На каких условиях можно приобрести дом в ипотеку в сбербанке советы заемщикам

Содержание

Как взять ипотеку на дом? Требования банков к приобретаемым домам и причины отказа в кредите

На каких условиях можно приобрести дом в ипотеку в Сбербанке советы заемщикам

Оформление ипотеки на покупку частного или загородного жилого дома имеет свои особенности. Взять такой кредит в банке сложнее, чем на приобретение квартиры.

Программа ипотечного кредитования на дом занимает небольшую долю в кредитном портфеле банка.

Почему кредитные организации неохотно предоставляют ипотеку на приобретение дома? Какие требования предъявляются банками к такому виду жилья? Каковы основные причины отказа в ипотеке на дом?

Требования банков к приобретаемым домам и причины отказа в ипотеке

Приобретаемое жилье в ипотеку, как правило, становится предметом залога по кредиту. Банки в обязательном порядке производят юридическую и строительную оценку строения. Основное требование предъявляется к ликвидности объекта залога в течение срока кредитования.

Обращается внимание на материалы, из которых изготовлены фундамент, опоры и несущие стены. От этого зависит срок эксплуатации жилого дома. Фундамент и опоры из бетона, несущие стены из кирпича или камня гарантируют большую долговечность дома, чем насыпной фундамент и стены из дерева.

Следовательно, такие строения считаются наиболее ликвидными. Для оценки дома имеют значение следующие факторы: – Наличие коммуникаций, дорог и подъездных путей.- Степень развития инфраструктуры в населенном пункте.- Территориальная удаленность от крупных городов.

– Назначение земельного участка, на котором расположен дом, и наличие права собственности на землю. Участок должен иметь статус поселения и предназначаться для возведения индивидуальных жилых объектов.

Банк принимает решение о выдаче ипотеки при соблюдении всех перечисленных выше требований, удовлетворить которые заемщику в полном объеме затруднительно. На вторичном рынке жилья приобрести в ипотеку дом реально, а на первичном очень затруднительно.

Банку необходимо провести тщательный анализ юридических и строительных рисков, а так как риски банка увеличиваются, то заемщику в выдаче ипотеки на дом, как правило, отказывают. При возникновении проблем с погашением кредита, объект залога подлежит реализации.

Продать частный или загородный дом сложнее, чем квартиру в многоэтажном строении. Спрос на такие строения незначительный. 

Принимая решение о покупке дома, рекомендуется ознакомиться с условиями выдачи ипотеки на официальных сайтах разных банков. Кредитный калькулятор ипотеки, имеющийся на всех сайтах, поможет самостоятельно рассчитать сроки погашения ссуды на дом, установить размер ежемесячного платежа, выбрать оптимальные условия кредитования и процентную ставку по кредиту.

Какие нужны документы для оформления ипотеки на дом

Для получения ипотечного кредита заемщику необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие его доход и платежеспособность (справка формы 2-НДФЛ, копия трудовой книжки и другие), и документ, удостоверяющий личность – паспорт. Дополнительно предоставляется пакет документов на приобретаемый объект недвижимости:

  • техпаспорт на дом;
  • справка БТИ об инвентаризационной стоимости;
  • кадастровый план участка и паспорт здания;
  • правоустанавливающие документы;
  • отчет независимого эксперта об оценке объекта кредитования. 

В зависимости от требований и условий в выбранном банке, список необходимых документов может быть дополнен.

Что следует знать при оформлении ипотеки на дом?

Программа ипотечного кредитования на покупку дома предусматривает процентную ставку выше на 2-3%, чем программа на приобретение квартиры. Средняя годовая процентная ставка на рынке ипотечного кредитования при покупке дома варьируется от 12% до 15%.

Кроме того, сумма первоначального взноса составляет 40-60% от общей залоговой стоимости строения. Максимальный срок кредитования при покупке дома в ипотеку – до 30 лет. В залог заемщик может предоставить банку уже имеющееся в собственности недвижимое имущество либо приобретаемый в ипотеку дом.

Количество созаемщиков по договору ипотеки на дом ограничено – не более 3-х человек, включая заемщика.

Рассчитать ипотеку в банке, где планируется взять ссуду на дом, и составить примерный график платежей в зависимости от уровня дохода заемщик может заранее. К основным банкам, финансирующим ипотеку на покупку дома, относятся Альфа-Банк, Банк Москвы, Банк «Возрождение», Нордеа-Банк, Сбербанк и ЮниКредит. Кредитный калькулятор ипотеки имеется на всех официальных сайтах перечисленных банков.

Онлайн-заявку на предоставление ипотечного кредита можно подать сразу в несколько банков. Это позволит выбрать наилучшие условия кредитования, сэкономить время и расходы на оформление, а также повысит шансы получения положительного решения о выдаче ссуды.

Источник: http://findept.ru/ipoteka/articles/kak-vzyat-ipoteku-na-dom-trebovaniya-bankov-k-priobretaemym-domam-i-prichiny-otkaza-v-kredite/

Как взять ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция :: BusinessMan.ru

Еще лет пятнадцать назад значение слова “ипотека” понимали только банкиры. Хотя сегодня оно уже хорошо закрепилось в обороте, но все равно у многих еще возникают вопросы.

Определение

Слово “ипотека” в переводе с греческого означает “залог”. В VI-VII веке до нашей эры так называли столб на земельном участке с именем кредитора и суммой долга. Сегодня под ипотекой подразумевают залоговый кредит на недвижимость, которая хоть и остается в распоряжении должника, но в случае невыполнения им обязательств может быть реализована банком.

Сумма и сроки, на которые оформляется договор, напрямую зависят от вида и стоимости дома (участка), размера авансового взноса и платежеспособности клиента. Практически у каждого кредитного учреждения имеется данный продукт в ассортименте, но самые выгодные условия только у одного из них. Далее вы узнаете, как взять ипотеку в Сбербанке.

Варианты

Сбербанк России предлагает восемь ипотечных программ: три из них базовые, пять остальных – специально разработанные для определенных категорий населения. Размер ставки колеблется в пределах 9,5-15% годовых в рублях.

Самые выгодные условия представлены в программе “Молодая семья. Ипотека с господдержкой”, по ней можно получить кредит в случае уплаты значительного (50%) авансового взноса.

Больше всего прибыли банк получит от кредита на строительство индивидуального дома.

Базовые программы

Их всего три, и они очень похожи между собой. В них отсутствуют комиссии при подписании и сопровождении договора (кроме штрафа за просрочку платежа), размер ставки зависит от величины авансового взноса и срока кредитования. Клиенты, которые получают заработную плату или пенсию в финансовом учреждении, обслуживаются по льготной программе.

Взять ипотеку в Сбербанке России можно на срок до 30 лет в рублях или валюте с авансовым платежом не менее 15%. Данные условия распространяются на готовые объекты, строящееся жилье и коттеджи.

По первым двум программам ставка за обслуживание составляет 9,5 -14% в руб., 8,8 -12,1% в долл США, а по третьей – от 11,7 до14,75% в руб., 9,1 -12,1% в инвалюте.

Если клиент может оплатить более 40% авансового платежа, то есть вариант получить кредит без подтверждения доходов.

Государственная социальная программа

Платежеспособность клиента имеет первостепенное значение при оформлении договоров кредитования недвижимости. И с этой точки зрения военнослужащие, многодетные семьи и другие категории населения, заботиться о которых должно государство, автоматически исключались из числа возможных заемщиков. До недавнего времени.

Два года назад была разработана специальная программа “Социальная ипотека”, в рамках которой у заемщиков появилась возможность стать обладателями жилья эконом-класса, построенного юридическим лицом.

Банк выдает кредит в российских рублях по годовой ставке 10,5 – 14,75%, но при условии, то клиент может внести не менее 20% авансового взноса.

Во время принятия решения учитывается общий доход семьи заемщика.

Перед тем как взять ипотеку в Сбербанке, необходимо убедиться, что вы не попадаете под исключения. Договор могут оформить только граждане старше 21 года и которые на момент погашения долга не достигнут возраста 75 лет.

Максимальная сумма кредита зависит от региона проживания клиента. В Санкт-Петербурге и Москве можно заключить договор и на 8 млн руб, в других областях – 3 млн руб.

Размер ежемесячного платежа не должен превышать 30-35% валового дохода семьи.

Ипотека + материнский капитал

По этой программе кредит выдается по годовой ставке 9,5 – 14% в руб., 8,8 – 12,1% в долл., при условии внесения первоначального взноса не менее 10%. Авансовый платеж можно совершить за счет выплаты по рождению ребенка. В течение полугода после подписания документов должна произойти трансакция из Пенсионного фонда РФ в Сбербанк.

Взять ипотеку на дом можно также по программе рефинансирования, в рамках которой клиент переоформляет кредит, заключенный с другим КБ. Сумма займа не должна быть больше оставшихся средств по договору или 80% стоимости жилья. Пеня за просрочку платежей составляет двойную процентную ставку плюс размер ежемесячного платежа.

“Молодая семья”

Это ипотека для пары, в которой любой из супругов не достиг 35 лет, с уменьшенным первоначальным взносом (10% для семьи с одним ребенком, 15% – в остальных случаях). Созаемщиками по данной программе могут быть родители молодоженов.

При этом банк будет учитывать не только официальный доход (зарплата, пенсия), но и дополнительные источники поступления денежных средств.

Если ребенок в семье рождается уже после подписания документов, то финансовое учреждение может предоставить годовую отсрочку по выплате кредита.

“Загородная недвижимость и гараж”

В рамках данной программы можно оформить кредит на участок, садовый дом или дачу под 10-14,75% в рублях или 8,8-12,1% в иностранной валюте. Для зарплатных клиентов Сбербанка ставка на 0,5% меньше.

Документы оформляются на покупку участка земли, завершения или начатого с нуля строительства дачи. Максимальный размер займа не должен превышать 85% сметной стоимости строительства или заложенного имущества.

Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса

Можно переоформить имеющийся у вас кредит по программе рефинансирования. Но в этом случае ставка по займу может быть выше обычных условий обслуживания. Второй вариант – оформить “Социальную ипотеку” под залог другого имеющегося у вас жилья.

Любая льготная программа сопряжена с большими бюрократическими заморочками, но процент одобренных заявок в Сбербанке по ним все равно выше, чем в других учреждениях.

Требования к заемщикам

Для получения ипотеки нужно соответствовать ряду требований:

• гражданство РФ;

• возраст: 21 – 75 лет (на момент погашения долга);

• минимальный стаж работы – от полугода на нынешнем месте, общий – более 12 месяцев за последние 5 лет (данный пункт не важен для зарплатных клиентов);

• привлечение 1-3 созаемщиков.

Хочу взять ипотеку в Сбербанке: что для этого нужно

Для начала необходимо трезво оценить свое финансовое положение. Стоит также предварительно ознакомиться с ценами на недвижимость, чтобы понимать, какую сумму кредита вы хотите получить. Где взять ипотеку в Сбербанке? Необходимо обратиться в отделение по месту жительства или регистрации.

При первой встрече необходимо предоставить все документы о заемщике (копию паспорта, справку с места работы за последние полгода).

Чтобы взять ипотеку в Сбербанке, пенсионеру нужно предъявить справку о размере социальных выплат за последние 6 месяцев. Кредитный комитет на их основе должен принять решение о том, выдавать ли займ вообще, и на какую сумму.

Заемщик получит на руки решение об одобрении. В нем будет указан кредитный лимит и период действия бумаги.

Дальше необходимо подобрать жилье, исходя из указанной суммы. Завершающий этап – сбор документов и передача их в банк.

В кредитное учреждение необходимо предоставить четыре пакета бумаг: о заемщике, о недвижимости, о поручителях и данные для участия в специальных программах.

На их сбор с момента получения предварительного положительного решения банка у заемщика 4 месяца. За это время нужно подготовить:

  • копии и оригиналы паспортов членов семьи заемщика;
  • заявку;
  • справки о доходах за 6 месяцев всех членов семьи;
  • договор о купле-продаже с государственной регистрацией, страховым полисом и актом приема-передачи;
  • паспорта и справки о доходах поручителей;
  • документы на материнский капитал.

Это стандартный перечень. Банк может запросить и другие документы.

ИП должен предъявить следующие бумаги:

  • Налоговую декларацию.
  • Книгу учета расходов и доходов.
  • Лицензию на осуществление деятельности.
  • Свидетельство о регистрации из ЕГРИП.

Если кредитное учреждение одобрит выбранный объект, то клиент получит займ. Деньги могут быть переведены на счет продавца или заемщика. Во втором случае за безналичную оплату сделки придется заплатить большую комиссию.

Особенности

Как взять ипотеку в Сбербанке молодым людям? Юноши, достигшие 18 лет, должны гарантировать финучреждению, что даже в случае их призыва на службу они смогут погашать кредит. Девушки должны доказать, что даже после замужества и рождения ребенка они будут своевременно погашать кредит.

Популярный российский банк предлагает действительно интересные условия кредитования: низкие ставки, гибкие сроки, отсутствие комиссий, возможность привлечь созаемщиков. И все это не учитывая специальные программы и акции, которые проводятся довольно регулярно.

Последние проходили в середине 2014 года. Так, Сбербанк предлагал всем желающим взять ипотеку на новостройку на 12 лет под 12% годовых и такой же размер авансового взноса. На вторичном рынке можно было приобрести жилье в кредит на пять лет.

При условии, что клиент мог внести авансовый платеж в размере 50% и более.

Не удивительно, что постоянно увеличивается число клиентов, которые взяли ипотеку в Сбербанке.

Отзывы пользователей подтверждают, что здесь все равно есть ложка дегтя: медленное обслуживание, длительное рассмотрение документов, необходимость предоставить большое количество дополнительных справок и другие бюрократические проволочки. Но даже эти нюансы не уменьшают все преимущества программ Сбербанка.

Резюме

Сегодня у жителей России гораздо больше возможностей пробрести квартиру, дачу, коттедж или дом на заемные средства. Для этого необходимо взять кредит в Сбербанке. Ипотека оформляется несколько месяцев.

Сначала нужно предоставить документы заемщика для ознакомления, а уже после получения предварительного одобрения искать объект. Процедура может сократиться, если работодатель аккредитован Сбербанком, или недвижимость была построена с участием финансового учреждения.

Во втором случае у застройщика могут быть совместные льготные программы.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-kak-vzyat-ipoteku-v-sberbanke.html

Ипотека на дом с земельным участком Сбербанк

Для получения в «Сбербанке» ипотеки на дом и земельный участок, точнее на приобретение дома или его строительство, понадобится собрать пакет документов, состоящий из:

  • заявки на кредит (поручитель и со-заемщики составляют отдельные заявки, прилагаемые к общему комплекту документов);
  • паспорта;
  • подтверждающей доход справки;
  • документов, касающихся предмета залога;
  • документов относительно приобретаемого объекта.

Важно, что «Сбербанк» предлагает более выгодные условия молодым семьям, если возраст супругов не более 35 лет. Для получения льгот необходимо предоставить свидетельства о браке и рождении детей.

Однако для приобретения жилья молодым супругам придется воспользоваться иной программой. Продукт «Загородная недвижимость» не предполагает уменьшение начального взноса для молодых семей.

Процентные ставки

Ипотека от «Сбербанка» на дом с земельным участком сопровождается разными процентными ставками. Таковые изменяются в зависимости от длительности кредитования и суммы первоначального взноса.

При кредитовании на срок до 10 лет и:

 первом взносе до 30 %  ставка равна 14 %
 взносе от 30 % до 50 %  13,75 %
 взносе от 50 % и выше  13,5 %

Если срок кредита равен от 10 до 20 лет, а начальный взнос равен:

 до 30 %  ставка 14,25 %
 от 30 % до 50 %  14 %
 от 50 % и выше  13,75 %

Когда продолжительность ипотеки равна от 20 до 30 лет, а первоначальный взнос составляет:

 до 30 %  ставка 14,5 %
 от 30 % до 50 %  14,25 %
 от 50 % и выше  14 %

Существенным преимуществом «Сбербанка» является то, что процентные ставки не увеличиваются на 1 % до момента регистрации ипотеки.

Данные ставки действуют, если имеет место комплексное страхование ипотеки, которое состоит из страхования:

  • залогового объекта от разрушения, что является обязательным. Заемщик не вправе отказаться от этой страховки;
  • титула собственника;
  • трудоспособности и жизни заемщика.

Когда заемщик отказывается от страхования своей трудоспособности и жизни ставка повышается на 1 %. При отказе от страхования титула ставка не меняется. Особые условия предусмотрены для клиентов, получающих зарплату в «Сбербанке». Для таких заемщиков процентная ставка уменьшается на 0,5 %.

Требования к заемщику

Кто может получить ипотеку в «Сбербанке» на приобретение дома с земельным участком? Потенциальный заемщик это субъект:

  • гражданин РФ, имеющий постоянную регистрацию;
  • в возрасте от 21 года до 75 лет на момент последнего платежа по кредиту;
  • со стажем работы по текущему месту трудоустройства не меньше 6 месяцев;
  • с общим стажем работы не меньше 1 года за последние 5 лет.

Таковы минимальные требования, но при рассмотрении заявки учитываются и иные параметры. В частности значение имеет кредитная история соискателя, отсутствие в оной просроченных и невозвратных кредитов.

Оценивается финансовое состояние заемщика – сравнивается его совокупный доход и сумма займа. Размер ежемесячного платежа не должен превышать 30-50 % от общей суммы ежемесячного дохода. При привлечении со-заемщиков оценивается общий доход всех участников сделки.

Получение

Оформить ипотеку на дом с земельным участком можно в отделении «Сбербанка» по месту:

  • регистрации заемщика или со-заемщика;
  • расположения объекта ипотеки;
  • аккредитации компании-работодателя заемщика или со-заемщика.

Заявка на кредит рассматривается в течение 2-5 дней. После подписания кредитного ипотечного договора возможно единовременное предоставление всей суммы займа либо выдача ссуды по частям. Погашается кредит аннуитетным способом, то есть равными платежами.

«Сбербанк» разрешает погашать ипотеку досрочно. При этом возможно как полное погашение, так и частичное. Для осуществления возврата займа необходимо подать заявление с указанием даты погашения, какая должна приходиться исключительно на рабочий день. Минимальная сумма досрочного погашения не ограничена. Комиссия в любом случае не взимается.

В случае просрочки платежей на сумму задолженности начисляется неустойка в размере 20 % годовых от просроченной суммы. Начисление пени начинается со дня, следующего за установленной по договору датой платежа, и продолжается вплоть до погашения долга.

Из особых условий ипотеки в «Сбербанке» можно отметить возможность получения кредита без оформления дополнительного залога. Как правило, до момента оформления в качестве залога кредитуемого объекта проходит какое-то время.

На этот период займ оказывается необеспеченным. Поэтому банки требуют предоставления иного недвижимого имущества, находящегося в собственности заемщика, в качестве залогового обеспечения.

Если при оформлении ипотеки клиент использует индивидуальный сейф «Сбербанка», то предоставлять дополнительное обеспечение не требуется.

После того договор купли-продажи будет зарегистрирован права собственности на объект переходят к покупателю. Затем осуществляется госрегистрация ипотечного договора в пользу банка. Только после этого деньги из индивидуального сейфа передаются продавцу.

Как рассчитать

Для расчета ипотечного кредита нет необходимости посещать банк. Можно просчитать сумму ежемесячных платежей, исходя из желаемой суммы кредита и срока кредитования.

Полученные итоги сравниваются с реальным доходом, что позволяет определить, насколько приемлем выбранный вид ипотеки. Можно поэкспериментировать с разными данными – менять срок кредитования, сумму займа, учитывать доход со-заемщиков.

Это поможет подобрать наиболее выгодный вариант ипотечного кредитования. При обращении в банк клиент уже понимает, что именно ему нужно.

Для того чтобы рассчитать параметры кредита используется специальный ипотечный калькулятор. Имеется таковой и на сайте «Сбербанка».

Достаточно внести в форму такие данные как:

  • сумма кредита;
  • начальный взнос;
  • процентная ставка;
  • длительность кредитования.

Ипотечный калькулятор Сбербанка предоставит полностью рассчитанный график погашения. Сравнив его со своими доходами, можно понять, насколько подходит выбранная программа.

Преимущества

К несомненным преимуществам ипотечного кредитования от «Сбербанка» следует отнести такие моменты:

  • приемлемые процентные ставки, которые могут уменьшаться при определенных обстоятельствах;
  • отсутствие комиссионных сборов и скрытых платежей;
  • индивидуальный подход к каждому клиенту при рассмотрении заявки;
  • льготные условия для зарплатных клиентов;
  • возможность привлечения со-заемщиков для увеличения максимальной суммы кредита;
  • получение кредитной карты с лимитом до 200 000 рублей при желании заемщика.

Отметить стоит и возможность получения отсрочки по выплате кредита. Так можно отсрочить уплату основного долга или увеличить кредитный период.

Для этого нужно предоставить документальное подтверждение увеличения стоимости строительства на период строительства, но не больше 2 лет с момента предоставления займа.

Можно ли получить ипотеку на земельный участок

«Сбербанк» выдает ипотечные кредиты на приобретение или строительство жилого дома. То есть можно получит кредит на приобретение земельного участка с готовыми постройками либо под строительство жилья. Целенаправленное кредитование покупки земли как таковое отсутствует.

Например, если клиент пожелает получить кредит на покупку земли сельскохозяйственного назначения или участка под коммерческое строительство, то ему придется оформить обычный нецелевой потребительский кредит.

Может быть, в будущем появятся кредиты на покупку земельных участков как самостоятельных объектов ипотеки, но пока такой программы не предусмотрено ни в одном банке.

Получить ипотеку на дом с земельным участком можно и в некоторых других банках. Но кредит в «Сбербанке» по-прежнему остается наиболее выгодным. Тем более что именно здесь есть возможность выбора из разных ипотечных программ.

Порядок погашения ипотеки материнским капиталом в Сбербанке описывается тут.

Ипотека для военных пенсионеров в Сбербанке рассматривается на этой странице.

Источник: http://finbox.ru/ipoteka-na-dom-s-zemelnym-uchastkom-sberbank/

Кому и на каких условиях дают ипотеку в Сбербанке

Ипотечное кредитование – наиболее распространенный способ приобретения собственного жилья.

Имея лишь небольшую сумму личных накоплений, многие семьи в течение короткого времени становятся обладателями современных квартир и частных домов.

Кому дают ипотеку, могут не ограничиваться теми предложениями, которые доступны к покупке за собственные средства. С помощью ипотечного займа появляется возможность выбрать наиболее подходящий для всей семьи вариант.

Ипотека от Сбербанка пользуется повышенным спросом, т.к. большинство клиентов предпочитает оформлять финансовые отношения с самой стабильной и известной в России кредитной организацией. Большое разнообразие ипотечных программ в кредитном портфеле Сбербанка охватывает интересы и возможности всех основных категорий граждан.

Общие требования к заемщикам по ипотеке

Покупка квартиры или иной собственности с привлечением заемных средств — ответственный и серьезный шаг. Кредитная организация и клиент подписывают определенные обязательства друг перед другом. Поэтому так важно быть абсолютно уверенным, что заемщик выполнит свои обязательства в полном объеме.

Прежде, чем принять решение об использовании кредитных средств банка, необходимо выяснить, есть ли шансы на получение ипотеки и каковы требования к заемщику того или иного банка.

Каждый банк выдвигает ряд своих особых требований, которым должен соответствовать клиент:

  1. Гражданство. В подавляющем большинстве случаев, услуга кредитования для покупки дома и другой недвижимости доступна только для россиян. Однако ряд банков допускает к оформлению в качестве заемщиков резидентов, лиц, проживающих в РФ довольно продолжительный срок.
  2. Возрастные ограничения. Ввиду серьезности сумм и длительности будущих финансовых отношений, ипотека выдается гражданам по достижении ими 21 года. Получить ипотечные средств можно вплоть до выхода на пенсию по достижению пенсионного возраста. При рассмотрении возможных условий кредита и его погашения банки исходят из того, что заемщику не должно быть больше 65 лет к моменту выплаты последнего взноса. Если ипотеку собирается брать более молодой клиент, он также сможет подобрать подходящую программу, т.к. отдельными банками практикуется ипотека от 18 лет.
  3. Требования к прописке. Банк отдает предпочтение заемщикам, имеющим регистрацию в регионе расположения одного из своих отделений, однако в отдельных случаях ипотеку могут одобрить и по временной регистрации.
  4. Стаж работы. Чем больше стаж, тем больше уверенность кредитора в надежности будущего плательщика по ипотечному кредиту. Подтвердить стаж должен работодатель и копия трудовой книжки. Успешный кандидат должен отработать не менее 1 года с официальным трудоустройством, а на последнем месте отработать не менее 6 месяцев.
  5. Уровень дохода. Отсутствие подтвержденного дохода сводит на нет шансы заявителя. Доход должен быть достаточным для обеспечения личных потребностей клиента и выплаты кредита. Существует общее требование – величина ежемесячной выплаты по ипотеке не должна превышать третьей части дохода, не допуская серьезного ухудшения условий жизни. Помимо наемного труда, кредитор рассматривает такие источники дохода, как аренда недвижимости, эксплуатация интеллектуальной собственности, дополнительную подработку.
  6. История кредитования. Положительная кредитная история является обязательным требованием при выдаче ипотечного займа. Если человек собрался брать недвижимость в ипотеку, рекомендуется предварительно взять небольшие кредиты и затем своевременно их погашать. Отсутствие в прошлом кредитов позволит банку усомниться в надежности будущего плательщика.

Новое в ипотечном кредитовании от Сбербанка

Условия кредитования постоянно меняются с учетом изменения социальной и экономической ситуации.

В Сбербанке на 2017 год изменились условия предоставления ипотеки:

  1. Снижение процентной ставки. Объявленное Сбербанком в июне 2017 года снижение позвонило опустить базовую ставку до 10,7%.
  2. Пользователям электронных услуг дополнительный размер скидки составил 0,7% (предоставляется скидка за подачу документов на регистрацию сделки в Росреестр в электронном виде).
  3. Действие решения банка о выдаче займа действует 90 дней.
  4. Максимальный займ для военных увеличен до 2,22 миллиона рублей.
  5. При оформлении ипотеки выдается дополнительная кредитная карта с лимитом до 200 тыс. руб.

Отдельное внимание уделяют поддержке новостроек. По некоторым застройщикам акционное предложение ипотеки включает 8,4%-ую ставку.

Требования по ипотеке Сбербанка

Получить ипотеку может широкий круг потенциальных заемщиков, к которым Сбербанк выдвигает следующие требования:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст заемщика – не моложе 21 и не старше 75 лет. Предельный возраст – 75 лет, не должен быть превышен к моменту окончания выплат.
  3. Стаж на последнем месте – полгода, общий подтвержденный стаж – не менее 1 года.
  4. Уровень дохода, позволяющий клиенту без ущерба собственному качеству жизни выплачивать кредит.
  5. Положительная кредитная история.

На видео об ипотеке от Сбербанка

Сбербанк позволяет получать ипотечные займы пенсионерам, не имеющим других источников дохода, кроме пенсионных выплат. В отдельных случаях сотрудники банка учитывают информацию о дополнительном заработке без подтверждающих документов (со слов).

Для зарплатных клиентов действуют более гибкие условия и низкий процент за использование кредитных средств. Такие категории граждан, как военнослужащие, молодые семьи, работники бюджетной сферы традиционно пользуются в Сбербанке особыми предложениями.

Источник: http://ru-act.com/nedvizhimost/ipoteka/usloviya-ipoteki-v-sberbanke.html

Ипотека на частный дом в Сбербанке в 2017 году

Ипотечные кредиты на дом или загородную недвижимость можно оформить только в крупных организациях вроде Сбербанка. Причина такой избирательности заключается в низкой ликвидности частных домов.

Если заемщик не выплачивает кредит, банк выставляет полученную недвижимость на продажу.

Однако отдельные дома с земельным участком продаются гораздо хуже, чем квартиры, поэтому Сбербанк отклоняет половину заявок на ипотеку домов.

Если банк всё же одобрит кредит, за риск придется заплатить — готовьтесь к повышенной процентной ставке и увеличенному первоначальному взносу. Часть заемщиков строит дома самостоятельно, чтобы сэкономить немного денег. Но за ипотеку на строящийся дом, земельный участок или дачу Сбербанк требует равноценный залог: недвижимость, машину и тд.

Сбербанк неохотно дает ипотеку на дома, удаленные от центра города, а взять кредит на покупку загородного жилья еще сложнее. Недвижимость должна располагаться не дальше 100 километров от крупного населенного пункта.

До объекта должно быть легко добраться, поэтому желательно, чтобы дом был близок к трассе и имел качественную подъездную дорогу. Жилье обязательно должно быть в хорошем состоянии.

В Сбербанке можно взять ипотеку даже на деревянный или пенобетонный дом, при условии, что несущие элементы выполнены из бетона/кирпича.

Выделим три основных параметра для одобрения дома:

  1. Износ конструкций дома составляет менее 60%.
  2. Фундамент выполнен из бетона, а несущие стены — из бетона или кирпича.
  3. Асфальтированная дорога до приобретаемой недвижимости.

В идеале, дом должен находиться в центре города, быть в отличном состоянии и целиком состоять из бетонных блоков или кирпичей.

Если постройка располагается в удачном месте и имеет высокую себестоимость, банк оформит кредит без проволочек.

Сбербанк заинтересован в ипотеке на дорогие дома, которые легко продать — даже если клиент полностью выплатит кредит, гигантская переплата покроет риск. Чем менее выгодны условия для клиента, тем легче банк соглашается на ипотеку.

Экспертная оценка собственности проводится за счет клиента. Банк рассматривает отчет независимого эксперта, проверяет финансовые возможности заемщика и только затем принимает решение о выдаче кредита. Обратите внимание, первое одобрение не гарантирует, что банк не передумает. Клиенты регулярно получают отказ спустя одну-две недели после одобрения ипотеки.

Условия ипотеки Сбербанка на частный дом (ноябрь 2017)

Процентная ставка: от 9,5% (от 10% при строительстве нового жилья);Минимальный размер кредита: от 300 тысяч рублей;Максимальный размер кредита: до 75% от стоимости заложенного дома;

Первый взнос: не менее 25%.

Если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка, процентная ставка увеличивается на 0,5% годовых. Если клиент не застрахует свое здоровье у партнеров банка, ставка вырастет еще на 1%. Чтобы рассчитать сколько составит переплата за ипотеку дома, воспользуйтесь калькулятором на официальном сайте Сбербанка.

Не стоит забывать о льготных программах. Семьи с двумя и более детьми получают сертификат на материнский капитал, который можно использовать для оплаты ипотечного кредита. Это позволяет взять ипотеку на дом или дачу без первоначального взноса — материнский капитал частично или полностью покроет первый платеж Сбербанку. Затем банк проведет перерасчет ежемесячных платежей в меньшую сторону.

Аналогичная ситуация и с молодыми семьями (моложе 35 лет), которые получают государственную субсидию. Государство выплачивает банку до 30% от стоимости залогового объекта, после чего происходит перерасчет ежемесячных выплат. Однако семья обязана предоставить свидетельство о браке и прочие документы, которые обойдутся примерно в 6 тысяч рублей.

Требования к заемщику для любой ипотеки в Сбербанке

В связи с перепадами курса валют банк выдает и принимает только российские рубли. Еще одно важное правило — заемщик обязан застраховать заложенное имущество. К обратившемуся также выдвигается ряд требований:

Гражданство: РФ;
Минимальный возраст: 21 год;
Максимальный возраст: 75 лет (на момент последней выплаты по кредиту);
Стаж: полгода на последнем месте;
Непрерывный стаж: более 1 года за последние 5 лет.

Документация

В отличие от потребительского кредита, ипотеку нельзя оформить только по паспорту. Заявитель приносит целый ворох документов о своей личности, платежеспособности и приобретаемом жилье:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество;
  • кадастровый паспорт;
  • документ о праве собственности на дом;
  • экспертный отчет о стоимости жилья.

Когда Сбербанк одобрит ипотеку на покупку частного дома, потребуется еще 2 типа документов:

  • выписка с банковского счета, показывающая, что у заемщика хватает денег на первоначальный взнос;
  • план недвижимости (для строящегося дома).

Источник: https://BankInRussia.ru/ipoteka-na-dom-v-sberbanke/

Ипотека в Сбербанке условия : требования к заемщику

Ипотека в Сбербанке условия : требования к заемщику

Приветствуем! Сегодня разберем Условия ипотеки Сбербанка . Для многих граждан ипотека продолжает оставаться единственным способом решения жилищной проблемы.

Выбор в пользу Сбербанка объясняется надежностью финансовой структуры и большим опытом в реализации ипотечных программ с господдержкой. В линейке банка несколько видов кредитов на новое и готовое жилье, для разных категорий заемщиков.

Сколько стоит жилищная ссуда в крупнейшем банке страны, и как ее получить? О требованиях и условиях ипотеки Сбербанка , читайте в нашем обзоре.

Ипотека от Сбербанка: ключевые моменты а

Сбербанк внес изменения в условия предоставления ипотеки, их стоит отметить отдельно:

  • проценты стали ниже. Об очередном изменении ставок банк объявил в августе а. В среднем тарифы снизились на 0,5 – 0,7 пункта. Базовая ставка от 10% годовых;
  • скидка за электронный сервис. За электронную регистрацию сделки в Россреестре заемщик получает скидку в размере 0,1% годовых от базовой ставки;
  • решение по ипотечному кредиту действует в течение 90 дней. За это время клиент может выбрать объект недвижимости и оформить сделку;
  • увеличен размер жилищного займа для военнослужащих. предельная сумма кредита составляет 2,22 млн. рублей;
  • кредитная карта. При взятии жилищной ссуды можно оформить кредитку с одобренным лимитом до 200 тысяч рублей;
  • скидка 0,5% для всех зарплатников;
  • специальные тарифы на новостройки. Акция от отдельных застройщиков: договор можно оформить под 8% годовых, с электронной регистрацией ставка составит 7,9% годовых. Эта программа действует в ряде регионов, подробности Сбербанк публикует на своем сайте.

Требования к заемщикам

Клиенты иногда критикуют банк за излишнюю бюрократию. Но при этом отдают должное отлаженным процессам: процедура ипотечного кредитования в Сбербанке может занять минимум времени при наличии всех документов и соответствии заемщика требованиям кредитора.

Ответ на частый вопрос о том, как получить ипотеку в Сбербанке, кроется в рейтинге клиентов. Заявку на выдачу ипотечного кредита одобрят гражданину РФ, имеющему:

  • возраст от 21 до 75 лет. Возможна ипотека для пенсионеров, но возраст клиента не должен превышать 75 лет на момент расчета по займу;
  • трудовой контракт с непрерывным стажем не менее 6 месяцев на текущем месте и общим стажем в год, и официально подтвержденным доходом;
  • сумму дохода, позволяющую оплачивать все личные расходы и взносы по кредиту;
  • отличную кредитную историю.

Таковы основные требования к заемщику по ипотеке.

Стоит отметить, что это общие условия кредитования, такой подход к оценке платежеспособности клиентов демонстрируют почти все банки, но отличительной особенностью Сбербанка является, помимо кредитования неработающих пенсионеров, возможность учесть дополнительный доход без справок со слов заемщика, что позволяет значительно увеличить размер одобренной суммы ипотеки.

Окончательные условия по ипотеке в Сбербанке устанавливаются персонально, после оценки рейтинга клиента, изучения его документов. На каких условиях, под какой процент одобрят ипотеку, зависит от статуса заемщика (зарплатный он клиент или нет).

Например, снижение тарифа и оперативное рассмотрение заявки по минимальному пакету документов ждет клиентов, получающих зарплату и пенсию на карты Сбербанка.

Определенные преференции получат военнослужащие, молодые семьи, бюджетники.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке выдается на общих условиях.

Обязательные условия

Важно знать некоторые обязательные условия ипотеки от Сбербанка:

  • недвижимость приобретается на территории РФ;
  • валюта кредитования – российские рубли;
  • объект недвижимости передается в залог, страхуется заемщиком на весь срок займа. Страхование ипотеки в Сбербанке подробно рассматривалось ранее, здесь мы напомним читателям, что есть два вида страховки: обязательная на имущество и добровольная на титул квартиры и жизнь заемщика;
  • требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке такие же, как и к получателю кредита: действуют возрастные ограничения, необходимо подтверждение занятости и дохода.

О видах кредитов и особенностях их оформления расскажем в следующем разделе.

Виды и условия ипотеки Сбербанка

Рассмотрим виды займов от Сбербанка на строительство и покупку недвижимости, условия их выдачи.

Новостройка

Займ выдается на покупку квартиры в строящемся либо в новом доме от застройщика. Стандартный тариф 10%, со скидкой за электронную регистрацию ставка будет 9,9%.

Для первоначального платежа требуется внести 15% стоимости покупки. Срок ипотечного кредита может составить 30 лет.

В качестве созаемщиков можно привлекать физических лиц (не более 3 человек), чей совокупный доход участвует в расчете максимальной суммы займа.

Обязательно: супруг(а) выступает в роли созаемщика независимо от возраста и платежеспособности. Это правило не действует только при наличии брачного контракта.

Специальные условия получат жители нескольких регионов: можно оформить займ с субсидией от застройщика под 8% годовых.

Готовое жилье

По этой программе можно купить жилье на вторичном рынке. Важно знать, что условия по ипотеке в Сбербанке на покупку подержанной недвижимости имеют ряд дополнительных требований к объекту. Банк тщательно проверяет документы, контролируя легитимность сделки. Выдается ипотека на комнату или квартиру после оценки помещения независимыми экспертами.

Банк может отказать в кредите, если жилье не отвечает определенным нормам, не пригодно для проживания.

Общие условия получения ипотеки в Сбербанке на готовое жилье:

  • первый платеж от 15%
  • тариф от 10% годовых, срок кредита до 30 лет.
  • В рамках государственной поддержки особых категорий заемщиков, Сбербанк выдает ссуды молодым семьям под 9,5-8,9% годовых.

Загородная недвижимость

Желающим купить или построить дачу дают ипотеку под ставку 10% годовых. Потребуется собственный капитал в размере 25% стоимости покупки. Условия ипотечного договора позволяют оформить займ на срок до 30 лет. Минимальная сумма кредита 300 тысяч рублей. Выдается ссуда под залог приобретаемой недвижимости или под поручительство физических лиц.

Для пенсионеров в Сбербанке доступен данный вид кредитования, при относительно небольших суммах займа и позволяющем их выплачивать доходе. Рассчитать выплаты по кредиту и выбрать оптимальный срок займа поможет калькулятор онлайн на сайте банка.

Строительство дома

Не все банки выдают кредиты на строительство частных домов. Такой вариант кредитования Сбербанк предлагает под 10,5% годовых. Первоначальный взнос составит 25%, займ выдается на срок от 1 года до 30 лет.

При подаче заявки на эту ссуду у заемщика могут запросить дополнительные документы. Особенность ипотечного кредита на период строительства объекта предполагает передачу в залог прав на земельный участок или дополнительное обеспечение. Поэтому мы рекомендуем получить подробную консультацию у специалистов Сбербанка о том, какие бумаги потребуются для рассмотрения заявки.

Военная ипотека

Участникам государственной программы НИС, банк предоставляет варианты ипотечного кредитования покупки нового и готового жилья.

Военнослужащие могут купить квартиру, дом, таунхаус, передав банку жилищный сертификат. Расчеты по кредиту будет проводить Росвоенипотека.

Но сумма государственной субсидии ограничена, и если ее не хватит на покупку выбранного объекта, участник оплатит разницу собственными средствами.

Военная ипотека в Сбербанке имеет такие условия :

  • сумма займа до 2,220 млн. рублей:
  • тариф 10,9% годовых;
  • первый взнос не менее 20%;
  • срок кредита до 20 лет, период договора ограничен возрастом заемщика (до 45 лет на момент расчета с банком);
  • для получения ипотеки заемщик должен иметь возраст от 21 года и быть участником НИС не менее трех лет;
  • в погашение кредита принимается материнский капитал.

К особенностям данного кредита относится оформление залога в пользу банка и Росвоенипотеки. Так как государство субсидирует покупку жилья, недвижимость будет находиться в «двойном& залоге до момента полного погашения кредитных обязательств.

Ипотека с материнским капиталом

Оформляя договоры на новостройку, готовое жилье или военную ипотеку, заемщики могут использовать средства материнского сертификата. По правилам, эти деньги могут быть направлены на первый взнос либо на погашение нового или уже имеющегося ипотечного договора.

Кроме стандартного перечня документов для ипотеки в Сбербанке от заемщика потребуется представить свидетельство о составе семьи, копию сертификата и справку из ПФР об остатке средств.

Жилье, приобретаемое с участием средств материнского капитала, должно быть оформлено в долевую собственность на всех членов семьи,

Особенностью ипотечного кредита в Сбербанке с семейным сертификатом является длительный период расчетов с банком: после оформления ссуды, Пенсионный Фонд проверяет документы и перечисляет требуемую сумму банку. Эта операция может занять до 6 месяцев.

Процентные ставки

Актуальные процентные ставки Сбербанка представлены ниже:

+1% при отсутствии полиса страхования жизни;

— 0,1% при оформлении электронной регистрации, если молодая семья то 8.9-9,5%

+1% при отсутствии полиса страхования жизни

— 0,1% при оформлении электронной регистрации,;

7.4-8% — ставка, предлагаемая партнерами-застройщиками Сбербанка, которые субсидируют строительство объекта

+1% при отсутствии полиса страхования жизни;

+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра

+1% при отсутствии полиса страхования жизни;

+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра

Советы практичным заемщикам

Условия ипотеки в Сбербанке привлекательны, и многие клиенты пользуются калькуляторами банка для расчета выплат и тарифов. Подобрать оптимальные условия кредитования и получить выгоду помогут простые правила:

  • используйте все субсидии бюджета и банка, положенные вашей семье (военный сертификат, материнский капитал, условия госпрограммы «Молодая семья&, льготы бюджетникам и корпоративным клиентам банка). Снижение ставки на 1-1,5 % годовых даст ощутимую выгоды при оформлении крупного кредита на длительный срок;
  • давайте банку максимально полную информацию о своем финансовом положении. Это поможет получить одобрение кредита на стандартных и специальных условиях;
  • оформляйте имущественный налоговый вычет при покупке недвижимости. Полученные деньги можно направить на досрочные расчеты с кредитором или на благоустройство нового жилья;
  • выбирайте условия ипотеки Сбербанка, оценивая свои возможности и перспективы изменения дохода. Предварительный расчет и консервативный подход к кредитованию – лучшая стратегия!
  • не бойтесь электронной регистрации. Она позволит вам сэкономить значительные средства.
  • подавайте заявку через партнеров банка. Это позволит увеличить шансы на одобрение и получить определенные преференции по ставке.

Подать заявку на ипотеку онлайн можно через наш сервис прямо на сайте.

Ждем ваших вопросов по работе с ипотекой Сбербанка ниже. Будем признательны за репост и оценку статьи.

Источник: http://wallps.ru/sberbank/ipoteka-v-sberbanke-usloviya-trebovaniya-k-zaemshhiku

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.