Льготный кредит или кредит с государственным субсидированием

Содержание

Автокредит с государственным субсидированием

Льготный кредит или кредит с государственным субсидированием

Теперь, для того чтобы купить новый автомобиль, больше не нужно ждать несколько лет, пока накопится необходимая сумма. Количество обратившихся за автокредитом людей растет с каждым годом. Огромным спросом пользуется государственная программа льготного автокредитования, которая уменьшает процентную ставку за счет предоставления банкам субсидий.

Что это такое?

Государственная программа льготного автокредитования направлена на поддержку производителей автомобилей среднего класса.

Основная идея программы заключается в том, что банки-кредиторы получают от государства материальную компенсацию в размере 2/3 от ставки рефинансирования.

Получается, что заемщик фактически будет выплачивать автокредит по ставке, составляющей разницу между текущей ставкой банка и 2/3 ставки рефинансирования. Таким образом программа запускает механизм стимулирования спроса на отечественные и некоторые зарубежные автомобильные марки.

Требования к автомобилю

Изначально под программу попадали все российские и иностранные автомобили, произведенные на территории РФ и включенные в список, утвержденный Минпромторгом.

В 2013 году программа была скорректирована: теперь фиксированный перечень отсутствует, а значит, можно купить любую иномарку или отечественный автомобиль.

Перестало действовать и правило, согласно которому автомобиль должен быть произведен в России. Однако некоторые обязательные требования все же имеются.

В программе льготного автокредитования может участвовать автомобиль, отвечающий следующим критериям:

  • стоимость машины не должна превышать 750 000 рублей;
  • полная масса автомобиля составляет до 3,5 тонн;
  • машина ранее не ставилась на учет и не оформлялась на физлицо;
  • на дату выдачи кредита возраст автомобиля не должен превышать один год.

Все перечисленные условия являются обязательными.

Условия

Программа выдвигает ряд требований не только к автомобилям, но также и к заемщикам.

Чтобы воспользоваться программой льготного автокредитования, необходимо внести первоначальный взнос. Его размер составляет как минимум 15% от стоимости машины.

Кредитный договор оформляется не более чем на три года, т. е. заемщик должен выплатить кредит в течение 36 месяцев.

Порядок расчета процентной ставки

Ставка, по которой клиент будет выплачивать банку кредит, напрямую зависит от текущей ставки рефинансирования (ставка рефинансирования – это проценты, по которому Центробанк выдает займы кредитным организациям).

Ставка для заемщиков определяется по следующей формуле:

Ставка (для заемщика) = Ставка банка (действующая) – 2/3 * Ставка рефинансирования

Например, банковская ставка по автокредиту составляет 16%. Таким образом, ставка для заемщика составит:

16 – 2/3*8 = 10,7%

Где взять?

Сбербанк

Первым среди банков, разработавших финансовые продукты в соответствии с госпрограммой льготного автокредитования, стал Сбербанк.

Заемщикам доступны два вида автокредита с государственным субсидированием в Сбербанке:

  • классический автокредит;
  • автокредит по двум документам.

Сбербанк выдвигает к заемщикам следующие требования:

  1. наличие российского гражданства;
  2. возраст не менее 21 года;
  3. стаж работы от полугода;
  4. справка по форме 2-НДФЛ;
  5. первоначальный взнос 15%.

Анкета на автокредит в Сбербанке.

Образец заполнения анкеты на автокредит в Сбербанке.

Газпромбанк

Воспользоваться программой льготного автокредитования можно через Газпромбанк. Программа распространяется на все регионы, в которых присутствуют его подразделения.

Выдаваемая сумма составляет от 60 000 до 510 000 рублей, срок предоставления кредита – 3 года. Первоначальный взнос не может быть менее 15% от общей стоимости автомобиля. Процентные ставки стартуют с отметки в 7,5%.

Кредит выдается под залог приобретаемого автомобиля, а также дополнительного имущества.

Чтобы воспользоваться программой через Газпромбанк, заемщик обязан оформить на приобретаемый автомобиль КАСКО. Выплаты по кредиту осуществляются ежемесячными равными платежами. Заемщику предоставляется возможность досрочного погашения кредита.

Анкета на автокредит от Газпромбанка.

ВТБ 24

ВТБ 24 выдает льготные автокредиты на срок до трех лет. Первоначальный платеж составляет 20% от стоимости авто. Процентная ставка (с учетом государственного финансирования) составляет 10–11%. Общий трудовой стаж заемщика должен составлять не менее года.

Заявление-анкета на получение автокредита в ВТБ 24.

УралСиб

С учетом государственной поддержки процентная ставка составляет от 6,33 до 8,83%. Величина процентной ставки зависит от срока кредитования (средства предоставляются на период от одного года до трех лет).

Первоначальный взнос для обычных заемщиков составляет 15%, для индивидуальных предпринимателей – 20%. В качестве залогового обеспечения выступает приобретаемый автомобиль. Программа распространяется только на отечественные автомобили. Кредит погашается равными ежемесячными платежами.

Заявление-анкета на автокредит в банке УралСиб.

Райффайзенбанк

Процентная ставка с учетом государственного субсидирования составляет от 9,83 до 11,83%. Кредит выдается на срок от одного до трех лет.

Минимальная сумма займа составляет 50 000 рублей, максимальная – 510 000. Программа распространяется как на новые отечественные автомобили, так и на иномарки. Первоначальный взнос равен 15%.

В качестве залога выступает приобретаемый автомобиль, а если учитывается совокупный доход семьи, требуется поручительство супруга или супруги.

Возраст заемщика не должен быть меньше 23 лет. Непрерывный стаж работы на последнем месте составляет как минимум 4 месяца.

ЛОКО–банк

Приобрести машину в ЛОКО–банке по льготной программе автокредитования можно под 7,9–11,9%. Купить машину в кредит можно всего по двум документам и без подтверждения занятости, но в таком случае ставка будет составлять уже 8,9–13,9%. Сразу необходимо внести сумму в размере 20% от стоимости авто.

Сравнительная таблица

БанкПроцентная ставкаПримерная переплата, тыс. руб.
Газпромбанк От 7,5 80,6
ВТБ 24 10 101,8
Сбербанк От 10 От 10
УралСиб От 10 101,8
Райффайзенбанк От 9,83 107
ЛОКО–банк От 7,9 118

Плюсы и минусы

Самый главный плюс получения автокредита с государственным субсидированием – это возможность приобретения нового автомобиля по сниженной процентной ставке. Таким образом, заемщик покупает машину по сниженной цене.

К остальным преимуществам программы можно отнести следующие моменты:

  1. Возможность покупки как отечественных автомобилей, так и иномарок.
  2. Большое количество банков-участников с разными требованиями. Из перечня таких банков можно подобрать оптимальный вариант в зависимости от собственных возможностей.
  3. Приемлемая сумма первоначального взноса (от 15%).
  4. Страна сборки не имеет значения.
  5. Стандартный перечень документов (паспорт, заявление, справки о доходах и т. д.).

Государственная программа льготного автокредитования имеет ряд нюансов, которые для многих заемщиков являются минусами и отталкивают от участия в программе.

В число недостатков входят:

  1. Ограниченный период кредитования (средства выдаются на срок не более трех лет).
  2. Максимальная стоимость автомобиля составляет 750 000 рублей.
  3. Программа распространяется только на новые авто, поэтому желающим купить поддержанную машину по льготной ставке придется искать другие варианты.
  4. Кредит выдается исключительно в национальной валюте.

В целом, программа автокредитования с государственным субсидированием – это отличная возможность для всех людей, желающих приобрести новый автомобиль по привлекательным процентным ставкам.

Источник: http://kreditstock.ru/fiz/avtokredit/avtokredit-s-gosudarstvennym-subsidirovaniem.html

льготный кредит – что такое, для сельхозпроизводителей, льготный период,

Все мы часто слышим о льготном кредитовании, но не каждый из нас знает, что это такое и в чем его отличие от обыкновенной ссуды на общих условиях.

Льготному заимствованию всегда предшествует разработка специальной программы, в рамках которой и будет осуществляться реализация данного банковского продукта.

Предоставление льготной ссуды – это:

  • низкая, по сравнению с другими продуктами, процентная ставка;
  • пролонгированный срок действия договора займа;
  • максимально возможная сумма для получения или перечисления на специальный расчетный счет;
  • государственная субсидия, покрывающая часть или полностью расходы на приобретение предмета ссуды и пр.

Банк на самом деле никак не уменьшает процентную ставку, разницу понижения ее субсидирует государство. Государство просто помогает нуждающимся осилить выплату займа, исходя из имеющихся возможностей бюджета. Именно поэтому условия государственного субсидирования каждый год могут быть разными. Все зависит от «бюджетного кошелька».

Есть и сугубо банковские льготные продукты, целью которых есть завлечь как можно больше клиентов и увеличить размер кредитного портфеля. От показателя размера кредитного портфеля зависит рейтинг банка, что определяет благосклонность к нему Центробанка РФ.

Кому положен льготный заем

Льготную ссуду с государственным субсидированием могут получить разные категории населения, а именно:

  • многодетные семьи, имеющие трое и больше детей;
  • молодые семьи, одному из членов которой должно быть менее 35 лет;
  • молодые специалисты, работающие на государственных предприятиях не менее 2-х лет;
  • военнослужащие, нуждающиеся в жилье;
  • молодые семьи, родившие второго ребенка и получившие сертификат «Материнский капитал»;
  • студенты, имеющие возможность получить образовательный заем на обучение;
  • дети-сироты, которым предоставляется государственная помощь для покупки жилья;
  • другие виды льготного заимствования.

Согласно Указу Президента п. д) ст.1 РФ №431 от 05.05.1992 года многодетные семьи имеют право на государственную поддержку на получение ипотеки на льготных условиях.

Многодетной считается семья, имеющая трех и более детей в возрасте до 18 лет. Причем если дети учатся в высших учебных заведениях, то норма повышается до 23 лет.

Служба в армии также является причиной продления граничной возрастной нормы для получения статуса многодетной семьи.  Справку о присвоении статуса многодетной семьи можно получить в местных органах власти при предоставлении необходимых документов, подтверждающих на это право.

Льготный заем на покупку дома или квартиры можно получить в сумме до 15 млн. рублей. Кроме того, многодетная семья имеет первоочередное право и на получение льготного кредита на реконструкцию жилья.

Если стандартные условия ипотеки предполагают рассрочку оплаты суммы на срок до 25 лет, то для многодетных семей такой срок может быть пролонгирован до 30, а то и 35 лет.

Вместе с тем, процент за ссуду понижается на 1-2% от среднего значения, а первый взнос может составлять только 10% вместо классических 25-30% от общей стоимости приобретаемого жилья.  Оплате подлежит только 25% общей стоимости приобретаемых квадратных метров.

Остальнаю сумма в 75% оплачивается из государственного бюджета. Для оплаты долга по ипотеке семья может использовать материнский капитал, о котором более подробно пойдет речь в другом разделе этой статьи.

После рождения четвертого ребенка ипотека многодетной семье погашается полностью за государственный счет.

Однако площадь покупаемого жилья для такой семьи должна быть рассчитана согласно социальным нормам и не больше, а отсрочка погашения долга составляет 3 года. Многодетные семьи на основании подтверждающих этот статус документов имеют право на жилищный сертификат, который оформляется на одного из родителей.

Этот сертификат дает право на получение социального жилья или предоставление субсидии, которая составляет около 90% стоимости жилья, рассчитанного по социальным нормам.

Если же многодетной семье выделяется из муниципального фонда социальное жилье, то оно оформляется посредством договора социального найма. Впоследствии такое жилье может быть приватизировано многодетной семьей.

Молодые семьи

В рамках подпрограммы «Жилье молодой семье» в федеральной программе «Жилище» (ФЗ РФ №349 от 02.12.2013 года, приложение 16.2 «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ») молодая семья может получить государственную субсидию на получение ипотеки для приобретения жилья.

Главными условиями этой подпрограммы является возраст, который должен быть до 35 лет хотя бы одного члена ячейки общества, а также факт, подкрепленный соответствующими документами, нужды в жилье или расширении его площади.

Государственная субсидия выделяется в размере 35-40% от общей стоимости квадратных метров. Эта помощь может быть использована на уплату первоначального взноса полученной ссуды в банке или компенсации начисленных по ней процентов.

Субсидия предоставляется для покупки жилья согласно социальным нормам. Если молодая семья претендует на большие метры, то разницу должна оплачивать из собственных сбережений или взятого кредита на общих основаниях.

Военнослужащие

Суть программы льготного кредитования для военнослужащих – участие в реализации НИС (накопительно-ипотечной системы).

Данная программа разработана по поручению Президента РФ: (нажмите для увеличения)

Военные-контрактники, проходящие службу в армии, получают жилье для проживания в течение 3-х месяцев от момента прибытия в место дислокации гарнизона.

Но жилье это ведомственное, и в собственность его приобрести нельзя, военнообязанный человек только приобретает право на проживание. При увольнении из армии право на проживание утрачивается и военным семьям жить негде.

Поэтому с целью обеспечения жильем военнослужащих, которое будет являться их собственностью, из федерального бюджета выделяются денежные средства на реализацию НИС. Для этого при поступлении на службу контрактник пишет заявление о желании участвовать в НИС.

После истечения 3-х лет военной службы в армии служащий имеет право получить сертификат с указанием накопленной суммы для оформления ипотеки.

Размер квадратных метров для семьи военнослужащего рассчитывается по таким нормам:

  • для одинокого военного – 33 метра;
  • для семьи из 2-х человек – 42 метра;
  • для семьи из 3-х и более человек норма рассчитывается, исходя из 18 кв. метров на каждого члена семьи.

Если семья претендует на большую жилплощадь, разницу должна покрыть за счет собственных денежных средств. Впоследствии сертификат НИС принимается банками в качестве оплаты первоначального взноса по военной ипотеке.

Отчисления из бюджета на жилищный сертификат военнослужащего накапливаются за счет государственных субсидированных отчислений в рамках Федеральной целевой программы «Государственные жилищные сертификаты».

При увольнении из армии финансирование прекращается автоматически.

Последующие взносы из бюджета в счет долга по военной ипотеке производятся до окончания действия банковского договора, но при условии исполнения несения службы в армии заемщика.

Льготные кредиты для сельхозпроизводителей

Для развития сельского хозяйства и поддержания фермерского движения правительством РФ издано Постановление Правительства РФ № 1460 от 28.12.2012 года о выделении специальных субсидий для покрытия части процентов по займам банков или потребкооперативов. Кроме того, возмещение проводится и в рамках региональных программ, а также регулируется другими нормативными документами.

Субсидируются за счет средств государственного бюджета такие направления деятельности фермерских и сельскохозяйственных предприятий:

  • для приобретения горюче-смазочных материалов, минудобрений, кормов, покупки молодняка, пестицидов, ветпрепаратов и пр.;
  • на закупку сельхозтехники российского производства, племенного молодняка скота;
  • на закладку многолетних плодовых деревьев, виноградной лозы;
  • на реконструкцию имеющихся комплексов по разведению скота мясо-молочного направления и пр.

Целевые ссуды предоставляются на сумму до 3 млн. рублей сроком на 3 года, 5 и 8 лет. Причем срок льготной отсрочки погашения ссуды обычно составляет до 24 месяцев, в зависимости от условий заключения договора целевого займа.

Чтобы получить такую финансовую помощь в банке, необходимо предоставить документы, подтверждающие безубыточную деятельность сельскохозяйственного предприятия за период последних 6 месяцев и указать цель расходования заемных денег.

В остальном, пакет необходимых документов не отличается от типового набора для получения целевого займа. Для сельскохозяйственных предприятий субсидия предоставляется в размере 95% от общего размера начисляемых ежемесячных процентов за пользование заемными средствами, но не более ¾ ставки рефинансирования Центробанка РФ, приходящейся на дату заключения договора.

Для оформления субсидии необходимо следовать такому алгоритму:

  1. Получение заемщиком кредитных средств в банке.
  2. Целевое расходование заемных средств и документальное сопровождение всех платежных операций.
  3. Сдача документов, подтверждающих целевое расходование средств, в исполком местного самоуправления.
  4. Оплата в полном объеме задолженности в соответствие с графиком погашения, включая проценты.
  5. Расчет размера полагающейся субсидии. Пакет документов, подтверждающих оплату долга по ссуде с приложением расчета размера субсидии, передается в органы местного самоуправления для возмещения денежных средств заявителю.
  6. Полагающийся размер денежных средств как компенсация государством оплаты части процентов по займу зачисляется на счет сельхозпроизводителя.

В дополнение к этому можно воспользоваться и льготами на кредиты для пенсионеров, если заемщик-сельхозпроизводитель имеет соответствующий статус.

Молодые специалисты

К сожалению, для молодых специалистов нет ни единого закона, указа или постановления, которые бы регулировали предоставление каких-либо льгот, например, для приобретения жилья. Все права по предоставлению социальной поддержки этой категории граждан предоставлены предприятию, на которое прибыл выпускник учебного заведения и которое считается первым местом работы.

Статус молодого специалиста длится первые 3 года после поступления на работу и впредь не присваивается. Возраст ограничен 30 или 35 годами, в зависимости от региона первого трудоустройства.

Для получения льготного кредитования молодому специалисту необходимо:

  • встать на учет как нуждающемуся в жилье;
  • проработать на предприятии не менее 1 года.

Льготные ссуды на приобретение жилья отличаются пониженными ставками и пониженным процентом от общей стоимости жилья при внесении первого взноса. В приоритете находятся такие молодые специалисты таких бюджетных сфер как образование и здравоохранение.

В первом случае в каждом регионе страны действуют свои законы и нормы по предоставлению льгот молодым специалистам. Об этих льготах можно узнать в региональном департаменте образования.

Во втором случае право на получение компенсационных выплат могут получить только те выпускники медучилищ или университетов, которые согласились на переезд в сельскую местность и заключили трудовой контракт на срок не менее, чем на 5 лет. Такие нормы предусмотрены ФЗ РФ №326 ст.51 «Заключительные положения» п.3а)б)в) разд. 12.2 от 29.11.2010 года.

Сиротам на покупку жилья

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/lgotnyj-kredit.html

Что такое субсидированный кредит

Что такое субсидированный кредит

Отдельные группы заемщиков, нуждающихся в государственной поддержке, имеют возможность участвовать в государственных программах по субсидированию кредитов. Субсидированный кредит является хорошим подспорьем для россиян, относящихся к социально незащищенным категориям граждан.

Субсидированным кредит — это кредит, при котором государство является одной из сторон кредитного соглашения. В программе субсидирования принимают участие следующие банки: «ВТБ», «Сбербанк», «Газпромбанк», «Россельхозбанк» и прочие.

Данная программа способствует росту экономики страны в целом, поскольку государство помогает гражданам приобрести на заемные средства необходимые им материальные ценности, что способствует увеличению потребительского спроса на них и товарооборота.

Отличительные особенности кредита, субсидированного государством

  • ставка по кредиту не превышает ставку рефинансирования, не меняется на протяжении всего срока действия кредитного договора;
  • у банка нет никаких прав требовать у заемщика досрочного погашения кредита, только если он не нарушает условия кредитного договора;
  • сроки кредитования строго ограничены;
  • обеспечение по данному виду кредита отсутствует;
  • сумма субсидированного кредита падает на баланс заемщика как дополнительная, а договор заключается только с кредитным учреждением.

В настоящее время наблюдается понижение процентных ставок по выдаваемым субсидированным кредитам.

Популярные направления государственного субсидирования

  • программа «Молодая семья»;
  • автокредитование;
  • кредитование агропромышленного комплекса.

Каждое из этих направлений уникально и имеет свои отличительные особенности.

Программа «Молодая семья»

Участники такой программы как «Молодая семья» могут вполне рассчитывать на то, что государство внесет часть ипотечного кредита на приобретение собственного жилья для молодых семей.

Социальная ипотека, которой могут воспользоваться молодые семьи, предусматривает возрастные категории, под которые должны походить молодые супруги. Так, чтобы получить безвозмездное возмещение на покупку недвижимости, возраст каждого супруга должен составлять не более 35 лет.

Когда семья соответствует выдвигаемым условиям и требованиям, то она становится участником федеральной программы в форме поддержки.

На личный счет супругов начисляется соответствующая сумма, выдаваемая для реализации на недвижимость, сама же семья получает на руки свидетельство, в котором указывается цель реализации капитала, а именно на зачисление его в федеральную программу.

Реализовать полученное возмещение супруги могут не только на покупку недвижимости, новостроек, но и потратить капитал на уплату первого взноса, необходимого для внесения при оформлении ссуды.

Более того, программа позволяет использовать средства и для осуществления последних платежей по жилищному кооперативу. Жилплощадь семьи, в которой только два члена, не должна превышать 42 кв.м.

, если же в семье 3 человека, то каждому ее члену должно полагаться не меньше 18 кв.м.

Несмотря на стремление государства посодействовать развитию льготных ипотечных продуктов, многие граждане пытаются обойти стороной такую поддержку, что и обусловливает незначительный спрос на ипотеку молодым семьям.

У каждого имеются свои причины, с которыми связано нежелание кредитоваться. Одни супруги просто не знают о льготной ипотеке для семей, другие граждане, которые бы и хотели воспользоваться государственной помощью, не обладают информацией касательно того, куда им следует обратиться.

Есть и такие россияне, которые не воспринимают всерьез такого рода поддержку, считая, что льготная программа – это лишь способ завлечения клиентов.

Всем известно, что кредитование, а тем более ипотечное, это достаточно сложный процесс, и чтобы оформить ссуду, нужно немало времени потратить на документальное оформление, которому предшествует сбор и подготовка бумаг.

Автокредитование

Что касается автокредитования, то существует определенный список моделей и производителей, подлежащих субсидированию со стороны государства. В первую очередь такую поддержку получают отечественные производители.

Если вы хотите приобрести автомобиль, который был произведен в России, вы имеете возможность получить льготный кредит. Главным условием является стоимость выбранного автомобиля, она не должны быть выше определенной суммы.

Подобные правительственные меры повышают спрос на автомобили и количество автовладельцев.

В последние годы в связи с экономическим кризисом наблюдается спад спроса на автомобили в нашей стране. Автомобильная сфера была затронута кризисом очень существенно и продажи резко упали. Организации, которые выдают кредиты, стали поддерживаться финансами из бюджета страны. Государство стало брать на себя частичные обязательства по уплате процентов по кредиту.

Более того государство стало даже субсидировать кредитные организации, но не всех, а лишь тех, у которых более половины уставного капитала принадлежит Центробанку РФ, либо их дочерние организации, которые должны иметь широкую сеть предоставляемых услуг на территории РФ.

Но здесь есть следующие ограничения:

  • можно получить льготный автокредит только в рублях;
  • можно получить сумму, не превышающую 70 % стоимости машины;
  • можно приобрести только легковой автомобиль российского производства, сюда же входят и автомобили, которые собираются на территории России из иностранных деталей;
  • автомобиль не должен быть зарегистрирован.

Существует даже перечень автомобилей, которые можно приобрести на подобных условиях, их более 30 моделей. Если ваш автомобиль не будет подходить под эти требования, вы получите отказ по предоставлению кредита.

Льготный кредит периодически меняет свои условия, поэтому прежде чем планировать покупать отечественную машину в кредит, вам необходимо ознакомиться с действующими условиями.

Кредитование агропромышленного комплекса

Кредитование агропромышленного комплекса осуществляется по пониженным процентным ставкам и направлено на увеличение количества рабочих мест, мощностей, производства.

Кредитование на развитие фермерского хозяйства как правило выступает достаточно рискованной формой сотрудничества для кредитных учреждений, поскольку деятельность данной отраслевой направленности носит сезонный характер.

Именно от времени года, а также внешних воздействующих факторов зависит прибыльность фермерского бизнеса.

Многие фермеры и их сельские хозяйства нуждаются в льготных программах кредитования, дотациях, а также государственной поддержке.

В европейских странах многим фермерам предоставлена возможность пользования госпрограммами, которые предусматривают льготное кредитование, разовое оказание помощи, а также денежную компенсацию, подлежащую возмещению при неблагоприятных природных условиях и прочих негативных факторах воздействия.

В России же вопрос кредитного спонсирования до конца не урегулирован, в связи с чем фермеры вынуждены привлекать заемный капитал коммерческих финансовых структур.

пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: https://credovik.ru/spraa/subsidirovannyj-kredit.html

Возможно ли получить образовательный кредит с государственным субсидированием?

Для сегодняшнего дня платное обучение в высшем учебном заведении – не редкость. Но, к сожалению, желания не всегда совпадают с возможностями. Не каждый в силах оплатить учебу. В связи с этим широкое распространение получили образовательные займы у банков.

Естественное желание при этом получить такой кредит по минимальной ставке. Это возможно осуществить при софинансировании таких займов государством.

До недавнего времени целая группа банков принимала участие в соответствующей программе по государственному субсидированию образовательных кредитов.

В каких банках предлагается образовательный кредит с государственным субсидированием? Кто может ей воспользоваться? Каковы условия получения кредита при функционировании специальной программы софинансирования государства? Остановимся на этом подробно.

Государство спешит на помощь или особенности льготного кредитования

Студенты, которым не удалось поступить на бюджетное место в ВУЗе и приходится продолжать свое обучение на платной основе, могут получить специальный заем. Он так и называется «образовательный» или «на обучение».

Подобная система кредитования встречается у многих банков, к примеру, у Банка «Союз», Росинтербанка, ЦентрИнвест и других.

Безусловно, все крупные государственные банковские организации России, такие как Сбербанк, Россельхозбанк, Газпромбанк, ВТБ 24, оказывают эту услугу.

При получении образовательного кредита насчитывается от 10%-11% до 20%-21% годовых. Для того чтобы взять такой заем, необходим большой пакет справок и документов.

Для облегчения процедуры системы образовательного кредитования был запущен в действие механизм льготного, просубсидированного государством, взятия займов на обучение граждан РФ. 18 ноября 2013 года Российское Правительство приняло Постановление № 1026, обуславливающее обстоятельства предоставления образовательного кредита.

Во-первых, кредит на обучение дается без обеспечения. Как показал анализ существующих предложений, такие займы имеются в ряде банков. В ВТБ24, Газпромбанке, банке «Транспортный» он называется «Образовательный», в Московском областном банке – «Студенческий», в Росинтербанке – «На учебу».

Однако многие банки хотят видеть одного или даже двух поручителей от учащихся. Возможен и другой вариант получения кредита – от студента требуется заложить имеющуюся недвижимость.

Во-вторых, кредитная ставка на учебу не должна превышать 1/4 часть ставки рефинансирования ЦБ РФ + 5%. Если учесть, что сейчас такая ставка насчитывает 8,25% годовых, получится 2,06 + 5 = 7,06%. Наверно, нет смысла отмечать, что подобных займов российский банковский рынок не предоставляет.

В-третьих, обучающийся имеет право отсрочить уплату основного долга, пока не завершится его учеба. Под основным долгом имеется ввиду сумма кредита минус проценты. Такое откладывание оплаты долга возможно в Сбербанке, Газпромбанке, Россельхозбанке.

В-четвертых, при получении многолетнего образования первые два года длится льготный период для оплаты процентов по займу.

Однако как показывает практика, такой длительный этап не предлагается ни одним банком России. Самый долгосрочный льготный период у Газпромбанка, но и он действует на протяжении всего полутора лет.

Говоря о коммерческих банковских организациях, то здесь вообще такая услуга не предусмотрена.

В-пятых, долг по кредиту можно отдавать на протяжении 10 лет со дня окончания учебы в образовательном учреждении.

Причем предоставляется такой заем вне зависимости от того, есть ли у клиента банка уже одно высшее образование. Опять же практической реализации этого условия не наблюдается.

Максимальный срок кредита на обучение длится всего 6 лет. Такая услуга имеется в наличии в Московском областном банке.

Почему же государство прекратило субсидирование образовательных кредитов?

Не далее как полгода назад, обучающиеся россияне смело обращались в банк «Союз», Росинтербанк, Сбербанк и получали образовательный кредит с государственным субсидированием всего под 5,06% годовых. При этом заем давался без поручителей и залога. Погасить такой долг можно было в течение 10 лет.

Государство в свою очередь ставило перед учащимся всего одно условие: отсутствие троек. Иначе кредитование прекращалось. Как только успеваемость приходила в нужное русло, все возобновлялось. Сейчас подобных предложений на российском кредитном рынке не существует.

По какой причине?

Первое: банковские организации обязаны заключать договора с Министерством образования РФ. Однако если учесть, что в нынешнем году федеральный бюджет сократил финансирование образовательной сферы, и такая тенденция продолжится и в следующем, нет смысла ждать появления такого документа.

Второе: Банк России направил свою деятельность на «зачистку» банковской сферы. Отзываются лицензии у банков одна за другой. При этом не стоит надеяться, что возможна совместная деятельность государства с частными банками.

Третье: вышеупомянутое постановление № 1026 от 18.11.2013 г. обязывает банки осуществлять образовательное кредитование на невыгодных для них условиях.

Таким образом, на сегодняшний день тенденция получения займа на обучение такова, что человек, желающий занять деньги на учебу, может надеяться либо на дешевые кредиты в маленьких банках, либо на нецелевые займы в крупных банках со ставкой 11%-13% годовых. Государство отошло в сторону от оказания финансовой поддержки гражданам, которые хотят получить высшее или дополнительное образование.

Источник: http://infosm.ru/obrazovatelnyj-kredit-s-gosudarstvennym-subsidirovaniem.html

Что представляет собой автокредитование с государственным субсидированием?

Программа льготного кредитования, предложенная государством для получения автомобилей заёмщиками, поддерживает компании, производящие автомобили. Суть автокредитования с государственным субсидированием заключается в выдаче государством банкам-кредиторам материальной компенсации. Её объём составляет до двух третей ставки рефинансирования.

Автокредитование на основе государственного субсидирования предоставляется с соблюдением клиентом следующих условий:

  1. Оформление автомобильного кредита возможно только в одной валюте — российских рублях.
  2. Объём процентных ставок по кредитованию не превышает величины 12%.
  3. Обязательно внесение клиентом авансового платежа в объёме не менее 15% от суммы кредитной сделки.

  4. Минимальный объём занимаемой суммы устанавливается банками на отметке 45 000 рублей.
  5. Наибольший объём выдаваемой ссуды равняется 750 000 рублей.
  6. Кредит на условиях льготного финансирования предоставляется на срок от трёх месяцев до трёх лет.
  7. Объём субсидии от государства на получение кредита составляет 5,5% от суммы сделки.
  8. При условии выдачи государственной субсидии на покупку транспортного средства не предусмотрено взимание комиссии на оформление кредита.

  9. Получаемый в кредит автомобиль выступает в роли объекта залога по кредиту.
  10. Оформление страховки автомобиля на случай его порчи или угона обязательно.

Величина страхового взноса не будет включена в размер автомобильного кредита с оформлением субсидии от государства.

Для оформления кредита с субсидированием следует располагать суммой первоначального взноса. Уже после приготовления такой суммы можно приступать к выбору модели для её оформления в кредит.

В любом случае, потенциальному заёмщику следует лично явиться в выбранное им отделение банка для подачи соответствующего заявления на получение кредита.

Подача заявки в режиме онлайн на сайте банка в случае с государственным субсидированием невозможна.

Если по заявке сотрудниками банка будет принято позитивное решение, далее уже можно приступать к оформлению сделки. Заявитель имеет возможность лично выбрать подходящую для него модель автомобиля и его комплектацию.

При этом обязательно следует уточнить окончательную сумму страховки по сделке. После этого заёмщику следует внести оговоренную соглашением сумму и подписать все документы по кредитному соглашению.

Само соглашение включает в себя точное указание суммы полученной субсидии от государства, а также перечень всех условий сделки, включая объём процентной ставки, сроки и порядок погашения задолженности. После этого, заёмщик уже может принимать автомобиль в пользование.

В какой банк обратиться? ↑

Автомобильные кредиты на условиях предоставления субсидии государством доступны к получению в ряде российских банков.

Ниже представлена таблица, содержащая подобные предложения.

Представленная информация предназначена потенциальным заёмщикам, ещё не определившимся с выбором банка для получения автомобильного кредита с государственным субсидированием.

Банк Сумма кредита Срок предостав-ления займа Объём переп-
латы по кредиту
Процентная ставка займа
Сбербанк От 50000 до 750000 рублей От трёх месяцев, до трёх лет От 11000 рублей От 11% годовых в рублях
ВТБ 24 От 45000 до 650000 рублей От полугода до двух лет 105000 рублей От 10%годовых в рублях
Газпромбанк От 55000 до 700000 рублей От трёх месяцев до двух лет 82000 рублей От 8% годовых в рублях
УралСибБанк От 80000 до 648000 рублей От трёх месяцев до трёх лет 98000 рублей От 9% годовых в рублях
Райффайзен-банк От 45000 до 540000 рублей От полугода до трёх лет 103000 рублей От 9.85% годовых в рублях
Локо-Банк От 50000 до 550000 рублей От трёх месяцев до двух с половиной лет 116000 рублей От 7,5% годовых в рублях

Сбербанк

Сбербанк предоставляет своим заёмщикам на выбор две схемы автомобильного кредитования:

  1. Классическая схема.
  2. Схема предоставления займа по двум представленным документам.

Для получения кредита в Сбербанке заёмщиком должны быть выполнены следующие условия:

  • он должен быть гражданином России;
  • заёмщик должен быть не моложе 21 года;
  • заёмщик должен располагать стажем постоянной работы не менее полугода;

  • обязательно внесение клиентом справки по форме 2-НДФЛ;
  • обязателен первоначальный взнос в объёме 15% от суммы стоимости транспортного средства.

ВТБ-24

Банк ВТБ-24 предоставляет автомобильные кредиты на льготных условиях на срок до двух лет.

По условиях кредитного соглашения объём первоначального взноса может достигать пятой части стоимости автомобиля.

Процентная ставка находится на уровне 10-11% годовых в российской валюте. Заёмщик должен располагать стажем трудовой деятельности на последнем месте работы не менее одного года.

Газпромбанк

Автомобильное кредитование от Газпромбанка представлено во всех регионах страны, где расположены отделения организации.

Кредиты предоставляются на срок до двух лет, на суммы, не превышающую 700 000 рублей.

Процентная ставка по займу не менее 8% годовых. Обязательно внесение первоначального взноса в объёме не менее 155 от стоимости автомобиля.

В роли залога по кредиту может выступать как само транспортное средство, так и дополнительное имущество заёмщика.

Кредит погашается равномерными ежемесячными платежами, предусмотрен вариант его погашения до окончания соглашения. Чтобы получить его, обязательно следует представить в банк страховой договор.

УралСибБанк

Государственная поддержка кредитования для данного банка позволяет устанавливать объём процентной ставки по кредитам на уровне 9-12% годовых в рублях. Определяющим в данном случае становится срок предоставления займа. Он варьируется от трёх месяцев до трёх лет.

Частное лицо вносит первый платёж при оформлении кредита в объёме 15% от стоимости автомашины на рынке.

Для частных предпринимателей эта величина устанавливается на уровне 20%. Залоговым имуществом является сам автомобиль, предоставляемый в кредит.

Задолженность погашается внесением равных платежей, каждый месяц по сроку действия договора. Банк предоставляет кредиты лишь на автомобили российского производства.

Райффайзенбанк

Объём процентных ставок банка варьируется от 9,85 до 11,87% годовых в рублях. Наибольший срок предоставления займа равняется трём годам.

Сумма кредита устанавливается от 45 000 до 540 000 рублей. В кредит можно взять как отечественный автомобиль, так и иномарку. Обязательно внесение первого взноса в объёме 155 от суммы стоимости автомобиля.

Сам автомобиль, получаемый в кредит, выступает в качестве объекта залога. Возможно привлечение дополнительных средств в качестве обеспечения по кредиту.

Погашение займа обеспечивается внесением равных ежемесячных платежей, согласно заключённому с банком соглашению.

Заёмщик должен быть не моложе 23 лет. Стаж его пребывания на последнем месте работы должен быть не менее четырёх месяцев.

Локо-Банк

Возможно приобретение автомобиля в кредит в Локо-Банке под процентную ставку от 7, 5 до 11% годовых в рублях.

Если заёмщик не подтверждает факт собственной трудовой занятости, получение кредита возможно, но в таком случае процентная ставка увеличивается на 2%.

Следует сразу же вносить первый взнос, составляющий до пятой части стоимости автомобиля.

Список предоставляемых автомобилей ↑

Под программу предоставления кредитов с субсидированием со стороны государства подпадают следующие автомобили:

  • все модели Нива;
  • Daewoo Matiz, Nexia;
  • Chevrolet Aveo, Cobalt;
  • Nissan все модели;
  • все модели автомобилей Лада;
  • весь модельный ряд автомобилей ЗАЗ и УАЗ.

Процентные ставки ↑

Величина процентных ставок индивидуальна для каждого банка, предоставляющего услуги автомобильного кредитования с государственным субсидированием.

Средняя их величина варьируется от 7,5 до 12% годовых в российской национальной валюте.

Требования к заёмщикам ↑

Предоставляющие услуги автомобильного кредитования банковские структуры устанавливают следующий объём требований для получателей:

  1. Для получения кредита следует обязательно располагать гражданством Российской Федерации.
  2. Для получения кредита обязательно подтверждение факта трудоустройства заёмщика.

  3. Стаж пребывания заёмщика на последнем месте работы не должен быть менее полугода.
  4. Общий трудовой стаж получателя услуг кредитования должен быть не меньше года.
  5. Кредит могут получить лишь лица в возрастном диапазоне от 21 года до 75 лет.

Необходимые документы ↑

Для получения кредита на автомобиль на условиях государственного субсидирования следует представить в банк следующие документы:

  1. Паспорт гражданина страны с отметкой о проведении государственной регистрации.
  2. Паспорт супруга или супруги заёмщика.
  3. Ксерокопия трудовой книжки заёмщика или выписка из неё, заверенная на официальном месте трудоустройства заёмщика.

  4. Удостоверение водителя категории В.
  5. Справка о получаемых доходах, соответствующая определённой принятой форме.
  6. Соглашение о купле-продаже, подтверждающее объём стоимости транспортного средства.

  7. Согласие второго супруга на передачу автомобиля в залог кредитующему банку.

На какой срок банки выдают кредит? ↑

Кредитные сроки индивидуальны в каждом банке. Их продолжительность определяется условиями кредитных договоров между банком и клиентом.

Средняя продолжительность кредитного договора варьируется от трёх месяцев до трёх лет.

Погашение задолженности ↑

Порядок погашения задолженности определяется условиями кредитного соглашения, заключаемого между клиентом и кредитующим его банком.

Наиболее распространенной схемой погашения задолженности является внесение регулярных ежемесячных платежей, объём которых определяется кредитным соглашением.

Плюсы и минусы ↑

Получение автокредитов на условиях предоставления государственного субсидирования имеет как преимущества, так и недостатки.

К преимуществам подобной схемы относятся следующие факторы:

  1. Возможность получить желаемый автомобиль быстро и без проволочек.
  2. Существенная экономия средств за счёт предоставления субсидии со стороны государства.
  3. Невысокие процентные ставки по сравнению с иными видами потребительских кредитов.

  4. Возможность погасить кредит досрочно, принятая в ряде кредитных банковских программ.

Минусы автомобильного кредитования с государственным субсидированием:

  1. Невозможность включения в кредитную программу различных опций, совершенствующих комплектацию транспортного средства.
  2. Обязательность оформления страховки при заключении кредитного соглашения.
  3. Необходимость регулярной выплаты денежных средств в счёт погашения задолженности по кредиту.

  4. Необходимость внесения первоначального взноса для оформления кредитной сделки. 

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/avtokredit/s-gosudarstvennym-subsidirovaniem.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.