Оформление онлайн заявки на увеличение кредита: этапы практические рекомендации

Содержание

Два способа оформления заявки на кредит: пошаговая инструкция – Финэксперт 24

Оформление онлайн заявки на увеличение кредита: этапы практические рекомендации

Все отлично понимают, что перед выдачей кредита на руки обязательно должна быть оформлена заявка на получение денежных средств в долг у банковского учреждения. Это является очень важным процессом, влияющим на решение банковского учреждения.

Изучив информацию, оставленную в заявлении, банковская организация принимает решение – об одобрении кредита либо об отказе в его выдаче. В реальности же оформление заявки на кредит является совсем не трудной процедурой.

Существуют различные варианты того, каким образом это можно осуществить.

Что является заявкой на кредит?

Заявкой называют заполненную анкету, отражающую главные сведения о потенциальном клиенте.

Конкретно должны быть отражены следующие сведения:

  1. Информация о его паспортных данных.
  2. О данных других документов, которые предъявляются для оформления.
  3. Информация о семейном положении.
  4. Сведения о рабочем месте и источнике дохода.
  5. О контактной информации.
  6. Об информации о собственности заявителя.
  7. Иные нюансы.

Исходя из той информации, которую предоставил заявитель, банковским учреждением принимается решение касательно того, одобрить либо отказать по заявке клиента. Заемщик должен сразу провести анализ того, какая информация будет сообщена им банковской организации. Должна быть проведена подготовка к анкетированию.

Довольно часто заявители не в курсе, какой стационарный рабочий номер либо юридический адрес у их организации. Когда проводится анкетирование, ими данные сведения начинают отыскиваться в срочном порядке. Поэтому, необходимо выписывать сведения о собственной организации на бумагу, и брать ее с собой при посещении банковского учреждения.

Также для оформления заявки на кредит наличными либо на другой вид займа, анкета должна содержать указание на информацию о некоторых контактных лицах. Они, как правило, являются родственниками или близкими друзьями заявителя (им есть чего бояться).

Они могут подтвердить информацию о нем банковскому учреждению. Стоит подумать, кто может стать контактными лицами, очень часто банковские учреждения требуют, чтобы у них был стационарный телефонный номер.

Стоит иметь в виду, что если будут просрочки – эти лица будут получать звонки с целью найти через них заемщика.

Каким образом происходит оформление онлайн заявки на кредит?

Изначально необходимо провести выбор банковского учреждения, в котором Вы планируете оформить заявку на выдачу кредита наличными.

В данный временной период у каждого финансового учреждения существует свой собственный сайт, с размещением информации о тарифных планах на кредитные продукты и условия их предоставления.

Поэтому выбор программы возможен прямо из дома, тем более, что сеть или банковские сайты обладают кредитными калькуляторами (они могут помочь с выбором оптимальных условий и с показом переплаты).

Также в обязательном порядке стоит посмотреть, какие документы необходимы для подачи заявления. В одном банковском учреждении требуется предъявление паспорта и второстепенного документа, в ином – пакета документов плюс справки о доходах. Стоит обязательно взять с собой все, что требуется в этом банковском учреждении.

Подача заявки возможна в любом отделении выбранного Вами банковского учреждения. В офисе с Вами будет общаться банковский менеджер. Он как раз и будет принимать заявление на выдачу кредита. Сначала идет выяснение Ваших потребностей и возможностей, далее, исходя из них, и идет подбор соответствующей кредитной программы.

После этого следует процесс заполнения анкеты. Менеджером задаются вопросы, ответы на которые заносятся им в специальную программу. Стоит давать предельно честные и внимательные ответы.

После этого происходит отправление Вашей анкеты на рассмотрение. Банковские работники могут обзванивать Вас, ваших контактных лиц. Время рассмотрения заявки зависит от самого банковского учреждения и желаемой Вами кредитной программы. В случае вынесения положительного решения, Вас снова пригласят в банк для подписания соглашения и выдачи наличных.

Подача заявки на кредит посредством интернета

Многими банками уже давно внедрен процесс принятия заявок от физлиц посредством интернета. Оформление кредита наличными происходит благодаря онлайн заявке, что существенно упрощает процесс для самого клиента – он может в любой момент зайти на сайт выбранного учреждения и оставить необходимое заявление.

В данной ситуации гражданином выбирается банк, кредитная программа и параметры нужного ему кредита. Оформляется онлайн-заявка – с указанием желаемой суммы и срока.

Стандартной онлайн-анкетой считают аналогичную заполняемой в банковском учреждении анкете. Только в этом случае интернет-заявителем информация вносится в самостоятельном порядке. Это гораздо удобнее, Вы не волнуетесь, спокойно заполняете анкету в комфортной обстановке.

Далее анкету рассматривают. Процесс является стандартным, могут поступать звонки из банковской организации. В обязательном порядке необходимо предупреждение контактных лиц о возможных звонках об оформлении заявки на потребительский кредит – чтобы звонок не застал их врасплох.

Если принято положительное решение, заемщик будет приглашен в банковский офис для последующей процедуры оформления договора. С собой обязательно берется весь пакет документов, упоминаемый в анкете либо первоначально считающийся обязательным для кредитной выдачи. Если банком сначала требовалась справка о доходах, ее обязательно нужно приносить – без нее произойдет аннулирование предложения.

Если банковская организация убедится в подлинности Вашей личности, подлинности Ваших документов и признает актуальной информацию в оставленной анкете, процедура будет оформлена. Вами будет подписан договор кредитования, после чего будут выданы деньги.

Источник: https://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/obshhie-voprosy-kreditovaniya/dva-sposoba-oformleniya-zayai-na-kredit-poshagovaya-instruktsiya/

Как оформить потребительский кредит – пошаговое руководство

Как оформить потребительский кредит - пошаговое руководство

 Пошаговое руководство по оформлению На первый взгляд процедура получения потребительского кредита выглядит достаточно просто – нужно выбрать понравившийся вам товар в магазине, обратиться к представителю банка, оформить предварительную заявку на получение кредита и в случае ее одобрения подписать кредитный договор и совершить желанную покупку.

Но на самом деле этот процесс несколько сложнее и имеет ряд нюансов, которые необходимо знать и учитывать, чтобы зря не тратить собственные силы и время. Кроме этого, нужно иметь в виду, что условия потребительского кредита зависят и от его вида, а таких разновидностей кредитов существует больше десятка.

Подготовительный этап – самый важный в процедуре получения потребительского кредита, все остальные этапы носят скорее технический или формальный характер.

А от того насколько правильно вы выберете магазин для приобретения товара и банк, который обеспечит для вас приобретение этого товара, зависит как общая сумма переплаты по кредиту, так и размер ежемесячного платежа и другие дополнительные возможности, которые обеспечиваются кредитным договором.

Чтобы обеспечить для себя максимальную экономию времени и средств на первом этапе нужно учесть и продумать следующие моменты:

  1. Оцените свою платежеспособность. Далеко не всегда выполнять взятые на себя по кредиту обязательства легко, а порой это и вовсе невозможно. Оцените свои возможности – действительно ли вы сможете расплатиться по кредиту, ведь несоблюдение условий кредитного договора влечет за собой наложение штрафных санкций. Также не лишним будет еще раз убедиться, что приобретаемый товар вам действительно необходим.
  2. Выбрать место и банк для получения кредита. Чаще всего потребительский кредит оформляется непосредственно в магазине, где вы обнаружили необходимый вам товар. При этом покупатель редко задумывается о том, что такую же вещь можно приобрести и в другом магазине, где будут представители других банков, которые, возможно, предложат более выгодные условия кредитования. Поэтому если вы приобретаете в кредит дорогостоящую вещь, ни в коем случае не торопитесь – уточните, в каких магазинах есть нужный вам товар, представители каких банков там присутствуют, сравните условия потребительских кредитов разных банков.
  3. В настоящее время любой банк имеет собственный официальный сайт, на котором размещена информация по условиям потребительских кредитов. Не редкость и онлайн-калькуляторы, с помощью которых вы сможете быстро подсчитать приблизительные параметры кредита (срок, сумму переплаты, размер платежа.)

    Таким образом, при выборе места для приобретения товара, отталкивайтесь не от магазина, а от конкретного банка, в котором вы хотите получить кредит на наиболее выгодных условиях. Изучите предложения как можно большего количества банков. И только если выбранный вами банк отказал вам, тогда можно попробовать оформить кредит с меньшей выгодой в другом кредитном учреждении.

  4. Определить свою социальную категорию. Потребительские кредиты, предназначенные для отдельных категорий граждан, таких как учащиеся, пенсионеры, молодые семьи, как правило, выдаются на более выгодных, чем стандартные, условиях. Поэтому перед тем как оформлять заявку на кредит, уточните – не принадлежите ли вы к такой категории.
  5. Если вы уже пользовались кредитами какого-либо банка и выполняли все условия договора, то имеет смысл обратиться в тот же банк, так как в таком случае получить одобрение по кредиту будет гораздо проще, а кроме этого многие банки имеют специальные программы кредитования для добросовестных заемщиков.

Шаг 2: Предварительная заявка

Чтобы инициировать процедуру получения потребительского кредита необходимо получить первоначальное одобрение банка, для этого нужно оформить предварительную заявку и дождаться результата ее рассмотрения. Как правило, такая заявка рассматривается в течение 1 часа, а полученный результат поступает вам на телефон в виде СМС.

Обращаем ваше внимание, что предварительное одобрение кредита не означает, что после того, как вы оправите в банк все необходимые документы, кредит вам обязательно одобрят окончательно. Предварительно анализируется лишь ваша потенциальная платежеспособность, а окончательное решение о том предоставлять ли вам кредит или нет, принимается только после предоставления всех необходимых документов и анализа всех имеющихся сведений.

Предварительную заявку на потребительский кредит можно оформить несколькими способами:

  • обратиться к представителю банка непосредственно в торговой точке, где вы хотите приобрести товар (как правило, такие представители находятся в большинстве крупных торговых центров);
  • лично подойти в одно из отделений выбранного вами банка и оформить предварительную заявку там;
  • в большинстве случаев банки на своих официальных сайтах организуют для посетителей сайта возможность дистанционно отправить предварительную заявку на потребительский кредит – онлайн-заявку. Это позволяет снизить нагрузку на сотрудников банка в отделениях и вместе с тем, избавить потенциальных клиентов от необходимости обязательно посещать офис банка.

Шаг 3: Подготовка документов

После получения предварительного одобрения по кредиту, вам нужно внимательно ознакомиться с требованиями банка относительно комплекта необходимых документов, собрать их и подготовить для оформления окончательной заявки на кредит. Как правило, перечень обязательных документов зависит как от суммы и срока кредита, так и от конкретного банка, предоставляющего займ. Чем выше сумма кредита – тем большее количество документов вам придется подготовить.

При условии получения крупных сумм кредита будьте готовы подтвердить свою кредитоспособность путем предоставления документов, подтверждающих ваши права на собственность (автомобиль, квартиру и так далее), либо гарантии от поручителей.

Шаг 4: Собеседование в банке и сдача документов

Когда все документы готовы, необходимо обратиться в отделение банка, либо к сотруднику в торговой точке (если вы получаете кредит непосредственно в магазине) и оформить окончательную заявку на потребительский кредит. Перед этим сотрудник банка обсудит с вами все условия кредитования, задаст ряд вопросов, составит заявку и отправит ее на рассмотрение в аналитический центр банка.

Шаг 5: Заключение договора с банком на потребительский кредит

Если все предварительные условия выполнены, документы в порядке и сотрудники банка считают вас платежеспособным, то вы получаете одобрение на оформление кредитного договора.

Вместе с сотрудником банка обсудите его условия и самое главное (!) – внимательно прочитайте содержание договора перед тем, как его подписывать.

Когда договор подписан, останется лишь обратиться к менеджеру магазина, предоставить ему платежные документы и получить необходимый вам товар.

В ходе подписания кредитного договора уточните у сотрудника банка возможность и условия использования интернет-банка и, в случае наличия такой возможности, подпишите дополнительное соглашение. Это позволит вам дистанционно контролировать состояние задолженности по кредиту, узнавать дату и сумму ежемесячного платежа, и даже моментально оплачивать кредит.

Шаг 6: Погашение задолженности по кредиту

К сожалению, получение желаемого товара и начало его использования вовсе не означают окончание забот, связанных с его покупкой – нужно еще и расплатиться по кредиту.

Обязательно своевременно вносите ежемесячные платежи по кредиту.

Просрочка влечет за собой штрафные санкции, увеличение размера следующего ежемесячного платежа, а при длительной просрочке и увеличение общей суммы задолженности.

При осуществлении оплаты имейте в виду, что дата оплаты далеко не всегда совпадает с датой поступления денег на счет банка, некоторые способы оплаты подразумевают определенные сроки перечисления средств.

Например, при оплате потребительского кредита в банке, перевод может затянуться на срок до 3-х банковских (рабочих) дней; оплата в некоторых терминалах также занимает более суток.

Поэтому оплачивайте кредит заранее, либо через систему интернет-банка.

Таким образом, перед тем, как спешить по рекомендации менеджера магазина оформлять приобретаемый товар в кредит, очень важно внимательно изучить все доступные вам варианты кредитования, подготовить документы и дождаться рассмотрения заявки.

Существенную роль на условия предоставления и оплаты потребительского кредита влияет банк, в котором такой кредит берется.

Именно банк определяет то, сколько вы будете платить и на каких условиях, поэтому в первую очередь выбирайте банк, а не товар.



  1. Хоум Кредит Банк (Home Credit Bank)
  1. Ежемесячное пособие до 1,5 лет
  2. Оформление загранпаспорта через Интернет. Пошаговое руководство
  3. Пособия малообеспеченным семьям
  4. Загранпаспорт: вопросы и ответы
  5. Документы на пособие до 1,5 лет
  6. Загранпаспорт. Оформление загранпаспорта. Анкета на загранпаспорт
  7. Детские пособия в 2018. Виды пособий и размеры выплат
  8. Как получить визу? Пошаговая инструкция
  9. Субсидии на жилье для многодетных семей
  10. Меры социальной поддержки многодетным семьям

Источник: http://www.burokratam-net.ru/credits/potrebitelskie_kredity/potrebitelskii_kredit_poshagovoe_rukovodstvo.html

Заявка на кредит: как правильно подать, онлайн заявка

Современная экономическая ситуация в стране повышает потребность людей в кредитовании как потребительском, так и ипотечном. К примеру, 80% сделок с недвижимостью происходят именно с участием ипотечного кредитования.

Потребительские кредиты сегодня оформляются практически на все, начиная от крупных нужд, заканчивая мелкой бытовой и цифровой техникой. Но, к сожалению, не все получают одобрение при запросе.

Причина отказа в кредите

Порой кредит не одобряют даже тем, у кого стабильный заработок, высокая платежеспособность и «белая» кредитная история.

Так в чем же причина?

К сожалению, потенциальный заемщик не сможет самостоятельно узнать причину, так как физическим лицам банки не обязаны объяснять причину. Но многие самостоятельно начинают искать причины.

Как правило, причина в большинстве своем одна – неправильное оформление заявки на кредитования.

Как правильно заполнять заявку на кредит, чтобы получить одобрение?

Первый этап подачи заявки

Первоначально важно четко определиться с целью кредитования. Это позволит рассчитать конкретную сумму, которая необходима для достижения желаемого.

Но важно помнить, что банк выдаст не более той суммы, которую, по его мнению, способен выплатить заемщик.

Конечно, сотрудники банка могут не знать обо всех доходах их клиентов, именно поэтому необходимо рассчитать свои возможности самостоятельно, чтобы исключить впоследствии невыполнения обязательств по выплате займа.

Определившись с суммой и целью, можно приступать к подбору банка и конкретной программы кредитования, которая будет приемлема и наиболее выгодна.

Перед непосредственным обращением в банк можно сразу же подготовить пакет документов. Его состав можно узнать на официальном сайте выбранного финансового учреждения. Как правило, это сканы паспорта, СНИЛС, справка 2-НДФЛ или справка по форме банка о доходах физического лица и т.д.

В процессе оформления банк может запросить дополнительные справки.

На данном этапе важно обратить внимание на юридическую грамотность составления документов, отсутствие ошибок и исправлений в тексте, верные даты.

Второй этап подачи заявки

Сотрудник выбранного финансового учреждения предоставляет бланк анкеты, который необходимо заполнить – это и есть та самая заявка на кредитование.

Вся информация должна быть актуальной и верной. Особенно важно указать реальные сведения о месте работы и лицах, которые могут подтвердить доход.

Также особое внимание следует обратить на отсутствие или наличие текущих займовых обязательства, которые на данный момент не исполнены.

Если указанная информация будет ложной – банк вероятнее всего откажет в выдаче займа.

Когда работник банка удостовериться, что вся указанная в анкете информация правдива, заявка отправляется на рассмотрение кредитной комиссии.

Если очевидных препятствий для выдачи займа нет – вероятнее всего, кредит будет выдан.

Онлайн заявка

Помимо обычного способа подачи заявки на кредит, широкое распространение в последнее время получила подача онлайн заявки.

Преимущество данного способа очевидно: не выходя из дома, можно получить сведения об одобрении, либо об отказе в кредитовании. Особенно данный способ распространен у людей, имеющих повышенную занятость.

Итак, для отправки заявки на кредит через интернет, как правило, необходимо заполнить электронную версию анкеты.

В ней указываются основные данные о заемщике: Ф.И.О, дата рождения, пол, контактные данные, место проживания или регистрации, размер и срок займа, паспортные данные, информация о смене фамилии, предыдущих займах, информация о семейном положении, количестве членов семьи, дополнительную информацию о родителях, супруге, детях, информацию о месте работы и доходе.

Советы по заполнению онлайн анкеты

1. Особое внимание стоит обратить на точность заполнения данных. Любая опечатка или неточность может повлечь за собой отклонение заявки. Происходит это потому, что система считает данные недостоверными и отклоняет заявку еще на стадии предварительного рассмотрения.

2. Необходимо предоставлять правдивые сведения о месте работы, составе семьи и т.д. В каждом финансовом учреждении существует своя система безопасности. Перед одобрением заявки все данные проходят строгую проверку.

И если будет выявлено, что сведения, предоставленные в анкете ложные, помимо обычного отклонения заявки это может повлечь добавление клиента в черный список. В дальнейшем получить кредит в данном банке становится практически невозможно.

3. Рекомендуется заполнять не только обязательные поля, но и все остальные. Таким образом, банк получает более подробную информацию о заемщике, что увеличивает шанс положительного решения.

Ksenya-43.

Источник: http://www.rasenya.ru/polezno/kak-podat-zayau-na-kredit/

Оформление ипотечного кредита: этапы, трудности и рекомендации

Оформление ипотечного кредита: этапы, трудности и рекомендации

Вы собрались покупать квартиру, дом или земельный участок, но не можете оплатить единовременно полную стоимость этой покупки? У вас всегда есть возможность попробовать оформить ипотечный кредит и наш сайт поможет разобраться во всех этапах.

Ипотечный кредит — это заем, который выдается банками или кредитными агентствами на долгий срок. Обычно он предоставляется на период от 10 до 30 лет. Оформление ипотечного кредита подразумевает внесение первоначального взноса за счет собственных накоплений, хотя в последнее время многие кредитные учреждения отказались от этой практики и дают до 100% цены жилья.

После этого вы — полноправный обладатель приобретенной недвижимости. Теперь кредит с процентами вы будете оплачивать за жилье, которое принадлежит лично вам.

До окончания кредитного договора и погашения всех долгов с процентами запрещается продавать заложенное имущество, а также переоформлять его на другое лицо.

 Для того, чтобы решить для себя возможность приобретения недвижимости в кредит, следуйте следующему алгоритму действий.

Прежде, чем решиться на приобретение недвижимости в кредит, следует скрупулезно изучить все вопросы, относящиеся к ипотеке. Узнать, что это такое и взвесить все плюсы и минусы. Изучить законодательство об ипотеке.

Кредит выдается дееспособным лицам от 18 лет. При расчете кредита нужно учесть то обстоятельство, что он должен быть погашен до достижения кредитозаемщиком 75 лет. Наличие постоянного дохода и стажа работы не менее двух лет обязателен. На настоящем месте работы вы обязаны проработать не менее полугода. Место получения дохода и место жительства не имеет значения.

Объект жилого недвижимого залога должен отвечать определенным требованиям: наличие системы отопления, электричества, газа, исправную сантехнику, наличие дверей и окон. Здание должно пребывать в исправном состоянии. Помещение должно быть свободным от обременения прав.

Далее нужно рассчитать сумму ипотечного кредита по выбранному жилью. У каждого банка есть своя ипотечная программа, по которой устанавливается срок и процент кредитования.

В интернете на сайтах банков существует ипотечный калькулятор. С его помощью можно произвести расчет по заинтересовавшей вас программе кредитования. Таким образом, вы получите суммы ежемесячного платежа по своему кредиту.

Оценив свои силы, решите, стоит ли вам дальше рассматривать этот способ получения жилья.

После приблизительных расчетов определите, какой доход нужно показать, чтобы получить одобрительный ответ от банка. Ваш совокупный доход примерно должен быть в 2,5 раза большим, чем ежемесячная выплата по кредиту. К расчету принимаются основная зарплата, зарплата по совместительству, доходы от вкладов, дивиденды и другие доходы, заверенные документально.

Для того, чтобы банк смог оценить возможность выдачи вам кредита, он должен знать о вас все. Необходимо представить банку паспорт (или другой документ), идентификационный код, страховое свидетельство, свидетельство о браке и рождении детей, диплом об образовании, справка о доходах, копия трудовой книжки и счета, подтверждающие кредитную историю.

Банки охотнее выдают кредит заемщикам, которые работают по трудовому договору и имеющие карьерный рост. Также плюсом является состояние в браке. Так как это признак социальной стабильности. Если доход заемщика будет недостаточен, то супруг сможет выступить поручителем или созаемщиком.

Некоторые банки требуют дополнительную информацию и документы – удостоверения личностей, проживающих с вами, справку о здоровье и документы на имущество как свидетельство кредитоспособности (недвижимость, автомобиль, ценности). Чем больше сумма кредита, тем тщательнее банк проверяет состояние вашего здоровья. Иногда банки неохотно выдают кредит пенсионерам.

Очень часто низкий доход и плохая кредитная история являются основной причиной отказа банков. Не предоставляется кредит безработным и лицам, имеющим судимость. Не стоит давать ложную информацию, так как такому заемщику грозит занесение его личности в «черный список» и впоследствии многие банки откажутся с ним работать.

Если все ваши доходы подтверждены официально, вы можете рассчитывать на кредит под 9-12%. Иначе процент будет увеличен.

Получив положительный ответ от банка на получение кредита можно начинать поиск жилья для покупки.

После того, как заемщик нашел недвижимость, отвечающую требованиям банка, нужно собрать документы для купли-продажи. Это правоустанавливающие документы на жилье, паспорт и план, справки об отсутствии долга за коммунальные платежи, выписка из государственного реестра, разрешение органов опеки на отчуждение.

Для оформления ипотеки обязательна оценка жилья. Банк должен быть уверен в реальной стоимости недвижимости, которую заемщик предоставляет для получения кредита.

Обычно у каждого банка есть свои оценщики или оценщики-партнеры. Услуги оценщиков примерно составляют от 3 до 5 тысяч рублей.

Оплачивает оценку кредитор, после чего выдается отчет об оценке недвижимости, скрепленный печатью организации-оценщика.

Еще одним документом, который нужно оформить перед началом заключения кредитного договора, является страхование жилья. Срок страховки равен сроку займа, а сумма, как правило, равна сумме кредита.

После получения всех документов на жилье и их проверки, банковская организация начинает процесс заключения ипотечного договора. Страховая компания, при возникновении страхового случая, обязана будет выплатить кредит заемщика банку и выдать остаток суммы по договору страховки. Страховой договор продлевается ежегодно и платежи по нему заемщик осуществляет раз в год.

Регистрация ипотечной сделки происходит в присутствии представителя банка, продавца, заемщика и нотариуса. Подписываются основные три документа — договор ипотеки, купли-продажи и кредитный договор. Первым на подпись идет кредитный договор. Затем документы, заверенные нотариусом, регистрируют в государственных органах.

Обычно кредиты на недвижимость имеют фиксированную процентную ставку. Каждый месяц вы сносите в банк сумму для погашения кредита. Эти суммы рассчитывается изначально и прописывается в кредитном договоре. Состоят они из тела кредита и процента за пользование деньгами.

Схемы погашения ипотечного кредита бывают двух видов.

  • Первая – это когда вся сумма кредита делится на равные части и процент выплачивается от остатка суммы кредита.
  • Вторая схема – когда и сумма кредита и процент ежемесячно не меняются. Поэтому от того, что вы погашаете кредит досрочно, не меняется сумма ежемесячного платежа.

Если же все-таки случилось так, что вы не можете больше выплачивать банку свой кредит, то не стоит доверять продажу квартиры банку. Он продаст ее по рыночной цене и погасит ваш долг, отдав небольшую сумму разницы вам. Лучше делайте это самостоятельно. Покупатель, которого вы найдете, вернет ваш долг.

Характерным положительным моментом ипотечного кредитования есть то, что вы можете совершить покупку жилья без длительных ожиданий накопления нужной суммы. Сумма ежемесячных выплат может быть даже ниже той, которую вы бы платили за арендованную квартиру.

Зато деньги вы платите за свое личное жилье. В квартире, купленной в кредит, вы можете зарегистрироваться как сами, так и члены вашей семьи. Важным приятным моментом есть то, что за суммы погашения кредита и за суммы процентов вы не платите подоходный налог.

Всегда существует возможность преждевременной выплаты кредита. Стоит только убедиться, нет ли в договоре ипотеки пункта о штрафных санкциях на досрочное погашение. Помните, что чем больше срок кредитного договора, тем больше вы переплачиваете за квартиру. Оформление ипотечного кредита — самый показательный пример с зависимостью переплаты от срока заимствования.

Источник: http://glbonus.info/oformlenie-ipotechnogo-kredita-etapy-trudnosti-i-rekomendacii/

Образец заявления на реструктуризацию кредита

Образец заявления на реструктуризацию кредита

Интересует вопрос о том, как правильно написать заявление на реструктуризацию кредита? Мы подскажем вам, что необходимо указать в нем, чтобы банк принял положительное решение по вашей заявке.

К сожалению, на данный момент очень многие россияне «страдают» закредитованностью. Иными словами, они оформляют на себя или свою семью слишком много долгов, а затем сталкиваются с трудностью по их погашению.

Очень часто бывает, что займы вы брали вполне осмысленно, просчитывая все риски. Но все предугадать невозможно, например, увольнение с работы или несчастный случай, который повлек за собой долгую реабилитацию и невозможность зарабатывать столько же, сколько и раньше.

Во всех этих случаях не стоит скрываться от банка-кредитора, напротив, нужно немедленно обращаться в его отделение сразу же, как появились проблемы с выплатами. Именно специалист кредитного отдела сможет подсказать вам варианты решения такой ситуации, например, предложит реструктуризировать ваш долг.

Что такое реструктуризация?

Итак, реструктуризация — это банковская услуга, которая позволяет заемщику изменить условия своего действующего договора на более выгодные. Чаще всего предоставляется она в том случае, когда клиент по серьезным причинам не имеет возможности в срок осуществить свои обязательства, т.е. внести по графику очередной ежемесячный платеж.

Сюда можно отнести:

  • потерю работы,
  • ухудшение здоровья,
  • аварию или чрезвычайное происшествие, которое повлекло за собой потерю трудоспособности,
  • выход в декрет,
  • смерть близкого родственника, который является основным заемщиком или поручителем.

Иными словами, просто так вам изменять условия текущего договора никто не будет. Вам нужно иметь серьезное основание для того, чтобы банк рассмотрел вашу заявку и пошел вам на встречу. При этом, каждую причину вы должны обосновать документально, т.е. принести подтверждающие ваши слова справки, выписки и т.д.

В вышеперечисленных случаях, заемщик сможет рассчитывать на следующие варианты:

  • изменение процентной ставки, т.е. её снижение,
  • изменение действующей валюты,
  • перенос отчетной даты,
  • увеличение срока кредитования с одновременным снижением размера ежемесячного взноса,
  • предоставление «кредитных каникул», т.е. отсрочку по выплате долга.

Что нужно сделать для получения услуги?

Прежде всего, вам нужно внимательно изучить свой кредитный договор, а именно – пункт о реквизитах вашего счета, названии кредита, графике платежей и т.д. После этого позвоните по телефону горячей линии вашего банка, уточните, есть ли у него возможность реструктуризации, как именно она происходит.

В большинстве случаев вам нужно обратиться в отделение того банка, где вы обслуживаетесь с паспортом, кредитной документацией и справками для того, чтобы написать соответствующее заявление. Лучше всего, если вы будете заполнять его вместе с кредитным специалистом.

Если такой возможности нет, например, вы получали кредит в виде карточки с доставкой на дом, либо в вашем городе нет офисов этой компании. напишите в службу поддержки вашего банка, и попросите выслать на эл.почту сам документ и образец его заполнения.

Помните, что данная заявка не может быть рассмотрена моментально, на это может уйти от 3 до 14 дней в зависимости от загруженности системы и банковских сотрудников. Поэтому чем раньше вы обратитесь за помощью, тем лучше.

Как пишется заявление на реструктуризацию?

В шапке нужно указать адрес головного офиса банка, ваши ФИО, прописку и паспортные данные. В теле самого документа последовательно пишите следующие данные:

  1. Начало действия кредитного договора (дата подписи);
  2. Величина кредитных средств, период его действия, назначенный размер ежемесячного платежа и процентной ставки;
  3. С какого срока произошло ухудшение материального положения;
  4. По каким причинам вы не можете далее вносить платежи;
  5. Возможности реструктуризации, на которые вы рассчитываете (снижение ставки, предоставление отсрочки и др.);
  6. Ваши контактные данные, по которым с вами можно связаться для оглашения решения банка;
  7. Укажите перечень документов, которые вы прикладываете к заявлению. Это должны быть те бумаги, которые подтвердят изменение вашего положения, например, выписка из трудовой книжки или справка от врача.

Далее вам останется только подписаться и отдать его специалисту. Советуем заполнять заявку в двух экземплярах, причем оба должны быть подписаны работником банка.

Образец вы сможете посмотреть здесь:

Как мы уже писали ранее, заявка будет рассматриваться, в среднем, от 1 до 2-ух недель. При этом никто не может обязать банк пойти вам на встречу, и одобрить заявление, это остается целиком на его усмотрение.

Если вам отказывают в реструктуризации долга, и банк не предпринимает никаких действий для того, чтобы помочь вам справиться с проблемным долгом, все, что вам остается — это обращаться в суд для того, чтобы уже в судебном порядке требовать предоставления отсрочки, уменьшения штрафов и пересмотра графика платежей.

Источник: http://KreditorPro.ru/kak-pravilno-napisat-zayavlenie-na-restrukturizaciyu-kredita/

Что значит

Многие люди обращаются в банки для получения ссуды. Причем большая часть из них идет в финансово-кредитные организации после заманчивого сообщения о том, что «кредит предварительно одобрен». Что значит эта фраза, и в каких случаях поступает такое SMS, расскажем в статье.

Общая информация

Технологический прогресс вошел в разные сферы жизни человека. Сегодня уже никого не удивляет возможность получать различные услуги с помощью интернета. С таким же успехом можно взять заем в банке на любые нужды. Первое, что для этого необходимо сделать, – подать заявку.

И тут в моменты переживаний и ожидания (дадут или не дадут?) значительная часть клиентов получает сообщение, о том, что «кредит предварительно одобрен».

Что значит это? Забегая вперед, скажем, что этот месседж на самом деле ни в коем случае не служит подтверждением факта согласия банка на выдачу денег.

Многие кредитные организации отправляют такие сообщения после поступления заявки. Что значит «предварительно одобрен кредит»? Это всего лишь рекламный ход по привлечению заемщиков. Процедура проверки платежеспособности занимает некоторое время, и, к тому же осуществляется в несколько этапов.

Причины поступления такого сообщения

Что значит «предварительно одобрен кредит» в популярных российских банках? Часто такие сообщения могут поступать от Сбербанка, «Ренессанс кредита», «Хоум Кредита», «Восточного экспресса», «Почты банка». И говорят они о том, что данному лицу доверяют. Связано это с несколькими причинами:

  1. Человек является клиентом банка.
  2. У него есть действующий или не так давно закрытый кредит.
  3. Просрочек по оплате нет.

Так как любому банку нужны хорошие заемщики, он подготавливает и отправляет новые предложения с программами кредитования среди действующих и добросовестных клиентов. А клиент на основе оценки возможностей и сил по выплате может сам решить, нужно ли ему оформлять заем или нет.

Подача заявки

Сначала необходимо внимательно ознакомиться с предложением. Ведь по каждой программе действуют свои условия: сумма, ставка, сроки и пр.

Если клиента все устраивает, нужно подать заявку на кредит, предварительно проконсультировавшись о необходимом пакете документов. Во многих банках подать заявку на кредит можно как в отделениях, так и по телефону.

И только в случае принятия положительного решения, нужно будет подойти в отделение для подписания кредитного договора.

Часто предварительно одобряется кредит, который выдают по паспорту. В этом случае предлагаются не совсем выгодные для клиентов условия, но зато займы выдаются быстро и без сбора дополнительных документов. Такая услуга особенно актуальна тогда, когда деньги нужны срочно.

Проверка платежеспособности

При выдаче займа есть риск невозврата, поэтому банки всесторонне проверяют клиента. Для этого используются следующие способы:

  1. Запрос в БКИ (Бюро Кредитных Историй). По данной информации получится оценить обязательность заемщика по вопросам оплаты долгов.
  2. Анкетирование. Эта бумага позволяет оценить состоятельность и платежеспособность.
  3. Личная встреча. От впечатления заемщика на специалиста банка зависит окончательное решение.
  4. Анализ документов. Список их от банка к банку разнится. Но в каждом обязательно потребуют предоставить общегражданский паспорт. Нередко к нему нужно добавить трудовую книжку, справку 2-НДФЛ, бумаги на имущество и пр.
  5. Фактическая оценка платежеспособности. К примеру, специалисты банка могут позвонить по номеру, который обозначен как рабочий. Также они могут посетить эту организацию, чтобы проверить данные лично.

Только после данных этапов принимается окончательное решение. По этой схеме действует большинство финансовых организаций, которые не хотят рисковать. Банку важно убедиться, что он заключает договор с платежеспособным и добросовестным клиентом.

Отмена одобрения

Если кредит предварительно одобрен, могут ли отказать? Даже после этого может быть принято отрицательное решение.

Главной причиной считаются неверные или неправдивые данные, предоставленные заемщиком изначально. Например, если заявка подавалась через интернет, проситель указал, что ему 21 год, а на самом деле 20.

Это является неправдивой информацией, поэтому отказ будет в обязательном порядке.

Отклонение заявки также может произойти по следующим причинам:

  1. Неправильные паспортные данные. При оформлении запроса нужно внимательно проверять всю информацию.
  2. Ложные сведения о работе. Например, заявителем указан один доход, а в справках из бухгалтерии указано иное.
  3. Банком обнаружен обман или подделка документов.
  4. Бумаги на обеспечение залога не являются юридически чистыми или он сам не соответствует требованиям.
  5. Заемщик не может подготовить документы, требуемые для окончательного утверждения заявки.

Если кредит предварительно одобрен, его дадут? Он будет выдан в том случае, если клиент предоставит достоверные сведения и необходимые документы. Тогда можно смело идти в банк для подписания договора.

Условия одобрения

Если кредит предварительно одобрен, что дальше делать? В этом случае необходимо позволить в службу поддержки банка или лично посетить отделение. Только тогда получится узнать подробную информацию по предложению, а также получить окончательное решение.

Судя по отзывам в сети, отказ может последовать не сразу. Иногда заемщикам предлагают:

  1. Увеличить срок оплаты.
  2. Уменьшить сумму.
  3. Найти дополнительные источники дохода, которые можно подтвердить.
  4. Пригласить поручителей, чей заработок будет учтен в расчете размера кредита.
  5. Предоставить имущество в залог.

Документы

Перечень документации в каждом учреждении разный. Если заявка подана в МФО, то часто там займы выдаются по паспорту. В банках других регионов, как правило, требуется второй документ. А стандартный пакет документов выглядит так:

  1. Паспорт.
  2. Второй документ, удостоверяющий личность.
  3. Справка 2-НДФЛ.
  4. Справка о трудоустройстве.

Их надо предоставить в оригиналах. Для повышения вероятности одобрения следует подготовить документ об образовании. Но основой являются вышеуказанные 4 документа, позволяющие подтвердить надежность и ответственность клиента.

Рекомендации заемщикам

Даже если кредит предварительно одобрен в Сбербанке или другом финансовом учреждении, это еще не значит, что ссуда точно будет получена. Банки внимательно изучают информацию о заемщиках во время посещения офисов: проверяют на факт мошенничества, изучают подлинность документации, смотрят на внешний вид.

Если заявка одобрена, то нужно основательно подготовиться к посещению банка: привести себя в порядок. В офисе, кроме внимательного изучения внешнего вида, еще задают различные вопросы. К примеру, о месте работы. Поэтому при подаче заявки, особенно, онлайн нужно тщательно проверять вносимую информацию, особенно на наличие простых ошибок.

Как одобряют ипотеку?

На основе программы ипотечного кредитования банком всегда предоставляется ответ, что кредит предварительно одобрен. Но, на самом деле, ипотека одобряется после прохождения следующих этапов:

  1. Подача заявления. Для данной программы нужно подготовить сведения о доходах, супруга, который будет созаемщиком, и прочие обязательные бумаги.
  2. После проверки данных выносится предварительное решение. Если оно проходит согласование, то начинается процедура оформления.
  3. Обычно около месяца предоставляется на получение сведений о жилье. Это может быть бумага на переоформление в собственности, отчет оценщика, свидетельство, расписка о задатке, выписка со счета о первом взносе и пр.

Часто встречаются ситуации, когда ранее выбранное жилье перекупили или клиенту внезапно отказали в ее продаже. Возникают также проблемы с оформлением или регистрацией. Случается даже, что объект не подходит к требованиям, выставленным банком.

Итак, исходя из вышесказанного, предварительное одобрение заявки все же не считается гарантией получения денег. Окончательное решение принимается только после личного посещения отделения и предоставления необходимых документов.

Источник: https://BusinessMan.ru/chto-znachit-predvaritelno-odobren-kredit-kak-podat-zayau-na-kredit-mogut-li-otkazat-v-poluchenii-kredita.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.