Объединенное кредитное бюро. как узнать кредитную историю хранящуюся в объединенном кредитном бюро

Содержание

Объединенное кредитное бюро, сервисы и аналитика бюро, база данных ОКБ, как узнать кредитную историю?

Объединенное кредитное бюро. Как узнать кредитную историю хранящуюся в Объединенном кредитном бюро

С развитием кредитования банки все чаще испытывали необходимость в актуальной и систематизированной информации о потенциальном заемщике. Практика кредитного рейтинга в мире используется уже длительное время.

На данный момент и в Российской Федерации есть объединенная база, куда поступает информация с различных коммерческих банков и финансовых организаций о благонадежности клиента: кредиты, депозиты, соблюдение графика погашения займа, наличие просрочек и непогашенных ссуд.

Объединенное бюро кредитных историй

ОБКИ работает на рынке с 2004 года. За этот срок база накопила информацию по гражданам страны со всех регионов государства. Тут содержаться данные по 206 000 000 кредитных историй. А среди контрагентов бюро более 600 банков, множество страховых компании, операторы сотовой связи с различных регионов РФ, а также малые финансовые организации и кредитные союзы.

Обновление и систематизация данных производится по заданному алгоритму, что позволяет всегда отражать максимально свежую и актуальную информацию по тому или иному физическому и юридическому лицу.

Продуктивная система доступна к эксплуатации круглосуточно, без выходных и перерывов, так как все процедуры и операции производятся в автоматическом режиме с помощью программного обеспечения мирового стандарта качества и безопасности.

Сервисы Бюро

Объединенное бюро кредитных историй сотрудничает как с физическими, так и с юридическими лицами. В перечень услуг компании входит целый комплекс финансовых операций, позволяющих минимизировать риски.

Для корпоративных клиентов реализована возможность полностью делегировать процесс кредитования и анализа: от скоринга и финансовых отчетов до мониторинга кредитного портфеля и аутсорсинга обработки данных по заемщикам.

Для физических лиц согласно действующему законодательству РФ, предоставляется возможность получить свою кредитную историю бесплатно. Такая услуга действует раз в год для каждого клиента. Если вы хотите получить информацию о своем кредитном рейтинге раньше, то выписка будет платной.

Действия ОБКИ строго регламентируются стандартами Experian, а также российским законодательством.

Аналитика Бюро

Компания осуществляет обзоры рынка в области розничного кредитования физических и юридических лиц:

  • персональные кредитные портфели;
  • общая статистика просроченной задолженности по кредитам за I, II, III кварталы 2015 год;
  • статистические данные о просрочке за весь 2014 год;
  • кредитная карта Российской Федерации;
  • мошеннические операции, о которых было заявлено;
  • кредитная активность населения за 2015 год;
  • обзоры рынка по основным банковским продуктам и беззалоговому кредитованию за 2014;
  • кредитная нагрузка жителей страны за период 2014-2015гг.

Это неполный перечень услуг в области аналитики, которые бюро может предоставить корпоративным клиентам организации.

База данных ОКБ

База ОКБ содержит 206 000 000 кредитных историй граждан Российской федерации, а также информацию по 64 000 0000 клиентам банков, среди которых как физические, так и юридические лица.

Благодаря тесному сотрудничеству с различными финансовыми организациями, объем информации растет с каждым годом, что обеспечивает увеличение базы данных и повышает эффективность сотрудничества. Хит-рейт компании – 96%, это почти 900 500 запросов в месяц.

Вся информация, хранимая в ОКБ, находится под надежной защитой программного обеспечения, разработанного по мировым стандартам защиты информации.

Как узнать, хранятся ли ваши данные в ОКБ?

Если вы заинтересовались по какой-то причине своей кредитной историей, то узнать, храниться ли она в ОКБ не составит труда. Согласно Федеральному Закону «О кредитных историях» № 218 от 30.12. 2004, информация обо всех заемщиках банков хранится в Бюро Кредитных Историй. Зарегистрировано более 25 организаций, однако, лидерами рынка являются пять:

  1. Кредитное бюро Русский Стандарт.
  2. Объединенное Кредитное бюро.
  3. Национальное бюро кредитных историй.
  4. Эквифакс Кредит Сервисис.

Чтобы узнать хранятся ли ваши данные, следует заказать справку из ЦККИ. В ней будет содержаться информация обо всех ОКБ, где есть сведенья о вас.

Как узнать кредитную историю в ОКБ

Чтобы узнать свой кредитный рейтинг, достаточно обратиться в ОКБ. Сделать это можно несколькими путями: посетит офис компании, с помощью интернета, получив отчет на портале ресурса. Для клиентов Сбербанка есть возможность через личный кабинет на сайте банка. Оформить заявку на информацию по кредитному рейтингу можно также с помощью телеграммы или письма.

Следует отметить, что все физические лица имеют возможность получить выписку бесплатно один раз в год. Для этого потребуется посетить офис с документами, удостоверяющими личность. В онлайн режиме бесплатный отчет сформировать невозможно.

Процедура потребует идентификации физ- или юрлица на основании документов, для предотвращения мошенничества и компрометации человека третьим лицом.

При личном визите отчет выдается в день обращение, во всех остальных случаях – в течение 3 рабочих дней.

Зачем нужно проверять кредитную историю?

Анализ собственного кредитного рейтинга позволяет контролировать ситуации и вовремя реагировать на изменения. Несмотря на то что ошибки в ОКБ практически исключены, иногда случаются прецеденты.

Кроме этого, информация о вашей кредитной истории позволит более уверенно себя чувствовать или исправить ситуацию до того, как потребуется взять займ в банке.

Выдача кредитных денежных средств банками осуществляется на основании кредитных отчетов с ОКБ, поэтому, очень важно следить за своим персональным рейтингом, если вы планируете когда-то брать кредит или оформить ипотеку.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/obedinennoe-kreditnoe-bjuro/

Подробная инструкция бесплатного получения отчета в БКИ через интернет!

Цель данной статьи — показать заемщику, как через официальный сайт бюро кредитных историй бесплатно онлайн заказать свою кредитную историю самостятельно.

Общие понятия о БКИ

С 2004 года на основании Закона № 218 – ФЗ «О кредитных историях» кредиторы России обязаны 1 раз в месяц отправлять финансовую информацию по клиентам в специальные компании — БКИ.

Бюро кредитных историй (БКИ) – это организации, которым разрешено получать, обрабатывать и хранить данные по кредитам и займам граждан.

В России работают около 16 таких учреждений. Заемщик может отправить запрос на получение данных в одно или несколько из них, заранее зная, с какими именно сотрудничает кредитор.

Рассмотрим 4 лидирующие организации и определим последовательность действий для получения отчета заемщиками.

Как узнать, в каком БКИ хранится информация

Перед обращением в бюро нужно знать, располагает ли оно Вашими личными сведениями. Чтобы бесплатно получить список БКИ, нужно сделать запрос в Центральный банк России, точнее его подразделение — ЦККИ.

Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) не выдает кредитную историю, а указывает в каких БКИ она находится. Чтобы получить сведения нужно:

  1. На официальном сайте заполнить форму на получение списка. Для этого нужно знать свой код субъекта. Без него сделать запрос онлайн невозможно. Код можно посмотреть в последнем договоре по кредиту.
  2. Заказать список через любую из организаций: БКИ, банк, МФО. Знать код субъекта в данном случае не нужно. Сведения запрашивают по вашему паспорту. Такая услуга платная, цена зависит от конкретной компании.

После получения списка с названиями БКИ отправляйте запрос на получение КИ в каждое.

: как бесплатно сделать запрос в ЦККИ

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)

Российские кредиторы самостоятельно выбирают партнеров в области хранения информации. Одно из самых востребованных – НБКИ.

АО «НБКИ» функционирует на рынке с 2005 года и обладает крупнейшей базой данных. Заемщики при посещении официального сайта могут узнать основные аспекты кредитной истории (КИ):

  • Что она из себя представляет
  • Зачем нужна
  • Как получить
  • На что влияет
  • Как оспорить

Для контроля состояния надежности, кредитоспособности заемщика требуются простые последовательные действия.

Важно! Физическим лицам нет доступа к кредитным историям через официальный сайт НБКИ. Бесплатно узнать КИ можно только стандартными способами. Онлайн-проверка данных возможна только у партнеров.

Бесплатно получить информацию из бюро можно:

  • Отправив заявку почтой
  • Лично посетив офис Национального бюро
  • Сформировав запрос телеграммой

Все возможные варианты обращения в бюро:

Предоставление КИ через НБКИ требует определенного времени для идентификации, а также фактического получения документа. Данное учреждение не попадает в список бюро кредитных историй, у которых можно бесплатно в интернете узнать КИ. Официальный сайт располагает только информационными сведениями и не работает с физическими лицами в онлайн-режиме.

На заметку! Запрос через НБКИ доступен бесплатно заявителю 1 раз в год. Расходами на «бесплатный» отчет будут траты на нотариуса, почтовые услуги. Стоимость платного получения — 450 рублей за один документ.

При срочной необходимости подробного анализа состояния данных заказчику рекомендуется обратиться в онлайн сервис – партнер ➠ бки24.инфо.

Система анализирует информацию,  предоставляет полный и понятный документ с соблюдением всех критериев от подлинности паспорта до рекомендаций по «оздоровлению в глазах кредиторов» состояния заемщика. Для понимания, расшифровки, скоринга показателей не потребуется специфических знаний. Стоимость отчета 340 рублей без дополнительных расходов, прохождения личности и идентификации.

Главной цифрой рейтинга является балл по специальной шкале, на основании которой банки принимают решение об отказе или одобрении запроса на заемные средства.

Получить рейтинг легко. Нужно заполнить заявку на сайте и через час получить на почту подробный анализ состояния заемщика.
Отправить заявку на запрос КИ

Сервис Эквифакс (Eqifax)

Эквифакс является крупнейшим кредитным бюро, деятельность оценивается как международная. Сервис работает с данными из 24 банков со всего мира.

Портал  занимается услугами по созданию, обработке и распространению КИ, продуктами по нахождению оптимальных решений в выборе предложений финансовых учреждений, оценки рисков при оформлении различных займов.

Для запроса КИ в Эквифакс требуется выполнить 3 основных пункта через официальный сайт сервиса.

  1. Регистрация на портале.
    Заказчик должен создать личный кабинет с предоставлением правильных персональных данных, придумать личный логин, пароль.
  2. Обязательная идентификация личности.
    Заявителю предложены несколько вариантов для выбора:
    • использование сервиса eID – дать ответы на пункты, связанные с отношениями с  финансовыми учреждениями;
    • с помощью личного счета в банке – указать банковские реквизиты, заявителю будет предложена сумма до 3 рублей, размер зачисления зафиксировать в личном аккаунте, это стоит 50 рублей;
    • через платежную систему CONTACT — на личном приеме в офисе за 180 рублей оформить необходимую квитанцию;
    • в офисе Эквифакс – запросить доступ к услугам через интернет по паспорту;
    • через телеграмму – содержимое телеграммы взять на сайте Эквифакс, заполнить и направить на адрес организации, стоимость услуги колеблется от 250 до 300 рублей.
  3. Получение отчета с данными.
    После успешной идентификации система откроет возможность пользования функцией «КИ онлайн». Заемщик сможет оформить заявку, оценить выгодные подписки, ознакомиться со способами по изменению информации, улучшению состояния дел перед кредиторами и т.д.

Итог: что предлагает бюро Эквифакс

Эквифакс — первое бюро кредитных историй, которое бесплатно в онлайн режиме через официальный сайт начало предоставлять кредитную историю.

Выдаст первый бесплатный отчет после прохождения идентификации, стоимость которой зависит от способа, который выбрал клиент. Получается, даже первый запрос обойдется в 50-300 рублей.

Далее организация продает услуги пакетами, куда входят 5-10 отчетов. Ценовой диапазон стартует от 600 р. и завершается 800 р.

Объединенное кредитное бюро (ОКБ)

ОКБ является поставщиком высокоэффективных услуг в сфере анализа рисков, управления портфелем кредитов и займов, борьбы с мошенничеством. Является одним из крупнейших БКИ в РФ с клиентской базой более 600 банковских, финансовых, страховых организаций.

На официальном сайте портала предусмотрена возможность для заинтересованных пользователей заказать свою кредитную историю.

Стоит указанная услуга 390 рублей. Последовательность шагов такова:

  1. Регистрация – указать контактную информацию, зашифровать пароль, принять предъявленные условия.
  2. Подтверждение данных одним из способов:
  • При личном визите в отдел ОКБ в городе Москва с паспортом;
  • Через телеграмму, которая заверяется сотрудником отправляющей организации.
  1. Получение документа – при успешном подтверждении данных, сервис откроет доступ к услуге «Кредитный эксперт», в которой заемщик получит необходимый документ.

ОКБ предоставляет своим потребителям не просто перечень данных по действующим и закрытым кредитам, а персональный рейтинг. Такой анализ состояния дел у субъекта кредитования обеспечивает оценку надежности кредиторами при вынесении вердикта о выдачи займов.

Итог: что предложит ОКБ

Объединенное кредитное бюро — БКИ,  официальный сайт которого онлайн выдаст заемщику его финансовое досье, но не бесплатно. Единственная существенная загвоздка — подтверждение личности. В отличие от Эквифакса, есть только два варианта: почтовый запрос и посещение офиса. Поэтому первый отчет получится не дешевле 500 рублей.

Кредитное бюро «Русский стандарт»

Учреждение с позицией разработки, предоставления портфелей продуктов заказчикам с эффективным, достоверным и качественным обслуживанием.

Для частных клиентов сервис дает возможность подать запрос на получение КИ через официальный сайт.

Заполнение и оформление заявки осуществляется через личный кабинет бюро на официальном сайте:

  1. Создание личного аккаунта – указать ФИО, электронную почту, придумать пароль, принять условия услуги;
  2. Идентификация пользователя – происходить несколькими способами:
    • экспресс-идентификация для быстрого доступа к сервисам – по номеру телефона, необходимо указать персональные данные, отправить запрос;
    • в интернет-банке «Русский стандарт» — для клиентов банка;
    • по личному визиту в офис бюро;
    • по телеграмме – по почте отправить телеграмму с указанием персональных данных, целью указать: идентификация. С подписью, заверенной сотрудником почтового отделения;
    • через запрос по почте – отправить форму с данными заказчика и нотариально заверенной подписью.
  3. После прохождения аутентификации личности откроется доступ к услуге «Кредитный отчет». Необходимо оформить и отправить заявку на получение кредитной истории.

Документ содержит:

  • персональные данные заявителя;
  • обобщенные сведения о кредитах, займах;
  •  информацию по текущим, закрытым обязательствам.

Кредиты и займы разбиты по кредиторам, проанализированы по основным показателям.

КБ Русский стандарт предлагает несколько видов продуктов для субъектов кредитования: от кредитного скоринга до сервиса оповещений.

Итого: что предлагает Русский Стандарт

Как и у предыдущих бюро Русский Стандарт требует подтверждение личности. После чего заемщик получит отчет на электронную почту.

Почему заемщик должен знать кредитную историю

После обращения к БКИ заемщик сможет:

  • отслеживать состояние обязательств перед кредиторами, соблюдать условия договоров;
  • оценить шансы на получение новых займов;
  • принять решение об «улучшении» кредитной истории, если она испорчена;
  • исключить наличие фальшивых кредитов мошенников;
  • анализировать основные показатели кредитоспособности, платежеспособности самостоятельно.

Только одно бюро кредитных историй позволяет узнать КИ бесплатно онлайн на официальном сайте организации. Информация в остальных БКИ стоит денег, но суммы не большие. Оплата в размере 300 – 500 рублей считается символической, при этом предоставляемая информация и проведенный подробный анализ показателей можно считать бесценным.

Следите за своей репутацией перед банками, финансовыми организациями, анализируйте, после чего принимайте правильные эффективные решения.

: зачем проверять свою кредитную историю

Источник: https://BankCreditov.com/byuro-kreditnyh-istorij-onlajn-ofitsialnyj-sajt/

Личный опыт: как бесплатно получить свою кредитную историю?

   Читать оригинал публикации на sravni.ru   

Один раз в год заёмщик имеет право запросить свою кредитную историю (КИ) бесплатно. Однако если изучить существующие способы получения отчёта, то окажется, что совсем без денег это сделать сложно, но всё-таки можно и Сравни.ру расскажет как. 

Эксперты советуют проверять кредитную историю 1-2 раза в год. Во-первых, от её качества зависит одобрение кредитов в будущем и процентная ставка по ним. Если банк что-то напутал, то это может стать препятствием для получения нового кредита, когда он потребуется.

Во-вторых, это позволяет отслеживать, не оформил ли какой-нибудь мошенник на ваше имя кредит, а такое случается.

Прежде, чем обращаться за КИ, нужно узнать, в каких именно бюро кредитных историй (БКИ) она хранится. Дело в том, что на сегодняшний день в России существует 21 БКИ.

И банк мог направить её в любое из них или даже сразу в несколько.

А если уж встал вопрос о проверке своей истории, то проверять информацию надо во всех бюро (она может разниться, так как разные банки сотрудничают с разными БКИ).

Как заёмщику узнать, где хранится его КИ?

Узнать, в каких бюро собрана информация по заёмщику можно только через Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Если заёмщик знает свой код субъекта кредитной истории, то он может это сделать онлайн на сайте Банка России.

Если код не был сформирован или заёмщик забыл его – то получить нужные сведения через интернет уже не получится.

Придётся лично идти с паспортом в банк, любое бюро кредитных историй, почтовое отделение, микрофинансовую организацию, кредитный кооператив или к нотариусу и уже через них направлять запрос в ЦБ.

ЦБ не предоставляет заёмщикам саму кредитную историю, он только сообщает список БКИ, в которых она хранится.

Кстати, при обращении в банк или бюро кредитных историй заёмщик может создать новый код субъекта кредитной истории для своих будущих запросов. Но эту услугу учреждения могут предоставлять как на бесплатной, так и на платной основе.

Какие способы получения КИ существуют?

Раз в год заёмщик имеет право получить свою кредитную историю бесплатно. Сразу возникает вопрос, а если информация хранится в нескольких бюро? «Каждое бюро предоставит один кредитный отчёт бесплатно», – прокомментировали Сравни.ру в БКИ «Эквифакс».

Получить в каждом бюро свой отчёт можно несколькими путями:

  • отправить запрос по почте, но заявление должно быть заверено нотариусом;
  • отправить запрос телеграммой;
  • через онлайн-сервисы партнёров бюро;
  • обратиться в офис организации, которая сотрудничает с бюро (их список можно узнать на сайте бюро);
  • лично обратиться в офис БКИ с паспортом.

Но большинство из этих способов можно назвать бесплатными только условно. Заверение подписи у нотариуса в Москве стоит 900 рублей, за отправку телеграммы также придётся заплатить (281 рубль за надпись «заверенная оператором связи» и 2,8 рубля за каждое слово).

Партнёры бюро возьмут плату за посреднические услуги – примерно 400 рублей. Остаётся только идти в бюро лично. Минус такого подхода заключается в том, что БКИ работают только по будням с 9:00-10:00 до 17:00-18:00, так что придётся отпрашиваться с работы.

Почему так сложно получить свою кредитную историю бесплатно?

Как отмечают в «Эквифаксе», текущие способы получения кредитного отчёта, действительно, выступают заградительным барьером, особенно для граждан, живущих не в Москве и Московской области.

«У нас были обращения граждан, которые считали также и транспортные расходы на поездки в бюро, – рассказывают в бюро. – Даже при желании, объехать все БКИ нереально, т.к. многие из них находятся в разных городах.

Крупнейшие БКИ сосредоточены в Москве, и для регионов способ подачи заявления в БКИ также труднодоступен».

Но с точки зрения безопасности сложность получения КИ оправдана.

Как поясняют эксперты, информация из кредитной истории должна быть доступна только её субъекту, поэтому при запросе кредитного отчёта требуется идентификация субъекта кредитной истории.

 «В противном случае, к информации субъекта кредитной истории мог бы иметь доступ любой желающий: супруг/супруга, сват, брат, родители, мошенники – все у кого есть персональные данные субъекта кредитной истории», – подчёркивают в БКИ.

Получение кредитной истории на практике

Шаг 1. Выясняем, в каких бюро хранится кредитный отчёт. У меня не было кода субъекта кредитной истории.

Поэтому первым делом я позвонила в банк, который выпустил мою кредитную карту (единственный кредитный продукт, который когда-либо я оформляла), где мне сообщили, что такой запрос в ЦККИ, а также создание кода будет стоить 350 рублей.

Так как передо мной стояла цель – узнать свою кредитную историю абсолютно бесплатно, пришлось идти искать другой банк для направления запроса.

Первым делом я решила зайти в Промсвязьбанк – выбор пал на него только потому, что он был ближе всех от меня – его офис находится на территории бизнес-центра, где я и работаю. И мне сразу повезло – направить запрос можно было бесплатно. Единственное, пришлось подождать около 15 минут пока сотрудник отделения нашёл саму форму заявления – за этой услугой к ним обращаются крайне редко.

Сотрудник банка снял копию с моего паспорта и попросил заполнить бланк, который сочетал в себе и сам запрос в ЦККИ и заявление о создании кода субъекта кредитной истории (помимо данных паспорта потребовалось ещё указать СНИЛС и ИНН).

Банк принял мою заявку примерно в 15:00, на следующий день в это же время (то есть прошло не больше суток) мне позвонили из банка и попросили прийти за ответом (произошла небольшая заминка – ответ должен был быть направлен на электронную почту, которую я указала в заявлении, но почему то он поступил в офис банка, идти близко – так что это не так уж и страшно).

Из ответа на свой запрос я узнала, что мой банк направляет сведения о моём кредитном «самочувствии» в три бюро кредитных историй – Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), «Эквифакс кредит сервисиз» и Объединённое кредитное бюро (ОКБ).

В принципе информацию о бюро можно было попробовать узнать и в своём банке. Но, во-первых, банк может, но не обязан сообщать информацию об этом.

А, во-вторых, если цель проверки КИ – узнать, не оформил ли какой-нибудь мошенник на вас кредит, то этот способ не подойдёт, злоумышленник мог получить заёмные деньги и в другой кредитной организации.

Так что лучше всего – это всё же получить официальный ответ из ЦККИ.

Шаг 2. Заходим на сайт БКИ. И ещё раз изучаем информацию об услугах для частных клиентов.

На сайте должны быть подробно описаны все способы получения КИ. Возможно, в этом перечне будет и другой бесплатный вариант, кроме личного визита. В моём случае этим порадовал «Эквифакс». У него есть специальный онлайн-сервис, но чтобы воспользоваться им, нужно опять же идентифицироваться. Процесс не самый простой, но экономит время на дороге.

Как бесплатно получить отчёт через онлайн-сервис «Эквифакса»?

Чтобы получить доступ к своей КИ онлайн, мне потребовалось зарегистрироваться на ресурсе «Кредитная история онлайн». Для этого я указала ФИО, паспортные данные и электронную почту. Далее – процесс моей идентификации. Пройти её можно было 4 способами:

  • отправить телеграмму (опять же платно, поэтому такой вариант не рассматривала);
  • лично прийти в офис бюро (но тогда можно лично сразу и получить отчёт, поэтому такой вариант тоже не рассматривала);
  • подтвердить личность в офисе платёжной системы Contact (услуга платная – 180 рублей, поэтому и этот вариант не рассматривала);
  • использовать бесплатный сервис eID (он формирует для заёмщика вопросы, основанные на его кредитной истории).

Единственным подходящим для меня вариантом оказался eID. Выбрала его и сервис сформировал пять вопросов. В их числе:

  • какое из предложенных значений ближе всего к кредитному лимиту, одобренному по вашей карте?
  • какой диапазон больше соответствует вашей текущей задолженности по карте?
  • какая дата ближе всего к дате полного погашения автокредита в банке N (вопрос с подвохом, так как никакого автокредита в банке N не было)?

К каждому вопросу прилагалось несколько вариантов ответа, но не один из них не указывал на точные цифры – только примерный диапазон. У пользователя есть только три попытки, чтобы правильно ответить на все вопросы. Если не пройти тест успешно, придётся лично ехать в офис.

У меня получилось как раз на третий раз (дело в том, что банк отправляет в бюро информацию не моментально, а с некоторой задержкой, поэтому если сегодня задолженность по карте, например, 10 тыс. рублей, а несколько недель назад она была 15 тыс. рублей, то в ответах надо выбирать диапазон ближе к 15 тыс.

рублей, на таких «оплошностях» я и погорела).

Время для ответов ограничено 10 минутами.

После удачной попытки потребовалось распечатать согласие на обработку персональных данных, подписать его и сделать скан, а также направить скан-копию паспорта (в личном кабинете есть возможность прикреплять файлы).

Далее сервис сообщил о необходимости проверки, которая может занять несколько дней. Но на самом деле, доступ к заказу своего первого бесплатного кредитного отчёта я получила спустя час.

Отчёт пришёл на электронную почту в виде ссылки на PDF-файл.

Шаг 3. Если других способов бесплатного получения отчёта всё же нет, то ищем на сайте БКИ контакты и график приёма граждан.Центральный офис БКИ и офис, где физлицо может получить кредитную историю – это не всегда одно и то же место.

Так, что надо быть внимательными. Например, главный офис НБКИ находится в центре Москвы – ул. Большая Никитская, дом 24/1, строение 5, подъезд 3, а офис приёма заёмщиков находится уже у метро Владыкино по адресу: Нововладыкинский пр., д. 8, стр. 4, подъезд 1.

Шаг 4. Идём в офис бюро, не забыв взять с собой паспорт. Дорога от работы до офиса НБКИ у меня заняла около часа. Сам процесс получения – менее пяти минут. Достаточно было показать паспорт и заполнить заявление. Пока я заполняла нужные графы в бланке, сотрудник бюро нашёл меня в базе и распечатал кредитный отчёт.

Вот собственно и всё. Осталось посетить следующее бюро по этой же схеме. В ОКБ кредитную историю абсолютно бесплатно можно получить по адресу: Москва, 2-й Казачий переулок, д.11, стр.1.

В общей сложности процесс получения списка всех бюро, где хранится моя кредитная история, и сами запросы в них заняли три дня.

Интересно, что если бы я выбрала более удобные способы получения КИ, то длительность процесса всё равно бы не сократилась.

При личном обращении в БКИ отчёт предоставляется заёмщику сразу, а если через другие каналы – то в течение трёх дней. Весь вопрос в удобстве и наличии времени на дорогу.

Получив свой кредитный отчёт необходимо внимательно изучить его – не закралась ли какая-нибудь ошибка, опечатка или лишний кредит. В случае обнаружения ошибки можно на месте проконсультироваться с сотрудником БКИ о способах исправления неверной информации.

Существуют два варианта: написать заявление в бюро, тогда БКИ свяжется с источником неправильных сведений и попросит перепроверить их, или же заёмщик может напрямую обратиться в банк или МФО, которое направило ошибочную информацию. Если ошибка подтвердится – то историю исправят.

Скорее всего, к заявлению потребуется приложить документы, подтверждающие неточность, например, квитанции об оплате кредита в срок. Поэтому очень важно хранить такие бумаги. 

Источник: https://lenta.co/lichnyj-opyt-kak-besplatno-poluchit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu-86518

Бюро кредитных историй – кто знает ваши финансовые тайны

Бюро кредитных историй – кто знает ваши финансовые тайны

Кредиты, покупки товаров в рассрочку, ипотека – все эти слова стали привычными и естественными для жителей нашей страны давно. Хотя многие все еще опасаются брать ссуды, объем кредитования населения с каждым годом возрастает.

Параллельно возрастает и процент невыплаченных кредитов, задержек, проблемных клиентов банков. Уровень надежности заемщика сегодня становится важнейшим аспектом взаимоотношений кредиторов и их клиентов.

Но как его определить? Для этой цели и были созданы специальные организации – бюро кредитных историй.

Получите отчёт по вашему кредитному рейтингу из БКИ

Есть ли
долги/просрочки по кредитам Количество
активных кредитов и выплаты по ним Почему
отказывают банки Новые кредиты
Каковы шансы одобрения кредита Получить отчёт

Бюро кредитных историй: официальная информация

Что собой представляют эти организации? Обратимся к букве закона:

Бюро кредитных историй – юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчётов и сопутствующих услуг1.

Итак, БКИ – это частная организация, которая должна получить лицензию на осуществление деятельности в Центробанке, и осуществлять свою деятельность строго в соответствии с правилами и нормами регуляторного органа. Занимается надзором и контролем над БКИ служба Банка России по финансовым рынкам 2.

Создаются такие организации с 2004 года, после принятия ФЗ № 218 «О кредитных историях». Хотя это не совсем точно.

До этого времени в России уже существовали неформальные бюро кредитных историй, которые действовали полулегально, поскольку их деятельность никак не регулировалась. Базы данных клиентов были незащищенными, этим пользовались недобросовестные банкиры и мошенники.

Кроме того, не нравились такие учреждения и кредитным организациям, так как информация там была не структурированной, далеко не всегда достоверной и надежной.

После принятия законодательной базы многие организации получили лицензию ЦБ, а другие вынуждены были уйти с финансового рынка. Сейчас в реестре Центробанка находится 25 БКИ, которые официально работают на территории России.

Заметим, что в последнее время контроль над этими учреждениями стал более жестким, и наблюдается тенденция к уменьшению их количества (еще на конец 2013 года работало 31 БКИ).

Полный список можно найти на официальном сайте Центрального банка России , а также на сайте Службы банка России по финансовым рынкам.

Интересно, что БКИ рассредоточены территориально. Только семь из этих 25 организаций работают в Москве, остальные бюро кредитных историй можно назвать региональными, в них хранятся данные об ограниченном числе клиентов. Основные игроки рынка – это три БКИ:

  • «Национальное бюро кредитных историй»;
  • «Объединенное кредитное бюро»;
  • «Эквифакс Кредит Сервисиз».

В этих трех организациях сосредоточено 95% всех кредитных историй граждан России.

БКИ, которые работают в Москве

Название БКИ Регистрационный номер Адрес
ЗАО «Объединенное Кредитное бюро» 077-00009-002 Москва, ул. 1-ая Тверская-Ямская, д.2, стр.1
ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт» 078-00010-002 Москва, Семеновская площадь, д. 7, корп. 1
ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» 078-00012-002 Москва, ул. Каланчёвская, д. 16, стр. 1
ЗАО «Национальное кредитное бюро» 077-00016-002 Москва, 3-й Хорошевский проезд, д.1, стр.1
ООО «Центральное Кредитное Бюро» 077-00017-002 Москва, Армянский переулок, д.11 а/2, стр. 1а
ЗАО «Межрегиональное бюро кредитных историй» 077-00023-002 Москва, ул. Садовая-Триумфальная, д.4-10
ООО «Столичное Кредитное Бюро» 077-00030-002 Москва, ул. Большая Семеновская, д.40, стр. 18

Что знает о вас БКИ: особенности сбора, хранения и предоставления информации этими организациями

Как БКИ собирают информацию о заемщиках, кто может узнать эти данные, и как защищены клиенты банков от несанкционированного доступа к своей кредитной истории? Итак, обо всем по порядку.

Все банки являются участниками этой системы в обязательном порядке, а кредитные кооперативы, небанковские финансовые организации и МФО по желанию.

Но с 1 июня 2014 года вступают в силу поправки к закону № 218, которые обяжут эти организации также формировать кредитные истории и передавать их в БКИ.

При оформлении кредита раньше заемщик давал письменное соглашение на передачу информации о выданном кредите и в целом о сотрудничестве с банком в БКИ. Уточним, что с 1 июня это согласие уже не обязательно, формирование КИ теперь будет проводиться в обязательном порядке. Банк-кредитор передает данные в БКИ. Каждая кредитная история состоит из четырех основных частей:

  • титульная часть (идентификационные данные заемщика);
  • общая часть (данные о выданных кредитах);
  • закрытая часть (данные о кредиторах, а также о тех организациях, которые запрашивали кредитный отчет клиента);
  • информационная часть (подробные данные об имеющихся и закрытых кредитах, о порядке выплат, наличии просрочек, наличии судебных разбирательств и т.д.).

Именно последняя, информационная часть является ключевой для многих финансовых организаций. На основе этих данных делаются выводы о надежности и уровне доверия клиента, а также выставляются скоринговые баллы.

По запросу самого заемщика, кредитора, нотариуса или по требованию суда БКИ предоставляют кредитный отчет, в котором отражены все части КИ, кроме закрытой.

Доступ к информации имеют только субъекты КИ (заемщики) и пользователи (банки, другие финансовые организации, нотариусы, индивидуальные предприниматели). Пользователь может получить данную информацию только с согласия заемщика.

Как узнать свою кредитную историю через БКИ

Для структуризации и каталогизации данных о клиентах финансовых учреждений создан на базе Центробанка ЦККИ – Центральный каталог кредитных историй. В нем можно узнать, в каких именно бюро кредитных историй есть информация о вас, и потом, обратившись непосредственно в эти организации, получить свою кредитную историю.

Как узнать свою кредитную историю бесплатно, читайте в нашей статье. Это можно сделать и через посредников за деньги, проще, быстрее и без лишних проблем. Удобный способ – кредитный отчет онлайн, это быстро, но требует дополнительных расходов.

Интересные факты о бюро кредитных историй

Первые БКИ в мире, или их прообразы, появились в далеком девятнадцатом веке. Тогда такие организации собирали данные о предприятиях, коммерческих торговцах, и она служила доказательством надежности партнера, уверенности в его честности и возможностях.

В России подобные структуры создавались в начале ХХ века. К примеру, «Московская контора коммерческих справок Э.К.Рейс». Первое официальное бюро кредитных историй открылось в США. Это была компания «Эквифакс», основанная в 1899 году.

Сейчас эта компания имеет свои филиалы в семнадцати странах мира, в том числе, и в России.

Интересно, что многие БКИ стали не просто сборщиками данных о клиентах. Они разработали большой функционал для банков, который включает не только передачу кредитного отчета о клиенте, но и другие услуги:

  • получение данных из ЦККИ и Федеральной миграционной службы;
  • получение кредитных отчетов из других БКИ;
  • получение кредитных отчетов онлайн, оперативно и точно (до одной минуты);
  • мониторинг финансовой дисциплины заемщиков;
  • разработка своих скоринговых карт, с удобным интерфейсом, цветными рамками и т.д., для удобного анализа данных;
  • личные скоринг бюро;
  • рассылка писем клиентам от имени БКИ, при нарушении условий кредита, увеличении долгов;
  • системы борьбы с мошенничеством, системы обработки кредитных заявок.

Комплекс услуг все больше расширяется в сторону аналитики, особенно отличаются в этом плане крупные московские бюро. Возможно, в этом секрет популярности отдельных БКИ. Популярнее всего среди банковских организаций сейчас  НБКИ, один из лидеров этой сферы. С этой компанией сотрудничают очень многие финансовые организации.

Часто задаваемые вопросы о БКИ

  1. Как долго хранится кредитная история в БКИ? (Согласно закону, данные о клиенте хранятся 15 лет с момента последнего их обновления);
  2. Сколько стоит получить кредитную историю? (Раз в год заемщик может получить отчет бесплатно. Последующие запросы обойдутся вам от 350 до 500 рублей, в зависимости от компании.

    Кроме того, дополнительно нужно оплачивать услуги нотариуса, почты, услуги БКИ за подачу запроса в ЦККИ, а также услугу получения кредитного отчета онлайн. Стоимость этих услуг может составлять от 500 до 1200 рублей);

  3. Можно ли стереть кредитную историю? (Нет, это невозможно.

    Можно исправить кредитную историю несколькими способами);

  4. Если данные хранятся в разных БКИ, кредитные истории в этих бюро одинаковы? (Они могут быть и одинаковыми, и разными; к примеру, один банк сотрудничает с обеими компаниями, а другой – только с одной. Рекомендуем вам запросить кредитные отчеты во всех БКИ).

1Определение понятия БКИ из ФЗ № 218 «О кредитных историях», от 30.12.2004 года;

2До 1 сентября 2013 года надзор и управление БКИ проводила ФСРФР (Федеральная служба России по финансовым рынкам), но сейчас эта служба стала подразделением Банка России.

Источник: http://101.credit/articles/kredity/bjuro-kreditnykh-istorijj/

Зачем необходимо знать свою кредитную историю и что такое БКИ?

Вам отказывают в кредитах и кредитных картах? Возможно, дело обстоит в испорченных отношениях с банками. Узнать точный ответ на вопрос поможет выписка из бюро кредитных историй. В ней отображаются все договоры займа, которые вы заключали с финансовыми организациями, а также их официальный статус.

Что такое БКИ?

Бюро кредитных историй (БКИ) – это организации, деятельность которых заключается в формировании базы данных клиентов всех банков. Перед окончательным решением компании обязательно обращаются к ним за помощью, чтобы оценить платежеспособность заемщика.

В России более 20 БКИ, но крупных из них всего 4:

  • Национальное бюро кредитных историй;
  • Бюро кредитных историй Эквифакс;
  • Кредитное бюро «Русский стандарт»;
  • Объединенное БКИ (Сбербанк).

В какое БКИ обращаться, решать вам. Многие находятся в заблуждении, что эти организации заносят неплательщиков в черные списки, не давая возможности получить кредит.

На самом деле такие документы формируют сами банки, а центральное бюро кредитных историй хранит историю кредитов, отражая, насколько прилежно вы погашали ежемесячные платежи. При этом банк имеет право одобрить или отказать в займе на свое усмотрение.

Зачем необходимо знать свою кредитную историю?

Паспортные данные требуются во многих организациях, начиная от салонов сотовой связи, где вы хотите приобрести сим-карту, и заканчивая оформлением счетов и карт в банках. Не везде, где вы показываете свои документы, работают добросовестные сотрудники. Часто личные данные, попадая в руки мошенников, позволяют им проводить финансовые махинации.

Чтобы быть уверенным, что на вас не оформлен займ, которого вы не брали, необходимо периодически проверять свою историю в БКИ. Это поможет вовремя пресечь действия мошенников и избежать последующих трудностей.

Обнаружив в списке кредит, который вы не оформляли, следует сразу обратиться в банк или организацию, которая его выдала, и написать обращение в милицию, при этом неважно, сколько лет уже хранится кредитная история в бюро.

Также эта информация поможет выяснить причину, почему вам не одобряют кредит. Она состоит из 4 частей, в которых отображается:

  • Фамилия, имя отчество, паспортные данные, номера СНИЛС и ИНН;
  • Наличие ИП или статуса банкротства, бывшие или действующие обязательства перед финансовыми компаниями, сумма каждого из них, количество платежей, наличие и срок просрочек;
  • Имеющиеся заявки на кредит, в том числе и отказанные, договора поручительства;
  • Название организаций, выдававших кредиты или перекупивших долг. Последняя часть является закрытой и доступна только имеющим право на просмотр лицам.

Чтобы финансовая компания, делающая выдать займ, смогла иметь доступ к сведениям из БКИ (бюро кредитных историй) в онлайн режиме, вам необходимо подписать согласие на обработку данных. Только в этом случае заявка будет рассмотрена. Все кредитные истории хранятся в БКИ 10 лет с момента последнего обновления, после чего данные уничтожаются.

Как узнать историю своих кредитов?

Заказать информацию можно несколькими способами:

  • Зарегистрироваться на официальном сайте одного из бюро кредитных историй. Вам необходимо будет указать свои паспортные данные и пройти верификацию. Любое БКИ проверяет их бесплатно. Отправьте скан-копию паспорта и согласия на обработку данных с подписью или в офисах бюро, адреса которых указаны на электронной странице. Документ будет отправлен на указанный вами электронный адрес или в онлайн-кабинет бюро кредитных историй в течение 3 дней после успешного прохождения верификации.
  • Написать заявление о желании получить выписку из своей кредитной истории, заверить ее у нотариуса и отправить заказным письмом с объявленной ценностью. Ответ вы получите спустя 3-4 недели по почте.
  • Посетить офис и подать требование о запросе кредитной истории. Для регистрации в организации возьмите с собой документы, удостоверяющие личность.

Большинство БКИ имеют свои офисы в Москве, Санкт-Петербурге и других крупных городах. При этом вы можете выбрать удобный способ получения документов. Ваша кредитная история будет доступна в этот же день.

Согласно федеральному закону №218 каждый желающий имеет право получить один раз в год отчет из бюро кредитных историй бесплатно. В остальное время это можно сделать в любое удобное время, оплатив услугу на сайте одного из бюро.

Можно ли удалить данные из БКИ?

В СМИ часто можно встретить объявления об исправлении платежной истории или удалении данных из БКИ. В большинстве случаев это мошенники, не имеющие доступа к данным. Изменить сведения может только само бюро, имея на то веские причины. К ним относятся решение суда о недействительности кредитного договора или договора займа. Эта услуга предоставляется БКИ бесплатно.

Тем не менее бюро кредитных историй способно помочь своему клиенту исправить ситуацию, сложившуюся из-за неисполнения ответственности по договору займа. Консультанты, работающие в организации, готовы дать советы и рекомендовать действия, способные улучшить кредитную историю в каждом конкретном случае.

Все услуги, предоставляемые БКИ:

  • Проверка бюро кредитных историй по фамилии и паспортным данным;
  • Подбор индивидуального предложения по кредитованию;
  • Консультации по вопросам банкротства, коллекторской деятельности.

Некоторые бюро кредитных историй, например, Эквифакс или НБКИ (национальное бюро кредитных историй), оказывают отдельные услуги бесплатно в онлайн режиме.

Источник: https://creditnyi.ru/vidy-kreditov/buro-kreditnyh-istorii-743/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.