Обзор самых выгодных дебетовых карт с овердрафтом. советы

Содержание

Кредитка или дебетовая карта с овердрафтом: в чем отличия и что выгоднее

Обзор самых выгодных дебетовых карт с овердрафтом. Советы

Разбираемся, какой банковский продукт более безопасный и выгодный для вашего кошелька

Россияне все меньше пользуются кредитными картами. По данным Объединенного кредитного бюро, среди кредиток, выданных населению банками, активно используется только одна из пяти.

Аналитики отмечают, что количество оформляемых в последнее время кредитных карт уменьшается. В апреле 2015 года банками выдано 181,8 тысяч кредитных карт, что в 4,5 раза меньше соответствующего показателя за 2014 год.

Снижается также и средний доступный кредитный лимит по новой карте с 47 тысяч до 40 тысяч рублей.

Такое положение дел вполне объяснимо — россияне стараются не влезать в долги, поэтому отказываются от услуг кредитных карт, предпочитая им дебетовые. Но так ли безопасны дебетовые карты? Зачастую, именно дебетовые карты несут в себе больше опасностей для вашего кошелька, так как ко многим из них банки подключают функцию овердрафта.

До кризиса 2008 года была распространена практика массовой рассылки гражданам готовых кредитных карт, которые надо было только активировать в банкомате или по телефону.

Потребители, привыкнув к дебетовым картам, начинали пользоваться новым «пластиком» и неожиданно для себя обнаруживали большие и очень строгие кредитные требования, штрафы, пени.

Однако после кризиса 2008 года массовые рассылки были свернуты, в первую очередь, потому, что банки столкнулись с высоким невозвратом по таким картам. Сегодня банки действуют с кредитными картами осторожней, да и осведомленность граждан о том, что из себя представляют такие карты, существенно выросла.

Сегодня не только кредитные карты несут в себе опасность дополнительных платежей: банки все чаще стали устанавливать опцию «разрешенный овердрафт» на дебетовых картах (не редко такая функция присутствует и в рамках зарплатных проектов). Неприятности в этом случае настигают владельца карты неожиданно — как правило, овердрафт может быть задействован при пользовании картой за границей или при проведении операций без авторизации.

Отличие овердрафта от других форм кредитования в том, что в погашение задолженности направляются все суммы, поступающие на текущий счет клиента. Поэтому при поступлении на карту новой заработной платы клиент может не досчитаться денег.

 Чаще всего, лимит овердрафта не превышает двух месячных заработных плат, хотя для многих уже эта сумма является существенной.

К тому же, если в случае с кредиткой человек сам выбирает подходящий банковский продукт, заранее зная размер процентной ставки и срок беспроцентного периода, то в случае с овердрафтом свобода клиента сильно ограничена — банк сам назначает ставку и кредитный лимит и редко дополнительно извещает об этом клиента.

Сразу можно выявить три существенных минуса у дебетовой карты с овердрафтом. Во-первых, у нее нет льготного периода кредитования, как у кредиток, поэтому «бесплатный» кредит взять не получится.

Во-вторых, овердрафт нельзя гасить частями, как кредит. В-третьих, минимального платежа по овердрафту не бывает.

Это значит, что, если вы серьезно превысили сумму, вся зарплата с карты будет списываться в пользу банка до тех пор, пока вы не погасите не только тело кредита, но и проценты по нему.

Еще одним минусом дебетовой карты с овердрафтом является процентная ставка, которая превышает проценты по кредитной карте всегда. Для сравнения: за превышение лимита по дебетовой карте Сбербанка владельцу придется платить 40% годовых вне зависимости от класса карты. При этом, самая высокая ставка по кредитным картам Сбербанка не превышает 33,9%.

У второго по величине банка в России ВТБ 24 ставка по овердрафту составляет уже до 50% ежемесячного дохода.

При этом, как нам уточнили в пресс-службе банка, эти 50% уходят на оплату «тела» кредита, а если успели накапать проценты, то конечная сумма выйдет куда больше. И, в отличии от Сбербанка, у ВТБ 24 есть лимит по заемным средства — до 300 тыс.

 руб. по стандартной и золотой карте, для платиновой лимит растянут уже до 750 тыс. руб. А среди кредитных карт ставки не превышают 28%.

Другими словами, овердрафт на дебетовой карте — это самые дорогие заемные деньги (дороже только микрозаймы в МФО, где проценты доходят до 900% годовых), использовать его стоит только в самых крайних случаях.

Однако, свои подводные камни есть и у кредитных карт.

Безусловно, пользоваться кредитками сейчас, чтобы расплачиваться за покупки ежедневно, — невыгодно, в отличие от дебетовой карты, где вы используете личные средства. Однако, для совершения крупных покупок, на которые в данный момент денег не хватает, кредитка может стать отличным финансовым инструментом. При правильном использовании льготного периода, владелец карты может и вовсе не платить проценты банку, так как грейс период у некоторых банков, например, у Промсвязьбанка, достигает уже 100 дней, а не 55, которые предлагают большинство кредитных организаций. Многие кредитные карты имеют партнерские программы, предусматривающие бонусы и скидки за покупки, которые являются приятным дополнением для владельца карты. К примеру, бонусы очень помогут путешественникам во время отпуска.

Некоторые кредитки с небольшим кредитным лимитом банки выпускают бесплатно. У Сбербанка есть такая карта моментальной выдачи «Momentum» с 25,9%.

Однако, как и у любого банковского продукта, у кредитных карт есть свои минусы. Во-первых, это большие штрафные санкции за просрочку платежа. Поэтому необходимо вносить платеж по кредиту заранее, чтобы деньги ко дню «икс» точно успели дойти до банка.

Во-вторых, у кредитных карт существует множество дополнительных комиссий: плата за выдачу наличных (как в своих банкоматах, так и в чужих), за пополнение счета, за выпуск и перевыпуск кредитной карты, за мобильный банк, за блокировку карты в случае утраты и другие.

С кредитными картами, как и с дебетовыми с овердрафтом, случаются некоторые недоразумения. Иногда после возврата гражданином кредита банки присылают кредитные карты без текста договора и без информации о существенных условиях кредита.

Если нужны небольшие объемы средств на короткий период с желанием погасить задолженность в кратчайшие сроки и полностью, то разницы в использовании того или иного варианта нет.

Если же заем предполагается довольно крупный, а погашение хочется растянуть на несколько месяцев, то лучше выбирать кредитку. Здесь существует возможность ежемесячно вносить платеж, а вот в отношении овердрафта погашение требуется в полной мере в течение 1–2 месяцев.

Кроме того, у карт с овердрафтом нет льготного периода, а процентная ставка по овердрафту часто гораздо выше, чем по кредитке. По сути, овердрафт можно использовать в качестве подстраховки в случае задержки зарплаты или когда срочно нужны деньги, но не более того, да и суммы овердрафта обычно не превышают 200% от ежемесячного оклада.

Учтите, что многие банки не предупреждают о том, что по карте доступна функция овердрафта — владелец узнает о ней уже после того, как воспользовался кредитными средствами. Поэтому при оформлении карты стоит уточнять у представителя банка, есть ли на дебетовой карты опция овердтрафта и на каких условиях он предоставляется.

0 1 0

Источник: https://BankDirect.pro/moya-kreditka/kreditka-ili-debetovaya-karta-s-overdraftom-v-chem-otlichiya-i-chto-vygodnee-650390.html

Выбираем банковскую карту: дебетовая карта с овердрафтом

Выбираем банковскую карту: дебетовая карта с овердрафтом

Важно знать, что дебетовая карта содержит только собственные средства, она не имеет кредитного лимита. Эти деньги застрахованы по специальной программе. Если клиент будет снимать наличные средства в банкоматах, то лучше пользоваться картой класса MasterCard. Для студентов и пенсионеров финансовые учреждения разрабатывают специальные условия пользования карточками.

Чем удобно пользование дебетовой карточкой? Ею можно расплатиться в любой торговой точке или снять с нее наличные в банкомате. Владелец может перевести деньги с карточки на другой счет, заплатить за услуги. Это общие преимущества, которые известны каждому. Помимо их существует еще несколько положительных сторон:

  1. Онлайн-платежи. С помощью дебетовой карточки можно осуществлять оплату, пользуясь интернетом или переводить средства на счета других лиц, расплачиваться в интернет-магазинах.
  2. Возврат на карточку частички потраченной суммы. Это и есть бонус. Если клиент рассчитывается карточкой при покупке машины или расплачивается ею в отеле, а, может, и туристическом агентстве, банк дарит ему процент от потраченной суммы.
  3. Овердрафт. Финансовое учреждение открывает владельцу дебетовой карточки кредитный лимит. Клиент может использовать всю допустимую сумму или ее часть.

Дебетовая карта с овердрафтом представлена в виде пластиковой карточки, на которую можно зачислять деньги. Кроме своих средств банки предоставляют человеку кредитный лимит. Расчетные карты с овердрафтом – это совсем не кредитные карточки.

Финансовая организация устанавливает срок для погашения овердрафта. Обычно он составляет до 60 дней. Так как на такую карту зачисляется зарплата, то сумма овердрафта полностью списывается автоматически. Этот вид карты отличается тем, что за его обслуживание платить не нужно.

Но существуют и недостатки – отсутствие льготного периода и большая процентная ставка.
Лимит карты зависит от сумм зачислений на этот счет. Если она принимает только деньги от зарплаты, то сумма овердрафта может быть представлена в размере, что равен двум окладам.

Обычно комиссия за снятие денег не взимается.

На дебетовой карте хранятся собственные средства, а овердрафт является дополнительной услугой. При выборе такой карты нужно взять во внимание некоторые качества:

  1. Надежность банка. Чем меньше финансовая организация, тем лучшие условия она предлагает и наоборот. Нужно выбирать оптимальный вариант, чтобы банк работал стабильно и у него не забрали лицензию, параллельно он предоставлял хорошие условия по дебетовым картам.
  2. Доходностью карты считается и плата за обслуживание, открытие и другие операции. Карты высокого статуса требуют больших затрат при оформлении, но они обеспечивают хорошую прибыльность благодаря бонусам. Если на карточке не будут находиться большие суммы, то лучше выбирать другой вариант.
  3. Размер суммы для оформления карты зависит от статуса продукта финансового учреждения. Для открытия одних достаточно и пару рублей, а для других – несколько тысяч.
  4. Сумма, которая оборачивается на карточке, не должна уменьшаться, потому что владелец рискует остаться без процентов за этот период.

Преимущества и недостатки банковской карты с овердрафтом

Преимуществами дебетовой карты с овердрафтом:

  • отсутствует плата за обслуживание карты;
  • эта карточка может использоваться как зарплатная и кредитная;
  • списание овердрафта происходит без вмешательства владельца;

Недостатки дебетовой карточки с овердрафтом:

  • размер овердрафта намного меньше, чем лимит кредита на карточке;
  • отсутствие льготного периода и погашение овердрафта в полном объеме.

Клиенты все чаще интересуются дебетовыми карточками с начислением процентов. Такая услуга хорошо влияет на увеличение количества банковских клиентов. Эти карточки привлекают определенную категорию людей.

Клиентами могут быть те, которые хотят и могут зарабатывать на размещенных в банках собственных средствах. Если у человека появилась лишняя сумма, и он не знает, нужна ли будет она ему в ближайшее время или нет, то ему можно воспользоваться карточкой с начислением процентов.

Ведь деньги в этом случае хранятся, а не накапливаются и доступны в любой момент. Ставка по дебетовым или накопительным счетам может меняться в соответствии с условиями договора, но об этом банк обязательно уведомляет клиента за один месяц.

Карта не имеет ограничения по срокам пополнения и снятия средств. Для потребителей такая услуга банка совмещает две характеристики – средство платежа и метод накопления.

Дебетовая карточка представляет собой удобный инструмент человеку, что так необходим в его жизни.

Заявка на кредит во все банки сразу

Источник: http://credit-zdes.ru/potrebitelskij-kredit/vybiraem-bankovskuyu-kartu-debetovaya-karta-s-overdraftom.html

Что выбрать: дебетовую карту с разрешенным овердрафтом или кредитную карту?

Если хоть когда-нибудь вы узнавали всю историю создания и появления пластиковых карт, то наверняка вы знаете, что первые карты были кредитными и первые экземпляры появились за границей.

Что касается дебетовых карт, то они появились намного позже кредитных. По крайней мере, так было за границей. В России все оказалось наоборот. Сначала у нас появились дебетовые карты, а затем банки постепенно осваивали кредитные.

И на данный момент кредитные карты пользуются большой популярностью.

Что такое «Овердрафт»?

Сейчас можно заметить, что банки предлагают своим клиентам воспользоваться дебетовыми картами с дополнением, которое имеет название «овердрафт». Как же тогда отличить обычную кредитную карту от карты с овердрафтом? Какой вариант лучше?

Что такое кредитная карта и для чего она нужна? Кредитная карта выдается клиентам банка по запросу. Это, своего рода, кредит, который получает клиент от банка. Только денежные средства банк выдает не наличными, а на кредитную карту, которые клиент может снять в любой момент.

Дебетовая карта, это обычная пластиковая карта, на которую могут производиться зачисления стипендий, пенсий, заработных плат или социальных выплат.

Также на такой карте могут без всяких проблем храниться личные средства. На дебетовой карте не предусмотрен кредитный лимит, который обычно есть у кредитной карты.

С дебетовой человек может использовать только свои средства и ни копейки не брать у банка.

Иногда, некоторые банки предоставляют возможность использования денежных средств, которые опускаются ниже нулевого баланса, точнее, ваша карта просто уходит в минус, при снятии с нее большего количества средств, чем доступно на ее балансе. Вот поэтому этот процесс и называется «овердрафтом».

Существует несколько отличий между пластиковыми картами

Кредитную карту может получить клиент, когда самостоятельно сделает запрос в банк о том, что он действительно нуждается в этой карте. Что не скажешь об овердрафте. Обычно, эту услугу предлагает сам банк. Существует дополнительная услуга «хранение личных средств на кредитке», которую также предлагает банк.

Изначально, конечно, у кредитной карты имеется непосредственное предназначение — кредитный лимит, но, если клиент изъявляет желание также хранить свои собственные средства на кредитке поверх кредитного лимита, то банк вправе предоставить данную услугу.

В дебетовой карте, наоборот: на этой карте только собственные средства, а овердрафт предлагают дополнительно.

Необходимо заметить, что овердрафт имеет свои конкретные сроки, которые устанавливаются банком.

На кредитную карту клиент может просто вносить ежемесячный минимальный платеж (от 5 до 10% от той суммы, которая была использована), а вот овердрафт необходимо погашать сразу, полной суммой. На это дается один-два месяца.

Исходя из этого, чаще всего услугу «овердрафт» используют на зарплатных картах. При зачислении новой суммы, овердрафт погашается автоматически.

Можно так считать, что овердрафт — это некая страховка, которую можно использовать в случае экстренной необходимости. Но, если судить правильно, то в большинстве случаев эта необходимость не наступает вообще или же, если и появляется, то очень редко.

Преимущество дебетовой карты с овердрафтом

За ее обслуживание не нужно платить, а вот за кредитную карту придется оплачивать небольшую годовую сумму.

Даже, если взять для примера, самую простую кредитную карту, то за нее придется платить около 500 рублей в год. Дебетовую карту с разрешенным овердрафтом можно использовать и как кредитную, так и зарплатную.

И еще одно преимущество — это, погашается тот самый «овердрафт» благодаря автоматическому зачислению средств на счет.

Недостатки у карты с овердрафтом

Если ставить в пример кредитную карту, то кредитный лимит на ней будет гораздо больше, чем овердрафт на дебетовой. К сожалению, процентная ставка по овердрафту выше. Наличие льготного периода не предусмотрено и погасить задолженность по овердрафту необходимо в полном объеме.

Конечно же, любой человек выбирает сам, какую карту ему лучше завести и для чего, и какие функции она будет выполнять. Для начала необходимо ознакомиться со всеми условиями, которые предлагает банк и уже выбрать самые подходящие.

Сравнение кредитной и «овердрафтной» карт

«Ак Барс» Банк:

ТарифЗарплатная карта с разрешенным овердрафтомДебетовая карта с разрешенным овердрафтом для физических лицКредитная карта, тариф «Оптимальный»
Максимальный лимит при отсутствии кредитной истории, рубли 80000 200000
Максимальный лимит при наличии положительной кредитной истории, рубли 100000 200000 500000
Процентная ставка при отсутствии положительной кредитной истории, % годовых 23,9 22,9
Процентная ставка при наличии положительной кредитной истории, % годовых 16,9-18,9 (зависит от количества сотрудников в организации) 20,9 19,9
Льготный период 40 дней до 56 дней
Годовое обслуживание 500 рублей (Maestro, Electron, Unembosed), 750 рублей (Classic, Standart), 2500 рублей (Gold)

Мастер-Банк:

ТарифКарта с разрешенным овердрафтом (тарифный план «Мастер-Масс»)Кредитная карта
Выпуск карты Visa Classic, рубли 900 500
Максимальный лимит, рубли 150000 500000
Процентная ставка, % годовых 24, через 30 дней после возникновения задолженности — 36, через 60 дней — 60, при повышении лимита — 60 0 — при условии погашения задолженности в льготный период, 60 — в противном случае
Льготный период до 51 дня

Источник: http://get-creditz.ru/chto-vyibrat-debetovuyu-kartu-s-razreshennyim-overdraftom-ili-kreditnuyu-kartu/

Дебетовая карта с овердрафтом

Дебетовая карта с овердрафтом

Дебетовая карта с подключенным овердрафтом – один из самых популярных и простых банковских продуктов.

На указанную карту, как правило, ежемесячно начисляется зарплата, выплаты социального характера либо другой вид дохода, который является стабильным.

В таких картах не установлен кредитный лимит – эта особенность характеризуется тем, что на них поступает личный доход клиента. На данный момент большинство финансовых учреждений предоставляют овердрафт на расчетные карты.

Таким образом овердрафт является вспомогательной услугой, которая подключается к личным денежным средствам лица, владеющего картой.

На что необходимо обратить внимание

Выбирая карту нужно обращать внимание на следующие моменты:

  • надежность банковского учреждения. Срок существования банка, уровень риска лишения его лицензии на соответствующую деятельность;
  • доход дебетовой карты. Чем выше статус пластика, тем большего количества затрат она требует на оформление и обслуживание;
  • суммы, которые поступают на карты должны быть стабильными и не должны понижаться. Этот факт может повлиять на увеличение процентов по задолженности, которая может образоваться в результате использования услуги овердрафт.

Но нужно различать дебетовые карты с овердрафтом от кредиток. При использовании овердрафта сумма образовавшейся задолженности должна быть оплачена в течение 60 дней.

Полезная статья: Что такое овердрафтное кредитование?

Размер овердрафта по дебетовой карте

Овердрафт – дополнительно услуга, которая подключается банком в форме кредита на короткий промежуток времени. Эта услуга будет как нельзя кстати в случаях, когда лицу нужно потратить большую сумму средств, чем имеется на балансе карты.

Банковским учреждением будут списаны все деньги которые имеются на карточном счете держателя дебетовой карты. Из всего этого можно сделать вывод: овердрафт – это своего рода кредитный займ, который предоставляется клиенту автоматически на сумму которая больше имеющихся на счету денег.

Банк при этом тоже имеет свою выгоду – формируется дебетовое сальдо.

Правом применения овердрафта обладают только платежеспособные клиенты банка с хорошей репутацией. Для того чтобы лицо могло пользоваться указанной услугой заключается соответствующий договор, который представляет собой документ, регламентирующий условия пользования, предоставления и погашения такого рода кредита, заключаемого с согласия двух сторон.

Отличительной особенностью овердрафта, от остальных кредитных займов, является то, что погашение задолженности происходит поступающими на карточный счет денежными средствам.

Очень часто услуга предоставляется на зарплатные карты банка. В указанных случаях вся сумма задолженности будет оплачена после дальнейшего поступления на карту средств. Овердрафт пользуется огромным спросом среди клиентов в связи с тем, что его можно использовать как страховку при возникновении непредвиденных обстоятельств.

Чем платежная карта с овердрафтом отличается от кредитной

Важными отличительными особенностями обычной платежной карты с овердрафтом от кредитной являются:

  • овердрафт, предоставляемый на указанный тип карты, предлагается банком самостоятельно, а для того чтобы стать держателем кредитки, клиенту нужно обращаться в банк с соответствующим заявлением;
  • сумма образовавшейся задолженности по овердрафту гасится полностью, а не частями;
  • отсутствие промежутка времени, в течение которого сумма долга оплачивается беспроцентно;
  • на расчетную карту поступают личные средства клиента, а овердрафт всего лишь дополнительная услуга.

Для того чтобы банк мог подписать соглашение с целой организацией необходимо чтобы каждый ее работник имел классическую дебетовую карту.

По карте, на которую поступает заработная плата лица, можно подключить услугу овердрафта, она позволит перерасходовать имеющиеся на счете денежные средства.

 В случае использования указанной услуги лицо сначала гасит проценты, начисленные за использование займа, и только после этого занимается возвратом основной суммы долга.

При займе средств в малом количестве при последующем перечислении зарплаты овердрафт полностью будет оплачен и доступен вновь. Проценты начисляются на всю сумму займа, а долг будет перекрываться ежемесячно.

Советуем материал: Овердрафт: палочка-выручалочка или ловушка?

Возможно ли подключение услуги на дебетовую карту

Большинство банков, заключая договор по обслуживанию с держателем дебетовой карты, указывают стоимость предоставления овердрафта. При этом многие пользователи не догадываются о предоставлении этой услуги.

Именно поэтому рассчитываясь средствами дебетовой карты платеж может пройти только со второй попытки – в этом случае финансовое учреждение предоставляет клиенту недостающую сумму денег.

Такие ситуации вызывают несанкционированное возникновение овердрафта.

Схожая ситуация очень часто случается и при пользовании зарплатной картой. При ее оформлении клиенту может также подключаться услуга овердрафта.

Если лицо дало согласие на ее подключение оно пишет соответствующее заявление, подтверждающее поступление на карту ежемесячных доходов.

Банк проверяет достоверность поданных сведений и только после этого устанавливает определенный лимит. Таким образом банк предоставляет лицу поощрение – возможность брать деньги в займ.

Основные преимущества дебетовой карты с овердрафтом

  • плата за обслуживание отсутствует;
  • возможность выбора применения соответствующей карты;
  • сумма долга списывается автоматически.

Держатель карты может и не подписывать договор, но и в этом случае кредитование возможно. Такие условия могут повлечь возникновение технического овердрафта. Но не стоит путать технический овердрафт с санкционированным.

Отличия между ними заключаются в разной процентной ставке по каждому из них. В случае последнего банк начисляет штрафы.

Источник: https://finardi.ru/debetovaya-karta-s-overdraftom/

Что выбрать: кредитную карту или дебетовую с овердрафтом?

10 февраля 2013  дебетовая карта, кредитная карта, советы заемщику

В настоящее время почти для всех, кто зарабатывает самостоятельно, существуют безграничные возможности оформления кредита.

Однако стоит вопрос, что же выбрать: кредитную карту или овердрафт, что довольно серьезно продвигается финансовыми компаниями, предлагающими услуги и оформляющими пока еще дебетовые карты.

Каковы же различия овердрафта и кредитной карты? В чем их плюсы и минусы?

Овердрафт на кредитке

Сразу стоит сказать, что означает слово «овердрафт». Это краткосрочный кредит (в переводе с английского). Принцип действия данного кредита состоит в том, что банк дает клиенту возможность получить средства (от фирмы), дополнительные к тем, которые уже зачислены на карту (зарплату).

На размер овердрафта влияют доходы заемщика и его финансовые вложения (начисления на карту); в соответствии с этими цифрами банк ограничивает выдаваемую сумму, которую клиент может еще немного урезать. Как гласит статистика, обычно овердрафты получают корпоративные клиенты, которые обслуживаются по зарплатным программам.

Чаще всего сумма на овердрафт равняется 70%-80% от объема месячного заработка. В зависимости от зарплаты клиента поднимается верхняя планка лимита. Достоинства данного краткосрочного кредита видны сразу. Когда на карте иссякнут средства, можно в любую минуту получить в банке нужную сумму, которая зависит от размера ваших заработков. Данный вариант еще иногда именуется микрокредитованием.

Овердрафт может придти на помощь в трудной финансовой ситуации, и кроме собственных денег, которые находятся на дебетовой карте, вы получите в распоряжение деньги банка.

Огромный недостаток краткосрочного кредита – это количество денег; их количество меньше тех, которые получает клиент на работе. Также деньги нужно будет вернуть все и сразу в отличие от кредита, который выдается на долгий срок. Самое главное – процентная ставка по овердрафту равняется 18%-20% годовых, т.е.

меньше, чем ставка за получение обычной кредитки. Это число определяется тем, что банкиры не так рискуют при незакрытом кредите, который обычно закрывается после первого полученного заработка.

Начисление процентов происходит каждый месяц, льготного срока у овердрафта нет, а если вы хоть немного задолжаете при возвращении денег, ставка возрастет до 35%-45% годовых.

Как видно из перечисленного, овердрафт лишь ненадолго спасет от финансового краха. Данный вид кредита позволяет справляться с трудностями, на решение которых не требуется много средств. Заемщик в такой ситуации волен, даже не получив следующей зарплаты, обратиться в банк за получением лишних денег.

Есть шанс при оформлении овердрафта договориться и о льготном периоде кредитования. Существуют банки, которые выделяют льготный беспроцентный период или снижают проценты до минимальных. Прежде всего, следует спросить в той компании, которая предоставляет услуги клиенту, есть ли такая возможность.

Достоинства и недостатки кредитной карты

По сравнению с дебетовой картой, которая предоставляет возможность овердрафта, кредитка располагает лишь полученными по договору деньгами. Установленные границы на получаемые средства и долгий срок возвращения потраченных денег помогут осуществить планирование расходов заемщиков, предоставив шанс повысить расходы и приобретать дорогостоящие вещи.

Кредитные карты особенно нужны тем, кто может и хочет жить в кредит или оформляют кредитки, «чтобы было», желают избежать риска в дальнейшем. Банк предоставляет гораздо больше средств, чем в случае с овердрафтом, а это значит, что кредитки популярнее среди клиентов.

В договоре всегда говорится о льготном сроке погашения, о котором достаточно просто договориться с банком.

В отличие от овердрафта на карте для заработанных денег кредитная карта, у которой и имеются достоинства, все же нуждается в долгом и тщательном оформлении.

Клиент должен принести в банк немало документов (свидетельство о доходах, стабильном финансовом положении и иные сведения), чтобы сотрудники убедились в его честности.

Учитывая, что сейчас снова дело идет к кризису в финансовой области, некоторые компании повышают требования к клиентам, опасаясь того, что занятые деньги пропадут. Те, кто хочет пользоваться предоставленными деньгами дольше и отдавать их небольшими суммами, должны остановиться на кредитной карте.

В данном случае средства будут перечислены на отдельный счет (а не зарплатную карту, как то происходит при овердрафте). Существуют два варианта, согласно которым можно отдавать кредитные деньги: аннуитетный или дифференцированный, – на что влияет расписание закрытия и объема полученных средств.

Разные сложности и проблемы предполагают разные пути решения: как кредитные карты, так и овердрафт. Те, кто желает воспользоваться деньгами сразу, должны оформлять овердрафт; те, кто чувствует в себе силы подолгу погашать кредиты, останавливаются на кредитных картах.

Источник: http://www.InCred.ru/pub/chto-vybrat-kreditnuyu-kartu-ili-debetovuyu-s-overdraftom/43263/

Как оформить карту с лимитом овердрафта и чем она удобна

Главным условием предоставления овердрафта является наличие у клиента регулярно используемого банковского счета. И если изначально этот вид кредитования был доступен только для юридических лиц, то в настоящее время любой клиент банка может подать заявку на оформление пластиковой карты с лимитом овердрафта, привязанной к его расчетному счету.

Дебетовая карта с овердрафтом

Овердрафт – это возможность использовать заемные средства сверх остатка на счете. Для физических лиц такой кредит оформляется на дебетовую карту. В некоторых случаях заемщик получает специальную овердрафтную карту.

С одной стороны, этот вид кредитования очень удобен, поскольку обеспечивает простой и быстрый доступ к недостающим суммам. Карта с лимитом овердрафта особенно выгодна для тех, кто нуждается в заемных средствах лишь время от времени. Но тем, кому постоянно необходимы дополнительные средства, выгоднее оформить кредитную карту, чтобы не платить высокие проценты за перерасход.

В то же время несколько условий предоставления карт с овердрафтом для клиента не совсем выгодны. Помимо того, что за использование услуги начисляются высокие проценты, в некоторых банках взимаются комиссии:

  • за открытие овердрафтного счета;
  • за обслуживание карты;
  • за обновление лимита;
  • при обналичивании средств.

Кредитная карта с овердрафтом

Кредитная карта сама по себе является одним из видов банковского займа. Но овердрафт может предоставляться и для нее, когда клиенту открывается доступ к дополнительным заемным суммам помимо кредитного лимита. Проценты за овердрафт по счету карты будут выше, чем за использование кредитной карты обычным способом.

Подобную услугу банки предоставляют далеко не всем клиентам, имеющим кредитки. Чтобы оформить овердрафт на кредитную карту, заемщик должен:

  • иметь высокий уровень платежеспособности;
  • осуществить вклад на крупную сумму в этом банке;
  • участвовать в зарплатном проекте банка, т.е. иметь гарантированные регулярно поступающие на счет суммы.

Стоит отметить, что оформить овердрафт на кредитную карту будет труднее, чем просто увеличить кредитный лимит на ней. Банки не часто соглашаются на это и вполне могут отказать заемщику. Более того, условия договора для некоторых видов карт вообще не предусматривают возможность овердрафта.

Зарплатная карта с овердрафтом

Нередко случается, что банк сам предлагает подключить овердрафт участникам своей зарплатной программы. Для кредитора это наиболее выгодный вариант, поскольку на зарплатную карту гарантированно ежемесячное поступление средств, а значит, задолженность и проценты по овердрафту будут погашаться быстро и без просрочек.

Для владельца зарплатной карты подобное предложение тоже достаточно привлекательно. Лимит овердрафта по счету банковской карты обычно составляет 50-70% зарплаты, что является удобным запасным источником средств.

Тем более, что суммы перерасчета будут возвращаться банку автоматически, и никаких дополнительных операций с картой проводить не нужно. Кроме того, банки часто предоставляют льготные периоды для владельцев зарплатных карт, а это значит, что в течение некоторого времени можно будет пользоваться овердрафтом без процентов.

Карта пенсионера с овердрафтом

Для многих пенсионеров социальные выплаты перечисляются на банковскую карту. Они, как и участники зарплатной программы, могут обратиться в банк и оформить овердрафт. Конечно, лимит перерасхода для пенсионеров будет ниже, но и эта сумма может выручить до очередного поступления пенсии.

Как оформить овердрафт на банковскую карту

Получить овердрафт бывает сложнее, чем завести кредитную карту, хотя сама заявка и процедура оформления проходит довольно быстро. Банки предоставляют этот вид кредита только для тех клиентов, которые:

  • имеют постоянный заработок и трудовой стаж от 6 месяцев;
  • зарегистрированы на территории обслуживания банка;
  • имеют идеальную кредитную историю.

Рекомендуем прочесть:  Подробная информация о таком понятии как овердрафт

Для получения овердрафта на зарплатную или кредитную карту нужно подать заявку в банк по месту обслуживания карты. На основе предоставленных данных кредитором будет установлен размер лимита. При заключении договора необходимо внимательно ознакомиться со всеми нюансами предоставления услуги.

Например, не все клиенты изначально осведомлены о процентах за годовое обслуживание или о минимальном ежемесячном платеже по кредиту. Часто они узнают об этих условия позднее, когда уже была допущена просрочка, начислены штрафы и испорчена кредитная история.

Чтобы оформить новую овердрафтную карту, можно либо оставить онлайн-заявку, либо прийти в отделение банка с паспортом, трудовой книжкой и справкой о доходах. На рассмотрение заявки обычно уходит 3-4 дня, и решение о предоставлении карты с лимитом овердрафта сотрудники банка сообщают по телефону или по электронной почте.

Как отказаться от овердрафта по карте

Нередко предоставление карты с овердрафтом влечет за собой множество необдуманных трат, и после некоторого времени клиент принимает решение отказаться от услуги. В этом случае важно помнить, что:

  • отключить возможность перерасхода можно только после полного погашения задолженности;
  • чтобы отказаться от услуги, необходимо предоставить письменное заявление в банк;
  • отключение услуги произойдет через 1-2 недели (иногда и позднее, по прошествии 1,5 месяцев).

Источник: https://promikrozaim.com/overdraft/karty-s-limitom-overdrafta.html

Овердрафт в Тинькофф: условия, способы подключения, особенности

Многие слышали об овердрафте, но немногие представляют, что это такое и кто может его получить. А ведь овердрафт дает возможность пользоваться деньгами банка в то время, как свои средства уже закончились.

Это своего рода аналог кредитной карты Тинькофф, но с более гибкими условиями и низкой процентной ставкой.

Что такое овердрафт и для чего он нужен владельцу карты?

Овердрафт — это одна из разновидностей краткосрочного кредита, при котором владелец дебетовой карты может «уйти в минус», потратив бОльшую сумму, чем есть на его карте за счет заемных средств банка.

Например, на вашей карточке всего 750 рублей, а вы набрали продуктов на 1000 рублей. Если бы вы имели обычную дебетовую карту, транзакция бы не прошла и владельцу пластика пришлось бы отказаться от покупки товаров на сумму 250 рублей, чтобы чек не превышал доступный по карте баланс в размере 750 рублей.

Имея на руках дебетовую карту с овердрафтом, владельцу больше не придется думать о состоянии остатка собственных средств на ней, ведь недостающие 250 рублей спишутся за счет овердрафта. Таким образом, покупка будет одобрена банком, а клиент «залезет» в овердрафт на 250 рублей.

Фактически овердрафт можно назвать возобновляемой кредитной линией, когда деньги банка можно брать неоднократное количество раз в любом размере, не превышающем установленный для клиента лимит.

Однако пользоваться такой привилегией могут далеко не все держатели карточек. Чаще всего овердрафт предоставляется владельцам зарплатных карт, поскольку банк уверен в том, что в ближайшем времени на счет клиента поступят отчисления от работодателя (зарплата), поэтому без опаски предоставляет небольшой овердрафт.

Некоторые клиенты не видят разницу между кредитной и овердрафтной картой, постоянно их сравнивая. На самом деле различие есть и оно существенное.

Когда заемщик уходит в овердрафт (в минус) по дебетовой карте, то любая сумма средств, поступившая на его счет, автоматически идет на погашение овердрафта, пока он полностью не закроется.

По кредитной карте заемщик должен вносить фиксированные платежи 1 раз в месяц согласно графику погашения. Как правило, при поступлении какой-то суммы средств на кредитную карту банк не будет списывать ее полностью в тот же миг, как в случае с овердрафтом.

Есть также такое понятие, как неразрешенный овердрафт, который возникает по техническим причинам. Например, часто такое случается при совершении покупок в интернете в другой валюте. Из-за конвертации валют в разные дни счет карты может уйти в минус. Технический овердрафт может получиться из-за ошибки самого банка (двойное списание по одной транзакции и т.п.)

За уходом в технический овердрафт нужно очень внимательно следить, поскольку за несвоевременное погашение задолженности начисляются пени или штрафы. Обычно они составляют 30-50% годовых от суммы неразрешенного овердрафта.

Как подключить овердрафт в Тинькофф?

В январе 2017 года Тинькофф запустил возможность подключения овердрафта для обладателей дебетовых карточек Black.
Сегодня любой владелец карточки может подключить услугу в личном кабинете интернет сайта Тинькофф или мобильного банка. Для этого нужно:

  1. Кликнуть на вкладку «Подробнее» в персональном предложении от банка и ознакомиться с условиями предоставления услуги.
  2. Нажать на вкладку «Подать заявку». Совершая это действие, клиент подтверждает, что прочитал условия предоставления овердрафта и полностью с ними согласен.
  3. Подождать решение банка в течение 1-2 минут, не более.

Итоговое решение о предоставлении овердрафта принимается на основании комплексной проверки заемщика, его платежеспособности, среднемесячных операций, расходов и т.д. На основании анализа для каждого заемщика устанавливается максимальный размер овердрафта.

Как только заемщик подключит услугу, баланс карточки изменится с учетом суммы разрешенного овердрафта. То есть, если у владельца пластика на счете было 5000 рублей и ему одобрили овердрафт на 3000 рублей, то на его счете высветиться сумма в размере 8000 рублей.

Плата за пользование овердрафтом начисляется и списывается со счета ежедневно.

Владельцу карточки обязательно нужно погасить всю сумму задолженности в течение 25 дней, которые начинают отсчет по окончанию очередного расчетного периода, когда заемные средства были использованы.

Например, если клиент пользовался овердрафтом 5 числа, то ему нужно вернуть деньги обратно на карточку в течение 25 дней начиная с 6 числа месяца.

Чем опасен овердрафт?

Овердрафт — штука полезная, но иногда может сыграть с владельцем карты злую шутку. Чаще всего такие казусы случаются с держателями зарплатных карт, активно пользующихся овердрафтом, который в разных банках может достигать нескольких месячных зарплат, а процентная ставка по нему низкая.

Это и привлекает большинство владельцев карточек воспользоваться «заемными» средствами банка.

Спустя некоторое время работодатель может расторгнуть зарплатный проект с этим банком и перевестись в другую кредитную организацию со всеми вытекающими последствиями (новая зарплатная карта другого банка, новый овердрафт и т.д.) Соответственно, некоторые сотрудники могут просто забыть о существовании прежней карточки и непогашенном овердрафте, о котором банк непременно напомнит через 6-12 месяцев.

Тогда проценты по нему набегут «по полной» и начисляться штрафы за просрочку. В итоге бывший владелец пластика получит негативную историю в конкретном банке и БКИ, а также будет должен выплатить непогашенную задолженность с учетом пени и штрафов.

Условия овердрафта в Тинькофф Банке

На самом деле условия по овердрафту в Тинькофф довольно выгодные. Так, например, владельцы дебетовых карт могут «залезть» в овердрафт на 3000 рублей и не заплатить за это ни рубля комиссии. Такой овердрафт предоставляется абсолютно бесплатно. Более подробно условия прописаны в таблице, которая находится ниже.

Сумма овердрафтаКомиссия в деньКомиссия в день процентах от максимальной суммы
От 1 руб. до 3000 руб. Бесплатно Бесплатно
От 3000 до 10000 руб. 19 рублей 0.19%
От 10000 до 25000 руб. 39 рублей 0.16%
От 25000 руб. 59 рублей 0.24%

Таким образом, получается, что пользоваться овердрафтом по дебетовым картам Тинькофф Банка очень выгодно. При максимальной сумме по каждому лимиту переплата в процентах составляет 0.16-0.19% от суммы потраченных банковских средств.

Если взять аналогичный займ в любой микрофинансовой организации, клиенту придется заплатить по 1-2% за каждый день пользования заемными средствами. При длительных сроках и крупных суммах итоговая переплата будет вполне внушительной.

Сколько на самом деле стоит овердрафт?

Большинство владельцев дебетовых карт предпочитают овердрафт оформлению отдельных кредиток из-за низкой переплаты за пользование заемными средствами своего банка.

Если по кредитным картам процентная ставка варьируется на уровне 30-45% годовых, то по овердрафтным она составляет 20-25% в год.

К тому же многие банки предлагают льготные условия овердрафта для зарплатных заемщиков, предлагая пользоваться деньгами без начисления процентов или по сниженной ставке.

Наименование банка-эмитента/ ПараметрыПроцентная ставка по овердрафту
ВТБ24 24% годовых
ОТП 22.9% за безналичные операции, 25.9% по снятию наличных в банкомате
Промсвязьбанк 22% годовых
Сбербанк 20% в год

Мы выяснили, что овердрафт дешевле, а значит, выгоднее стандартных кредитных карт, но насколько выгоден овердрафт в Тинькофф? Дело в том, что полноценно сравнить % ставку по овердрафту Тинькофф и других кредитных организаций не удастся, поскольку у первого комиссия взимается фиксировано в рублях, а у остальных – в виде % на сумму.

Если взять среднюю сумму стандартного овердрафта по России – 10000, то за каждый день клиенту Тинькофф придется отдавать 0.16% от суммы. Это примерно 4.8% в месяц с учетом 30-тидневного календарного месяца. Казалось бы, сущий пустяк, но в год переплата получается внушительной и составляет 57.6-58%. Это значительно выше, чем по показателям овердрафта в сторонних кредитных организациях.

Однако Тинькофф Банк один из немногих предлагает беспроцентный овердрафт при сумме лимита до 3000 рублей. Это огромный бонус в копилке Тинькофф.

Как бы там ни было, овердрафт однозначно выгоднее и лучше займов в микрофинансовых организациях, где годовая ставка может достигать 700-1000% годовых.

Также с овердрафтом не могут тягаться потребительские кредиты без обеспечения и документов, а также экспресс-займы, по которым переплата может достигать 60-70% годовых.

Полезное по теме

  • Досрочное погашение в банке Тинькофф

Источник: http://mobile-testing.ru/overdraft_tinkof/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.