Мотоблок в кредит: потребительская ссуда pos-кредитование заем в режиме онлайн

Содержание

Купить мотоблок в кредит без процентов в 2018 году – годовых, штрафа

Мотоблок в кредит: потребительская ссуда POS-кредитование заем в режиме онлайн

На сегодняшний день сельское хозяйство на территории России достаточно хорошо развивается. Многие фермеры приобретают для обработки земли мотоблоки в кредит без процентов.

Важным оборудованием для культивирования земли является мотоблок. Это небольшой трактор с бензиновым или дизельным двигателем, мощность которого довольно сильная.

Таким оборудованием легко управлять, но он обладает и некоторыми недостатками. Цена самого обычного мотоблока колеблется в районе 20 тысяч рублей.

Соответственно, чем качественнее трактор, тем выше будет его стоимость. Большинство людей принимают решение купить такой мотоблок в беспроцентный кредит.

Чтобы осуществить это, для начала нужно найти подходящую кредитную организацию, которая предоставит выгодные условия для приобретения данной техники.

Важные аспекты

Каждый, кто хоть раз в жизни сталкивался с кредитами, знает обо всех важных моментах, связанных с ними.

Ориентироваться в основных понятиях необходимо, прежде всего, для того, чтобы в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, легко найти выход.

Основные понятия

Беспроцентный кредит – это вид кредитования, процентная ставка которого равна нулю. Но важно понимать, что согласно закону, абсолютно беспроцентных кредитов не бывает. Бланк беспроцентного кредита можно скачать здесь.

Если обратиться к статье 819 второй части Гражданского Кодекса РФ, то она гласит, что «по кредитному договору банк, либо какая-нибудь другая кредитная организация обязан предоставить денежные средства заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а клиент в свою очередь обязан возвратить полученную сумму денег и выплатить проценты на нее».

Исходя из этого, становится понятно, что беспроцентного кредита не существует. Во всяком случае, законно.

Но если вы все же заключаете договор на получение беспроцентного кредита, то внимательно изучите все его пункты и найдите в нем информацию о том, что данный заем действительно беспроцентный.

Иначе кредитор может заставить вас выплатить проценты, а закон в этом случае будет на его стороне.

Важность сделки

Важность сделки в данном случае заключается в подписании кредитного договора. Как уже упоминалось выше, договор – это, прежде всего, информация о кредите.

Помимо этого в нем четко прописываются обязанности обеих сторон, которых они должны придерживаться, а также их права.

Указана в договоре информация и о штрафных санкциях, которые могут начисляться в случае невыполнения требований одним из участников процесса.

Помимо договора, существует еще и анкета, к заполнению которой тоже стоит отнестись со всей ответственностью. Ведь от правильных данных напрямую зависит результат сделки.

Что касается документов, то часто кредитная организация на свое усмотрение может потребовать не только паспорт, но и другие бумаги.

Правовая база

Любая деятельность в каждой стране строго контролируется законом. Особенно, это касается финансовой отрасли. Так, все, что связано с кредитованием в России, прописано в Гражданском Кодексе РФ в статьях 807—823.

Например, в статье 814 речь идет о целевом займе. В статье 809 можно узнать о процентах по договору займа. О том, что грозит заемщику в случае нарушения условий договора, можно прочесть в статье 811 Гражданского Кодекса РФ.

Важным также является ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 г., в котором прописана деятельность банков и кредитных организаций.

Оформление займа

Когда решение оформить займ уже принято, возникает вопрос о том, в каком банке или кредитной организации его лучше всего взять. Приобрести мотоблок в кредит без процентов в 2018 году можно не везде.

Финансовых компаний, предоставляющих беспроцентные кредиты, не так уж и много, и чтобы выбрать действительно хорошую, нужно хорошо постараться.

Куда обратиться

Чтобы стать обладателем мотоблока, можно воспользоваться одним из трех вариантов:

Оформить нецелевой потребительский кредит В каком-либо банке
Взять мотоблок в кредит В магазине сельской техники
Оформить заказ на мотоблок в кредит в онлайн режиме На официальном сайте одного из интернет магазинов

Из трех вышеперечисленных вариантов наиболее удобным и доступным является первый. Ведь покупатель может сам выбрать подходящий именно ему банк и обратиться в него для оформления займа.

Представление дополнительных документов в свою очередь может уменьшить процентную ставку, что сделает данное предложение более выгодным.

Может выделить общие условия, которые предлагают все российские банки. Что касается сумм, то минимальный доступный размер займа составляет 3 тысячи рублей, максимальный – 350 тысяч рублей.

Наиболее зарекомендовавшими себя банками, предлагающие выгодные условия являются Альфа Банк, Сбербанк, Россельхозбанк, Тинькофф Банк и Ренессанс Кредит.

Что касается российских интернет магазинов, то можно сказать о магазине сельскохозяйственных товаров Техно Сила. Здесь можно купить мотоблок в кредит без процентов годовых.

Он предлагает приобрести данную технику под 0% сроком от трех месяцев до двух лет. Предлагаемая сумма составляет 3-200 тысяч рублей.

При этом клиент должен быть гражданином РФ, которому на момент заключения сделки не меньше 18 и не больше 75 лет.

Необходимые документы

Для приобретения мотоблока в кредит без процентов клиенту бывает достаточно одного паспорта. Например, если заемщик оформил заявку в режиме онлайн, то после того, как курьер привезет товар на дом, клиент обязан дать ему ксерокопию своего паспорта.

После этого курьер обязан дать заемщику кредитный договор, в котором прописаны все требования и условия. Заемщик ознакамливается с пунктами договора, ставит свою подпись и забирает мотоблок.

Иногда помимо паспорта, может потребоваться еще один документ, подтверждающий личность. Это может быть документ по усмотрению заемщика или же по желанию кредитной организации. Чаще всего предъявляют ИНН, водительские права и др.

Где купить мотоблок в кредит без процентов и штрафа

Приобрести мотоблок под беспроцентный кредит можно в нескольких российских банках. Они позволяют бесплатно выплатить займ. Но это возможно только при условии.

Что кредит будет погашен в установленные организацией сроки. В противном случае проценты могут быть начислены, и их обязательно придется оплатить.

Банки, оформляющие беспроцентный заем без штрафов:

Название кредитной организации Льготный период, дней Процент, %
Тинькофф Банк 55 дней 0%
Россельхозбанк 55 дней Беспроцентная ставка
Сбербанк 50 дней 0%
Ренессанс Кредит 55 дней Беспроцентная ставка

Данные банки позволяют взять займ на карту в режиме онлайн. Для этого необходимо иметь доступ к интернету.

Про кредиты физическим лицам в Восточном Экспресс банке, читайте здесь.

После того, как анкета отправлена, клиент получает на телефон специальный код, которые необходимо ввести в пункт заявки. На принятие решения уходит не больше 15 минут.

Некоторые банки и кредитные организации ужесточают требования к клиентам. Это связано с частыми случаями мошенничества со стороны заемщиков.

Оформление беспроцентного кредита на мотоблок в банках – один из самых распространенных способов. К нему чаще всего прибегают пожилые люди, у которых нет доступу к интернету или которые просто с ним на вы.

А учитывая, что среди пожилых людей много фермеров, то процент обращения ними в банки довольно высокий. Условия, которые предлагают банки, очень выгодные.

Это связано с тем, что тем больше клиентов оформляют такой кредит, тем популярнее становится банк. Купить мотоблок в кредит без процентов Альфа Банк позволяет быстро и легко.

Если клиент Альфа Банка желает получить кредитную карту с льготным периодом на 100 дней, то он должен заполнить специальную анкету и указать в ней:

В случае положительного результата необходимо обговорить с сотрудником банка время для посещения банка с целью заключения договора.

Кроме Альфа Банка, выгодные условия предлагают и другие известные российские кредитные организации.

Кредитные организации, позволяющие взять мотоблок в кредит без процентов:

Говоря о преимуществах данной сделки, можно сказать, что многие заемщики в силу своей неосведомленности рискуют попасть в финансовые сети.

В российском законодательстве нет понятия «кредит без процентов», поэтому, прежде чем оформлять такой займ, убедитесь в честных намерениях банка или кредитной организации.

О кредите наличными без справок и поручителей в ОТП банке в Москве, читайте здесь.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/procenty-po-kreditu/kupit-motoblok.html

Что такое POS-кредитование?

Вопреки всем известным недостаткам, экспресс-кредиты становятся все более популярными. Покупатели настолько привыкли к благам финансового рынка, что желают получить кредит прямо в месте покупки товара. На этом и основано POS-кредитование.

Что это такое?

POS-кредит – это не что иное, как заем на покупку товара. Это кредит, который оформляется и выдается непосредственно в магазине, минуя посещение банковской организации. POS означает «point of sale» и переводится как «пункт продажи», что точно отражает смысл данного вида кредитования.

Наличные при этом на руки не выдаются. Банк после оформления необходимых документов для получения кредита переводит деньги на счет магазина, а покупатель в дальнейшем возвращает предоставленный заем. У банка имеется подписанный с нужными торговыми пунктами договор о сотрудничестве, который предусматривает услугу по предоставлению заемщику POS-кредита.

Как же происходит процесс получения данного вида кредита заемщиком? Банк размещает в каждом магазине-партнере своего представителя, который и занимается непосредственно оформлением займа. Также менеджер POS-кредитования выступает и в качестве консультанта по предоставляемой услуге.

Иногда банки используют третье лицо, а именно кредитного брокера, с которым заключается договор. Таким образом, один брокер в торговой точке может представлять интересы нескольких банков при оформлении POS-кредита.

В нашей стране услуги POS-кредитования предоставляет узкий круг банковских учреждений. Первым использовать данный вид кредитования начал банк «Русский стандарт».

Позже к нему присоединились такие банки, как «Хоум кредит», «Альфа-банк», «Тинькофф» и другие.

Если решили воспользоваться услугой такого кредитования, вы пройдете через процедуру оформления по следующим этапам:

  • Выбор товара (стоит обратить внимание, что обычно не все товары в магазине можно купить в кредит, поэтому внимательно смотрите на ценники).
  • На кредитной стойке оформляется заявка на получение кредита. Для этого нужно обязательно предъявить паспорт и второй документ на ваш выбор от СНИЛСа до заграничного паспорта.
  • Если заявка одобрена банком, подписывается документация на кредит.
  • Банк совершает оплату покупки.
  • Вы возвращаете заем по установленному банком графику. Делать это можно как непосредственно в магазине, так и в банке или терминалах оплаты.

POS-кредитование «Тинькофф»

Покупателям интернет-магазинов и турагентств, которые принимают платежи через “Яндекс.Кассу”, доступно кредитование прямо в процессе оплаты. Банком-кредитором выступает «Тинькофф Банк» (им же выпускаются карточки “Яндекс.Денег”). Кредитный лимит — от трех до ста тысяч рублей.

Для интернет-магазина заключение дополнительного договора с банком не требуется, кнопку оплаты в кредит можно найти рядом с другими способами платежа.

Заявка на кредит банком рассматривается две минуты, после чего представитель посетит клиента для подписания кредитного договора. Следующим рабочим днем после подписания договора покупка считается оплаченной. В “Яндекс.Кассе” комиссия с покупателей не взимается. Погашение кредита осуществляется через точки пополнения «Тинькофф Банка» или на сайте “Яндекс.Денег”.

Иногда условием банка для получения кредита является внесение первого взноса (от 10 процентов). Также может быть ограничена сумма, на которую приобретается товар или количество товаров. На эту тему можно проконсультироваться с представителем банка. Срок кредита также может быть самым разным, от пары месяцев до трех лет, равно как и ставка по процентам.

Преимущества

Преимущества POS-кредитования очевидны как для покупателя, так и для остальных сторон сделки:

  • Покупатель быстро приобретает необходимые товары в кредит, постепенно погашая взятый у банка заем. Процесс получения кредита проще и значительно быстрее, чем в случае потребительского займа, взятого непосредственно в банке. Товар можно получить без первоначального взноса и переплат.
  • Банк с помощью POS-кредитования расширяет базу клиентов. Новому клиенту всегда можно предложить, помимо кредита, получить еще и кредитную карту (так называемые кросс-продажи), что повышает доход банковской организации.
  • Что касается магазина, то и он получает профит или скидку. С его помощью увеличивается товарооборот и сумма чека в среднем, так как покупатель имеет возможность купить больше. Торговая точка не рискует, так как получает деньги сразу при продаже товара, а все обязательства берет на себя банк. Помимо всего прочего, магазин может включить неходовой товар в список кредитных, что позволит быстрее распродать его.

Обратная сторона POS-кредита

Рынок POS-кредитования становится все более популярным. Но есть и обратная сторона. В основном недостатки касаются покупателя:

  • Ставки по процентам зачастую в разы выше обычных банковских процентов, под которые выдаются потребительские кредиты. Это связано с тем, что банк берет на себя все риски по непогашению займа, что вкладывается при расчете кредитной стоимости. Клиента оценивают по кредитному рейтингу на основании кредитной истории заемщика. Процедура проверки является автоматизированной и называется еще скорингом.
  • Недобросовестные представители банка могут без вашего ведома добавить дополнительные расходы к сумме кредита, например страховку от несчастных случаев.
  • Ограничения кредита по сумме.
  • Товары, приобретенные в кредит, находятся в залоге у банка. Это делается опять же для уменьшения рисков банка, чтобы в случае отказа в погашении, он мог частично вернуть деньги путем продажи изъятого у заемщика товара. Под залог берутся, например, автомобили (в этом случае банк хранит у себя оригинал ПТС).
  • Всегда существует возможность того, что вы приобретёте товар, залежавшийся на складах по завышенной цене.
  • Возможность приобрести товар здесь и сейчас, не имея необходимой суммы денег, зачастую заставляет покупателя совершать покупки импульсивно, не подумав как следует.
  • Ввиду быстрой и не очень тщательной проверки платежной способности покупателя, банки POS-кредитования сильно рискуют. При оформлении потребительского кредита заемщик проверяется намного тщательнее, вплоть до предоставления справки с места работы. Самая неприятная ситуация для банка – это риск мошенничества со стороны покупателя. Никто не может гарантировать банку, что заявка на получение кредита не содержит сведений украденного паспорта. В данном случае речь может идти даже о сговоре с участием сотрудников магазина.

POS-кредит по интернету

Продажи в интернете также приобретают все большую популярность, становятся более совершенными и развитыми. Сейчас есть много способов оплаты покупки в онлайн-режиме. Раньше это было возможно только наложенным платежом. Интернет-магазины сегодня могут предложить приобрести товар и в кредит.

Купить товар в интернет-магазине с помощью кредитного займа просто. Достаточно нажать на пункт «купить в кредит» при оформлении заказа.

Дальше происходит оформление заявки на получение займа, через несколько минут после отправки приходит ответ от банка.

Если кредит одобрен, вы получаете необходимый товар и возвращаете заем непосредственно банку. При доставке подписывается договор на получение кредита.

Итак, кому же нужен POS-кредит?

  • Если вам не хватает небольшой суммы на покупку определенного товара, то кредит – ваш вариант, так как можно внести в качестве первоначального взноса большую сумму, а остаток возвращать банку небольшими суммами.
  • Если техника в доме неожиданно вышла из строя, а жить без любимой кофеварки или тостера не представляется возможным.
  • Копить на новую вещь долго и неудобно. А купить в кредит на небольшую сумму намного быстрее.

банков POS-кредитования

Ниже приведены банки, которые занимают лидирующие позиции по объему портфеля POS-кредитования:

  • «ХКФ-банк».
  • «Альфа-банк».
  • «Русфинансбанк».
  • «Кредит Европа Банк».
  • «Ренессанс Кредит».
  • «Траст».
  • «Росбанк».
  • «МТС-банк».
  • «Открытие».
  • «Восточный».

Источник: http://.ru/article/339638/chto-takoe-pos-kreditovanie

Онлайн кредитование – как это работает?

День ото дня услуги, предоставляющиеся в режиме онлайн, становятся все более популярными. Безусловно, такие нововведения коснулись и области кредитования. Сейчас все большее количество людей интересует вопросом: как получить онлайн кредит?. Тем более, что такая услуга предоставляется абсолютным большинством банков и иных финансовых учреждений.

Популярность такого кредитования понятна, при сумасшедшем» жизненном ритме мы пытаемся экономить время, а уж Интернет нам в этом всегда помогает.

Получить кредит по Интернету онлайн предлагают многие, потому что это удобно, просто и быстро. Удивить каким-либо новинками в области кредитования уже трудно, потому что рынок услуг кредитования чересчур масштабен.

И тем не менее финорганизации все время стараются сделать это.

Ежедневно появляется все большее количество новых схем давно уже «избитых» финансовых кредитов, уменьшился пакет требующихся документов, вырос общий срок кредитования, упали ставки по процентам, выросло качество обслуживания. Именно такая гонка за клиентами, совершенствование онлайн технологий привели к варианту оформить займ, не выходя с работы, дома, авто.

Подобная возможность доступна стало всем и каждому, так как «выход в сеть» есть практически везде. Однако вовсе необязательно иметь личный ПК, вам достаточно иметь под рукой портативное мобильное устройство.

Безусловно, нет смысл тратить лишнее время для того, чтобы добраться в банк, отстоять очередь, есть есть реальная возможность сесть на любимый диван, заполнить заявку на разные типы займов.

После заполнения заявленияна сайте вы просто ждете звонка от менеджера и выполняете следующие указания. И тем не менее подобная область кредитования появилась сравнительно недавно, не все четко разобрались, насколько это услуга надежная, простая, комфортная.

Дистанционному обретению услуг по средствам Глобальной сети доверяют, конечно, не все. Кроме прочего такие кредиты выдаются сейчас не всем и каждому.

Большинство банков помогают оформлять кредиты в сети пока исключительно среди постоянных клиентов, которые есть в их базе, то есть ранее брали и вовремя оплачивали займ, имеют в банке депозит или, по крайней мере, счет, который они время от времени используют.

Проще говоря, это люди, которых банк так сказать в лицо хорошо знает, в банке уже хранится пакет документов в бумажном виде, который сам клиент некогда принес в банк сам.

Кроме того несмотря на знакомство, кредит через сайт можно получить на не самые крупные суммы, взять их на не столь большие периоды.

Чаще всего это не более 2-ух лет и сумма, максимум которой ограничен суммой в 300-400 тыс. руб.

Как получить кредит интернету онлайн?

Изначально, если вы хотите понять: как получить онлайн кредит – и сделать все верно, то вам надо просто посетить сайт, заполнить заявку на портале банка, именно данный момент и считается основным в плане онлайн кредитования.

Что же происходит в реальности? По большому счету оформляется то же бумажное заявление-заявка, что пишут клиенту по приходу в банк, но на этот раз заявка заполняется работником банка, опираясь на сведения, которые можно предоставить в заявке на сайте.

То есть данные в заявке должны быть достоверными, всесторонними, независимо от того: на что именно вы планируете оформить займ – наличными, ипотечный, кредит на авто.

Как раз менеджеры после заполнения заявки на кредит направляет его в остальные инстанции для подробного изучения. В отдельно взятых банках система немного иная.

В такой ситуации вы самостоятельно заполняете заявку, она направляется в следующие инстанции для принятия окончательного решения. Чтобы получить кредит интернету онлайн, нужно подойти к решению вопроса так же ответственно, как и к простому процессу кредитования.

Изначально важно проанализировать условия разных финансовых организаций и банков, сделав верный выбор. Уже после того, как вы точно определитесь с банком, вам нужно посетить официальный портал учреждения, отыскать там форму для заполнения заявки на сайте.

Иногда в вопрос: как получить онлайн кредит, могут оказаться полезными и кредитные брокеры .

Они сами направляют заявки параллельно в несколько кредитных организаций, банков, после рассмотрения, принятия заявления клиент выбирает конкретное предложение, которое для вас окажется и приемлемым, и подходящим по условиям.

Как получить онлайн кредит?

Проверка нашей информации по заявке будет такой же подробной, как если бы вы сдавали документы на бумаге.

Потому указывайте самые точные данные, старайтесь заполнять каждую отдельно взятую графу, акцентируйте внимание на графы, где нужно зафиксировать все ваши контактные данные, данные граждан, которые смогут в результате подтвердить вашу кредитоспособность и личность. Также укажите в заявке лишь надежных людей, друзей и родственников, знакомых, которые сообщат о вас лишь позитивную информацию.

Если вы реально хотите получить кредит по интернету онлайн, обратите внимание на данные о вашем рабочем месте. Указывайте максимальное количество номеров телефонов, сообщайте полное название места вашей работы.

Банку необходимо быть уверенным в том, что вы трудитесь и занимаете именно том пост, который указали. Вполне вероятно, что для этого представители банка позвонят в офис, чтобы получить подтверждение информации.

Вообще вся вами поданная информация будет тщательно проверяться банковскими сотрудниками, потому советуем вам подавать исключительно правдивую и точную информацию.

Источник: http://credits.ru/public/PageTextSection/details/363655

Pos-кредитование, основные моменты при оформлении

: [Скрыть]

Банкиры – это люди смышленые, которые всегда найдут из чего извлечь выгоду. Вот поэтому и разработано множество схем, по которым люди попадают в кредитную зависимость, причем эти способы всегда разные. В их арсенале продуктов кредитования моно встретить:

  • наличные средства, которые выдается под заем;
  • микрокредиты, которые выдают микрофинансовые организации небольшими займами и на маленький срок под большой процент;
  • банковскую карту с овердрафтом, которая может также возобновлять лимит кредитных средств;
  • ипотека;
  • автокредит.

Да и для получения нужных денежных средств сейчас вовсе не нужно посещать банковское учреждение – получить его можно в режиме онлайн или, еще проще, когда покупаете необходимые продукты оформляете заем прямо на кассе.

POS-кредит, что это такое?

Если перевести аббревиатуру? То все становится простым и понятным: Point of Sale – точки для продажи.

Рos-кредитование или его основные принципы

Выходит, что POS-кредит – это займ, который вы берете прямо в торговом центре или магазине, а также в сервисной организации.

Такой продукт особенный своей целевой направленностью, то есть истратить полученные денежные средства можно только на определенный товар или услугу.

Говоря проще, должник не получает наличных денег, просто банк или кредитная организация рассчитывается за него перед магазином. Заемщик просто получает свой товар, а также кредитный долг, который ему придется выплачивать.

Такая схема по предоставлению кредита прямо в магазине очень просто: вы приходите в торговый центр и выбираете тот товар, который вам необходим. Дальше вам нужно будет оплатит за него только часть суммы, приблизительно 10-20%, остальное – выплачивает банк-кредитор. В месте, где располагается торговая точка, есть специальная стойка, где предлагаются некоторые кредитные продукты.

Здесь вам за считанные минуты оформят кредит. Вам нужно только предоставить паспорт и заполнить анкету, а потом непродолжительное время подождать, пока банк пришлет свое решение. Если оно положительное, то вы уже с оформленной документацией на кредитование подходите к кассе, где и оплатите первоначальный взнос своими наличными средствами.

Так же можно воспользоваться услугой онлайн оформления кредитов.

Нужно сказать, что такие приобретения обойдутся вам дороже, чем, если бы вы покупали товар сразу за наличные средства, но об этом мы поговорим более обстоятельно.

Юридические лица также могут POS- кредитоваться или в чем отличие?

Если говорить о бизнесе, то POS-кредитов для него не существует. Юридические лица, в том числе и предприниматели, могут рассчитывать только на использование овердрафта по предоставленному счету в банке, такой ссудой они смогут оплатить свои покупки.

Такой сценарий прост – если бизнесмену нужно оплатить поставщику за товар или перечислить деньги на счет, а своих собственных средств недостаточно или их вообще нет, тогда банковское учреждение автоматически кредитует своего клиента.

И дл того, чтобы оформить такую ссуду вам не нужно ни идти куда-либо, ни повторно обращаться в обслуживающий вас банк, средства списываются автоматически, как и погашение кредита.

POS-кредитование для юридических лиц отличается от физических тем, что банковские учреждения предоставляет заем для таких клиентов заранее, открывая для них так называемый «лимит доверия», сумма просчитывается индивидуально.

Высчитываем, есть ли выгода POS- кредита?

Главный и неоспоримы плюс такого займа – это время его получения, практически мгновенное, что достигается благодаря кредитному скорингу. И вам не нужно первоначально побывав в магазине и выбрав приглянувшийся товар, а потом искать банк и уже с оформленным кредитом возвращаться обратно в торговую точку. Все происходит на месте.

Также не нужна никакая дополнительная документация для оформления займа. Скорей всего вам понадобится не чужой паспорт для кредита и другие документы, которые всегда при вас: это могут быть права и полис, выданный в мед.

учреждении, удостоверение пенсионера или служебное, студенческий билет или ваши права на автомобиль, а также СНИЛС или ИНН. Любой документ, который перечислен здесь подойдет для банка.

Требования тоже не отличаются строгими критериями: трудовой возраст и ваше удостоверение личности, где прописан адрес по которому вы зарегистрированы.

Такая вроде бы простота имеет негативное влияние на некоторые другие особенности кредитования:

  1. Вы можете получить лишь маленькую кредитную сумму, чтобы купить товар из дорогостоящего сегмента, вам придется внести крупную сумму из своего кошелька, так как банковское учреждение не может доверить хорошую сумму денег заемщику, которого он видит впервые.
  2. Возвращать долг вам нужно будет в сжатые сроки, которые разграничиваются в несколько месяцев, иногда это может быть до года-двух.
  3. Очень высокий годовой процент, иногда достигается даже больше, чем 50%, бывает доходит и до 100%. При этом, если вы не поленитесь зайти в банк, то там вам оформят кредит и выдадут наличные под годовую процентную ставку в 15-25.
  4. Также присутствуют и дополнительные траты, такие как страховочная оплата, комиссии при оформлении или выдаче ссуды, а также при ее погашении.

Так что вы можете оформить быстрый заем на покупку любого товара, но все же стоит подумать, а нужна ли вам такая большая переплата? Ведь даже, если у вас имеется просроченный кредит, это не станет помехой для оформления данной ссуды.

Кто играет на рынке POS-кредитов?

В первую пятерку лидеров по выдаче данного кредитного продукта попадают крупнейшие банки:

  • Русфинанс, который выдает 5% от всего объема предоставленного POS-кредитования;
  • Русский Стандарт – 11%;
  • Альфа-Банк – 14%;
  • ОТП – 21%
  • Хоум Кредит – 25%.

Каждый банковская структура, предоставляющая такой тип кредитования, имеет собственных сетевых партнеров, которые любезно предоставляют в своих магазинах место для кредитора. Обычно это места возле кассы, предпочтительно магазинов, торгующих электроникой или бытовой техникой, мебельных салонах и автодилеров.

Стрит упомянуть, что первым, кто предоставил такой тип кредитования был банк Русский Стандарт, который свою первую ссуду у кассы предоставил аж в 1999 году.

Буквально через несколько месяцев, которые он всецело был монополистом по предоставлению такого банковского продукта, а вот конкуренты начали предлагать свои услуги в начале следующего, 2000, года. Во время кризисных годов, 2008-2010, особым доверием пользовался ХКФ.

В этот период другие банковские учреждения только сокращали выдачу любых видов кредитования, при детальном изучении кредитной истории клиента, большенству было отказанов в услуге pos-кредитования.

Другие ТОПовые банки стабильно предоставляют этот продукт на рынке финансовых услуг последние восемь-десять лет.

Сбербанк также предоставляет услуги POS кредитования

Сбербанк не захотел терять свою репутацию. Все знают, что в этом банковском учреждении можно кредитоваться под невысокую процентную ставку, а также здесь нет дополнительного сбора.

Этот неоспоримый лидер в банковской сфере решил пойти другими, обходными путями, он просто приобрел другой банк – Cetelem.

Вот он и должен предоставлять своим клиентам розничное кредитование, куда и входит работа в магазинах и других торговых площадках.

Этот банк, Cetelem, своим клиентам может предоставить хороший выбор кредитных программ для любителей шопоголизма. Годовой процент для покупки понравившегося товара составляет в этом банке от 25 до 69,9.

Кредитные брокеры не работают с POS-кредитованием

Кредитные брокеры данный кредитный сегмент не взяли в сферу своих интересов. Ведь банки сделали верный ход и все правильно рассчитали. Зачастую, покупатель в магазине начинает действовать под импульсом, а, значит, он уже попал на крючок к кредитору.

Здесь работает простое правило: увидел-купил. Мало кому удается не терять головы, когда понимаешь, что не нужно ждать, чтобы понравившийся товар стал твоим, несколько минут – и все можно получить.

Тем более, оплачивать его нужно будет когда-то потом, не сейчас!

Хороший брокер, прекрасно сможет рассчитать и показать своему клиенту, что выгоды в этом для него никакой, скорее наоборот, он остается в большом минусе, тогда. Как банк за углом оформит наличный кредит по более низкой процентной ставки. Всего лишь нужно все просчитать на обычном кредитном онлайн калькуляторе, и вся картинка будет налицо.

Так что кредитная группировка в лице магазина и банка делает все возможное, чтобы попавшийся на удочку «карась» с нее не соскочил и не вздумал вдруг пойти к брокеру.

на тему pos-кредитования:

Источник: http://kreditovich.com/poleznaya-informatsiya/297-pos-kreditovanie

Получить кредит очень просто от 1 000 до 3 000 000 рублей

Получить кредит очень просто от 1 000 до 3 000 000 рублейУсловия получения:

Кредит предоставляется в размере 1000 руб. – 10 000 000 руб. годовой процент за пользование кредитом (с учетом требований ФЗ №353-ФЗ) – 12,5%-36,6%. Окончательные условия получения будут предложены в индивидуальном порядке.

Размер неустойки составляет 0,10% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, но не более 10% от суммы.

Пример расчета займа: вы берете 30 000 рублей на 3 месяца с процентной ставкой 4,5% в месяц переплата за весь срок составит 4050 рублей. Итого вы возвращаете 34050 рублей.

Ставка 0% действует для новых клиентов, при условии полного погашения без просрочки.

Срок кредита от 65 дней до 5 лет. Возможно как продление кредита, так и его досрочное погашение. При досрочном погашении комиссия за использование кредита будет пересчитана пропорционально сроку пользования деньгами.

Например, вы оформили заём на 30 000 рублей и решили погасить его досрочно уже через 15 дней после получения. При процентной ставке 4,5% в месяц, общая сумма к возврату составит 30675 рублей.

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения общей суммы займа, кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку займа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают дополнительные 3 рабочих дня для оплаты.

Они предусмотрены специально для Вас на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно, или Вы просто поздно отправили сумму.

Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения займа размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы займа, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность коллекторскому агентству для взыскания долга.

О всех приближающихся сроках платежа, кредитор своевременно информируем Вас по СМС и электронной рассылкой писем. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Так, Вы сохраните репутацию добросовестного заемщика и сможете получить скидки при последующем обращении в организацию. Предложение не является оффертой.

Лицензии организаций-партнеров:

Партнёр Юридическое название Лицензия Телефон Адрес
Смс Финанс ООО МФО «СМСФИНАНС» 2120177002022 8 800 333 27 57 115201, г. Москва, ул. Котляковская, д. 3, стр. 13
Домашние деньги ООО МФО “Домашние деньги” 2110177000006 8 (800) 555-72-43 Ленинский проспект, 140, Санкт-Петербург, 198216
Ваши деньги ООО МФО «Ваши деньги» 2110150000301 8 800 700 22 29 Лермонтовский проспект, 12, Москва, 109153
Webbankir ООО МФО «ВЭББАНКИР» 2120177002077 8 800 775-54-54 125466, г. Москва, ул. Соколово-Мещерская, д.29
Viva Деньги ООО МФО «Центр Финансовой поддержки» 2110177000840 8 800 550-77-66 115162, Москва, ул. Мытная, д. 46, корп. 5
Vivus ООО МФО «4Финанс» 3120177002032 8 (499) 649-39-46 115201, г.Москва, ул. Котляковская, д. 3, стр. 13
БыстроДеньги ООО МФО «Магазин Малого Кредитования» 2110573000002 8 800 700-43-44 123290, г. Москва, 1-й Магистральный тупик, д. 11, стр. 10
Moneyman ООО МФО «Мани Мен» 2110177000478 8-800-77-555-76 121087, Москва, ул. Барклая, д. 6, стр. 9, офис 1
Pay PS ООО МФО «Займ Онлайн» 2120177001838 8 800 555 2435 Москва, 123001, ул. Спиридоновка д.27/24
ДеньгиВзаймы ООО МФО «Деньги Взаймы» 651403045004794 8 (495) 966-28-96 Москва, 125310, Волоколамское ш., 73
ПростоКредит ООО “СмартКредитСервис” 651303045002852 8 (800) 555-14-05 Москва, 129343, пр-д Серебрякова, 14 стр.10
Ферратум ООО МФО «Ферратум Раша» 2120278001097 8 800 555 97 95 190013 Санкт-Петербург, Московский пр-т, 60/129, лит. Б
24 финанс ООО МФО “24ФИНАНС” 651403045005516 8 (800) 500-64-82 г. Москва, 127299, Ленинградский проспект, д. 80, корпус Д
Лига Денег ООО МФО «Лига Денег» 651403045005162 8 (800) 234-6767 г. Зеленоград, 124460, 4801-й проезд, д. 7 стр. 1
Городская Касса ОАО “Городская Сберкасса” 4110177000345 8 800 555 2816 109012 г. Москва, Новая пл., д.10
Кредито24 ООО МФО «Кредитех Рус» 651303552003006 8-495-225-9063 127055, г.Москва, ул.Новослободская, дом 14/19, стр.1, офис 29, к. 5
Тинькофф ООО МФО «Т-Финанс» 2120177001895 8 800 333-777-3 Москва, 123060, 1-й Волоколамский проезд, д. 10, стр. 1
Кредитный Доктор ПАО «Совкомбанк» 963 8 800 100 00 06 г. Москва, 119296, Ломоносовский проспект, дом 4, корпус 1
Деньги на дом ООО МФО «Финансовый клуб» 2110724000473 8 800 50 50 400 Санкт-Петербург, 191025, Невский пр., 67, 601
Екапуста ООО МФО «Русинтерфинанс» 2120754001243 8 (495) 215-55-67 630055, г. Новосибирск, ул. Гнесиных 10/1
OneClickMoney ООО МФО «Цифровые Финансовые Системы» 651303042002657 8 (800) 700 06 07 344034, Ростовская обл., г. Ростов-на-Дону, ул. Портовая 193
Профикредит ООО МФО «ПРОФИРЕАЛ» 651303140004444 8 800 77-599-77 196084, Санкт-Петербург, Лиговский пр., 266, лит. О

«GoCreditOnline» – самый быстрый и удобный сервис для тех, кому нужен срочный кредит. С нами получить кредит онлайн может любой житель любого города России.

Мы объединили более 100 банков, МФО и бюро кредитных историй, чтобы наши клиенты могли взять кредит на самых выгодных условиях: без залога, поручительства и справок. «GoCreditOnline» позволяет получить кредит на карту или наличными всего за 5 минут.

Для этого достаточно заполнить заявку и дождаться выгодного предложения от наших партнеров. Более простого и выгодного способа получить кредит онлайн еще не было!

Источник: https://go-credit-online.com/

Чем потребительский займ отличается от POS-кредита

Чем потребительский займ отличается от POS-кредита

Нередко в публикациях и информационных обзорах потребительский займ заменяют синонимом «POS-кредит».

Данные банковские термины используются для описания программ, которые предполагают выдачу заёмщику определённой суммы средств. Потратить их клиент вправе на личные цели.

При этом в 80% случаев не предполагается оформление залога или другого типа гарантийных обязательств – поручительства.

Так в полном ли объёме идентичны данные понятия? Есть ли в них отличия? Какие источники правильно трактуют понятие «потребительский займ» и «POS-кредит»?

Отличие потребительского займа от POS-кредита

О потребительском кредитовании

Для начала необходимо определиться с таким термином как «потребительский кредит». Главным источником, описывающим характеристики и свойства данного банковского продукта, является Федеральный закон, номер которого – 353 от 21.12.2013 года.

В нём предлагается следующее определение:«Потребительский кредит (займ) – это денежные средства, предоставляемые кредитором заёмщику на основании кредитного договора в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности».

Рекомендуем к прочтению материал о процентных ставках по потребительским кредитам HBon.ru/procentnye-stai-po-potrebitelskim-kreditam.

Иными словами, деньги предоставляются для удовлетворения личных, потребительских, гражданских нужд. Следовательно, любое взаимодействие заёмщика и банка в части выдачи, и погашении средств можно назвать потребительским кредитованием. В это понятие могут быть включены такие программы как:

1

Экспресс-займы, предоставляемые микрофинансовыми учреждениями по предъявлению только паспорта. Банки могут предложить аналогичный кредит – ссуду на неотложные нужды. Выдаётся она быстро, но при наличии целого комплекта документов, в том числе справок о доходах.

2

Ломбардный кредит, когда средства предоставляются при наличии залога.

3

Кредитные карты или возобновляемые займы, когда доступ к деньгам ограничивается только лимитом.

4

Кредиты на покупку недвижимости, автотранспортных средств, когда цели кредитования чётко определены, а приобретаемый за счёт займа объект нередко признаётся залогом.

5

Товарные кредиты, которые не подразумевают выдачу средств клиенту. Оформляются они непосредственно в торгово-сервисных точках. Заёмщик выбирает товар, заключает с представителем банка договор.

Банк переводит средства магазину на счёт, а клиент начинает постепенно выполнять свои обязательства перед кредитором, уже пользуясь при этом выбранным товаром.

Вместо вещи, электроники или техники предметом договора могут являться услуги клиник, туристических компаний или свадебных агентств.

Последний вид сотрудничества банка и клиента называют POS-кредитованием.

POS-кредит: расшифровка понятия

POS – это аббревиатура от английского словосочетания Point of Sale. Дословный перевод означает «точка продажи» или «торговая точка». Как было отмечено выше, заёмщику не придётся даже посещать офис банка – все операции по оформлению займа, его получению и подписанию договора осуществляются прямо в магазине.

Время, которое затрачивает клиент на покупку дорогостоящей техники или ювелирных украшений, не превышает получаса. Не нужно собирать документы, не нужно ждать час и даже сутки на одобрение. Всё происходит по схеме «здесь и сейчас». Нередко по такому принципу работают автосалоны: купить автомобиль теперь не составит труда.

Клиенту достаточно принести паспорт и права, и непосредственно в пункте продаж подписать документы, уехав оттуда уже через час на новой машине.

Быстрая или скоринговая проверка личности заёмщика при оформлении POS-займа влияют на увеличение рисков банка. Это в свою очередь сказывается на ставке и на ужесточении требований к потенциальному клиенту (отказывать в выдаче банки могут и по причине отсутствия постоянной прописки в регионе оформления кредита).

Таблица сравнений

Особенности и различия в трактовке потребительского займа и POS-кредита
Характеристика Потребительский займ POS-кредит
Требования к заёмщикам • наличие полного пакета документов; в некоторых случаях (пенсионный кредит, доверительный займ, кредит для зарплатных клиентов) – наличие только паспорта и второго документа;• возраст – от 21 года;• наличие стажа и документов, подтверждающих заработную плату;• иногда требуется предоставить залог или оформить дополнительно договор поручительства;

• временная или постоянная прописка – в любом регионе.

• наличие у клиента лишь паспорта;• возраст – от 18 лет;• не нужен залог и поручительство, но часто требуется первоначальный взнос – от 10%;• нередко вместе с кредитом оформляется страхование и кредитная карта;

• прописка требуется постоянная.

Условия предоставления • ставка – от 12% годовых;• срок – от 6 месяцев до 20-25 лет;

• первый взнос – не требуется.

• ставка – от 30% годовых;• срок – от 3 до 24-36 месяцев;

• первый взнос – от 10%.

Время рассмотрения От часа до 3 суток От 10 минут до 1 часа
Место оформления Офис банка Торговая точка
Способ выдачи • наличными в банке;
• переводом на счет или карту клиента;
• переводом на счет магазина.
Дополнительные услуги • смс-информирование;• интернет-банкинг;• страхование;

• кредитная карта.

• страхование;
• кредитная карта.

Таким образом, понятие «POS-кредит» является более узким, чем потребительский займ. Он предоставляется на личные нужды, но они, как правило, отражаются в информации о товаре или услуги. То есть, банк уведомлён, на какие цели клиент потратил заёмные средства.

Когда же ссуда выдаётся наличными, потратить их гражданин может и на ремонт, и на покупку техники, и даже на организацию свадебных торжеств. Кредитор о целях кредитования часто не уведомлён.

Он вынужден более тщательно проверять кредитную историю клиента и его платёжеспособность.

Эта процедура отнимает немало времени, но снижает риски банка, за счёт чего уменьшается и полная стоимость потребительских займов.

На основании выше изложенного стоит сделать вывод: подменять понятие «потребительский займ» термином «POS-кредит» не стоит, ведь он не считается его синонимом, а является одним из его подвидов.

Источник: http://hbon.ru/chem-potrebitelskij-zajm-otlichaetsya-ot-pos-kredita

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.