Можно ли взять отсрочку по кредиту. что такое отсрочка по кредиту в каких случаях и как ее можно получить. советы

Содержание

Отсрочка по кредиту

Можно ли взять отсрочку по кредиту. Что такое отсрочка по кредиту в каких случаях и как ее можно получить. Советы

Как бы вы ни были благополучны, в жизни всегда есть место для форс-мажора. Вы не рассчитали свои возможности, случилось несчастье с кем-то из близких, или просто настала черная полоса, и вот через неделю выплата по кредитам, а денег нет и не предвидится. Возможно, эта ситуация кажется вам безвыходной, но паника и попытки скрыться от проблем ни к чему не приведут.

Нужно понимать, что ни один банк не заинтересован в том, чтобы судиться с должником, описывать и реализовывать его имущество или перепродавать долг коллекторам. Подобные мероприятия для кредитора в большинстве случаев ведут к прямым убыткам, поэтому если учреждение вынуждено прибегнуть к подобным мерам, виноват в этом сам заемщик.

Гораздо лучше для финансовой организации, если клиент, так или иначе, погасит задолженность самостоятельно. Если он проявит ответственность и честно сообщит о своих сложностях, скорее всего, банк сделает все от него зависящее, чтобы упростить погашение кредита, и для этого у него есть несколько возможностей.

Заемщик должен понимать, что при любом варианте отсрочки долг ему не простят. Напротив, заплатить придется даже больше.

Отсрочка по потребительскому кредиту

При отсрочке «по телу» кредита клиенту предоставляются каникулы на выплаты по основной задолженности, при этом он выплачивает фиксированную сумму процентов за использование заемных денег. Таким путем продлевается срок кредитования, а итоговая сумма выплат увеличивается. Такие каникулы банк может ввести на срок от одного месяца до одного года.

На срок от одного до трех месяцев организация может предоставить отсрочку «по телу» и процентам займа совокупно.

Обратите внимание!

Наиболее выгодный для заемщика вариант — каникулы по процентам, в течение которых погашается основной долг, причем общая сумма выплат незначительно снижается.

Какой из вариантов может быть предоставлен клиенту, зависит от содержания кредитного договора. Если в нем прописана процедура предоставления отсрочки в конкретном случае, банк будет действовать в строгом соответствии с условиями документа. Если такие обстоятельства соглашением не регламентированы, учреждение будет принимать решение, основываясь на анализе индивидуальной ситуации клиента.

В любом случае должнику придется документально подтвердить обстоятельства, приведшие к необходимости отсрочки. Уважительными причинами невозможности вовремя и в полном объеме вносить платежи банки считают:

  • временное лишение источника дохода;
  • отпуск по беременности и уходу за ребенком до полутора лет;
  • потерю кормильца;
  • необходимость длительного лечения;
  • переезд;
  • не зависящие от заемщика форс-мажорные обстоятельства: природные катастрофы, несчастные случаи и т.п.

Заемщику предстоит собрать и представить в банк подтверждающие справки.

Если гражданин не может выплачивать кредит из-за потери работы, банк может потребовать бумагу о постановке на учет в службе занятости населения.

Организация может отказать в предоставлении отсрочки, если заемщик:

  • ранее допускал просрочки выплат либо имеет плохую кредитную историю;
  • уволился по собственному желанию, о чем имеется соответствующая запись в трудовой книжке;
  • пользуется кредитом менее трех месяцев, либо до истечения срока действия кредитного договора осталось три и менее месяцев;
  • подозревается в мошенничестве.

Не слишком добросовестные клиенты могут допускать просрочки выплат или вовсе «забывать» о своих кредитных обязательствах, а «вспоминать» о них только при попытке выехать за рубеж. Такие действия заемщика также могут привести к отказу в предоставлении отсрочки.

Отсрочка по ипотечному кредиту

Обстоятельства получения отсрочки по ипотеке в целом аналогичны тем, которые банки считают приемлемыми для потребительских кредитов. Однако здесь учитывается общая экономическая ситуация в стране.

Банкиры с пониманием относятся к тому, что в условиях кризиса стабильно выплачивать достаточно крупные суммы на протяжении многих лет может быть затруднительно. Это обстоятельство может стать уважительной причиной для предоставления послаблений.

Обратите внимание!

Основным способом отсрочки по ипотеке является реструктуризация кредита. Она подразумевает уменьшение суммы ежемесячных платежей с увеличением срока кредита.

При необходимости также предоставляются кредитные каникулы, когда выплачиваются только проценты. Условия у всех банков различны, однако максимальный срок продления ипотечного договора не может превышать пять лет независимо от кредитной организации.

Для получения отсрочки или реструктуризации кредита заявителю лучше обратиться в кредитную организацию лично, т.к. при отправке заявления по почте между сторонами может возникать недопонимание.

Кроме того, такое взаимодействие затягивает процесс принятия решения. При личном обращении в банк стороны смогут обсудить детали на месте и выработать наиболее приемлемый вариант.

Тогда решение будет принято финансовым учреждением за несколько дней.

Образовательный кредит

Займы на получение образовательных услуг занимают солидную долю кредитного рынка. Целевой кредит выдается на длительный срок под невысокий процент. Обычно на период обучения предусматриваются выплаты процентов за пользование деньгами, а сам долг погашается после трудоустройства выпускника.

Однако не всякий студент имеет возможность выплачивать проценты по кредиту в период учебы. В таком случае можно обратиться в организацию с заявлением о предоставлении займа на образование с отсрочкой платежа. Чтобы получить его, необходимо собрать стандартный пакет документов, а также предоставить в банк справку о прохождении учебы.

По окончании учебы нужно будет предоставить в банк диплом и справку о трудоустройстве.

На то, чтобы найти работу, кредитная организация также предоставляет льготный период выпускнику сроком на три месяца.

Инвестиционный налоговый кредит

В некоторых случаях налоговая служба может предоставить организации отсрочку по уплате налога на прибыль, которая называется инвестиционным налоговым кредитом. Взять такой заем может не любая организация, а только та, которая инвестирует средства в:

  • проведение научно-исследовательских или опытно-конструкторских работ;
  • осуществление или внедрение инновационной деятельности;
  • выполнение оборонного заказа;
  • выполнение особо важного социального заказа;
  • разработку, внедрение или эксплуатацию оборудования и технологий наивысшей энергетической эффективности.

Такой кредит предоставляется не более чем на пять лет. При этом выплаты по налогам за отчетный каждый период снижаются до 50% до тех пор, пока накопленная сумма кредита не станет равной указанной в договоре.

Образец заявления о предоставлении отсрочки платежа по кредиту

zayavlenie-na-otsrochku-platega-po-kreditu.docx ≈ 7 КБ

Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно. Обратитесь к юристу!

Скачать образец

Источник: https://pravoved.ru/journal/otsrochka-po-kreditu/

Отсрочка по погашению кредита: что собой представляет и как оформить

Отсрочка по погашению кредита: что собой представляет и как оформить

Жизнь настолько непредсказуема, что еще сегодня человек может иметь высокооплачиваемую работу и уверенно чувствовать себя в обществе, а завтра – потерять престижную должность и остаться без средств к существованию.

Бывает и по-другому: внезапные обстоятельства в виде болезней родных или срочной необходимости делать серьезные капиталовложения расшатывают финансовое положение. В такой ситуации при наличии кредита будет очень сложно своевременно и в полном объеме вносить платежи.

И чтобы не допускать просрочек и начисления штрафных санкций (что только усугубляет ситуацию), необходимо обратиться в банк, чтобы оформить отсрочку по погашению кредита. Осталось разобраться, что она собой представляет, а также что необходимо делать для ее оформления.

Что такое отсрочка по погашению кредита

Отсрочку платежей еще называют кредитными каникулами. Банк входит в положение заемщика при форс-мажорных обстоятельствах и дает ему возможность какой-то период вовсе не оплачивать кредит или же вносить только проценты по кредиту.

То есть финансовая нагрузка на заемщика существенно снижается. Естественно, до бесконечности устраивать такие лояльные условия никто не будет.

Как правило, банк дает заемщику несколько месяцев, чтобы тот мог найти новую работу, разобраться с непредвиденно возникшими трудностями, одним словом, «стать на ноги».

Если есть веская причина для получения кредитных каникул, то банки практически всегда идут навстречу клиентам (если они, конечно, ранее исправно вносили платежи по кредиту).

А что делать, если финансовое положение ухудшилось вследствие кризиса в стране, что обусловило более высокие цены на продукты питания, коммунальные платежи и прочее? В таком случае в банк никакие справки предоставить не получится.

И здесь необходимо либо «затянуть пояса», либо попытаться взять отсрочку платежей на основании изменения социального статуса. Можно описать ситуацию в заявлении, но гарантий, что банк предоставит кредитные каникулы, конечно, нет.

Какие документы необходимо предоставлять для оформления отсрочки по кредиту

Следует учитывать, что недостаточно прийти в банк и сказать, что возможность вовремя погашать кредит иссякла. Необходимо предоставить документы, которые подтвердят эти слова. Итак, такими документами могут быть:

  • копия приказа об увольнении;
  • копия выписки собственной трудовой книжки;
  • справка из лечебного учреждения о необходимости серьезного лечения;
  • любые дополнительные бумаги, подтверждающие возникновение проблем с погашением кредита – изменение семейного положения, социального статуса и прочее.

Помимо этого необходимо предоставить и заявление, в котором еще раз следует прописать причину отсрочки, а также попросить предоставить кредитные каникулы.
Естественно, необходимо предоставить и документы, удостоверяющие личность.

На каких условиях предоставляется отсрочка по кредиту

Условия кредитных каникул могут быть разными. Это во многом зависит от условий самого кредита (сумма, срок, цели кредитования), а также от кредитной политики конкретного банка. В целом же можно так описать условия отсрочки:

  1. Может быть предоставлена отсрочка полной суммы платежа или же только отсрочка основного долга. В последнем случае заемщику необходимо будет своевременно вносить на банковский счет начисленные за месяц проценты по кредиту.
  2. Срок отсрочки может колебаться. Чаще всего банк отодвигает платежи на пару месяцев, но могут рассматриваться и другие условия. При веских обстоятельствах отсрочка предоставляется на более длительный срок.
  3. Срок кредитования в дальнейшем может быть продлен (платежи по кредиту останутся такими же как раньше), а может быть изменена сумма ежемесячных платежей (они будут увеличены за счет предоставления отсрочки).
  4. Получить кредитные каникулы часто можно лишь после определенного срока погашения кредита. Например, заемщик исправно вносил платежи в течение полугода или больше с момента оформления займа, а потом обратился за предоставлением отсрочки. Если кредит брался всего месяц назад, то, скорее всего, получить отсрочку не получится.
  5. Просрочек по выплате кредита и начисленных штрафных санкций по кредиту быть не должно. Отсрочку по погашению займа могут предоставить лишь заемщику, который показал себя исправным плательщиком.

Как осуществляется оформление кредитных каникул

После того, как банк примет положительное решение о предоставлении отсрочки, готовятся дополнительные документы:

  • в основной договор изменения не вносятся, но готовится дополнительное соглашение, которое подшивается к кредитному договору. В этом соглашении рассматриваются все нюансы предоставления отсрочки по кредиту;
  • изменяется график аннуитетных платежей, исходя из срока кредитных каникул, а также суммы, которая будет в этот период зачислена на банковский счет;
  • обязательно вводится запрет на начисление штрафных санкций, поскольку стандартные программы кредитования предусматривают начисление пени или штрафов при наличии неуплаченных платежей.

Напоследок отметим, что заемщик должен серьезно взвесить преимущества и недостатки оформления отсрочки платежей по займу.

Потому что впоследствии он может столкнуться с увеличением ежемесячных платежей, что по карману не многим.

Если же без кредитных каникул никак нельзя, то не стоит затягивать с ситуацией – нужно идти в банк как можно быстрее и объяснять ситуацию. Потому что в противном случае можно еще больше погрязнуть в долгах.

(Пока нет оценок)
Загрузка…

Источник: http://refina.ru/otsrochka-po-pogasheniyu-kredita-chto-sob/

Что такое отсрочка платежа по кредиту(кредитные каникулы)?

Практически каждый заемщик, оформляющий кредит в банке, надеется исправно его погашать и рассчитаться с ним в короткие сроки по возможности. При благоприятном стечении обстоятельств так оно и происходит. Однако, непредвиденные форс-мажорные ситуации пока еще никто не отменял.

Сокращение с должности, потеря постоянного источника дохода, долгая болезнь сказывается на регулярных выплатах, и заемщик может оказаться в крайне неприятной ситуации.

Одни в данном случае начинают скрываться от кредитного учреждения, чем обрекают себя к выплате больших штрафов, а другие, наоборот, стараются как можно быстрее обратиться в свой банк и объяснить сложную ситуацию в своей жизни.

Банки заинтересованы в стабильных поступлениях на свои счета от клиентов, чтобы не нарушать баланс оттока и притока капитала, поэтому иногда они идут на некоторые уступки, в виде рефинансирования долга или кредитных каникул (отсрочки платежей по кредиту). Это позволяет сохранить честное имя клиента, который возобновит выплаты после решения своих проблем. Рассмотрим подробнее, как брать отсрочку в погашении кредита, выгодно это и для кого, как и кем она выдается?

Что такое отсрочка в погашении кредита?

Это перенос срока выплаты обязательных платежей по кредиту на определенное время по причине возникновения у заемщика форс-мажорных обстоятельств, которых он не планировал. Такие ситуации мешают клиент исправно рассчитываться по долгам.

Кредитор негативно относится к должникам, которые не признают свою задолженность и отказываются от контакта с его представителями.

Банк заинтересован в долгом сотрудничестве с клиентом и в сохранении качества своих кредитных активов, поэтому просрочки ему, как и клиенту, также не нужны.

Если клиент ведет себя разумно и сразу же признается в своей несостоятельности оплачивать кредиты, банк может пойти ему навстречу и предложить несколько вариантов решения данной проблемы. Чаще всего решениями бывают реструктуризация долга (рефинансирование) или предоставление отсрочки платежей.

Здесь стоит помнить, что из-за отсрочки, срок кредита будет продлен. Чем дольше заемщик будет пользоваться заемными деньгами, тем дороже они ему обойдутся. К этому надо быть готовым при принятии решения просить отсрочку.

Виды отсрочек

На практике банки предлагают несколько вариантов отсрочек платежей по кредиту:

  • Отсрочка в погашении основного долга. Этот вариант является самым распространенным. В этом случае заемщик оплачивает только начисленные проценты, а сумма основного долга остается такой же. С одной стороны это удобно в период финансовых сложностей, однако, в плане финансовой выгоды – это совсем невыгодно. Срок кредитования в таком случае будет возрастать, клиент в течение определенного срока оплачивает проценты, начисляемые на неуменьшающуюся сумма долга. Это приносит прибыль банку и убытки для клиента. В начале срока кредита такой вариант абсолютно неэффективен, так как при аннуитетной схеме выплат проценты начисляются на остаток основного долга. Как вариант, его можно использовать во второй половине срока.
  • Отсрочка выплаты процентов. Этот вариант почти не встречается в банковской практике. В этом случае клиент погашает только сумму основного долга, не выплачивая процентов. Это позволяет уменьшить сумму основного долга для клиента, а для банка это означает приостановление притока доходов, что для него невыгодно. Каникулы по процентам банки могут предложить в конце срока, когда основная часть процентов уже получена.
  • Полная отсрочка от выплаты платежей по кредиту. Этот вариант встречается часто, но срок действия таких каникул не превышает 1-6 месяцев. В этом случае срок кредита будет продлен, а начисленные за период каникул проценты будут распределены в оставшиеся платежи.

Таким образом, отсрочка погашения дает свободу только на короткое время, а затем вгоняет клиент в еще бОльшие долги.

Кто может получить отсрочку по погашению долга?

  • Заемщики, лишившиеся стабильного источника дохода: сокращение, ликвидация организации, понижение в должности, невыплата зарплаты. В этом случае клиенту нужно будет подготовить пакет документов, подтверждающий ухудшение его финансового положения (выписки, справки).
  • Женщины, находящиеся в декретных отпусках по уходу за ребенком.
  • Клиенты, нуждающиеся в длительном лечении по потере здоровья.
  • Клиенты, испытывающие финансовые трудности по независящим от них обстоятельствам: угон автомобиля, сгорела квартира/дом и проч.

Отказ в отсрочке могут получить клиенты, которые:

  • Имели частные просрочки или непогашенную задолженность.
  • Пользуются кредитной линией менее установленного срока (3-6 месяцев) или срок действия договора подходит к концу.
  • Уволились по собственной инициативе.
  • Подозреваются в мошенничестве.

Как получить отсрочку?

Для этого нужно:

  • Представить паспорт и письменное заявление с объяснением причины просьбы об отсрочке.
  • Собрать пакет документов, подтверждающий неплатежеспособность, например, больничный лист, письменное уведомление о сокращении, копию приказа об увольнении, выписку из трудовой книжки и проч.
  • Если в кредитном договоре есть пункт о возможности кредитных каникул, то банк будет действовать в соответствии с установленными правилами. Если такого пункта нет, то дело будет рассматриваться в индивидуальном порядке.
  • При положительном решении банка составляется дополнительное соглашение к основному договору, где будет изложены все условия кредитных каникул.
  • Пересматривается график погашение в зависимости от выбранного вида отсрочки.
  • Вводится запрет на начисление пеней и штрафов на клиента в указанный период.

Какие банки дают возможность кредитных каникул?

Такой практикой увлекаются не все банки. Многие рассматривают предоставление отсрочки только в индивидуальном порядке.

Так в Сбербанке можно получить отсрочку в погашении основного долга, когда клиент будет оплачивать только начисленные проценты.

В ВТБ 24 подходят к этому вопросу сугубо индивидуально, предоставляя возможность отсрочить выплату платежей от нескольких дней до пары месяцев.

В Банке Восточный Экспресс также позволяют в течение 1-3 месяцев выплачивать только проценты.

В Промсвязьбанке дают только два месяца каникул, после чего срок кредита продлевается на этот же срок.

Банк Связной предоставляет возможность отложить платеж на один месяц

Пример применения отсрочки

Допустим, взят кредит на 100 000 рублей на 12 месяцев под 20%.

На шестом месяце клиент получил кредитные каникулы по оплате основного долга и выплачивал только проценты.

В итоге он переплатит 2210 руб., не уменьшив при этом тело основного долга.
Напоследок рекомендуем посмотреть видео о том, что делать, если нечем платить кредит.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Источник: http://mobile-testing.ru/otsrochka_platezha_po_kreditu/

Как получить отсрочку по кредиту

Как получить отсрочку по кредиту

Навигация по статье:

По данным статистики, каждый четвертый человек на территории Российской Федерации вносит выплаты по одному или нескольким кредитам. Многие уверены, что сумеют в срок расплатиться и даже не думают мысли о продлении.

Но никто не застрахован от случайностей и неприятного стечения обстоятельств. Некоторые из-за плохой осведомленности начинают уклоняться от общения с банковскими сотрудниками.

Делать этого ни в коем случае не следует, лучше узнайте, как оформить отсрочку по выплате.

Выгодны ли просрочки по выплате кредитов банкам?

Как утверждают их представители – нет. Дело в том, что, когда платежи по займам прекращаются, банк вынуждено теряет большие суммы.

Деньги уходят на оплату услуг коллекторских агентств, судебные тяжбы, а также на крайне затратную процедуру взыскания долга или залога. Начальники же отделов кредитования регулярно испытывают на себе негодование начальства за просрочки.

Поэтому, все работники заинтересованы в мирном и как можно более оперативном разрешении конфликтных ситуаций.

Если по каким-либо причинам у вас не получается внести своевременно платеж, будь то из-за незапланированных трат или финансовых трудностей необходимо как можно более оперативно сообщить об этом банку, в этом случае его работники помогут вам найти выход из данной ситуации и избежать при этом дополнительных санкций. Не сделав этого, вы рискуете только увеличить сой долг, за счет штрафов и пени сумма будет расти изо дня в день. Также вас может ожидать не слишком приятное общение с банковскими работниками, коллекторской службой и впоследствии с судебными приставами.

Условия договора на кредит

Зачастую люди не слишком внимательно относятся к документам, которые подписывают. Такая небрежность при прочтении кредитного договора может стоить очень дорого.

Это один из тех документов, пункты которого изучить нужно досконально, в особенности, предоставляется ли возможность взять при неблагоприятном стечении обстоятельств «кредитные каникулы» и на каких условиях это осуществляется.

Именно в этом пункте банк указывает, в каком случае он готов отсрочить взыскание выплат, например, при болезни или увольнении. Если же это не обговаривается, то брать кредит у этого банка настоятельно не рекомендуем.

Как именно оформлять отсрочку

Прежде чем самостоятельно идти в банк свяжитесь с его работниками и разъясните, в чем заключается ваша проблема. Узнайте, какие документы нужно предоставить, чтобы законно получить отсрочку.

Возможно, понадобится справка от центра занятости, больничный лист, свидетельство о рождении. После того как соберете все необходимые бумаги вооружитесь терпением и незамедлительно отправляйтесь в банк.

Если ваша кредитная история положительна, то есть ранее не было просрочек и долгов, то, скорее всего, будут предложены следующие варианты действий:

  1. При небольшой задержке (до недели). Необходимо оповестить о ней служащих и оговорить точное число выплаты, нарушать его не следует. Тогда никакие дополнительные начисления вам не грозят. Зачастую на сайте организации есть специальные бланки «обещанного платежа». Можно заполнить его, отправить и банк получит уведомление о том, что вы немного задержите платеж.
  2. Отсрочка на месяц. Большинство организаций предоставляют эту опцию без штрафа или снижают его сумму до минимума при наличии документального подтверждения веской причины. Стоит помнить, что это возможно себе позволить не более трех раз за всю историю данного кредита.
  3. «Каникулы» на год. Не каждый банк позволяет это своим клиентам, но в случае если ваш допускает такую возможность, вы должны знать, что общая сумма вашего кредита вырастет. Это происходит за счет того, что в течение года выплачиваются регулярно проценты по кредиту, без внесения суммы его «тела». А через год выплаты вернутся к прежнему объему, и Вы продолжите выплачивать оставшуюся сумму.
  4. Увеличение общего срока выплат. Ежемесячная сумма платежа уменьшится, но платить вы будете гораздо дольше с тем же процентом, следовательно, потеряете в деньгах еще больше, но тем не менее это лучше, чем если начнут применяться штрафные санкции.
  5. Пересмотр графика платежей. Вам могут предложить производить выплаты не каждый месяц, а квартал. Возможно, так будет легче найти необходимую сумму.

Просить об отсрочке нужно только в крайнем случае, так как это может подпортить вашу историю кредитования. Также во всех описанных вариантах отсрочка будет выгодна банку, за исключением первого случая.

Если даже при наличии всех документов, подтверждающих затруднительное финансовое положение, вам отказали то стоит обратиться с письменной просьбой или записать разговор со служащими банка на телефон. С этими доказательствами вы можете обратиться в суд, который в большинстве подобных историй на стороне истца.

Договор перезаключается так же в случае выплат в иностранной валюте и резком росте ее курса. Но в этом случае придется так же оплачивать услуги юриста.

Источник: http://hbon.ru/kak-poluchit-otsrochku-po-kreditu

Как получить отсрочку платежа по кредиту в банке или через суд?

Если заемщик не вносит платеж в очередную плату, возникает просрочка. За каждый день просрочки набегает штраф.

В случае, когда платежи не поступают несколько месяцев подряд, банк может обратиться в суд или передать долг коллекторам. Это не самый позитивный для клиента вариант.

Спасти ситуацию может отсрочка по кредиту – она предоставляется банком надежным заемщикам, которые попали в независящие от них сложные финансовые условия.

Иногда отсрочка платежа по кредиту в банке бывает зафиксирована в договоре. В таком случае заемщик имеет официальное право ею воспользоваться. Если же такого пункта в договоре нет, придется сделать запрос в банк – написать заявление и предоставить документы, которые могут послужить вескими основаниями для оправдания задержки выплат.

Право и порядок изменения условий кредитования закреплены в законодательстве, в частности, в Гражданском Кодексе и ФЗ № 353. Там, среди прочего, называется и отсрочка платежа как одна из мер выхода из сложной финансовой ситуации для заемщика.

Что такое отсрочка платежа по кредиту

Если во время погашения кредита заемщик понял, что не может внести очередной платеж, он вправе обратиться в банк, написать заявление и приложить к нему документы/документы, свидетельствующие о том, что он по объективным причинам временно не может выполнять свои кредитные обязательства в полном объеме.

В какой форме может быть предоставлена отсрочка, которую еще называют кредитными каникулами:

  • Дата ежемесячного платежа переносится, для чего вносятся изменения в график погашения задолженности. К примеру, раньше человек работал в такой организации, где зарплату платили в начале месяца. И ему было удобно платить за кредит в этот же период. Но потом он уволился, нашел новое место работы и на нем стал получать зарплату в конце месяца. Прежний график выплат стал не очень комфортен. И заемщик вправе обратиться в банк с просьбой сдвинуть дату ежемесячного платежа. Если же человек потерял работу, но уверен в том, что сможет найти ее за пару недель, то смещение даты внесения выплат на пару недель также станет для него выходом из данной ситуации без риска заработать пени за просрочку.
  • Изменение графика внесения платежей с одного раза в месяц на один раз в квартал.
  • Кредитные каникулы в отношении основной части долга. Некоторое время заемщик выплачивает только проценты за пользование займом, не погашая основной долг. К примеру, такое возможно, если заемщик вышел в декретный отпуск – и взял отсрочку по погашению основного тела долга даже на год (при согласии банка).
  • Полные кредитные каникулы. Возможны только для заемщиков-физических лиц, которые зарекомендовали себя как надежные клиенты (уже имеют полностью погашенный кредит, ранее никогда не допускали просрочек, не делали рефинансирование или реструктуризацию). Полная отсрочка по выплатам, в течение которой не нужно платить ничего вообще, предоставляется максимум на три месяца. Соответственно, сроки действия кредитного договора продляются на такой же срок.

Выплачивать отсрочку все же придется – когда закончится срок предоставленных кредитных каникул. То есть, сэкономить на кредите таким образом не удастся. Но обычно люди обращаются не той причине, что хотят что-то сэкономить. Им просто становится нечем платить.

Как взять отсрочку по кредиту? Только через банк. Решение принимает специальная комиссия на основании предоставленного заявления и документов. Если от банка поступает отказ, то клиент может с этими же документами и письменным отказом кредитного учреждения обратиться в суд.

Кстати, если займ застрахован, точнее, заемщик застрахован на случай наступления нетрудоспособности, то дальнейшую выплату кредита при наступлении инвалидности или другого страхового случая возьмет на себя страховая компания.

Если же страховки нет, то максимум на что может рассчитывать человек, столкнувшийся с серьезными проблемами со здоровьем – реструктуризация кредита на более лояльных условиях.

К примеру, может быть растянут период кредитования – тогда увеличится итоговая переплата, но зато сократится размер ежемесячных платежей.

Возможные причины отсрочки

Нельзя просто прийти в банк и попросить перенести дату платежа. Или заявить, что в течение некоторого периода за кредит платить не будешь. Для того, чтобы получить отсрочку платежа по кредиту, необходимо предоставить веские основания.

В каких случаях дает банк дает такое право:

  • В связи с потерей работы. Причем, увольнение по собственному желанию обычно не является для банка весомым аргументом для того, чтобы пойти навстречу клиенту.
  • В связи с выходом в декретный отпуск и потерей основной части дохода. В таком случае кредитные каникулы могут быть предоставлены на продолжительное время. В то же время, отсрочка по беременности не предоставляется – только если имеется больничный лист, подтверждающий предписанный постельный режим и прочие условия, при которых женщина не может работать вплоть до родов.
  • Отсрочка по кредиту при рождении ребенка может быть также предоставлена заемщику мужского пола, особенно если родилась двойня или тройня. Но на большой срок «каникул» рассчитывать не стоит – максимум месяц-два. Другой вопрос – выплата ипотеки. Согласно действующему законодательству, после рождения ребенка заемщик может запросить отсрочку на целый год. А банк, по своему усмотрению, может предоставить ее на 2-3 года.
  • В связи с наступлением тяжелой болезни, которая не дает работать. Необходимо предоставить медицинское заключение.
  • При переезде в другой населенный пункт.
  • В случае потери кормильца.
  • При форс-мажорных обстоятельствах (утрата имущества на крупную сумму в случае наводнения, затопления, пожара, кражи, ДТП и т.п.).

Если в договоре указан кредит с отсрочкой платежа, то все становится проще. Необходимо в банке уточнить, какие именно документы нужно предоставить, и обратиться с ними в офис. Банк не имеет права вам отказать.

Предоставление услуги может быть платным. Приготовьтесь оплатить комиссию.

Обратившись с документами в банк, вы получаете новый вариант кредитного договора.

Какие могут быть сроки отсрочки?

Официально банки заявляют о том, что могут дать отсрочку максимум на 1 год. На самом деле, частичные кредитные каникулы могут быть предоставлены даже на 2 года. К примеру, об этом официально говорится на сайте Сбербанка.

Но стоит понимать, что вам никто не разрешит совсем ничего не платить целых два года – придется вносить проценты. Сумма долга при этом будет оставаться неизменной.

По сути, вы будете платить за право не вносить те суммы, которые обозначены в графике погашения платежей. Как итог, общая переплата по кредиту вырастет.

Но часто люди идут на это, понимая, что не могут себе позволить платить 10 000 рублей в месяц, но вполне могут выплачивать 1 500 рублей, не портя кредитную историю и не создавая проблем с банком.

С отсрочкой платежа на год и более банк может согласиться, если займ оформлен на достаточно длительный срок. К примеру, если речь идет об ипотеке.

Чаще встречается кредит с отсрочкой платежа на 3 месяца. Это максимальный срок, в течение которого клиент может не платить вообще ничего. Но основания для этого должны быть очень веские. К примеру, человек попал в тяжелое ДТП и находится в реанимации или в отделении интенсивной терапии.

На 6 месяцев могут быть предоставлены кредитные каникулы тем, кто оплачивает лечение близких родственников, утратил трудоспособность, был уволен или сокращен. Сроки рассматриваются комиссией в каждом случае индивидуально.

Время рассмотрения заявки может составлять несколько недель, поэтому стоит обратиться с ней как можно раньше.

Как получить отсрочку по кредиту?

Чтобы попросить у банка кредитные каникулы, необходимо обратиться туда с письменным заявлением. Непременно возьмите с собой паспорт. В заявлении описываются причины, которые побудили обратиться с такой просьбой, к нему же прилагаются документы, которые могут послужить доказательством временной неплатёжеспособности.

Заявление в банк об отсрочке платежа по кредиту пишется либо в свободной форме, либо по образцу, скачать который можно на нашем сайте. В банке вам также могут дать образец написания.

Перед тем, как оформить отсрочку, соберите необходимые документы. Без них на вашу заявку не дадут положительного решения.

Отсрочка платежа по кредиту рассматривается комиссией минимум в течение 2 недель. Клиенту также могут предложены другие варианты реструктуризации, к примеру, перекредитование с продлением срока действия кредитного договора.

По кредиту

Для оформления кредитных каникул по выплатам потребительского кредита необходимо обратиться с заявлением и документами в офис банка. Чем больше срок кредитования, тем на более продолжительный срок может быть предоставлена отсрочка выплат тела долга (с условием внесения процентов по нему).

По кредитной карте

Реструктуризация по кредитной карте в форме отсрочки предоставляется на таких же основаниях и условиях, что и по потребительскому или целевому займу. Но в некоторых случаях бывает гораздо выгоднее перекредитовать карту, чтобы закрыть ее раз и навсегда, начав выплачивать задолженность равными частями и точно зная дату полного погашения займа.

Ведь кредитная карта подобна ящику Пандоры – человек одновременно и погашает долг, и вновь расплачивается ею в магазинах, надеясь, что успеет внести платеж в беспроцентный период. В итоге, внося минимальный платеж каждый месяц, можно заметить, что тело долга практически не уменьшается. Так и получается, что гасить долг по кредитке можно не один год.

Образец заявление

Мы предлагаем вам вариант того, как можно написать заявление на отсрочку платежа по кредиту – образец взят с сайта одного из крупнейших российских банков.

Шаблон выглядит следующим образом:

Заявление на отсрочку по кредиту также можно написать в свободной форме. Главное указать:

  • ФИО,
  • Паспортные данные,
  • Номер кредитного договора, который был присвоен при кредитовании.
  • Основания для запроса реструктуризации,
  • Дату и подпись.

Не забудьте попросить направить ответ на ходатайство о предоставлении отсрочки на ваш адрес. Именно письмо от банка с отказом станет веским основанием для обращения в суд. Также оставьте себе копию заявления – в нем проставлено число, когда вы обратились в банк. Именно с этого числа суд может обязать банк списать накопившиеся пени и просрочки.

Заявление об отсрочке также можно отправить на адрес банка. Но лучше все же подать его лично, проследив, чтобы оно было зарегистрировано под входящим номером сотрудником банка.

Можно ли взять отсрочку, не предупредив об этом банк? Нет, даже если вариант пересмотра графика платежей предусмотрен договором, происходить должно все по согласию и согласованию с обеих сторон.

Отсрочка через суд, если банк отказал

Если банк отказал в реструктуризации, любой заемщик имеет право обратиться в правовые инстанции. Образец заявления в суд можно скачать на нашем сайте.

Если примера готового заявления перед глазами нет, можно ориентироваться на следующие пункты, которые непременно должны быть:

  • Наименование суда,
  • Его полный адрес,
  • Информация о вас как о заявителе,
  • Название документа,
  • Основания для предоставления просрочки,
  • Перечень документов, которые прилагаются к заявлению,
  • Новый график внесения платежей,
  • Дата и подпись.

В заявлении указывается, что именно устроит заявителя, какой вариант реструктуризации.

К заявлению необходимо приложить письменный отказ банка в реструктуризации и документы, которые могут служить основанием для того, чтобы ваше ходатайство было удовлетворено. Помимо документов, можно представить показания свидетелей.

Какой закон РФ говорит о том, что с подобной проблемой можно обратиться в суд? Рассмотрение происходит согласно ФЗ № 353 и некоторым другим нормативно-правовым актам.

Для исполнения решения суда сторонам будет направлено письменное извещение. Слушание по кредиту в суде может проходить и без участия сторон, однако, заявителю очень желательно на нем присутствовать как наиболее заинтересованному лицу.

Стоит также отличать понятия «рассрочка (отсрочка) платежа по исполнительному листу». Это совсем другое – к примеру, в суд обратился банк, и должника согласно решению суда принуждают оплатить свой долг в полном размере.

Но должник понимает, что сразу он такую сумму не найдет.

И пишет заявление, в котором просит предоставить отсрочку (то есть разрешение оплатить не сразу, а чуть позже, но в полном размере) или рассрочку (разрешение оплачивать частями в течение 1-1,5 лет).

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/restrukturizaciya/82-otsrochka-platezha-po-kreditu.html

Можно ли получить отсрочку по кредиту и как это сделать – необходимые документы для банка

Можно ли получить отсрочку по кредиту и как это сделать - необходимые документы для банка

Оформляя кредит в банке, все мы рассчитываем на то, что зарплата со временем будет увеличиваться, благодаря чему выплачивать долг станет легче. Однако бывают случаи, когда человека понижают в должности или увольняют. Либо он получает травму и из-за этого несколько месяцев не может работать.

Отсутствие возможности зарабатывать не означает, что платить кредит не нужно. При отсутствии платежей банк начнет начислять пени, и долг существенно увеличится.

Поэтому в подобной ситуации необходимо не молчать, а при первой возможности пойти в банк, сообщить об изменениях в финансовом состоянии и попросить отсрочку по кредиту. Кредитные организации заинтересованы в том, чтобы долг возвращался, и в таких случаях обычно идут навстречу, предоставляя отсрочку по потребительскому кредиту.

Если вы сомневаетесь, можно ли получить отсрочку платежа по кредиту, то не стоит. Сделать это можно в любое время и в любом банке. Во всяком случае, написать соответствующее заявление вы имеете право, но банк точно так же вправе отказать.

Поэтому, собирая нужные для отсрочки по кредиту документы, будьте готовы к тому, что получите отрицательный результат.

Какие документы нужны для получения отсрочки?

Просто прийти в банк и спросить, возможно ли получить отсрочку, недостаточно. В ответ на этот вопрос вам скажут, что решение принимается индивидуально по каждому заемщику, поэтому вам необходимо собрать пакет документов и предоставить его на рассмотрение.

По истечении определенного времени банк сообщит вам, какое решение принято.

По закону любое обращение физического лица в любую организацию должно быть рассмотрено в течение 30 дней. При необходимости срок можно увеличить, но не более чем в два раза.

Поэтому не удивляйтесь, если вам скажут, что обработка документов займет несколько недель. Это нормально.

Итак, ознакомьтесь с перечнем документов, необходимых для того, чтобы получить отсрочку кредита в банке.

  1. Паспорт. Без документа, подтверждающего, что вы – это вы, в банке делать нечего.
  2. Кредитный договор. Поскольку вы просите изменить условия кредитования, прописанные в договоре, сотрудники, занимающиеся вашим вопросом, должны видеть соглашение, на основании которого вы сотрудничаете с банком.
  3. График платежей. Он должен быть актуальным на дату обращения в банк. Если вы делали досрочное гашение либо уже просили отсрочку платежа, нужно предоставить график, который вам выдали после всех этих процедур. Если вы предоставите документ, полученный вами при выдаче кредита, то просто потеряете время: при рассмотрении выяснится, что график уже был изменен, и вам откажут из-за неполного пакета документов.
  4. Документы, иллюстрирующие необходимость предоставления отсрочки. Сюда можно отнести самые разные справки. Главное, чтобы из них было видно, что ранее вы могли себе позволить ежемесячный платеж, а сейчас ситуация изменилась.

    Более подробно о том, какие это могут быть документы, мы побеседуем позже, когда будем рассказывать о том, кто может претендовать на изменение условий договора.

  5. Заявление на получение отсрочки. Формально вы можете написать его в свободной форме, законом это не регламентируется. Однако в каждом банке есть бланк специально для таких случаев. Можете попробовать найти его на сайте, чтобы прийти с готовым пакетом документов, а можете попросить распечатать его сотрудника, который будет с вами работать.

Все документы вы предоставляете в оригинале, если сотруднику банка понадобится копия, он ее сделает.

Помните, что справки имеют срок действия, и не затягивайте с обращением в банк.

Причины для получения отсрочки платежа

Мы уже сказали, что получить отсрочку платежа по кредиту может любой желающий. Безусловно, для изменения условий кредитного договора должны быть серьезные причины. Следовательно, если клиент попросит освободить его от выплаты долга на несколько месяцев просто потому, что он так хочет, банк наверняка откажет.

Важно помнить, что отсрочка – это скорее не право, а привилегия. Попросить ее может кто угодно, однако не любому банк эту отсрочку даст.

Ниже мы поговорим о том, в каких случаях отсрочку предоставят.

Потеря работы

Если во время выплаты кредита вы неожиданно потеряли работу и, следовательно, остались без дохода, это повод обратиться в банк, чтобы узнать, можно ли получить отсрочку по кредиту. Скорее всего вам ответят положительно и попросят собрать документы.

Подтверждением отсутствия работы станет трудовая книжка, где последняя запись «Уволен», и приказ о сокращении штата либо ликвидации предприятия.

Если вас сокращают, ни в коем случае не соглашайтесь писать заявление по собственному желанию.

Если вас сократили, то вы не виноваты в потере работы. Если же вы поддадитесь на убеждения работодателя, то формально получится, что вы сами захотели уйти с работы.

Серьезное заболевание

Если вам либо членам вашей семьи поставили серьезный диагноз и требуется немедленное лечение, то наверняка вам будет не до выплаты кредита: все деньги пойдут на лекарства, операции, реабилитацию и прочие сопутствующие лечению расходы.

В таком случае в банк нужно будет принести документы из больницы, подтверждающие наличие у вас заболевания и тот факт, что его не было на момент выдачи кредита. Также нужны будут документы, содержащие цифры. То есть договора с больницами, где прописано, что вы платите за лечение достаточно крупную сумму.

Видя, что большая часть вашего бюджета уходит на медицинские расходы, банк может на несколько месяцев предоставить отсрочку.

Рождение ребенка

Когда в семье рождается ребенок, расходы обязательно возрастают. Поэтому в связи с рождением ребенка тоже можно попробовать получить отсрочку. И пакет документов в этом случае самый простой – всего лишь свидетельство о рождении.

Варианты отсрочек платежей по кредиту

В зависимости от банка и от вашей ситуации могут предложить несколько вариантов отсрочек.

  1. Снижение процентной ставки. Делается это не на весь срок действия кредитного договора, а на определенный период. Например, на полгода. Это означает, что в течение 6 месяцев вы будете вносить прежний платеж по основному долгу, но проценты в это время начисляться будут по сниженной процентной ставке. За счет этого суммарный платеж по кредиту станет ниже, и вы сможете избежать просроченной задолженности.
  2. Отсрочка процентов. Это означает, что в период, определенный дополнительным соглашением к кредитному договору вы будете выплачивать только основной долг. А проценты, которые вы должны были выплатить в это время, равномерно распределят между последующими платежами. Следовательно, будущие платежи вырастут. Насколько сильно, зависит от длительности отсрочки и оставшегося периода погашения кредита.

    Поскольку большую часть процентов банк получает в первой половине выплат, выбирать данный вариант отсрочки стоит именно в это время.

  3. Отсрочка платежей по основному долгу. Обратная ситуация. Во время отсрочки клиент платит только проценты, а основной долг распределяется на следующие месяцы.

    Если вы недавно начали платить кредит, такая отсрочка не будет полезной: большая часть платежа уходит на проценты, следовательно, кредитная нагрузка практически не снизится. А вот если вы уже проплатили половину срока, имеет смысл выбрать именно такой вариант.

  4. Увеличение срока действия кредитного договора. Это не отсрочка в чистом виде, поскольку вы будете платить каждый месяц, как и должны. Однако за счет увеличения срока кредита ежемесячный платеж может существенно снизиться. Когда ваше финансовое положение улучшится, вы сможете закрыть кредит досрочно. Если же материальные проблемы не исчезнут, вам будет проще вносить маленький платеж.

Возможно, в вашем банке предусмотрены какие-то еще варианты решения проблем заемщиков, но наиболее распространены перечисленные.

Порядок предоставления отсрочки по кредитам

Процесс получения отсрочки состоит из нескольких этапов.

  1. Обратиться в банк с пакетом документов и подать заявление на получение отсрочки. Для собственного спокойствия можете попросить копию вашего заявления с отметкой о принятии.
  2. Дождаться рассмотрения ваших документов банком. Стоит заранее узнать, каким образом вам об этом сообщат и в какие сроки.
  3. Подписать подготовленные работниками банка документы. Это будет дополнительное соглашение к кредитному договору, где пропишут, на каких условиях вы получаете отсрочку, и новый график платежей.

На этом процесс получения отсрочки заканчивается. Получив на руки документы, обязательно проверьте в графике, когда изменяется платеж. Скорее всего это произойдет в ближайшую платежную дату.

Источник: https://moskva.kredity-tut.ru/stati/kak-poluchit-otsrochku-po-kreditu

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.