Моментальные кредитные карты. как получить и использовать. обзор предложений банков. советы

Содержание

Моментальные кредитные карты: обзор популярных мгновенных карт

Моментальные кредитные карты. Как получить и использовать. Обзор предложений банков. Советы

Моментальные кредитные карты сегодня стали весьма популярны. Они позволяют решить проблему нехватки небольшой суммы денег в определенный момент времени. Кредитки выдают практически все действующие банки, отличие только в условиях предоставления и обслуживания.

Моментальные кредитные карты

Оформить такую карту не займет много времени, что является одним из ее преимуществ, поэтому их еще называют мгновенными, не нужно ждать, когда их выпустят. Карта выдается сразу при первом посещении банка. Сейчас все более популярными картами становятся те, которые можно оформить по онлайн-заявке и получить бесплатно дома или на работе от курьера. 

Кроме того, от вас потребуется минимальное количество документов, а вероятность одобрения моментальных кредитных карт высока. Моментальная кредитная карта обычно предусматривает льготный период (у каждого банка свой период), во время которого проценты по кредиту не начисляются.

Но стоит помнить, что мгновенная кредитная карта имеет и ряд недостатков. Главные из них –  это не высокий кредитный лимит и повышенная процентная ставка, ее величина зависит во многом от вашей банковской истории в качестве заемщика. 

С точки зрения безопасности клиента может насторожить то, что кредитные карты мгновенного оформления являются не именными, но их функционал при этом никак не снижается.

Возможно ли оформить мгновенную кредитную карту без документов о подтверждении дохода?  Среди широкого выбора банковских продуктов кредитные карты находятся на первых местах по востребованности. Большинство успешных банков предоставляет моментальные кредитные карты без справок и поручителей.  Для того, чтобы оформить карту, необходимо иметь при себе лишь паспорт.

Однако, прежде чем оформлять кредитку, стоит ознакомиться со всеми условиями и нюансами, поскольку банки часто предусматривают «ловушки» для клиента, например, в виде начисления огромных процентов в случае просрочки платежа.

Мгновенные кредитные карты по паспорту бесспорно удобны, но, если карта утеряна, то весьма сложно будет ее найти, поскольку она не несет никакой именной информации о владельце.

Самые популярные моментальные кредитные карты

Моментум от Сбербанка

Мгновенная кредитная карта Сбербанка «Моментум» – весьма привлекательный банковский продукт от лидера рынка. Несмотря на то, что набор функций этой карты ограничен, ее достаточно, чтобы оплачивать услуги и товары на территории РФ, как в интернете, так и во всех торговых точках.

Владельцам карты «Моментум» также как и всем клиентам Сбербанка предоставляется возможность участия в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка». Так же как владельцы дебетовых карт, они имеют доступ к опции «Мобильный банк» и функции «Автоплатеж».

Чтобы расплачиваться в интернете не именной картой просто напишите свои имя и фамилию латиницей, например, такие же,  как на вашей какой-либо именной банковской карточке.

Условия обслуживания Моментум:

  • Кредитная карта «Моментум» выпускается с размером кредитного лимита от 10 тыс. до 600 тыс. руб.
  • Проценты по кредиту составляют от 23,9% годовых.
  • Обслуживание карты бесплатно в течение всего действия карты (в течение 3 лет).
  • Беспроцентный период по карте составляет до 50 дней.
  • Предусмотрено взимание комиссии за снятие наличных средств в сумме 390 рублей.

Как получить:

Выдается кредитка только в рамках персонального предложения, уже действующим клиентам Сбербанка. Если вы уже пользуетесь какими-либо Сбербанковскими продуктами, то обратитесь  с паспортом в отделение  банка с просьбой оформить кредитку Моментум.

В зависимости от конкретного кредитного менеджера кредитку могут оформить даже не работающим в настоящее время клиентам, а могут уговорить оформить платную Classic. Доход подтверждать не надо.

Карта выдается только тем, у кого нет действующей кредитки Моментум.

Недостатки Моментум:

  • Не большой льготный период.
  • Получение карты скорее всего вызовет сопротивление банковского менеджера, раздавать бесплатные карты в Сбербанке не любят.

Тинькофф Платинум

Кредитная карта Тинькофф Платинум рекламируется, как лучшая кредитная карта.

Она выдается практически всем: пенсионерам, безработным, малозарабатывающим. Такой подход удобен фрилансерам, они не могут подтвердить свой доход (а он бывает совсем не маленький) и указать телефон работодателя, поэтому большинство кредиток им не доступны. Тинькофф Платинум — решение проблемы. Для оформления нужен только паспорт.

Заказать кредитную карту Тинькофф можно через интернет, а курьер доставит вам ее прямо домой. Это удобно: не нужно тратить время на поход в офис банка и ожидание в очереди. Тинькофф Банк является первым и крупнейшим онлайн-банком в России.

В некоторые районы карта доставляется почтой.

Заказать карту Тинькофф Платинум

Условия по кредитке Тинькофф Платинум

  • Выпуск карты бесплатный, ежегодное обслуживание — 590 рублей.
  • Кредитный лимит до 300 тыс. рублей.
  • Льготный период составляет до 55 дней.
  • Проценты 15-29,9% годовых
  • Минимальный платеж -8%, но не менее 600 рублей.

Кроме того, Тинькофф Банк предоставляет огромное количество способов для бесплатного пополнения карты, например, перевод средств с карт других банков.

Тинькофф Платинум участвует в  бонусной программе «Браво». Бонусы начисляются за все покупки в размере 1%, но не более 6000 бонусов в месяц. На спецпредложения — до 30%. Бонусы можно обменять на деньги за счета в ресторане и приобретенные ж/д билеты.

Также нужно отметить удобнейшие мобильный и интернет-банк и оперативную call-поддержку.

Заказать карту Тинькофф Платинум

120 дней без процентов УБРиР

Уральский банк Реконструкции и Развития предлагает свою линейку кредитных продуктов, куда входит кредитная карта 120 дней без процентов УБРиР.

Карта очень популярна на Урале, так как именно там сосредоточены офисы банка. Там можно получить ее бесплатно от курьера, оформив  предварительно онлайн-заявку.

Например, в Москве и Подмосковье тоже можно получить карту 120 дней без процентов, но придется приехать в единственный офис в Москве на Мытную, 62. В Московской области  тоже есть только один офис в городе Лобня.

В онлайн-заявке выберите город, если вашего в списке нет, придется ехать за картой в банк. Правда возможность подать онлайн-заявку еще не гарантирует бесплатную доставку, это зависит от вашего конкретного адреса проживания.

Оформить онлайн-заявку на карту 120 дней без процентов

Условия по карте

  • Кредит предоставляется на сумму от 30 000 до 299 999 рублей.
  • При подтверждении дохода — 27%, без подтверждения — 32%. Минимальный платеж — 3% от суммы задолженности.
  • Кредитка с самым долгим грейс-периодом — до 120 дней. Причем он действует на все операции, в том числе снятие наличными.
  • Кэшбэк по кредитке всего 1%, но без каких-либо ограничений, что большая редкость. Деньги перечисляются ежемесячно, 20 числа следующего месяца за расчетным.

Обслуживание

Карта является условно-бесплатной. Сначала банк снимает комиссию в размере 1900 руб/год. Комиссию вернут, если в течение года вы расплатитесь картой на 150 тыс. рублей.  В среднем в месяц надо расходовать кредиткой не менее 12,5 тыс. руб. — условие вполне достижимое.

Карта 120 дней без процентов от УБРиР —  полноценный конкурент в данном сегменте услуг. Основное преимущество, бесспорно, огромный беспроцентный период в 120 дней. Привычное быстрое оформление, широкий выбор способов пополнения карты также входят в список преимуществ карты.

Заказать карту 120 дней без процентов

Источник: http://finansoviyblog.ru/karty/momentalnye-kreditnye-karty.html

Какие банки выдают кредитки моментальной выдачи

Какие банки выдают кредитки моментальной выдачи

Кредитные карты становятся все более популярными, и в отличие от кредита наличными, предоставляют широкие возможности своим владельцам. Моментальная кредитная карта является хорошей альтернативой микрозайму.

Преимущества

Карта выдается в течение короткого времени и для ее оформления понадобится только паспорт гражданина РФ и регистрация в регионе оформления кредита.

Кроме этого, банк может запросить несколько контактных номеров, чтобы проверить личность и платежеспособность заемщика.

Часто требуется предоставить еще один документ на выбор: водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт, страховой полис.

Большинство банков предлагает оформить заявку на кредитную карту через Интернет. Пользуясь данной услугой можно подать заявки в несколько банков и в течение 1-2 часов получить ответ по получению кредита.

После этого вы сможете обратиться в банк, который вынес положительное решение или выбрать наилучшие условия, если несколько банков согласились вам оформить кредитную карту.

Процедура практически не занимает времени, остается только подойти в банк и получить карту.

Недостатки

Основным недостатком моментальной кредитной карты является высокая переплата по выданному займу. Объясняется это тем, что проверка заемщика практически не производится и финансовые риски для банка высокие. Хотя на данный момент банки сильно конкурируют между собой, и поэтому стараются не завышать процентные ставки, чтобы не отпугнуть потенциальных клиентов.

Еще одним недостатком можно назвать ограничение кредитного лимита по карте. Банки не всегда соглашаются рисковать большими суммами денег при первичном обращении клиента в банк.

При условии регулярного погашения кредитной карты без просрочек, со временем можно рассчитывать на повышение кредитного лимита.

Для заемщиков, которые имеют положительную кредитную историю в данном банке, получить высокий кредитный лимит возможно сразу.

Особенности оформления

Банки обещают оформление моментальной карты в течение 30 минут и мгновенное поступление средств на счет. Однако, при оформлении карты стоит уточнить, через какое время после получения карты на счет поступят средства, и когда вы сможете воспользоваться картой.

Некоторые банки разблокируют карту только через 2-3 дня, чтобы более тщательно проверить клиента. Но в таком случае мгновенный кредит теряет свой смысл, ведь обычно заемщики соглашаются на высокие проценты из-за того, что им срочно необходимы средства.

При предъявлении дополнительных документов банк может предложить более низкую процентную ставку или высокий кредитный лимит. Для этого понадобится свидетельство о регистрации транспортного средства, заверенная копия трудовой книжки или другие документы, доказывающие платежеспособность клиента.

На данный момент практически каждый банк предлагает моментальную кредитную карту, но условия в разных банках могут отличаться. Рассмотрим кредитные программы некоторых банков.

Хоум Кредит Банк

Карта «Быстрые покупки» с кредитным лимитом до 200 000 рублей. Размер процентной ставки зависит от пакета документов и составляет 34,9%-44,9% годовых.

Процентная ставка 34,9% годовых действует при предоставлении 2 документов из списка: копия трудовой книжки, заверенная работодателем, справка 2-НДФЛ или справка по форме банка, оригинал загранпаспорта с отметками о выезде за границу, свидетельство о регистрации транспортного средства или оригинал ПТС. Также в список входят такие документы, как полис страхования КАСКО на сумму покрытия не менее 5000 долларов, выписка по текущему счету, свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость.

Процентная ставка 39,9% годовых действует при предъявлении 1 документа из списка. Процентная ставка 44,9% действует, если у заемщика имеется только паспорт гражданина РФ и 1 документ на выбор: водительское удостоверение, пенсионное удостоверение, загранпаспорт, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Минимальный платеж по кредиту составляет 5% от суммы долга, но не меньше 500 рублей. Льготный период – до 51 дня. Комиссия за снятие наличных – 299 рублей.

Чтобы оформить кредитную карту, надо быть гражданином РФ с регистрацией и фактическим местом проживания в регионе оформления кредита. Возраст заемщика от 23 до 57 лет на момент заключения договора и трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев. Обязательно наличие домашнего (можно мобильного) и рабочего телефона.

Сбербанк России

Моментальная карта Сбербанка представлена платежными системами Visa Classic и MasterCard Standard. Срок действия карты составляет 1 год, обслуживание бесплатное, льготный период – до 50 дней. Процентная ставка – 19% годовых, размер кредитной линии – до 150 000 рублей.

Для получения карты необходимо быть гражданином РФ в возрасте от 21 до 65 лет и с постоянной регистрацией в регионе оформления карты. Общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года за последние 5 лет. Стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев.

Карта выдается клиентам банка при наличии заранее одобренного предложения с рассчитанным кредитным лимитом. Классическая неименная карты выдается в течение 15 минут.

Комиссия за выдачу наличных составляет 3% от суммы в банкоматах Сбербанка и дочерних банков и 4% от суммы (но не менее 100 рублей) в банкоматах и кассах других банков.

Владельцы карты участвуют в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка», а также получают скидки от партнеров банка и от платежных систем Visa и MasterCard.

Банк Открытие

В рамках программы можно оформить моментальную кредитную карту систем MasterCard и Visa Unembossed. Получить карту можно в течение часа. Кредитный лимит – до 500 000 рублей, льготный период кредитования – до 55 дней. Процентная ставка – 25%-36% годовых. Минимальный ежемесячный платеж – 5% от суммы задолженности.

Держатели кредитной карты участвуют в программе скидок «Disco». Карта банка заменяет несколько дисконтных карт, а кроме этого, расплачиваясь в магазинах-партнерах банка можно получить скидки и специальные предложения. Скидку можно получить не только при безналичной оплате покупок, но и при оплате наличными. Для этого надо предъявить банковскую карту.

Кредит ЕвропаБанк

Банк представляет моментальную кредитную карту CARD CREDIT. Оформить карту можно в течение 30 минут, а деньги можно получить сразу после получения карты.

Кредитный лимит – до 200 000 рублей, льготный период кредитования – до 50 дней. Плата за обслуживание – 750 рублей за первый год. Процентная ставка – 29% годовых.

Можно оформить карту платежных систем Visa Classic или MasterCard Standard. Комиссия за снятие наличных – 2% от суммы, но не менее 250 рублей.

Владельцы карты могут воспользоваться услугой «Покупка в рассрочку», которая позволяет взять рассрочку на срок от 2 до 12 месяцев.

Для оформления карты необходим паспорт гражданина РФ. Чтобы получить карту надо быть гражданином РФ в возрасте от 21 до 60 лет с регистрацией в любом регионе присутствия банка. Стаж работы на последнем месте работы должен быть не менее 4 месяцев.

Стоит ли оформлять?

Моментальная кредитная карта подойдет в случае, когда срочно необходимы средства и нет времени собирать документы, а потом ждать оформления классической кредитной карты.

Основное преимущество такой карты – это моментальное решение и быстрота получения кредита.

Но если у вас не форс-мажорные обстоятельства, то стоит потратить время и получить классическую карту с высоким кредитным лимитом, длительным сроком действия и более низкими процентными ставками.

Роман Носик, специально для Банки Москвы

23 мая 2013

:

Источник: http://www.msibank.ru/kredit/kreditnie-karti/momentalnoi-vidachi.html

Кредитная карта моментальной выдачи

Кредитная карта моментальной выдачи

Кредитные карты мгновенной выдачи предназначены для заемщиков, у которых есть важные финансовые вопросы, которые не терпят долгого рассмотрения заявки и оформления карточки. Моментум предусматривает оперативное предоставление клиенту доступа к заёмным средствам, оформление — не более 1 часа.

Особенности данного предложения

Как правило, подобные продукты являются картами начального уровня, куда могут быть отнесены предложения от системы Маэстро, либо электронные и предоплаченные. Они имеют обычный набор функций, за исключением одного условия – они не являются именными, т.е. совершать покупки в интернет-магазинах вы не сможете.

Чаще всего они оформляются по минимуму документов: одни банки просят предъявить паспорт и второй документ, свидетельствующий о вашем финансовом положении – ПТС, полис ДМС, загранпаспорт и т.д. Конечно же, плюс данного предложения очевиден, но не стоит забывать и о существенном минусе, а именно – переплата.

Банк, одобряющий кредит практически человеку с улицы должен перестраховываться. Обычно, это выливается в процент не менее 20 годовых, а по некоторым предложениям это значение может вырастать до 30 и 40% в год.

Однако, не смотря на значительные проценты, моментальные кредитки все равно остаются наиболее востребованным карточным продуктом. Ведь очень часто случаются ситуации, когда деньги нужны срочно, и у заемщика просто нет времени на ожидание изготовления документов с работы, а также выпуска самой карты. Намного проще прийти в отделение, и сразу получить нужный вам продукт.

Где можно оформить моментальную кредитную карту?

  • Почта банк выпускает карточку «Почтовый Экспресс», где нет процентной ставки, нужно оплачивать только минимальный платеж при появлении задолженности. Сумма — до 15 тыс. рубл., обслуживание обойдется в сумму от 300 до 600р. Действует льготный период до 60 дней, оформление по одному паспорту. Больше информации вы найдете здесь;
  • Центр-Инвест банк предлагает своим зарплатным клиентом получение дополнительной карточки с лимитом, который будет соответствовать 6-ти их месячным окладам. Действует единый процент в размере 24% в год, стоимость — от 360р. ежегодно;
  • Абсолют банк — здесь можно получить карточку Электрон на сумму не более 50 тысяч, ставка равна 25%. Без грейс-периода, плата за обслуживание составит 900рубл.;
  • В Сбербанке России также есть карточка «Моментум», которая выдается исключительно действующим клиентам данной компании при наличии специального предодобренного предложения. Эта программа очень выгодна, т.к. подразумевает бесплатное обслуживание, лимит до 120 тысяч и фиксированный процент на уровне 25,9% в год. Вы можете получить дополнительную информацию по этой ссылке;
  • Уральский Банк Развития и Реконструкции – здесь вам смогут предложить кредитку с размером лимита от 10 тыс. до 150 тыс. рубл. Период кредитования составляет 36 месяцев, действует ставка в пределах от 27 до 29% годовых в зависимости от оценки платежеспособности клиента. Вы можете пользоваться льготным периодом по карте до 51 дня и не платить проценты. Получить такой продукт может только действующий клиент УБРиР, не имеющей текущей просроченной задолженности. Больше информации дано в этом обзоре;
  • ВКредит ЕвропаБанке можно оформить кредитку всего за 30 минут. Вы получаете возобновляемый лимит до 200 тыс. рублей с беспроцентным периодом до 50 дней. Для оформления нужен только паспорт, однако для увеличения процента одобрения заявки можно предоставить справку о доходах или ПТС. Действует ставка от 31% годовых, ежегодная комиссия за обслуживание – от 200 рубл., подробности ищите здесь;
  • ВСевергазбанке выдают классическую неименную карточку с процентом, равным 28% в год. Предлагается небольшая сумма до 50 тысяч рублей, выпуск обойдется в 200р., обслуживание со 2 года бесплатное, есть беспроцентный срок до 62 дней;
  • КБ «Пойдем» — в этой компании есть карта с говорящим названием «Моментальная». По ней предлагается займ в размере до 30 тысяч рублей под фиксированные 29% годовых. Льготного периода нет, платы за выпуск и обслуживание также нет;
  • Фора-банк — здесь вы сможете оформить карточку с лимитом до 100.000 рублей под ставку в 29,7% в год. Выпуск бесплатный, обслуживание обходится в 49р. ежемесячно;
  • БыстроБанк предлагает получить карточку «Второй кошелек» с платежной системой МИР. Лимит — до 300.000 рубл., ставка равна 29,9%, грейс-период составляет до 50 дн., плата за 1 год обслуживания — 480р., есть бонусы за покупки;
  • ВХоум Кредит банке есть несколько вариантов быстрого получения карточки – это «Быстрые покупки Лайт», «Польза Лайт» и «Cash Back», но все они имеют доступный размер кредитования в пределах 300.000, фиксированную ставку в 33,9% годовых, а также период без начисление % до 51 дня. Необходимо ежемесячно оплачивать не менее 5% от задолженности (от 500), за снятие наличных взимается комиссия в размере от 499. Оформление по паспорту за час, подробнее — в этой статье.

Если кредитка вам нужна исключительно для совершения безналичных покупок в розничных магазинах, то предлагаем вам рассмотреть вариант получения карты рассрочки. Они позволяют оплачивать товары в кредит и не переплачивать за это. Подобную услугу предоставляет Хоум Кредит Банк, Совкомбанк и другие, подробнее здесь.

Именно эти варианты мы предлагаем вам рассмотреть в первую очередь в том случае, если вам необходимо получить карточку моментальной выдачи.

Источник: http://KreditorPro.ru/kreditnye-karty-mgnovennoj-vydachi/

Как выгодно использовать кредитную карту без процентов: способы и секреты

В настоящее время многие люди пользуются кредитными картами – их использование удобно для безналичных расчетов, оплаты товаров, услуг. Но не все знают о нюансах кредиток. Как выгодно использовать кредитную карту? Какие сегодня существуют наилучшие условия кредитования для заемщиков у банковских учреждений?

Что такое кредитная карта

Это один из финансовых инструментов, использующийся людьми во всем мире. Получить кредитку достаточно просто. Но вот как правильно пользоваться кредитной картой, знают не многие заемщики.

Кредитка – это пластиковая карта, обладающая магнитной полосой, защитным чипом. В отличие от дебетовой карты на кредитке имеются заемные средства, то есть по сути это потребительский кредит.

Достоинства кредитной карты – это наличие возможности ее оформления онлайн на сайте банка без посещения офиса. Решение по выдаче кредитки поступит клиенту через несколько минут после отправки онлайн-заявки на получение карты.

В случае одобрения выпуск кредитной карты может занять до 3 дней, некоторые банковские учреждения выдают своим клиентам сразу при обращении неименные кредитки.

Как правило, заемщик в возрасте старше 18 лет для получения кредитной карты должен предоставить банку свои паспортные данные, документы, подтверждающие его доход (справка 2 НДФЛ / согласно форме банка). Иногда подтверждение дохода не требуется, необходим только паспорт гражданина РФ.

Основные преимущества кредитки:

  • Наличие скидок, бонусов, акций от партнеров банковского учреждения;
  • Удобная оплата услуг, товаров;
  • Льготный период – использование заемных средств без %;
  • Кэшбэк.

Кредитная карта – это альтернатива потребительской программе кредитования. Размер лимита определяет финансовая организация на основании платежеспособности клиента. Данная сумма обычно возобновляема – после погашения долга денежный заем опять становится доступен физическому лицу. Недостаток кредитки – высокая % ставка, плата за обслуживание карты, комиссия за снятие наличных.

Особенности кредитной карты

До оформления кредитки следует тщательно проанализировать всю информацию по банкам, их кредитным программам. Выбор определенного банковского учреждения, его тарифного кредитного продукта должен быть выгодным для заемщика.

Как правильно пользоваться кредитными картами? При подборе кредитки надо смотреть не только на % ставку, но и на размер комиссий, например, за снятие наличных. Все кредитки сегодня обладают льготным без % периодом, но рассчитывается он всегда разными способами.

До получения кредитной карты клиенту надо узнать метод расчета льготного периода, а не только его временной срок.

Снятие наличных

Условия выдачи денежных средств с карты прописаны в договоре. За снятие наличных обычно взимается комиссия – 3-5% от суммы выдачи или более. Если денежные средства обналичиваются посредством терминалов чужих банковских организаций, то возможно также удержание определенного % за снятие.

Выдача денежных средств может не попадать под действие льготного периода – этот момент надо уточнить у банковского сотрудника. Специалисты рекомендуют не снимать наличные с кредитки – данный финансовый инструмент предназначен для безналичных расчетов. Иначе будет комиссия за снятие денег с карты.

Что такое кредитный лимит и как он определяется

Размер кредитного лимита устанавливает банковское учреждение – как правило, в индивидуальном порядке для каждого клиента, изучив его кредитную историю, платежеспособность. Кредитный лимит – это максимальный размер денег, находящийся на кредитке, для использования их заемщиком.

Определение лимита основано на правилах – размер ежемесячного платежа по карте не может быть выше 30% от доходной части заемщика.

Кроме того, на решение финансовой организации могут оказать влияние иные факторы – кредитная репутация клиента, его возраст, продолжительного последнего трудоустройства, наличие иных долговых обязательств, алиментов.

Льготный период

Это определенный временной отрезок, установленный банковским учреждением, когда клиент использует заемные средства без %. Для этого заемщик должен своевременно погасить всю сумму долга до завершения льготного отрезка. Обычно грейс период равен 50-120 суток.

Варианты определения льготного времени:

  1. В основе — расчетный период (30 суток), после него идет платежный отрезок (до 20-25 суток), в ходе него следует погасить задолженность по кредитке. Льготное время – сумма расчетного и платежного периодов (СберБанк);
  2. С первой оплаты (такой способ практикует Альфа-Банк);
  3. Согласно каждой финансовой процедуры (у Москомприватбанка).

Как правильно использовать льготный период по кредитной карте

Заемщику необходимо своевременно погасить задолженность по кредитке до завершения льготного отрезка, тогда не будет начисления % за использование займа.

Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую

Этот вопрос часто волнует заемщиков. Действительно, клиент может использовать кредитую карту с положительным денежным остатком в качестве дебетовой. Кредитка обладает аналогичным функционалом.

Отличие заключается в сумме комиссии за годовое обслуживание карты, также надо следить за балансом кредитки – он не должен быть отрицательным, иначе физическое лицо снова будет заемщиком.

При наличии у кредитной карты кэшбэка, бонусов – оплата за товары, услуги станет выгоднее для клиента.

Отличия кредитных карт от дебетовых

Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую? Дебетовые карты предусматривают использование только собственных денежных средств. Невозможно уйти в минус по данной карте. Обладатели кредиток используют заемные средства банка, устанавливающего определенный кредитный лимит для клиента.

Принцип начисления процентов по кредитной карте

Правила предоставления кредитки прописаны в договоре. Там указаны сроки льготного без % времени (его начало), установлена % ставка по кредиту в ситуации не возврата займа по завершению грейс периода.

Если заемщик не возвращает заемные средства до окончания льготного времени, то ему начисляются % за все время использования займа. Расчет процентов – умножение % ставки на использованные деньги, на число дней пользования заемом.

Результат надо поделить на количество дней за год. Также добавится штраф за возникновение долга.

Как выгоднее погашать кредитную карту

Существует два варианта погашения задолженности:

  • В процессе льготного отрезка единоразовым платежом, равным всей сумме долга;
  • Минимальными обязательными платежами, размер которых устанавливает банковское учреждение.

Дополнительно взимаются комиссии, например плата за годовое обслуживание кредитки.

Денежные средства можно вносить разными способами:

  • Через интернет-банк;
  • Посредством банкоматов;
  • При помощи кассы в банке;
  • Мобильным банком;
  • Банковским переводом с карты на карту.

Уклонение от уплаты задолженности

За просрочку по кредитке начисляются пени, штрафные санкции. Например, Альфа-Банк взимает ежедневно с заемщика за просрочку 2% от размера оплаты, Банк Русский Стандарт – 300-2000 руб.

Кэшбэк и бонусы

Часто банковские организации для привлечения клиентов предлагают разные бонусные программы по кредиткам, например, акции, скидки в магазинах, ресторанах партнеров банка, при приобретении авиабилетов и тд. Также возможно наличие кэшбэка – 1-7% от суммы покупки возвращается на счет клиента. Это способствует получению заемщиком максимальной выгоды от использования кредитных карт.

Лучшие кредитные карты

Сегодня на рынке кредитования представлено много разных программ с выгодными условиями для заемщика. Каждый клиент может подобрать для себя наиболее удобный тариф.

Тинькофф

Кредитки оформляются на сайте данного банка, затем они доставляются на дом заемщика. Известной считается «Тинькофф Платинум» — льготный период равен 55 дней, лимитная сумма 300 тыс. руб., % ставка – 19,9%. Размер платежа – 8% от долга. Стоимость обслуживания кредитки – 590 руб.

Альфабанк

Распространенной считается у населения кредитка «Близнецы» с льготным временем в 100 дней, лимитным размером в 500 тыс. руб. Это уникальный кредитный продукт с дополнительными привилегиями – первая сторона кредитная, вторая – дебетовая. Клиент может сохранять на ней собственные денежные средства, использовать также заем. Снятие наличных – без %.

Ренессанс кредит

Кредитка изготавливается, обслуживается бесплатно. На сайте банка можно сделать онлайн-заявку на получение данной карты, решение по ней придет через пару минут. Кредитка оформляется в день обращения. Льготный отрезок – 55 дней, лимитный размер – 200 тыс. руб., % ставка – 24,9%.

Халва

Кредитный продукт Совкомбанка. Бесплатное изготовление кредитки, обслуживание. Лимит – 350 тыс. руб. Комиссию за использование займа оплачивают торговые точки, не клиент. Заемщик покупает что-либо в рассрочку до года, оплачивает долг равными платежами, т.е. возвращается номинальная цена покупки.

Источник: https://TopRusCredit.ru/poleznie/vygodno-ispolzovat-kreditnuyu

Моментальные кредитные карты – виды, преимущества и недостатки

Моментальные кредитные карты – виды, преимущества и недостатки

Моментальные кредитные карты— простой способ быстро решить финансовые проблемы, которые не терпят отлагательств. Они, как правило, выпускаются в формате Instant Issue, Electron или Maestro.

Имеют невысокую стоимость обслуживания, но при этом некоторые стандартные функции для их владельцев будут недоступными.

Кредитные карты моментальной выдачи набирают все большую популярность, сегодня их выдает практически каждый крупный банк.

Иногда даже не требуется личного обращения в банк – заполняется онлайн заявка, не выходя из дома.

Виды карт

Они бывают неперсонифицированные (неименные) либо предоплаченные.

На лицевой стороне и магнитной полосе неименных кредитных карт моментальной выдачи реквизиты держателя не наносятся. Кредитка выпускается обычно в категориях Maestro, Visa Electron либо MasterCard Unembossed.

Поскольку для обслуживания займа открывается банковский счет, оформляется моментальная кредитная карта по паспорту и другому документу, удостоверяющему личность клиента (при необходимости).

Другая разновидность экспресс-кредиток — предоплаченная карта. Информация о держателе на нее также не наносится. Она эта может иметь возможность пополнения или нет.

Кредитные карты моментального выпуска без возможности пополнения выпускаются на определенную фиксированную сумму, внести дополнительные средства на их баланс нельзя.

Они не требуют открытия банковского счета на имя ее держателя, поэтому оформить их можно мгновенно, не предъявляя документов.

к содержанию ↑

Недостатки

На «быстрых» кредитках не будет ваших реквизитов, поскольку они производятся банками заранее. Неименной «пластик» имеет невысокий уровень безопасности.

Эти кредитные карты имеют высокие процентные ставки — выдача займа человеку, которого банк знает всего несколько минут связана с большими рисками. Поэтому такую кредитку стоит оформлять только при особой необходимости, когда без этого не обойтись.

Кредитный лимит у таких кредиток меньше, чем на классических. Часто он не превышает 100 тыс. рублей.

к содержанию ↑

Банки

Рассмотрим подробнее текущие предложения с моментальными кредитными картами, которые предлагают известные банки.

к содержанию ↑

Хоум Кредит Банк

В банке Хоум Кредит, предъявив паспорт и один дополнительный документ, можно стать держателем кредитки «Быстрые покупки»:

  • Лимит кредитования — до 200 тыс. руб.
  • Ставка 34,9 — 44,9% (определяется с учетом представленного клиентом пакета документов).
  • Минимальный платеж — 5%.

Получить моментальную кредитную карту «Быстрые покупки» могут лица в возрасте от 23 — 57 лет, зарегистрированные и постоянно проживающие в регионе присутствия офиса Home Credit.

к содержанию ↑

Альфа-Банк

Банк предлагает потенциальным клиентам экспресс-кредитку «Быстрая».

Чтобы стать её держателем, потребуется предоставить паспорт и второй документ на выбор.

Условия:

  • Лимит — до 90 тыс. руб.
  • Ставка — 39,9%
  • Период льготного кредитования — до 60 дней.

Стоимость обслуживания составляет 399 руб, более подробно про неё мы писали здесь.

к содержанию ↑

Сбербанк

В Сбербанке кредитку мгновенной выдачи Momentum MasterCard или Visa может получить гражданин Российской Федерации в возрасте от 21 до 65 лет.

Условия:

  • Лимит кредитования — до 150 тыс. руб.
  • 19% годовых
  • Льготный период — до 50 дней
  • Срок действия — 1 год
  • Обслуживание бесплатное.

Кредитка может быть выдана клиенту банка в том случае, если есть ранее одобренное предложение с рассчитанным лимитом кредитования. Неименная кредитная карта оформляется в срок не более 15 минут.

к содержанию ↑

Банк Открытие

В этом банке моментальные кредитные карты MasterCard или Visa Unembossed можно получить в течение 60 минут.

  • Процентная ставка составит от 25 до 36%
  • Кредитный лимит — до 500 тыс. р.
  • Минимальный ежемесячный платеж — 5%.

к содержанию ↑

Бинбанк

Бинбанк предлагает все желающим возможность оформить моментальную кредитную карту онлайн.

Чтобы подать заявку, потребуется ввести личную информацию, в том числе — данные паспорта, сведения о месте работы и некоторые дополнительные данные, а также выбрать способ доставки.

Возможна курьерская доставка по Москве или доставка почтой в другие регионы России.

Процентная ставка определяется для каждого клиента индивидуально и может быть в диапазоне 22-65% для безналичных операций и 24-67% — при обналичивании средств.

к содержанию ↑

Выводы

Кредитные карты с моментальным решением о выдаче подходят тем, кому деньги требуются срочно.

Если времени собирать полный комплект документов, а затем ждать решения о выдаче классического «пластика» нет, они могут стать хорошим решением.

Однако, если ситуация позволяет, лучше подавать заявление на оформление стандартной кредитки — имеющую большой лимит, меньшую процентную ставку и длительный срок действия.

(1 5,00 из 5)

Источник: https://get-online-credit.com/momentalnyie-kreditnyie-kartyi

Как выбрать кредитную карту правильно?

​Кредитные карты удобны тем, что если их правильно использовать, клиент не платит больших процентов и возвращает банку ровно ту сумму, которую и занял.

Однако надо учитывать, что речь, как правило, идет об использовании денег для совершения безналичных покупок, если средства снимать с карты через банкомат, взимается комиссия.

Хотя и в этом случае карта может быть полезна тем, кому иногда приходится занимать небольшие суммы денег. Сегодня мы поговорим о том, как правильно выбирать кредитную карту для ежедневного использования.

Несмотря на то, что большинство кредитных карт обладают льготным периодом, в течение которого пользоваться занятыми средствами можно практически бесплатно, все они являются инструментом банковской деятельности, и при неумелом их применении клиент может залезть в большие долги.

Как выбрать

В каждом банке есть свои интересные предложения по кредитным картам.

Кто-то, например, предлагает возврат части суммы при покупке товаров в определенных магазинах, кто-то – накопление бонусов для покупки авиабилетов.

Первое, на что нужно обратить внимание, как долго длится льготный период и есть ли он вообще, а также какие процентные ставки предлагает банк, если не вернуть сумму долга до конца периода.

Основные параметры карты:

  1. Длительность льготного периода. Обычно она составляет 50-60 дней. Однако не все клиенты понимают, что в реальности означает этот период. На самом деле большинство банков отсчитывают 60 дней не с того момента, как клиент воспользовался средствами, а с первого дня того месяца, когда человек воспользовался кредиткой.

    Допустим, Ивану Иванову пришлось воспользоваться кредиткой 1 мая, по беспроцентной ставке ему надо будет вернуть деньги 30 июня (если льготный период длится 60 дней). Но ему также придется возвращать 30 июня и те деньги, которые он взял 30 мая, поскольку в банке за отсчет льготного периода берут первый день месяца, в данном случае – 1 мая.

  2. Кредитный лимит. Как правило, банки устанавливают лимит, равный, приблизительно, двух- или трехмесячному доходу клиента. Максимальный лимит бывает, в среднем, от 100 до 750 тысяч рублей.     
  3. Годовая процентная ставка.

    Самый важный параметр карты, если человек возьмет деньги, и не будет укладываться с их возвратом в льготный срок. Ставки кредиток часто бывают выше, чем ставки по обыкновенным потребительским кредитам. И в этом значительный минус такого банковского продукта.

    Человек, который не умеет рассчитывать свои финансовые возможности, в итоге сильно переплачивает.

  4. Обслуживание. Под обслуживанием подразумеваются комиссии за снятия денег в терминалах, годовые взносы, плата за закрытие кредитки (все это должно быть прописано в договоре в разделе о тарифах), а также сервисные услуги.

    К ним причисляют наличие виртуального и мобильного банка, горячей линии, удобство расположения банкоматов, способы доставки кредиток и оперативность их оформления. 

Удобней всего приобретать кредитку именно в том банке, которым клиент часто пользуется (там лежит депозит, оформлена зарплатная карта). Хотя перед оформлением нужно внимательно изучить предложение.

Чтобы клиенту выдали карту, могут потребоваться те же документы, что и при оформлении потребительского кредита, в частности, справка о доходах. Но иногда, если лимит по карте небольшой, справку даже не требуют.

Оформить кредитку можно не только в самом банке: в крупных торговых центрах, аэропортах существуют специальные стойки, где оформляют кредитки моментального выпуска.

Получить их можно буквально в течение часа (во многих банковских учреждениях также действует достаточно быстрая схема выдачи), но процентные ставки по таким продуктам немаленькие.

Некоторые банки предлагают клиентам оформить заявку на получение кредитки (она высылается почтой) с помощью интернета.

Советы

  1. Если человек часто путешествует, ему обязательно нужно брать кредитку, работающую в международных платежных системах. Целесообразней будет сразу оформлять карту в иностранной валюте, долларах или евро, поскольку при конвертации валют будут существенные расходы, связанные со скачками курсов.

    Например, туристам будет выгодно приобрести карту от «Тинькофф» AllAirlines, по которой они будут, в зависимости от сумм покупок, получать бонусные мили: их можно будет потратить на покупку билетов практически любой авиакомпании. Однако важно учесть, что у такой карты недешево стоит год обслуживания – почти 1900 рублей.

    «Альфа-банк» предлагает карту Aeroflot: за каждые 30 рублей начисляется от 1 до почти 2 миль, а карта «ВТБ24 – РЖД» дает баллы, поддающиеся обмену при покупке железнодорожных билетов. Есть даже кредитки, которые позволяют использовать накопленные бонусы для поездок в метро.

  2. Существуют и бонусные программы, не связанные с транспортом.

    Например, по некоторым картам «Сбербанка» клиентам на специальный счет возвращают 0,5% потраченных средств, которые можно будет использоваться для оплаты товаров в магазинах и предприятиях, являющихся партнером «Сбербанка». А «Альфа-Банк» предлагает своим клиентам карты, на которых накапливаются бонусы при покупке в магазинах «М.», которые также можно будет тратить на покупки в этой сети.

  3. Выгодными могут оказаться карты с опцией Cash Back. Вместо бонусов клиентам начисляются деньги, проценты от покупок, от 1 до 5 процентов. В некоторых случаях такие возвраты осуществляются только в случае покупок в определенных магазинах.

  4. Учреждения порой сами предлагают клиентам такой вид услуг и даже без предварительного заявления выпускают специальную карту, которую высылают по почте: чтобы ее активировать, надо всего лишь позвонить и назвать кодовое слово. Не всегда такие продукты поставляются на выгодных условиях, поэтому и не стоит торопиться с активацией.

       

  5. Можно также приобрести специализированные или привилегированные карты. Первые выпускаются для оплаты определенных услуг или для взаимодействия с электронными кошельками, к примеру, банк «Русский стандарт» выпускает кредитки с привязкой к кошельку WebMoney. Привилегированные карты обычно достаточно дороги в обслуживании, но зато их пользователям банки дают дополнительные скидки, больше гарантий безопасности.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-vybrat-kreditnuyu-kartu

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.