На какие цели выдают микрозаймы. потребительские ссуды деньги до зарплаты микро кредиты для развития бизнеса. советы

Содержание

Микрозайм до зарплаты

Микрозайм до зарплаты – это один из наиболее удобных и действенных способов получить необходимую сумму средств до ближайшей выплаты. Вместо того, чтобы занимать деньги у знакомых, искать дополнительный источник получения средств и переживать по поводу нехватки денег, проще взять определенную сумму на короткий срок.

Такая услуга, как микрозайм до зарплаты, несомненно, полезное предложение, особенно актуальное в наши дни. Потребоваться определенная сумма может в разных случаях, а вот одолжить ее быстро вам сможет не каждый.

Если вам не хватает совсем немного средств для покупки чего-либо, вы чувствуете, что не «дотянете» до зарплаты с имеющимися деньгами, вам срочно нужно заплатить за кредит, не ждите, когда деньги свалятся вам на голову, обратитесь в микрофинансовую организацию.

Хорошим вариантом будет кредит в компании «Кредитный заём» на https://kreditniyzaem.ru/mikrozaym/mikrozaim-do-zarplati/. Здесь вы можете получить нужную сумму средств на максимально выгодных условиях.

Микрозайм до зарплаты в «Кредитном займе»

Сотрудничество с «Кредитным займом» дает массу преимуществ, а именно:

  • вы оформляете заем, не выходя из дома, без очередей и длительного ожидания;
  • вам нет необходимости подтверждать свою платежеспособность и собирать справки для получения микрокредита;
  • также компания не требует от заемщика наличия поручителей, что значительно облегчает процесс получения кредита;
  • все процентные ставки и условия кредитования абсолютно прозрачны, вы сразу видите, сколько вы берете, и какую сумму необходимо будет отдать в дальнейшем.

Компания предлагает клиентам вполне демократичные условия получения кредита, которые варьируются в зависимости от объема займа, сроков его погашения и количества обращений за кредитом от конкретного клиента.

Большинство наших соотечественников уже с недоверием относятся к микрофинансовым организациям. И не удивительно, связавшись с недобросовестной организацией, сотни людей успели влезть в долги, подорвав свой бюджет.

«Кредитный заём» приготовил несколько пакетов микрозаймов до зарплаты, которые отличает лояльность условий и прозрачность процентной ставки.

Если вы берете микрозаймы довольно часто, и привыкли выплачивать кредиты в срок, компания предлагает для постоянных клиентов особые условия выдачи средств. Условия и ставки в этом случае следующие:

  • Серебро: пакет для новых клиентов, предусматривающий получение суммы от трех до десяти тысяч рублей на срок от 5 до 30 дней. При этом процентная ставка составляет 1.8.
  • Золото: повторное обращение в компанию после успешной выплаты первого кредита дает возможность взять заем до 20 тысяч рублей на тот же срок, но со ставкой 1.7% в день.
  • Платина: это пакет для «своих клиентов» с наиболее выгодными условиями. Вы можете рассчитывать на получение суммы до 30 тысяч рублей на тот же срок с процентной ставкой 1.5 в день.

Эти условия базовые. Условия же для каждого конкретного клиента рассчитываются индивидуально. У вас есть возможность досрочно погасить кредит или, наоборот, продлить его.

Как получить микрозайм до зарплаты?

Для того чтобы оформить заявку и получить кредит, вам необходимо зарегистрировать личный кабинет на сайте компании «Кредитный заём». Организация предоставляет несколько вариантов оформления заявки на получение средств:

  • можно оставить заявку прямо на сайте компании;
  • вы также можете пройти процедуру с помощью мобильного телефона;
  • можно связаться с менеджером по телефону для оформления заявки;
  • наконец, вы просто можете отправить смс, чтобы подать заявление на получение микрокредита.

В процессе оформления, вам необходимо указать точно способ получения средств. На карту средства, при условии, что ваша заявка была одобрена, приходят в течение нескольких минут.

Особенно радует скорость обработки заявлений. Решение по выдаче микрозайма принимается в течение пяти минут, вы сразу знаете, одобрен ли ваш кредит.

Что касается условий выдачи займов потенциальным заемщикам, то здесь практически нет ограничений ни по возрасту, ни по сфере деятельности. Так как компания не требует справок с места работы и подтверждения платежеспособности, процесс получения займа значительно упрощается.

То же касается и возраста. Чтобы получить нужную сумму, как правило, достаточно паспорта. Получить средства вы можете на банковскую карту или банковский счет. Также действует система переводов Contact.

Погасить заем вы можете способами, перечисленными выше. Прежде чем брать микрозайм, советуем вам оценить свои финансовые возможности, чтобы кредит не стал для вас непосильной ношей, пробившей дыру в бюджете.

Источник: http://poluchenie-kreditov.ru/mikrozaym-do-zarplatyi

Микрозаймы для малого бизнеса — куда податься за деньгами ИП и ООО?

Малый и средний бизнес постоянно нуждается в «подпитке», свободных средствах, которые всегда будут под рукой. Закупить новое сырье, отремонтировать оборудование, установить новую технику, транспортировать груз и т.д. — это постоянные затраты.

Но что делать, если собственных средств небольшой компании не хватает в данный момент?
 На каких условиях микрофинансовые организации предоставляют микрозаймы для малого и среднего бизнеса? Нужен ли залог или поручительство? Где можно взять деньги без обеспечения?

Зачем может понадобиться микрозайм малому бизнесу?

Причин, по которым владельцу малого или среднего бизнеса могут потребоваться дополнительные денежные средства очень много.

Перечислим основные из них:

  • Модернизация производства. Это может быть ремонт или покупка нового оборудования, транспорта, недвижимости и других важных составляющих. Учитывается также транспортировка, установка, ввод в эксплуатацию и т.д. К этому же пункту можно добавить покупку, ремонт или реконструкцию производственных площадей, складов и других сооружений, а также земельных участков.
  • Инновация производства. Это может быть приобретение новейшего оборудования или технологий, нематериальных активов (лицензии, патенты и т.д.)
  • Микрозайм для малого бизнеса может понадобиться для расширения или развития действующего производства. Такой заем требуется для пополнения оборотных средств (расплатиться с подрядчиками, поставщиками, закупить товарно-материальные ценности и т.д.)
  • Микрозайм может потребоваться для запуска рекламной кампании, на оплату других операционных расходов и т.д. Да, мало ли на что еще могут потребоваться средства предпринимателю?!

Залог и поручители при микрозаймах. Что может предоставить бизнес?

Чаще всего в качестве обеспечения микрозаймов для малого и среднего бизнеса кредитные организации требуют залог или поручительство. В качестве залога может быть использовано:

  1. Товары в обороте, оборудование. Если речь идет о кредитовании сельхоз-предприятий, то залогом может послужить крупный и мелкий рогатый скот.
  2. Недвижимость, автотранспорт, которые находятся на счету организации.
  3. Если речь идет о целевом займе на приобретение оборудования или товаров, то залогом автоматически становятся приобретаемые товары.
  4. Гаранты, векселя, акции, обеспечительный платеж, который нужно разместить на счете банка и т.д.
  5. Личное имущество собственников бизнеса (автомобиль, квартира, дом, земельный участок и т.д.)

Здесь нужно понимать, что к каждому из видов залога предъявляются специальные требования, которые варьируются в зависимости от программы кредитования и организации-кредитора.

В качестве поручителей могут выступать не только физические и юридические лица/владельцы бизнеса, но и различные фонды содействия кредитованию (МСБ, МСП и т.д.)

3 причины взять микрозайм для бизнеса в МФО

  1. Финансирования от банка можно добиться лишь в случае, если бизнес докажет свою рентабельность и наличие регулярной прибыли, необходимость дополнительных вложений, согласно заявленным целям получения кредита.

    В наличии у бизнеса должна быть ликвидная собственность, которую можно предоставить в качестве залога.

    А если бизнес слишком молодой и находится на старте? Откуда здесь стабильный доход и крупное имущество? На подобные проблемы предпринимателей банки даже не обращают внимание, запросто отказывая в предоставлении кредита.

    А вот в МФО все происходит гораздо проще и быстрее, разве что на крупную сумму кредита здесь рассчитывать не придется. Все-таки речь идет о микрофинансировании. По закону МФО не могут выдавать кредиты в сумме более 1 млн рублей.

  2. Простая процедура получения.

    Минимум документов, минимум потраченного времени. В банк же придется собрать и предоставить огромное количество документов и бизнес-планов, которые будут проверять и анализировать эксперты кредитного отдела.

  3. Быстрое рассмотрение заявки. В большинстве случаев микрофинансовая организация принимает решение по заявке для бизнеса в течение 36-48 часов. В банках этот срок составляет 5-7 дней в зависимости от программы.

Кто даст микрозаймы для малого бизнеса без поручителей и залога?

Раньше микрокредитные организации охотнее кредитовали физических лиц, однако в последнее время стали уделять повышенный интерес к финансированию предприятий малого и среднего бизнеса. По данным некоторых аналитических изданий на сегодняшний день доля выданных микрозаймов предпринимателям составляет около 35-40% от всех выданных микрокредитов.

Получить бизнес-займ без залога и поручителя практически нереально. Такие программы априори предполагают выдачу небольших сумм при внушительном пакете обязательных документов. В таблице представлены наиболее лояльные МФО, которые предлагают бизнес-займы с залогом и без него.

Параметры/ МФОМикрофинансРускапиталГрупФинотдел Суммы От 100 тыс. до 1 млн руб. От 100 тыс. до 1 млн руб. От 50 тыс. до 1 млн руб. Сроки До 36 месяцев От 3-х до 24-х месяцев До 12 месяцев – по стандартному займу и до 24-х месяцев по другим программам Процентная ставка От 2.23% в месяц, либо 26.75% в год на выбор заемщика На выбор заемщика: 4% в месяц или 48% в год В зависимости от программы: от 6.9% до 8.7% в месяц, либо 18% в год Требования к заемщику и компании Заем выдается ИП и предприятиям о статусом юрлица с пропиской в РФ. Существование от 3-х месяцев и регистрация юр.адреса в регионе присутствия офисов МФО. Все собственники организации должны быть гражданами РФ с постоянной пропиской в регионе присутствия МФО. Отсутствие задолженности по налогам. Существование предприятия более 6-ти месяцев. Собственники бизнеса должны быть гражданами РФ с постоянной пропиской в Москве или МО. Возраст от 23 до 65 лет. Отсутствие судимости и кредитных задолженностей перед другими организациями. Существование предприятия от 3-х месяцев, регистрация на территории РФ на расстоянии до 100 км от города, где есть офисы МФО. Займы предоставляются ИП, ООО, ЗАО.Возраст заемщика от 21 года до 64 лет, регистрация в РФ в удаленности не более 10 км. От ближайшего офиса. Регион присутствия Займы предоставляются в Москве, МО и еще 16-ти субъектах России Займы предоставляются только предприятиям, которые расположены в Москве и МО (до 50 км от МКАД) Москва и вся МО, Барнаул, Астрахань, Волгоград, Ижевск, Воронеж, Екатеринбург, Иркутск, Казань, Киров, Омск, Пермь и т.д. Всего насчитывается свыше 100 офисов компании в разных субъектах. Обеспечение На выбор заемщика: залог или поручительство собственников бизнеса, либо юрлиц  На выбор заемщика: залог (автомобили, техника, недвижимость, ценные бумаги) или поручительство собственников бизнеса и юридических лиц. Займы до 400 тыс. рублей могут быть выданы без поручителя. В качестве основного залога по другим продуктам принимается поручительство или автомобиль. Необходимые документы ОГРН, свидетельство о постановке на учет из налоговой, налоговая отчетность, выписка из ЕГРЮЛ, устав и нормативные документы, паспорт, СНИЛС и ИНН заемщика-собственника бизнеса, свидетельство о наличии имущества в собственности Аналогично Аналогично Кредитная история и наличие обязательств Заявки рассматриваются с любой кредитной историей. Итоговое решение принимается на основании всех факторов. Займы выдаются только с положительной или средней КИ Займы не выдаются, если есть непогашенная задолженность в Финотдел Срок рассмотрения 3-4 дня 2-3 дня В течение 3-х дней Нюансы Досрочное погашение на любом этапе без моратория и штрафов. Перед выдачей займа взимается комиссия 1,5% от суммы кредита. Взимается комиссия  в размере 1% от суммы займа. Допускается погашение раньше срока без комиссии. Снижение ставки в 2 раза при условии отсутствия просрочек после выплаты 50% суммы займа. Погашать микрокредит нужно еженедельно, а не ежемесячно.

Поддержка малого и среднего бизнеса государством

Малый бизнес — оплот экономики любого государства. Только малый и средний бизнес способен быстро адаптироваться в новых рыночных условиях на фоне кризисов, экономических спадов и других перипетий. А вот госучреждения, напротив, не могут справиться со сложностями и конкуренцией, за счет чего ликвидируются или приватизируются. Яркий пример — экономический спад 90-х годов 20 века.

Поэтому, государство стремится всячески помочь малому и среднему бизнесу в России, поддержать его. Для этого разрабатываются специальные субсидии, гранты. В банковский сектор внедряются выгодные программы кредитования, благодаря которым предприниматели могут получить кредит для малого бизнеса по более низкой процентной ставке и на лояльных условиях.

Государственные программы кредитования предлагают такие банки, как МСП Банк, РосЕвроБанк, Россельхозбанк, МКБ и другие.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Источник: http://mobile-testing.ru/mikrozaymy_dlya_malogo_biznesa/

Кредит до зарплаты

Быстрые кредиты пользуются спросом среди заемщиков, которые сталкиваются со временными финансовыми трудностями.

Экспресс-кредитование обычно ориентировано на немедленное погашение непредвиденных затрат.

Если у потенциального заемщика нет личных сбережений, именно мгновенное оформление быстрого займа через интернет рассматривается в качестве единственного доступного способа резервного финансирования.

Стандартный срок действия кредитного договора в рамках процедуры микрокредитования ограничен тридцатью днями. Быстрые займы выдаются до зарплаты, которую заемщик частично или полностью планирует использовать для погашения долгового обязательства. Выдачей подобных кредитов занимаются учреждения, работающие в небанковском секторе экономики, включая микрофинансовые организации и ломбарды.

Коммерческие банки отказываются от выдачи кредитов до зарплаты в пользу оформления кредитных карт. Принципиальная разница между этими формами долгового финансирования заключается в самом процессе получения банковской карточки.

На оформление подобного платежного инструмента уходит намного больше времени, нежели на оформление мгновенного кредита. При этом для зачисления полученных взаймы средств по процедуре онлайн-кредитования заемщику придется использовать открытую ранее дебетовую пластиковую карту.

Таким образом, обратиться в банк все равно придется, но сам процесс оформления карты будет упрощен.

Преимущества мгновенных кредитов:

  • Получить на руки необходимую сумму можно через 15-30 минут после подачи заявки.
  • Процесс финансирования в МФО носит необеспеченный и нецелевой характер.
  • Заемщик лично выбирает размер кредита и продолжительность сделки.
  • Для получения денег не нужно предоставлять справку о доходах и выписку из банковского счета.
  • Стать клиентом МФО могут лица без официального трудоустройства.
  • Кредиторы отказываются от проверки кредитной истории и осуществления процедуры скоринга.
  • В процессе оформления займа используется минимальный пакет документов.
  • Процедура заполнения и рассмотрения заявки производится в виртуальном режиме.
  • Процентные начисления зависят от продолжительности действия договора.
  • Постоянные клиенты могут претендовать на улучшение условий в ходе будущих сделок.

Заемщики, срочно нуждающиеся в получении небольшой денежной суммы, вернуть которую они смогут со следующей зарплаты или путем открытия доступа к иному источнику доходов в течение последующих 30 дней, получат выгоду от экспресс-кредитования.

Если под рукой нет денег для экстренного погашения непредвиденных расходов, микрокредитование остается комфортным и доступным способом резервного финансирования, единственным достойным конкурентом которого остаются кредитные карты.

Вот только эмитенты карточек в отличие от МФО часто отказываются выдавать кредиты без предварительной проверки рейтинга клиента.

Заем на день выплаты жалованья имеет свои недостатки. Прежде чем заемщик приступит к заполнению заявки на получение кредита до зарплаты, рекомендуется внимательно изучить отзывы о выбранном для сотрудничества кредиторе. Это позволит снизить риск, связанный со скрытыми комиссиями и неучтенными платежами.

Благодаря современным технологиям можно быстро сравнить ставки по необеспеченным займам от различных организаций, выбрав подходящего для заключения взаимовыгодной сделки кредитора.

Дополнительно придется обратить внимание на тарифную политику.

Процентные ставки по экспресс-кредитам всегда завышены, поскольку заемщик не предоставляет финансовому учреждению даже малейших гарантий возвращения долга.

Мгновенные кредиты рекомендуется использовать для:

  1. Погашения медицинских расходов на покупку лекарственных средств и оплату лечебных процедур.
  2. Ремонта бытовой, компьютерной и портативной техники.
  3. Восстановления недвижимости и инженерных коммуникаций после несчастного случая.
  4. Технического обслуживания транспортных средств.
  5. Покупки товаров и заказа услуг, на которые предоставляются значительные скидки и временные акции.

Необеспеченные личные займы часто применяются для погашения регулярных выплат по долгосрочным кредитам. Подобное использование полученных взаймы денежных средств лишь ухудшит финансовое положение заемщика.

Поскольку кредиторы предоставляют деньги без необходимости предоставления залога, процентные ставки значительно возрастают.

Непродуманное использование денежных средств, в том числе для оплаты развлечений и незапланированных покупок, грозит заемщику попаданием в долговую яму.

Размер кредита до зарплаты не должен превышать сумму запланированного дохода.

В идеале заимствовать следует лишь третью часть зарплаты, чтобы полученных от работодателя средств хватило на удовлетворение основных нужд потенциального заемщика на протяжении следующего месяца.

В случае просроченных платежей клиент может столкнуться со значительными проблемами. Микрофинансовые организации часто задействуют универсальные способы принудительного возмещения убытков путем передачи исковых заявлений в суд.

Большинство мгновенных займов имеют фиксированные процентные ставки и погашаются одним платежом. Реквизиты расчетного счета кредитора предоставляются на этапе заключения сделки.

Клиент подписывает электронный договор, в котором указаны условия сотрудничества. Полученные деньги можно вернуть в течение 24-48 часов с момента их получения.

В этом случае переплата за использование кредита будем минимальной.

Вас также может заинтересовать:

9 заповедей успешного кредитования в МФО

Правила, которые помогут заемщику успешно оформить, получить, и погасить кредит. Что включает в себя личный финансовый план, какие нюансы следует обсудить с менеджером кредитной организации, на что нужно обратить внимание при погашении займа?

Быстрые кредиты или кредитные карты?

Особенности оформления быстрого кредита и кредитной карты. Основные преимущества и недостатки каждого из способов кредитования. Цели использования кредиток и экспресс-кредитов. Что лучше выбрать?

Как выбрать микрозайм

Часто получение микрозайма в микрофинансовой организации является последним шансом получить так нужные денежные средства. Данный вид кредита обладает рядом преимуществ, и недостатков. Как правильно воспользоваться преимуществами микрозайма, и уменьшить недостатки?

Источник: http://creditar.ru/mikrozajmy/kredit-do-zarplaty

Микрозаймы для малого бизнеса – без поручителей и залога

Ведение малого бизнеса всегда нуждается в постоянных оборотных средствах. Произвести закупку сырья, материалов или необходимого оборудования для производства новой партии товара – на это всегда нужны деньги. А если их нет или не хватает некоторой суммы? Что делать?

Для этого и приходит на выручку такой вид финансовых услуг как микрокредитование.

Если раньше микрозаймы финансовые организации охотно выдавали преимущественно населению, то с недавних пор из-за большого процента неплатежеспособности заемщиков МФО переключаются на кредитование частного предпринимательства.

На сегодняшний около 40% всех выданных микрозаймов составляет кредитование предпринимателей, хотя уровень его доходности уступает потребительским кредитам. Если малый бизнес банки кредитуют с процентной ставкой 17-25%, то потребительские кредиты выдаются с доходностью в 150%, а микрокредиты до зарплаты – до 720% годовых.

Однако для банков становится сейчас актуальным вопрос ликвидности, поэтому малый бизнес получил прекрасную финансовую поддержку в виде микрозаймов. Выдают такие кредиты обычно на срок от 6 месяцев до 5 лет, а максимальная сумма кредита составляет 3 млн. рублей.

Где можно получить деньги под развитие бизнеса

Микрозаймы для малого бизнеса можно получить в банках, микрофинансовых организациях и в Фонде кредитования малого и среднего бизнеса под поручительство гарантийного фонда, сформированного на базе центра содействия малому бизнесу.

Микрокредит на развитие бизнеса предоставляют МФО и банки, но у банков процентная ставка значительно ниже. Однако для его получения требуется предоставить ряд необходимых документов:

  • заявление на предоставление кредита;
  • учредительные документы малого предприятия, а также четко сформулированный бизнес-план;
  • налоговая и бухгалтерская отчетность.

В период до 2-х недель банк, проанализировав платежеспособность и отсутствие непогашенных кредитов, выдает решение о предоставлении микрозайма. Если предпринимателю нужны деньги срочно, то можно выбрать экспресс-кредит, если на минимальный срок – овердрафт, причем в этом случае заемщик может получить большую на 30-50% сумму кредита, чем у него имеется на расчетном счете. 

Сравнительная таблица предоставления микрозаймов некоторыми МФО Москвы

МФО На какой срок выдается кредит (дней) Процент за использование кредита (% годовых) Максимальная сумма кредита(рублей)
ООО «Займо» 7-30 547,5 20 000
ООО «Домашние Деньги» 182-364 170-250 30 000
ООО «Миг Кредит» 56-168 216,8-977,6 20 000
ООО «Е Заем» 5-30 547,5 20 000
ООО «Джет Мани» 7-15 547,5-730 25 000

Микрозайм под поручительство гарантийного фонда обычно выдается в размере 70% от требуемой суммы, однако позволяет привлечь средства до 1 млн. рублей на срок до 3-х лет. Но здесь есть маленький нюанс, который нужно учитывать, принимая ответственное решение.

Фонд предоставляет поручительство за вознаграждение до 1/3 ставки рефинансирования, которое необходимо оплатить сразу же после заключения договора.

При этом составляется договор как с финансовой, так и с гарантийной организациями.

: Центр поддержки малого бизнеса

Условия микрофинансирования

Для получения микрозайма необходимо знать некоторые правила и требования, которых придерживаются финансовые организации, прежде чем выдать заем, а именно:

  • заемщик должен быть резидентом РФ или имеющим временный вид на жительство;
  • возраст 23-60 лет;
  • претендент на получение микрозайма не должен иметь плохой кредитной истории, а также задолженности по погашению налогов в бюджеты всех уровней;
  • большинство кредитных организаций выставляют необходимое условие функционирования малого предприятия не менее 3-х месяцев, причем требуемый минимальный период работы может быть и 6 месяцев, и год. Все зависит от политики финансовой организации. Но если в этот период предпринимательская деятельность не осуществлялась – получить положительное решение будет весьма проблематично. Финансовые организации очень скрупулезно относятся к таким вопросам, так как от этого зависит погашение кредита;
  • сумма предложенного займа может существенно отличаться от требуемого малым предприятием. Это зависит от ряда условий, которые выдвигает МФО при выдаче кредита;
  • традиционно высокие (от 17% и выше) ставки кредитования;
  • некоторые кредитно-финансовые организации требуют подтверждения целевого использования кредитных средств.

Сравнительная таблица предоставления микрозаймов некоторыми банками Москвы

Абсолют-банк Банк Москвы Тинькофф Банк Райффайзенбанк
Максимальная сумма кредита 2 000 000 рублей РФ 3 000 000 рублей РФ 500 000 рублей РФ 750 000 рублей РФ
Срок кредита до 24 месяцев до 60 месяцев До 36 месяцев До 60 месяцев
Процентная ставка, % годовых 21–24% от 16,9% 29,9% 21,9%
Единовременная комиссия 1% нет нет нет

Стоит ли брать микрокредит

Однозначно ответить на этот вопрос трудно.

С учетом высоких ставок по микрокредитованию, а также ограниченных сроков выплаты по займу, предприниматель должен хорошо проанализировать свое финансовое положение как в настоящий момент, так и на перспективу.

Если возникают какие-либо сомнения относительного возможного невозврата денег по кредиту, то лучше от сделки отказаться. В противном случае, можно лишиться не только бизнеса, но и личного жилья.

Ну а если бизнес идет хорошо, есть прекрасные перспективы его развития, получив микрокредит, то воздерживаться от заема денег не стоит. Это станет «палочкой –выручалочкой» в достижении вашей цели.

Микрозайм для малого бизнеса имеет ряд преимуществ: быстрое принятие решения о выдаче займа, отсутствие обременительных условий по его выдаче. Кроме того, имеется возможность досрочного погашения заемных средств. Причем никакого залога и поручительства не требуется. Это отличная финансовая помощь для планомерного ведения предпринимательства.

Маленький совет начинающим бизнесменам: в случае возникшей нужды в получении кредита, старайтесь составить грамотный и перспективный бизнес-план, от этого на 90% зависит положительное решение. Кроме того, графа прибыли в финансовых документах не должна быть отрицательной. Обратив внимание на эти составляющие, вы не получите отказ в получении микрозайма.

Источник: http://zaimgid.ru/mikrozajm-dlja-malogo-biznesa.html

Бизнес-идея №820. Как заработать на выдаче микрозаймов населению?

10 Сентябрь 2012       Олег Маркарьян       страница » Каталог франшиз     

Пожалуй, каждый из нас сталкивался с такой ситуацией, когда срочно необходима некоторая сумма денег. И эти средства нужны прямо сейчас, немедленно. У кого-то сломался единственный рабочий компьютер, и теперь необходимо быстро приобрести новый.

 Кому-то нужно срочно отдать старый долг, срок выплаты которого уже наступил. Кто-то ищет средства для незапланированной, но очень важной поездки, которая свалилась, как снег на голову и которую невозможно отменить. И нужно ведь совсем немного – 5 000, 10 000 или 20 000 рублей.

Но счет в банке совершенно пуст, так как недавно была сделана крупная покупка, а до зарплаты еще целых две недели.

Что же делать в подобной ситуации?

Вариантов, на самом деле, несколько. Можно обратиться за помощью к своим родственникам или друзьям. Возможно, они займут необходимую сумму на нужный срок.

Второй способ – взять деньги в кредит в банке, как это делают все в похожих ситуациях. Вот только у ваших друзей и близких может не оказаться нужной суммы, а для получения кредита необходимо подготовить целую кучу бумаг.

Поэтому получить деньги в нужный момент бывает весьма проблематично.

К счастью, выход есть – обратиться в контору занимающуюся выдачей микрозаймов населению. Подобные организации в последнее время стали весьма популярны. Для населения – это удобный способ «перехвата денег до зарплаты», а для предпринимателей – это новая перспективная сфера бизнеса.

Как работает бизнес по выдаче микрозаймов населению?

Для начала нужно понять, как действует данная услуга. Принцип работы напоминает кредитную организацию. Отличие состоит, главным образом, в том, что для получения денег клиенту не нужно собирать целый пакет документов.

Достаточно лишь паспорта. Кроме того, деньги можно взять на короткий срок – от одной недели до года.

Финансовые средства предоставляются клиенту на основе договора займа, а деятельность такой конторы регулируется Федеральным законом «О микрофинансовых организациях»

Что касается предпринимателя, оказывающего подобную услугу, то он получает свою выгоду в виде хороших процентов. Каждая неделя займа обходится клиенту в 15-20%.

То есть, взяв 10 000 рублей на месяц, вернуть придется 16 000 рублей. Получаем прибыль в размере 60% в месяц. Неплохо, не правда ли? Но, конечно же, не все так просто и легко.

Иначе, подобные услуги мог бы оказывать (и хорошо на этом зарабатывать) каждый предприимчивый житель нашей страны.

[direct]

Как открыть собственную службу выдачи микрозаймов населению?

Сама схема работы подобных учреждений не представляет чего-то сложного. А вот зарегистрировать подобное учреждение не так-то просто.

Заниматься выдачей микрозаймов могут только юридические лица, зарегистрированные в специальном государственном реестре микрофинансовых организаций.

То есть, прежде всего, нужно зарегистрировать юридическое лицо в налоговой инспекции. И только после этого переходить к следующему шагу.

Для того чтобы успешно зарегистрироваться в реестре микрофинансовых организаций, необходимо собрать и сдать в Минфин следующие документы:

  • Ксерокопии свидетельства о регистрации юридического лица, а также все учредительные документы. Все бумаги должны быть заверены у нотариуса.
  • Заявление на регистрацию вашего юридического лица в реестре.
  • Все необходимые сведения об организации – адрес расположения, данные учредителей.
  • Ксерокопия решения учредителей о создании микрозаймовой организации и о назначении руководства будущей компании.
  • Квитанция об уплате государственной пошлины в размере 1 000 рублей.

Если учредитель является иностранцем, то помимо всех прочих документов, понадобится выписка из реестра иностранных юридических лиц.

После того как пакет документов собран и зарегистрирован, Минфину дается две недели на обдумывание решения. Если решение в пользу клиента, то юридическому лицу выдается свидетельство и присваивается статус микрофинансовой организации. С этого момента организация получает право выдавать микрозаймы населению в размере до одного миллиона рублей.

Еще один способ организации подобного бизнеса – франчайзинг

Мы живем в удивительное для бизнеса время. Сегодня, благодаря развитию и популяризации франчайзинга, стать предпринимателем может практически каждый желающий.

От претендента на звание бизнесмена требуется лишь желание и определенная сумма финансовых вложений. Все остальные вопросы компании берут на себя. Это касается и услуг выдачи микрозаймов населения.

В последнее время в этой сфере появилось множество компаний, которые предлагают организовать свой бизнес на условиях франшизы.

Например, компании «Деньги до зарплаты» и «Деньги на дом» могут стать точкой страта для развития вашего микрофинансового бизнеса. Преимущество заключается в том, что вы получаете все для уверенного старта – маркетинговую модель, известное имя, постоянную поддержку.

Какой бы способ организации данного бизнеса вы ни выбрали, важно помнить о главном. О рисках. Ведь вам предстоит работа с людьми. С разными людьми. И многие из них могут оказаться недобросовестными. Поэтому сразу подумайте о том, как вы будете «выбивать» деньги из нерадивых должников. Иначе – есть риск стать банкротом еще на заре своей деятельности.

Источник: http://biznesvbloge.ru/biznes-ideya-820-kak-zarabotat-na-vydache-mikrozajmov-naseleniyu/

Бизнес на выдаче микрокредитов

В России развитие рыночной экономики способствует постоянному росту известности кредитной сферы. Стратегическое значение здесь имеет предоставление микрозаймов на текущие расходы.

Сегодня на отечественном рынке перспективы развития рынка микрокредитования, по мнению многих бизнес-аналитиков, очень оптимистичны. Именно это и привлекает в данную отрасль всех начинающих предпринимателей.

С целью регулирования деятельности в представленной отрасли применяется федеральный закон «О микрофинансовых организациях». Этот закон определяет, что бизнес по выдаче микрозаймов населению состоит в том, чтобы денежные средства выдавать заемщику (как правило, до одного миллиона рублей) на условиях разработанного специально договора займа.

Регулирование подобного сотрудничества осуществляется на основе Гражданского кодекса Российской Федерации. Эксперты утверждают, что создать весьма доходную микро финансовую организацию просто. Более того, для этого не нужны какие-то специфические навыки или умения.

Важно отметить, что и в юридическом аспекте рассмотрения вопроса, все процедуры регистрации обычного и микро займового предприятия почти не различимы. Обычно наиболее приемлемой формой организации компании считается общество с ограниченной ответственностью.

Основное отличие тут состоит лишь в том, что фирму обязательно надо включить в государственный реестр микрофинансовых организаций, ведется который специальным органом государственной регистрации. В том случае, если в реестре компании не будет,  ее деятельность будет считаться незаконной на всех основаниях. Естественно, никому  не хочется иметь серьезных проблем с законом.

Для включения компании в реестр микрофинансовых организаций, следует собрать небольшой пакет документов.

В него входит заявление, копия решения о создании компании (организации), копии свидетельства о государственной регистрации нового предприятия и назначении генерального директора, а также сведения о месте нахождения предприятия и об учредителях. Кроме того, за включение компании в реестр, она должна заплатить госпошлину.

Закон также определяет ряд запретов, которые сферу деятельности микрокредитных организаций ограничивают. Нарушение таких запретов влечет наложение штрафа, а это уже может быть достаточно сильным ударом по всей финансовой стороне предприятия. Поэтому, вступая на подобный рынок, необходимо четко следовать букве закона, вести «честную игру» со своими конкурентами, клиентами и партнерами.

Приступая к организации такого бизнеса, как выдача микрозаймов населению, нужно обязательно учитывать риски, столкнуться с которыми может любая организация. Прежде всего, это проблема не возврата займов, которая порой обретает просто невероятные масштабы.

Где взять деньги для начала собственного бизнеса? Именно с этой проблемой сталкивается 95% начинающих предпринимателей! В статье “Где взять деньги на бизнес” мы раскрыли самые актуальные способы получения стартового капитала для предпринимателя. Так же рекомендуем внимательно изучить результаты нашего эксперимента в биржевом заработке: “посмотреть результаты эксперимента”

Часто большой процент не возврата становится причиной ужесточения требований, а также усиления обязательств клиента при оформлении и получении займа.

За нарушение закона микрофинансовые компании могут привлекаться даже к административной ответственности, что, разумеется, негативно скажется на репутации всей организации.

Существенной проблемой также считается то, что если начисления процентов микрофинансовой компанией было признано незаконным, клиент получает полное права размер процентной ставки оспаривать.

После того, как будет завершен этап регистрации, и фирма будет внесена в государственный реестр, смело можно приступать к поиску комфортного офисного помещения с целью дальнейшей работы. Очень часто такие офисы размещаются в зданиях крупных бизнес центров, где есть все условия для благополучной работы компании.

С тем, чтобы обустроить офис, будет достаточно помещения площадью не более 30 квадратных метров. От того же, в каком регионе бизнесмен будет вести свой бизнес зависит и аренда площади. Для стабильной работы офиса следует приобрести необходимую офисную мебель, технику, расходные материалы и, конечно, канцелярские принадлежности.

На первоначальных этапах деятельности не надо набирать слишком много сотрудников. На этой статье расходов можно значительно сэкономить. Достаточно будет пригласить на работу всего двух менеджеров, они займутся оформлением займов, а еще сотрудника службы безопасности. Все расходы на заработную плату необходимо учитывать в бизнес-плане.

Значительной статьей расходов в таком виде бизнеса считается проведение рекламной кампании с целью привлечения внимания потенциальных клиентов. Дело в том, что для обеспечения успешной работы организации, которая занимается микрокредитованием населения, очень важно постоянное поддержание имиджа, а эти функции, как правило, возлагаются не рекламу.

Самыми приемлемыми способами рекламирования компании по выдаче микрозаймов является печать и последующее распространение рекламных листовок, изготовление, размещение на улицах города штендеров и вывесок, а также использование блочных и текстовых объявлений в журналах, газетах и на страницах современных  интернет-изданий.

Микрокредит может получить любой гражданин России в возрасте от 18-ти до 60-ти лет при условии наличия паспорта.

Даже, несмотря на то, что многие клиенты, которые берут микрозаймы, в большинстве своем портить свою кредитную историю не хотят, составляя бизнес-план, необходимо закладывать около 50 процентов не возвратов.

Впрочем, вероятнее всего, этот процент будет значительно ниже, однако в таком весьма сложном вопросе все-таки лучше перестраховаться.

Эксперты отмечают, что в случае правильной организации работы предприятия, бизнесмен может за первый месяц работы подняться на нужный уровень самоокупаемости. Даже более того, ориентировочно уже к концу первого года своей работы, бизнес можно будет постепенно расширять.

Следовательно, у предпринимателя появится возможность открытия дополнительных точек выдачи микрозаймов. В завершении стоит отметить, что многие микрофинансовые организации открываются сегодня по системе франчайзинга, что весьма выгодно, поскольку предприниматель имеет возможность минимизировать все затраты на раскручивание своего собственного бренда.

Источник: http://bizoomie.com/biznes-na-vydache-mikrokreditov/

Свой бизнес: как заработать на микрозаймах. Как открыть фирму по микрозаймам :

Система микрозаймов нашей стране сегодня переживает невероятный подъем. В начале года рынок оценивался в 36 миллиардов рублей.

Аналитики утверждают, что к концу этого же года его стоимость поднимется до 56 миллиардов. Статистки подсчитали, что стартовый пакет на микрозаймы населению окупается всего за 1-2 месяца.

Первые шаги

Офисы, в которых можно занять небольшую сумму, растут в крупных городах даже быстрее, чем грибы после летнего теплого дождя. Но, как и в любом частном бизнесе, предприниматель должен быть готов максимально точно выполнять требования, предъявляемые к бизнесменам такого рода. Для начала человек, собирающийся заработать на микрозаймах, должен ответить себе на несколько вопросов.

  • Будет ли конкурентоспособным избранный бизнес? (Микрозаймы сегодня выдают сотни предпринимателей).
  • Готов ли учредитель досконально следовать требованиям закона?
  • Готов ли он нести убытки, если какая-то часть займов не будет возвращена?
  • Сколько денег он готов вложить в открытие предприятия?

Уяснив для себя ответы и ознакомившись со ст.3 ФЗ РФ N 151-ФЗ от 02.07.2010, предприниматель готов начинать регистрацию юридического лица. Это может быть фонд, товарищество, ООО или другой вид организации, находящейся вне бюджета, занимающейся некоммерческим партнерством.

Как открыть фирму по микрозаймам?

Начало бизнеса мало чем отличается от организации любого другого собственного дела и начинается с бумажной работы. Предприниматель должен изучить руководящие документы, собрать пакет необходимых бумаг, снять помещение, соответствующее требованиям Роспотребнадзора и пожарной инспекции.

Отличие только одно: компания, осуществляющая микрозайм денег, должна быть в обязательном порядке зарегистрирована в Государственном реестре микрофинансовых организаций. Иначе деятельность ее будет противозаконной. Для разрешения на деятельность потребуется ряд документов.

  • Заявление владельца (со всеми его контактными и паспортными данными) о внесении компании (фирмы, организации) в Реестр микрофинансовых организаций.
  • Регистрация (копия) юридического лица.
  • Данные об учредителях. Обычно образец этого документа размещается на сайтах городских администраций. В зависимости от города, формы могут несколько различаться.
  • Решение (копия) об избрании руководящих органов организации. Оно составляется в произвольной форме.
  • Стандартный пакет документов: св-во о Госрегистрации фирмы, Устав, учредительные документы. В Уставе должно быть обязательно указано, что одним из видов деятельности компании является выдача займов.
  • Документы, подтверждающие юридический и фактический адрес организации.

Несколько советов для начинающих

Как открыть бизнес «Микрозаймы» человеку, не являющемуся гражданином РФ? Кроме общего пакета документов ему придется предоставить:

  • перевод Устава на русский язык (вместе с копией на государственном языке заявителя);
  • выписку о правовом статусе заявителя, выданную в его государстве и тоже переведенную на два языка.

Что важно помнить?

Все учредительные документы должны давать четкое представление о том, что доходы, полученные в результате выдачи микрозаймов, будут потрачены на микрофинансирование, благотворительность, образование или погашение уже существующих кредитов (займов).

Образцы документов начинающий бизнесмен может найти в приложении к закону Минфина от 03.03.2011 № 26 н.

Еще до того, как открыть бизнес «Микрозаймы», предприниматель должен четко уяснить: госпошлина за открытие составляет всего 1000 рублей. Штраф за незаконную выдачу денег – 30000.

Составить, собрать и зарегистрировать все нужные документы нелегко: требуется время, крепкие нервы. Вот почему лучше нанять юристов. Они не только избавят от долгих хождений по инстанциям, но и помогут правильно заполнить нужные бумаги. Затраты в любом случае оправдаются.

Причины для отказа

Если пакет документов подготовлен без изъянов, то уже через 14 календарных дней уполномоченный орган обязан внести компанию в Реестр. Если же существуют причины, по которым заявление не может быть удовлетворено, то в письменном отказе они должны быть перечислены.

Поэтому, задумываясь о том, как открыть фирму по микрозаймам, предприниматель должен дотошно отнестись к изучению руководящих документов и подбору официальных бумаг, которые нужно представить в уполномоченные органы.

Причинами для отказа могут стать перечисленные ниже факторы:

  • Неправильно оформленные документы.
  • Документы, несущие ложную информацию.
  • Неполный пакет требуемых бумаг.
  • Если компания была исключена из Реестра, а с момента ее исключения до подачи нового заявления не прошел год.

Задумываясь о том, как открыть «Микрозаймы», бизнесмен должен быть готовым к тому, что на сбор документов, регистрацию юрлица и решение вопроса в уполномоченных органах обычно уходит не меньше 1-3 месяцев. Кроме того, потребуется время на привлечение клиентов. Первую прибыль компания по выдаче кредитов начнет приносить не раньше, чем через 3-4 недели.

Как открыть бизнес «Микрозаймы» с технической точки зрения?

Параллельно с подготовкой документов предприниматель должен решать вопросы конкурентоспособности своей будущей компании. Организаций, выдающих небольшие деньги под проценты, сегодня множество. Как открыть «Микрозаймы», чтобы не «прогореть» в первые же месяцы? Ведь микрофинансовые организации, которые не требуют (как банки) большого пакета документов, рискуют очень сильно?

Кроме того, придется платить за аренду помещения, содержание хотя бы минимального штата сотрудников. Точно и правильно ответить на вопрос о том, как открыть «Микрозаймы», чтобы получить прибыль, сможет составленный самим предпринимателем бизнес-план.

В нем, кроме стандартных пунктов о содержании персонала, оборудовании, тратах на аренду и т.п., нужно обязательно учесть: минимум 5 % занятых клиентам средств никогда не будут возвращены. Специалисты считают, что в некоторых районах эта сумма еще выше. Придется учесть и очень большие расходы на рекламу.

Как открыть фирму по микрозаймам, чтобы она приносила прибыль?

Сделать так, чтобы о ней знало как можно больше людей, склонных занимать деньги. Рекламу можно размещать в СМИ, на тумбах. Хорошо работают красочные листовки и флаеры, растяжки. В некоторых районах даже объявления, размещенные на столбах и подъездах, способны привлечь клиентов.

Правда, они же могут повысить риск невозврата займа: такой рекламой в основном пользуется не самая благополучная прослойка населения. Можно раздавать флаеры или листовки, использовать сувенирную продукцию, давать объявления в СМИ. Подойдут также борта городского транспорта, тумбы и т.д.

Примерный бизнес-план микрофинансовой организации

Он должен обязательно включать нижеперечисленные пункты. Траты, которые должны учитываться в плане, могут разниться в зависимости от региона.

Начальные вложения таковы.

  • Аренда помещения.
  • Закупка мебели.
  • Приобретение компьютерных программ и техники.
  • Затраты на рекламу, вывеску и т.п.
  • Средства на первые займы.
  • Обычно начальные расходы укладываются в 1- 1,5 миллиона рублей. Поэтому на вопрос о том, как открыть «Микрозаймы», можно иронично ответить так: «Найти деньги».

Вторая часть плана должна учитывать текущие расходы.

  • Оплата аренды и коммунальные платежи.
  • Зарплата персонала.
  • Реклама.
  • Покупка расходных материалов.

Прибыль же можно учитывать так. Доход от 1 микрозайма составляет около 15 %-20 % в неделю, т.е. примерно 80 % в месяц. От полученной суммы нужно отнять 5 % невозврата, отложить деньги на возможные штрафы. Оставшиеся деньги и станут предполагаемой прибылью.

Где открыть пункт выдачи?

Мы разобрались с тем, как открыть «Микрозаймы». Не менее важен вопрос о том, каким требованиям должен отвечать пункт их выдачи.

  • Прежде всего, он должен находиться в людном месте. Хорошо, если неподалеку будет располагаться учебное заведение, крупный магазин, возможно, заводская проходная или питейное заведение не самого высокого ранга. Люди, имеющие склонность занимать деньги «до зарплаты», не должны идти за ними далеко: ведь так они могут передумать или найти другого кредитора.
  • Отлично, если офис будет работать круглосуточно. Как открыть «Микрозаймы» и сделать бизнес выгодным? Быть готовым всегда, в любое время оказать услугу нуждающимся. Для этого выгодно нанять двух сотрудников, работающих посменно.

А что делать тем, кто хочет заработать, но не знает, как открыть фирму по микрозаймам самостоятельно, или боится этого? Приобрести франшизу.

Есть финансовые компании (например, «Деньги рядом»), которые не только с удовольствием предоставят свой бренд, но и обучат, окажут правовую поддержку, будут консультировать.

Франшиза позволит сделать риски минимальными, набраться опыта, приобрести клиентуру и постепенно выйти на самостоятельную тропу микрофинансирования.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-svoj-biznes-kak-zarabotat-na-mikrozajmax.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.