и недвижимого имущества:

  1. Бизнес-авто
  2. Бизнес-недвижимость
  3. Бизнес-инвест
  4. Экспресс-ипотека
8 лет 

10 лет

14,55%14,74%14,82%

17%

от 150 000до 7 000 000

Банк предлагает юридическим лицам как кредиты без залога, так и займы с обеспечением. Банком предложены и иные специализированные программы, такие как лизинг, банковские гарантии, рефинансирование.

Онлайн ↑

Банк предоставляет право заемщику подавать заявку на предоставление кредита онлайн. Однако если это касается юридического лица, кредитор рекомендует сразу же обращаться в офис банка и предоставлять пакет документов параллельно с анкетой.

Это ускорит процедуру рассмотрения и анализа возможности предоставить кредит. Ведь пока кредитный эксперт не получит на руки необходимые правоустанавливающие, финансовые документы, вопрос о выдаче кредита, не будет рассматриваться.

Процентные ставки ↑

Ставка по кредитам юридическим лицам напрямую зависит от финансового состояния предприятия, ликвидности залога (если заем с обеспечением), срока, суммы, валюты, а также самой программы кредитования.

Дополнительно на формирование процентной ставки влияет наличие страхового полиса, категории клиента, его кредитной истории.

В настоящий момент банк предлагает ставки по кредитам от 12,9-19,5% и выше. Помимо процентов, могут быть одноразовые, ежемесячные комиссии, а также иные платы за получение и обслуживание кредита.

Требования к заемщикам ↑

Для каждой кредитной программы, банк разработал свои требования, которые должно выполнять юридическое лицо или частный предприниматель. Это:

  • бизнес должен быть оформлен на территории РФ;
  • годовая выручка в год – на определенном уровне, например: для «Экспресс под залог» — до 60 000 000 рублей, для «Бизнес-оборот» — до 400 000 000 рублей;
  • период ведения бизнеса – от3-12 месяцев (в зависимости от деятельности);
  • возраст (для ИП) – не более 60 лет.

Банк может дополнительно указывать иные требования и условия, выполнив которые, юридическое лицо получит положительный ответ касательно предоставления кредита.

Документы ↑

Для рассмотрения заявки на получение кредита, представители юридического лица предоставляют в банк документы согласно списку:

  • анкету-заявку;
  • документы на бизнес (правоустанавливающие, учредительные, а также изменения, дополнения и правки к ним) – оригиналы и копии;
  • паспорта, а также приказы, протоколы о назначении всех лиц, имеющих право подписи на финансовой документации;
  • финансовая отчетность;
  • документы по хозяйственной деятельности.

В процессе анализа документов, банк может запрашивать и дополнительные выписки по другим кредитно-финансовым учреждениям, иную документацию, связанную с деятельностью бизнеса.

Получение и обслуживание кредита ↑

Заем бизнесу предоставляется сразу же после подписания кредитной документации. Банк перечисляет деньги на текущий счет юридического лица либо индивидуального предпринимателя.

Погашение осуществляется ежемесячно, график, согласно которому необходимо выплачивать кредит, заемщик получает параллельно с кредитным договором.

Вносить задолженности по займу следует равными частями либо же согласно договору (при подписании индивидуальных условий по выплате долговых обязательств).

Если же заемщик допускает просрочки по выплате кредита, банк начисляет неустойку в размере 0,1% от просроченной суммы.

На какую сумму можно рассчитывать? ↑

Естественно если бизнес обращается за финансовой помощью в банк, его цель – получение как можно большей суммы кредита.

Однако банк детально изучает платежеспособность клиента, для этого он запрашивает финансовую, хозяйственную, экономическую документацию.

Банком проверяется кредитная история юридического лица, а также директора, главного бухгалтера и иных должностных единиц, имеющих право подписи. И только после этого кредитор озвучивает свое предложение.

Сегодня в Сбербанке можно получить:

  • на любые цели – до 5 000 000;
  • на пополнение оборотных средств – до 17 000 000;
  • на приобретение недвижимости, авто – от 150 000.

Но цифры не окончательные. Банк в индивидуальном порядке может увеличивать сумму.

Погашение задолженности ↑

Вносить задолженность по кредиту, заемщик обязан ежемесячно согласно условиям договора.

Юридические лица или частные предприниматели выплачивают задолженность:

  • с текущего счета (безналичным расчетом);
  • через кассу банка (наличными).

Банк акцентирует внимание на то, что бизнес может досрочно выплачивать кредит, причем без дополнительных санкций. Все, что просит банк, заранее в письменной форме уведомить о своем решении.

Плюсы и минусы ↑

Обратившись в Сбербанк, представители бизнеса смогут найти множество положительных сторон в сотрудничестве:

  • несколько программ (залоговые, без обеспечения, целевые, на любые нужды);
  • большие сроки кредитования;
  • возможность оформления по льготной процентной ставке;
  • досрочное погашение без комиссии;
  • условия кредитования для каждого клиента формируются в индивидуальном порядке.

Наряду со всеми достоинствами кредитования в Сбербанке, стоит, и упомянуть о возможных недостатках, которые могут иметь место при оформлении сделки: внушительный пакет документов, сроки рассмотрения заявки порой затянуты, жесткие требования.

Источник: http://creditzzz.ru/jur-licam/kredit-juridicheskim-licam-v-sberbanke.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.