Мошенничество с банковскими картами. 6 схем «пластикового» грабежа. меры предосторожности

Лакомый кусочек пластика: как мошенники грабят держателей банковских карт

Мошенничество с банковскими картами. 6 схем «пластикового» грабежа. Меры предосторожности

ТАСС/Сергей Савостьянов

Казалось бы, сколько написано уже на тему, как правильно хранить деньги на пластиковой карте, но, увы, наши граждане нет-нет, да потеряют бдительность. Да, и мошенники не дремлют, становясь все изобретательнее. Хотя, если разбираться, все гениальное просто.

Разумеется, высокие технологии помогают преступникам вмиг опустошать счета добропорядочных граждан, однако без хотя бы невольного “соучастия” самой жертвы ни одна копейка не спишется в никуда.

Что нового придумали мошенники, и как этому противостоять, читайте в материале автора программы “Совет безопасности” на “Радио Москвы” Игоря Швыткина.

Не скрою, не так давно, ваш покорный слуга сам пал жертвой it-мошенников. Как это было. В один прекрасный момент меня перестал вести по маршруту мой навигатор. Видимо, срок бесплатного пользования им в новом телефоне на базе андроида закончился. Через Wi-Fi я решил себе закачать новый. Попытка, другая, третья.

Вроде все скачивалось, но работать, то есть вести меня по маршруту, новое приложение все же отказывалось. В общем, был я в бешенстве, когда в моем мобильнике было уже три иконки различных навигационных приложений, но ни одно из них по-прежнему не трудилось в мою пользу. В итоге, бросил я это это дело.

Однако глубокой ночью мобила неожиданно напомнила о себе. SMS-ки приходили одна за другой. Я долго не решался встать и посмотреть, кто же там в ночи вспомнил про меня. Но все же вскоре любопытство взяло верх. Каково же было мое удивление, когда я обнаружил, что все это время через услугу мобильный банк с моего счета списывались денежки.

2998 рублей – таков был размер сумм, которые переводились со счета моей карты, привязанной к мобильному банку, на неизвестный мне мобильный номер. И так происходило восемь раз с интервалом в 15–20 минут. Более того, грабеж средь черной ночи происходил у меня на глазах.

Банк присылал на мой номер код подтверждения для перевода средств и кто-то тут же их переводил! Исходящие смски отправлялись без моего ведома с моего номера. Все это время я не нажимал ни одной клавиши. Мне казалось, что я схожу с ума, честное слово. Я быстро позвонил в службу поддержки, назвал свои паспортные данные и заблокировал карту.

Как стало понятно позднее, скорее всего, телефон поймал шпионский вирус, который без моего участия стал переводить деньги с моего счета.

ТАСС/Антон Новодережкин

На следующий день я обратился в ближайшее отделение банка с претензией, мол, верните деньги, ваш мобильный банк сошел с ума! Одна сотрудница, проходившая мимо, заметила, что я лишь напрасно трачу свое время.

Она посоветовала мне обратиться к сотовому оператору и, сославшись на то, что просто перевел деньги не на тот номер, попросить их вернуть. Я хотел было возразить, дескать, а причем здесь мой оператор, ведь обеспечивать надежность и защиту моего мобильного банка надлежит коммерческому банку, куда приходит моя зарплата.

Девушка лишь пожала плечами и сказала, что банк ограничиться лишь отпиской, а я никаких денег не увижу. Так оно и вышло. Привожу выдержку из стандартной отписки известного отечественного банка:

“…основания для возврата денежных средств по оспоренным Вами операциям у Банка отсутствуют.

Обращаем внимание, что указанный случай мог возникнуть по причине вирусного заражения телефона. Подобные вирусы на телефонах обладают функционалом, который позволяет скрывать от владельца телефона SMS-сообщения от определенных номеров телефонов, перехватывать и отправлять с данного устройства любые SMS-запросы без ведома клиента.

Необходимо отметить, что контроль за установкой и своевременным обновлением антивирусного программного обеспечения находится вне сферы контроля Банка.Требования по информационной безопасности изложены в приложении к Договору банковского обслуживания и находятся в общем доступе на сайте Банка.

Указанные в Договоре положения соответствуют требованиям Банка России. Дополнительная информация о мерах безопасности при использовании мобильного телефона также размещается на официальном сайте оператора мобильной связи.Для определения лиц, причастных к совершению спорных операций, Вам необходимо обратиться в правоохранительные органы.

Игорь Святославович, позвольте выразить сожаление, что Вы пострадали от действий третьих лиц, являясь клиентом Банка. Мы понимаем, что сложившаяся ситуация оставила у Вас негативное впечатление, но надеемся, что Ваш дальнейший опыт взаимодействия с Банком будет исключительно положительным”.

Ну, вот, собственно и все. Конечно, я попытался позвонить сотовому оператору, но не для того, чтобы ввести кого-то в заблуждение. Объяснил ситуацию, но, как я и предполагал, меня снова послали в банк.

Заместитель начальника отдела Управления “К” МВД России Александр Вураско:”К сожалению, подобные случаи в наши дни не редкость. Но это и неудивительно: по мере роста популярности банковских карт, они привлекают к себе все более пристальное внимание со стороны криминальных структур.

Если вы пользуетесь интернет-банкингом или банковскими приложениями, ориентированными на смартфоны и планшеты, помните о том, что на сегодняшний день существуют сотни вредоносных программ, целью которых является хищение денежных средств с банковских счетов. Следует озаботиться установкой актуального антивирусного программного обеспечения.

Кроме того, если у вас подключено смс-подтверждение транзакций, я бы порекомендовал вам сделать так, чтобы смс сообщения с кодами подтверждения приходили на отдельный максимально простой телефон (не смартфон).

Дело в том, что многие вредоносные программы умеют самостоятельно обрабатывать на смартфоне смс-сообщения из банка, не показывая их владельцу телефона”.

ТАСС/Сергей Савостьянов

Другая история, которых все больше. Вам может прийти SMS-сообщение ультимативного характера: “Ваша карта заблокирована. Обратитесь в службу технической поддержки…” Будет указан номер контактного телефона. Вы, конечно же, растерявшись, тут же перезваниваете. Человек на том конце провода, представляется сотрудником банка.

Он утверждает, что произошел технический сбой системы, а потому всем клиентам-держателям пластиковых карт необходимо их разблокировать. Для этого вам предложат срочно сообщить ее номер и трехзначный код. Иногда мошенники, находящиеся в местах не столь отдаленных, занимаются такой массовой рассылкой.

Когда испуганные люди перезванивают по номерам, которые указаны в SMS, они просят граждан подойти к банкомату и вставить карту. Затем ввести пин-код. Найти в главном меню “платежи и переводы”. Человек автоматически следует инструкциям. Его просят зайти на плашку сотового оператора и диктуют комбинацию цифр.

Это всегда номер мобильного, который диктуют по две-три цифры. Затем преступники просят ввести некий секретный код. Как правило, код всегда одинаков – 9985 или цифры близкие к этому значению, не превышающие 10 000. Вы уже догадываетесь, как разводят человека? Он просто переводит сумму не превышающую 10 тысяч рублей на чей-то мобильный номер.

Мошенники запросили бы и больше, но, например, банкоматы “Сбербанка” не позволяют совершить транзакцию, где сумма превышает десять тысяч. Кроме того, доверчивого человека, допустим пенсионера, аферисты могут попросту вести по меню банкомата, а в результате, пенсионер подключит к их телефону, так называемый, мобильный банк.

Вот тогда, как и в моем случае, деньги просто рекой потекут с одного счета на другой, на счет преступников. Когда гражданин хватится, баланс уже может равняться нулю.

Заместитель начальника отдела Управления “К” МВД России Александр Вураско:

“Если вы получили SMS-сообщение из банка, или вам поступил звонок от оператора, представившегося сотрудником банка, убедитесь в том, что вы общаетесь именно с сотрудником банка. Не поддавайтесь на провокации и сохраняйте благоразумие. Злоумышленники часто не дают жертве опомниться и трезво оценить свои действия, “вытягивая” необходимую им информацию или требуя совершения определенных действий. При возникновении сомнений перезвоните в банк по телефону, указанному на вашей банковской карте, а не по тому номеру, с которого поступил звонок или который указан в SMS-сообщении”.В целом, картина с безопасностью ваших денег на пластиковой карте не совсем веселая. Сегодня мошенникам достаточно знать ваше имя и фамилию, а также трехзначный код на оборотной стороне вашей карты (CVC2/CVV2) для того, чтобы успешно снять все имеющиеся там средства. Некоторые банки и вовсе позволяют перевести деньги он-лайн на другую карту, запросив у вас всего лишь эти данные.Заместитель начальника отдела Управления “К” МВД России Александр Вураско:”Держателям банковских карт необходимо внимательно следить за их сохранностью. Следует понимать, что все сведения, которые требуются для осуществления электронного платежа, можно прочитать на лицевой и оборотной стороне банковской карты. Имеющиеся способы защиты транзакций можно преодолеть методами социальной инженерии, или при помощи вредоносных программ. Бывают и случаи внедрения инсайдеров в компании, так или иначе связанные с осуществлением электронных платежей.Если на вашем банковском счете имеются крупные суммы денег, вы должны с особым вниманием относиться к операциям с банковской картой. Если вы часто расплачиваетесь картой в кафе и магазинах, снимаете наличные деньги в незнакомых вам банкоматах, активно совершаете покупки в интернете – защитите вашу банковскую карту путем выпуска дополнительной карты с установленными лимитами на транзакции, заведите дополнительный счет, на который переводите незначительные суммы денег на повседневные нужды. Эти меры позволят снизить вероятность стать жертвой мошенников”.

В случае, если вы стали жертвой подобного преступления, вам следует немедленно обратиться в правоохранительные органы (например, направив обращение на сайте mvd.ru) и в банк.

Чем меньше времени пройдет с момента хищения денежных средств, тем выше шансы благополучного исхода событий. Наученный горьким опытом, лично я, сначала просто отключил услугу “мобильный банк”.

Но, не скрою, стало не совсем удобно отслеживать состояние счета: поступление денег, остаток и проч. Тогда на том телефоне, который был привязан к банку, я попросту отключил интернет.

Для небольших платежей, в том числе и интернет-покупок, завел отдельную карту с небольшим балансом. Я никогда и никому не передаю свою карту в руки, а в кафе расплачиваюсь у кассы или прошу принести POS-терминал к столику.

Он без труда отсоединяется от блока питания и становится мобильным.

В наши дни имя, мое имя, нанесенное на пластиковую карту, слишком ценно, чтобы я его не скрывал.

Информация нынче стоит дорого, а беспечность обходится еще дороже.

Источник: https://www.m24.ru/articles/77054

Мошенничество с банковскими картами. Новый вид мошенничества :

Достаточно часто сегодня приходится слышать термин “мошенничество”. УК РФ признает его преступлением и предусматривает соответствующее наказание. Трактовка этого определения в дореволюционное время несколько отличалась от современной.

Определение

Мошенничество представляет собой хищение имущества либо приобретение на него права посредством злоупотребления доверием или обмана. Первое определение этого преступления, близкое к современному, было зафиксировано в Указе Екатерины Второй в 1781-м году.

Сегодня мошенничество УК РФ трактует как безвозмездное изъятие либо обращение имущества в пользу виновного или иных лиц, совершенное с корыстной целью с использованием злоупотребления доверием или обмана, причинившее собственнику или другому владельцу вещи ущерб, или противоправное приобретение прав на объект собственности с применением тех же методов.

Классификация

Мошенничество существует в разных видах и формах. Так, противоправные действия могут совершаться письменно или устно. Преступление может состоять в фальсификации предмета договора, использовании шулерских методов в игре в карты, подмене денежной суммы, обвесе и так далее. Сравнительно недавно появился новый вид мошенничества. Рассмотрим его подробнее.

Мошенничество с использованием банковских карт: общие сведения

Преступники, занимающиеся таким промыслом, составляют “элиту” криминального мира. Они отличаются высоким интеллектом, обладают знаниями в разных областях науки и техники. Каждый новый вид мошенничества появляется в ответ на какие-либо преобразования в той или иной сфере.

Так, с совершенствованием экономической системы люди стали хранить свои деньги не только на обычных счетах. Повсеместно распространилась и карточная система оплаты.

Она избавляет граждан от необходимости носить с собой крупные суммы денег, что, в свою очередь, исключает вероятность кражи.

Тем не менее введение такой системы хранения и оборота наличности не предотвращает совершение преступлений в этой сфере, и с течением времени стали выявляться факты мошенничества с банковскими картами.

Ежедневно в стране фиксируются сотни случаев неправомерного завладения денежными средствами граждан. Распространено мошенничество с банковскими картами Сбербанка и многих других крупных и мелких финансовых коммерческих организаций.

В сложившейся ситуации необходимо знать, какие методы используют преступники, чтобы не стать жертвой их неправомерных действий.

PIN-код

В практике существуют разные виды мошенничества с банковскими картами. Одним из них является завладение PIN-кодом держателя средств. Для ввода цифр, позволяющих идентифицировать его как владельца и осуществлять операции с наличностью, используется специальное устройство.

Оно именуется ПИН-ПАД. Достаточно часто мошенники устанавливают ложное устройство рядом со считывающим датчиком. Имитация ПИН-ПАДа запоминает введенный держателем карты код.

Далее, применяя передовые компьютерные технологии, при наличии электронного ключа совершается изъятие наличности со счета.

Фишинг

Мошенничество с банковскими картами может осуществляться с помощью сети Интернет. Фишинг представляет собой рассылку писем от имени обслуживающей организации на электронную почту. Как правило, во вложении присутствует просьба подтвердить конфиденциальные сведения на сайте компании. Человек переходит по ссылке и сам предоставляет свои данные преступникам.

Вишинг

Мошенничество с банковскими картами в такой форме появилось недавно. Вишинг представляет собой ой фишинг.

Телефонные мошенничества с банковскими картами считаются одними из наиболее распространенных преступлений. Суть вишинга аналогична содержанию описанного выше способа. Однако этот случай имеет свою специфику.

Мошенник моделирует звонок автоинформатора. Держатель денежных средств получает следующие сведения:

  • Предупреждение о том, что с его картой совершаются мошеннические действия.
  • Инструкции и рекомендации. В частности, держатель средств получает номер телефона, по которому ему следует немедленно перезвонить. Принимающий звонки злоумышленник называет вымышленное имя, говорит о том, что он действует от лица финансовой организации.

Если человек перезванивает по указанному номеру, смоделированный компьютерный голос предлагает пройти сверку и ввести номер карты с клавиатуры мобильного устройства. Кроме того, злоумышленник может затребовать Пин-код, номер счета, кодовое слово, срок действия карты, сверить данные паспорта. Таким образом, совершается мошенничество с банковскими картами через мобильный банк.

Усовершенствованный способ

Мошенничество с банковскими картами через мобильный банк было особенно популярно в 2012-м году. В этот период злоумышленники массово рассылали SMS-сообщения. В тексте было указано, что карта пользователя заблокирована, для разблокировки следует перезвонить по приведенному номеру. Некоторые люди шли на поводу у преступников.

Когда совершается такое мошенничество с банковскими картами, не следует сразу же выполнять полученные указания. Чтобы не стать жертвой обмана, необходимо сначала уточнить полученные сведения.

Если человек перезванивает по указанному номеру, злоумышленник, представляясь сотрудником финансовой организации или службы ее безопасности, выясняет у жертвы, подключил ли он к карте услугу “Мобильный банк”.

Если эта опция работает, то преступник просит сообщить основную информацию по счету. В частности, он выясняет номер карты, персональный код и период действия. Под предлогом разблокировки злоумышленник получает согласие гражданина на совершение ряда операций.

С использованием сети Интернет преступник изымает находящиеся на счету деньги. Однако не у всех подключен “Мобильный банк”. В этом случае злоумышленник предлагает гражданину направиться к ближайшему терминалу и совершить несколько операций.

В ходе них, вводя потерпевшего в заблуждение, его же руками он переводит средства на другие счета или номера телефонов.

Мошенничество с банковскими картами через мобильный банк происходит из-за простого незнания людей о том, что никто, даже непосредственно сама финансовая организация, не вправе требовать электронный ключ и номер счета клиента.

Неэлектронный фишинг

Это мошенничество с банковскими картами связано с осуществлением различных покупок по безналичному расчету при введении ПИН-кода. Схемы неэлектронного фишинга включают в себя реально функционирующие торговые и сервисные предприятия или используют уже действующие компании.

Держатели карт совершают разнообразные покупки, снимают деньги или получают услуги. Все операции осуществляются при введении клиентом ПИН-кода. Вместе с этим сотрудники таких мошеннических предприятий негласно копируют сведения, записывают информацию, находящуюся на магнитной полосе карты.

Впоследствии через терминалы осуществляется снятие средств со счета.

Вирус

Это один из новейших способов завладения информацией по карте. Злоумышленники запускают в терминалы вирус, который отслеживает все операции и собирает информацию, а затем отправляет ее преступникам. Такое мошенничество с банковскими картами требует глубоких знаний компьютерных технологий и умений составлять различные программы.

Другие распространенные махинации

Самым простым способом считается кража карты и обнуление счета. Это происходит тогда, когда финансовая организация вовремя не производит блокировку. Весьма распространена подделка карт. Полученная незаконным образом информация о счете гражданина переносится на пластик.

Также может быть изменена информация на подлинной карте. Заказ по Интернету, почте разных услуг и товаров с использованием платежных реквизитов человеком, который не является держателем счета, также достаточно популярный тип преступлений в этой сфере.

Злоумышленник может получить доступ к карте посредством изменения адреса или требованием повторного выпуска кредитки. Часто преступники используют “двойную прокатку”. Такое мошенничество с банковскими картами осуществляется при сговоре торговых и сервисных компаний.

Многократная прокатка позволяет получить дополнительные копии слипов, с помощью которых впоследствии осуществляются незаконные действия.

Мошенничество с банковскими картами: статья 159.3

Уголовный кодекс предусматривает ответственность за незаконные действия с денежными средствами гражданина.

За мошенничество – хищение чужого имущества, которое совершено с использованием принадлежащей другому человеку или поддельной расчетной, кредитной или иной карты посредством обмана сотрудника торговой, финансовой или иной организации на виновного будет наложен штраф.

Его сумма может составлять 120 000 руб. или равняться величине зарплаты или другого дохода преступника за период до года. Также в качестве наказания применяются:

При совершении тех же деяний группой лиц закон предусматривает:

  • Штраф (до 300 тыс. руб. или в сумме дохода или зарплаты за 2 года).
  • Обязательные работы (до 480 ч.).
  • Лишение свободы (до 4-х лет с ограничением свободы или без него).
  • Принудительные, исправительные работы и так далее.

При использовании служебного положения для совершения противоправных действий закон предусматривает более строгое наказание. В частности, штраф может составлять 150-500 тысяч рублей.

Должностное лицо может быть приговорено к лишению свободы с последующим запретом заниматься определенной деятельностью в течение нескольких лет или без такового. При особо крупном размере хищения предусмотрен штраф до миллиона рублей.

Также виновные могут лишиться свободы на срок до 10-ти лет.

Что делать, если человек стал жертвой преступления?

В последнее время органы МВД настораживает статистика мошенничества с банковскими картами. С усовершенствованием системы расчетов, внедрением новых технологий увеличивается и число преступлений в сфере финансового оборота граждан. Сегодня самым распространенным способом завладеть чужими деньгами считается именно мошенничество с банковскими картами.

Куда обращаться лицам, ставшим жертвами злоумышленников? Начать следует с того, что при поступлении сомнительных сообщений следует незамедлительно проверить достоверность информации. Для этого следует связаться с банком или кредитной организацией и поинтересоваться, соответствуют ли действительности поступившие сведения.

Если этого сделать не удалось по каким-то причинам, необходимо отправиться в полицию.

Рекомендации специалистов

Каждый человек в состоянии предотвратить посягательства на его денежные средства. В этом поможет следование достаточно простым советам:

  1. Не следует ни при каких обстоятельствах сообщать никому ПИН-код. Не рекомендуется записывать его на бумаге и хранить ее рядом с картой.
  2. Снятие средств лучше осуществлять непосредственно в офисах финансовой компании или рядом с ними. Территория около банка и внутри него просматривается камерами слежения. В некоторых случаях снятие денег лучше осуществить непосредственно в кассе.
  3. Не стоит стесняться закрывать от взглядов посторонних клавиатуру банкомата при введении ПИН-кода и просить особо интересующихся лиц – отойти.
  4. Не следует прибегать к помощи посторонних в случае возникновения сложностей при снятии денег. В этом случае лучше позвонить в службу поддержки или обратиться непосредственно к сотрудникам банка.
  5. Не стоит совершать покупки на сайтах, невнушающих доверия. При осуществлении любых операций в сети Интернет следует обратить внимание на поддержку технологии 3D-Secure. Присутствие ее на сайтах обозначается логотипами Verified by MasterCard и Visa SecureCode. Эта технология позволяет подтвердить проведение операции одноразовым паролем. Контрольные цифры отправляются на мобильный телефон.
  6. Осуществляя покупки в Интернете, необходимо своевременно обновлять антивирусную систему.
  7. Если на телефоне подключен “Мобильный банк”, то осуществить блокировку можно путем отправки сообщения на специальный номер. Особенности этого действия следует уточнить непосредственно в офисе организации, где открыт счет.
  8. Не рекомендуется держать на карте, предназначенной для интернет-покупок, большие суммы. Для крупных приобретений безопаснее выпустить “виртуальный” платежный элемент.
  9. При открытии счета следует обратить внимание на возможность оформления страховки банковской карты. Такая услуга в ряде случаев позволяет вернуть средства. Например, страхование действует при утере самой карты или информации с нее, при хищении денег в течение 2-х часов после снятия и так далее. Подключение к программе страхования обеспечит круглосуточную защиту финансов.
  10. При утере карты или при появлении подозрений о том, что информация стала доступна третьим лицам, необходимо обратиться в банк для немедленной блокировки. Это можно сделать в любое время суток.
  11. Целесообразно подключить СМС-информирование. Такая услуга позволяет отслеживать все операции, совершенные с картой.
  12. Защитить средства поможет также установление дневного лимита на снятие. Для этого следует обратиться с заявлением в банк.
  13. В магазине, кафе и других торговых точках следует внимательно смотреть на все операции, которые производит кассир или продавец. Не стоит стесняться попросить прокатать слип в вашем присутствии. Можно также самому подойти к кассе.
  14. Если слип был прокатан в магазине, а банк не дал авторизацию или произошло еще что-то, что мешает завершить покупку, необходимо проследить, чтобы он был уничтожен. Слип – это оттиск карты, и для мошенника не составит труда вписать в него нужную сумму, подделать подпись.
  15. Рекомендуется не реже раза в месяц проверять выписку по счету. При возникновении каких-либо подозрений или вопросов можно выставить банку претензию, а он, в свою очередь, будет разбираться с платежной системой.

Заключение

В сложившейся сегодня ситуации необходимо с большим вниманием относиться к своим средствам и способам их содержания. Использование банковской карты значительно упрощает операции с деньгами.

Однако вместе с этим внедрение инновационных способов расчета, совершенствование существующих открывает обширные горизонты для злоумышленников. Чтобы не стать жертвой обмана и хищения нужно самостоятельно обеспечить защиту своим средствам.

Если же предпринятых мер оказалось недостаточно, и мошенничество все же случилось, не следует раздумывать, а обратиться в правоохранительные органы и банк. Прежде чем писать заявление в полицию, необходимо поставить блокировку на счет.

В этом случае есть шанс сохранить оставшиеся средства на карте. При совершении любых операций, вне зависимости от места, следует быть бдительным, не позволять посторонним лицам проявлять излишнее любопытство.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami.html

Десять способов мошенничества с банковской картой

Десять способов мошенничества с банковской картой

Пользоваться пластиковыми картами, как кредитными, так и дебетовыми, удобно.

Вам не приходится носить с собой большое количество наличных денег, при этом средствами можно распоряжаться по своему усмотрению в любой момент, как для совершения покупок и оплаты услуг, так и для переводов родственникам и друзьям.

Однако пластиковые карты, являясь удобным способом доступа к деньгам на карточном счете, неизбежно становятся и объектом внимания злоумышленников, выдумывающих все новые и новые способы эти деньги похитить.

Для того чтобы не лишиться своих средств, необходимо знать, какими приемами пользуются преступники. Мы подготовили небольшой обзор, десятку самых популярных способов мошенничества с кредитными картами. Надеемся, знание этих приемов позволит и клиентам, и сотрудникам банков избежать неприятностей и проблем при пользовании кредитками.

1. Скримминг

Этот способ доступа к чужому банковскому счету был настоящим бичом всей системы карточных платежей еще несколько лет назад, и до сих пор попытки его использования остаются популярными. Преступники, выбравшие этот способ, вооружаются достаточно продвинутыми техническими приспособлениями.

Первое из них – это скриммер, портативный сканер, считывающий данные с карты жертвы. Выглядит это устройство как накладка, устанавливаемая на щель приема карты банкомата. Скриммер пропускает через себя карту и проталкивает ее дальше, в банкомат, считывая при этом данные с магнитной ленты.

 

После чего мошенники легко изготавливают копию карты, так скопировать информацию с магнитной полосы не труднее, чем сделать копию с магнитофонной кассеты, такие были популярны не так давно (принцип хранения информации на магнитной ленте тот же).

Но для того, чтобы воспользоваться такой картой-копией («белым пластиком», как говорят специалисты по информационной безопасности), преступники должны знать пин-код, который вводится на клавиатуре банкомата.

Считывают этот код при помощи видеокамеры, установленной неподалеку, или при помощи тонкой накладной клавиатуры, устанавливаемой на клавиатуру банкомата. 

Чтобы не стать жертвой этого вида мошенничества, достаточно внимательно осмотреть банкомат перед тем, как доверить ему свою карту: накладные устройства нетрудно заметить, так как они меняют стандартный вид аппарата.

Вводя пин-код, стоит также прикрывать его от возможного подглядывания – учтите, что камера с мощным объективом может быть установлена на большом расстоянии, в том числе и на верхних этажах зданий.

Но лучше всего защищает от скримминга использование карты с чипом, поддерживающим аппаратное шифрование информации. Сделать копию такой карты в «полевых» условиях практически невозможно.

2. Фишинг

Слово фишинг переводится с английского как рыбная ловля, и одноименный метод мошенничества действительно имеет много общего с древним искусством добычи пропитания.

Так же, как и на рыбалке, используется наживка, и жертва так же должна самостоятельно заглотить ее, попавшись на крючок.

Только вместо червячка используется сайт-ловушка, а вместо крючка – данные о карте, которые жертва сама вводит на странице такого сайта.

Злоумышленники-фишеры создают сайт, имитирующий официальный сайт банка. Для этих целей используется доменное имя, похожее на имя банка, но зарегистрированное в одной из доменных зон Южной Америки, Африки или другого удаленного региона.

Расчет прост: Не все люди внимательно смотрят на адресную строку браузера и не все понимают, что сайт только похож на привычный сайт, на самом деле являясь совершенно другой страницей. Заманивают жертву на такую подставную страницу, как правило, письмом, также имитирующим официальное письмо от техподдержки банка.

Только ссылка, которая содержится в таком письме, ведет на сайт-ловушку. Под предлогом проверки информации жертве предлагают ввести все данные о карте на подставной странице, в том числе CCV и пин-код.

Некоторые подставные страницы даже перенаправляют жертву после получения нужных сведений на настоящую страницу банка, и даже заподозривший неладное человек видит уже реальный сайт финансовой организации.

Рецепт борьбы с фишинг-атакой прост: внимательно смотрите, что за сайт открыт в вашем браузере, и ни в коем случае не отправляйте в Сеть информацию, которая у настоящего банка и так есть.

Лучше всего, если происходит что-то странное, позвонить в свой банк и уточнить, что случилось.

Только, ради Бога, не набирайте номер, который опубликован на подставной интернет-странице, будьте внимательны! 

3. Пoдставной магазин

Одна из разновидностей фишинга – использование интернет-магазина, специально созданного для сбора сведений о картах жертв. Помните, что чудес не бывает, и если товар предлагается по цене, в несколько раз ниже рыночной, то что-то здесь не так.

Часто сайт с «привлекательными» предложениями, будь то реальные или виртуальные товары, является просто «прокладкой» между вами и вашим банком, отфильтровывая информацию о платеже и перенаправляя его на другой счет.

При этом даже код подтверждения платежа, направленный банком на ваш мобильник, не спасет – вы сами введете его в специальное окошко на сайте мошенников. 

Бороться с подобной атакой непросто – нужно уметь отличить настоящий интернет-магазин от фишинговой ловушки. Чтобы обезопасить себя, достаточно просто поискать информацию о магазине в Сети, почитать отзывы о нем.

Помните, что все нормальные магазины дают возможность выбрать вариант оплаты, среди которых есть и оплата курьеру при доставке товара.

И внимательно читайте, что написано в СМС с кодом подтверждения платежа – банк четко приводит сумму покупки и  название организации, выставившей счет.

4. «Проверка безопасности»

Самый простой способ завладеть данными о карте пользователя – это просто попросить жертву поделиться этими сведениями. Звучит это фантастически, но это работает: из сотни клиентов банков найдутся несколько, которые все расскажут незнакомцу по телефону. Обычно мошенник представляется сотрудником банка, который проводит проверку безопасности, или просто уточняет необходимые сведения. 

В повседневной жизни люди, как правило, не бдительны, они не ждут нападения в любой момент. А такой звонок – это и есть внезапная атака на ваш банковский счет.

Некоторые преступники действуют настолько нагло, что даже просят прочесть код подтверждения, который вы сейчас получите в смс.

Не сомневайтесь: в этот момент мошенник производит оплату, используя полученные от вас сведения, и до расставания с деньгами остаются считанные секунды.

5. «Спасение» денег

Более совершенная разновидность предыдущего способа – перевести жертву  стрессовое состояние. «С вашей карты сейчас происходит списание денег, нам нужно срочно проверить информацию.

Назовите номер, срок действия и последние три цифры, напечатанные на обороте карты». Варианты могут быть разными, но смысл один: решать нужно быстро, вашим деньгам грозит опасность, срочно продиктуйте всю информацию.

Доказано, что в состоянии стресса и тревожности человек склонен к необдуманным поступкам и не пытается анализировать ситуацию.

6. «Мама, у меня проблемы, не звони, переведи деньги на этот счет»

Даже если ваш ребенок сидит на диване рядом с вами, вы испугаетесь, получив такое сообщение. Так уж устроены родители: они беспокоятся о своих детях, и реакция на возможную угрозу им очень сильна. А если ваш ребенок где-то в городе? Простая, эффективная и наглая схема, использующая сильные чувства и базовые, фундаментальные инстинкты.

7. Пoдставной покупатель

Многие из нас продают ненужные вещи, разместив объявление на страницах газет или в интернете. Мошенник, представившись покупателем, просит продиктовать номер карты, чтобы якобы перевести на нее деньги.

При этом просит продиктовать и срок ее действия, и назвать платежную систему, и прочесть три цифры на обороте карты.

Не каждый человек, обрадовавшись удачной сделке, сразу догадывается, что его просят поделиться сведениями в несколько большем объеме, чем этого требуется для совершения перевода.

8. Продажа карты с нулевым балансом

Нередко мошенники предлагают купить банковские карты с нулевым балансом. Вместе с картой покупают и персональные некоторые персональные данные.

Казалось бы, что может плохого случиться, если на карте все равно нет денег? Но неприятности могут быть достаточно серьезными, если карту будут использовать для преступной деятельности.

Например, на нее могут принимать платежи от жертв мошеннических схем, ее могут использовать для обналичивания краденых денег. В любом случае полиция и налоговые органы, расследующие мошеннические схемы, выйдут на владельца этой карты.

9. Грабеж у банкомата

Старый, как мир, способ «кошелек или жизнь» трансформировался в способ «карта и пин-код или жизнь». Будьте внимательны, подходя к банкомату в неблагополучном районе и в темное время суток. 

10. Нигерийский принц

Схема, ставшая настоящей классикой мошенничества благодаря толковым парням из Нигерии, в свое время организовавших масштабный международный «бизнес» по отъему денег у доверчивых белых.

Впрочем, нигерийские завсегдатаи местных интернет-клубов просто были первыми, сейчас такие «принцы» могут быть из любой страны и с любым цветом кожи. Схема работает благодаря вере людей в чудо и желанию быстро разбогатеть, используя подвернувшийся случай.

Жертва получает письмо от незнакомца, который рассказывает о том, что он является представителем богатой семьи из далекой страны (в классическом варианте – нигерийский принц). 

Этой семье грозит опасность, «принца» преследуют по политическим или иным причинам. Нужно срочно бежать, но есть проблема – накопленные миллионы необходимо вывести из страны. Вам нужно лишь открыть счет, и миллионы скоро окажутся на нем, с жертвой обещают щедро поделиться за помощь. 

Ослепленные возможностью фантастической скорой наживы, люди открывают счета, и поддерживают переписку с «принцем», следя за его драматическими приключениями в далекой стране.

В результате все сводится к одному: для какой-либо цели (залог за авиабилет, почтовый сбор – что угодно) с вашей кредитки необходимо перевести небольшую сумму, никак ни сравнимую с миллионами, которые сулит все предприятие.

В результате некоторые жертвы умудряются переводить тысячи долларов, помогая своему новому другу и ожидая миллионов.  

Ценнoсть информации

Схем мошенничества с кредитками много, многие из них уже не актуальны, но преступники постоянно придумывают новые. Чтобы использование банковских карт было не только удобным, но и безопасным, помните: самое дорогое в современном мире – это информация. Отдать персональные сведения, сведения о кредитке посторонним – это все равно, что отдать свой кошелек.

Пользуйтесь современными пластиковыми картами с чипом, поддерживающим аппаратное шифрование, такими как карты Плюс Банка. Если вы часто оплачиваете в интернете товары и услуги, заведите для этого отдельную карту, переводя на нее лишь средства для следующего платежа. Это удобно делать, например, при помощи интернет-банкинга от Плюс Бака. 

И будьте внимательны, доверяя информацию о вашей карте людям, которых вы не знаете. 

Источник: https://www.plus-bank.ru/about/pressroom/abc_client/bankovskie-karty/desyat-sposobov-moshennichestva-s-bankovskoy-karto/

Виды мошенничества с банковскими картами: как спастись от злоумышленников

Виды мошенничества с банковскими картами: как спастись от злоумышленников

Банковские карточки за последние годы настолько прочно вошли в обиход, что многие фирмы уже в принудительном порядке переводят своих сотрудников на карточную систему.

Да что тут говорить, если я сам приличное время пользуюсь услугами ePayServices для обналичивание чеков Google Adsense, который предоставляет своим клиентам выпуск дебетовых пластиковых карт.

С одной стороны это очень удобный способ хранения денежных средств, позволяющий расплачиваться почти за любые услуги, совершать покупки и делать приобретения как в обычных, так и в Интернет-магазинах.

Теперь для того, чтобы хранить крупную сумму на счету, больше не нужен чемодан или банковская ячейка: для этого будет достаточно небольшой карточки, которая легко поместится в любой кошелек.

Но при всех их преимуществах банковские карточки до сих пор нельзя назвать надежными: несмотря на то, что банки с каждым годом совершенствуют систему защиты своих клиентов, аферисты умудряются найти способы, позволяющие им обойти даже самую сложную защитную систему.

Мошенничество с банковскими картами принимает катастрофические масштабы по мере того, как преступники пользуются новыми методами, дающими им доступ практически к любой карте.

Так, Сбербанк на своем официальном сайте предупреждает клиентов о возможных способах, которыми пользуются аферисты.

Виды мошенничества с пластиковыми картами

Ниже я приведу несколько самых популярных способов по обману доверчивых граждан, которыми пользуются злоумышленники:

«Считывающие» банкоматы

Этот способ в свое время позволил мошенникам присвоить себе всего около 100 000 долларов, принадлежащих держателям карт банка «ВТБ24» в Москве.

Тогда аферисты установили несколько фальшивых банкоматов с логотипом банка, которые не осуществляли выдачу денежных средств, но зато считывали всю нужную информацию с карточек.

Жертвами фальшивых банкоматов и по сей день становятся многие клиенты банков. Случаи такого мошенничества регулярно регистрируются в Турции, Таиланде, Болгарии, Сингапуре и других странах.

Есть и другой способ завладеть чужими деньгами через банкомат: встречаются случаи установки на банкомат фальшивой клавиатуры.

Держатель карты вводит конфиденциальные данные, которые записываются считывающими устройствами, установленными на обратное стороны псевдоклавиатуры.

Также такие устройства устанавливаются и прямо на картридер. Поэтому перед тем, как вставить карту в банкомат, нужно внимательно его осмотреть: считывающие устройства крепятся не намертво и легко снимаются.

Фишинг

Недавно появился новый вид мошенничества – «фишинг» или Интернет-рыбалка.

Под ударом уже оказались клиенты «Райффайзен Банка» и «Газпромбанка». Схема мошенничества достаточно проста: клиенты банка получают от него письмо по электронной почте с просьбой сверить пароли.

Ничего не подозревающая жертва «клюет» на наживку в виде знакомого ей сайта банка, ссылка на который приходит вместе с письмом: ей невдомек, что мошенники, хорошо владеющие искусством web-дизайна, мастерски подделали свой сайт под банковский.

Вместе с ПИН-кодом мошенники получают и доступ к содержимому карты.

Ни один банк не будет запрашивать у своего клиента конфиденциальную информацию посредством сообщения на почту или телефонного звонка.

Для уточнения этих данных клиент обычно лично приглашается в отделение банка.

Мобильный банк

Услугой «Мобильный банк» пользуется подавляющее большинство держателей карт. Подобный сервис очень прост и удобен в использовании.

Он позволяет всегда быть в курсе текущего баланса и предотвращает возможность снятия денег без ведома владельца. Ведь при любой транзакции держатель карты сразу же узнает об этом, получив смс-уведомление.

Держатели карт иногда меняют оператора, забыв при этом отключить услугу «Мобильный банк» от предыдущего номера, к которому и был раньше привязан карточный счет.

Нужно принять во внимание то, что автоматически отключение не осуществляется. Номер через некоторое время передается другому владельцу, который вместе с ним получает доступ и к чужим материальным средствам.

Соблазн бывает слишком велик, особенно если на телефон регулярно поступают уведомления о поступлении на карточку крупных денежных сумм.

Чтобы обезопасить себя от возможной потери денег, достаточно всего лишь не игнорировать практику отмены услуги, если в ней больше нет необходимости.

Телефонный обман

Аферисты используют самые разные виды мошенничества, не останавливаясь перед личным звонком или сообщением клиенту.

Часто они представляются сотрудниками банка и сообщают о получении клиентом денежного приза/крупном выигрыше, после чего предлагают перевести для него выигранные денежные средства на карточку.

Для этого клиент должен всего лишь сообщить им ее номер и ПИН-код. Нужно ли говорить о том, что происходит потом?

Подобные «хорошие новости» клиенты получают и посредством СМС-уведомления.

Вариантов может быть много, но для мошенников самое главное – получить как можно больше информации о владельце карты, чтобы быстрее завладеть имеющимися у него на счете деньгами.

«Добрые самаритяне»

Нередко людей подводит собственная наивность. Схема данного мошенничества предельно проста: клиент банка вставляет карточку в терминал, но назад ее не получает.

Озадаченный таким поворотом событий, он пытается всеми способами заставить банкомат отдать ему карту, но ничего не выходит.

Неожиданно на горизонте появляется человек, всем своим видом внушающий доверие, готовый помочь бедняге разобраться с этой проблемой.

Под его чутким руководством держатель карты покорно вводит пароль, не думая о том, что добрая душа внимательно следит его действиями, а карта в автомате застряла из-за считывающего устройства.

После нескольких бесплодных попыток «самаритянин» разводит руками и скрывается так же внезапно, как появился.

Расстроенный клиент уходит, планируя связаться с банком по телефону, а «самаритянин» возвращается, забирает карту вместе с «ловушкой» и, введя ПИН-код, обналичивает карточный счет.

Методы защиты для держателей платежных карт

Разумеется, никто не застрахован от ловких рук мошенников, которые – словно в ответ на меры многих банков по защите карт своих клиентов – становятся только хитроумнее и изощреннее в способах присвоить себе чужие деньги, разрабатывая уму не постижимые способы мошенничества.

Однако знание схем, по которым действуют преступники, поможет значительно снизить риск пострадать от их действий.

1. Расплачивайтесь наличными

Постарайтесь лишний раз не оплачивать услуги и покупки по карте. Куда безопаснее будет предварительно обналичить ее и расплатиться «живыми», а не электронными деньгами.

Недобросовестные сотрудники магазинов и ресторанов – явление не столь уж редкое. Если рассчитаться можно только по карточке, нельзя позволять лицу, принимающему оплату, уносить ее, передавать посторонним и проводить с ней любые другие манипуляции.

Если Вам необходимо сделать приобретение в режиме онлайн, пользуйтесь услугами интернет-магазинов, уже проверенных Вашими знакомыми.

Следует настороженно относиться к тем интернет-магазинам, отзывы о работе которых выглядят однотипными и чересчур восторженными.

То же самое относится и к приобретению сомнительных, «инновационных» методик через Интернет.

Также следует быть аккуратными в выборе терминалов для снятия денежных средств: для этой цели лучше не пользоваться банкоматами в магазинах, торговых комплексах и станциях метрополитена, поскольку на них легче всего незаметно установить считывающее устройство.

Теоретически за любым банкоматом должно вестись круглосуточное видеонаблюдение, но на практике отслеживать всех, кто подходит к терминалу – а их в каждом городе тысячи – невозможно.

Более надежны терминалы, расположенные в отделениях самого банка, ведь за ними постоянно наблюдает охрана и сотрудники банка.

2. Соблюдайте конфиденциальность

Никому нельзя сообщать данные своей карточки, включая защитный код на оборотной стороне и ПИН.

Ни один банк не имеет права запрашивать эту информацию через СМС-сообщение, звонок и письмо на электронную почту (Gmail, Яндекс, Рамблер, Маил, Outlook).

Следите за тем, чтобы случайно не предать такие данные огласке – особенно если Вам неожиданно делают выгодное предложение заработать или получить денежные средства, ничего для этого не делая.

Поговорка про бесплатный сыр появилась неспроста.

Если Вас настойчиво просят предоставить такие данные, обязательно перезвоните в банк и проясните ситуацию.

Мошенничество по телефону процветает потому, что клиенты банка слишком сильно доверяют людям, представляющимся его сотрудниками и не всегда хорошо знакомы с собственными правами.

Многие люди, чтобы не забыть пароль от карточки, записывают его прямо на ней. Само собой, что пропажа такой карты разом лишит Вас всех имеющихся на ней денег: вор снимет их раньше, чем Вы позвоните в банк, чтобы ее заблокировать.

Также не стоит доверять участливому незнакомцу, который появляется рядом с Вами именно в тот момент, когда карточка загадочным образом застревает в картридере и ненароком может подсмотреть пароль.

3. Отключайте «мобильный банк»

Если Вы меняете номер телефона, к которому был ранее привязан карточный счет, не поленитесь прийти в банк и отказаться от этой услуги.

Часто клиенты совершенно забывают о том, что когда-то пользовались «мобильным банком», привязанным к другому номеру телефона, пока с их карточек не начинают загадочным образом исчезать денежные суммы. Итак, сняли деньги с карты Сбербанк, что делать?

Что делать, если сняли деньги с банковской карточки

Если беда все-таки постучалась в Ваши двери, и с карточки сняли денежные средства, которые Вы совершенно точно ни на что не тратили, нужно не поддаваться панике, а строго следовать схеме, которая поможет вернуть «свои кровные».

  • Немедленно свяжитесь с банком

Для этого Вы можете лично прийти в отделение или связаться с банком по телефону. Узнать номер телефона можно на сайте банка или на самой банковской карточке.

Оператор сразу же заблокирует карточку: это поможет избежать дальнейшей утечки денежных средств.

Для того, чтобы заблокировать карту, клиент должен назвать кодовое слово и некоторые другие конфиденциальные данные, и тут секретничать уже нельзя.

Будьте готовы оспорить совершение транзакций, к которым Вы не имеете отношения. Для этого нужно будет написать заявление в банке.

Учтите, что рассмотрение такого заявления может занять от нескольких недель до нескольких месяцев.

Во многих случаях потеря средств с банковской карточки происходит не по вине банка, а по вине родственников или знакомых, тайком пользующихся их ПИН-кодом.

Если же Вы уверены, что никто не мог израсходовать Ваши средства, а банк настаивает на своей непричастности к пропаже денег, отстаивайте свои права в суде.

Часто банку легче компенсировать пропавшие со счета клиента средства, чем судебные издержки. То же относится и к VIP-клиентам, чью лояльность очень ценит любой банк и потому, как правило, идет им навстречу.

Лучший способ быть спокойным за свои денежные средства – это всегда быть в курсе того, где находится карта и – в случае необходимости – не медля обращаться в банк.

Источник: http://SEOslim.ru/rss/moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.