Лизинг авто. основные нюансы процедуры

Содержание

Как взять автомобиль в лизинг?

Лизинг авто. Основные нюансы процедуры

Приобрести автомобиль в лизинг стало приемлемой нормой для людей, желающих иметь свой транспорт, но не имеющих возможность выкладывать за него сразу всю стоимость.

Нюансы лизинга

Развеем сомнения, рассматривая аренду с позиции «лизинг автомобилей плюсы и минусы»:

  • Лизинг существенно экономит средства. Например, при покупке таких дорогих машин, как Порше или Мерседес, не требуется вынимать средства из оборота бизнеса.  Автомобиль передается покупателю на срок, совпадающий по срокам с его амортизацией;
  • Лизинг выгоден мелким заемщикам, не способным сразу выложить всю сумму за автомобиль;
  • Покупка авто в лизинг выходит дешевле, чем в кредит, учитывая, что заботы об оформлении берет на себя лизингодатель;
  • Покупатель выплачивает деньги по графику, составленному лично, а не навязанному, как это бывает при получении ссуды на автомобиль;
  • Арендатор автомобиля получает право на выкуп транспортного средства по остаточной стоимости, так что окончательный расчет проводится по очень невысокой цене;
  • Приобретение машины в лизинг, не мешает клиенту оформлять в других финансовых учреждениях ссуды;
  • Оформить лизинг проще, чем получить ссуду в банке;
  • Оплата лизинговых выплат проводится до того, как снимается налог с прибыли, поэтому арендатор не платит налоги при лизинге;
  • Существует, предусмотренная договором возможность досрочного выкупа автомобиля.

Приобретение машины по лизинговой программе имеет минусы. Во-первых, является то, что автомобиль не переходит лизингополучателю в права собственности.

Во-вторых, арендатор несет ответственность за состояние выбранного им автомобиля Ларгус, Порше, Тойота или другой любимой марки.

В-третьих, лизингополучатель не может применить лизинговый автомобиль в качестве залога при финансовых трудностях.

Решение принято

Как взять машину в лизинг. Если вы рискнули на приобретение машины престижной марки, такой, как Порше, Мерседес или БМВ и пошли за кредитом в банк, вам пришлось бы изрядно побегать. После того, как вам скажут «нет» в пятом банке, вы будете согласны на машину «Тойота», «Ауди», «Ларгус» или даже «Лада». Лишь бы «выбить» кредит.

В смысле сбережения нервов, средств и времени, лизинг легковых автомобилей просто «палочка-выручалочка». В отличие от банков, с их постоянно растущими процентными ставками, машина в лизинг проводится по ставкам, сохранившимся с прошлого года. Срок расчета за приобретенное, например, такси в лизинг совпадает с банковским. Но первоначальный взнос в лизинге значительно меньше.

Приобретение любого автомобиля, например Лада, при любви к  отечественному производителю, или Порше и Мерседес последних марок, абсолютно идентичны по условиям контракта. В этом соблазнительность лизинга. Просто прихватите документы: паспорт, идентификационный код, справку о финансах. Гарантом является ваша подпись на соглашении и выплата первичного взноса.

Например, вы оформили БМВ лизинг. Компания, дающая его вам, сама покупает, регистрирует и страхует автомобиль. Ваша задача забрать его в комфортное для вас время.

Дополнительные нюансы лизинговых программ

Клиент избавлен от внесения взносов в пенсионный фонд, оплаты техосмотра и транспортного налога. Во время оформления банковского кредита, клиент выплачивает дополнительно комиссионный сбор, госпошлину, нотариусу за оформление документов и кредитору за приятное обслуживание. Сплошной побор.

https://www.youtube.com/watch?v=io6AvPhIrME

Лизинговая компания, напротив, предлагает ряд безвозмездных услуг: извещение «Скорой помощи» или ГАИ в случае аварии, оплата гостиницы до двух суток, заказ такси или эвакуатора.

Важно помнить, что когда транспорт взят в лизинг, на него выдается «генеральная» доверенность на весь договорной срок.

По сути, клиент не является владельцем машины, а значит, не имеет возможность делать тюнинг для своего автомобиля Тойота, Ауди, Ларгус, и даже Лада. На престижных и дорогих марках автомобилей, обычно, опытов с тюнингом не ставят.

Компания, в случае изменения внешнего вида машины, может расторгнуть договор и заставить клиента платить штраф.

Техническое обслуживание лизингового автомобиля

Ремонт или профилактика машины производится в обслуживающих центрах компании, выдающей лизинг.  Это недешево, в сравнении с обычными мастерскими, где приемлемо «договориться» о цене. Расчет за услуги в мастерских лизинговой фирмы фиксированный и с ним не «сговоришься».

Расторжение контракта с компанией лизинга раньше минимального срока выплат (более года) не выгодно для клиента. Придется заплатить аренду за весь год.

Если возвратить машину спустя два, четыре или более лет, то нужно выплатить компенсацию в сумме нескольких минимальных месячных зарплат, в обусловленности от использованного срока аренды.

При всей привлекательности приобретения машины Тойота, Ауди, Лада в аренду, стоит хорошо подумать над выбором марки, дабы избежать разочарования. Поразмыслить нужно и о финансовом потенциале для избегания штрафов в будущем.

Не все так плоховато, как кажется.

Если не возвращать машину раньше срока, то выгод больше, чем неустоек. Во-первых, не существует санкций и штрафов по ежемесячному взносу. Во-вторых, клиент сам выбирает автосалон, где желает получить автомобиль Тойота, Ауди или Лада. В-третьих, расчет производится по принципу «все включено». В-четвертых, приятные скидки на топливо – хорошая экономия на эксплуатации машины.

Клиент физическое лицо

Лизинг автомобилей для физических лиц имеет свои преимущества:

  1. Маленькие траты, в сравнении с кредитным договором;
  2. Не нужен залог и оформление государственной пошлины. Отличная экономия!
  3. Не существует зависимости от регистрации и места проживания. Полная свобода выбора лизинговой компании и автомобильного салона за клиентом;
  4. Автомобиль не может быть предметом ареста при налоговых или банковских финансовых претензиях. Он не является собственностью лизингополучателя;
  5. Не требуются третьи лица, чтобы получения и подтверждения разрешения на оформление лизинговой программы;
  6. Удобный помесячный расчет.

Как правильно подобрать лизинговую компанию

Машина в лизинг – это выбор, принятый на ближайшие годы.

Необходимо запастись временем и терпением. Написать в поисковике интернета, например, «взять тойоту в лизинг» и указать город. Требуется «пройтись» по сайтам всех лизинговых компаний города.

Внимательно изучить их условия, сроки аренды с правом выкупа, сравнить процент первоначального взноса. Узнать, где находятся их сервисы по обслуживания машин, их расценки по ремонту и тех профилактике. Добавочная помощь — платная и безвозмездная.

Изучить акции или юбилейные программы с возможными скидками.

Внимательно прочесть отзывы клиентов, пользующихся услугами этих компаний. Зайти на автомобильные форумы и познакомиться с мнением автолюбителей. Связаться с лизинговыми фирмами по телефону или электронной почте, и задать все возникшие вопросы.

Выслушать ответы и, исходя из них, и по компетенции консультирующего менеджера, определиться с выбором компании. Приобрести автомобиль в лизинг, значит сэкономить деньги, но вложить время.

Следующий мера – выбор марки автомобиля. Определить по расчетному калькулятору, во сколько в месяц будет обходиться расчет за машину. Найти в интернете салоны города, где есть вожделенная марка. Созвониться с менеджером салона и договориться на тест драйв.

Последующие действия — сравнение лизинга с банковским кредитом или покупкой автомобиля в рассрочку. Очень внимательно изучить и сравнить процентные ставки, размер и наличие вступительного взноса. Проверить дополнительные траты: размер налога, стоимость оформления, государственная пошлина, услуги нотариуса, оплата за обслуживание кредита, налог на транспорт, выплата в пенсионный фонд.

На расчетном калькуляторе произвести расчет по месяцам на весь период кредита или рассрочки. Узнать, требуется ли залог, и на какую сумму. Наличие третьих лиц для подтверждения кредита или поручители. Какие требуются документы и справки, стоимость их оформления у нотариуса. Существование дополнительных льгот или акций. Возможность расторжения договора или досрочного погашения кредита.

Необходимо связаться с кредитными компаниями и автомобильными салонами, предоставляющими рассрочку и проверить достоверность информации из интернета.

Следующие действия — «хождение по мукам». Обойти выбранные лизинговые организации, пройти все инстанции кредитных учреждений и автомобильных салонов и после этого принимать окончательное решение.

На любом отрезки пути можно поменять марку автомобиля, выбранную компанию, другой автомобильный салон, но трудно избавиться от количества лет финансовой кабалы. Вопрос стоит в том, чтобы она была не обременительная, а приятная или экономически выгодная.

При любом раскладе, прежде всего, требуется подход «что мне это даст»? Автомобиль должен приносить деньги, пользу и комфорт своему владельцу. Он не должен быть ярмом или тяжким бременем на шее семьи или предприятия.

Исследуя приведенные выше данные и используя советы на практике, можно избежать многих проблем при покупке автомобиля мечты.

Источник: http://creditnation.ru/avtokredit/lizing-avtomobilej/

Операционный лизинг автомобилей: что это такое, особенности получения для юридических и физических лиц

Лизинг считается востребованным предложением специализированных компаний. Он представлен в нескольких разновидностях, каждая из которых имеет свои нюансы и отличия. Достаточно интересным считается операционный лизинг, имеющий необычные характеристики.

Понятие операционного лизинга

Лизинг может быть представлен в двух формах: финансовой и операционной. При финансовой процедуре лизингополучатель выплачивает полную цену амортизации ценности, а также прибыль лизинговой компании и другие издержки.

Если же выбирается операционный лизинг, то покрывается только часть стоимости объекта, причем оформляется такой контракт на короткий промежуток времени. После окончания срока действия договора часто не выкупается объект.

Отсутствуют в законодательстве РФ какие-либо нормы, имеющие отношение к регулированию данного вида лизинга, поэтому он приравнивается по своим параметрам к аренде.

Лизингодатель остается непосредственным владельцем имущества, но в таких условиях увеличиваются риски и издержки лизинговой компании, поэтому обычно устанавливаются высокие проценты при таком предложении. Срок заключения контракта обычно варьируется от 3 до 5 лет.

Что такое операционный лизинг? myshared.ru

Обычно за один такой срок не ухудшаются значительно характеристики объекта, поэтому он может предоставляться в лизинг повторно. По операционному виду процедуры клиент может выполнить после окончания контракта разные действия:

  • выкупить объект;
  • вернуть его обратно компании;
  • оформить на него договор повторно;
  • заменить его другим объектом.

По такому договору можно во владение получать оборудование, автомобили и даже некоторые виды недвижимости.

На каких условиях предоставляется

Операционный лизинг считается более затратным по сравнению с финансовым, поэтому следует подготовиться к достаточно высоким процентам. К основным условиям относится:

  • платежи рассчитываются в зависимости от стоимости объекта, а также сюда прибавляются расходы лизингодателя, налоговые отчисления и прочие издержки, которые ему приходится нести за эксплуатацию передаваемых ценностей;
  • амортизация рассчитывается по ускоренным темпам;
  • не покрывается вся сумма амортизации за счет небольшого срока действия договора;
  • лизингодатель выполняет ТО, ремонт, покупку страховки и иные операции в отношении предмета соглашения;
  • если лизингополучатель при осмотре авто обнаруживает какие-либо поломки или иные недостатки, он может расторгнуть договор.

Какими способами можно оформить

Оформление данного вида лизинга допускается исключительно в соответствующих лизинговых компаниях, а также некоторые банки и финансовые организации предоставляют эту возможность, но обычно они работают только в крупных городах.

Оформить заявку можно непосредственно при посещении отделения выбранной фирмы или через ее официальный сайт.  После подачи заявки надо дождаться ожидания ответа. Если он будет положительным, то подготавливается множество документов, которые надо принести в отделение компании.

Что такое операционный лизинг автомобиля, смотрите в этом видео:

Согласовываются условия по договору, после чего он подписывается. Объект передается клиенту в пользование, а он должен уплачивать ежемесячно платежи по соглашению.

Важно! Если будут выявляться нарушения при уплате взносов, поэтому будет нарушен график платежей, то это приведет к тому, что лизинговая компания может изъять автомобиль и расторгнуть договор.

Где оформляется

Представляется операционный лизинг соответствующими компаниями, некоторыми банками и специализированными финансовыми фирмами. Для физ лиц обычно делаются предложения небольшими организациями.

Важно! Чем крупнее планируется сделка, тем лучше условия будут предлагаться лизинговой компанией. Заявки обычно рассматриваются в течение нескольких суток, но в сложных ситуациях данный процесс может увеличиться до недели.

Кто может рассчитывать на получение

Получить такую услугу могут только клиенты, соответствующие многочисленным требованиям. Некоторые фирмы предлагают лизинг только для компаний, а другие и для физ лиц. Требования к юридическим лицам, частным лицам и ИП значительно отличаются в разных лизинговых организациях.

Какие устанавливаются ставки процента

За счет высокого риска оформления операционного лизинга для компаний, они устанавливают на передаваемые объекты действительно высокие процентные ставки. Такая ставка по-другому называется ставкой удорожания и выражается в процентах.

Важно! Ставка удорожания представлена разницей между ценой передаваемых ценностей и суммой лизинговых платежей по договору.

Зависит данный показатель от разных факторов:

  • полная цена передаваемого имущества;
  • расходы, которые приходится нести лизинговой компании для содержания и ремонта объекта;
  • расходы на налоги и иные цели.

Существует возможность того, что в лизинге такая ставка будет равна 0%, для чего продавец должен сделать соответствующую скидку. Но встречается такая ситуация крайне редко.

Какие требуются документы

Для оформления соглашения непременно подготавливается определенный пакет документов.

Важно! Некоторые компании предлагают возможность оформить лизинг по двум документам, для чего требуется принести только паспорт и водительское удостоверение, но в большинстве случаев необходимо множество другой документации.

Стандартно требуются документы от компаний:

  • учредительная документация, формируемая при открытии организации;
  • св-во регистрации;
  • св-во о постановке на учет;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • финансовая документация, подтверждающая прибыльность деятельности компании за конкретный период, причем требуется обычно она за два года;
  • приказы о назначении конкретного человека на должность руководителя и главбуха;
  • решение собрания акционеров, в котором указывается на необходимость оформления определенного объекта в лизинг;
  • документы, подтверждающие отсутствие долгов по налогам и перед другими кредиторами.

Схема операционного лизинга. aldautomotive.ru

Каким требованиям должны соответствовать лизингополучатели

Для оформления операционного лизинга клиенты компаний должны соответствовать некоторым требованиям. К ним обычно относится:

  • достижение возраста 18 лет;
  • наличие российского гражданства;
  • возраст лизингополучателя должен варьироваться от 21 до 65 лет;
  • регистрация должна иметься в регионе, где находится отделение выбранной компании;
  • если претендует на оформление договора мужчина, который старше 27 лет, то у него должна иметься отметка в военном билете;
  • обычно требуется наличие справки о доходах или иного документа, который подтверждает, что у человека имеется официальный заработок.

Если претендует на оформление договора компания, то она должна работать не меньше двух лет. Ее деятельность должна быть успешной, что непременно подтверждается финансовой документацией.

У фирмы не должно быть много долгов, а также она должна обладать достаточными активами и прибылью, чтобы справляться с платежами по графику.

На какой срок заключается

Операционный лизинг предназначен для оформления на небольшой промежуток времени. Некоторые лизинговые компании вовсе предлагают возможность заключить договор буквально на несколько месяцев.

Стандартно данный срок варьируется от 3 до 5 лет. Во время совершения данного процесса амортизация рассчитывается ускоренно, но даже при таких условиях она не покрывается полностью.

Как погашать

По договору лизинга предоставляется график платежей, по которому и требуется перечислять средства лизингодателю. Если лизингополучателем является частное лицо, то оно ежемесячно уплачивает равные суммы средств.

Если претендует на получение данной услуги организация, то для нее предоставляется возможность выбрать один из вариантов:

  • аннуитетные платежи, которые являются одинаковыми в течение действия договора, причем они могут уплачиваться ежемесячно или каждый квартал;
  • с уменьшением размера, что приводит к тому, что к концу срока платежи будут совсем небольшими;
  • индивидуальные платежи, которые обычно предлагаются компаниям, занимающимся сезонной деятельностью, поэтому у них в определенное время года имеется высокий доход, а в другое вовсе может отсутствовать, причем в этом случае важно предупредить лизинговую компанию о специфике работы клиента заранее.

Преимущества и недостатки

Такой вид лизинга обладает некоторыми плюсами:

  • оперативное оформление;
  • к клиентам предъявляются не слишком высокие требования;
  • оформление считается простым, причем ответственность за объект остается на лизингодателе;
  • имущество может передаваться получателям несколько раз;
  • лизингополучатели могут воспользоваться разными вариантами действия при окончании срока договора.

Что включает в себя операционный лизинг, расскажет это видео:

Не лишена процедура некоторых минусов, к которым относится:

  • операционный лизинг предоставляются при начислении значительных процентов;
  • лизинговая компания может отказать в оформлении договора, если во время использования объекта он придет в негодность;
  • не все организации предлагают действительно востребованные и нужные объекты.

Наиболее часто такой вариант покупки используется для приобретения автомобилей. Для изучения законодательства в области предоставления данной услуги надо просмотреть ФЗ №164.

Заключение

Таким образом, операционный лизинг обладает многими отличиями от других предложений лизинговых организаций. Он выдается компаниям, соответствующим некоторым требованиям. Считается достаточно специфическим за счет высоких рисков самого лизингодателя.

Выдается на короткий срок, а при этом по нему можно получить разные виды объектов в пользование. Предоставляется только некоторыми компаниями, функционирующими в крупных городах, причем ставки процента по нему считаются высокими.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://dolg.guru/kreditovanie/lizing/operatsionnii.html

Выкуп авто из лизинга – по отдельному договору, образец письма, причина

Выкуп авто из лизинга - по отдельному договору, образец письма, причина

Стоимость нового транспортного средства сегодня достаточно велика, далеко не у всех нуждающихся в подобной покупке достаточно средств на подобное приобретение.

Именно поэтому оптимальным решением будет использование лизинга. Подобная услуга имеет большое количество перед обычным кредитом, иными способами покупки транспорта.

На данный момент под термином лизинг подразумевается обычно долгосрочная аренда транспортного средства. При этом все расходы по ремонту, оплате транспортного налога на себя обычно берет именно лизингодатель.

Процедура оформления подобного продукта связана с некоторыми важными нюансами. Фактически, лизинг по своим основным чертам сильно напоминает самый обычный кредитный заем целевого типа.

В то же время имеется большое количество самых разных отличий. Фактически, лизинг подразумевает собой договор аренды транспорта или иного имущества на длительный период времени.

Величина арендной платы при лизинге и ежемесячные платежи по кредиту при одинаковом сроке почти всегда совпадают. При желании возможно осуществить досрочный выкуп при лизинге. Процедура данная имеет свои нюансы.

Расчет остаточной стоимости осуществляется по обозначенной в договоре формуле. Необходимо будет собрать определенные документы для осуществления данной процедуры.

Причем далеко не всегда досрочный выкуп возможен. В договорах некоторых типов устанавливаются на подобное действие некоторые существенные ограничения. С ними лучше всего ознакомиться заранее.

Лучше всего перед заключением внимательно изучить образец договора выкупа предмета лизинга. Так можно буде избежать возникновения всевозможных спорных, сложных моментов.

Если таковые спорные моменты все же возникли – разрешение их возможно как путем определенных договоренностей, так и через суд. По возможности стоит заранее обратиться к квалифицированному специалисту. Так можно будет избежать различных сложностей.

Причина

Сегодня досрочный выкуп возможен практически во всех случаях, вне зависимости от компании предоставляющей подобного рода услугу.

В то же время лучше всего заранее ознакомиться со всеми нюансами осуществления подобного рода процедуры, внимательно прочитать составленный ранее договор.

Чаще всего причинами досрочного выкупа являются следующие:

  • появление достаточного количества средств для подобного приобретения;
  • возникновение необходимости перехода техники в полную собственность предприятия, которое является получателем лизинга;
  • изменились условия использования техники;
  • принятие соответствующего решения руководством лизингополучателя;
  • возникновение каких-либо экономических причин;
  • иное.

Причины досрочного выкупа техники из лизинга могут быть фактически любыми. Лизингополучатель не обязан обозначать их в своем заявлении на досрочный выкуп.

Но только в том случае, если иное не указано в договоре соответствующего типа, который был составлен ранее.

Потому прежде, чем приступить к оформлению соответствующей документации, стоит внимательно изучить все нюансы формирования подобной документации.

Обычно приобретается в лизинг автомобиль при недостатке средств для его приобретения. Но нередко финансовые возможности лизингополучателя меняются достаточно быстро.

При долгосрочном использовании автомобиля выгоднее приобрести его в собственность, чем брать в аренду (фактически лизинг является именно долгосрочной арендой).

Причем лизинг выгоден только лишь в определенных условиях, при определенном режиме использования техники.

Если же условия использования автомобиля изменились – то может возникнуть необходимость в выкупе его по остаточной стоимости.

Прежде, чем выдвинуть соответствующее предложение лизингодателю, необходимо хорошо взвесить все плюсы и минусы подобного решения. И только потому приступать к сбору всех необходимых в таком случае документов.

Документы

Для осуществления досрочного выкупа необходимо будет составить некоторые обязательные документы.

Досрочный выкуп предмета лизинга может быть осуществлен на основании следующих бумаг:

  • отдельно составленный договор лизинга;
  • письмо/заявление о досрочном выкупе.

При выкупе предмета лизинга по отдельному договору

Обычно вопрос досрочного выкупа предмета лизинга подробно освещается в базовом договоре, который составляется непосредственно при получении имущества в аренду. При этом следует помнить, что далеко не все договора данного типа содержат подобные разделы.

Если подобное имеет место, то необходимо будет обязательно составить отдельное, дополнительное соглашение.

Данный документ обычно включает в себя следующее:

  • наименование;
  • дата составления;
  • лизингополучатель, лизингодатель – указываются подробные реквизиты предприятий, юридических лиц;
  • указываются подробные данные касательно самого предмета лизинга (если это автомобиль – то его марка, VIN, другие подробные данные);
  • производится расчет остаточной стоимости на момент выкупа;
  • указываются иные дополнительные условия;
  • обозначаются права и обязанности;
  • прописывается алгоритм передачи имущества;
  • проставляются подписи сторон, печати.

При этом стандартного формата документа рассматриваемого типа попросту не существует. Именно поэтому в каждом случае он формируется в индивидуальном порядке.

Именно поэтому необходимо будет внимательно прочитать документ перед его подписанием. Так некоторые недобросовестные предприятия пытаются получить выгоду от своих невнимательных партнеров.

Существуют определенные, установленные на законодательном уровне условия составления договора данного типа. Именно поэтому необходимо будет в обязательном порядке ознакомиться с ними.

При невыполнении подобных требований дополнительное или даже основное соглашение по лизингу будет попросту недействительным, признанным ничтожным на юридическом уровне.

Письмо или заявление

В обязательном порядке нужно будет соответствующим образом уведомить лизингодателя о досрочном выкупе у него приобретенного в лизинг имущества.

Данный документ не имеет установленной на законодательном уровне формы. Именно поэтому необходимо заранее ознакомиться с требованиями к подобным бумагам.

В каждом случае алгоритм составления подобных бумаг строго индивидуальный. Письмо обычно включает в себя следующие основные данные:

  • полное наименование самого документа этого типа;
  • должность лица, имеющего право на составление данного документа, а также принятие соответствующего решения;
  • фамилия, имя и отчество данного лица;
  • наименование предприятия – лизингополучателя;
  • точный юридический адрес лизингополучателя;
  • в теле самого документа прописывается просьба о досрочном прекращении договора лизинга на основании указанных тут же причин;
  • обозначается марка автомобиля, его государственный регистрационный номер, VIN и другое;
  • проставляется подпись с расшифровкой уполномоченного лица, ставится печать – если таковая имеется в наличии.

Оформление

Сам алгоритм реализации досрочного выкупа должен осуществляться в соответствии с установленным в законодательстве алгоритмом.

На данный момент он выглядит следующим образом:

  • за 10-15 дней до планируемой процедуры необходимо будет предоставить непосредственно самому лизингодателю следующие документы:
    • бланк всех реквизитов предприятия – эти данные необходимы для составления договора купли-продажи имущества, приобретенного в лизинг;
    • копия протокола, которая подтверждает назначение руководителя конкретного предприятия – это позволяет подтвердить наличие определенных полномочий у конкретного исполнительного органа;
    • заверенная копия банковской карты – данный документ позволит проверить подлинность подписи на документах.
  • после реализации всех обозначенных выше процедур осуществляется составление договора купли-продажи – после чего данный документ передается на утверждение лизингополучателю (при отсутствии претензий, замечаний документ просто подписывается);
  • клиенту выставляется счет – на его основании проводится оплата выкупного платежа;
  • далее, если все предыдущие этапы успешно были преодолены, оформляется акт приема-передачи автомобиля или же другого имущества;
  • следующим этапом после подписания акта приема-передачи автомобиля предоставляются следующие документы:
    • доверенность, дающее право на подписание документов определенного характера;
    • паспорт лица, которое ранее выдало соответствующую доверенность.
  • следующий этап – полная передача всех сопроводительных, регистрационных документов предмета лизинга и его самого клиенту.

При этом данный алгоритм может незначительно отличаться в зависимости от того, кто именно является лизингодателем и других моментов.

Прежде, чем приступить к досрочному выкупу, необходимо ознакомиться с некоторыми существенными моментами заранее. Так можно будет избежать множества различных сложностей.

Преимущества и недостатки

Сама услуга рассматриваемого типа (лизинг автомобиля) имеет как свои достоинства, так и недостатки – с учетом досрочного выкупа самого предмета лизинга.

Потому прежде, чем осуществить подобную процедуру, стоит со всеми положительными и отрицательными моментами ознакомиться – заблаговременно. Так можно будет избежать большого количества самых разных ошибок, затрат.

Основные вопросы, рассмотреть которые стоит по возможности заранее:

  • преимущества и недостатки для лизингополучателя;
  • преимущества и недостатки для лизингодателя.

Для лизингополучателя

К основным достоинствам лизинга непосредственно для оформляющего его клиента можно отнести следующее:

  • все затраты, связанные с лизингом, возможно будет отнести к себестоимости продукции – за счет этого порой можно существенно снизить величину налогооблагаемой базы;
  • являющиеся участниками лизинговой программы имеют право на использование ускоренной амортизации – коэффициент которой может составить 3;
  • возможно существенно снизить количество финансовых затрат в случае осуществления выкупа автомобиля, иного транспортного средства;
  • допустимо получение различного рода таможенных льгот.

В то же время имеются достаточно существенные минусы. К таковым можно отнести:

  • сложность самой процедуры досрочного прекращения договора лизинга – необходимо учитывать большое количество самых разных нюансов;
  • даже в случае досрочного выкупа автомобиль может существенно устареть;
  • возможна существенная переплата даже если автомобиль выкуплен практически сразу.

Для лизингодателя

Для лизингодателя также имеются определенные достоинства и недостатки подобного рода сделки.

К основным достоинствам стоит отнести:

  • полная безопасность сделки – оформляется достаточно большое количество всевозможных документов;
  • все расходы и доходы при свершении подобного рода сделки обязательно согласуются соответствующим образом;
  • имеет место определенность лизинговых платежей;
  • имеет место прибыль вне зависимости от срока выкупа, убытки отсутствуют;
  • возможно использовать различные налоговые льготы.

Недостаток для выдающего лизинг всего один – при досрочном выкупе будет иметь место некоторое снижение прибыли от заключенного ранее лизингового соглашения. Так как досрочное погашение задолженности прекращает начисление процентов по данной сделке.

Существует достаточно большое количество нюансов, связанных с положительными и отрицательными моментами сделок подобного рода. С ними стоит разобраться заблаговременно.

Досрочный выкуп сопровождается обязательным составлением некоторого перечня документов. С ним по возможности стоит разобраться заранее. Так возможно будет избежать всевозможных сложностей, неприятностей и спорных моментов самому лизингополучателю.

: Приобретение автомобиля в лизинг в г. Красноярск

Источник: http://provodim24.ru/vykup-avto-iz-lizinga.html

Что такое автолизинг?

На рынке финансовых услуг достаточно новым продуктом является автомобильный лизинг. Многие клиенты лизинговых организаций уже оценили преимущества покупки авто, используя подобный вариант обслуживания.

Это один из оптимальных способов покупки транспортных средств при отсутствии полной денежной суммы для единовременной оплаты. Фактически человек получает машину в долгосрочную аренду, но с правом ее последующего окончательного выкупа.

Данная услуга популярная среди физических и юридических лиц.

Основные условия и нюансы

Автолизинг – это финансовая аренда, в которой задействованы три участника. Речь идет о поставщике авто, покупателе и лизингодателе, который выступает в качестве посредника и предоставляет возможность для постепенной оплаты транспортных средств.

По истечении срока, прописанного в договоре получатель должен полностью выкупить машину по остаточной стоимости.

В этой ситуации максимальную прибыль получает лизинговая компания, которая взимает арендную плату с заемщика, процентами покрывая все расходы на приобретение транспортного средства.

Автолизинг предполагает объединение нескольких финансовых операций таких, как:

  • Сделка по приобретению автомобиля.
  • Финансовая аренда.
  • Долгосрочный заем.
  • Страхование имущества.

На протяжении всего срока действия договора машина, которая является его объектом, находится в пользовании арендатора. Это означает, что и без полной суммы за транспортное средство можно пользоваться им и постепенно выплачивать установленный долг с процентами. Современные компании предлагают разные варианты приобретения машины в лизинг на индивидуальных условиях.

Что предлагают финансовые учреждения?

Автолизинг без первоначального взноса – это оптимальное решение для многих потенциальных покупателей личного транспорта. Но большинство компаний все же требуют предварительного внесения суммы в размере 10-15% от общей стоимости. Постоянные банковские клиенты и платежеспособные заемщики могут рассчитывать на одобрение лизинга без первого взноса.

Обычно при оформлении автомобиля в долгосрочную аренду учитывается его рыночная стоимость. Но при выкупе необходимо рассчитать остаточную стоимость, которая будет зависеть от цены на авто, установленной на рынке на тот момент времени.

Выходит, что с годами стоимость выкупа машины значительно увеличится. Но это не всегда так, поскольку некоторые компании уже указывают в договоре окончательную сумму, которая не может измениться с годами.

Правда, такие организации предлагают вносить существенную арендную плату.

Лизинг не так сильно отличается от кредита, как может показаться сначала.

При желании купить автомобиль, используя указанную услугу, потенциальный клиент должен собрать документы и подтвердить свою платежеспособность.

Но некоторые лизинговые компании устанавливают льготные условия для потенциальных клиентов и предлагают внести аванс для получения автомобиля. При этом справки о финансовом состоянии плательщика не потребуются.

Оформление машины в лизинг: основные этапы процедуры

Процесс приобретения авто на условиях лизинга можно условно разделить на несколько основных этапов:

  • Выбор оптимальных условий лизинговой компании. Особое внимание нужно уделить размеру аванса или первоначального взноса, сроку финансовой аренды, порядку регистрации транспортного средства.
  • Сбор документации. Обязательно потребуются нотариально подготовленные копии паспорта, справки о доходах, учредительные документы для юридических лиц.
  • Заключение договора. Если принимается положительное решение по заявке от частного клиента или юридического лица, то подписывается контракт с указанными правами и обязанностями сторон.
  • Внесение авансовой оплаты. Данная операция осуществляется лишь после подписания соглашения.
  • Получение транспортного средства. Как только машина по программе автолизинга переходит получателю, он должен выплачивать установленную сумму с процентами, а также обеспечивать сохранность и работоспособность машины на протяжении всего срока аренды.

Основные преимущества финансовой сделки

Выделим основные положительные моменты автолизинга, которые стоит учесть при выборе программы финансирования:

  • Возможность покупки машины вне зависимости от ее состояния. Допускается приобретение легкового и грузового авто в лизинг.
  • Отмечается невысокий уровень требовательности к клиентам.
  • Машина оформляется на лизингополучателя на пять лет. За это время можно частично или досрочно выкупить авто.
  • Предусмотрены гибкие графики платежей.

Но у подобных сделок есть и недостатки. К примеру, организации часто устанавливают довольно высокие процентные ставки для клиентов. Еще одна отрицательная сторона – это изъятие автомобиля в случае нарушения периодичности выплат.

Источник: http://kredit-2014.ru/chto-takoe-avtolizing/

Автокредит и лизинг – условия оформления, чем отличаются и прочие нюансы

Автокредит и лизинг – условия оформления, чем отличаются и прочие нюансы

Надоело садиться каждый день за «баранку» морально устаревшего авто? Можно купить новый.

Сейчас нет необходимости стоять в очереди для приобретения средства передвижения или надеяться на покупку выигрышного лотерейного билета, чтобы пополнить свой личный автопарк новой машиной.

Для этого приобретения даже не нужно годами копить, отказывая себе в других радостях. Достаточно взять кредит и уже совсем скоро сесть за руль личного автомобиля. Благо банки предлагают сотни вариантов кредита на машину и выбрать есть из чего.

Но для начала стоит прояснить, чем хорош автокредит или лизинг, и в чем заключаются отличия, плюсы и минусы данных финансовых продуктов, а также ознакомиться с условиями их оформления и другими нюансами, связанными с данными видами целевых займов, рассчитанных для приобретения автомобиля.

Каковы условия оформления автокредита?

Основные параметры заимствования по таким программам схожи во всех отечественных банках. Необходимую сумму на покупку «четырехколесного друга» финансово-кредитные учреждения обычно выдают на следующих условиях:

  1. Сумма займа зависит от платежеспособности потенциального заемщика и может варьировать в пределах 50 000 – 1 500 000 рублей для частных лиц;
  2. Предельные сроки возврата заемных средств достигают 3-7 лет;
  3. Процентная ставка может составлять и 9% и 29% годовых – все зависит от совокупности многих индивидуальных критериев и параметров кредитования самого банка;
  4. Желательно вносить из собственного кармана, как минимум, 10-20% от цены приобретаемого автомобиля непосредственно при покупке;
  5. Еще одно дополнительное условие – залог купленного транспорта, в течение всего срока пользования кредитом нельзя сменить авто без погашения долга перед банком.

Часто требуется и еще один вид обеспечения – страхование «каско» на автомобиль (от ущерба из-за злоумышленных действий третьих лиц или несчастного случая) в пользу банка – средства возмещения пойдут на выплаты по кредиту.

Из документов при оформлении потребуется паспорт, иногда – водительское удостоверение. Нередко в банке запрашивают справку о доходах и доказательства официального трудоустройства, но этих расспросов можно легко избежать, внеся половину суммы за машину сразу в качестве первоначального взноса, тогда и паспорта будет достаточно для подписания кредитного договора.

С чем можно сравнить автокредит?

Если сопоставить параметры обычного потребительского займа наличными и специализированного автокредита, разница очевидна – перевес не в пользу нецелевого кредита.

Покупать машину с помощью автокредита выгодней, чем с использованием взятых взаймы наличных. В первую очередь тем, что ставка по нему ниже и переплата меньше.

Кредиты наличными клиент тратит по своему усмотрению, а тут все прозрачно и понятно – средства переводятся сразу продавцу выбранного средства передвижения и ПТС на него передается в банк.

Взять автокредит на крупную сумму проще, чем получить наличные – риск банка минимален, так как авто не только передается в залог, но и к тому же страхуется. Заемщику за счет этого легче вернуть деньги, ведь даже в случае аварии или угона страховщик выплатит возмещение, которое пойдет на погашение кредита.

Но не все так радужно, есть и недостатки такого метода приобретения «ласточки».

К минусам автокредитования можно отнести необходимость вносить часть стоимости машины из собственного кармана немедленно, а также наличие дополнительных, или сопутствующих затрат при оформлении сделки.

Обычные займы выдаются в любом размере и могут достигать 100% от цены желанного авто, а страховать свое приобретение в пользу банка по программе «каско» при этом не требуется.

Экономить на сопутствующих расходах можно, но не нужно. Лучше заплатить за полное покрытие рисков по страховке, чем платить долг за утраченный автомобиль. Хотя на рынке есть множество вариантов взять деньги на эту покупку – без первоначального взноса, без страховки, даже без оформления в залог и передачи ПТС в банк.

Автокредит VS автолизинг: кто кого?

А если сравнить автокредит с лизингом – что окажется лучше? Этот вопрос еще более спорный. Ответ на него зависит от того, в какой ситуации планируется покупать транспорт с помощью привлеченных средств:

  • при необходимости приобрести коммерческий транспорт для предпринимательской деятельности лучше подойдет лизинговая сделка;
  • при решении обзавестись личной «ласточкой» – идеален автокредит для физлиц.

При лизинге можно обойтись без первоначального взноса и сэкономить на обслуживании и налогах на авто, так как собственником его будет не клиент, а лизинговая компания. При автокредите с первого же дня вся ответственность за содержание машины находится на плечах заемщика, а это ОСАГО, техосмотр, профилактическое обслуживание и налоги.

Лизинг больше подходит для желающих регулярно менять транспортные средства без особых хлопот, а автокредит удлиняет процесс расставания с очередной машиной – сначала приходится рассчитаться по обязательствам, а потом уже подыскивать новую модель и заглядываться на модные марки авто.

Главное отличие лизинга от кредита – он представляет собой долгосрочную аренду, а не приобретение автотранспорта. Вот на этом-то и базируются все нюансы использования автолизинга. К тому же, специфика финансовой аренды предполагает участие в сделке предпринимателя или юридического лица, а это накладывает свой отпечаток на особенности оформления сделки.

Как и на каких условиях оформляется лизинг авто?

Процедура получения транспортного средства по договору лизинга, в принципе, мало отличается от выдачи кредита:

  • Предварительно нужно выбрать компанию с подходящими условиями;
  • Подготовить необходимые документы для рассмотрения заявки и обратиться за нужным авто;
  • Подписать договорные обязательства и начать пользоваться автомобилем немедленно.

Однако при этом обычно нет необходимости вносить собственные средства, как при автокредитовании, а также передавать машину в залог или страховать ее – она и так принадлежит лизинговой компании и не переходит в вашу собственность после подписания договора.

В течение нескольких лет вы можете пользоваться транспортным средством, оплачивая регулярные взносы по графику лизинговых платежей, а затем выкупить его по остаточной стоимости.

В чем несомненные плюсы лизинга?

Из преимуществ лизинга для клиентов можно подчеркнуть следующие характерные особенности такой разновидности аренды:

  • Отсутствие дополнительных процентов – можно приобрести автомобиль с 0% удорожанием, так как лизингодатель приобретает транспорт сразу от производителя с оптовыми скидками и может себе позволить обойтись наценкой до рыночной его стоимости;
  • В платежи по договору лизинга обычно сразу включены и расходы на страховку, поэтому нести дополнительные издержки клиенту не придется;
  • Не нужно платить и налог на имущество – его заплатит компания, сдавшая вам в аренду машину;
  • Для заключения договора потребуется минимум документов и совсем не нужно обеспечения, как по кредитной сделке.

При передаче автомобиля в лизинг компания более лояльна, чем при кредитовании – требования к клиенту намного мягче и есть возможность обзавестись нужной техникой, даже при минимальном опыте существования на рынке.

Подходит аренда транспорта и для тех, кто терпит фиаско в отношениях с банковскими структурами, оформить лизинговое соглашение возможно при наличии отрицательной кредитной истории и непогашенных обязательств перед разными кредиторами.

Ощутимым бонусом для корпоративных клиентов станет экономия и оптимизация налогообложения – выплаты по договору лизинга уменьшают налогооблагаемую базу по налогу на прибыль и могут быть отнесены на себестоимость продукции или услуг. Весь уплаченный НДС также подлежит зачету, что позволяет получить своеобразную скидку в размере 18% от цены машины.

Получить автотранспорт в аренду легче, чем взять в кредит, а рассчитаться за него еще проще и удобней, чем выплатить долг банку. Лизинговые компании готовы идти на индивидуальное составление графиков выплат – клиент не переплачивает проценты за продление сроков или получение отсрочки с учетом сезонности бизнеса.

Минусы

Но должны же быть минусы и у этой процедуры, ведь идеальных финансовых схем быть не может и лизинговая компания, так же, как и банк – не благотворительная организация. К недостаткам лизинга можно отнести тот факт, что срок аренды транспорта может достигать всего лишь 1-5 лет, что несколько меньше среднего срока кредитования.

Важный психологический момент, который может вызывать дискомфорт у клиента – это использование автомобиля по доверенности. Стать полноправным владельцем этого имущества можно будет только по окончанию первоначального договора аренды и выкупа транспорта по остаточной стоимости.

Еще одна сложность – невозможно досрочное расторжение договора без потерь. Все уплаченные вами платежи пойдут на погашение затрат фирмы и не могут быть возвращены. Желаете отказаться от аренды – просто вернете машину лизинговой компании и ничего не получите взамен.

Единственный шанс компенсировать свои затраты – дождаться окончания срока действия договора, выкупить машину и реализовать ее по адекватной цене.

При кредите же можно рассчитывать на возмещение части потраченных средств после реализации предмета залога в любой момент по своей инициативе, не дожидаясь конца периода заимствования.

Вот только частному лицу лизинг получить не так и просто – пока таких предложений на рынке не так и много, поэтому проще и удобней зайти в ближайший банк за автокредитом. Или вовсе заглянуть в автосалон и сразу уехать из него на новой машине, ведь представители банков работают непосредственно «на местах», чтобы быть ближе к клиентам.

Конечно в рамках одной статьи всего не расскажешь, но основные моменты, которые желательно знать, по крайней мере, для того, чтобы четко сформулировать свои вопросы представителю банка, мы затронули.

Хотя, конечно, этого недостаточно.

Лучше всего проконсультироваться с юристом и, конечно, поговорить с как можно большим количеством друзей, родственников и знакомых которые непосредственно приобрели автомобиль в кредит или лизинг.

Источник: http://autoforeach.ru/avtokredit-i-lizing-usloviya-oformleniya-chem-olichayutsya-i-prochie-nyuansyi.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.