Онлайн вклады. особенности оформления. преимущества и недостатки. обзор по некоторым банкам

Содержание

Стоит ли открывать вклад через Интернет?

Онлайн вклады. Особенности оформления. Преимущества и недостатки. Обзор по некоторым банкам

Число банков, предлагающих своим клиентам вклады в Интернете, растет с каждым годом. То, что это удобно и выгодно – понятно всем. Не нужно тратить свое время на очереди и общение с менеджером, да и процентные ставки по таким депозитам на 0,1 – 1% выше, чем по обычным.

А насколько безопасен онлайн-вклад? Входят ли дистанционные депозиты в систему государственного страхования вкладов? Как они оформляются документально? Давайте разбираться.

Почему банки продвигают «вклады на расстоянии»

Ответ прост: «себестоимость» депозита, открытого через Интернет, гораздо ниже оформленного в отделении банка. Не тратится время и деньги на оплату труда кассира и операциониста, экономится бумага и ресурсы печатающего устройства. Частью сэкономленных средств банк готов поделиться с вкладчиком, предоставляя бонус к годовой процентной ставке.

Кто может стать онлайн-вкладчиком

Совершенно «новый» для банка клиент открыть онлайн-вклад не сможет. Чтобы воспользоваться преимуществами дистанционного депозита, нужно, как минимум, уже иметь текущий счет или пластиковую карту в этом же банке.

При оформлении любого вклада личное присутствие вкладчика или его представителя обязательно! Поэтому принимать на депозиты деньги от «незнакомых» клиентов через Интернет (то есть, анонимно) банкам запрещает закон. Ведь таким нехитрым способом можно легко отмывать доходы, полученные преступным путем. Вначале банк должен идентифицировать личность вкладчика – и только потом оформлять ему «виртуальный депозит».

Каждый банк выполняет это предписание по-разному. Но чаще всего используется два способа.

1) С клиентом подписывается «пакетное» соглашение на обслуживание в банке (например, УДБО от Сбербанка). Такой договор обязательно оформляется в отделении банка, с предъявлением паспорта и фотографированием клиента. В перечень услуг «пакета» включается и открытие онлайн-вклада.

2) Клиенту предоставляется возможность продлить (или перевести) существующий вклад в онлайн-формат. Естественно, такое действие подразумевает денежный стимул: «прибавку» к базовой процентной ставке, подарок или единоразовый бонус на счет в момент оформления.

3) При открытии классического текущего счета в банке (или получении пластиковой карты) в пакет дополнительных услуг автоматически включается возможность перечислять часть средств со счетов на онлайн-депозит.

Причем, делать это можно как «добровольно» (в любое время и на любые суммы), так и «принудительно», подключив опцию «Автоплатеж». В последнем случае определенная сумма будет перечисляться на счет депозитного вклада сразу же после зачисления средств на основной счет (например, такой «Автоплатеж» часто подключают к своей зарплатной карте).

Естественно, в любом из указанных способов придется хотя бы раз лично посетить банковское отделение для подписания документов. И уже после этого подключаться к системе Интернет-банк.

Достоинства дистанционных вкладов

Экономия времени

Именно это преимущество чаще других называют владельцы онлайн-вкладов. Действительно, управляя своим счетом через «Личный кабинет» на домашнем ПК или с помощью мобильного приложения в телефоне, клиент избавляется от необходимости лично посещать банковское отделение для совершения каждой операции.

Удобство

Такие депозиты удобно открывать и пополнять. Нажатием нескольких клавиш средства с вклада можно перевести на другую карту или счет, присоединить начисленные проценты к сумме вклада и даже закрыть депозит досрочно.

При этом владелец вклада лично контролирует КАЖДУЮ расходную или доходную операцию по счету (например, видит в выписке сумму начисленных за месяц процентов).

Выгода

Как уже говорилось выше, открывать вклады в онлайн-формате выгодно для его владельца (во всяком случае, пока). Годовая процентная ставка по «виртуальным депозитам» обычно отличается от базовой, как минимум, на одну десятую процента. Причем, это касается не только рублевых депозитов, но и вкладов в иностранной валюте.

Правда, в последнем случае, разница будет не так уж и велика: + 0,25-0,5% к базовой ставке.

Страхование

Интернет-вклады участвуют в системе государственного страхования вкладов на тех условиях, что и «реальные». Так что в случае банкротства банка средства со счетов вкладчиков в пределах 700 000 рублей будут выплачены их «хозяину» независимо от формата вклада.

Недостатки дистанционных вкладов

Повышенный риск мошенничества

Не секрет, что украсть деньги с виртуальной карты или счета гораздо проще, чем вытащить наличные деньги из кармана. Естественно, попытки воровства с виртуальных счетов случаются гораздо чаще, чем хотелось бы.

Справедливости ради стоит заметить, что банки делают все возможное, чтобы максимально обезопасить средства вкладчиков. К сожалению, сами же владельцы депозитов нередко провоцируют мошенников, пренебрегая элементарными правилами безопасности.

Например:

— указывают ПИН-код на самой карте;

— устанавливают слишком простой пароль на вход в «Личный кабинет» или записывают его в документе под названием «Пароли» на рабочем столе домашнего компьютера;

— не задумываясь, высылают ключи доступа третьим лицам при оплате покупок в Сети (к слову, пароли и ПИН-коды к банковским счетам не имеет права требовать даже банковский сотрудник);

— осуществляют вход в Интернет-банкинг с чужих ПК, не обращая внимания на то, что пароли на вход запоминаются автоматически;

— с целью экономии времени самостоятельно убирают все дополнительные меры безопасности (например, подтверждение на вход с помощью одноразового пароля в виде СМС на мобильный телефон).

Технические сбои

От технических сбоев не застрахован ни один, даже самый надежный банк. Многие вкладчики, например, опасаются компьютерных вирусов или массового сбоя электропитания.

Однако не стоит забывать о том, что в каждом банке существует несколько серверов (в том числе, и запасных), куда информация копируется несколько раз в день. Активно используются всевозможные резервные копии, ко всем операциям применяются несколько способов защиты.

Единственный минус для владельцев виртуальных счетов – время от времени на сайте любого банка проводятся профилактические работы. В течение этих нескольких часов выполнять какие-либо операции со своим онлайн-депозитом будет сложно или даже невозможно. Но, с другой стороны, в любом банковском отделении тоже можно очень не вовремя попасть на «технический перерыв».

Кстати, опасения насчет того, что банк может «не признать» свою ответственность перед виртуальным вкладчиком беспочвенны. Банковское законодательство совершенствуется с каждым годом, контроль со стороны государства усиливается.

На сегодняшний день в судах еще не рассматривалось ни одного дела по поводу «пропажи» онлайн-кредита или отказа вернуть деньги вкладчику! Банки стали беречь свою деловую репутацию и всерьез опасаются лишения лицензии.

В каких банках можно оформить дистанционные вклады

Практически все крупные российские банки предлагают такую услугу.

Сбербанк

У Сбербанка таких программ сразу три: «Сохраняй ОнЛ@йн», «Пополняй ОнЛ@йн» и «Управляй ОнЛ@йн». Годовая процентная ставка по таким вкладам увеличивается по сравнению с базовыми программами на 1% (в рублях) и на 0,25% — в д олларах США и евро.

Первый вариант представляет собой классический срочный вклад (без права пополнения и снятия и максимальной процентной ставкой), второй можно пополнять на сумму от 1000 рублей, третий – это универсальный вклад с правом пополнения и частичного снятия средств в пределах неснижаемого остатка.

ВТБ24

ВТБ 24 предлагает сразу четыре дистанционных вклада (один из них можно открыть через банкомат): «Доходный – Банкомат», «Доходный – Телебанк», «Целевой – Телебанк» и «Комфортный – Телебанк».

Статистика показывает, что в этом банке более 20% всех вкладов открывается дистанционно, а около 3% — через банкомат. К слову, и тот, и другой показатель уверенно растет с каждым месяцем.

Альфа-Банк

В Альфа-Банке открыть депозит через Интернет могут клиенты, оформившие один из пакетов услуг (например, «Он-лайф»).

За вполне умеренную абонентскую плату клиент банка получает полный набор стандартных банковских услуг (текущие счета в трех валютах, четыре дебетовые карты, накопительный счет).

При этом клиент автоматически подключается к Интернет-банку «Альфа-Клик» и получает возможность управлять своими счетами дистанционно (в том числе, и депозитами).

Промсвязьбанк

Банк предлагает своеобразный способ открытия и пополнения депозита.

Вначале нужно подойти в любое отделение Промсвязьбанка (с паспортом, разумеется) и подписать Правила размещения физлицами банковских вкладов с использованием банкоматов.

Перед оформлением вклада у будущего вкладчика уже должна быть «на руках» любая карта этого банка (деньги на «виртуальный депозит» будут перечисляться именно с нее).

Теперь в любом банкомате Промсвзяьбанка нужно выбрать раздел «Вклады» и опцию «Открытие вкладов». После чего на вновь созданный депозит можно перечислить любую сумму со своего карточного счета (но не менее 1000 рублей).

«Виртуальный вклад» можно открыть на три месяца, полгода или год (7,1%, 7,2% и 7,3% годовых соответственно). Пополняется такой депозит также через банкоматы, а по окончании срока действия вся накопленная сумма вместе с процентами автоматически переводится на карточку, с которой они были сняты при открытии вклада.

Кстати, далеко не всегда онлайн-вклады отличаются повышенной процентной ставкой. Многих вкладчиков привлекает не столько доходность таких депозитов, сколько возможность самостоятельного управления и низкий порог входа.

Ну и в заключение, чтобы ваши вклады были больше, читайте нашу статью о том, как заработать свой первый миллион долларов!

Валентина Малиновская. 06.06.2013

Источник: http://www.investmentrussia.ru/bankovskie-ladi/ladi-depoziti/onlain-cherez-internet.html

Вклады онлайн и депозиты – банки для размещения

Вклады онлайн и депозиты - банки для размещения

Количество банковских учреждений, которые предлагают клиентам разместить онлайн вклады, с каждым годом увеличивается. О том, что такая услуга является удобной и выгодной понятно изначально всем.

Прежде всего, не надо тратить время на поездки в поисках банковского учреждения, где поместить депозит онлайн выгоднее всего, не придется стоять в очереди, чтобы пообщаться с менеджером. Кроме этого, процентные ставки по ним выше на 0,1% – 1%, чем обычно.

Но у потенциальных вкладчиков возникает опасения относительно безопасности и сохранности денежных средств, что вполне объяснимо. Также важными для людей являются вопросы по поводу вхождения дистанционных депозитов в государственную систему страхования вкладов и их документального оформления.

Почему банки активно продвигают такой продукт как «онлайн вклады на расстоянии», объясняется просто: затраты на открытие депозита через Интернет ниже, чем при оформлении его в офисе банковского учреждения.

Экономия становится возможной, поскольку нет необходимости тратить средства на выплату зарплаты кассиру и операционисту. Также исчезает потребность в бумаге и расходных материалах на распечатку.

Частично сэкономленными суммами компании готовы делиться с клиентами, оформляющими дистанционное размещение своих денежных средств.

Онлайн вклады имеют ряд преимуществ. Прежде всего, это экономия времени: при управлении через «Личный кабинет» при помощи домашнего компьютера или мобильного приложения в телефоне клиент имеет возможность распоряжаться деньгами, не посещая банк. Онлайн депозиты удобно пополнять.

Для перевода денег на счет или карту, присоединения начисленных процентов к основной сумме, открытия или досрочного закрытия счета, потребуется нажать всего несколько клавиш. Также годовая ставка по процентам выше базового размера, минимум, на десятую часть процента.

Еще одно достоинство в том, что наравне со стандартными депозитами они участвуют в системе госстрахования – в случае банкротства банка владельцу депозита до 700 тысяч рублей будут выплачены все причитающиеся суммы.

К недостаткам дистанционных вкладов относится: повышенный риск оказаться жертвой мошенничества – украсть деньги с виртуального счета гораздо легче, чем из кармана.

Также нередко случаются технические сбои и многие клиенты опасаются наличия компьютерных вирусов или проблем с электропитанием.

Опасения, что банк может отказаться от ответственности перед виртуальным вкладчиком, безосновательны, поскольку банковское законодательство постоянно совершенствуется, а контроль государства за работой банков усиливается.

Прежде всего, онлайн вклад не сможет открыть в банке абсолютно для него новый клиент, который раньше не обслуживался в нем. Вкладчик должен иметь в конкретном банке пластиковую карту или текущий счет.

Виртуальное оформление депозита, как и любого другого вклада, согласно отечественному законодательству, предполагает в обязательном порядке личное присутствие вкладчика или его представителя.

Запрещается принимать средства от неизвестных лиц, так как подобным образом могут отмываться доходы, которые были получены незаконно.

Предварительно сотрудники банковского учреждения должны идентифицировать личность будущего вкладчика и только после этого оформлять на него дистанционный депозит.

Существует несколько способов выполнения этих требований: 1. Между клиентом и банком подписывается «пакетное» соглашение на оказание услуг. Договор об этом оформляется в офисе финансового учреждения на основе паспорта и фото вкладчика. 2. Вкладчику предлагается перевести или продлить сроки депозита в дистанционный формат.

Для подкрепления предложения и для стимула клиенту предоставляется либо подарок, либо прибавка к процентной ставке по вкладу, либо единоразовый бонус при подписании дополнительного соглашения.

3.

Во время оформления пластиковой карты или открытия текущего счета в банковском учреждении автоматически в пакет стандартных дополнительных услуг включается возможность частичного перечисления средств на онлайн депозит со счетов вкладчика.

Какой бы ни был выбран способ, клиенту банк хотя бы один раз, но придется посетить – для подписания документов, а только после этого можно подключаться к системе Интернет-банк.

Анжела Викторовна, Москва 2015-12-28 14:11:23Никому не советую обращаться в Российский Капитал. Там полнейший бардак, хотела оформить у них онлайн вклад – Новогодний талисман, так деньги ошибочно зашли не на тот счет. Еле их перекинули куда надо, столько нервов потратила и чтобы спать спокойно просто досрочно расторгла депозит. Вот такой горький опыт.[Ответить] [Отменить ответ]
Илья, Пыталово 2015-11-18 17:55:19Являюсь постоянным клиентом Сбербанка. Недавно меня сагитировали оформить депозит онлайн. Как бы девочкам надо было для плана, вот и пошел на уступки. Теперь понимаю, что такие депозиты намного выгоднее, да и ездить в банк лишний раз не надо. Спасибо, как всегда, с вами приятно работать.[Ответить] [Отменить ответ]
Станислав, Архангельск 2015-10-05 01:03:54Человек я постоянно занятой, не могу тратить лишнее время на походы в банк. Поэтому для меня наиболее подходящим вариантом стали банковские вклады онлайн от Росгосстрах банка. Плюс я всегда в курсе о передвижении денег по счету, в любой момент времени могу пользоваться интернет банкингом. Удобно придумали.[Ответить] [Отменить ответ]
Ольга Ивановна, Санкт-Петербург 2015-09-21 11:52:21Недавно оформляла вклад «Максималист плюс» в Интеркомерцбанке. Позвонила по телефону, мне так все подробно объяснили, что делать, что проблем никаких не возникло. Зато процентные ставки завышенные. Всем рекомендую депозиты онлайн.[Ответить] [Отменить ответ]
Антон, Гдов 2015-08-13 15:20:05Два месяца назад оформлял депозит доходный Микс онлайн в Русском стандарте. Решил расторгнуть досрочно. Так теперь концов не могу найти. Звонишь на горячую линию постоянно номер занят. Обратился в их отделение, сказали, что они не занимаются онлайн вкладами, это нужно обращаться в главный офис. Вот так попал я в передрягу, больше никогда не свяжусь ни с Русским Стандартом, ни с каким-либо сотрудничеством с банками через интернет.[Ответить] [Отменить ответ]
Михаил, Новосокольники 2015-08-01 22:39:31Уже не первый год оформляю вклады онлайн. Как бы в нашем захудалом городишке не особо большой выбор банковских учреждений, а вложить куда-нибудь деньги выгодно хочется. В последнее время сотрудничаю с Росэнергобанком, у них депозит «Гарантия-Онлайн». Каждый месяц проценты стабильно зачисляются на мою карту. Доволен очень. В XXI веке ведь живем.[Ответить] [Отменить ответ]
Галя, Череповец 2015-06-27 14:17:48Долго искали с мужем, куда бы пристроить наши рублевые накопления, которые и так похудели в прошлом году от обвала рубля. Мужу посоветовал товарищ открыть онлайн вклад в “Тинькофф Банке”. Залезли в интернет, посмотрели условия, отлично просто! Открыли онлайн депозит, перевели со счета деньги, кстати 1% добавился за это ко всей сумме, мелочь, а приятно.[Ответить] [Отменить ответ]
Маргарита, Вязьма 2015-05-30 07:18:50Сегодня очень популярным стало оформлять кредиты и вклады через интернет. Если в первом варианте ты берешь деньги и не чем не рискуешь, то во втором – рискуешь всем. Да, заманчивое предложение от ВТБ 24 оформить депозит онлайн не выходя из дому, но а в случае чего к кому претензии, где квитанции с мокрыми печатями взять. Немного страшновато. А вдруг банковская ошибка не в вашу пользу, потом ничего не докажешь.[Ответить] [Отменить ответ]
Людмила, Москва 2015-05-02 19:40:52Недавно открыла, в “Банке Москвы”, через интернет, онлайн вклад “Правильный ответ”. На 380 дней со ставкой 15%, даже не раздумывала долго. Прошло время, когда по банкам ходить нужно было, сейчас со счета на онлайн депозит перегнала деньги и прибыль получай, а потом обратно на счет в свой банк.[Ответить] [Отменить ответ]

Идёт загрузка…

Источник: http://FinParitet.com/lady-3.php

Подводные камни онлайн вкладов – Сбербанк, Пополняй

Сегодня в некоторых банках можно открывать онлайн-депозиты, которые практически не отличаются от обычных вкладов через отделения. Но такая услуга есть не во всех банках из-за ряда законодательных ограничений.

К примеру, физ. лицу депозит можно открыть лишь в его присутствии или его представителя. К тому же, договор можно заключать только в письменном виде.

Но большинство кредитных организаций успешно обходят такие ограничения.

С чего начать

Открытие огнлайн-депозита в любом банке предусматривает выполнение таких условий:

  • наличие обычного или карточного счета в этом банке;
  • оформление заявки на подключение к интернет-банкингу;
  • полученипе логина и пароля для авторизации в личном кабинете;
  • авторизация;
  • переход в раздел управления депозитами.

Важно! Большинство банков к интернет-банкингу новых клиентов подключают автоматически. Им достаточно явиться с паспортом в банковское отделение и оформить необходимую документацию.

После этого клиенту потребуется выбрать вклад с наиболее выгодными, по его мнению, условиями и оформить заявку на открытие вклада с указанием периода, счета и валюты, которые будут использоваться для онлайн депозита. По истечение срока вкладов деньги + процентная ставка возвращаются на этот счет.

Изначально для открытия счета может понадобиться несколько дней, но все последующие операции клиент может осуществлять через интернет очень быстро. «Бумажная волокита» при открытии онлайн вкладов отсутствует, оно выполняется на основании договора о комплексном обслуживании или другого договора, заключенного при первом открытии счета.

Процедура открытия онлайн вклада в системах интернет-банкингов разных кредитных организаций мало чем отличается.

Открытие онлайн вклада всегда начинается с внесения денег на предварительно открытый или уже существующий расчетный счет удобным для клиента способом, после чего эти средства можно использовать в различных целях, включая открытие дистанционного вклада

На что обратить внимание

Перед тем как открывать любой вклад в банке, необходимо узнать, в чем заключается сущность депозитов, какими они бывают.

А чтобы сделать правильный выбор банковского вклада онлайн, важно определить для себя самые значимые его параметры:

Назначение Какую сумму желаете иметь в итоге и на какой момент.
Количество Депозит можно открывать на любую сумму, но крупную лучше раздельно вкладывать в несколько банков, поскольку при банкротстве, страховка возместит максимум 1,4 000 000 с каждого вклада.
Сроки Важно помнить: чем длительнее срок, тем выше ставка, но в случае досрочного снятия, большая часть процентов теряется.
Процентная ставка Высокие проценты всегда должны настораживать: помните поговорку о бесплатном сыре в мышеловке.
Валюта По мнению экспертов, из-за высокого уровня инфляции, экономической нестабильности сегодня валютные вложения более надежные.
Наличие возможности досрочного снятия/пополнения Эти преимущества снизят ставку по процентам, лучше выбирать непродолжительный срок для депозита.

Возможный подвох

Перед открытием вклада онлайн, необходимо пристально изучать договор и обращать особое внимание на принципиально важные аспекты:

  • доход;
  • сроки;
  • дополнительные условия.

Рассчет дохода зависит от сроков вложения: в разных банках начисляется по-разному (одни 360 дней берут за основу, другие — реальное количество дней). В грамотно составленном договоре количество дней в году указывается обязательно.

Важно обратить внимание, как к основной сумме прибавляются проценты. В договорах иногда прописывается график начислений и выплат по процентам даже по датам. Это актуально для клиентов, желающих получать рентный доход регулярно.

При выборе вклада с капитализацией процентов (доход начисляется на дополнительную сумму ранее заработанных %), важно изучить дополнительные условия, к примеру «% с учетом опций». Под этой формулировкой может скрываться «самое интересное».

Существуют депозиты, на которые за весь срок договора начисляют в разные периоды разные проценты. Но озвучивается только самая высока ставка.

Внимательно читая договор, можно обнаружить пункт, предписывающий порядок начисления %: в первые 90 дней7%, в течение 230 дней10%, а 12% только за последний месяц.

Важно! Необходимо постоянно следить за суммой неснижаемого остатка. Его несущественное уменьшение может повлечь за собой досрочное автоматическое расторжение договора.

Тарифной сеткой некоторых банков за снятие наличных, пополнение вложений через банкоматы или безналичные переводы предусматриваются комиссионные проценты. Такие пункты следует искать в «иных условиях…». Не лишним будет проконсультироваться, как они применяются к деньгам вкладчиков.

Владельцам валютных счетов необходимо изучить пункт в договоре, где прописан курс конвертации для вложений (он может отличаться от обменного).

Открытие по интернету может скрывать и приятные сюрпризы в виде дополнительного процента к годовой ставке и подарочной банковской карты. С картой все может оказаться непросто: выдача бесплатная, а комиссия за обслуживание станет неприятной неожиданностью.

Детали обслуживания в Сбербанке

Самыми востребованными продуктами у онлайн вкладчиков Сбербанка сегодня считаются депозиты «Сохраняй», «Управляй», «Пополняй».

Пополняй

Продукт Пополняй от Сбербанка создан на основе традиционного депозита. Для его открытия и пополнения не нужно являться в отделение, процедура выполняется через интернет.

Этот депозит считается отличным выбором для клиентов, желающих накапливать путем постоянного пополнения вклада. При онлайн открытии ставка выше, чем при открытии в отделении.

Минимальные сроки вклада – 3 месяца, максимальные – 3 года. Пополняется в любое время. Наименьшая сумма вложения — 100 $/€ или 1000 руб.

Размер вклада увеличивается в результате прибавления %. Их можно снимать переводить на карточный  счет. Проценты начисляются ежемесячно. При досрочном закрытии — ставка 0,01%.

Таблица начислений:

Валюта Мин. остаток 3 — 6 мес. (%) ½ — 1 года (%) 1 – 2 (%) 2 — 3  года (%) 3 года (%)
  • 100000
  • 20000
  • 10000
  • 3000
  • 1000
Рубль
  • 200 0000
  • 700 000
  • 400 000
  • 100 000
  • 1000
$
  • 100000
  • 20000
  • 10000
  • 3000
  • 1000
  • 1,20.
  • 1,20.
  • 1,05.
  • 0,90.
  • 0,80.

Скрытые препятствия и подводные камни в онлайн вкладах Пополняй тоже имеются:

  • снимать деньги со счета в первые 3 месяца нельзя – теряете проценты;
  • невозможно частично снимать средства;
  • при расторжении договора досрочно % начисляются без помесячной капитализации.

Ограничена и наибольшая сумма вложения, она равна изначальному взносу, умноженному в 10 раз. 0,5% ставки начисляют в случае превышения депозитом этой суммы на разность между реальной и максимально допустимой суммой. Это ограничение не касается пенсионеров.

Сохраняй

Этот депозит сегодня считается одним из высокоприбыльных продуктов Сбербанка. Оформлять его можно в любой в валюте. Период вложения устанавливаются в индивидуальном прядке, но в рамках от 1 до 36 месяцев.

Данный вклад отличается наличием капитализации % и отсутствием операций по расходам и взносам. Эта программа зависит от периода размещения денег и их суммы. Для пенсионеров предусмотрены лояльные условия.

Внимание! Зачисленные % можно снимать онлайн. При этом чековая сумма не меняется, а капитализируется только оставшаяся часть процентов.

Преимущественные аспекты:

  • быстрое открытие (до 5 минут);
  • минимальные затраты;
  • экономическая выгода — годовой % по онлайн депозиту, на 1% выше, чем по традиционному;
  • простое управление (через интернет-банкинг);
  • возможность расторжения договора в любое время.

Управляй

Целью этой программы является наличие возможности, кроме хранения и приумножения капитала на депозите, активно им пользоваться в удобной для клиента форме. Инвестировать можно в любой валюте. Наименьшая сумма вклада 30000 руб., или конвертация по курсу.

«Управляй» предоставляет вкладчикам больше возможностей для применения вложенных денег. Разрешает операции пополнениея и снятия денег со счетов частично.

Снимать можно до определеного размера (минимального остатка), рассчитанного от суммы вложения. Но для пользователей пенсионного возраста льготных условий нет.

Важно! Программа предусматривает повышение ставки при достижении суммой вклада того размера, которому соответствует повышенная ставка. С этой целью заключают соглашение о повышении неснижаемого остатка.

Особенности начисления %:

Сумма Валюта 3 — 6 мес. 0,5 — 1 год 1 – 2 года 2 — 3 года
  • 1000
  • 3000
  • 10000
  • 20000
  • 100000
$
  • 1000
  • 3000
  • 10000
  • 20000
  • 100000
  • 30000
  • 100000
  • 400000
  • 700000
  • 2000000
Рубль

Банки предоставляют возможность открытия дистанционного депозита по доверенности, использования электронно-цифровой подписи

Где выгоднее открыть

В исследованиях РБК (изучались 30 банков с максимальным количеством интернет-пользователей) рассматривался самый выгодный депозит на 1 год размером в 100 000 руб., доступный онлайн пользователям, и сравнилась его доходность в отделениях, главным критерием рассматривали максимальную ставку, без капитализации %.

По итогам исследований, лучшие предложения сегодня представляются банками:

Преимущества и подводные камни онлайн вкладов

Сегодня почти все банковские структуры предлагают потребителю онлайн депозиты, мотивируя граждан высокими процентами в отличие от открытых в отделении.

Самые высокие % предлагают недавно открывшиеся кредитные структуры, с целью развития они таким образом привлекают инвесторов. По мненипю экспертов, именно с ними надо быть особенно осторожными.

Подводные камни онлайн вкладов дистанционного кредитования:

  • нет примеров расчета;
  • непонятная потребителю лексика;
  • мелким шрифтом печатаются договоры;
  • маркетинговые приемы;
  • отсутствие пояснений сотрудников;
  • потеря денег при переводах между счетами.

Перед открытием депозита каждому клиенту выдается договор соглашения, который ему нужно подписать. Но прежде его следует внимательно перечитать, ведь в нем прописаны все условия депозита, включая подводные камни. Когда вкладчик подписал договор, не читая, его пункты оспорить в суде будет невозможно.

В большинстве случаев на мониторах сложно отследить нужную информацию, ее постоянно закрывает выгодное предложение. Но бдительность терять нельзя ни в коем случае.

Проценты по депозитам в швейцарском банке в среднем составляют около 0,5%, более высокий проценты предусмотрены только для крупных вкладов.

Где можно разместить вклады на 6 месяцев под наибольший процент — читайте тут.

Узнать о деталях по вкладам в Актив банке можно по ссылке.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/podvodnye-kamni-onlajn-ladov/

Особенности и преимущества сберегательных депозитов

Особенности и преимущества сберегательных депозитов

Вклад или депозит – это средства в наличной или безналичной форме, в любой валюте, которые переданы в банк или в другое кредитно-финансовое учреждение для хранения на конкретных условиях. Основная задача любого вклада – сохранение и накопление денежных средств.

Банки нашей страны имеют множество депозитных программ, но сберегательные депозиты не очень популярны. Основное отличие сберегательного депозита от остальных – проценты или весь вклад можно снять со счета в любое время.

Для банковского учреждения — это не выгодно, а для вкладчика, достаточно удобный способ сохранить имеющиеся средства, хоть и процентные ставки по таким депозитам не высоки.

Жизнь не предсказуема и деньги могут понадобиться в любую минуту.

Особенности сберегательного депозита

Помимо того, что средства со сберегательного вклада можно снять в любой момент, этот счет еще можно пополнять в любое время. За снятие, частичное или полное, не могут предусматриваться штрафные санкции, как в случае с другими депозитными программами.

И самое основное, что вкладчик для себя «не замораживает» свои же собственные средства, а четко понимает, что если наступит болезнь или другая непредвиденная ситуация, требующая финансовых «вливаний», деньги у него есть, и он может ими воспользоваться.

Депозитный вклад фактически напоминает текущий или карточный счет, с обязательным начислением процентов на остаток. Некоторые банки привязывают сберегательный депозит к карточному счету своего клиента, который в итоге получает только преимущество – деньги, находящиеся на депозите всегда доступны.

Недостатки депозитного вклада

Основной недостаток сберегательных депозитов – низкие проценты, которые будет начислять, и выплачивать банк. Некоторые банки действуют по-другому – ограничивают сроки для снятия денежных средств.

Если появляется необходимость в более раннем снятии денег, то начисленные проценты не выплачиваются. Естественно, что в зависимости от ситуации, утрата нескольких процентов по депозиту не является проблемой, тем более, если речь идет о здоровье или о приобретении жилья.

Тем не менее, такие банковские ограничения не совсем правомерны.

Не стоит соглашаться на требование банка, что до первого возможного снятия со своего сберегательного депозита необходимо прождать 6 и более месяцев. Раннее снятие средств расценивается банком как досрочное расторжение договора и поэтому проценты не выплачиваются, или выплачиваются частично.

Другие банки ограничивают суммы для пополнения сберегательных вкладов. К примеру, нельзя пополнить свой счет на сумму в 200 или 500 рублей, а только от 1500 рублей.

Срочные сберегательные вклады

Срочные депозиты также имеют определенную популярность среди клиентов банка. Особенность таких вкладов возможность пополнения на протяжении всего срока хранения.

Проценты в этом случае начисляются на сумму, которая образуется после пополнения депозита.

В случае срочной необходимости снять средства, у вкладчика есть такая возможность, проценты в этом случае также будут выплачены, но только начисленные на момент снятия средств.

Целевые сберегательные вклады

Если семья решила накопить деньги на обучение в высшем учебном заведении для своего только что родившегося малыша, то именно целевые депозиты придут на помощь.

Счет открывается на имя ребенка, который уже сможет распоряжаться средствами с 14 лет, естественно, с определенными ограничениями и только по письменному согласию родителей.

Когда ребенок достигает совершеннолетия, то он может полноправно использовать деньги.

Для открытия такого депозита потребуется предоставить в банковское учреждение паспорта родителей и свидетельство о рождении ребенка. Пополнять такие вклады можно в любое время. В любой форме, наличными или безналичными средствами.

Как правило, такие депозиты не подлежат частичному или полному снятию минимум 10 лет. В результате, по истечении срока, оговоренного срока, получатель вклада получает всю сумму и начисленные за весь период проценты.

Процентные ставки

Для вкладов, которые размещаются на длительный срок, всегда предусмотрены более высокие проценты. Связано это с тем, что любой банк заинтересован в пополнении своих оборотных средств, тем более на длительный срок.

Чем меньше срок депозита, тем меньше процентные ставки. Помимо этого, многие банки, оговаривая такие действия в договоре, вправе снизить процентные ставки, просто огласив свое решение, то есть в одностороннем порядке.

Тем не менее, при наличии множества отрицательных факторов, сберегательные депозиты являются интересным предложением для всех людей, даже которые не располагают большими денежными средствами, но заключая такой договор, получают реальную возможность накопить на будущие, планируемые мероприятия.

Загрузка…

Источник: https://zaimitut.ru/osobennosti-i-preimushhestva-sberegatelnykh-depozitov/

Депозиты online и особенности систем Qiwi, Webmoney

При открытии денежного вклада всегда требовалось личное присутствие человека. К этому по-прежнему призывает законодательство РФ в целях безопасности.

Однако для клиентов возможность открыть депозиты online – очень удобная услуга,  позволяющая экономить деньги и время. В некоторых случаях она может быть рискованная.

Чтобы избежать неприятных ситуаций, следует узнать все детали этих предложений.

Депозиты онлайн: достоинства и недостатки

Возможность создать депозит, не отходя от компьютера, имеется только у тех учреждений, в которых полноценно работает услуга интернет-банкинг. Она позволяет выполнять многие финансовые операции. Лучший способ увеличить сбережения в режиме онлайн – открыть депозит qiwi или webmoney.

Дистанционные вклады обязательно будут интересны людям, которые привыкли беречь свое время и не желают проводить его в ожидании своей очереди. Услуга имеет ряд преимуществ:

  • установление высокой процентной ставки – маркетинговый ход банков для привлечения клиентов. Он реализуется благодаря низкой себестоимости проведения операций;
  • максимально комфортные условия для вкладчика (домашняя обстановка, офис или другое место);
  • широкий спектр услуг;
  • понятный интерфейс и легкая коммуникация;
  • безопасность онлайн-счетов, обеспечивающаяся многоуровневыми системами защиты, в число которых входит необходимость вводить одноразовый смс-пароль.

Недостатки депозитов online:

  • для моментальной реализации услуги необходимо являться клиентом банка и подключить интернет-банкинг;
  • не все финансовые учреждения способны предложить такой сервис;
  • при банкротстве организации могут возникнуть проблемы при снятии денежных средств.

Офис банка желательно все-таки посетить, чтобы забрать договор по вкладу. Эта процедура не обязательна, но ради собственного спокойствия сделать ее надо.

Рекомендации по безопасности

Безопасность операций по открытию депозитов online  во многом зависит от самого пользователя. Чтобы избежать неприятных ситуаций, следует придерживаться следующих правил:

  1. Заходить в личный кабинет только со своего компьютера.
  2. Использовать самые надежные или лицензионные антивирусные программы для защиты системы.
  3. При использовании банковских интернет-сервисов нужно быть особенно бдительным, чтобы не попасть к мошенникам (нельзя вводить паспортные данные или другую информацию, не предусмотренную договором).
  4. Во время нахождения на веб-странице не стоит пользоваться стрелками перехода «вперед» и «назад».
  5. По завершении работы обязательно нужно выходить из системы по предусмотренной для этого кнопке.

Обычно, финансовые учреждения проводят небольшой инструктаж по безопасности, клиенту следует только внимательно все выслушать и периодически читать новости банка, связанные с безопасностью депозитов в интернете.

Платежная система киви

Платежный сервис Qiwi (киви) – электронная система, выполняющая разные финансовые операции, применяя стационарные и мобильные средства связи. Она позволяет оплатить кредит, штраф, интернет, коммунальные услуги, сотовую связь, а также покупать билеты на поезд или самолет.

Депозит qiwi – высокодоходный инвестиционный проект, дающий возможность получить прибыль за счет вложений других участников. Открыть депозит online  или вывести деньги через банковские карты можно в специальных разделах PokekStars или FullNilt. Прибыль финансовой операции может составлять 50% от вклада. При обналичивании средств комиссия не изымается.

Преимущества системы qiwi:

  • удобная работа со счетом и карточками;
  • наличие двух виртуальных и одной пластиковой карты;
  • возможность оплачивать телефон, интернет и другие услуги.
  • анонимность.

Недостатки qiwi:

  • небольшой выбор валют;
  • без прохождения идентификации лимит на операции составляет 100000 рублей.

Чтобы открыть депозит в мировой паутине, пользователь должен войти на официальный сайт и пройти авторизацию (ввести номер телефона и пароль, который придет в виде смс). После этого необходимо перейти в раздел «Касса» и выбрать «Пополнение счета», что можно сделать разными способами:

  • с использованием терминалов;
  • с номера телефона;
  • с другого виртуального счета;
  • при помощи виртуальной карты.

Выполнив все необходимые действия, пользователю предоставляется возможность выполнять практически все денежные операции.

Выгодно ли открывать вклады в вебмани?

(подробнее о возможностях инвестиций вебмани)

В мировой сети особенно распространены депозиты Webmoney. Стать клиентом платежной системы Webmoney  доступно каждому желающему, для этого необходимо пройти регистрацию и установить на своем компьютере программу ВМ-кипер. Работа осуществляется с разными видами валют: рубли, доллары, евро, гривны и другие. Пополнить счет Webmoney можно разными способами:

  • через терминал;
  • при помощи телефона;
  • с использованием банковской карты;
  • с другого электронного кошелька.

Доходность депозитов вебмани колеблется от 0,08 до 2% за один день. В системе Webmoney пользователь имеет возможность самостоятельно поставить лимит предоставляемого займа, установить срок и процент, а также выбрать человека, которому доверяются деньги.

Недостаток открытия депозита в системе Webmoney – инвестор рискует не получить своего долга и сам несет ответственность за это. Кроме того, пользователю необходимо иметь соответствующий аттестат и бизнес-уровень. При вводе и выводе денег в системе электронных платежей Webmoney предусмотрена комиссия.

На основании вышеизложенного материала можно сделать вывод о том, что открытие депозитов online – рискованная операция, которая может принести бизнесмену дополнительную прибыль или нанести ущерб. Прежде, чем сделать большой вклад, необходимо заранее все хорошо продумать. Только тогда можно рассчитывать на получение дохода.

Источник: http://prostoinvesticii.com/investicii-v-banki/depozity-online-i-osobennosti-sistem-qiwi-webmoney.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.