Льготный кредит на жилье. ипотека для молодых специалистов. программы. условия. документы. советы

Содержание

Ипотека по программе «Молодой специалист»

Льготный кредит на жилье. Ипотека для молодых специалистов. Программы. Условия. Документы. Советы

Ипотека – предоставление денег под залог недвижимого имущества. Благодаря действиям Правительства Российской Федерации ставки на такие кредиты постоянно снижаются, а в ассортимент банков внедряются программы с государственной поддержкой. Одной из таких программ является ипотека для молодых специалистов.

Кто может рассчитывать на кредит

Программа ипотеки молодым ученым и другим специалистам действует не во всех регионах России, поэтому, прежде чем искать банк с госсубсидиями, нужно убедиться, что в конкретной области программа финансируется. Иногда приобретение жилья субсидирует не государство, а крупные предприятия. Возможность в этом случае нужно уточнять у руководства предприятия.

Молодой специалист —  это работник, который имеет профессиональное образование любой ступени и работает по специальности в течение первого года после окончания учебного заведения. Данная категория имеет юридический статус, который подразумевает особые права и гарантии для человека со стороны государства и предприятия.

Для получения статуса молодого специалиста, сотрудник должен соответствовать таким параметрам:

  • образование только по очной форме обучения на бюджетной основе;
  • успешное прохождение итоговой аттестации и получение соответствующего документа;
  • направление на работу в порядке распределения вуза.

Трудовые отношения работника должны быть закреплены в порядке трудового законодательства.

Сегодня на займ могут рассчитывать:

  • молодые учителя и врачи;
  • военнослужащие и специалисты МВД;
  • сотрудники РЖД (железнодорожная ипотека);
  • работники бюджетной сферы.

А также специалисты некоторых других профессий, если предприятие, на котором они трудятся, предполагает субсидирование.

Помимо статуса «молодой специалист» будущий заемщик должен соответствовать следующим параметрам:

  • быть совершеннолетним;
  • иметь стаж работы на последнем месте, не менее 6 месяцев (в некоторых банках – 1 год);
  • быть официально трудоустроенным на предприятие;
  • иметь достаточный доход для погашения текущих платежей.

Часто банки предлагают займ только лицам с 22 лет и старше, при этом заемщик должен иметь большой стаж работы. Требования значительно отличаются, в зависимости от банка-кредитора. Так, возможность ипотеки с 18 лет неоспорима, если в качестве поручителей по кредиту выступят родители молодого человека.

Особенности ипотеки по программе поддержки молодых специалистов

Социальная ипотека имеет ряд особенностей. В первую очередь, ставка по займу не превышает 10% (чаще всего 7-8% годовых). В первый год заемщик выплачивает меньшую сумму, нежели в последующие. Предполагается, что заработная плата у специалиста будет расти, поэтому схема начисления процентов строго дифференцированная.

В качестве первоначального взноса предполагается оплата 0-90% от стоимости жилья. При этом если военнослужащий отработал более 10 лет, то взнос за него оплачивает государство, так как у таких специалистов имеет счет, на который отчисляются деньги. Это относится также к молодым учителям и врачам.

Ипотеку можно получить на:

  • квартиру на вторичном рынке жилья;
  • на строительство частного дома;
  • на долевое участие в строительстве новостройки.

Льготы на ипотеку – это не только пониженная ставка, но и:

  • оплата до 30% стоимости квартиры из Федерального бюджета;
  • оплата до 40% стоимости жилого дома;
  • оплата до 10% первоначального взноса на ипотечный кредит.

Максимально возможный срок при современных ипотечных параметрах составляет 50 лет. Сумма зависит от платежеспособности клиента, а ставка —        от наличия страховки и количества детей. Если у заемщика рождается ребенок, то банк позволяет снизить процент по кредиту. Также программа подразумевает использование материнского капитала в качестве взноса.

Для получения требуются такие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС и второй документ на выбор;
  • для мужчин – военный билет;
  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки

Таким образом, условия получения денег такие же, как и при других видах кредитов. Главное для специалиста соответствовать параметрам своего звания.

Сравнительная таблица

Сегодня немногие банки работают с предоставлением такой ипотеки, поскольку для сотрудничества с государством необходимо иметь самые высокие рейтинги надежности. В таблице укажем особенности получения ипотеки в нескольких банках РФ.

Банк Процентная ставка Суммы Сроки, лет Особенности
Сбербанк 8,9% До 15 млн. руб. До 30 лет Минимально возможный взнос – 15%;Возможность предоставить до 3 созаемщиков при недостаточном доходе
ВТБ24 10,9% До 10 млн. руб. До 30 лет. Первичный взнос – от 20%;При первичном взносе от 40% ипотека предоставляется по двум документам
СГБ 11,5% До 2,1 млн. руб. До 20 лет Возможно оформление по двум документам при условии первоначального взноса от 50%.
Россельхоз 10,9% До 2,2 млн. руб. До 20 лет. Первоначальный взнос  — от 20%;Займ возможен только специалистам до 23 лет.

Созаемщик – лицо, несущее с заемщиком солидарную ответственность. Так, сумма кредита делится на равные части, и каждый указанный в договоре несет обязательства по выплате своего процента. Так, если заемщиков 3, то основной платит 34%, а остальные по 33% от суммы платежа.

Самые удобные условия предоставляет ПАО «Сбербанк России». Льготная ипотека здесь возможна по отдельной программе госсубсидирования, а также по программе Военной ипотеки.

Источник: http://cabinet-lawyer.ru/kvartira/ipoteka/ipoteka-dlya-molodykh-spetsialistov.html

Ипотека для молодых специалистов

Молодые кадры принадлежат к категории населения, которая нуждается в помощи при решении вопроса с жильем. Но по причине того, что они имеют короткий трудовой стаж и небольшой доход, банки нечасто могут выдать ипотеку для молодых специалистов. Такие лица наиболее перспективны как работники, однако не защищены в социальном плане.

Кто относится

В категорию молодых специалистов входят лица:

  • закончившие специальное образование в определенной профессии;
  • получившие высшее образование;
  • трудящиеся на конкретном месте трудоустройства не меньше трех лет, если им не исполнилось 30 лет.

Нехватка молодых кадров в бюджетных организациях велика, поэтому государство предлагает меры поддержки для привлечения молодежи на производственные и бюджетные предприятия.

Решается данная проблема посредством предоставления государственной финансовой помощи в рамках действующей программы ипотеки для молодых кадров. Но программа рассчитана на конкретные регионы и отдельные сферы экономики.

Условия программы ипотеки

Ключевыми плюсами такого кредита являются невысокие процентные ставки и лояльные условия. Основным недостатком является проблематичность оформления ипотеки, поскольку к заемщикам выдвигаются жесткие требования.

Молодые специалисты могут претендовать на следующие способы оформления ипотечных кредитов:

  • оформление ипотеки на стандартных условиях путем выбора подходящей ипотечной программы, оформить могут граждане от 18 лет, но не вся молодежь способна оплачивать высокие процентные ставки и выполнять жесткие условия кредитования;
  • оформление корпоративной ипотеки на предприятиях, где трудоустроены специалисты;
  • подача заявки на участие в федеральных программах для молодых семей.

Особенности предоставления льготных ипотечных кредитов

Вопросами льготного ипотечного кредитования заведует агентство по жилищному кредитованию, строительные фонды, а кредитные средства предоставляются банками-партнерами. Для молодежи разработаны проекты поддержки «Молодая семья», «Многодетная семья», можно также воспользоваться средствами материнского капитала для покупки жилплощади в кредит.

Льготы предоставляются на такое жилье:

  • вторичное жилье;
  • возведение собственного дома;
  • договор участия в строительстве новостроек.

Региональными властями осуществляется выделение ссуд и организация возведения бюджетных квадратных метров, которые имеют цены на уровне себестоимости, чтобы молодые специалисты могли себе позволить приобретение такого жилья. На льготных условиях выделяются земельные наделы под возведение частных домов.

Молодым кадрам предоставляются следующие размеры льгот:

  • из государственного бюджета выделяются субсидии в размере до 30% цены приобретаемого или возводимого жилья;
  • из региональной казны может выделяться субсидия до 40% от стоимости дома или квартиры;
  • первоначальный платеж в размере 10% от приобретаемой недвижимости;
  • процентные ставки плавающие: низкие в начале период а кредитования и постепенно повышаются по мере роста заработка молодого специалиста.

Кто может претендовать на участие в программе

Льготная ипотека в текущем году предполагает реализацию жилищных программ для молодых кадров:

  • ипотека для работников отдельных профессий (к примеру, учитель, медработник, ученый);
  • военное ипотечное кредитование;
  • выделение разовой государственной выплаты сотрудникам МВД;
  • сертификат на материнский капитал;
  • корпоративное кредитование организаций.

Ипотека для работников некоторых профессий выделяется на льготных основаниях, процентная ставка равна лишь 10% годовых, а также заемщик может рассчитывать на гибкие условия выплаты.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Изначально молодые кадры выплачивают меньшие ежемесячные взносы, а со временем сумма возрастает. При появлении в семье ребенка проценты могут быть уменьшены, также для погашения тела ипотеки или процентов можно применять сертификат на материнский капитал.

Примером ипотечного коммерческого кредитования выступает ипотека для молодых кадров РЖД.

Период кредитования по программе максимальный (25 лет), при этом процентная ставка минимальная – 10,5%, заемщик выплачивает только 2% из них. Необходимость внесения первого взноса отсутствует.

Для оформления работник должен составить договор займа с работодателем, при этом он не имеет права уволиться до момента полного погашения долга.

Первым делом молодой специалист должен встать в очередь и иметь сумму первого платежа в размере 30% стоимости приобретаемого жилья. При подаче заявки необходимо предоставить справку о том, что у гражданина не имеется иной недвижимости в собственности.

Также понадобится собрать и подготовить требуемый пакет документации для подачи в банк занимающийся ипотечным кредитованием. К таким банкам относятся Сбербанк, Автовазбанк, Снежинский банк и прочие.

Перечень документации:

  • гражданский паспорт;
  • справка об официально заработной плате по форме 2-НДФЛ, которая полностью подтверждает уровень платежеспособности лица;
  • справка с официального места трудоустройства;
  • выписка о том, что лицо не имеет в собственности иной недвижимости или жилья.

На видео об ипотечных займах для учителей

Итак, мы рассмотрели условия и требования к молодым специалистам для оформления ипотечного кредита на льготных условиях. Теперь вы знаете, как встать в очередь, какие социальные программы действуют на текущий момент и как обратиться за получение кредита.

Источник: http://ru-act.com/nedvizhimost/ipoteka/ipoteka-dlya-molodyx-specialistov.html

Ипотека молодым специалистам — учителям, врачам

Ипотека молодым специалистам — учителям, врачам

Льготные программы ипотеки, государственные субсидии и региональные программы поддержки молодых учителей, врачей, учёных позволяют специалистам в возрасте до 35 лет купить или построить собственное жильё. Право на поддержку имеют работники федеральных и муниципальных бюджетных учреждений и предприятий, государственных корпораций.

Молодые специалисты — наиболее перспективная, но наименее защищённая категория сотрудников предприятий и организаций.

Не имея достаточного опыта работы, необходимой квалификации, собственных накоплений и имущества, они часто разочаровываются в окружающем их мире и пытаются найти себе применение в других странах.

Дефицит молодых кадров в отдельных, особенно бюджетных, отраслях настолько велик, что государство вынуждено принимать специальные меры поддержки, чтобы привлекать молодёжь на производство и в бюджетные сферы.

К таким мерам относится льготная программа «Ипотека молодым специалистам».

Льготные программы

Льготы могут предоставляться:

  • по государственным программам поддержки,
  • из региональных бюджетов,
  • банками с целью привлечения клиентов.

Поддержка государством осуществляется по программе «Молодёжи — доступное жильё». Молодым учителям, учёным, военнослужащим, работникам государственных и муниципальных медицинских учреждений, нуждающимся в жилье, выделяют субсидии на оплату первого взноса или погашение долга по ипотеке.

Льготы предоставляют:

  • на приобретение вторичного жилья,
  • на возведение или завершение строительства частного дома,
  • на долевое участие в строительстве жилья в новостройках.

Региональные власти дополнительно выделяют ссуды, организуют строительство бюджетного жилья с ценами на уровне себестоимости, бесплатно или на льготных условиях предоставляют земельные участки для строительства частных домов.

Молодой специалист может рассчитывать на следующие размеры льгот:

  • из федерального бюджета в виде субсидий до 30% расчетной стоимости приобретаемого или строящегося жилья;
  • из регионального бюджета многих регионов до 40% стоимости квартиры или дома (в каждом регионе свои программы поддержки молодёжи);
  • 10% первоначальный взнос по ипотеке во многих банках, ставка по кредиту может быть переменной: низкой в первоначальный период и более высокой к тому времени, когда зарплата молодого заёмщика повысится, срок кредитования от 5 до 50 лет.

Оформлением льготной ипотеки занимается Агентство ипотечного жилищного кредитования, фонды жилищного строительства, а кредитование осуществляют банки-партнеры.

На молодые кадры также распространяется (при соответствии требованиям) действие программ поддержки ипотеки «Молодая семья», «Материнский капитал», «Многодетная семья». Использовать можно материнский капитал и одну из программ.

Кто считается молодым специалистом?

С юридической точки зрения к этой категории относится выпускник очного отделения начального, среднего или высшего учебного заведения, который впервые устроился на работу по специальности в течение года с момента окончания обучения.

Для целей социальной поддержки возраст молодых специалистов ограничен 35 годами; молодой ученый – это кандидат наук в возрасте до 35 лет, или доктор наук не старше 40 лет.

Для предоставления льгот по ипотечному кредитованию, социальной поддержки, выделения ссуд и иных выплат в дополнение к ограничению возраста существуют требования к специальности и стажу работы в бюджетной сфере.

Подтверждающие документы для различных социальных категорий.

Требования к профессии

Государственная поддержка программ ипотеки оказывается молодым заёмщикам в возрасте до 35 лет, работающим в образовательных, медицинских, научных учреждениях, финансируемых из бюджета.

  • Учителя: работа в государственном или муниципальном учреждении общего начального, основного или среднего образования. Стаж не менее 1 года.
  • Учёные — специалисты (доктора наук до 40 лет), работающие в государственных университетах, институтах академий наук, занимающие инженерные и руководящие должности в госкорпорациях и НИИ, предприятиях ОПК, МЧС, министерств обороны, связи, образования и здравоохранения.
  • Врачи: работники государственных и муниципальных медицинских учреждений, аспиранты и ординаторы, имеющие печатные работы, занимающиеся научной деятельностью.

Из бюджетов большинства регионов поддерживаются также:

  • Спортсмены: победители и призёры Олимпийских, Паралимпийских или Сурдлимпийских игр.
  • Выпускники ВУЗов, работающие в сельской местности (специалисты, учителя, врачи).

Условия

АИЖК в сотрудничестве с банками-партнерами реализует льготные ипотечные программы для молодых учителей и учёных.

  • Учителям в возрасте до 35 лет, имеющим стаж работы не менее 1 года и нуждающимся в улучшении условий проживания ипотеку оформят на срок от 3 до 30 лет под 10% первоначальный взнос, который можно гасить средствами субсидии. Ставка по кредиту от 8,5%. Размер ежемесячных выплат по ипотеке не должен быть выше 45% месячного дохода. Можно привлекать до двух созаёмщиков.
  • Молодым учёным и врачам выдадут кредит под 10–10,5% на срок от 2 до 25 лет. График погашения долга льготный: минимальная ставка на первоначальном этапе, уменьшение в два раза ставки при рождении ребёнка. Первоначальный взнос в размере 10% стоимости жилья и платежи можно гасить с помощью выделенной субсидии или материнского капитала.

Кредитование в банке

Сбербанк не входит в число партнёров АИЖК. Но по специальной программе для учителей на приобретение готового жилья предлагается ипотека по ставке от 12,0% до 13,25% при сумме первоначального взноса от 10%. Срок кредитования от 3 мес. до 14 лет.

Требуется страхование жизни и здоровья заёмщика, оценка и страхование приобретаемой недвижимости.

Банк «Образование» предоставляет молодым учителям, имеющим право на субсидии, кредит под 8,5% при первоначальном взносе 20% стоимости квартиры или индивидуального дома.

Страхование залога обязательно, жизнь и здоровье заёмщика страхуются по его желанию. При первом взносе менее 30% суммы кредитного договора обязательно страхование ответственности заёмщика по кредиту.

Корпоративные программы

Неплохой шанс приобрести жильё молодому специалисту — это устроиться на работу в компанию, реализующую корпоративные программы льготного ипотечного кредитования.

Организации, имеющие такие программы, можно условно разбить на две категории: те, у которых прекрасно идут дела, и они могут позволить себе предоставлять молодёжи льготы (например, ОАО РЖД, ИТ-компании), или те, которым нужны молодые кадры, и они вынуждены тратиться на такие программы (промышленные и сельхозпредприятия).

Например, для молодых специалистов РЖД в возрасте до 30 лет, получивших профессию по договору о подготовке или направленных в РЖД по соглашению с ВУЗом, ставка по ипотечному кредиту равна 10,5%, для остальных сотрудников — 12%.

Требования к возрасту, образованию, стажу работы, обеспеченности жильём молодых кадров в организациях могут быть разными. Одно условие неизменно: льготы распространяются до той поры, пока специалист работает в компании.

В случае увольнения льготы прекращаются, возможны и неустойки. Желающим воспользоваться корпоративными льготами следует решить, что выгоднее:  надолго оставаться в одной компании или искать более высокооплачиваемые места работы в других.

Как получить ипотеку на общих условиях

Любой молодой заёмщик может рассчитывать на ипотеку на общих условиях. Все, что для этого нужно, — подать заявки на кредит в банки, требованиям которых молодой специалист соответствует.

Возраст заёмщика может быть одной из причин отказа в кредите, но банки нуждаются в клиентах, и получить их положительное решение вполне вероятно.

Учитывая нестабильность положения, молодому специалисту лучше остановиться на займе с минимальным размером ежемесячных платежей, в этом случае вероятность того, что банк одобрит кредит, выше.

Исполнительность и ответственность заёмщика — залог того, что банк с большим доверием отнесётся к нему и одобрит кредит на более высокую сумму. Молодым людям целесообразно начинать улучшать свои жилищные условия с небольшого по площади жилья.

Источник: http://kreditstock.ru/ipoteka/socialnaja/ipoteka-molodym-specialistam.html

Ипотека для молодых специалистов

Ипотечное кредитование позволяет многим людям приобрести жилье, не ожидая наследство. Ведь в период инфляции приобрести собственную недвижимость невозможно. Но для того, чтобы кредит выгодный, можно воспользоваться специализированными программами.

Ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений

Бюджетниками часто называют граждан, работающих в органах самоуправления, больницах и школах, иных учреждениях, которые находятся на финансировании государства. Уже давно правительство планировало осуществлять поддержку такой категории лиц.

Граждане уже получают льготы различного плана. Ежегодно разрабатываются специальные программы, которые призваны упрощать покупку недвижимости. Ежегодно разрабатываются программы ипотечного кредитования с улучшенными условиями для бюджетников.

Несмотря на название ипотечного кредитования, данная программа не имеет никакого отношения к стандартной процедуре. Участнику программы полагается несколько вариантов государственной поддержки. Любой из представленных он вправе выбрать самостоятельно.

При этом он может выбрать только один вариант помощи:

  1. Единовременное пособие. Воспользоваться может любой человек, работающий в государственной структуре. Выглядит это следующем образом – возврат не более 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Но для оформления потребуются уже оформленные документы, подтверждающие право собственности;
  2. Компенсация процентной ставки по ипотечному кредитованию. Как правило, производится один раз в год;
  3. Предоставление недвижимости на более лояльных условиях с учетом меньшего процента.

Для определенных граждан, таких как военнослужащие и учителя, разработаны специальные программы. Суть их – снижение процентной ставки до минимума, а также снижение первоначальной суммы взноса.

Особенности ипотечного кредитования

Основной особенностью здесь становится то, что не по всем регионам страны такая льгота действует. Подобное кредитование предоставляется только в конкретных субъектах Российской Федерации. Аргументируется это тем, что нужно привлекать молодых специалистов именно в конкретный регион. И при этом нужно их там удержать.

Именно поэтому проявляется интерес к населенным пунктам, которым не хватает кадров. Поэтому, прежде чем обращаться в социальную службу, необходимо проверить наличие социальной ипотеки в конкретном регионе.

Для получения права на субсидия нужно соблюдать определенные условия. В частности, все бюджетники встают в очередь на получение денежной компенсации. К гражданам, которые вправе получить субсидию вне очереди, относят:

  • инвалидов;
  • член семьи, у которого есть тяжелое заболевание;
  • гражданин, который участвует или участвовал в военных операциях.

В связи с такими пероочередниками, очередь обыкновенных граждан пододвигается. Поэтому получить субсидию люди могут и через 5, и через 10 лет.

Льготное ипотечное кредитование для бюджетников создавалось для помощи молодым специалистам в покупке недвижимости. Ведь доход таких граждан гораздо ниже, чем у тех же людей, работающих в коммерческих организациях. Но не все кредитные организации одобряют заявку на получение кредита. Если у человека доход не велик, то банк отказывает без объяснения причин.

Это аргументировано высокими рисками кредитного учреждения. В данном случае стоит выбрать Сбербанк, так как именно это учреждение получает софинансирование государства.
Участие в такой программе требует от работника выполнение конкретных условий.

В частности, если он получает субсидию, то он обязуется работать в этой сфере до окончания выплат по кредиту. Иными словами, контракт заключается на период 15–20 лет. Это не говорит о том, что менять место работы ни в коем случае нельзя. Поменять ее можно, но внутри бюджетной сферы.

А вот получить субсидию и уйти работать в коммерческое учреждение нельзя.

У этой программы есть существенное преимущество. Если заемщик не сможет погашать кредитные обязательства, то лишить его недвижимости никто не сможет. Даже если банк подаст на заемщика в суд, инстанция встанет на строну клиента и предложит отсрочку в погашении займа.

Для уникальных людей, например, в статусе инвалида, законом предусмотрено первоочередное рассмотрение заявки.

Есть несколько кредитных программ, которые позволяют взять кредит льготникам:

Ипотека молодым специалистам РЖД

Железнодорожная ипотека молодому специалисту – продукт, положенный всем молодым специалистам на основании действующих законопроектов. Часто можно встретить для специалистов ОАО РЖД и Желдор.

Ипотечное кредитование таким специалистам предоставляется в виде беспроцентной ипотеки. Предоставляет эту услугу местная администрация, в которую работник обращается по месту жительства.

Как вернуть проценты по уже уплаченному ипотечному кредиту? Можно также, как и оформить ипотеку на квартиру по сертификату молодого специалиста. Изначально прийти в банк и подать заявление установленного образца.

Предоставляется ипотека с господдержкой и возможностью получения налогового вычета на квартиру, жилой дом или иное жилье.

Подать заявление можно и в Желдорипотеку. Данная программа не действует для тех, кто уже ранее получал кредиты от компании.

Требования к получателю следующие:

  1. Гражданин Российской Федерации;
  2. Возраст 1–65 лет;
  3. Стаж в железнодорожной отрасли не менее 3 лет. Если это молодой специалист, то стаж не учитывается;
  4. Наличие стабильной заработной платы для погашения кредитных обязательств.

Программа для таких специалистов имеет фиксированную процентную ставку – 14%. 12% из них оплачивает государство. Первоначальный взнос 10% от суммы кредита. Выдается на максимальный срок в 15 лет.

Ипотека молодому специалисту – учителю

Молодой семье взять ипотеку без первоначального взноса практически невозможно. Но если хотя бы один член семьи находится в статусе учителя, то это возможно.

Условия предоставления молодому специалисту достаточно просты:

1. молодой специалист находится в возрасте до 35 лет;
2. стаж работы не менее года в государственном или муниципальном учреждении общего начального, основного или среднего образования.

Ипотечное кредитование данной категории лиц выдается на условиях:

  1. Учителю до 35 лет при стаже не менее года – от 3 до 30 лет со стоимостью продукта в 8,5%. Первоначальный взнос 10% от суммы предоставленного кредитного лимита. Существует возможность привлечения двух созаемщиков;
  2. Молодые учены вправе рассчитывать на процентную ставку в 10–10,5% годовых на срок 2–25 лет. Первоначальный взнос аналогичен предыдущему варианту.

Льготная ипотека для врачей

Участвовать в программе льготного получения недвижимости могут врачи, которые подходят под следующие требования:

  1. Гражданин Российской Федерации, имеющий профильное образование. Программа рассчитана не только на врачей, но и на медсестер. Обязательно должен быть диплом об образовании среднем или высшем;
  2. Возрастной цензур – 35 лет. В некоторых регионах страны максимальный возраст завышается до 40 лет;
  3. Стаж работы в медицинской сфере не менее года. В некоторых регионах минимальный стаж для получения должен быть квартал или полгода;
  4. Медицинский работник должен не менее пяти лет прожить в данном регионе;
  5. Медицинский работник не должен иметь собственности и должен признаваться нуждающимся в предоставлении социального жилья.

Условия получения кредита:

  1. Процентная ставка 5–7% годовых;
  2. Первоначальный взнос – 10% от стоимости жилья;
  3. Часть стоимости приобретаемой недвижимости субсидируется государством.

Как получить ипотеку как молодой специалист

Как было сказано ранее, для получения субсидии нужно соответствовать некоторым требованиям. Но самым главным условием считается нужда в приобретении недвижимости.

Если у человека уже имеется в собственности жилье, то он не считается нуждающимся. А вот те, кто проживает на съемной квартире или в коммунальной, могут доказать свое право. Но за него придется несколько побороться. Заблаговременно до посещения кредитной организации нужно прийти в местную администрацию и поинтересоваться об условиях.

Если представитель органа власти выскажет положительное мнение, то далее начинается самый сложный этап – сбор всех необходимых документов. Это дело не пяти минут. Некоторые граждане на этот этап затрачивают не менее месяца. Но если человек реально нуждается в жилплощади, то ему это не составит труда. Какой именно перечень документов необходим определяется индивидуально местной властью.

Если человек не имеет собственности и проживает на съемной квартире, то необходимо предоставить справку об отсутствии право владения. Чаще к этой справке прилагается справка о составе семьи, наличие маленьких детей.

Собственники квартир также вправе рассчитывать на получение жилья, но при определенных условиях. Собственность не должна соответствовать общепринятым нормам. Например, это крошечная квартира, где проживает многодетная семья. Для определения размера вызывается комиссия, которая после анализа выдает решение. Именно с этим документом человек обращается в местную администрацию.

Чем больше дополнительных условий – инвалидность, многодетная семья, тем быстрее ответ будет получен. А соответственно, и жилье. При положительном ответе местной организации выдается сертификат на льготу. С этим документом можно отправиться в выбранное кредитное учреждение.

Сертификат позволяет получить кредитные средства на более лояльных условиях с пониженной стоимостью банковского продукта. Также существует возможность получения ипотеки без первоначального взноса.

Необходимые документы

Для получения субсидии, а затем ипотеки, нужно предоставить следующие документы:

  1. сертификат на льготу;
  2. справка о составе семьи;
  3. паспорт гражданина Российской Федерации – всех членов семьи;
  4. свидетельство о заключении брака;
  5. свидетельство о рождении детей;
  6. справка с места работы о заработной плате и трудовой занятости;
  7. лицевой счет всех членов семьи для расчета общего дохода;
  8. справка об отсутствии задолженности;
  9. при приобретении квартиры – договор купли–продажи и свидетельство о праве собственности.

Документы для страхования жизни для ипотеки:

  • кредитный договор;
  • заявление заемщика;
  • квитанция по уплате страхового взноса.

Получение ипотеки молодыми специалистами – частая практика в России. Для быстрого оформления можно привлечь юриста, который на основании доверенности, соберет необходимые документы и подаст их за определенную плату.

Источник: http://mama12.ru/ipoteka/dlya-molodyh-specialistov

Оформление ипотеки для молодых специалистов

Меры государственной поддержки распространяются не только на малоимущих граждан, но и на молодых специалистов, для них действует программа, способствующая приобретению жилья в ипотеку на льготных условиях. В ее реализации участвуют несколько крупнейших банков, прежде всего Сбербанк. Рассмотрим, кто может претендовать на участие в такой программе.

Кто может считаться молодым специалистом

Молодым специалистов в нашей стране считается выпускник образовательного учреждения среднего или высшего профессионального уровня.

ВУЗ или ССУЗ должны иметь государственную аккредитацию, а специалист проходить очное обучение на бюджетной основе.

Выпускники коммерческих учебных заведений, получившие образование за собственные средства также будут считаться молодыми специалистами, но не смогут претендовать на получение льгот от государства.

Статус молодого специалиста действует в течение следующих за выпуском трех лет. По уважительным причинам этот срок может быть продлен на время:

  • срочной службы в армии;
  • декретного отпуска;
  • обучения в аспирантуре;
  • получения дополнительного профобразования.

Еще один важный критерий для молодого специалиста — работа по полученной специальности. Причем устроиться на нее он должен не позднее года с момента получения диплома. Для впервые пришедшего на работу выпускника в этот период не устанавливается испытательный срок.

Важно! К молодым специалистам могут быть причислены выпускники не старше 35, а иногда и 30 лет. Все, кто получил образование соответствующего уровня в более зрелом возрасте, претендовать на подобный статус не могут.

Льготные условия кредитования

Молодые специалисты могут претендовать на получение ипотечного кредита на общих основаниях. Но ее условия могут оказаться непосильными тому, кто только начинает свою трудовую деятельность. Поэтому в ряде регионов России действуют программы государственной поддержки, предполагающая льготные условия кредитования.

Ипотека для молодых специалистов предполагает сниженные процентные ставки и более гибкие условия погашения, чем в базовых линейках. Так, взять кредит предлагается не под 12-14% годовых, а всего под 8,5-9%. И размер начального взноса составляет не 20-30% от стоимости, а 10-15%. На таких условиях погашать долг гораздо удобнее. Это несомненный плюс программы.

Однако попасть в число участников достаточно непросто. Льготные условия доступны только представителям отдельных специальностей: учителям, молодым ученым, военнослужащим и т. д.

Впрочем, в ряде отраслей реализуются негосударственные, корпоративные, программы содействия в приобретении жилья.

Молодым специалистам предлагаются субсидии и беспроцентные ссуды на покупку готовой жилплощади или участков под ИЖС.

Требования банков к претендентам на получение кредита

Дополнительные ограничения устанавливают и банки, участвующие в реализации программы «Ипотека молодым специалистам». Они касаются, прежде всего, возраста участников: он не может быть менее 21 года и превышать 35 лет. Это логично, так как ипотечные кредиты являются одними из самых долговременных, и должны быть погашены до наступления возраста нетрудоспособности.

Второе ограничение касается места работы и стажа. Стать участниками государственных или региональных программ могут только сотрудники бюджетных учреждений, отработавшие в них не менее года. Общий стаж при этом должен составлять не менее 3 лет. Факт трудоустройства обязательно должен быть подтвержден документально.

Самым важным для банка критерием является платежеспособность заемщика. Дохода молодого специалиста должно быть достаточно не только для ежемесячных платежей по выданному кредиту, но и для обеспечения нужд своей семьи. В идеале на погашение займа должно уходить не более 45% регулярного дохода.

Соответствие этому параметру для молодого специалиста не всегда возможно. В такой ситуации можно повысить лояльность банка, предложив созаемщика, чаще всего супруга. Совокупного семейного дохода окажется достаточно для выполнения требований банка. Еще один путь — предложить в залог ликвидную недвижимость помимо той, что планируется приобрести.

Как оформить такую ипотеку

Для оформления льготной ипотеки молодому специалисту потребуется встать на очередь для ее получения. Количество желающих приобрести жилье в ней зависит от региона. Но как показывает практика, ожидание не слишком затягивается.

Источник: https://ProSobstvennost.ru/ipoteka/dlya-molodyh-specialistov.html

Ипотека для врачей (ипотечный кредит) – в Сбербанке, молодых, льготная, молодому специалисту, в 2018 году, социальная, документы

Ипотека, хоть и преподносится как самый приемлемый способ приобретения собственного жилья, доступна далеко не всем.

Высокие процентные ставки и первоначальный взнос по силам только тем, кто получает высокую зарплату или имеет другой источник средств.

Поэтому банки рассматривают только тех заемщиков, чьи доходы выше среднего уровня.

Работники же бюджетной сферы: врачи, учителя, научные сотрудники и другие, имеют мало шансов оказаться в числе заемщиков. Их заработная плата невелика, и платить ипотеку им весьма сложно.

Но все же выход и для этих категорий работников есть.

Социальные займы медицинским работникам

Сразу необходимо уточнить, что реализуемая программа льготной ипотеки для врачей была рассчитана на период до конца 2014 года и в настоящий момент уже окончена.

Но, к счастью, она не является единственным способом решения вопроса обеспечения жильем работников медицинских учреждений.

Для них по-прежнему доступно участие в актуальных программах, например, «Доступное жилье», которые регулируются Федеральным законом № 102.

Федеральные программы

Право на жилье гарантируется государством. Поэтому оно обязано проявлять содействие в обеспечении квартирами своих граждан. Особенно тех, кто в силу тех или иных причин без такой помощи не обойдется.

Речь, прежде всего о тех, кто работает на государство, в бюджетных учреждениях.

Такие категории граждан:

  • признаются социально приоритетными;
  • могут рассчитывать на получение помощи в рамках ипотечных программ, реализуемых через специальное агентство: ОАО АИЖК.

Именно на него возложены обязанности помогать нуждающимся в приобретении квартир гражданам.

На федеральном уровне реализуются на сегодняшний день такие программы, как:

Во многих российских регионах действуют свои программы поддержки различных категорий населения, в том числе и медиков.

Получить полную информацию о них можно на официальном портале органов исполнительной власти региона, либо в местной администрации.

Условия

Стать участником программы государственной поддержки может не каждый желающий.

Основным критерием включения в число получателей субсидии является нуждаемость в жилье. Причем она должна быть установлена актом органа исполнительной власти.

Нуждаемость может выражаться в следующем:

  • жилья нет ни в собственности, ни на условиях социального найма;
  • жилье есть, но его площадь существенно меньше той, что полагается семье такого размера;
  • семья проживает в общежитии или коммуналке;
  • жилье есть, площадь достаточна, но дом находится в аварийном состоянии.

Вторым условием попадания в число претендентов на льготную ипотеку является доход, недостаточный для самостоятельной покупки квартиры на общих условиях.

Впрочем, врачи, как и прочие бюджетники, «выполняют» его автоматически.

Для того, чтобы стать участником программы помощи молодым специалистам, помимо уже названных критериев требуются дополнительные. Это:

  • возраст до 35 лет;
  • стаж работы по специальности 3 года;
  • год непрерывного стажа — на последнем месте работы.

Ипотека для врачей

Как уже упоминалось, специализированной ипотеки именно для врачей в настоящее время не предусмотрено.

Но медики могут стать участниками и других программ помощи. Например:

  • молодым семьям;
  • специалистам;
  • научным работникам.

Это все равно поможет решить вопрос с приобретением собственного жилья.

Молодым специалистам

Ипотека для молодых специалистов рассчитана на тех, кто недавно закончил обучение и еще только делает первые шаги в профессии.

Данная программа призвана повысить престиж некоторых профессий в бюджетной сфере, в том числе и медицинских.

Для участия в ней необходимо следующее:

  • признание врача нуждающимся в улучшении жилищных условий;
  • он должен быть действительно молодым — не старше 30 лет;
  • быть специалистом, то есть иметь законченное высшее образование и работать по полученной специальности;
  • стаж такой работы на момент подачи заявления должен быть не менее трех лет.

Важно при оформлении кредита также работать по специальности не менее года на последнем месте работы.

Льготная

Молодые медики могут получить льготную ипотеку и по программе для молодых семей. Рождение детей в этом случае даст им право на увеличение субсидии.

Также они могут погасить кредит или проценты по нему за счет материнского капитала.

Молодые специалисты, совмещающие работу врача с преподаванием в ВУЗе или научной работой, могут рассчитывать на получение льготных условий ипотеки для молодых ученых.

Помимо требований к возрасту, для участников обязательно наличие ученой степени: кандидата или доктора наук.

Плюсы и минусы

Положительные и отрицательные стороны льготной ипотеки для врачей те же, что и для обычной.

Главным плюсом является возможность стать владельцем собственного отдельного жилья в выбранном населенном пункте. Причем сразу же, не дожидаясь окончания выплат по кредиту. Ну или через некоторое время, если квартира приобретается в строящемся доме.

Второй плюс — это внесение части средств государством. Субсидия позволяет покрыть проценты за пользование кредитом, а также часть долга.

Ну и не стоит сбрасывать со счетов льготные условия банков:

  • меньший первоначальный взнос;
  • уменьшенную процентную ставку.

К недостаткам покупки жилья в ипотеку с государственной поддержкой, помимо переплаты, можно отнести следующие:

  • ограниченный выбор банков;
  • необходимость внесения первоначального взноса из собственных средств;
  • длительное ожидание выплаты субсидии;
  • возможность выбора только того жилья, метраж которого соответствует нормам предоставления.

Какие банки предоставляют?

Выбор банков, готовых сотрудничать с государством в лице ОАО АИЖК, и в прошлые годы был невелик. Экономический кризис конца 2014, начала 2018 года уменьшил и без того невеликое число предложений.

В больших городах решить эту проблему довольно просто. Но при желании найти подходящий банк можно в любом населенном пункте.

Сбербанк

Традиционно готов предоставить льготные условия по ипотеке для врачей Сбербанк.

В рамках программы «Ипотека с господдержкой» он предлагает:

  • кредиты под 11,4% годовых;
  • максимальный срок займа — 30 лет;
  • первоначальный взнос — 20%, но для молодых семей действует акция — 15% величина первоначального взноса.

Требования к заемщику стандартные:

  • возраст от 21 года;
  • гражданство РФ;
  • наличие постоянной работы и зарплаты.

Если кредит оформляют супруги, то оба привлекаются в качестве созаемщиков. Молодой считается семья, где возраст супругов не превышает 35 лет.

Ниже представлена сводная таблица по условиям льготной ипотеки:

Условия Сбербанк АИЖК
Процентная ставка 11,4% 9,9%
Первоначальный взнос 15-20% 10%
Субсидия от государства 40% 20%

Порядок оформления

Оформление льготной ипотеки по одной из госпрограмм состоит из двух частей:

  1. Заключения кредитного договора с банком.
  2. Оформление субсидии.

Второй этап может занять довольно много времени.

Желающих получить помощь от государства много, а средств выделяется ограниченное количество. Поэтому вполне вероятно, что, получив положительный ответ от госоргана, ждать выделения средств придется довольно долго.

Документы

Для того, чтобы получить в банке ипотеку на льготных условиях, необходимо представить в банк:

  • паспорт (или паспорта всех членов семьи);
  • свидетельство о браке (если есть);
  • свидетельства о рождении детей;
  • копии трудовых книжек или свидетельства о регистрации ИП;
  • справки о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ);
  • документ, подтверждающий право на получение льгот;
  • документы на выбранный объект недвижимости.

Тут представлены образец справки о доходах 2-НДФЛ, образец типового заявления на получение ипотеки.

На видео о том, с чего начать оформление ипотечного займа

Источник: http://77metrov.ru/ipoteka-dlja-vrachej.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.