Мультивалютный вклад. вклад в трех валютах. особенности мультивалютного вклада. плюсы и минусы. советы

Содержание

Мультивалютный вклад

Каждому клиенту сферы банковских услуг стоит знать, что представляет собой такой феномен, как мультивалютный вклад, и почему нужно использовать его преимущества.

Хотя сегодня не существует четкого определения этого понятия, точно известно, что мультивалютный вклад в банке является новым продуктом, который предложила клиентам сфера финансовых услуг.

Говорят, что основное назначение такого типа денежных вложений – это защита владельца от всех валютных рисков. Так чем же является мультивалютный вклад, какие его особенности и отличительные характеристики?

Тем, кто решил воспользоваться услугами банка, предлагающего мультивалютный вклад, нужно знать, что процедура подобного вложения напрямую зависит от курса валют в стране и за ее пределами. Варьировать между курсами достаточно сложно, однако придется научиться.

Главным достоинством вклада мультивалютного характера является, бесспорно, то, что клиент имеет право сберегать свои деньги одновременно и в валюте своего государства, и в валюте других стран. Владелец сам выбирает такую пропорцию, которая, по его мнению, будет достаточно выгодной и принесет хороший доход.

Соотношение валют можно изменять тогда, когда вам захочется.

Конечно, мультивалютный вклад в банке этим и перспективен для круга клиентов. Однако тому, как правильно поступать при изменении курса валют, нужно учиться постепенно.

Какие преимущества дает мультивалютный вклад?

Каждый банк предлагает произвести мультивалютный вклад по достаточно простой общепринятой схеме. Среди индивидуальных характеристик рассматриваемого понятия стоит назвать разные ставки по процентам, а также меняющиеся сроки денежного размещения.

По стандартному алгоритму сотрудничество с банковской структурой предусматривает даже безвизитное оформление депозита мультивалютного характера. Однако предварительно нужно открыть несколько счетов в банке, чтобы после воспользоваться услугой мультивалютного вклада полноценно.

Для этого клиенту понадобится только паспорт.

Все больше украинских банков предлагают вкладчикам работать с валютой. Сегодня это и «Первый инвестиционный банк» (ПИБ), и «Индустриалбанк», а также банк «Надра», «Форум» и другие. В России же можно прибегнуть к услугам банков «Авангард», «СОЮЗ», «Глобэкс», «Зенит», а также «Промсвязьбанка», «Международного промышленного банка» и многих других.

По какому принципу оформляют мультивалютный вклад и с какой валютой он сопряжен?

Большинство банков работают с так называемой большой тройкой, то есть денежными единицами рубля, евро и доллара. Вложения по мультивалютному типу могут быть и пятичленного характера. К основным номиналам добавляются также фунты стерлингов и швейцарские франки.

Стоит поинтересоваться, каким является минимальный размер мультивалютного вклада банка, поскольку ведение подобных счетов обычно обходится дороже, что связано с большим количеством бумаг и договоров.

Поэтому банки обязаны компенсировать материальные и физические затраты, для чего и повышают суммы минимальных размеров вкладов.Придя в любой банк, вы можете открыть счет по одной из выбранных вами валют, а потом уже рассеивать средства по другим счетам и переводить их в другие денежные эквиваленты.

Однако для некоторых банковских структур актуальным может быть правило, что вы обязуетесь делать вклады сразу на несколько счетов и в разных валютах. Об этом также стоит узнать заблаговременно.

Деньги размещаются по счетам до востребования. Конвертирование валют во время фиксированного банком срока запрещено. Временной отрезок может составлять от нескольких дней до нескольких лет.

Этот факт нужно принимать во внимание потенциальным клиентам, которые хотят сделать мультивалютный вклад в банке.

Ведение такого счета достаточно сложное дело, которое связано с факторами риска, что обязательно нужно учитывать.

Рентабельность инвестицийКаждый инвестор, вкладывая свои деньги в какое-либо дело, старается обезопасить себя от финансовых потерь. Для этого необходимо определить насколько рентабельными являются инвестиции в данный проект или предприятие, и тут на помощь приходят математические вычисления.

Ни для кого не секрет, что вкладывать деньги в драгметаллы на сегодняшний день является достаточной удачным способом уберечь деньги от инфляции. Да, о том что покупка золота, на данный период – это выгодная инвестиция говорят сплошь и рядом, а как обстоят дела с серебром?

Самые выгодные вклады в банкахВы владеете какой-то суммой денег и желаете положить её на счёт в банке, причём сделать это таким образом, чтобы получить от неё как можно более высокую прибыль? Тогда этот материал именно то, что вам нужно, ведь в нём мы расскажем вам, как сделать наиболее выгодный вклад. Сегодня банки на каждом шагу предлагают нам открыть депозит и утверждают, что именно их процент годовых самый высокий и ваши деньги будут в надёжных руках. Тем не менее, практический никто не говорит о такой схеме вложения средств, как капитализация вклада. Так что же это такое?

Источник: http://kak-bog.ru/multivalyutnyy-lad

Мультивалютный вклад

Для получения дополнительного дохода жители нашей страны часто обращаются в банки за продуктами депозитной линейки. Мультивалютный вклад входит в группу наиболее доходных, поскольку стоимость иностранных денежных единиц всегда выше российской валюты.

Сегодня банки предлагают тем, кто хочет увеличить свой доход, разместить свои сбережения на мультивалютных депозитах. Чем отличается данный продукт от стандартного вклада и какие преимущества он имеет? Об этом, а также о том, где можно открыть депозит в разных валютах вы узнаете из статьи.

Особый продукт депозитной линейки

Мультивалютный вклад, как и любой другой депозитный продукт, создан для получения прибыли, а также сохранения сбережений. При этом он имеет одно, но очень значительное отличие от обычного депозита.

Разница заключается в том, что такой вклад может быть открыт не в одной валюте, а сразу в нескольких. Для каждых денежных единиц существует свой счет и свои процентные ставки.

Поэтому доходность каждого счета мультивклада разная.

Ставки по депозитам в иностранной валюте всегда ниже ставок рублевых. Это объясняется более высокой стоимостью денежных единиц других стран. Наиболее высокая ставка для счета в долларах составляет на сегодняшний день не более 1,8-2%.

При этом рублевый счет может приносить доход до 9%. Большинство российских банков открывают мультивалютные депозиты в рублях и главных валютах мирового рынка – долларах и евро.

Мультивалютный вклад в первую очередь предназначен для лиц, которые следят за изменениями валютного рынка.

Использование депозитных счетов

Количество счетов мультивалютного вклада зависит от того, в каких денежных единицах он открывается. Как правило, такой депозит соединяет в себе три счета – один рублевый и два в иностранной валюте.

Что касается минимальной и максимальной суммы вложений, то она чаще всего одинаковая.

Если, например, в рублях вносится не менее 40 тысяч, то на других счетах размещается сумма, равная этой, только в другой валюте.

Пополнения счетов возможно два двумя способами:

  1. Внесение средств только в рублях с конвертацией по текущему курсу.
  2. Пополнение одновременно в трех валютах.

Многие банки предоставляют вкладчикам возможность конвертировать средства на накопительных счетах – переводить одну валюту в другую. За проведение данной операции комиссия обычно не берется.

Как открыть мультивалютный вклад

Для размещения денег на депозитах в нескольких валютах достаточно обратиться в ближайший офис банка с соответствующим заявлением.

Список обязательных документов обычно состоит только из гражданского паспорта будущего вкладчика. В некоторых случаях может потребоваться дополнительный документ, подтверждающий данные главного.

В заявке указываются определенные параметры: выбранный срок вклада, а также точная сумма.

Открывая мультивалютный депозит, стоит учитывать следующие моменты:

  • доходность каждого накопительного счета;
  • пополняемый вклад или нет;
  • есть ли услуга управления счетами с помощью интернет-банка;
  • порядок начисления процентов и их выплаты;
  • берется ли комиссия за конвертацию валюты;
  • сроки, на который заключается договор вклада.

Кроме этого, внимание следует уделять максимальной сумме пополнения и возможности частичного снятия накоплений. Однако эксперты не советуют снимать даже небольшие суммы с депозита, поскольку можно потерять значительную часть процентного дохода.

Преимущества вкладов в разных валютах

Мультивалютные вклады – это относительно новый продукт депозитной линейки. Однако многие граждане, получающие дополнительный доход с помощью накопительных депозитов, открывают именно такие вклады. Это связано с тем, что депозиты, открываемые в денежных единицах разных стран, имеют ряд существенных преимуществ.

Прежде всего к плюсам вкладов в разных денежных единицах относится двойная прибыль. На доход вкладчика влияет не только размер начисляемых процентов, но также и курс иностранной валюты. Следовательно, общая прибыль складывается из двух составляющих – проценты и повышение стоимости денежных единиц других стран. Пополняемый вклад в разных валютах – это отличный способ увеличения финансов.

Кроме того, не менее значительным преимуществом является возможность управлять средствами на всех счетах. Своевременно реагируя на изменения финансового рынка, вкладчик может переводить валюту с одного счета на другой.

Если, например, стоимость доллара резко снижается, то в целях сохранения капитала рекомендуется сделать перевод валюты на счет, открытый в евро.

Конвертация позволяет надежно защитить капитал от негативных изменений курса тех или иных иностранных денег.

Предложения банков

МДМ банк

  • срок вклада – от 181 дня до 2 лет;
  • максимальная сумма вложений для рублевого счета – 30 тысяч;
  • для счетов в иностранной валюте лимит начального размещения средств – сумма, равная 30 тысячам рублей;
  • максимальные ставки: рубль – 8,30%, евро – 0,50%, доллар – 1,40%;
  • процентный доход выплачивается по окончанию действия договора;

АК БАРС БАНК

  • сумма вклада: рубли – от 10 тысяч, доллары – 300, евро – 250;
  • действующие ставки для валютных счетов: евро – максимум 1,20%, а доллар – до 1,35%;
  • ставки в рублях – до 7,20%;
  • проценты начисляются и выплачиваются в конце срока депозита;
  • продукт предоставляется на срок от 1 месяца и до 367 дней;

Промсвязьбанк

  • процентные тарифы для валютных счетов: доллар – максимум 1,6%, евро – не более 0,65%.
  • ставки для депозита в рублях – до 8,1%;
  • договор можно заключить на 6 месяцев или на год;
  • максимальная сумма начального инвестирования: рубли – 20 млн, евро и доллары – 500 тысяч;
  • прибыль вкладчик получает в конце действия депозитного продукта.

(2 4,50 из 5)
Загрузка…

Источник: https://zaimitut.ru/multivalyutnyj-lad/

Мультивалютные банковские вклады, как инструмент диверсификации | Думай и богатей

Мультивалютные банковские вклады, как инструмент диверсификации

Инвестирование в банковские продукты имеет одну привлекательную для инвесторов особенность – стабильный фиксированный уровень доходности. Но так все выглядит только на первый взгляд.

В реальности полученные дивиденды за время нахождения инвестиций на депозитном счету обесцениваются за счет роста инфляционных процессов.

Как не странно, но именно банковские учреждения нашли выход из подобных ситуаций, предложив в качестве альтернативы своим вкладчикам открывать мультивалютные депозиты.

Суть мультивалютных вкладов

В принципе ничего нового они не придумали – просто несколько типов валютных вкладов объединили под условиями одного депозитного договора, создав единые условия обслуживания депозитного счета.

Вкладчик может открыть несколько счетов по условиям одного депозита, разместив свои инвестиции в разных валютных активах. Формально многие банковские заведения позиционируют свои программы как мультивалютные с содержанием средств в количестве от трех и более валют.

Но в реальности все ограничивается основными типами зарубежной валюты и отечественным рублем. Обычно это доллар США, евровалюта, российский рубль.

В отдельных случаях есть возможность разместить свои средства в так называемых экзотических валютах, в категорию которых включаются швейцарский франк, японская йена и даже британский фунт стерлингов.

Приоритеты открытия мультивалютных вкладов

цель инвестирования в подобные депозитные программы – обеспечить надежную сохранность денежных средств и их доходность. В разные периоды времени котировки той или иной валюты изменяются – падают или растут.

Но в то же время курс других валют тоже меняет цену в обратном направлении.

И если по одному валютному активу отмечается снижение курса, то два других в это время продолжат рост, тем самым компенсировав потенциальные убытки вкладчика.

Это один из главных принципов диверсификации по банковским вкладам. Но есть и еще одна деталь таких вложений.  Для разных валютных счетов даже в пределах одного депозита предусматривается разная величина процентных ставок.

Традиционно самые высокие показатели – у отечественного рубля. Однако же и его стабильность оставляет желать лучшего. Ставки поменьше у евро – но при этом это одна из самых стабильных валют.

Таким образом, снижение рисков по вкладу состоится с учетом различного уровня доходности всех счетов мультивалютного депозита.

И наконец, еще один важный момент – временной интервал инвестирования. Например, вкладывать рубли при высоких процентных ставках выгодно на непродолжительные сроки.

Но в долгосрочной перспективе было бы благоразумно инвестировать в европейскую валюту или, что еще надежнее – в швейцарские франки. Ставка по ним небольшая, но все же приносит определенный доход.

Но за время действия депозитного договора курс таких валют относительно отечественной валюты вырастает. Тем самым увеличивается номинальная стоимость всего вклада.

Принципы выбора мультивалютных депозитов

При выборе мультивалютных депозитных программ необходимо обращать особое внимание на возможность внутренней конвертации в пределах депозитного счета. Что это дает? К примеру, одна из валют депозита начинает резко терять свои котировки.

Содержать ее на счету в ближайшее время не имеет смысла. В то же время другая валюта начинает растущее ралли своего курса.

В таком случае имеет смысл конвертировать убыточный актив и перевести содержание этого счета в другую, более перспективную на данный момент валюту.

Некоторые банки все же позволяют это сделать, но не без выгоды для себя – для внутренней конвертации они устанавливают завышенные курсы обмена.

Обращать внимание при выборе надо и на величину минимального депозита, а также на размеры дополнительных инвестиций.

В момент роста курса одной или нескольких валют инвестор может посчитать необходимым произвести дополнительные вложения.

Но некоторые банковские учреждения ограничивают эти инвестиции минимальными и  максимальными пределами, что делает подчас невозможным пополнение депозитного счета.

И, конечно же, надо обращать внимание на уровень доходности. Причем процентные ставки не всегда играют главную роль в этих показателях.

Например, в некоторых депозитных мультивалютных программах предусматривается капитализация вклада, его дополнительные пополнения.

При размещении инвестиций на длительный период было неплохо использовать плавающие процентные ставки, увеличивающиеся с учетом периода размещения средств.

Резюме

Мультивалютные вклады могут представлять собой эффективный инструмент сохранения и приумножения инвестиционных средств. Но это возможно только при выборе депозитной программы, имеющей лояльные условия для вкладчика.

Диверсификация финансовых рисков обеспечивается в таких банковских продуктах за счет разницы в котировках разных валют, величины процентных ставок и капитализации процентных начислений.

Источник: http://grow-rich.su/multivalutnie-bankovskie-ladi/

Плюсы и минусы мультивалютных вкладов

Депозитные «мультики»

Ныне в 17:31, просмотров: 57

На фоне всегда меняющейся картины финансового мира стремительно набирают популярность мультивалютные вклады. По данным «Банки.ру», сейчас такие депозиты предлагают 85 российских банков. «МК» решил разобраться, что это за зверь и кому имеет резон пойти за ним на охоту.

фото: Геннадий Черкасов

На фоне всегда меняющейся картины финансового мира стремительно набирают популярность мультивалютные вклады. По данным «Банки.ру», сейчас такие депозиты предлагают 85 российских банков. «МК» решил разобраться, что это за зверь и кому имеет резон пойти за ним на охоту.

Сравнительный разбор

Механизм мультивалютного вклада будет прост. Такой депозит позволяет клиентам одновр/еменно хранить сбережения в нескольких валютах (обыкновенно в рублях, долларах и евро).

В рамках одного вклада банк открывает клиенту несколько счетов (по количеству валют). Вкладчик заполняет счета деньгами в разных валютах, произвольно выбирая пропорцию и получая возможность конвертировать сбережения из одной валюты в другую.

Для каждой валюты — своя процентная ставка. Совокупный доход — тройной коктейль из процентов.

Предположим, у вас кушать 60 000 руб., $ 5000 и 5000 евро. Можно отворить три разных вклада, а можно воспользоваться мультивалютной фишкой. Воспользуемся калькулятором доходности вкладов портала «Сравни.ру».

Возьмем, к примеру, «мультик» Первого чешско-российского банка, откроем лепта на 1 год и разложим валюты на три счета. Капитализировать проценты не будем и посмотрим, что ждет на финише. Итак, если мы не пополняли лепта и не меняли пропорции валют, то рублевый доход составит 6123,37 руб.

(ставка 10,15% годовых), долларовый — $ 263,94 (5,25% годовых), «европейский» — 253,88 евро (5,05% годовых).

Другой вариант: идем более привычной дорогостоящий. С теми же исходными выбираем кредитную организацию, в линейке которой кушать возможность открыть отдельные депозиты во всех трех валютах. Так, Русский торговый банк. Открываем годичный вклад в рублях, долларах и евро.

По окончании срока трех депозитов по первому получаем «зарплату» в размере 6763,4 рубля (11,12% годовых), по второму $ 141,92 (2,8% годовых), по третьему — 136,85 евро (2,7% годовых).

Вроде бы получается, что «мультик» выгодней: в «мульти»-рублях заработали чуть меньше, а в валюте — гораздо больше.

Третий вариант: открываем вклады на те же суммы и в тех же «условных единицах», однако в разных банках. Рубли упаковываем в сезонный лепта Темпбанка, доллары несем в Маст банк, евро — в «Адмиралтейский».

Год прошел, будто сон пустой, и вот мы уже пришли за честно заработанными процентами. Полотно следующая: нам досталось 7109 рублей (ставка 11,25% годовых), $ 326 (ставка 6,5%) и 288 евро (ставка 5,75%).

Консервативный подход рулит? Ведь мы выбрали самые выгодные предложения у нескольких «продавцов» и получили максимальную барыш.

Не совсем этак, считают опрошенные «ЭВ» эксперты.

Коварная мультисущность

Безусловно, размер процентной ставки — одинешенек из основных ориентиров для вкладчиков, однако предназначение «мультиков» гораздо шире.

«Основная мишень мультивалютного вклада — это сохранить сбережения и защитить их от сильных колебаний курсов валют», — говорит аналитик «Инвесткафе» Михаил Кузьмин.

Казалось бы, сейчас самое пора защищаться от пресловутой волатильности рынка, когда утренняя новинка о санкциях против России подбрасывает доллар на 60 копеек, а вечерняя — о возможном перемирии — опускает на 40.

Однако банкиры предупреждают: не стоит использовать депозитную платформу для трейдинговых экспериментов.

«Чрезмерное интерес конвертациями при любой временной тенденции, связанной с повышением или снижением стоимости валюты, отрицательно сказывается на доходности вклада, этак как рядовой вкладчик обыкновенно либо покупает валюту на пике ее стоимости, либо продает на пике снижения», — считает заместитель директора департамента розничного бизнеса СБ банка Наталья Якубова.

«Доходность по таким вкладам обыкновенно ниже, чем по традиционным, зато клиент получает возможность оперативного управления валютной структурой», — подчеркнул глава центра вкладных продуктов Бинбанка Михаил Сигаев.

Выбор кушать

Предположим, вкладчик все-таки решил стать мультивалютным. Будто выбрать подходящее предложение? «Ищем вклады с хорошими ставками, не забываем про варианты с капитализацией процентов, с возможностью пополнения депозитов — все это увеличивает доходность вклада.

Обращаем внимание на присущие лишь мультивалютным вкладам параметры», — советует глава отдела анализа банковских услуг «Банки.ру» Юлия Косецкая.

Этак, например, нужно разузнать, есть ли у банка комиссии или ограничения по конверсионным операциям, каков минимальный размер неснижаемой суммы для каждого счета и среднее смысл отклонений внутреннего валютного курса банка от официальных курсов ЦБ.

Сейчас спокойный момент для подписания договора. В начале сентября разом несколько крупных банков повысили ставки по мультивалютным продуктам на 0,4-0,5%. «Повышение ставок по вкладам – это общерыночная тенденция. В условиях нестабильного рынка важно предложить клиентам выгодные обстоятельства размещения средств», — пояснила заместитель председателя правления Абсолют Банка Наталья Капинос.

«Давать советы, в какой пропорции стоит размещать средства, сложно. Тут все зависит от конъюнктуры рынка и от того, как сильно меняются курсы валют.

Учитывая возможность в любой момент изменить валюту вклада, можно ориентироваться на краткосрочные прогнозы», — говорит начальство управления развития отношений с обеспеченными клиентами и некредитных продуктов Райффайзенбанка Дамиан Леклер.

Начальство управления депозитных, комиссионных и страховых продуктов Промсвязьбанка Наталья Волошина рекомендует мультивкладчику следующий подход: «Во-первых, нужно диверсифицировать сумму накоплений по валютам.

Во-вторых, установить сумму «неприкосновенного запаса», которую разместить на лепта без приходных и расходных операций. Дальше — определиться, какие потребности в накоплении могут возникнуть в перспективе. Если клиент планирует понемногу накапливать, то целесообразно отворить вклад с приходными операциями».

Чаще итого банки закладывают в свои мультивалютные продовольствие классическую «птицу-тройку» — рублевка, доллар и евро. Однако, обращает внимание Юлия Косецкая, на рынке существуют исключения. Так, на рынке кушать шестивалютный вклад: помимо «тройки» в мультиассорти входят швейцарские франки, фунты стерлингов и китайские юани.

Осторожно, мультивклад!

И все-таки финансисты не чересчур верят в способность рядового вкладчика выстраивать инвестиционные стратегии.

«Нужно быть готовым к тому, что придется всегда следить за валютными колебаниями и при необходимости конвертировать средства во вкладе.

Если этого не мастерить, то итоговая доходность, которую получит клиент по вкладу, окажется ниже, чем он мог бы получить, разместив средства в базовый валютный вклад», — предупреждает советник предправления банка «МИА» Дмитрий Амиров.

«Мультивалютный лепта предназначен прежде итого для клиентов, которые умеют разбирать колебания валютного курса», — уверен Дамиан Леклер. Начальство управления развития бизнеса Абсолют-Банка Евгений Сафронов сообщил, что кредитная организация предлагает этот продукт VIP-клиентам, этак как минимальная сумма размещения довольно высока для розничных вкладчиков.

И хотя большинство других «мультиков» доступны народным массам, эксперты ненавязчиво намекают: не стоит карабкаться в дебри просто из любопытства. «Эти вклады предназначены для тех, кто владеет информацией о валютном рынке и умеет ею пользоваться», — резюмирует Юлия Косецкая.

Экономика — Московский Комсомолец

Источник: http://zaukrainu.org/rsc24/ekonomika/plyusy-i-minusy-multivalyutnyx-ladov

Как открыть мультивалютный вклад в Сбербанке России

Выбираем процентные ставки

Клиенты Сбербанка России, которые планируют получить существенную прибыль от вкладов под процентные ставки, могут воспользоваться особой услугой – мультивалютным депозитом. После того, как все условия оформления договора будут соблюдены, клиент будет получать проценты вследствие колебания курсов.

Основные сведения о мультивалютном вкладе

Для гарантированного получения приличных доходов необходимо вложить в Сбербанк России одновременно три валюты: рубли, доллары и евро. Ставки следующие:

  • до 8,18 (руб.);
  • до 3,5 (дол.);
  • до 3,29 (евро).

Открыть депозитный счет можно на срок от одного до двух лет. При этом пополнение собственного счета возможно наличным и безналичным способом (второй не ограничивает вкладчика в объеме вносимых средств).

Для оформления заявки необходимо обратиться в любой филиал Сбербанка России, чтобы узнать условия вклада.

Согласно отзывам за прошлый год, подавляющее большинство клиентов получили достаточно большой процент прибыли.

В процессе оформления заявки необходимо иметь с собой документ, который сможет подтвердить личность клиента. После этого составляется и подписывается соответствующий договор, а на счет вносится денежная сумма.

Условия вложений

Минимальная сумма, составляющая самый первый взнос в Сбербанк России под проценты, составляет 5 рублей/долларов/евро. Наличными можно вносить от 1 тыс. рублей или от 100 долларов/евро. Что касается безналичного взноса, он не является ограниченным.

В зависимости от того, какова процентная ставка, определяется сумма остатка, который нельзя в дальнейшем снижать. От этого параметра зависит и срок вклада. Начисление дополнительных средств мультивалютного депозита осуществляется каждые 3 месяца.

При этом бонусы, полученные вследствие изменений валютных курсов, можно без проблем в дальнейшем снимать либо направлять на счет какой-нибудь карты.

Как свидетельствуют отзывы, многие клиенты Сбербанка, сделав мультивалютный вклад, получили большую прибыль.

Если сумма депозита будет увеличенной до последующей градации, то ставка сильно вырастет. Это также случится при формировании дополнительного заключения, согласно которому увеличится и сумма неснижаемого денежного остатка.

Досрочное расторжение и другие особенности

В некоторых случаях клиент может потребовать досрочного расторжения действующего договора и

Процентные вклады по Москве

прекращения сотрудничества. В данном случае мультивалютный депозит, который он произвел, будет возвращаться с учетом процентной ставки 0,01% годовых. Однако это возможно лишь в том случае, когда востребование осуществляется в течение первого полугодия на протяжении главного пролонгированного срока.

По завершении основного срока подсчет возвращаемых финансов ведется с учетом 2/3 от всей процентной ставки, которую установил Сбербанк и которая будет действовать в 2015 году. Досрочное расторжение будет применено также в том случае, если сумма неснижаемых остатков любого счета взноса уменьшится до уровня, меньшего, чем уровень минимальной сумы остатка, установленного по вкладу.

Пролонгация производится автоматически исключительно под процентную ставку. Количество пролонгаций, которыми может воспользоваться клиент в 2015 году, не ограничено.

При оформлении мультивалютных вкладов могут совершаться и безналичные конверсионные операции. Действие происходит в рамках единого действующего вклада.

Кроме того, операции необходимо совершать в пределах определенной суммы, которая превышает минимальный лимит, установленный на остатки по счету.

В то же время учитывается тот курс Сбербанка, который действует в момент выполнения данной операции.

Мультивалютный вклад

В 2015 году мультивалютные депозиты могут также оформляться под доверенность. При необходимости они составляются в качестве завещания. Для правильного оформления всех требуемых документов рекомендуется ознакомиться с правилами размещения вкладов. Иногда клиенты сталкиваются с некоторыми сложностями, оформляя мультивалютные вложения. Например, этот случай не предполагает частичное снятие.

Для открытия мультивалютного вклада в 2015 году следует внимательно изучить типовой договор. Данные о финансах указываются в трех валютах, как было указанно выше – другие валюты являются недействительными. Все сведения, согласно которым будут осуществляться начисления, а также информация о пролонгации указывается также в договоре.

Важным преимуществом является возможность перевода всех или части денег из одной валюты в другую в процессе хранения. Вкладчик не только определяет пропорции частей вложенной суммы, но и самостоятельно принимает решение, когда именно переводить деньги из одной валюты в другую.

Источник: http://pro-lady.ru/lady/valyutnye/multivalyutnyj-lad-v-sberbanke

Мультивалютный счет: что это и в чем его преимущества и недостатки

Приветствую! Паника с хэштегом «долларпо100» в России потихоньку улеглась. С февраля прошлого года рубль укрепился к доллару с 78 до 58. Консенсус-прогноз аналитиков на 2017-й выглядит обнадеживающе: 62-63 рубля за доллар.

Россияне успокоились и резко потеряли интерес к валютным вкладам. Согласитесь, доходность в 0,1-1,5% — это «ни о чем» даже для консервативных инструментов. От «холодности» физических и юридических лиц особенно пострадали многовалютные вклады.

Сегодня я напомню о том, что такое мультивалютный счет с его плюсами и минусами. Объясню, почему в 2017-м банки массово убирают «мультик» из линейки своих продуктов. И подскажу, в каких банках его все еще можно оформить.

Что это такое?

Механизм мультивалютного вклада прост и незатейлив. Депозит позволяет хранить сбережения одновременно в трех-пяти валютах.

В рамках продукта банк открывает клиенту несколько счетов. Вкладчик «заполняет» их разными валютами в произвольной пропорции. Для каждой из них банк устанавливает свою ставку. Конвертировать валюту внутри депозита можно по внутреннему курсу банка в любой момент.

На выходе вкладчик получает тройной «коктейль» из процентов плюс выигрыш от колебаний валют. Правда, доходность по многовалютным вкладам всегда ниже, чем по «раздельным» продуктам.

Во всем остальном «мультики» ничем не отличаются от классических депозитов. Их можно пополнять и частично «обналичивать». Выводить каждый месяц проценты на карту или капитализировать их. Открывать вклад в отделении или дистанционно.

Плюсы и минусы «мультика»

Достоинства:

  • Диверсификация валют. На одном вкладе Вы храните деньги одновременно в нескольких валютах. Чаще всего банки предлагают классическую «тройку»: рубль, евро и доллар. Но иногда линейка включает и «экзотику»: британский фунт стерлингов, швейцарский франк или китайский юань
  • Надежно. На сумму до 1,4, млн. рублей распространяется страховка от АСВ. И в случае банкротства банка вкладчик гарантированно вернет себе сумму вклада, пересчитанную по курсу ЦБ
  • Удобно. Деньги между разными валютами распределяются в любом процентном соотношении. Изменить пропорцию можно в любой момент, конвертируя валюту из одной в другую внутри вклада

Недостатки:

  • Высокий порог входа. Из-за дорогого обслуживания «мультиков» банки не принимают на них символические суммы в 1000—5000 рублей
  • Сниженные процентные ставки. Разница в доходности моно- и мультивалютных вкладов сегодня составляет 0,2-0,5 п.п.
  • Для обмена валют внутри «мультика» обычно используют внутренний курс банка. И как правило, он менее выгоден, чем другие способы конвертации
  • На практике получить дополнительный доход от валютных спекуляций могут только профессионалы. Да и то – не все и не всегда

Что происходит с мультивалютными счетами в 2017 году?

В 2017-м банки массово закрывают свои мультивалютные вклады. Либо переводят их в разряд премиум-продуктов. «Мультиков» уже давно нет в линейке ВТБ 24. Не предлагают их и в Райффайзенбанке.

В середине января в Сбербанке тоже заявили о том, что прекращают прием средств на мультивалютные вклады. Причина – низкий спрос со стороны клиентов.

В 2016-м доля «трехвалютных» депозитов в общем объеме вкладов составляла около 0,01%. Как показывает сберовская статистика, сегодня валютные вкладчики предпочитают держать валюты раздельно: на долларовых и евровых вкладах («Сохраняй», «Управляй» и «Пополняй»).

Газпромбанк оставил мультивалютные вклады только для состоятельных клиентов. Минимальная сумма для открытия депозита составляет 1 млн. рублей (по всем пяти счетам в рублевом эквиваленте). Оформить «мультик» в Газпромбанке можно в рублях, евро, долларах США, фунтах стерлингов и швейцарских франках.

На официальном сайте Альфа-Банка «Мультивалютный» по-прежнему указан в списке актуальных вкладов. Но на практике оформить многовалютный депозит уже нельзя. Причем, действующих вкладчиков банк перевел на моновалютные продукты.

Почему закрываются «мультики»?

Представители банков утверждают, что основная причина – низкий спрос со стороны вкладчиков.

В 2016-м курс рубля наконец-то стабилизировался. Эксперты не ждут серьезных колебаний и в нынешнем году. Из-за смешных ставок по валютным вкладам интерес клиентов к таким продуктам сильно упал. А мультивалютные счета с возможностью быстрой конвертации и вовсе остались не у дел.

Представитель Промсвязьбанка отмечает, что даже у состоятельных вкладчиков спрос на депозит «Мультивалютная корзина» упал с 15% в 2015 году до 5% к концу 2016 года. В банке это объясняют снижением интереса к валютным депозитам из-за их низкой доходности. А также падением спроса на поездки за рубеж.

Но не все банки пошли на поводу у клиентов. Четыре банка из ТОП-10 по-прежнему принимают средства вкладчиков для размещения в трех-пяти валютах.

Давайте познакомимся поближе с условиями актуальных мультивалютных вкладов.

«СмартВклад – Мультивалютный» от Тинькофф

«Мультик» от Тинькофф – это срочный вклад в четырех валютах: рубль, доллар, евро и фунт стерлингов. По отзывам в Сети он считается лучшим мультивалютным продуктом среди российских банков: четыре валюты, неплохая доходность, пополнение на любую сумму и даже частичный вывод средств без потери процентов.

Минимальная сумма вклада стартует с 50 000 рублей или 1000 USD/ 1000 EUR/ 1000 GBP. Пополнять «мультик» можно на любую сумму от 10 рублей или 1 у.е.

Размер ставки зависит лишь от срока вклада. Тинькофф предлагает два варианта доходности:

  • «Стандартная ставка» (пополнять вклад можно в любой момент, но не позднее, чем за месяц до окончания срока)
  • «Повышенная ставка» (пополнять вклад можно только в первые 30 дней с момента открытия)

Диапазоны годовых процентных ставок: 5-8% в рублях, 0,1-1,5% в долларах США, 0,1-0,4% в евро и фунтах стерлингов. За открытие вклада в офисе банка придется заплатить 1000 рублей.

Минимальная сумма конвертации: 1000 рублей или 10 у.е. Частичный вывод вклада на сумму от 15 000 рублей или 500 у.е. возможен через 60 дней после открытия депозита.

Вклад «Легкая конвертация» от банка «Открытие»

Открыть вклад в трех валютах можно на сумму, эквивалентную 50 000 рублей, на срок от трех месяцев до двух лет.

Размер ставки зависит от суммы, валюты и способа выплаты процентов (с капитализацией или без нее). В рублях вкладчик заработает на «Легкой конвертации» от 6,37% до 8%, в долларах США — от 0,2% до 1,3%, в евро — от 0,10% до 0,2% годовых.

При оформлении вклада через Интернет базовая ставка повышается на 0,2% (в рублях) и на 0,10% (для валюты).

Внутри депозита конвертация происходит по курсу банка без потери процентов и без комиссии. Пополнять вклад можно с ограничениями по времени (не позднее, чем за 30-180 дней до окончания срока действия).

Вклад «Мультивалютная корзина» от Промсвязьбанка

Депозит можно открыть одновременно в трех валютах. При этом одна из них будет считаться основной (по выбору вкладчика), а две других – дополнительными.

Минимальная сумма вклада в основной валюте и неснижаемый остаток начинаются с 10 000 рублей/ 300 долларов США/ 300 евро. «Несгораемый» остаток в допвалютах – не меньше 10 рублей/ 10 долларов/ 10 евро.

Вкладчик может выбрать два варианта срока: 184 и 397 дней.

Размер ставки зависит от суммы и срока вклада: 6,50-7,0% в рублях, 0,2-1,4% в долларах США и 0,15% в евро. Владельцы премиальных пакетов обслуживания банка получают надбавку к базовой ставке (до 0,5% годовых).

Пополнять «Мультивалютную корзину» можно на любую сумму. Но прием допвзносов прекращается за 30 дней до даты окончания вклада. Частичный вывод в рамках неснижаемого остатка средств возможен без потери процентов.

Вклад «Мультивалютный» от Бинбанка

Общая сумма для открытия трехвалютного счета в Бинбанке составляет 30 000 рублей (в эквиваленте по курсу ЦБ на день оформления). Открыть «мультик» можно на полгода, год или два года.

Пополнять вклад разрешается на сумму от 1000 рублей или 50 долларов/евро. Прием допвзносов прекращается за 30 дней до окончания депозита. В рамках счета валюта конвертируется по курсу Бинбанка – без ограничений и без комиссии.

Доходность депозита зависит только от его срока. В рублях вкладчик может заработать от 6,55% до 7,55% годовых, в долларах — от 0,4% до 0,7%, в евро – от 0,05% до 0,15% годовых.

А как Вы относитесь к мультивалютным вкладам?

и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

Источник: http://capitalgains.ru/investitsii/banki/multivalyutnyj-schet.html

Вклад Мультивалютный от Сбербанка

Мультивалютные вклады вызывают интерес в виду возможности размещения средств в нескольких валютах и ее изменение по мере действия договора, чтобы повысить доходность не только за счет процентных ставок, но и за счет изменения курса. Мультивалютный вклад Сбербанка не предлагает самые привлекательные проценты на рынке, но заслуживает внимания.

Мультивалютные вклады

Мультивалютный вклад Сбербанка, как и продукты иных банков по данному направлению, имеет плюсы и минусы. Правильно распределив средства на счетах, можно понизить риски, возникающие по причине изменения курсов. Но выгодный курс банка не всегда установлен при формировании такого Мультивалютного договора.

Характеристика

Из преимуществ стоит отметить:

  • Чтобы не нести потери при понижении курса, клиент вправе перевести деньги на иной счет.
  • Из-за размещения денег на разных счетах, совмещаются преимущества валютных вкладов и в национальной валюте.

На практике же подобными ротациями и обменами занимаются не многие. Обусловлено это не всегда выгодным курсом банка, что не оказывает существенного влияния лишь при операции с крупными вложениями.

При желании выигрывать на курсах валют, удобнее использовать иные инструменты, нежели вклады

На основании отзывов на Мультивалютные вклады Сбербанка, можно сделать вывод, что клиенты активно не используют предлагаемые возможности, не видя в них выгоды. По сути, Мультивалютный вклад Сбербанка, по отзывам клиентов, существенно не отличается от других продуктов банка.

Особенности вклада

Мультивалютный вклад в Сбербанке предполагает открытие одновременно трех счетов. Если клиент не желает держать сбережения в какой-то из них, тем не менее, он обязан содержать обязательный минимальный остаток на каждом.

Предусмотренный не снижаемый остаток для каждой валюты:

  • 5 рублей;
  • 5 долларов;
  • 5 евро.

Прочие условия Мультивалютного вклада состоят в следующем:

  • Возможность снятия части остатка: не допустимо.
  • Переводы между вкладами: безналичным способом в сумме, превышающей минимальную.
  • Проценты рассчитываются раз в три месяца и по желанию вкладчика прибавляются к остатку (капитализация) или перечисляются на отдельный счет.

Период действия Мультивалютных вкладов 1-2 года с автоматической пролонгацией неограниченное число раз

Возможность пополнения по Мультивалютному вкладу есть: без ограничений безналичным способом и не менее 1000 рулей (100 у.е.) – наличным. Если самостоятельно делать это по личным причинам неудобно, то допустимо составить завещание или оформить доверенность на распоряжение Мультивалютным вкладом в Сбербанке.

Процентные ставки

Ставки на Мультивалютный вклад в Сбербанке зависят от величины вложения и от длительности действия договора. При этом, при увеличении остатка до следующего лимита по сумме, меняется и тариф. По текущим вкладам действуют такие параметры:

  • При минимальном размере: 0,01%;
  • От 15 000 рублей: 5,3-5,5% (5,41-5,77% при капитализации);
  • От 50 000: 5,35-5,55% (5,45-5,83%);
  • От 100 000: 5,4-5,6% (5,51-5,88%);
  • От 0,5 млн.: 5,55-5,75% (5,67-6,05%);
  • От 1 млн.: 5,7-5,9% (5,82-6,21%).

По депозитам в долларах и евро проценты изменяются исходя из конкретных параметров Мультивалютного вклада. Средние на эквивалент 150 тыс. рублей в долларах предлагают 2,2%, в евро: 1,15%.

При досрочном расторжении договора, происходит изменение процентной ставки на 0,01% или на 2/3 от оговоренной, если прошло более полугода с момента оформления.

При досрочном расторжении договора по вкладу не учитываются надбавки за капитализацию

На данный момент, после отмены приема вкладов по проекту Мультивалютный в Сбербанке, все ставки изменены на 0,01%. Это обозначает, что при пролонгации на будущий период, вкладчик получит непривлекательные условия.

Специальные условия

Оформление всех вкладов в Сбербанке происходит в отделении. Оформление допустимо произвести и через Сбербанк Онлайн. Такой способ подойдет действующим клиентам Сбербанка. Достаточно заполнить онлайн форму, дождаться согласования и перевести нужную сумму.

Советы по оформлению вкладов в Сбербанке:

  • Необходимо посетить ближайший офис с документом личности (паспорт).
  • Далее следует подобрать программу, определиться с величиной и сроками.
  • При этом стоит учитывать возможность пополнения или изъятия части денег, а также размер процентов для каждой величины.
  • После подписания соглашения, вкладчик обязан внести деньги, что разрешено сделать безналичным переводом.

Можно настроить автоматические перечисления на Мультивалютный депозит определенной величины с заданной периодичностью, например, с зарплатной карты Сбербанка

В виду снижения за последние годы интереса к Мультивалютным вкладам, многие учреждения отказываются от данного направления. Сбербанк не стал исключением.

Сбербанк прекратил прием вкладов по программе Мультивалютный вклад с 23 декабря 2017 года. Все обязательства по подписанным раннее договорам исполняются.

Их также допустимо пролонгировать неоднократно, по желанию. Но при пролонгации применяются проценты, назначенные Сбербанк на текущий момент, а не подписанные прежде в договоре. Чтобы отключить программу окончательно, Сбербанк на сегодня предлагает минимальные тарифы, что заставит клиентов закрывать вклады по окончании их действия, а не продлевать на новый срок.

Заключение

Открыть Мультивалютный вклад в Сбербанке сегодня не предоставляется возможным. Вклад продолжает действовать для текущих вкладчиков по условиям, прописанным в депозитном соглашении. При условии пролонгации после декабря 2017 года, происходит изменение ставки на минимальную, что делает мультивалютный вклад не выгодными.

Источник: https://bankclick.ru/info/lad-multivalyutnyj-ot-sberbanka.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.