Народная ипотека в краснодарском крае и ростове: условия получения документы для оформления

Содержание

Программа «Народная ипотека»

Сейчас огромное разнообразие ипотечных программ, они помогают людям решать проблемы с жильем. Одна из таких программ называется «Народная», такое название она получила, так как создана для большой численности населения, для людей, имеющих средний уровень доходов.

Формированием данного проекта занимался Краснодарский край с его администрацией и Агентство развития вместе с некоторыми ученными и, конечно, же Сбербанком России.

Народная ипотека — это программа в качестве эксперимента для проживающих на Кубани. Создана она для такого числа людей, у которых нет денег для первоначального вложения по кредиту Сбербанка.

Вступившие в «народную» программу, копят деньги на депозитных Сбербанковских счетах, после, им предоставляется возможность оформить ипотечное кредитование на условиях льготы в Краснодаре. Стартовала программа в 2013 году, осуществляется региональными руководителями Ростовской области, вместе с властью федерации.

Социальная программа «Народная ипотека»

Принимать непосредственное участие в «Народной ипотеке» позволить может себе не только Россиянин, имеющий регистрацию, но и тот, кто просто проживает в Краснодаре и его крае, и у которого нет собственного жилья на тот момент, когда он подает заявление или же ему принадлежит не более чем одно помещение для проживания в крае.

Даже если подавший заявление состоит в семейных узах, условия предоставления «народной ипотеки» не меняются.

Возраст для предоставления ипотеки:от двадцати одного до семидесяти пяти лет.

Те, кто отвечает всем требованиям обращаются в Сбербанк для:

  1. Создания вклада, с целью дальнейшего сбора денежных средств, чтобы иметь возможность улучшить условия проживания. Срок составляет шесть лет, ставка в процентах будет зависеть от времени накопления.
  2. Открытие счета в банке, чтобы потом туда зачислялись выплаты.
  3. Получения извещения о том, что есть возможность получить кредит.

Нужно также будет написать заявление в «Центр поддержания населения и структуры развития рынка государством».

Как только все документы переданы банку, он рассматривает возможность предоставления ипотеки в течение недели и за три дня уведомляет о своем решении.

Как только кредит будет уже одобрен, в банке открывается вклад «Ипотечный» на тот срок, который вы выберете для зачисления в будущем выплат. Предоставляя документы и заявление, вы подписываете специальный договор, для того, чтобы в дальнейшем можно было получать социальные выплаты. Теперь вы становитесь участником «народной» программы.

Кстати, на этом этапе это может быть не последнее решение банка о предоставлении ипотеки, оно принимается в течение шести месяцев после завершения договора о вложениях.

Список предоставляемых документов Центру поддержки Кубани Государством:

  • Оригинал и копия договора о том, что вклад в банке открыт.
  • Оригинал и копия договора о том, что счет в банке открыт.
  • Уведомление о предоставлении ипотечного кредитования банком.
  • Сам паспорт и его копия, если имеется супруг/супруга, то предоставляются и его/ее паспорт.
  • Если заявитель находится в браке, то предоставляется свидетельство и его копия.

Вы сможете легко покинуть программу, не дожидаясь конца срока вкладов. Вам смогут выдать в банке вклад со всеми начисленными процентами, но уже без соц. выплат.

Основной целью программы является помощь в обеспечении населения жильем, по ценам ниже рыночных. Допустим, если недостает суммы для приобретения или строительства жилья, то можно будет воспользоваться дополнительными или заемными средствами.

Народная ипотека — схема накопительного кредита в действии

Существующая программа имеет еще одно название — «Кубанская ипотека». Любой, кто хочет обновить свое жилье или приобрести новое, может открыть свой банковский счет, на него один раз в месяц нужно класть деньги. Счет будет открыт продолжительностью от одного года до шести лет, ставка по счету в среднем от одного до двух процентов.

Если человек,проживающий в Краснодарском крае, вступил в «народную ипотеку» при этом придерживается всем правилам и предусмотренным условиям в существующем договоре, то раз в три месяца получает процент из фонда бюджета, в размере тридцати процентов от выплат, поступавших каждый месяц.

Конечно, же невозможно, чтобы сумма была безгранична, она никак не должна быть выше чем тридцать шесть тысяч рублей в год.

Комиссии экспертов четко следят за развитием программы, потому как «Народная ипотека» считается экспериментом для данного региона. Если она достигнет успеха, то сможет распространиться по всей России, и многие банки примут в ней свое участие.

Народная ипотека — пять основных ступеней к участию в программе:

  1. Открывается собственный счет непосредственно в Сбербанке для накоплений, по истечении одного месяца на него переводятся денежные средства от принимающего участие в данной программе. Вместе с этим счетом, будет создаваться счет для поступления на него субсидий из государственного бюджета. Для поддержки участвующих в экспериментальном проекте Главы края взяли на себя некоторые задачи, выплачивая каждому одну третью часть из той суммы, что в дальнейшем пойдет на первоначальный взнос. Все Сбербанки края готовы на сегодняшний момент принимать заявления от всех граждан Краснодарского края, желающих принять участие в программе.
  2. Для возможности перечисления субсидий важно оформить все нужные документы. Сделать это можно в офисе МФЦ. В Краснодаре такой офис расположен по улице Тургенева. Более подробно о местонахождении офисов можно узнать на сайте Сбербанка.
  3. Важно всегда помнить вовремя класть денежные средства на банковский счет, то есть каждый месяц класть ту сумму, которая указана в документации;
  4. Как только на вашем счету появится сумма, удовлетворяющая изначальный взнос, участвующий в данной программе, сможет начать оформление всех тех документов, которые будут необходимы для предоставления ипотеки под шесть процентов годовых.
  5. После получения необходимой суммы, принимающий непосредственное участие в программе-эксперименте, может рассматривать все возможные варианты покупки собственного жилья, будь то уже готовый дом, недостроенный дом, квартира или вовсе земельный участок на котором он планирует строительство. В общем, ограничений тут никаких нет.

Участвуя в «народной ипотеке» есть еще и возможность получить иные субсидии от государства. Например, это могут быть выплаты молодым семьям или же рабочим социальной сферы. Программа эта рассчитана на многочисленное число людей, имеющих средний доход.

Возможности, предоставляемые властями для участников проекта Народная ипотека

На большой территории Краснодарского края сейчас строится очень много жилищных комплексов, у участников будет возможность приобрести квартиру по цене, гораздо ниже чем рыночная. Возможности эти появились благодаря тому, что власти региона взяли на себя выплаты по тратам компаний в сферах строительства,по инфраструктуре. Сбербанк тоже готов к понижению ставок в меньшую сторону.

Для проживающих в Краснодарском крае «Народная ипотека» это тот шанс, тот, которого многие ожидали, не исключено, что в процессе проведения ипотечной программы-эксперимента будут сделаны шаги к увеличению роста субсидий и льгот.

Какая сумма соберется на счету участника программы Народная ипотека по итогам периода накопления?

Размеры ипотеки и ставка в процентах полностью зависят от тех сроков, которые понадобились для накопления первого взноса.

Примерные данные будут выглядеть так:

Срок вкладов 4 года 5 лет 6 лет
Срок кредитования 6 лет 7,5 лет 9 лет
Процентная ставка 7% 6% 6%
Сумма кредита, максимальная 1000 т.р 1500 т.р. 1500 т.р.
Платеж каждый месяц 17 20,8 18
  • Исходя из ваших собственных возможностей можно в конце накопить любую сумму. Главное, чем взнос будет выше, тем меньше понадобится субсидии.
  • Льготные категории людей, принимающих участие в данной программе, могут быть разные.
  • Сумма займа не должна быть выше суммы средств, накопленных участвующим в «Народной ипотеке» на предусмотренном вкладе.
  • Сбербанк может не удовлетворить клиента, подавшего заявление на порядок предоставления кредита, если тот не отвечает требованиям, которые предусмотрел банк.

Что лучше выбрать: программу Народная ипотека или ипотечный кредит в банке?

В данном случае выбор будет очевиден. Выделим некоторые плюсы «народной ипотеки»:

  1. Каждый месяц к вашему платежу добавляется выплата от государства, размер ее будет составлять тридцать процентов от суммы, которую вы перевели.
  2. Ставка по обыкновенному ипотечному кредитованию больше, а по льготному она составляет всего лишь от шести до восьми процентов.

Составим таблицу для сравнения ипотеки «народной» и обычной ипотеки в банке:

Народная ипотека Ипотечный кредит
Первый взнос Рассчитывается от суммы, которую накопили и суммы льготного кредита От 10 до 30 процентов
Платеж каждый месяц От трех до десяти тысяч в месяц и где-то семь тысяч в месяц оплачивая льготный ипотечный кредит  За месяц от одиннадцати тысяч рублей
Время 15 лет 15 лет

Программа подойдет тем людям, которые смогут каждый месяц класть деньги для накопления. Очень хороша эта экспериментальная программа для тех людей, которые в будущем мечтают обзавестись семьей или для тех, кто хочет приобрести жилье для подрастающих детей.

Дмитрий Баландин

Специалист по недвижимости. Автор публикаций по вопросам ипотеки, материнского капитала, покупки и продажи квартир. Консультирует по юридическим вопросам, связанным с ТСЖ и ЖКХ

Источник: http://Property911.ru/ipoteka/narodnaya-ipoteka.html

«Народная ипотека»: подробный путеводитель

«Народная ипотека» — стартовавшая в 2013 году новая программа по улучшению жилищных условий, ориентированная на широкий круг граждан. Реализуется правительством Ростовской области (региональным Агентством жилищных программ) совместно с федеральными властями.

Принципиальное отличие «Народной ипотеки» от остальных жилищных программ в том, что она помогает накопить первоначальный взнос тем, у кого нет средств на получение обычного ипотечного кредита.

I. Участники народной ипотеки.
II. Этапы «Народной иптеки»:

III. Источники накопления средств на новое жилье.
IV. Путеводитель.

I. Участники народной ипотеки

Участником народной ипотеки может стать нуждающийся в улучшении жилищных условий и/или стоящий на квартирном учете гражданин Ростовской области, достигший совершеннолетия. Максимальный возраст пока что составляет 50 лет.

Под «нуждающимися в улучшении жилищных условий» в данном контексте подразумеваются граждане, не являющиеся собственниками жилья либо имеющие в своей собственности менее 10 кв. метров общей площади.

Важный нюанс: участвовать в народной ипотеке может, например, молодой человек, проживающий в достаточно просторной квартире с родителями, но не являющийся ее совладельцем.

Второе принципиальное требование — постоянная регистрация по месту жительства на территории Ростовской области не менее 5 лет. Предполагается, что ежегодно становиться новыми участниками народной ипотеки будет тысяча граждан Ростовской области.

II. Этапы народной ипотеки

1) Накопление первоначального взноса

В зависимости от различных частных нюансов период накопления первоначального взноса может составлять от 4 до 6 лет. В течение этого времени участник народной ипотеки ежемесячно должен вносить на специально открытый в Сбербанке счет от трех до десяти тысяч рублей.

Одновременно сюда же ежеквартально перечисляется бюджетная субсидия на накопление первоначального взноса от 30% суммы перечисляемых средств, но не более 3 тысяч рублей в месяц. При внесении минимальной суммы (3 тысячи рублей в месяц) размер ежемесячного субсидирования вклада составит 1 тысячу рублей.

Расчет накоплений при условии внесения участником народной ипотеки 10 тысяч рублей в месяц

Срок вклада4 года5 лет6 лет
Собственные средства (в тыс. рублей) 480,0 600,0 720,0
Бюджетная субсидия (в тыс. рублей) 144,0 180,0 216,0
Всего, тыс. рублей 624,0 780,0 936,0

Дополнительным финансовым источником накапливаемого первоначального взноса должны стать начисляемые по вкладу годовые проценты.

Впрочем, есть все основания прогнозировать, что к этому времени цены на будущее ипотечное жилье взлетят выше — особенно если вести речь о недорогих однокомнатных или двухкомнатных квартирах, которые обещают стать основным видом недвижимости, приобретаемой участниками народной ипотеки.

В зависимости от своих материальных возможностей и насущных потребностей можно накопить различные суммы. При этом чем выше будет первоначальный взнос, тем, соответственно, меньше потребуется субсидия.

2) Льготный ипотечный кредит

В дальнейшем участнику народной ипотеки предоставляется льготный ипотечный кредит сроком от 6 до 9 лет, в размере до 1–1,5 миллионов рублей. При средней стоимости ипотечного кредита на территории Ростовской области в размере 12% годовых участникам народной ипотеки придется платить 6–7% в год. Остальные средства компенсируются из бюджета.

Размер кредита и процентная ставка зависят от срока, потраченного на накопление первоначального взноса. На сегодняшний день Агентством жилищных программ Ростовской области представлены следующие данные, носящие предварительный характер:

Срок вклада4 года5 лет6 лет
Срок кредита 6 лет 7,5 лет 9 лет
Ставка по кредиту 7% 6% 6%
Максимальная сумма кредита (в тыс. руб.) 1000 1500 1500
Ежемесячный платеж (в тыс. руб.) 17 20,7 18

Стоит отметить, что участвовать в народной ипотеке могут различные льготные категории граждан (или граждане, ставшие таковыми в процессе накопления первоначального взноса), пользующиеся правом получения дополнительных жилищных субсидий: например, молодые семьи или молодые учителя.

3) Улучшение жилищных условий

После получения льготного ипотечного кредита и окончания срока вклада первоначального взноса накопленные деньги могут быть потрачены на следующие цели:

Если на момент прекращения срока действия вклада гражданин является инвалидом 1-й или 2-й группы, выдача средств бюджетной субсидии производится без приобретения или строительства нового жилья.

IV. Источники получения средств на новое жилье

  • деньги, накопленные по первоначальному взносу, плюс начисленные по ним годовые проценты;
  • предоставленный ипотечный кредит;
  • бюджетная субсидия, частично компенсирующая начисляемые годовые проценты;
  • дополнительные средства заемщика (если возникла необходимость). Таковым может быть, например, материнский капитал.
  • Подаем заявление на получение бюджетной субсидии в Агентство жилищных программ Ростовской области.
  • Ждем, когда нас включат в список получателей бюджетных субсидий.
  • Идем за свидетельством о праве на получение бюджетной субсидии.
  • Идем в Сбербанк, получаем уведомление о возможности предоставления ипотечного кредита, открываем счет, вносим вклад.
  • Ежемесячно пополняем вклад.

Источник: http://rostov-dom.info/2013/02/narodnaya-ipoteka-podrobnyjj-putevoditel/

Народная ипотека: условия получения, оформление, документы

Проблема обеспечения населения доступным жильём решается в некоторых зарубежных странах при помощи накопительной ипотеки.

Россия, позаимствовав этот опыт, начала реализацию собственной программы через Сбербанк под названием «Народная ипотека». Программа инициирована правительством и действует в Ростовской области и Краснодарском крае.

В случае получения положительных результатов программа будет распространена и на прочие федеральные единицы.

Особенности

С целью улучшения жилищных условий граждан в 2011 году стартовал пилотный проект накопительного кредитования, который не предусматривает ограничений по роду деятельности или социальному статусу заёмщиков. «Народная ипотека» в Сбербанке позволяет получить жилищный кредит на льготных условиях. Для участия в программе необходимо соответствовать определённым требованиям:

  • Должна быть прописка в регионе, в котором действует программа.
  • Наличие не более одной единицы жилой недвижимости. Для супругов условие остаётся тем же с учётом, что на одного жильца должно приходиться не более 10 кв. м. Так, семья не может участвовать в накопительной ипотеке, если каждый из супругов является владельцем доли в разных объектах недвижимости.

Накопительная ипотека распространяется на все виды жилья и позволяет клиентам банка обзавестись квартирой, домом или земельным участком, на котором планируется строительство.

Размер процентной ставки зависит от продолжительности срока накопления. На протяжении всего срока депонирования на сумму вклада начисляется 2% ежегодно, на субсидию проценты не начисляются. Рассмотрим условия«Народной ипотеки» в таблице.

Срок вклада, летСрок кредитования, летСтавка кредитования, %Максимальная сумма кредита, тыс. рублей
4 6 8 1000
5 7.5 7 1500
6 9 6 1500

Размер ежемесячных накопительных взносов указывается в договоре и, как правило, начинается от 3 тыс. рублей. Участником программы может стать любой гражданин в возрасте от 21 до 75 лет, однако преимущество при принятии решения о кредитовании банки отдают заемщикам с хорошей кредитной историей.

Если клиент не соответствует требованиям банка, жилищную ссуду он может не получить, а все депонированные средства будут возвращены ему с учётом начисленных процентов.Исключение касается лишь граждан, относящихся к льготной категории, – ветераны, малоимущие, пенсионеры, многодетные семьи.

Им накопленные средства возвращаются с учётом субсидии

Шаги к участию в программе

Для того чтобы участвовать в ипотечно-накопительной программе, необходимо:

  1. Открыть собственный счёт, на который будут перечисляться ежемесячные взносы в Сбербанке.
  2. Подать документы для получения субсидии в многофункциональный центр (МФЦ).
  3. Осуществлять регулярные перечисления средств на сберегательный счёт. За весь период депонирования можно пропустить не более 12 взносов (не более 4 за год).
  4. Подать документы для получения ссуды, когда накопленной на счете суммы будет достаточно для осуществления первого платежа.
  5. Приобрести выбранное жильё.

Как получить социальные выплаты

Государственная поддержка участников накопительной системы осуществляется таким образом, что на сумму ежемесячного взноса, который выплачивает потенциальный заёмщик, начисляется 30-процентная субсидия, размер которой не может превышать 3 тыс. рублей в месяц (36 тыс. рублей в год). Таким образом, участники «Народной ипотеки» имеют возможность накопить достаточную сумму, чтобы оплатить первоначальный взнос для приобретения выбранной жилплощади.

Оставшуюся часть финансовых ресурсов клиенты могут получить на выгодных условиях в виде ссудных средств, максимальный размер которых ограничен.

Стоит учесть, что накопительная ипотека не предусматривает права наследования, поэтому в случае смерти лица, вносившего ежемесячные платежи, наследникам будет возвращена вся накопленная сумма сбережений с процентами, но без учёта начисленных субсидий.

Необходимые документы

Для получения субсидии в рамках программы необходимо предоставить в МФЦ следующие документы:

Что выбрать: «Народную ипотеку» или ипотечный кредит

Участвуя в накопительной ипотеке, заёмщик получает возможность приобрести недвижимость ниже рыночной стоимости в жилых комплексах, часть расходов на строительство которых компенсируется за счёт муниципальных средств.

При этом первоначальный взнос рассчитывается исходя из накопленной суммы, а не составляет 30-40% от величины кредита, как при обычной ипотеке.

Кроме того, проценты за использование финансирования по программе «Народная ипотека»существенно снижаются, что позволяет уменьшить нагрузку на бюджет дебиторов.

5 правил комфортной ипотеки:

по теме:

Источник: http://plategonline.ru/ipoteka/banki/narodnaja-ipoteka.html

Народная ипотека 2018: условия и требования программы

На федеральном и региональном уровне успешно реализуются различные программы поддержки населения в решении жилищного вопроса.

«Народная ипотека» — один из немногих проектов накопительной ипотеки, которым сегодня могут воспользоваться жители Ростовской области и Краснодарского края.

Подробнее об условиях оформления такого ипотечного займа, имеющихся ограничениях и требованиях – читайте далее.

Что это такое

Народная ипотека – государственная программа, имеющая своей целью оказание материальной помощи гражданам, не имеющим возможности самостоятельно купить или построить собственное жилье, а также оформить обычную ипотеку на стандартных условиях.

Суть поддержки заключается в следующем:

  1. В банке-партнере заемщик открывает вклад сроком от 4-х до 6-ти лет с минимальной суммой ежемесячного пополнения от 3 до 10 тысяч рублей (за этот период предполагается возможность накопления необходимой суммы для внесения первоначального взноса).
  2. Одновременно на этот же вклад из регионального бюджета начисляется безвозмездная субсидия в размере 30% от суммы поступающих денег, но не больше 3 тысяч рублей в месяц (минимальный размер субсидии составляет 1 тыс., а максимальный – 3 тыс. рублей).
  3. После окончания срока накопления средств клиент оформляет льготную ипотеку со сроком погашения долга от 6 до 9 лет с льготной процентной ставкой 6 – 7% в год.

Полученную ипотеку можно потратить на покупку жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости или на строительство собственного дома.

Оформить народную ипотеку можно только в Сбербанке России, который выиграл конкурс на право стать партнером Правительств Краснодарского края и Ростовской области.

Условия участия

Ключевые условия получения льготного ипотечного кредита включают в себя следующие параметры:

  • величина процентной ставки – 6% годовых для клиентов, открывших пополняемый вклад сроком на 5 или 6 лет, и 7% в год для клиентов со вкладом на 4 года;
  • максимальный срок возврата задолженности – не более 9-ти лет;
  • максимальная величина заемных средств – до 1,5 миллионов рублей для заемщиков с депозитами на 5 и 6 лет и до 1 миллиона рублей по вкладам на 4 года.

Вывод: В общей сложности, заемщик с учетом продолжительности действия депозита станет участником этой ипотечной программы на срок до 15-ти лет.

Кто может участвовать в программе

Участникам льготной ипотечной программы могут стать российские граждане с пропиской в Краснодарском крае или Ростовской области, стоящие в очереди в органах местной власти на улучшение жилищных условий или имеющие менее 10 кв. м. на каждого члена семьи.

К каждому из перечисленных требований имеются установленные законодательно ограничения. В частности, срок прописки в обозначенных регионах должен составлять не менее 5-ти лет. Также участником программы может стать лицо, фактически имеющее жилье (например, проживающее у родителей), но не являющееся его совладельцем.

Внимание! К числу участников проекта «Народная ипотека» относятся граждане, имеющие возможность ежемесячного пополнения вклада без возможности частичного снятия. Законом разрешается пропускать операции по допвзносам не более 4-х раз в год.

Регионы участники

В 2018 году среди регионов-участников ипотечной госпрограммы только Ростовская область и Краснодарский край.

В ближайшем будущем расширение перечня таких субъектов не планируется по причинам, связанным с экономическим кризисом и реализацией других жилищных и ипотечных программ, по которым также можно получить льготы и субсидии.

Проект в Ростове и Краснодаре – скорее пилотный или экспериментальный, позволяющий помощь гражданам с невысокими доходами купить жилье.

Именно в обозначенных регионах граждане получают возможность купить комфортное и недорогое жилье дешевле рыночных цен на 20-25%. Это, помимо выделяемых субсидий, является существенной мерой поддержки социально-незащищенного населения.

Как оформить по шагам

Процедура оформления «Народной ипотеки» на примере Ростовской области включает в себя следующую последовательность шагов:

  1. Обращение потенциального участника в ГБУ РО «Агентство жилищных программ» с заявлением о необходимости получения государственной субсидии.
  2. Направление поданного заявления вместе с комплектом документов на рассмотрение специальной межведомственной комиссии.
  3. Включение заявителя в список очередников на получение субсидии из регионального бюджета.
  4. Получение участником свидетельства о праве получения такой субсидии (срок его действия составляет 60 календарных дней).
  5. Открытие вклада в течение обозначенного срока действия депозита.
  6. Получение от Сбербанка подтверждающего уведомления о потенциальной выдаче ипотечного займа.
  7. Периодичное (раз в месяц) пополнение открытого депозита в пределах установленных ранее сумм (3 – 10 тысяч рублей).
  8. Перечисление суммы субсидии единоразово в квартал (сразу за 3 месяца)
  9. Оформление ипотечного кредита путем подписания всей необходимой документации и покупка подходящего жилья.

Оформить ипотеку требуется не позднее полугода после окончания срока действия депозита.

Документы

В пакет необходимых документов входят:

  • паспорт участника программы и членов его семьи;
  • свидетельство о заключении/расторжении брака;
  • СНИЛС заемщика и всех членов семьи;
  • документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, в которой проживает заявитель;
  • анкета-заявление на оформление ипотеки;
  • справка о составе семьи;
  • документы на собственность на иное имущество потенциального участника программы и членов его семьи.

Дополнительно пакет документов может быть расширен.

Как происходят выплаты

Выплаты из регионального бюджета производятся довольно простым способом – на сумму вносимого заемщиком дополнительного взноса ежемесячно начисляется 30%-ная субсидия, величина которой не может быть больше 3 тысяч рублей в месяц. Начисление производится ежемесячно, а само перечисление денег осуществляется только 1 раз в квартал общей суммой.

Итого, на счету участника программы «Народная ипотека» к концу срока действия депозита может накопиться не более 216 тысяч рубле, которая и пойдет на оплату первого взноса.

Что лучше: народная или обычная ипотека?

Для человека, имеющего уровень дохода ниже среднего, оформление народной ипотеки может стать единственным вариантом решения жилищной проблемы. В сравнении с обычной ипотекой со стандартными условиями рассматриваемая программа господдержки:

  • имеет пониженную процентную ставку (6% против 9-11% годовых по стандартной ипотеке);
  • позволяет накопить посильный первоначальный взнос (по обычным ипотечным продуктам банки потребуют внести сразу не менее 15% от цены приобретаемого жилья);
  • величина ежемесячного платежа будет не такой большой, как по классическому ипотечному кредиту.

Если планируется покупка недорогой квартиры или строительство небольшого дома, стоимостью до 1,5 миллиона рублей, то получение народной ипотеки несомненно будет выгоднее всех остальных схем.

Калькулятор

Для получения более ясной картины по предстоящим платежам по ипотеке, общей сумме переплаты, каждый клиент может заблаговременно воспользоваться наглядным ипотечным калькулятором.

Введя в специальном окне необходимые данные (сумму займа, % первого взноса, размер процентной ставки, тип платежей) пользователь в графическом и табличном формате получит график погашения долга и сможет сделать выводы о необходимой кредитоспособности.

Программа господдержки «Народная ипотека» позволяет жителям Ростовской области и Краснодарского края накопить на первоначальный взнос с помощью бюджетных субсидий, а затем получить льготный займ от Сбербанка под 6-7% годовых. На выделенные средства можно купить отдельное жилье, стоимостью до 1,5 миллионов рублей, что является неплохим вариантом улучшения жилищных условий для относительно необеспеченных граждан, молодых семей.

Если вы проживаете в других регионах, то вам, возможно, стоит посмотреть на семейную ипотеку с государственной поддержкой под 6% годовых.

Источник: https://ipotekaved.ru/socialnaya/narodnaya-ipoteka.html

«Социальная ипотека» с низким процентом для льготных категорий граждан Кубани

Получить возможность взять кредит на приобретение жилья на льготных условиях по программе «Социальная ипотека» могут жители Краснодарского края (Кубани), а также других регионов нашей страны:

— граждане, проживающие в жилье, где на одного члена семьи приходится не более 18 кв. метров общей площади жилых помещений;

— граждане, проживающие в жилых помещениях, признанных непригодными для проживания, и в многоквартирных домах, признанных аварийными и подлежащими сносу или реконструкции;

— граждане, состоящие на учете в качестве нуждающихся в жилых помещениях, предоставляемых по договорам социального найма, а также  признанные нуждающимися в жилых помещениях, предоставляемых по договорам социального найма;

— семьи, имеющие одного и более детей, при этом возраст супругов (одного родителя в неполной семье) не превышает 35 лет;

— семьи, имеющие двух и более несовершеннолетних детей и являющиеся получателями материнского (семейного) капитала;

— семьи, имеющие трех и более детей;

— ветераны боевых действий;

— участники накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих;

— граждане, которые являются получателями субсидий (социальных выплат) в рамках федеральных, региональных или муниципальных программ;

— граждане, работающие в федеральных органах государственной власти, органах государственной власти субъектов Российской Федерации, органах местного самоуправления;

— граждане, работающие в государственных и муниципальных учреждениях, являющихся научными организациями или организациями научного обслуживания;

— граждане, работающие в государственных и муниципальных образовательных учреждениях, учреждениях здравоохранения, культуры, социальной защиты, занятости населения, физической культуры и спорта;

— граждане, работающие в градообразующих организациях, в том числе входящих в состав научно-производственных комплексов наукоградов;

— граждане, работающие в государственных научных центрах;

….

— граждане, работающие в организациях, созданных государственными академиями наук;

— граждане, работающие в организациях оборонно-промышленного комплекса;

— граждане, работающие в градообразующих организациях, в том числе входящих в состав научно-производственных комплексов наукоградов;

— граждане, работающие в государственных унитарных предприятиях, являющихся научными организациями или организациями научного обслуживания, которые осуществляют деятельность по приоритетным направлениям развития науки, технологий и техники в Российской Федерации.

Категории могут взаимно пересекаться.

Данное право гражданам предоставляет Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, созданное Правительством Российской Федерации для решения жилищного вопроса в нашей стране.

«Социальная ипотека» предоставляется как на приобретение квартиры, так и на покупку или возведение дома.

Достоинства «Социальной ипотеки» для льготных категорий граждан:

— низкий процент (от 10,6 % — в зависимости от суммы первоначального взноса за дом или квартиру),

— минимум документов, который необходимо собрать для оформления ипотечного кредита,

— возможность использовать материнский капитал для выплаты первоначального взноса,

— предоставление «платежных каникул»,

— первоначальный взнос за жилье — не менее 10%,

— срок выплаты кредита — до 30 лет.

Недостатки «Социальной ипотеки»:

— приобрести с помощью данного вида ипотечного кредита жилье в новостройке можно только в том случае, если этот строящийся объект входит в список аккредитованных данным агентством объектов долевого строительства,

— к сожалению, «Социальная ипотека» — это не программа «Жилье в рассрочку», которая действует сейчас в Москве, Московской области и Екатеринбурге, по которой не требуется ни первоначальный взнос, ни выплата процентов (как это было бы с кредитом),

— по Краснодарскому краю имеется ограничение суммы по кредиту «Социальной ипотеке» в 3 млн.рублей,

— ограничено количество банков, в которых можно оформить данный ипотечный кредит.

Если Вас заинтересовала программа «Социальная ипотека», узнать о ней более подробно, а также подать заявку Вы можете на сайте www.ahml.ru .

. . .

Источник: http://yug-gelendzhik.ru/socialnaya-ipoteka-s-nizkim-procentom-dlya-lgotnyx-kategorij-grazhdan-kubani/

Ипотека в Краснодаре — варианты и условия оформления

Строительство своего дома — дело не только ответственное и трудоемкое, но и весьма дорогостоящее. Из-за отсутствия или нехватки денежных средств этот процесс может растянуться на долгие годы, а жить, понятное дело, хочется “здесь и сейчас”. Однако при желании все трудности преодолимы. Воплотить свой замысел в реальность и решить жилищный вопрос поможет оформление ипотеки в Краснодаре.

Проблема с жильем очень часто встает при создании молодой семьи. Конечно, если родители — люди состоятельные, а сами молодожены, например, занимаются бизнесом и имеют высокий доход, то эта проблема легко разрешима. Но так бывает далеко не всегда. Разумеется, можно пожить у тещи или свекрови или раскошеливаться на съемное жилье. Но жилищный вопрос это никоим образом не решит.

Многие склоняются в пользу собственного дома и правильно делают. Согласитесь, жить в собственном доме гораздо комфортнее, чем в старой полуразвалившейся хрущобе.

Частный дом — это не только личная территория человека (недаром говорят, мой дом — моя крепость), но, прежде всего, недвижимость с земельным участком, которые впоследствии можно продать, сдать в аренду, подарить или передать по наследству.

Однако рассчитывать на получение богатого наследства или на то, что часть суммы подарят щедрые родственники, было бы глупо. Кто-то строит дом на свои “кровно заработанные” и иногда это с успехом удается.

Но часто бывает и так, что выделенный на эти цели бюджет себя исчерпал, а работа еще не закончена. Замораживать стройку на неопределенный срок — не выход из ситуации.

Поэтому самые инициативные и предприимчивые сразу обращаются в банк за кредитом и изначально строят свое жилье на заемные средства.

Какой кредит выбрать?

На сегодняшний день в ситуации с ипотечным кредитованием есть три возможных варианта.

Первый вариант — обычный потребительский кредит. Максимальный срок кредитования здесь обычно не превышает пяти лет, а проценты достаточно высоки. Хотелось бы заметить, что всё большее количество банков скептически относятся к кредитам без залога, ведь это более рисковый вид кредита для них.

Так, для покупки квартиры в ипотеку в Краснодаре большинство банков не предлагают потребительский кредит: без поручителей; без залога; без страхования свыше 500 тысяч рублей; сроком до пяти лет; процентной ставкой в среднем 22%. При этом возраст заемщика должен быть от 23 до 55 лет для женщин и до 60 для мужчин, общий стаж работы — не менее двух лет, текущая работа — не меньше шести месяцев. Доход — от 25 тысяч рублей.

Есть такие банки, которые предлагают больше сумму, но под поручительство физического лица. Условия по кредиту остаются прежними. При этом размер ежемесячных выплат составит порядка 30 тысяч рублей. Так же негласно банки сделали обязательным страхование.

Вы можете от него отказаться, но банк в праве отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Страховка по потребительскому кредиту достаточно высокая — до 5% от выдаваемой суммы.

И понятно, что столь серьезная нагрузка на семейный бюджет едва ли окажется по карману среднестатистической российской семье.

Второй вариант — ипотека. Ипотека на строительство жилья отличается тем, что в залог банка идет участок, на котором предполагается строительство. Так как для банка снижаются риски невозврата, условия по кредиту более приемлемые.

Первое — это срок кредитования. В основе он достигает 20 лет, но есть и такие банки, которые могут рассчитать и до 30 лет кредит. Ставки здесь куда более интересные, в основе до 16%. Возраст заемщика должен быть от 21 до 55 лет для женщин и до 60 для мужчин.

Есть и приятные исключения — банки, которые кредитуют до 70 лет, с общим стажем работы не менее года и текущей работой не меньше шести месяцев. Страхование тоже обязательно, но страхуется участок и возможность невозврата средств.

Это значительно меньшая сумма, нежели при потребительском кредите.

Третий вариант — ипотека под залог имеющейся недвижимости. Если у вас есть в собственности квартира или дом, то можно под залог имеющейся недвижимости взять кредит. Условия очень схожи с предыдущим вариантом, только ставки до 15% и страхование только недвижимости.

Ипотека на строительство собственного жилья в России пока не слишком распространена в отличие от “стандартного” кредитования на покупку квартиры. Однако ничего необычного в таких кредитах нет, и спрос на них, судя по всему, будет расти. Практика показывает, банки охотно идут клиентам навстречу.

Например, один из крупнейших на ипотечном рынке российских банков предлагает два варианта кредитования. Один из них — это кредит под залог жилья, находящегося в вашей собственности или в собственности ближайшего родственника. Сумма зависит от стоимости закладываемой недвижимости (если квартира — не более 70% от стоимости, если дом — не более 60%) и дохода заемщика.

Срок кредита — до 25 лет, а ставка от 12 до 15% (зависит от срока кредита и стоимости закладываемого жилья). Другой вариант — кредит на строительство дома. Сумма кредита зависит от дохода и стоимости земельного участка, который находится в вашей собственности и на котором будет производиться строительство (не более 85% от оценочной стоимости участка).

Срок кредита — до 25 лет, ставка — от 12,5 до 16 % (зависит от срока кредита).

Если вы решили брать ипотеку на покупку земельного участка или недостроенного дома, то у кредитных организаций могут быть определенные требования и к этим объектам недвижимости.

Для банка, например, часто имеет значение месторасположение и инфраструктура участка: если к нему уже подведены все соответствующие инженерные коммуникации, банк даст деньги куда более охотно. В свою очередь “недострой” должен быть зарегистрирован в БТИ и Федеральной регистрационной службе как объект незавершенного строительства.

При этом степень его готовности должна составлять не менее 50%. До тех пор пока строящийся объект не будет сдан в эксплуатацию, процентная ставка по кредиту может оказаться выше на 1%, зато после — снизиться на 0,5-1%.

Бумажные сборы

Чтобы оформить ипотечный кредит на строительство дома, заемщик должен предоставить в банк большое количество документов. Среди обязательных документов:

  • паспорт, с регистрацией по месту деятельности обслуживающего банка;

  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;

  • справка о доходах с места работы;

  • диплом об образовании;

  • свидетельство о браке;

  • свидетельство о рождении детей (если таковые есть);

  • документы подтверждающие право собственности на землю, где будут идти строительные работы;

  • вся техническая документация с копией выписок из соответствующих реестров.

Кроме того, нужно будет сделать независимую оценку стоимости земли, на которой планируется строительство. Именно эта сумма в конечном итоге и станет основой для расчета размера ссуды.

Обращаться в банк лучше всего уже на стадии завершения разработки или утверждения проекта на строительство во всех официальных инстанциях.

Банк наверняка потребует проект и займется его изучением во избежании необоснованного занижения или, наоборот, завышения суммы кредита.

Что касается формы кредитования, то некоторые банки предлагают заемщикам не одноразовую сумму, а кредитную линию с выплатой траншей под соответствующие документы, свидетельствующие об окончании определенного объема работ.

Каждому — по потребностям

Как выбрать банк для получения кредита? Прежде всего, нужно определиться со своими реальными потребностями и возможностями, остановившись на оптимальном для себя варианте. При походе в банк стоит обратить внимание на размер процентной ставки и первоначального взноса, срок выплаты кредита и оформление документации.

Кроме того, имейте в виду, что у вас может появиться возможность погасить свои обязательства перед банком досрочно. Большая часть банков отменили штрафы за частично досрочное и полное досрочное погашение кредита. Но есть и исключения. Если условия договора вас не устраивают, стоит обратиться в другой банк.

Лучше всего рассмотреть предложения сразу нескольких кредитных организаций. Дело в том, что при одной и той же справке о доходах кредитная квота в разных банках может отличаться.

Наряду с собственно доходами заемщика банк может рассмотреть оборот его персонального счета, а также общую доходность всей семьи — при условии, что ее члены согласны выступить созаемщиками по кредитным обязательствам заемщика.

Чужими руками

Чтобы увеличить шансы в получении ипотеки, стоит воспользоваться услугами кредитного брокера, сопровождающего сделку.

Такой специалист работает не с одним, а практически со всеми банками, работающими на ипотечном рынке и способен подобрать оптимальный вариант — по процентной ставке, условиям предоставления кредита.

Ипотечный брокер поможет минимизировать расходы по сделке и получить кредит под самые выгодные проценты.

Среди других обязанностей брокера — сбор всей необходимой документации. Не секрет, что во многих банках ее перечень может отличаться, и если один кредитор отказал, то следующий может потребовать другие бумаги, и все повторится сначала. Согласитесь, если сбором документов займется специалист, это сильно сэкономит ваше время, а результат окажется куда более предсказуемым.

При оформлении ипотечной сделки стоит обратиться и к юристу, который, проведет экспертизу всех документов на соответствие их действующему законодательству и изучит договор между банком и заемщиком.

Человек, не имеющий юридического образования, может и не увидеть того, на что нужно обратить внимание при подписании договора, а юристу же все возможные нюансы подобных сделок хорошо известны, и он способен решить вопрос с банком.

Например, Жилищном Центре “КАЯН” создал целый юридический департамент, который занимается в том числе и ипотечными сделками.

Кредиты на строительство собственного жилья требует серьезного, взвешенного и профессионального подхода. Поэтому поддержка специалистов, способных стать надежным посредником между клиентом и банком, при совершении таких сделок очень важна. В этом случае можно не сомневаться, жилищная проблема будет решена, пусть и на заемные банковские средства.

Источник: http://xn--80adfdhlps6cak.xn--p1ai/articles/mortgage/mortgage-in-krasnodar-the-options-and-conditions-for-registration/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.