Ломбардный кредит. как оформить ломбардный кредит в банке. инструкция. советы

Содержание

​Кредитование в ломбардах и банках – особенности и степени доступности, а также как оформляются займы в ломбардах и полезные советы

Ломбардный кредит. Как оформить ломбардный кредит в банке. Инструкция. Советы

Ломбардный кредит в обыденном понимании – деньги, которые можно получить в ломбарде, оставив как обеспечение рисков невозврата ссуды личные вещи, представляющие c точки зрения ломбарда определенную ценность.

Именно такой тип кредита взяла королева Изабелла, заложив свои личные драгоценности, чтобы профинансировать морскую экспедицию Колумба.

В банковском деле под ломбардным кредитом понимают жестко зафиксированную сумму, предоставляемую финансовой организацией (кредитором) занимающему деньги на оговоренный срок клиенту (заемщику), передающему кредитору в обеспечение ссуды залог в виде материальных ценностей. Это могут быть документы на распоряжение товаром, товары, ценные бумаги, драгметаллы и иное, что с точки зрения финансовой организации представляет ликвидную ценность.

Основное отличие ломбардного кредита кроется в его структуре.

Он состоит из 2-х частей – собственно кредитный договор, определяющий количественный аспект денежного займа, условия погашения, процентную ставку и договор залогового права, то есть определение материальных ценностей, которые передаются кредитору для обеспечения его рисков в случае невозврата займа или иных нарушений кредитуемым условий договора путем их продажи. Причем это право продажи безусловно, то есть кредитор вправе продать его без обращения в суды, арбитражи и тому подобное.

Как правило, ломбардный кредит несколько дороже обычного, поскольку в возмещение включаются издержки, вызванные хранением, инкассированием и так далее. Сегодня в финансовой сфере различают два вида ломбардных кредитов.

Чистый ломбардный кредит

Ссуда, подлежащая возвращению в короткие сроки (от трех месяцев и до года). Практикуется банками, которые как залог принимают ценные бумаги. При таком кредите передается кредитору не только право распоряжения ценными бумагами при неисполнении кредитуемым договорных обязательств, но и сами бумаги.

Банки принимают лишь ценные бумаги, которые не только официально котируются на биржах, но и принимаются как залог Центральным банком. Это:

  • государственные ценные бумаги;
  • первоклассные коммерческие векселя;
  • акции, которые прошли IPO и торгуются на биржах;
  • бумаги, имеющие государственные гарантии;
  • сертификаты инвестиционных фондов;
  • депозитные сертификаты первоклассных банков;
  • сберегательные сертификаты первоклассных банков.

Максимальная сумма чистого ломбардного кредита – восемьдесят процентов от рыночной стоимости, которую имеют бумаги. Если во время кредита их цена падает – кредитуемый обязан внести в банк недостающую сумму или же увеличить их количество.

Чистые ломбардные кредиты, в которых залогом выступают товары, банки выдают в денежных эквивалентах, как правило, в пятьдесят процентов их стоимости на рынке.

Ломбардный кредит от небанковских организаций

Сюда относятся займы, которые выдают специализированные кредитные организации. Как обеспечение такие ссудные компании, называемые ломбардами, принимают различное движимое имущество. Работают ломбарды в рамках правового поля, определяемого Федеральным законом, который называется  «О ломбардах»

Поскольку в правовом демократическом государстве разрешено все, что не запрещается законодательством, перечислим, чего ломбардам делать нельзя:

  • заниматься иной коммерческой деятельностью – только предоставление на краткое время гражданам займов, сопровождающихся залогом движимого имущества;
  • запрещается пользование вещами, которые приняты как залог и сохраняются в ломбарде;
  • нарушать правила хранения заложенных вещей, в результате чего может произойти их порча;
  • сохранять в одном месте залоги и незаложенное имущество 

Немного истории

Ломбард получил свое название по наименованию первых финансистов, добившихся монопольных привилегий от государства в лице французского короля Людовика XI в XV веке на предоставлении услуги получения денег взамен оставленного в заклад имущества – ростовщиков ломбардцев. Впервые в рамках предоставленных привилегий были установлены и обязанности для владельцев ломбардов – проценты за пользование ссудой не должны были превышать узаконенных.

Интересно отметить, что первые финансовые конторы – ссудные кассы монаха францисканца Бернардина Фельтрского процентов за пользование деньгами ссуды не брали.

Со временем появились и ломбарды, предоставляющие ссуды от лица государства. На сегодняшний день, например, работает 12 государственных ломбардов и сорок пять частных компаний такого профиля.

В отличие от частных ломбардов, в государственных есть ограничения на выдаваемые суммы – не более полмиллиона рублей. Поэтому если вещь стоит много дороже – следует обращаться в ломбарды частных компаний.

Как оценивается залог

На основании закона РФ «О ломбардах», оценка имущества, передаваемого в качестве залога, выполняется специальным агентом оценщиком.

Стоимость устанавливается им на основании сложившихся на момент обращения в ломбард цен на аналогичное имущества в торговле.

При этом оценщик, пользуясь специальными нормативами, определяет качество вещи, её износ и в соответствии c ними формирует реальную товарную стоимость залога.

Основным нормативом при оценке отдаваемой в залог вещи является прейскурант центрального Госпредприятия скупки. Из указанной цены сразу в пользу ломбарда вычитаются его расходы на сохранение залога и комиссионные. На оставшуюся сумму начисляются проценты в пользу ломбарда в качестве вознаграждения за пользование его деньгами.

В основе оценки – принцип соглашения сторон. То есть ломбард вправе предложить клиенту в качестве кредита соразмерную его пониманию ценности вещи сумму, а клиент вправе согласиться или отказаться от кредита.

Чтобы не иметь проблем в будущем, выбирая ломбард нужно поинтересоваться, имеет ли он соответствующую разрешительную документацию – лицензию местной регистрационной палаты, регистрационное удостоверение, которое выдается Комитетом РФ по драгметаллам, a также драгоценным камням.

Юридическое оформление ломбардного кредита

Получение денег в ломбарде оформляется специальным двухсторонним договором займа. В качестве заимодавца, то есть предоставляющего деньги, выступает юридическое лицо – ломбард.

Одновременно ломбард является также и залогодержателем. C другой стороны участником договора является клиент, физическое лицо.

Поэтому договоры ломбардного кредита в ломбарде относятся к правовым актам смешанного типа.

Правовые основы договора займа – Федеральный закон, который называется «О ломбардах.

Договорные отношения ломбарда и клиента оформляются залоговым билетом – документом строгой отчетности.

Как выгодно выбрать ломбард, на что следует обращать внимание – можно узнать из видеоролика

Источник: http://www.VseProCredit.ru/lombardnyi-kredit-1002

Ломбардный кредит в банке

Выдача денег взамен на что – то ценное – таков принцип работы ломбардов. Этим же принципом стали руководствоваться многие банковские учреждения, которые предоставляют возможность оформления ломбардного кредита.

Ломбардный кредит под залог: что принимают

Указанный вид кредитования в последние года пользуется спросом, и это неудивительно ведь оформляется он в короткие сроки.

Еще одной особенностью такого кредита является его простота: лицо закладывает недвижимое имущество, а взамен получает 80-90 % от стоимости указанного недвижимого имущества.

В случае, когда лицо отказывается выплачивать долг он остается без жилья, так как банковское учреждение продает его.

Объектом залога ломбардного кредита может быть недвижимость, автотранспорт, ценные бумаги, ювелирные украшения, ценные камни и металлы и т.д. Главное требование, которому должен соответствовать объект залога – это высокий уровень его ликвидности.

Другими словами, он должен быть в идеальном состоянии, чтобы в случае когда заемщик отказывается исполнять свои обязательства по кредиту, его можно было быстро продать. Оценкой состояния и стоимости залогового имущества занимается специальная компания, аккредитованная при банковском учреждении.

Например, отличным объектом залога для ломбардного кредита является дом, который расположен в элитном районе, в центре города.

Большинство банковских учреждений требуют от заемщика обязательного подтверждения его право собственности на объект залога, предоставляемого в залог. К примеру, если это автомобиль, то для подтверждения владения им на праве собственности достаточно предоставить запасные ключи.

Полезная статья: Что такое ломбардный кредит?

Как рассчитываются проценты по кредиту

Проценты по ломбардному займу зависят от имущества, предоставляемого в залог. Например, для недвижимости ставка намного выше, чем скажем по ипотечному кредиту. Но срок кредитования при этом намного меньше (всего 12 месяцев) и ставка составляет 11-16 %.

Проценты строго фиксированы и не зависят от показателей, которые существуют на рынке.

Рекомендация. Лучше всего, когда проценты начисляются не конкретным числом, а частично (ежедневно или ежемесячно). В указанном случае долг можно погасить досрочно (без переплаты). Этот нюанс прописан в договоре, поэтому не забывайте обсуждать его при оформлении документов.

Целевой ломбардный кредит

Целевой ломбардный кредит ставятся наравне с потребительским кредитованием и используется в любых целях: лечение, обучение, отдых, приобретение жилья, для открытия бизнеса и т.д. Целевой ломбардный кредит, как правило, имеет низкие проценты и предполагает предъявление в банк документов, подтверждающих цели использования денежных средства.

Например, если кредит брался на лечение, то в банк предоставляется справка из мед учреждения и чеки, подтверждающие покупку медикаментов. Если предоставленные по кредиту деньги были применены не по назначению, лицу назначается штраф. Все документы для отчетности предоставляются в течении 90 дней со дня оформления кредита.

Можно ли получить ломбардный кредит наличными

Зачастую сумма ломбардного кредита перечисляется на карту или расчетный счет, но некоторые банковские учреждения делают исключения и предоставляют наличные денежные средства.

В ВТБ 24, например, деньги выдаются в течении 2-3 часов. Сумма займа составляет 80 % от суммы залогового имущества.

Кредит можно погасить заблаговременно, любыми частями и без начисления дополнительных комиссионных сборов.

На таких же условиях кредит предоставляет и Сбербанк, но он предоставляет сумму в размере 90 % от стоимости залога, но процентная ставка будет немного больше – 25 %.

Ломбардный кредит, оформляемый в Газпроме, составит 80 % от суммы имущества, но не больше 15 миллионов рублей. Процентная ставка строго фиксирована и составляет 14 %.

Советуем материал: Ломбардный кредит под залог недвижимости

Что потребует для оформления кредита и необходимые документы

  1. Для того чтобы получить ломбардный кредит нужен паспорт и документы, которые доказывают право собственности лица на имущество, выступающее объектом залога.

    Некоторые банковские учреждения требуют предоставления документов, которые подтверждают платежеспособность лица (справка «2НДФЛ»).

  2. Имущество, закладываемое в залог, оценивается специальные аккредитованные компании банка. Время рассмотрения составляет от 1 до 3 дней.

  3. Клиент получает денежные средства, квитанцию, подтверждающую выдачу денег, кассовый чек и кредитный договор, который содержит в себе следующие сведения:
  • паспортные и личные сведения;
  • описание залога;
  • проценты по кредиту;
  • условия возврата займа;
  • срок действия кредитного обязательства;
  • сумма предоставляемого займа;
  • даты, когда кредит был выдан.

Требования к заемщику

  • возраст заемщика 21-60 лет;
  • непрерывный стаж работы на указанном месте работы не меньше трех месяцев;
  • постоянный и официальный источник дохода.

Источник: https://finardi.ru/lombardnyj-kredit-v-banke/

Ломбардный кредит

В сегодняшнее время достаточно хорошей для физических лиц альтернативой кредитования является оформление кредитов в ломбардах.  Данные учреждения становятся все более популярными среди населения.

Что такое ломбардный кредит?

Ломбардный кредит – это одна из разновидностей краткосрочного займа, который предоставляется под залог имущества, что легко реализуется. В качестве заклада могут выступать:

  • ценные бумаги, которые депонированные в банке;
  • драгоценные металлы, разные товары;
  • автомобили;
  • антиквариат;
  • дорогостоящая одежда (например, мех);
  • посуда;
  • мебель;
  • бытовая техника в рабочем и хорошем состоянии.

Если клиент оформляет краткосрочную ссуду со сроком погашения в течении года, то такой вид кредитования носит название «чистый ломбардный кредит».

Условия кредитования и оценка предмета залога

Анализ  движимого имущества, которое приносит клиент в ломбард, осуществляется специально аккредитованный специалист. В большинстве случаев эти действия оценщиком осуществляются на месте непосредственно в ломбарде. Хотя в отдельных случаях может потребоваться помощь более узкого специалиста.

особенность ломбардного кредитования – предмет залога всегда оценивается существенно ниже, чем его действительная стоимость. Как правило, цена, которую называет оценщик, не превышает 50 % от реальной стоимости.

Специалисты отмечают, что в таком случае клиенту еще повезло. Обычно оценщик объявляет цену за предмет залога на уровне 20-30 %.

В такой способ ломбард старается застраховать себя возможных потерь финансового характера (например, если клиенту не удастся погасить кредит вовремя и учреждению самому придется реализовать предмет займа).

Вторая особенность ломбардного кредитования – проценты начисляются из расчета дневной процентной ставки. Последняя обычно составляет от 1 до 3 % в сутки. Кроме того, специалисты обращают внимание, что процент начисляется не на остаток долга, как это бывает обычно в банковских учреждениях, а на всю сумму займа.

Как оформить ломбардный кредит?

Получение вышеуказанного  краткосрочного займа происходит следующим образом: ломбард после оценки предмета кредита предлагает клиенту подписать  залоговый билет.  Это специальный документ, который совмещает в себе кредитный и залоговый договор и акт согласования стоимости предмета кредита.

Специалисты рекомендуют внимательно ознакомиться с вышеуказанным залоговым билетом, где четко должна быть указанна следующая информация:

  • паспортные данные клиента;
  • юридические реквизиты ломбарда;
  • точная сумма займа, что выдается;
  • детальное описание предмета кредита и его наименование;
  • размер процентной платы за полученную ссуду;
  • оценочная стоимость предмета кредита;
  • дата выдачи зама;
  • срок погашения кредита;
  • реквизиты банка, через который будут производиться оплаты займа и процентов.

После подписания вышеуказанного документа клиент  передает в ломбард залоговую вещь. Последняя будет храниться в данном финансовом учреждении до момента погашения кредита. Затем клиент получает деньги наличными в кассе.

Процедура получения ломбардного кредита обычно занимает около 15-30 минут.

Основные нюансы погашения ломбардного кредита

Конечно, если клиент вовремя оплатил кредит и проценты, то он спокойно может забрать свою вещь обратно из ломбарда. Для этого понадобятся  квитанции, паспорт и залоговый билет.

Но иногда возникают непредвиденные ситуации, в силу которых клиент не имеет возможности в нужный срок погасить кредит. Рассмотрим некоторые из них.

  1. Если клиенту не хватает денег для погашения займа с процентами, он может продлить залоговый билет. В такой ситуации придется заплатить намного больше денег.
  2. Если клиент проигнорирует срок выплаты займа, то сотрудники ломбарда вскоре с ним свяжутся и предложат продлить период оплаты кредита (обычно еще на 1 месяц). Но в таком случае заемщику начнут начисляться штрафные санкции (они, как правило, составляют, удвоенную процентную ставку), которые обязательно указанны в залоговом билете. Если на протяжении этого время клиент все-таки не оплатит полностью долг, то предмет залога перейдет в собственность вышеуказанного финансового учреждения. По закону, ломбард должен выплатить заемщику разницу между стоимостью реализации и долгом с учетом штрафных санкций и процентов. Но обычно эта разница не образуется.

Достоинства и недостатки ломбардного кредитования

Если все-таки человек, несмотря на дороговизну ломбардной ссуды, решил ее оформить, ему очень важно ознакомится со всеми  минусами  и плюсами такого кредитования.

Преимущества

  1. Для оформления ссуды необходимый минимальный пакет документов (обычно только паспорт).
  2. Кредит выдается очень быстро – до 30 минут.

  3. Возможность получения ссуды в очень маленькой сумме, которую банковские учреждения рассматривать даже не станут.

  4. Постоянный диалог с ломбардом (детальное информирование о приближении дня платежа, возможность перезалога, совместный поиск способов реструктуризации при прострочке).
  5. Отсутствуют штрафы за досрочное погашение.

Недостатки ломбардного кредитования

  1. Сверхдорогая стоимость займа, которая не сравнивается даже с самыми дорогими кредитами в банковских учреждениях.
  2. Невыгодное соотношение суммы кредита и действительной стоимости предмета, что принимается в залог.

  3. Короткие сроки кредитования.

Ломбардный кредит сравнительно с другими видами ссуды является сравнительно дорогим.

Поэтому специалисты рекомендуют соглашаться на такие условия кредитования только в крайнем случае и желательно на короткий срок (до 1 месяца).

Источник: https://utmagazine.ru/posts/7460-lombardnyy-kredit

Ломбардный кредит

Часто форма ломбардного кредита употребляется в кредитовании кредитного учреждения Центральным Банком Российской Федерации. Условие – предоставление ценных бумаг коммерческого учреждения.

Для физических лиц более доступен ломбардный кредит в виде краткосрочного кредитования под залог ликвидного имущества.

Неоспоримыми преимуществами данного вида займа становятся:

1. решение о выдаче денежного займа уже через несколько минут после подачи заявления;2. высокий кредитный лимит, который пропорционален стоимости ликвидного имущества;3. не нужно подтверждать свои доходы в виде справки 2НДФЛ;4.

оценка имущества производится по соглашению сторон;5. для получения займа достаточно принести один документ удостоверяющий личность, а также правоустанавливающие документы на залог;6.

получить займ такого вида можно как наличными, так и в безналичной форме;

7. это нецелевое кредитование, поэтому заемщик вправе потратить денежные средства на любые цели.

Но несмотря на такой большой перечень преимуществ, данный продукт имеет несколько существенных недостатков:

1. займ такого вида считается краткосрочным. Поэтому заемщик должен помнить о его возвратности в самый короткий промежуток времени. Если заемщик не оплачивает денежную ссуду вовремя, то залог реализуется на торгах, а вырученные деньги идут в счет погашения долга;

2. оценка имущества не всегда рыночная. То есть ломбард вправе оценить имущество несколько ниже, чем его реальная стоимость;

3. достаточно высокая процентная ставка.

Ломбардный кредит под залог недвижимости

За ломбардным кредитом не обязательно обращаться в ломбард. Такой вид займа выдает и обыкновенный банк. Последние не любят работать с различными ценными бумагами, а тем более драгоценностями. Часто они выдают займы под залог недвижимости.

Выглядит это следующим образом:

1. человек обращается в кредитное учреждение за получением займа, заполняет анкету;2. предоставляет правоустанавливающие документы на недвижимость;3. банк отправляет документы на рассмотрение, а объект анализируется и объявляется стоимость;

4. заемщик получает денежные средства в размере 40–70% от оценочной стоимости.

В отличие от займа в ломбарде, банк готов предложить стоимость банковского продукта в размере 15–17% в месяц. Предпочтительней для банка залог в виде квартиры, так как именно этот объект считается самым ликвидным. Также стоит знать, что и сам коммерческий банк привлекает займ от Центробанка в ломбардной форме.

Ломбардное кредитование

Если говорить о кредитовании непосредственно в ломбарде, а не в кредитной организации, то порядок предоставления здесь следующий:

1. изначально клиент приходит в ломбард и предоставляет все документы и имущество;2. происходит оценка предоставленного обеспечения;

3. подписывается специальный документ – залоговый билет. Данный документ считается кредитным и залоговым договором, в том числе и актом согласования.

Ломбарды — это кредитные учреждения, выдающие микрокредит на короткий срок. Специалисты рекомендуют изначально ознакомиться с таким документом, у же затем его подписывать.

В нем указывается информация в виде:

1. паспортных данных заемщика;2. юридические реквизиты кредитной организации;3. точный кредитный лимит;4. детальное описание предмета залога и его название;5. стоимость кредитных обязательств;6. оценочная стоимость предмета;7. дата выдача кредитных обязательств;8. срок действия договора и погашения займа;

9. реквизиты банка, который осуществляет перевод на счет ломбарда.

После подписания такого договора, клиент передает залоговое имущество кредитору. Оно будет храниться в ломбарде до окончательной оплаты кредитных обязательств. Такая процедура занимает не более 20 минут.

Нюансы оформления

Если заемщик своевременно оплачивает кредитные обязательства, то проблем с возвратом залогового имущества не возникнет. Для возврата потребуется предоставить только квитанции, документ удостоверяющий личность и залоговый билет.

Но в некоторых случаях возникают трудности. Например, если заемщик не может своевременно погасить займ в связи с потерей работы или ухудшением здоровья. В этом случае нужно:

1. продлить залоговый билет. Ситуация подразумевает несколько большие затраты денежных средств. Однако, это позволит ему вернуть отданное в залог имущество;
2.

если клиент не оплачивает взятые на себя обязательства и сам не созванивается с представителями кредитного учреждения, то они могут самостоятельно совершить звонок. Они это могут сделать, но не обязаны.

Как правило, они продляют срок еще на месяц.

Если о пролонгации просит не сам заемщик, то в этом случае начисляются штрафы. В среднем, это удвоенная сумма процентов.

При не уплате кредита и в этот срок, имущество переходить в собственность кредитного учреждения, и теперь оно вправе его реализовать, дабы получить денежные средства для покрытия долговых обязательств.

Но кредитор обязуется выплатить разницу между суммой долга и суммой продажи товара.

Как правило, такая разница не образуется.

Особенности

Сущность кредитования ломбардами проста – предоставление нецелевого займа на любую покупку. Ломбард выдает деньги в долг физ. и юр лицу под определенные ставки.
Целью ломбарда становится получение прибыли за счет получения дополнительной суммы от уплаты процентов. Кредитор вправе выдать займ в виде:

1. кредитного аукциона по ломбардным кредитам;
2. микрозайма наличными деньгами;
3. кредита юридическим лицам;
4. рефинансирования кредитов для ИП;5. кредита под залог коммерческой недвижимости;

6. кредита для развития малого бизнеса;

7. онкольного кредита.

Ломбардный кредит — это кредит под залог любого имущества, как было сказано ранее. Определение это прописано в Федеральном законе о банках и банковской деятельности, а также во внутренних законопроектах региона.

Для погашения ломбардного кредита существуют следующие варианты:

1. внесение наличных в кассу кредитора;2. переводом на банковскую карту;

3. межбанковским переводом.

Если залоговое имущество не важно для клиента, то его можно просто оставить и ломбард самостоятельно его реализует. Реализация происходит часто через аукцион. Тогда другие заемщики могут получить аукционный ломбардный кредит.

Ломбардный кредит Банка России

Такой вид кредита выдает Центральный банк России (ЦБР). Предоставляется он всем коммерческим банкам для осуществления их деятельности. Обязательное условие – наличие лицензии на кредитование, а также ценных бумаг, которые будут переданы под залог.

Ломбардные кредиты Центробанка выдаются на срок до 30 дней. В некоторых случаях возможно превышение данного срока. ЦБ часто финансирует и софинансирует Сбербанк. Все учетные операции проводятся как и со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Расчет между кредитными организациями производится безналичным путем.

Такой вид кредита предоставляется по письменному заявлению кредитного учреждения. Может быть предоставлен в любой рабочий день, а срок кредита определяется по заявлению заемщика.

Кредитуется финансовая организация по установленной ставки Центробанком. Размер ее не подлежит изменению и действует она на протяжении всего срока выплаты. Погасить кредитные обязательства возможно только в указанный в заявлении срок. Зачисление кредитного лимита происходит в день заявления.

Ломбардный кредит под залог земельного участка

Кредитование осуществляется аналогичным способом как в случае с квартирой. Изначально происходит оценка имущества. Главными условиями при определении стоимости объекта становится удаленность от инфраструктуры и наличие коммуникаций.

Выдается, как правило, кредитный лимит в размере, не превышающем 40–50% от стоимости заложенного имущества. Но некоторые кредитные учреждения предлагают оформить займ и с лимитом в 80–90% от оценки недвижимости.

Стоит помнить, что земельный участок не является ликвидным имуществом. В связи с чем, не многие кредитные организации готовы предложить оптимальные условия кредитования для заемщика.

Виды кредитования

На данный момент возможно предоставление двух видов ломбардного кредита:

1. целевого;
2. нецелевого.

В первом случае кредит дешевле. Подразумевает покупку нового имущества на полученные денежные средства. Возможен обмен обеспечения на приобретенный товар. Например, в залоге у кредитора находится автомобиль. А на заемные денежные средства заемщик покупает недвижимость. В этом случае возможен обмен.

Нецелевое кредитование предоставляется всем на любые траты. И отчитываться перед банком за свои расходы не нужно.

Ломбардный кредит – оптимальное предложение для тех, кому нужны срочно большие деньги и кто не готов ожидать несколько банковских дней для получения решения.

Источник: http://business-mama.ru/finansy/lombardnyj-kredit/

Ломбардный кредит под залог недвижимости – банки, бизнес, коммерческой, без подтверждения

Ломбардный кредит под залог недвижимости - банки, бизнес, коммерческой, без подтверждения

Кредитование, а в особенности ломбардное очень популярно во всем мире. С помощью кредита люди могут позволить себе крупные покупки.

Для кого-то это техника, зимние вещи, а для кого-то квартира или машина. Но чтобы не попасть в кредитную кабалу необходимо заранее узнать все тонкости займа.

Чаще всего люди обращаются за кредитом в ломбард. На сегодняшний момент это наиболее популярный способ получения займа.

Это объясняется тем, что получить нужную сумму в ломбарде проще, чем в банке. Особенность такого займа — минимальный пакет документов и скорость оформления.

Заявку будут рассматривать от одного дня до пяти. Прерогатива ломбардов — небольшие займы за такие залоги как бытовая техника, драгоценности, транспортные средства.

Для банковских учреждений такие сделки являются малоэффективными, потому они в большей степени работают с недвижимостью.

Что нужно знать

Следует обратить внимание, что кредит под залог недвижимости в ломбарде предусматривает выполнение определенных договором условий. Так, в случае отказа погашения кредита банк может продать заложенное имущество.

При этом органы власти вмешиваться в этот процесс не будут. Главным фактором при выдаче такого займа является легкость реализации залогового имущества.

Чем ликвиднее недвижимость, чем легче ее продать, тем проще будет получить кредит и его сумма будет выше. Важным нюансом является тот факт, что некоторые кредитные компании предлагают два вида ломбардного кредита.

Один из них предполагает составление договора купли-продажи с последующей возможностью выкупа недвижимости. При этом такой вид сделки — наименее выгоден для заемщика.

Второй вариант — кредитование через банк. Заключение такого договора позволяет получить наиболее удобный и выгодный заем.

С какой целью берется

Чаще всего недвижимость закладывают в ломбарде, когда нужно быстро получить большую сумму денег. К примеру, продажа квартиры будет занимать большее количество времени, плюс покупатели очень любят торговаться.

Беря займ в ломбарде можно одновременно быстро получить нужную сумму и при этом иметь возможность выплатить кредит и вернуть собственность.

Для проведения кредитования у ломбардов есть два вида займов:

Нецелевые После получения средств ими можно распоряжаться по своему усмотрению и ни перед кем не отчитываться
Целевые Этот тип предусматривает полную отчетность банку о потраченном займе. Обмануть кредитора не получится — за любое несоответствие он в праве наложить штраф. Передать информацию о распоряжении деньгами в банк необходимо в течении трех месяцев после выдачи средств. В чем же выгода этого способа? В более низких процентах по кредитам

Использовать деньги можно для решения таких ситуаций:

  •  расширение существующих бизнес-проектов или их создание;
  •  приобретение недвижимого имущества в здании, которое еще строится;
  •  покупка нежилых помещений;
  •  ремонт жилых или нежилых помещений;
  •  постройка дома.

Кроме этого, финансовые средства могут быть направлены на дорогостоящее лечение или получение образования. Второй вариант более распространен в странах запада и в США.

Поскольку через несколько лет выпускник может “отработать” потраченные на обучение деньги. В странах СНГ этот метод не так распространен из-за большого количества бюджетных мест и бесплатного образования.

Законные основания

Согласно ст.3 ФЗ “О ЦБ РФ” банк России выступает кредитором последней инстанции. Поэтому именно он устанавливает все условия предоставления кредитов и формирует список организаций, которые могут осуществлять выдачу займов.

Проведение кредитования регулируется Гражданским кодексом и законом “О банках и банковской деятельности”. При этом проводить операции по выдаче ломбардных кредитов может ограниченный список учреждений.

Порядок оформления кредитования

Процесс предоставления ломбардного кредита несложный и не занимает много времени. Порядок оформления займа обычно вкладывается в такой алгоритм:

Первым этапом Является сбор документов и передача их в выбранную финансово-кредитную компанию. Там их обрабатывают специалисты учреждения на предмет подлинности и соответствия всем требованиям
Следующий шаг Оценка залога. Банк проводит эту процедуру самостоятельно. Обычно на объект направляются сотрудничающие с учреждением оценщики. От их отчета об оценке недвижимости будет зависеть размер суммы, которую банк предоставит в виде кредита
Завершающий этап Получение средств. Обычно заемщику выдают от 40 до 70% от суммы в которую оценили недвижимость. Этими тремя этапами обычно ограничиваются все бюрократические процедуры. При этом все необходимые операции можно сделать за несколько дней

Необходимые условия

Кредит под залог недвижимости ломбардный бизнес выдает на основе выполнения двух условий:

Договор между кредитором и заемщиком Этот документ должен вмещать в себя такие статьи: размер кредита, проценты, срок и процедура погашения займа. К примеру, можно договориться расплатиться с финансово-кредитным учреждением одним платежом или же растянуть оплату на определенные суммы
Договор о том, что залоговое право переходит в распоряжение кредитора До тех пор, пока все требования по первому договору не будут выполнены. Таким образом кредитор получает право продажи имущества без обращения в суд. Еще одним важным нюансом является тот факт, что заемщик обязан оплатить не только сумму кредита и проценты, но и издержки банка. Они могут быть связаны с хранением залога, инкассированием займа

Среди требований, которые выдвигаются непосредственно к заемщику, относятся:

Гражданство РФ И наличие регистрации в том регионе, где оформляется сделка
Соответствие возрастным ограничениям Обычно это возрастные рамки от 21 до 65. В некоторых банках можно оформить договор людям до 60 лет

Что же касается недвижимого имущества, то оно также должно соответствовать некоторым нормам. К ним относятся:

Расположение Имущество должно находиться в регионах, в которых есть филиалы или отделения финансово-кредитного учреждения
Ликвидность Аварийные и ветхие помещения не будут рассматриваться в качестве залога. Наиболее выгодной является недвижимость, которая находится в пределах города или в пригороде
Порядок в документации Залоговое имущество должно иметь весь комплект документов. В них не должно быть ошибок. Например, не допускается такая ситуация, в которой граница земельного участка заступает на соседскую или наоборот. Также не пройдет отбор недвижимость, на которой есть обременения. Перед подачей бумаг для оформления сделки необходимо проверить недвижимость на все возможные показатели. Любое нарушение критериев гарантирует отказ в выдаче займа

Пакет документов

Для получения кредита необходимо собрать документы. Их список достаточно маленький:

Ксерокопия паспорта (обязательно всех страниц) Подойдет любое удостоверение личности, в котором есть фотография
Документ Подтверждающий регистрацию собственности
Единый жилищный документ Его можно заменить справкой, которая выдается на основе домовой книги
Бумаги, которые являются основанием права на собственность Это могут быть договора купли-продажи, обмена, дарения

Обычно этих бумаг достаточно для оформления сделки. В отдельных случаях необходимо предоставить дополнительный пакет документов:

  •  бумаги, выданные БТИ;
  •  выписку из ЕГРП;
  •  справки из НД и ПНД;
  •  заявление с согласием одного из супругов.

Если со всеми этими документами все хорошо, то сделка пройдет быстро и на выгодных условиях.

Список банков, выдающих ломбардный кредит под залог недвижимости

Подобный способ кредитования практикуют многие банки в России. Но и среди них есть лидеры, с наиболее привлекательными предложениями:

Сбербанк В этом банке кредит может быть целевым (для покупки жилья на первичном или вторичном рынке) и нецелевым. Выгодным оформление займа в этом банке является потому, что учреждение не изменяет процентную ставку в зависимости от залога. Максимальный срок погашения кредита — 30 лет, а минимальный займ — 300 тысяч рублей. За заложенную недвижимость в Сбербанке можно получить до 60% от суммы оценки. На процентную ставку будет влиять этот процент и срок, на который дается кредит
ВТБ У данного банка основным видом кредитования являются нецелевые займы под недвижимость. Максимальная сумма кредита — 5 миллионов рублей. При этом сумма не может быть больше, чем половина стоимости залогового имущества. Выдать такой займ могут одному из супругов или другому родственнику на основании доверенности
Россельхозбанк В этом банке можно получить целевые и нецелевые ломбардные кредиты. Целевые программы предусматривают приобретение как нового, так и вторичного жилья, земельного участка или же средств на строительство. Максимальная сумма, которую можно получить от залога составляет 70%. Минимальная сумма кредита — 100 тысяч, максимальная — 20 миллионов
Райфайзенбанк На целевой ломбардный кредит этот банк предлагает до 85% от стоимости залогового имущества. Диапазон займа — от 500 тысяч до 26 миллионов. Максимальный срок — 25 лет. Нецелевое кредитование предполагает от 800 тысяч до 9 миллионов на 15 лет. При этом от суммы залога можно получить только 60%

Возможно ли получить данный вид услуг без подтверждений

Особенность ломбардного кредита состоит в том, что его можно получить без справки о доходах и кредитной истории. В этом главное отличие такого займа от обычного банковского кредита.

В любом случае, кредитные организации проводят проверку документов. Поэтому полностью избавиться от бумажной волокиты не получится. Ломбардный кредит выгоден и тем, что проверка проводится очень оперативно.

В целом подтверждение всех бумаг занимает от одного дня до рабочей недели. Бланк договора ломбардного кредита можно скачать здесь.

Плюсы и минусы такой сделки

У ломбардного кредита есть ряд преимуществ и выгод, которые получает непосредственно заемщик:

  1.  Быстрый ответ на заявку. Обычно эта процедура длится не больше, чем сутки. По истечению этого срока банк либо подтверждает возможность кредитования, либо дает отказ.
  2.  Клиент может рассчитывать на сумму до 80% от оцененной стоимости залога.
  3.  Минимальный пакет документов. Этот пункт значительно повышает рентабельность такой сделки. Поскольку для среднестатистического займа понадобится всего четыре документа.
  4.  Не нужно подтверждать свой доход.
  5.  Кредитная история не учитывается.
  6.  Получить деньги можно как наличными в отделении, так и на банковскую карту.
  7.  При использовании нецелевого ломбардного кредита не нужно отчитываться перед кредитором о потраченных средствах.

Возможно ли оформить кредит под залог ПТС автомобиля, читайте здесь.

Что нужно знать для получения кредита под залог коммерческой недвижимости физическим лицом, смотрите здесь.

Ведь в зависимости от ситуации, в которой находится заемщик можно подобрать наиболее выгодные для него условия сделки.

На сегодняшний момент взять ломбардный кредит под залог недвижимого имущества достаточно просто. Его популярности способствуют скорость оформления, минимальные требования, небольшой список нужных бумаг и выгодные условия.

Поэтому в ситуациях, когда нужно получить большую сумму денег быстро и без лишних бюрократических процедур, ломбардный кредит — лучший вариант.

Однако, как и перед любой сделкой, следует ознакомиться со всеми нюансами и заключать договор на наиболее достойных условиях.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-pod-zalog/lombardnyj-nedvizhimosti.html

Как взять кредит в ломбарде?

Ломбардный кредит — это одна из классических форм заимствования денежных средств.

Особенностью сотрудничества с ломбардами считается обязательное предоставление залога, в форме которого обычно используются дорогостоящие виды ювелирных и антикварных изделий, мебели и одежды, бытовых и портативных приборов.

Некоторые ломбарды принимают в качестве обеспечения сделки права собственности на недвижимость и транспортные средства. В последнем случае речь идет о специализированных компаниях — автоломбардах.

Неотъемлемым элементом кредитования под залог является оценка технического состояния и стоимости имущества. Она производится экспертами, которые тщательно изучают предоставленный потенциальным заемщиком объект.

Получить кредит можно только в том случае, если залог в полной мере покрывает стоимость сделки. Существуют также ограничения, касающиеся максимальной стоимости.

Обычно сотрудники ломбардов принимают имущество, которое примерно на 20-30% дороже кредита.

Первые ломбарды появились на территории средневековой Италии примерно шесть веков назад. Выходцы из Ломбардии организовали первые пункты выдачи денежных займов под залог. С этого момента ломбардное кредитование стало неотъемлемым элементом финансового рынка. Оно имеет свои преимущества и недостатки, но на протяжении столетий остается доступной формой заимствования денежных средств.

Преимущества ломбардного кредитования:

  • Деньги выдаются срочно (в течение дня) сразу же после обработки заявки клиента и получения залога.
  • Кредит могут получить клиенты, которым было отказано в банковском кредитовании.
  • Процентные ставки намного ниже, чем в случае экспресс-кредитования.
  • Заем могут получить клиенты с плохой кредитной историей и низким кредитным рейтингом.
  • Подать заявку на получения займа можно через интернет и в ближайшем офисе ломбарда.
  • Претендовать можно на получение крупной суммы в случае предоставления дорогостоящего залога.
  • Имущество, предоставленное в качестве обеспечения, остается в распоряжении клиента.

Современный ломбард специализируется на выдаче быстрых кредитов, но заемщику все равно приходится посещать офис финансового учреждения, чтобы передать залог на оценку и хранение.

В процессе кредитования следует учитывать условия сделки.

Заимствование средств в ломбарде — это далеко не самая выгодная и дешевая операция, но по сравнению с остальными формами быстрого кредитования заемщик получает возможность сэкономить.

Недостатки ломбардного кредитования:

  1. Кредитор имеет право изъять заложенное имущество для его дальнейшей продажи. Полученные после аукциона средства используются для принудительного взыскания задолженности и погашения сопутствующих долгов, в том числе выплаты процентов, неустоек, штрафов и комиссионных начислений.
  2. Финансовый арест имущества. Заемщик не имеет право продавать и обменивать объекты, которые используются для обеспечения сделки. Ограничения действуют до момента полного погашения долга.
  3. Краткосрочный характер сделки. Обычно договор действует на протяжении одного месяца.
  4. Умышленное занижение оценочной стоимости залога с целью уменьшения стоимости кредита.
  5. Просрочка негативно отражается на показателях кредитного рейтинга заемщика.

Оформить кредит в ломбарде следует только в том случае, когда потенциальный заемщик сталкивается с различными непредвиденными обстоятельствами.

Например, если требуется финансирование для погашения затрат на оплату медицинских и ремонтных услуг. Заемщику нужно исправно вносить регулярные платежи с процентами.

В противном случае придется передать кредитору заложенную вещь в счет погашения долгового обязательства.

Для оформления ломбардного кредита используется залоговый билет — это комплексный документ, который совмещает в себе классическое кредитное соглашение, договор залога и акт согласования оценочной стоимости залогового имущества. Нюансы сделки следует обсудить до утверждения подобного документа, поскольку вносить изменения в договорные параметры получится только по согласованию сторон.

В залоговом билете указывается:

  1. Персональная и контактная информация заемщика, включая паспортные данные.
  2. Сумма предоставленного займа и размер процентной ставки.
  3. Наименование, оценочная стоимость и детальное описание предмета залога.
  4. Срок действия сделки (от даты подписания договора до момента осуществления последнего платежа).
  5. Условия штрафных санкций и изъятия имущества в случае нарушения условий сделки.
  6. Юридический адрес, реквизиты, подписи ответственных лиц и печать ломбарда.

Погашение ломбардного кредита происходит по согласованной сторонами схеме. Если речь идет о краткосрочных кредитах на 30-90 дней, можно произвести один платеж до истечения периода действия договора.

Займы сроком от 3 до 12 месяцев обычно погашаются путем внесения регулярных платежей. Клиенты, которые не могут выплатить всю сумму займа, могут внести лишь процентные платежи, продлив по согласованию с кредитором залоговый билет на новый срок.

Залоговое имущество в этом случае временно не используется для покрытия убытков финансового учреждения.

Деятельность ломбардов контролируется законодательной базой. В договоре, который заключается между сторонами, четко прописываются условия погашения долга за счет продажи залога. Обычно к подобному варианту решения спорной ситуации ломбард приступает только после возникновения значительной просрочки.

Поскольку на реализацию имущества уходит немало свободного времени, кредитор до последнего будет надеяться на выплату долга. Если решить вопрос посредством заключения мирового соглашения невозможно, начинается процедура реализации предоставленного в качестве обеспечения имущества.

Вас также может заинтересовать:

Где можно получить микрозайм онлайн

Микрозайм — это набирающая популярность альтернатива потребительскому кредиту. Что делать, если банк отказал вам по заявке? Вы можете обратиться к микрофинансовым организациям, которые с радостью выдадут вам деньги. При этом, вы сможете избежать бумажной волокиты и потери времени.

Риски краткосрочного кредитования

Как оформить краткосрочный кредит безопасно, как избежать рисков мошеннических схем. Разновидности краткосрочных кредитов, их основные особенности и недостатки. Способы обмана заемщиков.

К чему приведет невозврат кредита? Санкции для должника

С какими проблемами столкнется заемщик, не выполняющий договорные обязательства по кредиту? Какие действия предпринимает банк, что происходит с течением времени после нарушения кредитного договора? Какова самая страшная ответственность должника?

Как оформить кредит под залог?

Как инициировать обеспеченный кредит, что использовать в качестве залога, как обеспечить погашение задолженности, не рискуя заложенным имуществом? Читайте в этом материале!

Источник: http://creditar.ru/credits/kak-vzyat-kredit-v-lombarde

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.