Можно ли купить комнату в ипотеку: процедура оформления требования банков вероятные сложности. советы

Содержание

Как взять ипотеку на комнату

Немногие соотечественники могут позволить себе покупку квартиры, пусть и в кредит. Для граждан предложен такой банковский продукт, как ипотека на комнату в коммунальной квартире или в общежитии. Такая недвижимость пользуется популярностью не только у тех, кто сразу собирается в ней обосноваться.

Взять ипотеку на комнату решаются и те, кто собирается сдавать ее в аренду или собрать средства для последующего выкупа жилья. Чтобы узнать, как взять ипотеку на комнату, специалисты раскрывают все тонкости процесса.

Главные требования к заемщику

Всем клиентам, которые стремятся приобрести небольшую жилплощадь, придется соответствовать установленным требованиям в отношении:

  • Возраста – на момент кредитования клиент банка должен быть старше 21 года. На момент окончания действия ипотечного договора заемщику не должно быть более 65–75 лет.

Это важно! Некоторые кредитные организации предъявляют еще более высокие требования. Они касаются предельного возраста заемщика на момент окончания срока действия договора – он не должен быть больше 50–55 лет!

  • Стажа – клиент должен быть трудоустроенным не менее полугода на одном месте. Общий стаж не может быть меньшим 1,5–3 лет.
  • Поручителей или созаемщиков. Риски финучреждений, которыми выдается ипотека на коммунальную комнату, достаточно велики. Могут потребоваться еще и поручители, которые в случае неплатежеспособности заемщика возьмут на себя обязательства по кредиту.

Важно! Если между супругами составлен брачный контракт, они не могут выступать в роли поручителей друг у друга!

Требования к комнате

Если жилье отвечает всем параметрам и требованиям покупателя, можно обращаться в кредитную организацию для оформления ипотеки. Банки выдвигают требования к жилью должно быть:

  • пригодным для проживания и не находиться в аварийном состоянии.
  • с санузлом, водопроводом, канализацией, прочими инженерными коммуникациями.
  • отапливаться;
  • с электросетью;
  • более 12 кв. м.

Важно! Кредиты на покупку комнаты выдаются только на жилье, которое построено не ранее 1970 года и не имеет деревянных перекрытий.

Каждый банк может менять условия – смягчать или ужесточать их. Прежде чем оформить договор будет проведен анализ состояния недвижимости и рассчитаны риски от такого кредитования. Предварительно потенциальный клиент может собрать информацию и решить, можно ли купить комнату в ипотеку в определенном банке или стоит подыскать другую недвижимость.

Пакет документов

Для оформления договора потребуется не только стандартный пакет, но и потребоваться дополнительные документы. Среди условий для ипотеки на комнату в Сбербанке значится такой перечень документов:

  • Заявление, оформленное по определенной форме.
  • Паспорт, потребуется ксерокопия.
  • Справка о доходах, оформленная по форме 2-НДФЛ.
  • Поручительство от мужа, жены, других людей.
  • Военнослужащие предъявляют справку о сроке контракта, пенсионеры – удостоверение.

В 2018 году не изменились условия кредитования. Государство продлило социальные программы еще на два года, потому некоторые группы населения могут получить средства на покупку комнаты под материнский капитал (используется в качестве первоначального взноса).

Процедура оформления: пошаговая инструкция

Оформление договора на покупку в кредит комнаты в коммуналке или в общежитии – достаточно хлопотное дело, которое занимает приличное количество времени. Для оперативного прохождения процедуры рекомендуется придерживаться пошаговой инструкции:

  1. Поиск жилья.
  2. Поиск банка с оптимальными условиями.
  3. Подача заявления в банк.
  4. Предоставление пакета документов.
  5. Кредитный эксперт приступает к анализу недвижимости и производит оценку залогового имущества.
  6. После получения положительного решения между банком и клиентом заключается договор и вносится первоначальный взнос заемщиком.
  7. Выдается оговоренная контрактом сумма на покупку жилья.

Важно! Чтобы приобрести комнату в коммуналке, придется оформить согласие всех жителей квартиры. Документ следует нотариально заверить!

Дополнительные нюансы

Существуют определенные нюансы, которые следует учитывать покупателю:

  • После приобретения комнатой можно пользоваться сразу.
  • Даже после одного просроченного (а тем более нескольких) платежей банк имеет право подать иску в суд и изъять квартиру.
  • Шансы на положительное решение от банка после подачи заявления многократно увеличиваются, если в прошлом заемщик имеет положительную кредитную историю.
  • Банки охотнее выдают займы для своих постоянных клиентов (в том числе и тех, кто получает заработную плату при помощи карты банка).

Внимание! Охотнее сотрудничают банки с теми заемщиками, которые получают официальную фиксированную ставку. Потенциальным клиентам, которым зарплата начисляется в виде процента от выполненной работы, получить кредиты на приобретение комнаты сложнее.

: Как оформить ипотеку на комнату в коммуналке

В каких банках можно взять ипотеку на комнату?

Выяснив, какие банки дают ипотеку на комнату, можно изучить предложенные условий. Некоторые примеры банковских программ:

  • Сбербанк – до 30 лет на сумму до 15 млн. руб. под 10%–17% годовых.
  • Зенит – до 25 лет на сумму до 10,5 млн. руб. под 20% годовых.
  • СКБ-Банк — до 25 лет на сумму от 250 тыс. руб. под 17,5% годовых

Чтобы не возникало трудностей уже в процессе оформления, следует предварительно пообщаться с кредитным экспертом, обрисовав ситуацию. Чтобы повысить свои шансы на приобретение долгожданного жилья, следует иметь первоначальный взнос в расчете 10%–40% от стоимости жилья.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-komnatu/

Требования банков при оформлении ипотеки на комнату

Большой сегмент на рынке кредитования физических лиц занимает такой банковский продукт, как ипотека. Ипотечное кредитование предусматривает выдачу денежных средств заемщику на покупку жилья под залог покупаемой недвижимости.

Ипотека по программе «Молодая семья»

Большой проблемой для каждой молодой семьи является приобретение жилья. Ведь молодые люди, образовав новую ячейку общества, как правило, еще не накопили денег на покупку своей первой недвижимости, а жить им где-то же надо.

Помочь им осуществить свою заветную мечту – купить жилье может государственная программа «Молодая семья». Целью этой программы кредитования является предоставление денежных средств на приобретение квартиры или постройку дома.

Взять участие в этом проекте может молодая семья (возраст супругов не должен быть выше 35 лет), которая нуждается в улучшении жилищных условий. Под эти критерии попадают семьи, которые проживают:

  • — в коммунальных квартирах;
  • — не имеют жилья и проживают на арендованной жилплощади или же с родственниками;
  • — в квартирах или домах, где на каждого члена семьи приходится меньше 14 м.кв. от общей площади;
  • Согласно условиям этой программы молодой семье предоставляется субсидия на покупку жилья в размере:
  • — 35% от стоимости недвижимости, в случае если у супругов нет детей;
  • — 40% — при наличии детей.

Еще одним важным условием получение помощи по этой программе является обязательный официальный доход семьи, который превышает оплату ежемесячных платежей по кредиту, оформленного на остаточную часть стоимости жилья.

Субсидия предоставляется молодой семье только один раз. Источником предоставления денежных средств является федеральный бюджет.

Кроме наличия детей на размер помощи влияет средняя стоимость квадратного метра жилья в определенном регионе.

Основные требования банков для оформления комнаты в ипотеку

Не всегда люди могут себе позволить купить квартиру даже в кредит. Главным препятствием этому служит высокая стоимость полноценного жилья.

Соответственно, физическому лицу, чтобы купить жилье, необходимо оформлять кредит на большую сумму и ежемесячно осуществлять погашения кредита в размерах, которые значительно превышают его доходы. Поэтому чтобы хоть, как-то обеспечить себя жильем люди покупают в кредит комнаты в квартирах.

Эта недвижимость не является очень ликвидной, в связи с чем не все банки предоставляют кредиты на ее покупку. К тому же оформляется комната в ипотеку, только если недвижимость отвечает следующим требованиям:

  1. — комната должна быть выделена в отдельный объект, соответственно зарегистрирована и иметь правоустанавливающие документы, подтверждающие ее статус;
  2. — для оформления комнаты в залог, требуется нотариально подтвержденное согласие всех владельцев квартиры, где находится комната. Поэтому перед покупкой этой недвижимости нужно уточнить у всех собственников квартиры дадут ли они такое согласие, которое будет означать, что они отказываются от первоочередного права на приобретение этой комнаты;
  3. — комната должна соответствовать техническим требованиям, необходимым для комфортного проживания. Иметь отопление, электричество, водоснабжение, канализацию, площадь приобретаемой недвижимости не должна быть меньше 12 м.кв.

Дополнительные расходы при оформлении ипотеки на комнату

При кредитовании на покупку комнаты заемщик будет нести следующие дополнительные расходы на ипотеку:

  • — обязательный авансовый взнос в зависимости от условий банка может составлять от 30-50% стоимости жилья;
  • — независимая оценка недвижимости компанией, аккредитованной финансовым учреждением. Стоимость определяется тарифами оценочной компании, но они, как правило, выше рыночных, так как в них заложена агентская комиссия банка;
  • — страхование имущества и жизни заемщика также производится в аккредитованных банком страховых компаниях. Осуществляется в течение всего срока погашения кредита;
  • — нотариальные расходы, которые предусматривают нотариальную заверку договора залога, а также различных заявлений в зависимости от юридического требования банков. Ипотека оформляется после получения нотариального заявления от всех собственников квартиры, где находится комната, о согласии на реализацию недвижимости и отказ от первоочередного права купить ее;
  • — различные банковские комиссии, которые взимаются в зависимости от тарифов. Это может быть комиссия за выдачу кредита, за рассмотрение кредитной заявки и т.д.

Поэтому для осуществления сделки по покупке комнаты или же другой недвижимости необходимо, кроме авансового взноса, иметь еще денежные средства на оформления кредита, в среднем их размер составляет 10% от кредита.

Условия ипотеки в «Сбербанке»

Довольно большую часть рынка ипотечного кредитования занял «Сбербанк». Он предлагает своим клиентам достаточно хорошие условия кредитования на покупку жилья, как уже готового, так еще на этапе строительства. Ипотека сбербанк предлагает такие условия кредитования

  1. — максимальный срок пользования кредитом составляет 30 лет, но при этом время действия кредитного соглашения ограничивается наступлением пенсионного возраста заемщика, что обязательно будет учитываться при оформлении кредита. За время обслуживания кредита заемщик не должен преодолеть возрастной рубеж – 75 лет;
  2. — максимальная сумма кредита составляет 80% от стоимости недвижимости указанной в договоре купли-продажи;
  3. — процентная ставка по стандартным программам составляет 14,5% годовых, если заемщик является участником государственной программы – процентная ставка, минимальный ее размер становит 11,9% годовых. Если заемщик не предоставляет документы, подтверждающие официальные доходы, процент по кредиту устанавливается в диапазоне от 15,0% до 15,5% годовых;
  4. — погашение задолженности осуществляется равными платежами. При досрочном погашении комиссия не снимается.

Предложения по ипотеке от «ВТБ 24»

Главным конкурентом «Сбербанка» по ипотечному кредитованию является банк «ВТБ». На сегодняшний день он предлагает своим клиентам 5 ипотечных программ. Итак, ипотека ВТБ24 предлагает следующие условия кредитования:

  1. — максимальный срок кредита составляет 30 лет;
  2. — минимальный авансовый взнос составляет 20% от стоимости жилья, указанного в договоре купли-продажи недвижимости;
  3. — процентная ставка по кредитным программам стартует от 12% годовых при условии приобретения жилья по государственной программе. При стандартных условиях оформления ипотеки плата по кредиту составляет – 15,95%. Если клиент проявил желание купить недвижимость, которая уже есть в залоге банка тогда – 14% годовых.
  4. Практически все финансовые учреждения требуют от потенциального заемщика представить следующие документы для ипотеки:
  5. — заявление-анкета установленной формы;
  6. — документы, подтверждающие личность потенциального заемщика и членов его семьи;
  7. — документы о семейном положении заемщика;
  8. — справка о доходах и копия трудовой книги заемщика, а также членов его семьи;
  9. — документы на имущество, которое собирается купить потенциальный клиент;
  10. — другие документы на требование банка.

Источник: http://NovoHata.ru/trebovaniya-bankov-pri-oformlenii-ipoteki-na-komnatu

Ипотека на комнату – как купить комнату в квартире по ипотеке

Если вы хотите купить комнату в ипотеку, необходимо решить ряд сложных задач, которые тесно связаны с процедурой оформления договора залога недвижимого имущества.

Купить комнату в ипотеку все-таки можно, но финансово-кредитные учреждения довольно часто создают препятствия к получению ипотечного залога, имеющим подобное целевое назначение.

Какие возникают трудности при покупке комнаты в квартире в ипотеку

Давайте разберемся с основными трудностями, которые могут ожидать гражданина, пришедшего в финансово-кредитное учреждение с целью получение ипотеки на покупку комнаты.

Самыми распространенными являются следующие случаи:

  1. Когда банк выдает кредитные средства на приобретение одной комнаты в квартире, то ему в любом случае придется преодолевать дополнительные сложности, связанные с обеспечением договора залога недвижимого имущества. Дело в том, что если ипотека не будет оплачиваться, у банка появится потребность в реализации находящегося в залоге имущества в виде этой самой жилой площади. Так как она является частью имущества третьих лиц, то в ее отношении можно осуществить какие-либо действия только опираясь на ст. 225 ГК РФ. Согласно данной статье остальные собственники обладают правом преимущества покупки комнат. Довольно часто возникают ситуации, когда получить согласие на иные варианты довольно проблематично. По этой причине комнаты считаются товаром с невысокой ликвидностью. Если вести разговор о приобретение комнаты в коммунальной квартире, то финансово-кредитные организации становятся более лояльными к заемщику. И если покупатель становится обладателем последней комнаты, то квартира теряет статус коммунальной.
  2. Банки выдвигают дополнительные требования относительно объекта залогового имущества. С целью минимизации собственных рисков, финансово-кредитные учреждения прибегают к методу, согласно которому в качестве объекта залога выступает не приобретаемая квартира, а жилая площадь, которая уже находится в собственности получателя залога. Такая постановка вопроса существенно сокращает количество граждан, которые способны надлежащим образом обеспечить выплаты по кредитным обязательствам.
  3. Не каждый банк предоставляет своим клиентам подобные услуги. Прежде всего, проблема заключается в высоких рисках и недостаточных доходах по процентам залогодателя при оформлении договора залога недвижимого имущества. По этой причине выбор банка для получения ипотеки на комнату потребует от потребителя больше времени, чем на иные объекты недвижимости.

Какие банки выдают ипотечный кредит на покупку комнаты в квартире

Нужно понимать, что не в каждом банке вы можете получить ипотеку на комнату, так как данная услуга не является прибыльной.

Только крупные банки, занимающие лидирующие позиции на рынке и не имеющие проблем с лицензией могут выдать ипотечный кредит на приобретение комнаты в квартире жилого дома. Такие банки крепко стоят на ногах, имеют постоянный доход и устойчивое положение на рынке.

Порядок оформления ипотечного займа на комнату

Гражданину, желающему получить ипотеку на приобретение комнаты, для оформления ипотечного договора следует подать в банк соответствующее заявление-анкету. И если руководство банка его одобрит, нужно собрать требующийся пакет документов на приобретаемую комнату.

В первую очередь, надо предоставить стандартные данные о жилой площади. После этого понадобится получить согласие всех собственников квартиры, и данная бумага потребует заверения у нотариуса. Документ означает отказ кого-либо из собственников комнаты от преимущественного права ее покупки в пользу гражданина, который получает ипотечный кредит.

После одобрения кредитором собранных юридических данных по комнате, начинается процедура независимой оценки предмета, выступающего залогом. В качестве залога может быть как приобретаемая жилая недвижимость, так и собственность, которая уже принадлежит заемщику. В ходе оценки специалисты должны удостовериться, что площадь подходит для проживания.

Специалисты будут руководствоваться следующими основными критериями:

  1. Наличие отопительной системы в рабочем состоянии.
  2. Если опираться на нормативы допустимых значений, то площадь приобретаемой комнаты должна составлять не менее 12 кв.м. Этот показатель будет учитываться в том случае, если у покупателя не имеется иного официального жилья.
  3. Если жилая площадь, в которой находится приобретаемая недвижимость, признана аварийной, то покупать ее запрещено.
  4. Подключенное электричество и исправная проводка.

Оценка будет иметь непосредственную связь с суммой ипотечного кредита, и следующим этапом станет страхование ипотеки. Когда упомянутые процессы будут завершены, банк выдает ипотеку.

Залогополучатель после этого имеет право заняться оформлением покупки, а сделку необходимо на государственном уровне зарегистрировать. После этого гражданин получит свидетельство о собственности на недвижимое имущество.

Какие требования к приобретаемой в ипотеку комнате предъявляют банки

Когда вы будете заниматься подбором жилой недвижимости, нужно уделить внимание ее юридической характеристике. Например, запрещается покупать недвижимость, если в нем был зарегистрирован умерший, пропавший без вести или осужденный гражданин.

Если подобные обстоятельства имеют место быть, то лица должны быть сняты с регистрационного учета. Чтобы быть уверенным в отсутствии столь малоприятных сюрпризов, нужно запросить справку о регистрации по месту жительства по покупаемой площади.

В случае покупки в ипотеку комнаты, которая ранее была долей совместного имущества находящихся в браке супругов, понадобится получить согласие на продажу от второго супруга в соответствии с п. 2,3 ст. 35 СК РФ. Чтобы документ имел юридическую силу, нужно заверить его нотариально.

Нюансы и рекомендации при оформлении ипотеки на комнату в квартире

Хочется заострить внимание на следующих немаловажных аспектах приобретения квартиры по ипотечному кредиту, среди которых:

  1. В случае, когда собственники не желают подписывать согласие на выдачу ипотечного кредита покупателю комнаты, есть еще одни выход решения проблемы – оформить потребительский кредит. Данный вариант не без отрицательных моментов. К примеру, итоговая сумма потребительского кредита, который оформляется без поручителя, будет незначительной, и пользоваться ей вы сможете по завышенной процентной ставке. Вдобавок, потребительский кредит выдается на небольшой срок.
  2. Перед приобретением нужно убедиться, что у продавца комнаты имеются право устанавливающие бумаги и документы о государственной регистрации права собственности.
  3. Возможность рассмотрения практичного и экономного варианта приобретения комнаты в квартире, являющейся коммунальной. Данная процедура оформляется многими финансово-кредитными учреждениями без дополнительных требований.

Подведем итоги: если у вас нет денежных средств на получение кредитных средств на покупку квартиры, вы можете оформить ипотеку на комнату в квартире, которая является полноценным видом недвижимого имущества. И если вы твердо решили добиться результата, то преодолеть все формальности юридического характера не составит особого труда.

(2 5,00 из 5)

Источник: http://www.papabankir.ru/ipoteka/kupit-komnatu-v-kvartire-po-ipoteke/

Ипотека на комнату, или Приобретение жилья по средствам

Целая квартира – это хорошо, но иногда актуальна и ипотека на комнату. Кому и зачем нужна такая ипотека? Как правило, ипотечный кредит на комнату оформляют в коммуналке.

Из-за относительной дешевизны таким видом жилья интересуются иногородние, у которых есть работа и теперь надо думать о прописке, а на собственную квартиру, даже маленькую  студию в Петербурге, им не хватает.

 Для обладателей комнат, желающих получать пассивный доход, достаточно сделать косметический ремонт и можно сдавать в аренду или продать, чтобы купить полнометражное жилье.

Кроме престижности района, этажности и близости к работе, покупателя должно волновать и состояние комнаты, если она приобретается по ипотеке. В любом случае такого рода недвижимость закреплена на законодательном уровне и достаточно актуальна для граждан.

Ипотека на комнату ─ требования банков

Процедура покупки комнаты в ипотеку в основном схожа с приобретением квартиры, но есть и некоторые отличия.

Подготавливая необходимые для банка документы, покупателю надо приготовить нотариально заверенное письменное согласие жильцов квартиры, в которой он приобретает комнату.

Такое согласие необходимо, так как соседи имеют по закону приоритет при выкупе комнаты и своей подписью подтверждают отказ от этого права.

Если кто-то из соседей долго отсутствует и получить его ответ не удается, то составляют специальный документ, утверждающий, что гражданин уведомлен по всем правилам о продаже комнаты и в разумные сроки ответ не дал. Такой документ также подлежит нотариальному удостоверению.

Заемщик должен убедить банк, что продавец комнаты ─ единственный ее собственник. Кроме этого, комната должна быть с персональным лицевым счетом по всем коммунальным службам, иначе самостоятельной жилищной единицей она не считается.

Ипотечный кредит на комнату оформляют в том случае, если жилплощадь не в аварийном состоянии. Кроме этого, в квартире обязательно должны быть электричество, отопление и санузел. Некоторые банки не кредитуют комнаты в домах с деревянными перекрытиями, другие – постройки, возведенные до 1970 года.

Кредитующим структурам надо предоставить в залог и другое жилье, которое у клиента в собственности.

Если заемщик прекращает выплаты до полного погашения, используют обеспечение, так как комнату в коммуналке продать не так просто.

Этот вид залога не применяют к заемщикам, выкупающим комнату в квартире, где остальная жилплощадь уже находится в их собственности. В таком случае обеспечением выступает уже вся квартира.

Среди всех банков подобный вид услуг оказывают только некоторые, объясняется это тем, что сумма кредита меньше стандартной, значит и прибыль меньше. К тому же большинство коммуналок возводились при советской власти, и цена на ветхое жилье падает, значит, для обеспечения займа оно не подходит.

Такое отношение банков к коммуналкам связано еще и с тем, что в такой квартире продать комнату-залог бывает непросто.

В какие банки отправляться за оформлением ипотеки на комнату? Сбербанк, ВТБ, Зенит и Северо-Запад выдают кредиты на любые комнаты, последнюю комнату в квартире кредитуют Абсолют Банк, Союз, BSG.

Сбербанк и ВТБ 24 – финансовые учреждения, где заемщик (при наличии всех документов) гарантированно получит кредит для приобретения комнаты. Условия кредитования у банков друг от друга частично отличаются.

Сбербанк: условия кредитования 

Сбербанк ─ одно из первых российских учреждений, которое стало выдавать подобные кредиты. Условия оформления ипотеки на комнату в Сбербанке:

  • валюта кредитования – рубли,€ и $;
  • сроки ипотеки – 5 – 20 лет;
  • ставка – 14 —16% в рублях, 10,6 — 12% — в $;
  • первоначальный взнос – 10 — 30% ;
  • разовая комиссия – 1,5% от суммы кредита (с комиссией за кассовое обслуживание включительно).

Пакет документов ─ стандартный, как и для покупки квартиры. Дополнение ─ отказ соседей по коммуналке от покупки комнаты, заверенный у нотариуса. В качестве залога здесь оформляют комнату. Важными условиями ипотеки Сбербанка при покупке комнаты будут такие критерии:

  • возраст – 18 — 75 лет (к моменту погашения последней суммы) ;
  • наибольший срок возврата кредита — 30 лет;
  • наименьший взнос – 10% стоимости комнаты.

Кредитование в ВТБ 24

Обзавестись небольшой, но собственной недвижимостью поможет и ВТБ 24. Получить целевой кредит здесь можно для приобретения комнаты в крупных городах. Ипотечные кредиты предоставляются гражданам России и не только.

Условия кредитования:

  • стаж работы от 1 года;
  • срок кредитования – 5 — 50 лет;
  • размер ипотеки ─ до 900 тыс.р.;
  • валюта ─ рубли.
  • ставка по кредиту – 12,95 — 13,95%;
  • первоначальный взнос – от 20% цены жилья.

Оформлять ипотеку может и клиент, имеющий собственный бизнес. По желанию заемщика при определении максимальной суммы кредитования банк учитывает и доходы супруга или другого родственника-созаемщика.

Дополнительная комиссия за рассмотрение заявки не насчитывается, возможно, также и досрочное погашение.

Кроме страховки жилья, в условиях банка также и страхование собственной жизни. ВТБ 24 имеет право требовать и дополнительные гарантии, например, поручительство, если в кредитной истории есть замечания.

Залогом может служить не только приобретаемая комната, но и другая недвижимость, которой владеет клиент.

Покупку части дома или комнаты в общежитии банк не кредитует ─ только ликвидный вариант, когда комната дополняет квартиру для перехода в собственность заемщика в целом.

Для оформления ипотеки на комнату в ВТБ 24 надо предоставить:

Дополнит список кредитный менеджер на консультации.

Комната по проекту «Молодая семья»

Ипотека на покупку комнаты по Федеральной программе «Молодая семья» выдается исключительно семьям, где возраст супругов до 35 лет.

Брак должен быть официальным и зарегистрирован больше года, а после подачи заявление для оформления кредита семья оплачивает первоначальный взнос минимум 10 — 15% цены жилья. Льготная ипотека позволяет оформить кредит на комнату по ценам, значительно ниже рыночных.

Финансируют проект государственный бюджет, казна области или города, муниципальные структуры. Максимальный размер субсидии – 35 — 45% стоимости жилья.

Когда нет денег на полноценную квартиру, люди обращают внимание на комнату. Если и на такой вариант не хватает средств, ставить крест на мечте иметь свой угол не стоит, особенно при положительной кредитной истории.

Источник: http://DomaNaNeve.ru/info/ipoteka/ipoteka-na-komnatu-trebovaniya-bankov.html

Ипотека на комнату – какие банки готовы дать, условия, в Сбербанке, можно ли купить, в коммунальной квартире, ВТБ 24

Покупка жилья в ипотеку, как правило, предполагает выбор квартиры или загородного дома.

Но и отдельная комната в коммунальной квартире может стать объектом кредитования.

Причин, по которым люди предпочитают приобрести именно часть квартиры, довольно много. Чаще всего они связаны с невозможностью в настоящий момент позволить себе большую сумму кредита.

Можно ли купить?

Большинство банков связываться с такими объектами в качестве залога по кредиту не спешит. Вариант, который они готовы рассмотреть, это покупка последней из комнат коммуналки владельцем остальной ее части.

Очень часто именно такую сделку совершают участники программы «Доступное жилье», для которых в ипотеку коммунальная квартира приобретается с государственной поддержкой.

Впрочем, и обычный заемщик без труда получит одобрение такого кредита. В результате выкупа оставшейся комнаты в залог банку будет передана уже вся квартира.

А это уже ликвидная недвижимость, реализовать которую будет довольно просто.

Условия

Условия, на которых банк предоставляет ипотеку на комнату, зависят от нескольких моментов:

  • выбранной программы кредитования (базовая или социальная);
  • последняя комната или хозяев несколько;
  • какая именно недвижимость будет передана в залог.

Дело в том, что банк может выдать кредит под залог не обязательно приобретаемой комнаты (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102).

Если у покупателя имеется в собственности любая другая недвижимость, то в качестве обеспечения будет выступать именно она.

Если, к тому же, это более ликвидный объект, например, квартира, то условия будут более выгодными, чем при залоге комнаты.

Требования

Банк предъявляет ряд требований, как к заемщику, так и к объекту сделки.

Чтобы получить кредит, необходимо:

  • быть российским гражданином;
  • находиться в промежутке между 21 и 75 годами;
  • иметь постоянную работу и доход, позволяющий погашать долг.

В качестве объекта кредитования может быть рассмотрена комната, которая:

  • предназначена для постоянного проживания;
  • оснащена отоплением и электричеством;
  • расположена в квартире с действующими коммуникациями (водопровод, канализация и т. д.);
  • не имеет деревянных перекрытий;
  • находится в доме, который не идет под снос и не находится в аварийном состоянии.

Ипотека на комнату

Покупка отдельной комнаты, а не квартиры целиком рассматривается многими как стартовое вложение капитала. Особенно в крупных городах, где цены на недвижимость непомерно высоки.

В дальнейшем такая комната обеспечит первоначальный взнос за квартиру или станет «точкой сбора» остальных комнат.

Но каковы бы ни были мотивы покупки части квартиры, для банка имеют значение не они, а то:

  • сможет ли заемщик подтвердить свою платежеспособность;
  • какое имущество передаст в залог.

В коммунальной квартире

Банки готовы кредитовать покупку последней комнаты. Получая взамен относительно небольшой суммы целую квартиру, банк гарантирует себе надежное обеспечение.

Если же владельцев несколько, то в большинстве случаев потенциальному заемщику ответят отказом.

Если, конечно, он не предложит в залог иную недвижимость или не внесет половину стоимости в качестве первоначального взноса.

В общежитии

Комнату в общежитии рассматривать в качестве предмета залога не готов практически ни один банк.

Ликвидность такого жилья крайне низкая:

  • оформление в собственность комнат в бывших ведомственных или муниципальных общежитиях часто проводится с нарушениями;
  • банк готов принять в залог только юридически чистые объекты.

Чем отличается от кредита на квартиру?

Главное отличие такого кредита – он касается только вторичного рынка.

Квартиры в новостройках не реализуются по комнатам. А если такое жилье переходит в долевую собственность, то все совладельцы становятся созаемщиками.

Второе отличие – обязательное получение отказа от преимущественной покупки всех остальных собственников коммуналки.

Такой документ оформляется с обязательным нотариальным удостоверением.

Какие банки готовы дать?

Вопрос, который волнует желающих получить ипотеку на комнату – какие банки готовы ее дать. Список невелик.

Получить в качестве обеспечения столь проблемную недвижимость готовы только самые крупные из них. Впрочем, вероятность найти выгодные предложения от малоизвестного банка также существует.

Сбербанк

Сбербанк, первым начавший выдавать ипотечные кредиты, готов предоставить таковые на покупку как квартир, так и частей, в том числе комнат.

Но скорее всего процентная ставка для такого заемщика будет выше, чем для покупателя целой квартиры.

Есть возможность покупки по социальной ипотеке, с льготной процентной ставкой.

ВТБ 24

Отдельных программ для покупателей комнат в банке ВТБ 24 нет. Но не имеется и прямого отказа кредитовать подобную недвижимость.

Заявки рассматриваются в индивидуальном порядке.

Другие

Специализированную программу для покупателей комнат реализует ДельтаКредит.

В качестве объекта залога может быть рассмотрена комната:

  • имеющая все коммуникации;
  • без задолженностей по квартплате;
  • в доме, износ которого не превышает 50%.

Данные об условиях в банках представлены в таблице:

Банк Первоначальный взнос, % Максимальный срок, лет Процентная ставка, %
базовая с господдержкой
Сбербанк от 15 30 от 12,5 от 11,4
ВТБ 24 от 20 30 от 13,5 от 11,4
ДельтаКредит от 25 25 от 13,5 От 11,5

Риски банка

Нежелание банков рассматривать в качестве объекта ипотечного кредитования комнаты вполне понятно.

Такая недвижимость, несмотря на ее низкую стоимость, не пользуется большим спросом на рынке, то есть неликвидна. Для банка это означает ряд проблем.

В том случае, если заемщик не возвращает выданные ему средства, банк может воспользоваться своим правом залогодержателя.

Это значит, что он вправе получить свои деньги назад, продав заложенное имущество. В данном случае комнату.

Но велик риск того, что:

  • покупатель не найдется;
  • вырученной суммы не хватит, чтобы вернуть долг и проценты по кредиту;
  • возможны судебные тяжбы с прежними владельцами комнаты, оспаривающими сделку.

Оформление

Оформляется ипотечный кредит на комнату практически в том же порядке, что и квартира целиком. Но есть ряд особенностей, особенно в оформлении документов.

Это стоит помнить, чтобы не получить отказ от банка.

Пошаговая инструкция:

  1. Первым шагом является выбор банка. Далеко не все они готовы рассматривать комнату в качестве обеспечения ипотечного кредита. Если только это не последняя невыкупленная комната в квартире, которая уже почти полностью принадлежит заемщику.
  2. После одобрения банка предстоит получить от всех остальных собственников согласие. Точнее отказ выкупить указанную комнату. Это письменный документ, удостоверенный нотариусом. Сколько соседей-собственников, столько и отказов придется оформить.
  3. Далее необходимо удостовериться, что в комнате кроме продавца нет прописанных жильцов. Особенно детей или отказавшихся от приватизации родственников. Для этого в паспортном столе берется выписка из домовой книги. Заодно можно поинтересоваться долгами по квартплате. Их быть не должно.
  4. Следующий шаг – оценка имущества. Для этого приглашается специалист-оценщик, с которым работает банк. Акт оценки является частью пакета документов для получения ипотеки. Иногда банк требует документы о состоянии дома и квартиры. Получить их можно в генплане.

Здесь можно скачать образец заявления на ипотеку, образец ипотечного договора.

После сбора документов и представления их в банк, подписывается договор покупки и кредитный договор с банком, который перечисляет средства на счет продавца.

Если кредит предусматривал первоначальный взнос, то сначала придется перевести его в банк. А он уже выплатит продавцу полную сумму.

Право собственности на купленную комнату возникает только после его госрегистрации. Для этого в ближайшее отделение Росреестра подается заявление и документы на комнату.

Регистрировать необходимо и договор ипотеки, по которому приобретенная комнат передается в залог банку.

На видео об оформлении ипотечного займа

Источник: http://77metrov.ru/ipoteka-na-komnatu.html

Как взять ипотеку на приобретение комнаты?

Оформление кредитов на покупку недвижимости – одна из самых сложных и ответственных операций на кредитивном рынке. Задача правильно оформить документы и не допустить нарушения чьих-либо прав усложняется в несколько раз, если оформляется ипотека на комнату.

Объект недвижимости и банки

Заёмщики, желающие связать себя с банком ипотекой на комнату, должны быть готовы к преодолению следующих сложностей:

  1. сложность первая заключается в том, что далеко не всегда комната, ипотеку на покупку которой планирует оформлять заёмщик, является самостоятельным объектом недвижимости. Зачастую есть совладельцы, долевики или другие третьи лица, имеющие право претендовать на этой часть этого жилья;
  2. сложность вторая – низкая ликвидность комнат, как имущества, за счет которого банки, дающие ипотеку на комнату, смогут погасить свои обязательства, если заёмщик вдруг окажется неплатежеспособным;
  3. сложность третья – отсутствие достаточного количества банков, которые готовы выдать кредит под ипотечные обязательства на комнату и, как следствие, высокие кредитные ставки и общие невыгодные для заемщиков условия кредитования.

Преодолеть эти сложности тяжело, но настойчивому искателю всегда в итоге подворачивается подходящий вариант.

Комната в коммуналке

  • Комната оформлена с составлением правоустанавливающих документов, в которых указано, что хозяин-продавец единолично владеет предлагаемой комнатой. Однако даже при наличии указанного правоустанавливающего документа, такие большие банки, как Сбербанк, ипотеку на комнату в коммуналке дает только под залог другой недвижимости.

    Фактически это уже не ипотека, а обычное потребительское кредитование.

  • Если банк удовлетворили документы о праве собственности на комнату, заемщику необходимо удостовериться, что больше нет третьих лиц, которые могли бы заявить свои права на комнату. В основном такими лицами являются соседи и супруги.

    Однако есть нетривиальные случаи, когда на уже проданную жилплощадь претендуют выписанные из неё без вести пропавшие, отбывшие уголовное наказание и т.д. Чтобы предупредить возможные притязания, банки требуют от заемщиков представить документы о том, кто и когда был прописан в комнате и по каким причинам выписался.

  • Если комната находится в удовлетворительном техническом состоянии. Так, например, банки СПб не дают ипотеку на приобретение комнаты в домах с деревянным перекрытием, поскольку такие дома считаются аварийными и реализовать в них залоговое жилье – сложно.

Есть вариант, когда банковские учреждения вполне лояльно относятся к комнатам, предлагаемым в ипотеку: хозяева нескольких комнат квартиры выкупают оставшуюся в кредит. В этом случае заемщик становится полноправным обладателем целой квартиры и с него уже банку будет гораздо проще взыскать все необходимые платежи.

Комната в общежитии

Однако кроме документов, подтверждающих, что комната является жилой недвижимостью, банк может потребовать от покупателя документы о том, что весь дом переведен в жилой фонд, обслуживается коммунальными предприятиями города и не числится как имущество из социального фонда какого-нибудь крупного предприятия.

Отсутствие подтверждения этого обстоятельство может обернуться тем, что в процессе реорганизации или ликвидации предприятия, соц.фондом которого было общежитие, собственникам жилья в этом общежитии придётся отстаивать свои права на него в суде.

Банки

Так, ипотека на коммунальную комнату в СПб – явление довольно редкое, хотя именно в крупных городах покупка комнат пользуется наибольшим спросом.

Более высокий, чем в регионах, уровень дохода московских и питерских работников, большое количество банков, и, соответственно, банковских программ кредитования, активное желание самих заёмщиков закрепиться в российских столицах – всё это подогревает рынок ипотеки.

Особенно стоит заемщикам обратить внимание на те молодые банки, которые только стремятся заявить о себе и формируют клиентский спрос на свои услуги. Так, по оценкам специалистов, ипотеку на комнату в Москве гораздо проще получить в банке второй линии, тогда как, например, в ВТБ ипотека на комнату будет рассматриваться только в случае предоставления в залог дополнительной недвижимости.

Варианты

Так, например, если взять потребительский кредит в ВТБ 24 , тогда ипотека на комнату просто не понадобится.

Согласно современным условиям кредитования наличными, кредит в один миллион рублей банк предоставляет на 5 лет семье с доходов до 70 тыс. рублей в месяц.

Одного миллиона зачастую достаточно, чтобы купить комнату в коммуналке или в общежитии, а средняя московская семья может подтвердить официальный доход на уровне 70 тыс. рублей в месяц.

И это не единственная возможность получить деньги в кредит. Многие банки предоставляют еще более выгодные условий займа.

Источник: https://creditnyi.ru/zhilischnyi-kredit-ipoteka/ipoteka-na-komnatu-189/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.