Мобильный банк какие преимущества он дает владельцу карточного счета и как им правильно пользоваться

Содержание

Что такое

Мобильный банк какие преимущества он дает владельцу карточного счета и как им правильно пользоваться

Под “Мобильным банком” понимается комплект услуг, предоставляемых банками. Предоставляется владельцам платежных карт. Услуга работает посредством мобильной связи.

Услуга “Мобильный банк” берет свое начало с 1992 года, впервые она была применена в банке MeritaNordbanken. С конца 90-х годов она стала активно распространяться на территории развитых стран Азии и Европы, а также в Соединенных Штатах Америки.

По заключению большинства экспертов, она имеет лучшие преимущества и перспективы применения в качестве электронного канала доставки банковских услуг, способствующего быстрой взаимосвязи банка с клиентом.

Это связано с тем, что мобильная связь наиболее распространена среди всех ячеек общества. Говоря иначе, за счет использования мобильной связи банки получили возможность быстрого и качественного выхода на розничный рынок, не требующего внедрения филиальных сетей.

Люди быстро поняли, что такое “Мобильный банк” и в чем его преимущества.

Первое упоминание

В российских банках на сегодняшний день оценили преимущества использования “Мобильного банка” и проводят активную работу с операторами сотовой связи на предмет развития данной услуги. Например, услугу “Мобильный банк” Сбербанк уже успешно использует.

Принимая во внимание, что проведение транзакций с использованием услуги “Мобильного банка” помогает более экономно расходовать средства. Абоненты сотовой связи, несомненно, будут склонны к использованию данного сервиса.

Более того, применение “Мобильного банка” значительно снижает необходимость прямого использования банковских карт для проведения безналичных расчетов.

Преимущества

Что такое “Мобильный банк” и в чем его преимущества?

Клиенты, применяющие услугу “Мобильный банк”, могут, находясь в любом месте (при наличии сети сотовой связи), дистанционно проводить основные банковские операции, в частности:

  • организацию быстрых переводов денег с одного счета на другой, в том числе между различными банками;
  • вносить оплату за услуги телефонии, мобильной связи, Интернета, телевидения, по жилищно-коммунальным платежам;
  • проводить оплату за обучение, детские сады и т. п.;
  • производить оплату за приобретение товаров;
  • заниматься покупкой и продажей валюты;
  • получать бонусы и скидки от банка;
  • открывать вклады в банке;
  • запрашивать и оперативно получать необходимую информацию о текущем состоянии банковского счета, истории проведенных операций, наличии и сумме остатков кредитов;
  • проводить дистанционную блокировку карты.

Помимо прочего, пользователи “Мобильного банка” регулярно получают информацию в виде SMS-сообщений о дополнительно вводимых банком услугах, новых тарифах и прочих изменениях.

Безопасность при использовании

Услуга “Мобильный банк” полностью безопасна. Это достигается за счет ряда действий, суммарно образующих многоступенчатый комплекс защиты.

В их числе обязательное подтверждение PIN-кода, проверяемого непосредственно SIM-картой и не передающегося через каналы связи. Кроме того, в процессе обработки операции в онлайн-режиме проводится идентификация клиента и его цифровой подписи.

При необходимости устанавливается непосредственный телефонный контакт между оператором банка и клиентом.

Услуга мобильного банка на картах Сбербанка

Что такое “Мобильный банк” в Сбербанке? Сбербанк, как и другие банки, проводит постоянную работу, направленную на повышение эффективности своей деятельности, в том числе улучшение качества обслуживания клиентов. В число последних и перспективных нововведений вошел “Мобильный банк”. Наличие подключенной услуги является обязательным условием для входа в “Личный кабинет” для проведения тех или иных операций.

Что позволит клиенту услуга?

Использование услуги “Мобильный банк” (Сбербанк) позволит клиенту получить доступ к широкому спектру услуг, в частности:

  • отправив необходимый запрос, получить информацию об операциях, совершенных по карте банка;
  • на постоянной основе получать детальные сведения о ее лимите;
  • в кратчайшее время заблокировать карту в случае ее утраты;
  • осуществлять переводы учреждениям и организациям, имеющим договорные соглашения с банком;
  • проводить переводы денежных средств на иные карты, счета внутри банка;
  • поддерживать деятельность благотворительного общества “Подари жизнь” путем оказания финансовой помощи;
  • запрашивать и обновлять необходимые пароли для работы в приложении «Сбербанк Онлайн», получать уведомления о проводимых действиях;
  • получать информационные материалы от банка о нововведениях и акциях;
  • производить оплату (погашение) займов, полученных в банке;
  • настраивать работу услуги “Мобильный банк”, в том числе, при необходимости, проводить ее блокировку (как разблокировать услугу “Мобильный банк” при необходимости, расскажем ниже);
  • использовать услугу «Автоплатеж», позволяющую в автоматическом режиме оплатить услуги мобильной связи;
  • иметь доступ к услугам системы SberbankOnline и SberbankBusinessOnline, работать в “Личном кабинете”.

Пакеты и тарифы “Мобильного банка” от Сбербанка

Какие же имеет “Мобильный банк” тарифы?

Банк предлагает услугу двух типов:

  • полный пакет;
  • экономный пакет (бесплатное подключение).

Полный пакет обеспечивает возможность пользования всеми вышеперечисленными услугами.

При использовании экономного пакета клиент имеет доступ к услуге по получению данных о проведенных операциях с картой. При подключении услуги “Мобильный банк” тарифы необходимо уточнить у консультанта.

Способы подключения, отключения и разблокировки услуги

Для подключения к услуге “Мобильный банк” Сбербанка клиент может выбрать один из трех способов.

В частности:

  1. Письменно в отделении Сбербанка. При себе иметь личный паспорт, наличие карты необязательно (ее номер сотрудники банка определят по базе данных).
  2. Подключить услугу с использованием банкомата или терминала банка. Необходимо вставить карту и в главном меню выбрать вкладку “Подключить”. Нужно помнить, что у услуги “Мобильный банк” пакеты различны – полный и экономный.
  3. Связаться с оператором из службы помощи банка. Сообщить в разговоре с консультантом все свои данные, и он сам произведет подключение услуги.

Для отключения услуги “Мобильного банка” клиенту необходимо подать заявление в любое отделение Сбербанка.

Как разблокировать услугу “Мобильный банк”? Для этого нужно позвонить в контактный центр Сбербанка. Если услуга заблокирована по инициативе организации, ее разблокируют в режиме диалога. Если клиент сам блокировал услугу, разблокировка проста – достаточно отправить сообщение на номер 900 с текстом «Разблокировка услуги».

Использование “Мобильного банка” как средства осуществления денежных переводов

Как переводить деньги через “Мобильный банк”? Этот вопрос интересует многих.

Произведение перевода денежных средства посредством “Мобильного банка” возможно на следующие счета (реквизиты) банковских карт Сбербанка России:

  • на реквизиты карт пользователя “Мобильного банка”;
  • на реквизиты карт, заблаговременно указанные в поручениях либо сохраненные в шаблонах.

Начать перевод денег необходимо с отправки на номер 900 SMS-сообщения, в котором указать слово «Перевод» либо «Перевести», 4 последние цифры номера карты отправителя, 4 последние цифры номера карты получателя, а также сумму переводимых средств. Между параметрами можно располагать отделяющие символы (пробел, тире, точка, решетка).

В случае ввода неверного номера карты либо суммы перевода, банк ответственности не несет. Клиенту необходимо будет обратиться к лицу, получившему данный перевод.

Теперь понятно, как переводить деньги через “Мобильный банк”.

Порядок выплаты займа с применением услуги мобильного банка

Проведение операции по выплате займа в Сбербанке с применением “Мобильного банка” не требует больших навыков: достаточно выслать на номер 900 SMS–сообщение, в котором написать слово «Кредит», указать реквизит (номер) кредитного счета, выплачиваемую сумму и последние 4 цифры номера банковской карты, с которой будет производиться списание. Между параметрами допускается располагать отделяющие символы: пробел, тире, точка, решетка.

При оплате займа через “Мобильный банк” имеются определенные ограничения:

  • Банковская карта и кредитный счет должны быть открыты в одном и том же банке (территориальном).
  • Погашаемый заем должен иметь только дифференцированную форму погашения.
  • В случае успешного выполнения транзакции в онлайн-режиме Сбербанк отправит клиенту SMS-сообщение.

Пополнение баланса мобильных телефонов друзей

Что такое “Мобильный банк”? Это удобный сервис для пополнения своего телефона, а также телефона друзей и знакомых.

Следует отправить сообщение на номер 900, в котором указать номер телефона друга и сумму пополнения. Обратно поступит ответ от “Мобильного банка” с кодом подтверждения, который нужно повторно отправить. Все, баланс телефона друга пополнится. Ему поступит уведомление на телефон в виде сообщения. Производится операция мгновенно.

Как положить деньги на “Мобильный банк”? Это просто – плата за услугу автоматически спишется с банковской карты.

Источник: https://www.syl.ru/article/298140/chto-takoe-mobilnyiy-bank-zachem-on-nujen-i-kak-im-polzovatsya

Урок 22: Что такое мобильный банк (мобильный банкинг) – Школа Жизни

Основным направлением современного развития банков является внедрение и развитие систем дистанционного банковского обслуживания (ДБО) их клиентов.

Дистанционное банковское обслуживание клиентов в российских банках основано на применяемых во всем мире технологиях электронного банкинга (е-Banking).

А учитывая, что в Россию эти технологии в основном пришли из-за рубежа и принятые там понятия не всегда имеют однозначный русский перевод, для начала стоит уточниться с терминологией.

Виды дистанционного банковского обслуживания (ДБО)

Под термином дистанционного банковского обслуживания принято понимать технологии по предоставлению банками услуг с использованием различных каналов телекоммуникации.

В качестве таких каналов телекоммуникационной связи могут использоваться:

  • телефонная и мобильная связь,
  • связь посредством сетей (локальных либо интернета),
  • технические устройства (банкоматы и терминалы).

В зависимости от выбранного канала связи принято выделять следующие формы дистанционного банковского обслуживания:

  • ПС-банкинг (PC-Banking) предполагает установку специального программного обеспечения на компьютер клиента для связи с банком;
  • интернет-банкинг (Internet-banking) предполагает использовать для осуществления доступа к банковским операциям интернет-браузер;
  • телебанкинг или телефонный банкинг (phone-banking) для управления счетом используются возможности телефонов с функцией тонального набора номера и факса;
  • мобильный банкинг (mobile-banking) – обмен информацией между клиентом и банком осуществляется с использованием либо мобильного телефона через SMS-сообщения либо посредством мобильного-интернета (SMS-banking, WAP-banking, GSM-banking);
  • банковское обслуживание через банкоматы (ATM-banking) и терминалы самообслуживания.

Темой данного материала будет знакомство только с одной из указанных форм дистанционного банковского обслуживания – с услугой  «мобильный банкинг».

Уточним терминологию:

  • мобильный банкинг (mobile-banking) – управление банковским счетом с помощью планшетного компьютера (iPad, HTC Flyer, Samsung Galaxy Tab и пр.), смартфона или обычного мобильного телефона. Как правило, для этого на мобильное устройство необходимо загрузить специальное мобильное приложение;
  • мобильный банк – это наш сугубо отечественный термин, под которым понимается специальный сервис, который позволяет владельцам банковских карт при помощи мобильного телефона управлять своим карточным банковским счетом в любом месте и в любое время суток.

Под “мобильным банком” понимается комплект услуг, предоставляемых банками владельцам платежных банковских карт. Услуга работает посредством мобильной связи.

Немного истории мобильного банкинга

Услуга “мобильный банк” берет свое начало с 1992 года, когда она впервые была применена в банке MeritaNordbanken. С конца 90-х годов услуга “мобильный банк”  стала активно распространяться на территории развитых стран Азии и Европы, а также в США.

Данная услуга имеет лучшие преимущества и перспективы применения в качестве электронного канала доставки банковских услуг, способствующего быстрой взаимосвязи банка с клиентом.

За счет развития мобильной связи банки получили возможность быстрого и качественного выхода на розничный рынок банковских услуг, не требующего внедрения дорогостоящих филиальных сетей.

Владельцы банковских карт быстро поняли преимущества услуги “мобильный банк”.

В чем преимущества услуги банков “мобильный банк” 

Клиенты банков, применяющие услугу “мобильный банк”, могут, находясь в любом месте (при наличии сети сотовой связи), дистанционно проводить основные банковские операции, в частности:

  • быстро переводить деньги с одного счета на другой, в том числе между различными банками;
  • вносить оплату за услуги телефонии, мобильной связи, интернета, телевидения, по жилищно-коммунальным платежам;
  • проводить оплату за обучение, детские сады и т. п.;
  • производить оплату за приобретение товаров;
  • заниматься покупкой и продажей валюты;
  • получать бонусы и скидки от банка;
  • открывать вклады в банке;
  • запрашивать и оперативно получать необходимую информацию о текущем состоянии банковского счета, истории проведенных операций, наличии и сумме остатков кредитов;
  • проводить дистанционную блокировку карты и др.

Помимо прочего, пользователи услуги “мобильный банк” регулярно получают информацию в виде SMS-сообщений о дополнительно вводимых банком услугах, новых тарифах и прочих изменениях.

Для пользования мобильным банкингом не нужно иметь ни компьютер, ни доступ в интернет:

  • необходим только мобильный телефон стандарта GSM и
  • банковское платежное приложение на SIM-карте телефона, которую можно получить в отделениях банка.

Как подключить услугу “мобильный банк”

Для того чтобы начать пользоваться услугами мобильного банкинга, необходимо:

  • в любом банкомате банка подключить банковскую карту к услуге SMS-банкинг;
  • загрузить в мобильный телефон специальное мобильное приложение, которое можно загрузить на сайте банка или в его отделениях;
  • оплатить услугу согласно тарифам банка за месяц. Это можно сделать с помощью того же самого мобильного приложения. Деньги будут списаны с карт-счета банковской карты;
  • также можно позвонить оператору по номеру, указанному в договоре при получении банковской карты и он поможет установить мобильное приложение.

После истечения срока действия банковской карты или ее замене необходимо пройти повторную регистрацию для новой банковской карты.

Требования к мобильному телефону для подключения услуги “мобильный банк”

Для корректной работы услуги “мобильный банк” мобильный телефон должен:

  • быть технически исправным;
  • поддерживать отправку и прием SMS сообщений из мобильного приложения;
  • иметь свободную оперативную память.

В настоящее время банки ведут активную разработку мобильных приложений для современных мобильных телефонов, которые работают под управлением ОС Android, iOS (iPhone и iPad), Symbian и др.

Приложения для мобильного банкинга – это своего рода функционально урезанная версия интернет-банкинга.

Где можно получить услугу “мобильный банк”

Услуги мобильного банкинга предоставляют многие банки, в частности:

  • Альфа-Банк,
  • Сбербанк,
  • Тинькофф Банк,
  • Росбанк,
  • Банк МИнБ,
  • Бинк МБРР,
  • Банк Юниткредитбанк,
  • Банк «Русский стандарт» и другие.

Стоимость услуги небольшая, составляет примерно 30-80 рублей в месяц. Некоторые банки предоставляют эту услугу бесплатно.

Банки, предоставляющие лучшую услугу «мобильный банк»

Аналитическое агентство Markswebb Rank & Report в 2016 году провело исследование эффективности мобильных банковских приложений для физических лиц. В ходе исследования были проанализированы мобильные банковские приложения различных банков для смартфонов и планшетов на базе iOS, Android и Windows Phone.

Под эффективностью мобильного банка принималась степень удовлетворения потребностей пользователей банковских карт.

В исследовании учитывались два основных параметра эффективности мобильных банковских приложений:

  • функциональность – возможности управления собственными финансами клиента и
  • удобство пользования – простота и понятность совершения операций в мобильном банке.

Также учитывалось, что:

  • в России мобильными банками пользуются 18 млн. человек в возрасте от 18 до 64 лет;
  • 89% пользователей мобильного банка пользуются и интернет-банком тоже, причем 17% из них пользуются мобильным банком чаще, чем интернет-банком.

Было показано, что:

Тинькофф банк потерял лидирующие позиции ввиду сокращения функционала – нет фильтров в истории операций, формы оплаты штрафов ГИБДД, возможности проложить маршрут до банкомата и т.д.

В целом большинство из исследованных мобильных банков для смартфонов на базе Windows Phone имеют более «урезанный» функционал по сравнению с iPhone и Android;

Мобильный банк Альфа-Банка стал лучшим мобильным банковским приложением для iPad за счет расширения функционала выписки по карте и экспорта данных, реализации автоматического определения провайдера по номеру телефона, а также за счет увеличения суммы переводов за разовую операцию. 
Банки Авангард и Уралсиб потеряли лидирующие позиции, так как в их мобильных приложениях существенных изменений за год не произошло;

В этом мобильном банковском приложении имеется авторизация по отпечатку пальца (в том числе для Android), онлайн-чат с консультантами банка, технология бесконтактных платежей смартфоном (только для Android), автоплатежи и платежи по расписанию, удаленный заказ продуктов банка, возможность привязать к аккаунту в приложении карту любого банка и пополнять карту “Тинькофф” с карты другого банка, история операций и выписка объединены в единую ленту событий.

Для планшетов Android лучшим мобильным банком стало мобильное банковское приложение Райффайзенбанка. В нем появился PFM-сервис, возможность пополнения карты с карты другого банка и возможность входа по короткому цифровому коду.

Основные тренды развития мобильного банкинга на 2017 – 2018 годы:

  • мобильные банки становятся полноценным инструментом для управления личными финансами, банковскими картами и банковскими продуктами. Подключить мобильный банк можно будет напрямую в мобильном приложении, не используя логин и пароль интернет банка;
  • чат-интерфейсы — мобильный банк и банкинг в целом будет пытаться переместиться в более привычные для клиентов банков среды — чаты и мессенджеры. Главный вопрос — насколько это будет безопасно;
  • развитие мобильных банковских приложений для умных часов, которые реализуются как дополнение к мобильному банку для смартфона или планшета;
  • постепенное замещение сложных интерфейсов, где пользователю мобильного банка нужно заполнять сложные формы, на простые. Пример — ввод номера банковской карты заменяется сканированием, постепенно этот функционал распространяется на сканирование штрих-кодов квитанций;
  • традиционные платежи будут заменяться автоплатежами, когда операция на оплату или перевод денежных средств инициируется получателем платежа, а владельцу банковской карты остается только увидеть уведомление и одобрить операцию (уже реализовано у Сбербанка);
  • смартфон как средство бесконтактной оплаты — распространение бесконтактных платежей по технологии NFC. Пока функция реализована только у двух банков — Тинькофф и МДМ банков.

Основные недостатки мобильного банка:

  • возможность совершения мошеннических действий;Во избежание подобных ситуаций необходимо следить за тем, на какой номер вы отправляете свои сообщения, с какого номера приходят обратные сообщения, указывается ли номер банковской карты в ответных сообщениях банка, правильный ли этот номер и т.д.;
  • в случае потери мобильного телефона возникает необходимость срочных мер по блокировке услуги «Мобильный банк», блокировке телефонного номера или мобильного телефона. В случае задержки в принятии этих мер денежными средствами могут воспользоваться мошенники;
  • привязанность к мобильной связи. В случае отсутствия сигнала связи мобильного оператора или отсутствия мобильного телефона, совершить какие-либо операции невозможно;
  • услуга «мобильный банк» конкретного банка привязана только к банковским картам, выпущенным этим банком. Для подключения услуги «мобильный банк» в других банках необходимо открыть банковскую карту именно в этих банках;
  • в случае смены мобильного телефона или смены оператора связи возникает необходимость переподключения услуги «мобильный банк».

Существует конечно еще ряд недостатков услуги «мобильный банк», однако выгоды от использования данной услуги значительно перекрывают все недостатки.

А учитывая современные способы защиты банковских услуг, использование данной услуги не приносит особых хлопот клиентам банков, не считая, конечно, отдельные походы в банк, которые, как правило, также можно решить путем телефонного звонка в службу поддержки.

Мобильный банк полезно, но небезопасно. :

О чем видео:

  • Следить за состоянием банковской карты помогает услуга “мобильный банк”.
  • Однако пользоваться ею надо с осторожностью, ведь когда вы ее подключаете, номер счета привязывается к номеру мобильного телефона.
  • Если вы, например, забросите старый номер, и им воспользуется кто-то другой, он может получить доступ к вашим деньгам.

Мобильный банк: полезно, но небезопасно.

Резюме

Сегодня рынок банковских услуг «мобильный банк» в России растет опережающими темпами по отношению к росту дистанционного банковского обслуживания (ДБО) в целом.

Причин этого явления несколько:

  • во-первых, появились реальные возможности управления банковским счетом;
  • во-вторых, услуга удобна благодаря своей оперативности;
  • в-третьих, желание комфорта пересиливает сомнения относительно безопасности, тем более что заголовки СМИ не пестрят сообщениями о преступлениях в этой сфере.

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу

КРЕДИТНЫЕ, ДЕБЕТОВЫЕ И ВИРТУАЛЬНЫЕ БАНКОВСКИЕ КАРТЫ

Колесов Г.Б.,независимый пенсионный консультант,

эксперт по пенсионному и финансовому планированию жизни

kolesovgb.ru

Источник: http://kolesovgb.ru/index.php/finansovoe-planirovanie/kak-upravlyat-lichnymi-finansami/kreditnye-karty/1603-urok-22-chto-takoe-mobilnyj-bank-mobilnyj-banking

Характеристика банковского карточного счета и его опций

Характеристика банковского карточного счета и его опций

Одним из самых распространенных продуктов теперешней структуры банковских организаций есть карточные счета, которые являются по праву очень удобным финансовым инструментом для совершения интерактивных расчетов и распоряжения своим и заемными средствами.

Этот неприметный на вид кусок пластика для многих заменил бумажные купюры в кошельке, ведь это надежный и эффективный метод расчетов и хранения денег, что отвечает требованиям нашего динамичного времени.

 

Карточные счета или банковские карточки можно классифицировать на несколько самых типичных видов счетов.

  • 1. карточные счета национального территориального покрытия бюджетного недорого класса.
  • 2. карточные счета международного территориального покрытия, что принимаются в любой точке мира.
  • 3. карточные счета повышенного функционала премиального класса для специальных типов клиентов.
  • 4. карточные счета именного типа, с нанесением на банковскую карту идентификационных данных ее владельца и даже его фотографию.
  • 5. самые простые в оформлении неименные карточные счета, где просто наноситься номер счета вместо данных о владельце.

Карточные счета по своим основным функциональным особенностям бывают депозитные, платежные и кредитные.

Платежные счета могу иметь предоплаченный или виртуальный вид (физическое тело карты отсутствует). 

Депозитные счета предназначены для долгосрочного хранения денег и гарантируют владельцу дополнительные ежегодные поощрительные процентные начисления на баланс.

Можно выделить следующие сильные и слабые стороны банковских карточных счетов. 

  • К их преимуществам можно отнести их компактный размер, что позволяет карточку легко хранить в бумажнике, паспорте или кармане рубашки. Срок действия такого счета довольно долгий и всегда есть возможность его еще продлить, пройдя простую процедуру переоформления или пролонгации в своем банке. Карточный счет представляет собой эквивалент электронного кошелька, который позволяет оплачивать разнообразные сервисы в информационной сети бескрайнего Интернета и работать в связке с разнообразными платежными системами. Преимуществом можно назвать и возможность погашения коммунальных задолженностей в интерактивном режиме, не вставая с домашнего дивана или внесения кредитных платежей. Банковские организации часто проводят розыгрыши по номерам карточных счетов различных ценных подарков или вводят системы аукционных бонусных начислений и льготных тарифов среди партнеров финансовой организации (это особенно актуально среди кредитных счетов).
  • Слабыми сторонами карточного счета для пользователя есть риск снятия с его счета не запланированных и неожиданных комиссий, про которые вас в банке «совсем забыли предупредить». Кроме этого с каждой суммы вывода высчитывается определенная комиссия (1-3%, но не менее установленного минимума банковского учреждения). Некоторые банки изымают свой процент за пополнение баланса, особенно если это срочное пополнеете в чужом отделении банка или без предъявления самой карточки. При случившейся с клиентом утере карточки ее повторный выпуск или восстановление тоже обойдутся в энную сумму. Очень часто люди теряют, повреждают свои банковские карточки или их похищают, поэтому это тоже весьма актуально. Многие банки практикуют снятие ежемесячных комиссий за обслуживание счета, а это дополнительный расход. Услуги, связанные с погашением кредитных средств, тоже могут огорчить заемщика, потому рекомендуется внимательно прочитать все пункты и тарифы банка в данной сфере, чтобы потом лишний раз не удивляться. 

Оформление карточного счета проходить в понравившемся вам банке при предъявлении вашего паспорта и заполнения регистрационных форм и заявления. В случае оформления кредитного карточного счета работники банка могут попросить предъявить доказательства стабильности вашего материального положения, это может быть справка с вашей работы, где обозначена ваша полугодовая заработная плата. 

Сфера применения карточных счетов довольно обширна в наше время. Сети банкоматов раскиданы по всем большим и маленьким населенным пунктам, где можно всегда ознакомиться с состоянием своего баланса и обналичить карточный счет.

Во многих магазинах тоже используются терминала виртуальной безналичной оплаты, где конечно не лишним проверить все после оплаты, сверив данные по выданному кассиром чеку.

В сети Интернет многие сейчас предпочитают покупать товары бытового долгосрочного использования, как и оплачивать услуги мобильной связи и кабельного телевиденья, не говоря уже об информационных сервисах. Здесь используются и стандартные пластиковые карточки, и виртуальные банковские счета. 

Случай утери своей банковской карточки вещь неприятная, но поправимая.

Не стоит особо переживать, просто сообщите об этом в сервис поддержки клиентов банка для блокировки всех операций по вашему карточному счету. Это оградит вас от потери ваших средств на балансе.

Во время этой процедуры у позвонившего обязательно спросят его личные данные, примерный остаток на счете и ответ на проверочный вопрос, который не стоит забывать со дня открытия данного счета.

Вторым вариантом правильного поведения есть поход в отделение оформившего счет банка, где заодно можно будет составить заявление на изготовление дубликата.

Для людей, что пользуются системой интерактивного доступа к своему счету, то же можно проделать через Интернет ресурс банка. Бывает иногда, когда банковскую карточку кушает банкомат по неисправности или невнимательности самого клиента, здесь проще и все обходиться дешевле для клиента.

Сейчас разработано несколько уровней защиты карточных счетов и способов верификации, как примеру через телефон или Интернет (в первую очередь виртуальные банковские карточки). Работает апелляционная служба банка, что может разрешить разнообразные вопросы вас с другими участниками системы и аннулировать электронные переводы.

Клиент может сам перераспределять средства между своими счетами, используя широкие функциональные возможности системы интерактивного управления.

Самостоятельный вывод денег через другие платежные системы из списка партнеров банка и множество других приятных эффективных опций доступны владельцу современного карточного банковского счета.

Источник: http://topbanki.ru/article/kharakteristika_bankovskogo_kartochnogo_scheta/

Мобильный банкинг. Достоинства и недостатки

С помощью мобильного телефона  можно управлять своим банковским счетом. Рассмотрим этот процесс, на примере мобильного банка “Сбербанк онлайн”

Мобильный банк. Или, как не дать телефону вас обокрасть

Дайте человеку необходимое – и он захочет удобств… Эрнест Хэмингуэй

Цитата из эпиграфа приведена не полностью, окончание ее звучит так: “…одарите его всем что он пожелает – он будет жаловаться, что его обманули, что он получил не то что хотел.” Примерно такая ситуация происходит с появлением мобильного банка, работающего в контакте с вашим банковским счетом самостоятельно, осуществляющим “автоплатеж”.

Прежде всего стоит разделить между собой два понятия “интернет банк” и мобильный банк. Первый это конкретный интернет сайт, авторизовавшись на котором вы можете осуществлять операции с вашим банковским счетом.

Возможности современных телефонов позволяют работу с интернет банком, но это является нарушением правил безопасности. Интернет банком – пользоваться можно только с помощью компьютера или ноутбука (и даже не планшетом).

Глупо, конечно, но на это есть куча причин, о них расскажем ниже.

Мобильный банк это – специальная версия интернет-банка, оптимизированная для работы на устройствах с малым экраном и обладающая более простым интерфейсом и функционалом.

Это определение из викисловаря. Разберем его внимательнее. Начнем придираться к словам определения, взяв для примера самый распространенный мобильный банк в нашей стране “Сбербанк онлайн”.

специальная версия интернет банка” – с помощью мобильного банка можно: платить за коммунальные платежи, переводить средства между разными личными картами одного банка, пополнять электронные кошельки, оплачивать свои и чужие счета мобильных телефонов, получать детализацию операций со счетом, заблокировать счет, участвовать в акциях банка.

оптимизированная” – с помощью мобильного банка нельзя: открыть счет, закрыть счет. Могут возникнуть проблемы при переводе средств на счета других банков.  Нельзя оплатить любую покупку – только партнерские программы “Сбербанка”. На операции через мобильный банк установлен лимит.

То есть, кроме пресловутого “удобства быстрых расчетов” никаких сверхзадач у мобильного банка нет. Мобильный телефон начинает тихо просить разрешения покушать денег еще и с банковской карточки: за то, за это. Суммы иногда пугают, но мобильный банк всегда отчитывается о своих операциях, не совершая лишних.

оптимизированная” – проблемы с проведением транзакций интернет и мобильного банкинга, на данный момент решены. Платежи и переводы не “зависают по дороге” как раньше.

для работы на устройствах с малым экраном“. Малый экран – не помеха полноценной работе. Об этом знает уже каждый школьник. Дело в другом. Меньший функционал мобильного банка связан не с ограниченностью смартфонов, а с уровнем их безопасности.

По сути это программное обеспечение для работы с телефоном имеющим выход в интернет, не имеющее принципиального отличия от любой другой программы развлекательного свойства.

В теории такие программы, работая в мобильниках и планшетах, запросто могут пересылать пользовательскую информацию любых свойств на сторонний сервер, попросту красть ее. Такая программа вредитель может маскироваться и под МБ.

В мире нет единой организации стандартизирующей и контролирующей мобильные приложения. Написать и распространить любое мобильное приложение – может кто угодно.

Проблема эта – абсолютно новая, и как её решать пока не знает никто. “Сбербанк” призывает использовать мобильный банк исключительно со своего сайта, подключение производится только через структуры “Сбербанка”. Если компьютеры более-менее научились защищать, то с телефонами и планшетами – ситуация сложнее.

Даже если у вас стоит приложение, то возможно, параллельно работает шпионящая за ним программа. Избавить ваш телефон от нее банк не в силах. Кроме этого телефон, даже не содержащий сторонних мобильных приложений может быть заражен вирусом, с теми же свойствами.

Надежной защиты, кроме как система пользовательских паролей, у мобильного банка – нет.

Сделаем выводы. Мобильный банк в России сравнительно “сырой”, хоть и качественный продукт. Два его самых существенных недостатка связанны с тем, что мобильный банк не самостоятельная версия интернет-банкинга и не имеет привязки к функциям SIM карты. Для решения этих проблем, скорее всего, мобильный банк и интернет-банкинг объединятся. Но это будет не скоро.

Источник: http://card-online.ru/mobilnyi_banking

Кто такой держатель карты и как понять где он находится?

Держатель карты – как правильно понимать данный термин клиентам банка. Почему тот, кто владеет счетом, не является собственником карты Сбербанка. В данном обзоре постараемся уяснить все эти моменты, и дать четкое определение тому, что такое держатель карты.

Как правильно понимать понятие, держатель карты

Сегодня, ни один из жителей РФ не представляет свою жизнь без пластиковой карты.

Это может быть, как карта Сбербанка России, так и многих других финансовых учреждений.

Массовость использования плавиковых карт объясняется удобством проведения самых разнообразных финансовых операций, как выплата заработных плат.

Что же означает понятие держатель карты. И являетесь ли вы полноценным владельцем карты, которая иметься у вас на руках?

Для начала обращаем внимание, что на любого рода пластиковых картах обязательность есть определительные обозначения:

  • Номер карты состоящий и 16 цифр.
  • Срок действия карты.
  • Контрольный код банка.

Использование карты предполагает наличие пин-кода для авторизации. Имея все эти данные по карте, вы можете пользоваться средствами, находящимися на счете, к которому прикреплена карта, но являетесь ли вы держателем данного пластики.

Держатель карты – это физическое или юридическое лицо, которое имеет право использовать пластиковую карту, для проведения финансовых операций, в течении определенного срока годности карт.

Срок действия, можно тактировать как срок использования карты держателем, на который банк ему ее предоставил. По истечению такого срока, вам необходимо пере выпустить карту, для этого нужно обращаться в Сбербанк или банк которому принадлежит ваша карта.

Каждый гражданин должен понимать разницу между словом держатель и владелец.

В случае с пластиковой картой, вы, являетесь держателем карты, что подтверждается именем и фамилией выбитыми на кате, если она именная или договором открытия карты. Владельцем карты, является сам банк, который предоставил вам карту на определенный срок в использования.

Здесь не нужно путать понятие владелец карты и владелец счета.

Владельцем счета, который прикрепляться к карте, является не посредственно клиент, но карта принадлежит финансовой организации. Исходя из понимания разницы между держателем карты и владельцем счета рассматривают несколько вариантов пластиковых карт:

  • Персонализированные карты – те, на которых находиться имя держателя и фамилия.
  • Не персонализированные карты — без именных обозначений, информация о держателе прописывается в договоре выпуска карты.
  • Дополнительные карты.

Различные виды карт, как понять кто их держатель, и кто владелец счетов

В случае с персонализированными или именными картами — клиент банка является держателем данной карты на срок от 1-го до 3-х лет, он владелец счета.

  • Не персонализированные карты – являются собственностью банка, клиент будет держателем на определенный срок, он не обязательно является владельцем счета.
  • Дополнительные карты – карты, прикрепленные к одному счету с разными цифровыми кодами, и разными держателями.

Важно: дополнительными и не персонализированными картами нельзя расплатиться в интернете, и воспользоваться доступом к личному кабинету и счету.Обратить внимание: дополнительные карты используются для корпоративных целей, и в кругу семи, когда к одному счету прикреплено несколько карт, с помощью которых можно расплачиваться за товары и снимать наличные.

Владелец счета может устанавливать определенные лимитные ограничения на каждую из своих дополнительных карт.

Пластиковые карты, какие преимущества

Держатель карты от Сбербанка, который обладает именным пластиком, может совершать самые разные финансовые операции, вплоть до международных переводов без непосредственного посещения банка.

Банк, как владелец, карты может принять определенные меры ограничения, ввиду самых разнообразных мошеннических действий, и заблокировать карту. В таких случаях, вам необходимо найти отделения банка, и пройти повторную идентификацию и разблокировать карту.

Отметим: блокировка карты является мерой безопасности, которую использует банк, для защиты ваших счетов в случае утраты или кражи пластика.

Для ясного понимания разницы между владельцем и держателем карты необходимо понять суть того, что: при утрате карты, или ее краже вы приходите в банк и получаете новую карту, которую привязывают к счету. Сам пластик, который могут найти посторонние люди, является собственностью банка, и никак не принадлежит клиенту банка.

Таким образов держатель карты — это своего рода пользователь, пластиковой карты банка, для получения возможности осуществления финансовых операций.

Всем клиентам при открытии карточного счета необходимо четко понимать, что по истечению срока использование они должны вернуть карту банку, и получит в замен новую. Все цифровые обозначения на карте меняются, но банковский счет к которому она прикреплена остается прежним и принадлежит клиенту.

Удобством пластика можно считать возможность совершения оплаты через терминал, не зависимо от того какому банку принадлежит ваша карта. Как ее держатель можете отплатить покупку через любой терминал, для этого благодаря выпуску пластиковых карт, была создана целая система платежей во всем мире.

Каждый банк, как непосредственный собственник карт, имеет определенное количество комбинаций цифр, которое он использует, как для обозначения карточного счета – 16 цифр, так и для СVV кодов.

Благодаря зашифрованным цифровым комбинациям, которые находятся на намагниченной, черной полоске на карте, и проводиться мгновенная оплата товаров, независимо от характера терминала. Платеж кодируется в единой платёжной системе, и перенаправляется в тот банк, которому принадлежит ваша карта.

В заключении скажем, что вы, как клиент Сбербанка являетесь полноправным владельцем счета, на котором хранятся ваши деньги, а карта будет только ключом к использованию собственных средств, и является собственностью банка издателя.

Источник: https://kreditovod.com/banki/sberbank-rossii/derzhatel-karty/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.