Новая программа ипотеки 2018: что гражданам ожидать в будущем году

Содержание

Стройка, наследство, ипотека

Новая программа ипотеки 2018: что гражданам ожидать в будущем году

Ужесточение требований к застройщикам, переход к электронной ипотеке и наследственным фондам и другие новшества в российском законодательстве

Семен Лиходеев/ТАСС

Законодательные изменения, касающиеся долевого строительства, стали одним из главных событий на рынке недвижимости 2017 года. В октябре заработал Фонд защиты прав дольщиков, куда застройщики жилья, привлекающие средства граждан, обязаны вносить взносы в размере 1,2% от каждого ДДУ. В 2018 году вступят в силу поправки, ужесточающие требования к самим застройщикам.

В списке нововведений наступившего года — переход на электронный документооборот при выдаче ипотеки и расширение возможностей для тех, кто хочет оставить наследство.

Работу застройщиков ужесточат

Главные законодательные изменения коснутся строительной отрасли — в 2018 году вступают в силу поправки в 214-ФЗ. Теперь одному застройщику должно выдаваться не более одного разрешения на строительство, а размер собственных средств застройщика на протяжении всего периода реализации проекта должен составлять не менее 10% от стоимости строительства.

Поправки также вводят требования к опыту работы застройщика: организация (или ее дочерние компании) должна не менее трех лет участвовать в возведении многоквартирных домов и получить разрешение на ввод не менее 10 тыс. кв. м жилья. Также обязательным станет условие, при котором застройщик, техзаказчик и генподрядчик обязаны осуществлять расчеты только в одном банке.

Выдача ипотеки станет электронной

С 1 июля 2018 года войдут в оборот электронные ипотечные закладные. Соответствующий закон (№ 328-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации») президент РФ Владимир Путин подписал 25 ноября 2017 года.

Введение электронной закладной станет первым шагом к переходу на полностью электронный документооборот при покупке жилья в ипотеку.

Законом определяется, что электронная закладная — это бездокументарная ценная бумага, которая хранится в депозитарии в виде электронного документа.

Закладная будет содержать сведения о залогодателе, первоначальном залогодержателе и о заемщике по кредиту, информацию о дате и месте заключения договора, сумме кредита и сроке ее уплаты, а также описание ипотечного имущества и его оценку.

Форму электронной закладной можно будет заполнить на портале Госуслуг и на официальном сайте Росреестра. В документе будут ставиться электронные подписи залогодателя и залогодержателя, а также подпись государственного регистратора.

Кредиты с малым первоначальным взносом станут менее доступными

В 2018 году вступят в силу поправки к инструкции «Об обязательных нормативах банков», согласно которым Центробанк России повысит оценочные риски ипотечных кредитов с малым первоначальным взносом.

Кредит с первоначальным взносом менее 20% от цены жилья наделят коэффициентом риска 150%, менее 10% — 200%.

Новая политика Центробанка усложнит выдачу таких кредитов, вынудив другие банки повысить либо минимальный взнос, либо процентную ставку, считают эксперты рынка. Однако нововведения коснутся ограниченного числа участников ипотечного рынка, так как, по оценке экспертов, ипотека с первоначальным взносом менее 20% занимает всего 5–6% рынка.

Порядок наследования имущества расширят

В России 1 сентября 2018 года вступит в силу закон, расширяющий возможности граждан по распоряжению их имуществом на случай смерти. Вводится новое для российского наследственного права понятие — наследственный фонд.

Наследственный фонд будет создаваться и функционировать после смерти наследодателя и в соответствии с теми условиями, которые он сам определит при составлении завещания: устав и условия управления фондом, порядок, размер, способы и сроки образования имущества фонда, условия распоряжения имуществом и доходами фонда, лица, назначаемые в состав органов этого фонда, и т. д. Все эти правила не смогут быть изменены после смерти наследодателя.

Нововведение сможет обеспечить защиту интересов кредиторов умершего, которые могут предъявить требования по выплате долга ко всем наследникам, в том числе фонду. Также фонд будет защищать права несовершеннолетних детей наследодателя, которые смогут получить свое имущество вне зависимости от завещания.

Новый закон устанавливает возможность делать выплаты и другим лицам, помимо членов семьи наследодателя, которые будут определяться попечительским советом фонда. Это, в частности, позволит реализовать волю умершего по осуществлению благотворительности.

Публичные обсуждения благоустройства городов станут обязательными

Проведение общественных обсуждений как проектов программ формирования комфортной городской среды, так и конкретных проектов благоустройства станут обязательными. Без этого получение субсидии на проект формирования комфортной городской среды станет невозможным.

Россияне смогут свободно осуществлять валютные операции, в том числе по сделкам с недвижимостью

С 1 января 2018 года вступает в силу Федеральный закон от 28.12.2017 № 427 «О внесении изменений в Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле»

Закон разрешает физическим лицам — резидентам зачислять на свои счета в зарубежных банках средства от продажи транспортных средств, а также недвижимости, зарегистрированной на территории государства, которое присоединилось к соглашению компетентных органов об автоматическом обмене финансовой информацией.

Кроме того, физические лица-резиденты, которые более 183 дней в году проживают за пределами России, больше не должны представлять в налоговые органы уведомления об открытии зарубежных счетов (вкладов), а также отчеты о движении средств по таким счетам (вкладам). Это относится и к тем гражданам, которые в 2017 году проживали за пределами России более полугода.

Что планируют принять

Незаконные постройки обложат двойным налогом

С 2018 года в стране должно начать действовать новое правило расчета земельного налога.

Если на участке, в том числе садовом или дачном, обнаруживается неучтенная постройка, собственнику автоматом будет начислен двойной земельный налог.

Правительство уже рассматривает поправки в Градостроительный и Гражданский кодексы, согласно которым незарегистрированные постройки будут признавать самостроем, подлежащим сносу.

Контроль за работой УК ужесточат

Ожидается внесение поправок в Жилищный кодекс, которые упрощают смену управляющих компаний и ужесточают контроль за их работой. Вводится понятие грубых нарушений, за которые у управляющих организаций будут изыматься дома из управления. В зависимости от тяжести нарушения изымать станут как отдельные дома, где эти нарушения допущены, так и все дома управляющей компании.

 

Источник: https://realty.rbc.ru/news/5a460d2b9a7947008d3dab5d

Публикации

Публикации

04/12/2017

Уже со следующего года будет запущена «обновлённая» программа субсидирования ипотеки: семьи, в которых родится второй или третий ребёнок, смогут взять ипотечный кредит всего под 6% годовых.

По словам президента Владимира Путина, программа нацелена не столько на повышение спроса на новостройки, сколько на увеличение рождаемости в стране.

Однако далеко не все нуждающиеся в жилье россияне готовы ради ипотеки рожать детей, считают эксперты рынка. Но пользы от программы не отрицают.

Объявленную Владимиром Путиным новую программу субсидирования ипотеки запустят уже с 1 января 2018 года, заявил на Форуме региональных строителей глава Минстроя Михаил Мень. При этом, если программа будет пользоваться популярностью, Минстрой обратится к президенту с просьбой о ее пролонгации.

В отличие от предыдущих программ, в этот раз субсидировать будут не всех ипотечников, а только тех, кто родит второго или третьего ребёнка. Ставка составит 6%. Для семей с двумя детьми льготные проценты сохранятся в течение трех лет, с тремя — в течение пяти.

По подсчетам Минстроя и АИЖК, воспользоваться данным правом захотят около 620 тыс. российских семей. «Мы в эту программу включаем возможность рефинансирования. Если у вас есть ипотека и родился ещё один ребенок, вы имеете полное право использовать эту опцию. Банк будет рефинансировать ипотеку до 6%», — уточнил Михаил Мень.

Опрошенные порталом «Ради Дома PRO» эксперты однозначно поддерживают нововведение, однако отмечают несколько нюансов.

Новая программа будет иметь совсем другое воздействие на ипотечный рынок, чем предыдущая, считает руководитель аналитического центра ООО «Русипотека» Сергей Гордейко. Во-первых, новая программа рассчитана максимум на пять лет. За этот период ее привлекательность будет каждый год уменьшаться за счет сближения ставок рыночных и субсидированных.

Во-вторых, программа рассчитана на определенный сегмент граждан. Это родители, у которых в этот период будут рождаться дети (второй или третий). Необходимо, чтобы они собирались взять ипотечный кредит или уже имели его. В-третьих, в программе два продукта.

При этом рефинансирование ни на какую доступность не влияет, но позволяет действующим заемщикам немного снизить нагрузку.

«Для приобретения квартир в новостройках ипотека под 6% звучит хорошо, но Сбербанк предлагает 7,4 % и много спецпрограмм. Условия хорошие, но не революционные. Точнее, рынок развивается быстрее», — поясняет эксперт. По его мнению, в первые два года программы спросом будет пользоваться рефинансирование и приобретение квартир. Затем рефинансирование пойдет на убыль.

Первая программа, по словам Гордейко, была рассчитана, в первую очередь, на помощь застройщикам. А нынешняя поможет семьям с рождающимися детьми. Все это влияет на объемные показатели. При этом изменяющиеся рыночные условия и продолжительность программы не позволяют дать точные оценки. Но оценка президента в 500 тысяч семей участников программы выглядит достижимой, считает он.

Управляющий партнер «Метриум Групп» Мария Литинецкая уверена, что новая ипотечная программа подстегнет спрос на первичном рынке недвижимости, ведь она рассчитана на самую массовую аудиторию — семейных покупателей. Вместе с тем, по мнению эксперта, новая программа кредитования вряд ли повторит успех предыдущей.

Главной загвоздкой станут временные ограничения по субсидированию ипотеки (на три или пять лет), в зависимости от количества детей. В московском регионе семьи с детьми берут ипотеку на 15 лет, отмечает Литинецкая и подсчитывает реальную выгоду трехлетней субсидии. Средняя стоимость трехкомнатной квартиры в массовом сегменте «старой» Москвы составляет 12 591 527 руб.

При минимальном первоначальном взносе в 20% сумма ипотеки составит 10 073 220 руб. По ставке 6% при сроке кредита 15 лет в первые три года сумма процентов составит порядка 1,73 млн руб. Если все эти три года семья платит ипотеку под 9,5%, переплата равна 2,63 млн руб. На первый взгляд, экономия в 900 тысяч руб. за три года должна стимулировать спрос.

Однако на фоне общей переплаты в 8,92 млн руб. (ставка 9,5% на 15 лет), сэкономленные 900 тысяч уже не кажутся существенной суммой.

«Полагаю, реального эффекта от субсидирования ипотеки под 6% можно будет добиться, если такая ставка будет действовать не 3-5 лет, а хотя бы 7-9 лет. Пока же экономия не столь очевидна», — делает вывод эксперт.

В 2016 году в России 925 тыс. семей получили материнский капитал, и порядка 564 тыс.

семей использовали полученную помощь на покупку квартиры с использованием кредита, приводит статистику директор ГК «Гранель» Рустам Арсланов.

Выходит, что все они — потенциальные претенденты на получение субсидии. И озвученная главой Минстроя оценка в 620 тыс. потенциальных заемщиков похожа на правду.

По мнению топ-менеджера, программа субсидирования ипотечной ставки для семей с детьми является «своевременным решением государства в поддержке демографической ситуации в России».

Снижение ипотечной ставки до 6% годовых определенно повысит интерес к приобретению жилья у тех семей, которые раньше даже не рассчитывали на ипотеку. По его оценке, льготная ипотека позволит уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке в среднем на 5-10 тысяч рублей.

 «Поэтому субсидирование — это, несомненно, положительное решение, которое отразится на увеличении спроса на жилье в новостройках примерно на 10-15%», — говорит Рустам Арсланов.

Гендиректор Tekta Group Роман Сычёв согласен, что любая поддержка многодетных семей подстегнет спрос на первичное жилье, так как часто именно такие семьи стремятся приобрести новую квартиру.

Однако преувеличивать значение предлагаемой программы не следует, поскольку льготная ставка будет действовать ограниченный период времени: экономия получится не столь значительная, а по истечению «ипотечных каникул» семьи столкнутся с более высокими ежемесячными платежами. И далеко не все из них смогут «потянуть» такие расходы.

«Кроме того, никто не знает, что будет через три-пять лет, позволит ли в будущем материальное положение семьи справиться с ипотекой. Это будет серьезным фактором, который обусловит отказ многих семей от участия в программе», — добавляет Сычев.

Гендиректор Level Group Кирилл Игнахин полагает, что программа поддержки многодетных семей в виде пониженной ипотечной ставки является «очень своевременной».

В России насчитывается порядка 1,25 млн многодетных семей, говорит он, и большая часть из них так или иначе хотела бы улучшить жилищные условия. «Сейчас экономика находится только в самом начале пути к восстановлению.

Выход на докризисные показатели произойдет не раньше, чем через 2-3 года, поэтому на этот период нужен мощный инструмент поддержки спроса на первичном рынке жилья.

С этой точки зрения абсолютно верно выбран адресный формат поддержки многодетных семей, которые обычно относятся к наиболее остро нуждающимся в новом жилье и одновременно составляют значительную часть покупателей на первичном рынке квартир», — рассуждает он.

Без помощи государства такие семьи не смогут решить квартирный вопрос. Снижение ставки до 6% в первые три-пять лет ипотеки поддержит многодетные семьи, пока ситуация в экономике улучшится, считает Игнахин. Однако точный прогноз, по его мнению, пока делать рано, ведь конкретные параметры новой программы неизвестны.

«Уровень ставок в 6%, на мой взгляд, оптимальный, и позволит существенно снизить размер ежемесячных платежей и сэкономить на процентах. К тому же следует учитывать тенденцию к уменьшению уровня ставок, которая, полагаю, продолжится и в будущем.

Соответственно, и процент по льготной ипотеке также может быть пересмотрен в сторону понижения», — говорит он. Даже если программа не оправдает ожиданий по масштабу вовлечения семей в ипотечный рынок, во вред она точно не пойдет, уверен эксперт.

Источник: «Ради Дома PRO»

Сохранить как PDF файл

Темы: госпрограмма, ипотека с господдержкой, субсидирование ипотеки

Обсудить на форуме

Источник: http://sroportal.ru/publications/chego-zhdat-ot-novoj-gosprogrammy-subsidirovaniya-ipoteki/

Новая программа по ипотеке от государства в 2018

Новая программа по ипотеке от государства в 2018

При этом она направлена не только на стимулирование рождаемости и поддержку семей с детьми, но и на поддержание строительной отрасли, ведь субсидироваться будут только займы на первичное жилье.

Многие ошибочно полагают, что программа рассчитана только на молодых людей, как в случае с проектом «Молодая семья» или что это две разные программы для тех, у кого родился 2 ребенок и для многодетных семей, у которых 3 и более детей. На самом деле возраст родителей не имеет значения.

Единственное, возраст заемщика должен быть от 21 года до 65 лет, поскольку банки выдают кредиты именно лицам, которые находятся в этом возрастном промежутке.

Ипотека под 6 % при рождении 2 и 3 ребенка в 2018 году

При рождении третьего ребенка При рождении в семье 3 ребенка предполагается льготное субсидирование кредита сроком в 5 лет.

При этом, если семья уже выплачивает кредит по льготной ставке в связи с рождением 2 ребенка, то срок просто продляется еще на 5 лет.

Таким образом, например, может получиться, что государство будет субсидировать займ целых 8 лет. Условия программы У программы есть ряд условий, по которым ею можно воспользоваться:

  • ребенок должен быть рожден строго в отведенный промежуток времени;
  • квартира должна быть куплена на первичном рынке, на «вторичку» субсидирование не распространяется;
  • необходим первоначальный взнос в 20% от стоимости жилья, например, можно воспользоваться материнским капиталом;
  • жилье должно стоить не больше установленных лимитов.

Ипотека путина по указу 2018 года — кому дают под 6% и какие условия

На завершающейся сессии заседания ​Коорд.

совета по реализации нацстратегии в интересах детей в 2012–2017 годах, Владимир Владимирович Путин сделал важнейшее заявление о поддержке государством ипотечных кредитов для семей, у которых с 1 января 2018 года родится второй ли третий ребенок. Планируется ввести компенсацию части процентов по ипотеке за счет средств бюджета вышеуказанным семьям.
статьи:

  • 1. Субсидия на ипотеку от государства многодетной семье
  • 2. Скидка на ипотеку от государства с 1 января 2018 года: кому положена, сроки

Субсидия на ипотеку от государства многодетной семье Что в России происходит в настоящее время с демографической ситуацией и банковской сферой ипотечного кредитования? Для этого можно оценить ситуацию по статистическим данным.

Суть их проста:

  • банки предоставляют кредиты населению под низкий процент;
  • недополученный доход возмещается государством за счет бюджетных средств.

Срок действия Программа «Семейная ипотека под 6 процентов» является краткосрочной. Стать участниками программы и приобрести собственное жилье на выгодных условиях смогут семьи, родившие 2-го и 3-го ребенка в период с 1 января 2017 года по 31 декабря 2022 года.

Пока продление действия госпрограммы не ожидается, но по итогам возможны изменения.

Условия программы Выдавать жилищные кредиты под 6 процентов смогут лишь те кредитно-финансовые учреждения, которые изъявят желание участвовать в программе.

Для этого банкам потребуется предоставить в Министерство финансов РФ заявку на участие, а также определенный пакет документов, подтверждающий их финансовую стабильность и юридическую чистоту.

Скидка на ипотеку при рождении второго и третьего ребенка с 1 января 2018

Тенденция к уменьшению ставок сохранилась в 2017 году. В июне 2017 году средняя ипотечная ставка достигла исторического минимума и составила 11,11%.

За счет этого количество выданных кредитов возросло на 9%. К концу года ставка составляет порядка 10,5%. Для снижения ипотечной ставки банки предлагают повысить сумму первоначального взноса.

Еще одним вариантом является предоставление расширенного перечня документов. Специалисты считают, что данная тенденция продолжится в 2018 году.
В России уже действует льготная ипотека для молодой семьи. Ею могут воспользоваться семьи, в которых возраст одного или обоих супругов составляет менее 35 лет.

Снижение ставки по ипотеке до 6 % при рождении ребенка

Ипотека «Молодая семья» в Сбербанке предоставляется под 9 % годовых сроком до 30 лет гражданам РФ в возрасте до 35 лет, соответствующим следующим требованиям:

  • состоящим в законном браке или одиноким родителям с детьми в возрасте до 35 лет;
  • приобретается только готовое жилье;
  • имеющим официальный доход, соразмерный будущим платежам.

Ипотека от Россельхозбанка. Молодые семьи могут воспользоваться заемными средствами банка на приобретение квартиры, загородного коттеджа, участка земли или возведение частного дома.

Источник: http://rusblank.ru/novaya-programma-po-ipoteke-ot-gosudarstva-v-2018/

Программы помощи государства в выплате ипотеки 2018

Среди них: Если квартира или иной объект недвижимости, переданный банку в качестве залога, соответствует перечисленным требованиям и ограничениям, то залогодатель имеет полное право на участие в госпрограмме.

Помощь ипотечным заемщикам. Новости возобновления программы АИЖК Однако 11 августа 2018 года Правительство РФ подписало новый указ о возобновлении процедуры оказания поддержки заемщикам с действующей ипотекой, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, начиная с 22 августа.

Государственная программа помощи ипотечникам — условия и порядок получения субсидии

Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней. На полное погашение долга не стоит рассчитывать.

Но приятные моменты в виде снижения процентной ставки или частичного погашения долга, могут стать существенной поддержкой для семьи, оказавшейся в затруднительной финансовой ситуации.

Ключ от квартиры

Среднемесячный совокупный доход семьи после ежемесячного платежа не превышает двукратного прожиточного минимума в расчете на одного члена семьи.

Ипотечное жилье — единственное.

Общая площадь 1-комнатной квартиры — не выше 45 кв. метров, 2-комнатной — 65 кв. метров, 3-комнатной — 85 кв.

метров. Допускается наличие совокупной доли членов семьи заемщика в праве собственности на одно другое

Программа помощи ипотечным заемщикам продлена на 2018 год

Средства, предоставляемые государством на поддержку граждан, на руки не выдадут.

Новая программа помощи ипотечным заемщикам – новые условия

При проведении реструктуризации никаких комиссий кредитором не взимается. Реструктуризация проводится по решению банка-кредитора.

В случае принятия положительного решения банком вопрос о проведении реструктуризации далее решает АИЖК.

Кому положена реструктуризация ипотеки по Постановлению №961 Получить реструктуризацию ипотечного кредита в рамках Постановления №961 могут ипотечные заемщики (семьи), относящиеся к категориям: удовлетворяющие каждому из условий: Таким образом, программа отсекает возможность участия в ней большинства рублевых ипотечников.

Программа субсидирования ипотеки — государственная помощь заемщикам в 2018 году

С этой целью подаётся заявление в организацию, которая ранее выдала сертификат. Предложения для молодых семьей Одна из подпрограмм ФЦП «Жилище» ориентирована на молодые семьи.

Обеспечение их жильём позволяет одновременно решить целый комплекс задачи, среди которых улучшение демографической ситуации и повышение экономической активности.

Предельная сумма возмещения по отдельному реструктурированному ипотечному займу равна 30% остатка суммы кредитного обязательства, определенного на дату заключения договора о реструктуризации.

Максимальная величина компенсации равна 1,5 млн руб.

Заемщикам, которые рассчитывают на помощь государства в выплате ипотеки 2018 года, необходимо подготовить немалый перечень документов, к которым относится: Преимущества и недостатки После принятия положительного решения банковское учреждение назначит заёмщику встречу, где предложит подписать новый график внесения платежей, новые сопутствующие документы и договор о реструктуризации кредита с обновлёнными условиями. Можно выделить ряд отрицательных и положительных сторон по данной программе.

Помощь государства в выплате ипотеки в 2018 году

АО «АИЖК» определяет 4 особенности программы помощи должникам: Важно! В процессе реструктуризации кредитор не может требовать с заемщика комиссию или другие дополнительные платежи.

Все действия, которые связаны с реструктуризацией, проводятся за счет государства. Требования к заемщикам Закон РФ предлагает программу помощи заемщикам, которые входят в любую из 4 категорий: граждане, у которых есть несовершеннолетний ребенок; граждане, являющиеся опекунами несовершеннолетнего ребенка; инвалиды или родители, у которых есть ребенок-инвалид; ветераны боевых действий.

Ипотека: помощь от государства в 2018 году

Ряд условий, прописанных в постановлении, протягивают руку помощи только определенным слоям населения, которые в силу сложившихся обстоятельств не могут самостоятельно справиться с возникшими трудностями.

Поддержка доступна гражданам РФ с несовершеннолетними детьми, ветеранам боевых действий, инвалидам, гражданам, у которых на финансовом обеспечении находятся студенты, аспиранты, стажеры, интерны не старше 24 лет. Есть еще финансовое условие.

Источник: http://vash-yurist102.ru/programmy-pomoschi-gosudarstva-v-vyplate-ipoteki-2018-78892/

Ипотека для семьи с детьми под 6 процентов в 2018 году

Ипотека для семьи с детьми под 6 процентов в 2018 году

С 2018 года в России стартовала госпрограмма льготной ипотеки под 6 процентов семьям с 2 и 3 детьми.

По условиям новой программы, при рождении с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года второго и/или третьего ребенка процентную ставку по ипотеке свыше 6% будет субсидировать государство (соответственно в течение 3 или 5 лет).

Также указанные категории семей смогут рефинансировать под 6 процентов взятые раньше ипотечные кредиты (если с 2018 до конца 2022 года у них родится 2-й или 3-й ребенок).

Чтобы получить гос. субсидию на ипотеку при рождении 2 или 3 ребенка с 2018 года необходимо, чтобы кредит был оформлен на жилье, приобретенное на первичном рынке на этапе строительства по договору долевого участия либо у застройщика по договору купли-продажи.

Условия субсидирования ипотеки в 2018 году

Нормативно-правовой акт, регулирующий новую госпрограмму по субсидированию ипотеки с 2018 года — постановление Правительства от от 30 декабря 2017 года № 1711.

Данным постановлением утверждены правила, которые регламентируют порядок, условия и цели субсидирования льготной ипотеки. Согласно утвержденным правилам, условия снижения ставки по ипотеке в 2018 году следующие:

  • в период с начала 2018 до конца 2022 года в семье рождается 2-й и/или 3-й ребенок;
  • при соблюдении первого условия семья сможет оформить ипотечный кредит под ставку 6% годовых в рублях в российском банке или Агентстве ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) с аннуитетным (ежемесячно равными долями) графиком платежей;
  • дата предоставления кредита, по которому может быть оформлена льготная ставка — не ранее 1 января 2018 года;
  • жилье, приобретаемое (или приобретенное ранее) в ипотеку, должно относиться к первичному рынку, то есть куплено в новостройке по договору долевого участия либо у застройщика по договору купли продажи (также в Постановлении указывается, что возможно приобретение жилого помещения с земельным участком);
  • срок предоставления субсидии составит 3 года на второго и 5 лет — на третьего ребенка;
  • максимальные суммы кредита для Москвы и МО, а также Санкт-Петербурга и ЛО — 8 млн. рублей, для остальных российских регионов — 3 млн. рублей;
  • для участия в программе субсидирования ипотеки под 6% необходим первоначальный взнос по кредиту в размере не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья;
  • также обязательным условием является заключение договоров страхования: личного и страхования приобретаемой недвижимости после оформления права собственности на нее;
  • субсидироваться государством будут только те кредиты, по которым заемщик не нарушает условий договора (вносит платежи вовремя).

После истечения срока предоставления льготы, кредит нужно будет выплачивать под ставку, равную не более ставки рефинансирования, установленной на момент оформления кредитного договора, плюс два процентных пункта. А банку государство компенсирует недополученный доход в размере разницы между ставкой рефинансирования на первое число месяца, в котором предоставляется субсидия, и шестью процентами.

Если третий ребенок родится в период действия субсидии, предоставленной на второго, то срок ее действия продлевается еще на 5 лет. Если рождение третьего произойдет до 2023 года после того, как закончится срок действия льготы, предоставленной в связи с рождением второго ребенка, то семья сможет оформить новую субсидию сроком также на 5 лет.

Логично предположить, что в случае рождения двойни в семье, где один ребенок уже есть, можно будет оформить льготную ипотеку на 3 года в связи с рождением одного ребенка и на 5 лет в связи с рождением второго, то есть в сумме на восемь лет. Но в постановлении данный вопрос не поясняется.

На четвертых и последующих детей действие госпрограммы распространяться не будет, как и на детей, рожденных до 2018 года.

Снижение ставки по ипотеке в 2018 году — последние новости

Помимо введения новой программы субсидирования ипотеки семьям с детьми, с 1 января 2018 года согласно постановлению Правительства от 12.10.2017 г.

№ 1243 досрочно прекращается реализация ФЦП «Жилище» на 2015-2020 годы вместе с подпрограммой «Обеспечение жильем молодых семей» (или просто — программой «Молодая семья»).

Однако это изменение носит чисто технический характер, поскольку с нового года все мероприятия этой программы будут осуществляться в рамках госпрограммы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ».

В сравнении со старой госпрограммой для молодых семей, в новой программе льготной ипотеки под 6% возраст супругов не будет иметь значения — то есть не обязательно, чтобы их возраст составлял менее 35 лет.

Здесь основное условие для предоставления субсидии — это наличие детей, в то время, как для программы «Молодая семья» это влияло только на сумму предоставляемой субсидии (при наличии ребенка ее размер увеличивается на 5% — с 30 до 35% от расчетной стоимости жилья).

Кроме того, по условиям программы Молодая семья она рассчитана на период по 2020 год включительно, в то время как новое субсидирование ипотеки будет действовать с января 2018 до 31 декабря 2022 года.

Для получения льготной ипотеки под 6% годовых семьям при рождении второго и третьего ребенка не нужно будет обращаться в дополнительные инстанции — кредит будет оформляться непосредственно в банке, а уже сама кредитная организация будет подавать документы на государственную субсидию. Аналогичным образом действует программа льготного автокредитования Семейный автомобиль, запущенная летом 2017 года.

Так, банк ВТБ начал прием документов на льготную ипотеку под 6% уже с 11 января 2018 года. Пакет документов — такой же, как и для стандартной ипотеки плюс дополнительно нужно подтвердить рождение второго или третьего ребенка (предоставить свидетельство о рождении).

Поддержка семей с детьми в 2018 году

Помимо льготной ипотеки с 2018 года в России стартует еще целый ряд мер государственной поддержки семей с детьми в 2018 году, а именно:

  • новые выплаты в размере детского прожиточного минимума на первенца из средств федерального бюджета и на 2 ребенка из средств материнского семьям, в которых среднедушевой доход на человека не превышает полтора прожиточных минимума;
  • увеличено количество регионов, жители которых будут получать ежемесячная выплата до 3-х лет на 3 ребенка (в обиходе — пособие на третьего ребенка до 3 лет для многодетной семьи в 2018 году);
  • программа материнского капитала продлена до конца 2021 года, и на дошкольное образование сертификат можно будет тратить уже с момента рождения малыша, не дожидаясь, пока ему исполнится три года;
  • для детей старше 2-месячного возраста будут создаваться дополнительные места в яслях и детских садах, которых сейчас наблюдается большой дефицит;
  • детские поликлиники будут модернизироваться и реконструироваться.

Большинство из предложенных «путинских» мер поддержки семей с детьми стартовало уже с 1 января 2018 года.

Источник: http://molodaja-semja.ru/news/ipoteka-s-2018-ukaz-putina/

Ипотека 6% в 2018 году: условия. Кому дадут?

Ситуация на рынке ипотечного кредитования сегодня является одной из самых благоприятных за многие годы. Свой вклад в общую картину вносит и специальная ипотечная программа поддержки семей с детьми, по которой можно получить ссуду всего под 6 процентов. Итак, ипотека 6% в 2018 году, условия и требования. Кому дадут?

В конце минувшего года глава государства Владимир Путин распорядился принять ряд мер в интересах детей. Одно из поручений затрагивало ипотеку. Правительству поставили задачу обеспечить принятие необходимых нормативных актов, нацеленных на то, чтобы у семей с двумя или тремя детьми была возможность получить ипотеку 6%.

Исполнение не заставило себя долго ждать. Были разработаны правила субсидирования ставки по ипотеке до 6%. Утвержденный документ в начале января появился на официальном сайте правительства.

Ипотека 6% в 2018 году: условия
Идея программы проста. Банки, которые принимают участие в акции, выдают гражданам ипотеку 6% в 2018 году, а взамен государство возмещает им недополученные доходы. Все-таки ставка в 6% пока не является рыночной. Хотя ставки на ипотечном рынке неуклонно снижаются, однако все равно в среднем находятся чуть ниже 10%.

Выдавать ипотеку 6% банки должны заемщикам, удовлетворяющих определенным условиям. Одно из условий — наличие гражданства РФ. Второе важное условие – появление в семье гражданина второго или третьего ребенка в период с начала 2018 года по конец 2022 года. Ребенок должен быть гражданином РФ.

По условиям ипотеки 6% заемщики могут приобрести лишь квартиру в новостройке. Это может и недостроенное жилье и уже построенное. В любом случае квартира должна быть на первичном рынке, а продавцом выступать юрлицо.

Если гражданин соответствует условиям программы, то он также может использовать ипотеку 6% для погашения ранее полученных ипотечных кредитов. Это хорошая возможность снизить свои расходы на обслуживание действующей ссуды. Если же вы не подходите под условия программы, то читайте здесь, как подготовить заявление на снижение ставки по ипотеке: Сбербанк, ВТБ24.

Сроки ипотеки 6%
Надо отметить, что выгодная ставка в 6% имеет ограниченный период действия. Если у гражданина появился второй ребенок, то у него будет возможность платить 6% в течение 3 лет. Если речь идет о появлении третьего ребенка в семье, то льготный период составит 5 лет.

В случае рождения третьего ребенка в момент пока гражданин обслуживает льготный кредит, полученный за второго, выгодный период продлевается на 5 лет. Таким образом, можно в течение 8 лет обслуживать ссуду по ставке 6%.

А что будет после окончания льготного периода? Далее кредитор устанавливает ставку в размере ключевой ставки ЦБ РФ + 2 процентных пункта. Будут смотреть размер ключевой ставки на дату выдачи кредита. Сейчас ключевая ставка составляет 7,75%.

Иными словами, если брать ипотеку для семей с детьми сегодня, то после истечения льготного периода платить по кредиту придется 9,75% годовых. Это максимальная ставка. Банк может установить ставку меньше, но превышать значения формулы нельзя.

Условия кредита
В рамках льготной ипотеки граждане могут получить лишь рублевый кредит. Размер ссуды будет ограничен. Если гражданин приобретает недвижимость в Москве и в области, а также в Санкт-Петербурге и в области, то максимальный размер кредита не превысит 8 млн рублей. Во всех остальных случаях планка установлена на уровне 3 млн рублей.

Заемщик должен из собственных средств оплатить, как минимум 20%. В качестве первого взноса граждане также могут использовать средства материнского капитала.

Оплата кредита производится равными, аннуитетными платежами. Изменить размер платежа можно, если подобные случаи предусмотрены договором с банком.

Заемщик должен будет застраховать свою жизнь, приобрести страховку от несчастных случаев, болезни, застраховать жилое помещение.

Кому дадут ипотеку 6%?
Решать, кому давать льготную ипотеку, а кому – нет, будут банки, опираясь на свои системы кредитоспособности. Хотя государство и субсидирует ставку, но никто им не будет возмещать потери, если заемщик вдруг перестанет платить по кредиту. Поэтому в интересах банка отбирать только надежных и качественных клиентов.

Как и при выдаче обычной ипотеки, банки будут обращать внимание на кредитную историю заемщика, его доходы, трудовую деятельность, стаж на последнем месте работы, наличие активов. Можно предварительно проверить свои силы, используя наш онлайн-тест «Даст ли банк ипотеку?»

Какие банки принимают участие?

Все банки, заинтересованные в участии в программе, должны отправить специальную заявку. Если после рассмотрения их включат в программу, заемщики смогут в этих банках получить льготную ипотеку. Информацию о наличии льготной ипотеки нужно уточнять в банке или смотреть на сайте финорганизации.

Экономия
Льготная ипотека, как ожидают специалисты, окажет положительное влияние на кошельки граждан. Так, по оценкам Минстроя, в среднем расходы на покупку жилья у семей с детьми могут сократиться на сумму до 800 тыс. рублей. А этом, напомним, почти 2 материнских капитала.

По данным НБКИ, в среднем россияне берут ипотеку на 15 лет. Дольше всех с кредитами живут молодые заемщики до 29 лет. У них срок составляет 16 лет. Быстрее всех с кредитами справляются заемщики 60-65 лет. У них получается избавиться от бремени за 8 лет.

Что касается сумм кредитов, то здесь самым популярным размером является 1-3 млн рублей. Почти две трети всех выданных ипотечных кредитов относятся к этому диапазону. На втором месте находятся кредиты до 1 млн рублей, а замыкают тройку ссуды в 3-5 млн рублей.

По данным ЦБ, за минувший год, если на считать декабря, российские банки выдали гражданам почти 1 млн ипотечных кредитов. Их общая сумма превысила отметку в 1,7 трлн рублей.

 Loading …

Источник: http://www.kubdeneg.ru/ipoteka-6-v-2018-godu-usloviya/

Ипотека в 2019 году

Ипотека в 2019 году

Государство стремится сделать ипотеку для граждан более доступной. Разработана и осуществляется госпрограмма по поддержке банковского ипотечного кредитования. Всё больше людей по всей стране стремятся приобрести современное жильё. Растёт желание купить квартиру в новострое, увеличивается спрос на первичную недвижимость, растёт заинтересованность граждан в ипотеке.

Политика Банка России направлена на уменьшение ипотечных ставок, но снижение до 5-7% годовых возможно только в среднесрочной перспективе при удачном сочетании макроэкономических факторов.

Одномоментно, даже при позитивных обстоятельствах, уменьшить процентную ставку на несколько пунктов для банков невозможно.

Такое снижение может привести к отрицательной марже и другим негативным последствиям в банковской сфере.

Но потенциальных покупателей недвижимости вопрос о размере ипотечных кредитов волнует здесь и сейчас. Главный вопрос, на который люди хотят получить ответ – будет ли рост ипотечного кредитования или ставки пойдут на убыль? Чего следует ожидать простым гражданам на ипотечном рынке, к чему готовиться в наступающем 2019 году?

Что способствует уменьшению процентной ставки

Чтобы пользование ипотекой с низким процентом и возможность купить собственные квадратные метры стали доступными, необходимо присутствие следующих условий:

  • Показатели инфляции не должны превышать 3 – 5%;
  • Рост экономики, общей экономической ситуации в стране;
  • Улучшение демографической ситуации;
  • Рост финансовой грамотности наших граждан;
  • Рост платёжеспособности населения;
  • Снижение ключевой банковской ставки, которую определяет Центральный Банк России.
  • Конкуренция между банками по размеру ипотечной ставки и упрощение самого процесса оформления и выдачи ипотеки.

Кстати, обратите внимание, некоторые банки при регистрации сделок по ипотеке в электронном виде уже сейчас немного снижают процент кредитования.

Кроме того, если на рынке наблюдается процесс снижения ставок по ипотеке, то это – благоприятный момент для перекредитования тех, кто успел оформить ипотечный кредит ранее. Чтобы воспользоваться рефинансированием по более низкой ставке, следует просто обратиться в свой или иной банк.

Что происходит с ипотекой в настоящее время

Как известно, в настоящее время средняя ипотечная ставка соответствует примерно 12% годовых. Такой относительно невысокий процент обеспечивается сейчас госпрограммой поддержки ипотечных кредитов. Но ситуация на финансовом рынке такова, что в любой момент банковские ставки ипотечного кредитования могут вырасти.

Размер процентной ставки по ипотеке находится в зависимости от ключевой ставки ЦБ РФ. При изменении размера ставки возможны такие варианты.

  1. Снижение ставки. В таком случае государству будет выгодно отменить программу поддержки. А это, соответственно, вызовет рост кредитных ставок по ипотеке.
  2. Повышение ключевой ставки Центробанка. Вне зависимости от программы господдержки, проценты по ипотечному кредиту станут расти.
  3. Государство исчерпало ресурсы для поддержки ипотечной программы. Заметим в скобках, что столь нежелательный сценарий развития событий теоретически возможен. Как известно, на ипотечные расходы государством было выделено всего 200 миллиардов рублей, а это – только 12% общей суммы кредитных средств, которые были выданы в 2017 году.

Возникает вопрос, что же следует предпринять рядовым гражданам, чтобы, дождавшись 2019 года, не усугубить ситуацию с приобретением недвижимости? По мнению экспертов, поскольку в настоящее время некоторые банки предлагают ипотечное кредитование под 9,5% или другие «благоприятные» цифры, следует поторопиться. Иначе в будущем рост процента по кредитам вполне возможен.

Экспертные прогнозы по ипотечным ставкам-2019

Поскольку государственная программа по ипотечному кредитовании населения, а также и желание, и возможности банков идти навстречу заёмщикам зависят и от макроэкономических условий, и от объективных внешних факторов, абсолютно чётких прогнозов по ипотеке ждать не приходится.

Государство прилагает большие усилия, чтобы постепенно снижать ипотечные ставки. Однако учитывая влияние всевозможных политических и экономических факторов, возможные изменения на рынке недвижимости и в финансовой сфере, можно только делать некоторые предположения.

  • Специалисты по недвижимости отмечают, что первичный рынок потихоньку выходит из застоя и может активизироваться ко второй половине 2019 г. Это значит, что цены на жильё начнут расти. А в этом случае может начать расти ипотечная ставка.
  • Финансовые аналитики констатируют, что есть вероятность укрепления рубля благодаря сдерживанию нефтяных интервенций. В этом случае финансовый рынок может стабилизироваться, что положительно скажется и на рынке недвижимости, и на ипотечном кредитовании.
  • Эксперты в банковской сфере еще в конце 2017 года прогнозировали инфляцию в стране не более 6%. Однако с началом 2018 года прогнозы изменились, и теперь озвучивается цифра в 12%. Если инфляция будет расти и дальше, то, соответственно, вырастут и ставки по ипотеке в 2019 году. А это, в свою очередь, негативно скажется на потенциальных новосёлах.

Если же правительство обеспечит снижение инфляции, то появится возможность уменьшения ипотечной ставки на несколько процентных пунктов. В случае позитивного развития ситуации процент ипотечного кредитования может упасть до 5-6%.

Существуют и некоторые другие «подводные камни» в экономике: политические и экономические санкции, общемировая политико-экономическая ситуация и прочие, которые будут опосредованно влиять на ипотечные ставки.

Как видим, чёткий прогноз о снижении ставок на ипотечное кредитование в 2019 году не может быть абсолютно достоверным, хотя позитивная тенденция всё-таки прослеживается.

Источник: http://god2019.net/ipoteka-v-2019-godu

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.