Особенности ипотеки в россельхозбанке на строительство частного дома: требования условия документы

Содержание

Ипотека на строительство жилого дома в Россельхозбанке

Особенности ипотеки в Россельхозбанке на строительство частного дома: требования условия документы

Строительство личных частных домов, как процесс, требует определенных вложений капитала. Если задействовать в данном процессе наличные средства, можно значительно ускорить строительный процесс.

Если провести оформление ипотечного кредита на возведение дома, представится возможность намного быстрее отпраздновать новоселье. Если нужно получить заем на подобные цели, стоит обратиться и оформить ипотеку на строительство дома.

Россельхозбанк – это самый надежный по всем параметрам банк, ему многие доверяют, так как акции в основной массе присутствуют в распоряжении государства.

Ипотека в Россельхозбанке на строительство дома

На руки получить подобный заем имеет возможность совершенно любой человек, возраст которого колеблется от 21 до 65 лет. Заем под строительство выдается при наличии ранее приобретенного земельного участка и официального места работы. Данная программа предусматривает привлечение одного или нескольких созаемщиков, но не более трех. У них должен быть оптимальный материальный достаток.

Предоставление банку серьезных созаемщиков позволит получить следующие преимущества:

  1. Снижение процентной ставки, так как банк получает гарантию возмещения вероятного ущерба.
  2. Значительное увеличение общей суммы договора по ипотеке.
  3. Распределение финансовой ответственности по обязанностям.
  4. Срок ипотеки может достигать 25 лет.

Если будут изменены условия кредитного официального договора самим заемщиком, организация сразу примет меры относительно обеспечения качественной защиты от возможного риска и автоматического увеличения уровня ответственности клиента, получившего заем. Если созаемщик по какой-то причине отказывается от участия в ипотечном договоре, банк автоматически запускает переоформление ранее принятых условий посредством составления официального соглашения с клиентом.

Ипотека на строительство частного дома в Россельхозбанке: условия в 2018 году

Для получения положительного результата в процессе оформления и получения кредита по ипотеке, заявителю потребуется проследить за своим соответствием определенным условиям. Одновременно с положительной кредитной историей очень важно проследить за тем, чтобы были соблюдены следующие условия:

  • Наличие постоянной регистрации в России;
  • Стаж официального трудоустройства не менее 1 года, а на протяжении крайних пяти лет человек должен работать не менее полугода;
  • Факт официального трудоустройства подтверждается предоставлением трудовой книжки, предварительно заверенной работодателем;
  • Доходы, обеспечивающие своевременность полного погашения кредита;
  • Сумма полученных доходов должна быть обозначена в специальной 2 НДФЛ справке или в виде документа, форма которого разработана самим банком.

Особыми привилегиями пользуются лица, что занимаются деятельностью, связанной с поддержанием сельского хозяйства. При получении ипотеки, направленной на строительство жилых помещений, льготами могут воспользоваться клиенты РСХБ, а также те, кто имеет в распоряжении расчетные карты или продукты пенсионного и зарплатного проекта.

При оформлении займа клиент банка имеет возможность значительно улучшить условия официального кредитного договора. Страхование в этом случае касается потери трудоспособности и здоровья.

При наличии официального страхования, есть возможность снизить общую ставку по кредитованию. Отказ же от полиса позволит снизить поставленную ранее процентную ставку.

Официальный отказ от страхования приводит к полному пересмотру предварительно заключенного договора. Страхование осуществляется одновременно с созаемщиками.

Ипотека на строительство частного дома в Россельхозбанке: калькулятор расчета

РСХБ обеспечивает своим клиентам достаточно выгодное ипотечное страхование с максимально низкими процентными ставками.

Грамотное управление ими зависит от возможных гарантий полного возврата, что были предоставлены клиенту. Еще одним важным преимуществом является возможность более раннего погашения ипотечных средств.

Если было принято решение досрочно погасить заем, это не будет являться основанием для начисления штрафов и комиссий.

Еще одним преимуществом является возможность клиенту перед подписанием договора воспользоваться калькулятором на официальном сайте.

Это идеальная возможность рассчитать свои силы и потенциальные процентные ставки, прямо зависящие от срока кредитования, от уровня дохода и от размера первоначального взноса.

Для получения примерных показателей потребуется просто заполнить все необходимые графы калькулятора.

Стоит отметить, что ипотека на строительство жилого дома Россельхозбанк выдается с более повышенной ставкой по процентам, примерно на 0,5%. Она является актуальной до времени получения свидетельства, подтверждающего право собственности на уже полностью законченный объект строительного процесса.

Особенностью подобной формы кредитования является то, что каждый строительный этап характеризуется обязательным составлением сметы.

Сама ипотека, как заем оформляется в виде открытия кредитной линии, где осуществляется выборка основных частей проекта и сметы.

Ипотечник имеет право использовать помощь выбранных подрядных организаций, обладает возможностью производить основные рабочие процессы своими силами.

Приглашение к работам профессионалов обязательно должно быть отражено в сметном плане. РСХБ в состоянии предоставить сумму в объеме не больше 80% от указанно в сметной расчетной схеме. Для получения максимально выгодных условий по ипотеке на строительство загородного частного дома заемщику стоит внести первичный взнос, размером 15% от суммы общей сметной стоимости.

Подводя итоги

Выдача денежных средств осуществляется клиентам банка исключительно в безналичном виде. Что касается погашения, то здесь заемщикам предоставляется возможность действовать одним из удобных для себя вариантов.

Россельхозбанк в 2018 году предоставляет достаточно выгодные условия по ипотечному кредитованию. Для строительства частного дома предложения данного финансового учреждения являются очень выгодными и лояльными. Предоставляется высокий уровень сервисного обслуживания, можно использовать калькулятор и в любое время получить ответы на вопросы через круглосуточную поддержку.

(10 3,40 из 5)
Загрузка…

Источник: https://rosselkhozbank24.ru/ipoteka-na-stroitelstvo-doma-v-rosselhozbanke.html

Ипотека под строительство дома: условия банков, правовые особенности

В России жилищное кредитование существует в основных двух вариантах: выдача кредита на приобретение готового жилья и кредитование жилищного строительства. Ипотека под строительство дома предполагает выбор одного из видов кредитования:

  • строительный кредит — краткосрочный, предоставляется для строительства/реконструкции жилья вкупе с финансированием строительных работ;
  • земельный кредит — краткосрочный/долгосрочный, предоставляется для обустройства и приобретения земельного участка под будущее жилищное строительство.

Мы рассмотрим особенности именно строительного кредита, ведь в последнее время всё больше людей меняют даже элитные квартиры в больших городах на частные дома загородом. Поговорим о порядке получения ипотеки в двух банках: Россельхозбанке и Сбербанке. 

Строительный кредит: правовые особенности

Данный вид кредитования предполагает предоставление заёмщику денежных средств в размере и на срок, предусмотренные договорами подряда на выполнение работ и проектов. Сторонами кредитных отношений в данном случае выступают заёмщик, кредитор и некоторые категории юридических лиц:

  • подрядные организации, принимающие участие в строительном цикле;
  • генеральный подрядчик, производящий весь комплекс работ по строительству и монтажу «под ключ»;
  • застройщик-инвестор — компания, инвестирующая средства в жилищное строительство;
  • прочие юридические лица, которые занимаются покупкой недвижимости.
  • залогом в данном случае будет являться объект незавершённого жилищного строительства вкупе с земельным участком.

Принципы ипотечного кредитования:

  • размер кредита не превышает 70% от всех необходимых расходов (стоимости приобретения, обустройства земельного участка, строительства, реконструкции), зафиксированных в закладной, при этом заёмщик вкладывает недостающие средства в размере не менее 30%;
  • ежемесячные выплаты заёмщика не должны превышать 30% от дохода его семьи, при этом учитывается количество членов семьи и величина прожиточного минимума региона;
  • ипотечный кредит — целевой.

Ипотека под строительство дома — Сбербанк

В Сбербанке существует программа ипотечного кредитования под названием «Строительство жилого дома». Рассмотрим условия, требования к заёмщику и прочие нюансы.

Средства предоставляются для индивидуального строительства жилого дома. Банк готов выдать заёмщику от 45000 рублей под 13,5% годовых. Срок кредитования при этом не превышает 30 лет, а первоначальный взнос собственных средств заёмщика составляет не менее 15%.

Порядок получения

  1. Заявителю необходимо предоставить в банк либо в офис его партнёра пакет документов, необходимых для рассмотрения кредитной заявки.
  2. Затем дождаться положительного решения.

  3. Выбрать объект для строительства.
  4. Предоставить пакет требуемых по данному объекту документов.
  5. Подписать кредитную документацию.
  6. Зарегистрировать право на объект в Росреестре.

  7. Получить ипотеку.

Преимущества кредитования в Сбербанке:

  • привлекательная процентная ставка;
  • нет комиссий;
  • для молодых семей — льготные условия (первоначальный взнос от 10%);
  • при рассмотрении заявки применяется индивидуальный подход;
  • если клиент получает зарплату на счёт в Сбербанке, для него существуют специальные условия (-0,5% от процентной ставки, необязательно наличие трудового стажа в один год за последние пять лет, не требуются документы-подтверждения финансового состояния, трудовой занятости);
  • для увеличения суммы кредита можно привлечь созаёмщиков;
  • дополнительно можно получить кредитную карту.

Требования к заёмщикам:

  • 21 — 75 лет (к моменту возврата средств банку);
  • трудовой стаж: от полугода на текущем месте и от года за последние 5 лет.

Документы, нужные для рассмотрения заявки:

  • заявление-анкета (заполняется заёмщиком либо залогодателем юридического лица);
  • паспорта (заявителя, созаёмщиков, поручителей, залогодателей при их наличии);
  • документы-подтверждения финансового состояния, трудовой занятости;
  • документы по залоговому имуществу (если оно выступает в качестве обеспечения).

Документы, необходимые после одобрения заявки:

  • подтверждающие наличие первоначального взноса;
  • по кредитуемому объекту.

Россельхозбанк: ипотека под строительство дома

Далее рассмотрим условия, требования к заёмщику и прочие нюансы ипотечного кредитования в Россельхозбанке.

Условия:

  • валюта: рубли/доллары/евро;
  • минимальная сумма: 2500 евро/3000 долларов/100000 рублей;
  • максимальная: 500000 евро/600000 долларов/20000000 рублей (но не более 85% стоимости строящегося объекта);
  • срок: до 25 лет;
  • комиссия: отсутствует;
  • обеспечение: залог построенного объекта и земельного участка под им;
  • страхование: залогового имущества — обязательно, заёмщика — добровольно;
  • привлечение созаёмщиков: допускается;
  • рассмотрение заявки: до 10 дней;
  • предоставление: открывается кредитная линия;
  • ставки: от 11,9% до 14,5%.

Необходимые документы:

  • заявление-анкета;
  • паспорт;
  • военный билет;
  • документы-подтверждения финансового состояния, трудовой занятости;
  • документы по обеспечению.

Требования к заёмщику:

  • 21-65 лет (к моменту возврата средств банку);
  • трудовой стаж: от 4 месяцев на текущем месте и от года за последние 5 лет;
  • российское гражданство.

Россельхозбанк устанавливает особые условия для молодых семей: для данной категории граждан сокращён размер первоначального взноса (от 10%), существует возможность отсрочки по уплате кредитного долга (на период строительства, при рождении нового ребёнка).

Полный перечень документации, условия кредитования и порядок предоставления средств необходимо уточнять в местном отделении банка.

Источник: http://DomaNaNeve.ru/info/ipoteka/chto-nam-stoit-dom-postroit-s-ipotekoy.html

Ипотека

“Россельхозбанк” входит в число стабильных финансовых учреждений. Его клиенты могут рассчитывать на полный спектр услуг как для юридических, так и для физических лиц. Действует с 2000 года. На сегодня располагает более 1100 отделениями в регионах страны.

Ипотека “Россельхозбанка”: условия, процентные ставки и особенности оформления

Банк имеет государственное происхождение. Главное предназначение – финансирование агропромышленной отрасли. Размер собственного капитала и активов позволил войти в десятку крупнейших банков страны. По состоянию на 2018 год его активы превысили 2302 миллиардов рублей.

Особо стоит отметить количество подразделений. Операции совершаются в 120 офисах, полноценные подразделения насчитывают 78, к услугам населения готовы более 3000 банкоматов по всей стране.

Также банк имеет свои представительства за пределами страны. Активно сотрудничает с международными платежными системами Visa и MasterCard. Сервис банкоматов тесно аффилирован с “Альфа банком” и “Промсвязьбанком”.

Их клиенты могут воспользоваться рядом услуг бесплатно.

Одним из приоритетных направлений является ипотечное финансирование. Банк имеет аккредитацию на проведение операций с участием государственных субсидий. Действующие ипотечные предложения учитывают интересы различных социальных категорий. Рассмотрим каждый из них более детально.

Ипотека с привлечением материнского капитала

Материнский капитал – отличная поддержка молодых семей при улучшении жилищных условий. Система реализации процесса финансирования продумана до мелочей. Родители могут получить помощь только для целевого использования. Деньги на руки не выдаются. Родители предоставляют весь список положенных документов и по решению комиссии получают сертификат на денежную сумму.

Коммерческие банки активно принимают участие в этом процессе. Они принимают сертификат в качестве первоначального взноса или как сумму погашения. Ипотека в “Россельхозбанке” работает по аналогичному принципу.

Данная линия кредитования предполагает длительный срок – до 30 лет. Заявители могут рассчитывать на финансирование в размере от 100 000 до 60 миллионов рублей. Средства будут направлены на покупку квартиры на первичном или вторичном рынке, на приобретение земельного участка или жилого дома с земельным участком.

Базовые условия

Ипотека в “Россельхозбанке” доступна тем, кто может обеспечить не менее 15% от стоимости приобретаемого объекта. Если нет собственных средств, этот вопрос легко решается с помощью материнского капитала. Семьи могут покрыть этот расход сертификатом на материнский капитал.

Если сумма материнского капитала превышает 15% от стоимости объекта, то остаточные средства могут быть использованы для погашения или для увеличения суммы первоначального взноса. Во втором случае можно рассчитывать на более низкие процентные ставки.

Если речь идет об участии в долевом строительстве, то первоначальный капитал немного повышается – он должен быть не менее 30%. Аналогичная система действует при покупке апартаментов и жилого дома с земельным участком.

Ипотека в “Россельхозбанке” также требует привлечения созаемщиков и поручителей. Созаемщиком в обязательном порядке выступает супруг(а) заявителя. Поручителями могут стать платежеспособные физические лица, состоящие в родственной связи с заявителем.

Ставки тесно привязаны к сумме кредита. Общие условия предполагают ставки в размере от 8,95 до 12%.

Ипотека для семей с детьми

Поддержка семей с маленькими детьми стала приоритетной политикой государства и других общественных институтов. Теперь россияне могут не переживать за будущее детей и смело планировать расширение или улучшение условий жизни. Семьи, у которых рождается ребенок с начала 2018 до конца 2022 года, могут подавать в “Россельхозбанк” заявку на ипотеку с индивидуальными условиями.

Ключевые преимущества заключаются в следующем:

  • Досрочное погашение без штрафов.
  • Приемлемая ставка – 6%.
  • Без комиссий и скрытых платежей.
  • Подтверждение дохода по упрощенной форме.

Основными документами являются справки, подтверждающие факт регистрации брака и рождения детей. Взять ипотеку в “Россельхозбанке” по данной линии могут все граждане РФ, которым от 21 до 65 лет.

Сумма финансирования может варьироваться от 100 000 до 8 миллионов рублей для таких крупных городов как Москва и Санкт-Петербург. Для регионов максимальная сумма – 3 миллиона рублей.

Средства возвращаются в банк в течение последующих 30 лет или менее.

Рефинансирование

Обнаружили, что ваша действующая ипотека обходится вам дороже, чем в “Россельхозбанке”? Тогда без проблем можно стать клиентом данного банка путем рефинансирования ипотеки. Процедура представляет собой перекредитование действующей ипотеки с целью снижения ставок или продления общего срока.

Для начала следует выяснить, нет ли ограничений в банковском договоре на рефинансирование. Если действующий кредитор не намерен пойти навстречу, а в договоре об этом нет упоминаний, то можно обращаться за новой ипотекой в “Россельхозбанк” в счет погашения старой.

После непродолжительной процедуры по переоформлению можно вздохнуть с облегчением и наслаждаться приемлемыми условиями.

Объективно, есть аргумент для такого шага. “Россельхозбанк” предлагает от 9,05% годовых на купленную квартиру и 9,20% на жилые дома. Заявку можно подавать на сумму до 3 миллионов рублей.

Учитывая уровень цен на недвижимость, жители больших городов, в частности Москвы и Санкт-Петербурга, могут рассчитывать на более солидные суммы – до 20 миллионов рублей.

Сумма ипотеки в “Россельхозбанке” с процентными ставками подлежит возврату в течение 30 лет.

С участием застройщиков

“Россельхозбанк” активно сотрудничает со строительными компаниями и агентствами недвижимости, которые выступают активными участниками в цепочке сделок при приобретении недвижимости. Данная кредитная линия реализуется вместе с крупными застройщиками. Подходит тем, кто задается вопросом о том, какая ипотека в “Россельхозбанке” предполагает минимальные ставки.

Точные цифры зависят от суммы займа. Общий расклад такой:

  • Если покупатель вносит до 30% первоначального взноса, то может рассчитывать на 6,20-6,35%.
  • Если размер первоначального взноса варьируется от 30 до 50%, ставки будут гораздо ниже – от 5,20 до 5,35%.
  • При первоначальном взносе более половины стоимости объекта можно рассчитывать на минимальные ставки в размере 5,10%.

Особенности и участники

Более низкие ставки действуют для тех, кто подает заявку на сумму более 3 миллионов рублей. Если потребуется меньшая сумма, то в “Россельхозбанк” ставка по ипотеке будет отличаться в сторону увеличения незначительно – менее 1%.

Партнерами по данной линии являются строительные компании со всех регионов страны. В частности:

  • СК «Маломосковия» – Москва.
  • «Атлантик» – Москва.
  • «Сова-Групп» – Самара.
  • «Оптима Строй» – Сыктывкар.
  • «Новострой» – Калининград.
  • «Комфорт» – Брянск.
  • «Радуга» – Челябинск.
  • «Стройдом» – Челябинск.

Это лишь небольшая часть компаний-застройщиков, предоставляющих качественное жилье через ипотеку в “Россельхозбанке”.

Ипотека для всех

Решение жилищного вопроса – актуальная задача перед каждым гражданином. При высоких ценах на недвижимость купить жилье своими силами практически невозможно.

Зато с помощью банков граждане могут решить данный вопрос в той или иной вариации. “Россельхозбанк” дает удобный шанс обзавестись собственными квадратными метрами в многоквартирном доме или в частном секторе.

Для второй категории граждан доступна ипотека на строительство дома в “Россельхозбанке”.

Процесс получения максимально ускорен, а документы минимизированы. Потенциальная аудитория клиентов – граждане РФ в возрастной категории от 21 до 65 лет.

Целевое кредитование покупки жилья

Почти все, кому выпадает необходимость выбрать надежный банк с приемлемыми условиями кредитования, обращают внимание на основные параметры кредитования: длительность срока, процентные ставки и какие документы нужны. Немаловажное значение имеет пороговая сумма депозитного взноса. Те, кто обращается в “Россельхозбанк”, ипотеку без первоначального взноса могут оформить с помощью сертификата на материнский капитал.

Для других потребуется открыть депозит на сумму не менее 15% от стоимости жилья. Запрашивать можно от 100 000 до 3 миллионов рублей сроком до 30 лет. Сумма возврата будет отличаться от полученной суммы на 9,20-9,50%. Также по данной кредитной линии меньшие ставки доступны для бюджетников и для зарплатных клиентов.

Для военных

Защитники отечества являются желанными клиентами любого банка. Для них действуют различные государственные и бюджетные программы, предусматривающие финансирование покупки или строительства жилья.

Участниками кредитной линии в “Россельхозбанке” по ипотеке на жилье для действующих защитников отечества могут стать лица от 22 до 45 лет.

При этом гражданин должен служить в военной отрасли не менее 36 месяцев.

Размер первоначального взноса должен быть не менее 10%. Срок действия кредита – до 288 месяцев.

Список документов может быть дополнен сертификатами и справками об участии в государственных и иных накопительных системах по получению жилья.

Чтобы рассчитать ипотеку в “Россельхозбанке” по данной кредитной линии, следует обращаться в ближайшее отделение или воспользоваться кредитным калькулятором на сайте. Действует единая процентная ставка – 10,75%.

По двум документам

Бюрократия в банковской отрасли уходит из жизни клиентов навсегда. Термины «кредит» и «банк» до недавнего времени ассоциировались длительной бумажной волокитой и бесконечными хождениями по кабинетам.

“Россельхозбанк” – одно из первых финансовых учреждений, которое ввело упрощенную систему подачи заявок.

Основу такой заявки составляют два документа: первый должен подтвердить личность заявителя, второй – его род занятости или объем доходов.

При обращении в “Россельхозбанк” за ипотекой процентная ставка по данному предложению будет варьироваться от 9,45 до 12,50%. Самые низкие проценты ждут бюджетных сотрудников и корпоративных клиентов банка. Если заявитель до сих пор не является клиентом данного банка, то он может это сделать путем перевода зарплатной карты или открытием вклада.

Максимальная сумма по ипотеке с минимальными документами равна 20 миллионам рублей. Чем выше сумма – тем ниже процентные ставки. Предложение распространяется на всех граждан РФ, находящихся в возрастной категории 21-65, имеющим постоянное место работы и стабильный источник дохода.

Список документов

Для формирования заявки на любое ипотечное предложение необходимо предоставить следующие документы:

  • Паспорт гражданина.
  • Сведения о семейном положении и наличии детей.
  • Документы с места работы.
  • Подтверждение доходов по форме банка.
  • Копия правоустанавливающего документа от объекта недвижимости.
  • Копия технического паспорта на жилье.
  • Копии паспортов поручителей.
  • Анкета, которая заполняется на месте.

Срок рассмотрения заявки – до 7 дней. Если комиссия выносит положительное решение, то можно рассчитывать на сумму от 300 000 до 3 миллионов рублей.

Действует гибкая система ставок. Например, если речь идет об ипотеке на строительство дома в “Россельхозбанке” зарплатные клиенты или вкладчики могут рассчитывать на более низкие процентные ставки. Следом идут сотрудники бюджетных организаций, для которых также предусмотрены послабления в размере от 0,5% и выше.

Более высокие показатели по ставкам ждут тех, кто намерен покупать дом с земельным участком. Базовая ставка для них – от 11,45%. Но есть возможность снизить ставки, став зарплатным клиентом, держателем кредитной карты или вкладчиком “Россельхозбанка”.

Заключение

В данном материале рассмотрены предложения только по ипотечному кредитованию. Помимо перечисленного, “Россельхозбанк” активно финансирует представителей бизнес-сектора, крупные приобретения физических лиц и оказывает услуги страхования. Молодые люди, желающие построить карьеру, находят здесь отличную среду для роста и зарабатывания достойных средств.

Банк всегда открыт для новых клиентов. Жители любой точки России могут получить развернутую информацию об услугах по бесплатному контактному номеру. Чтобы рассчитать ипотеку в “Россельхозбанке” подразделения и офисы открыты для посетителей каждые будни. Для тех, кто предпочитает решать вопросы быстро, есть страницы в социальных сетях.

Источник: https://www.syl.ru/article/380913/ipoteka-rosselhozbanka-usloviya-protsentnyie-stai-i-osobennosti-oformleniya

Ипотека под строительство дома

У вас появилось желание построить дом, но на строительство не хватает собственных сбережений?

В такой ситуации существует оптимальный выход: нужно оформить ипотеку на возведение жилого дома. Самое главное при этом – выбрать такой вид кредитования, который более выгоден для вас.

Основные нюансы, возникающие при оформлении кредита на дом, попробуем подробно раскрыть в нашей статье.

Ипотека на строительство жилого строения

На сегодняшний день ипотечным кредитованием занимаются очень много финансово-кредитных учреждений. Соответственно, существует великое множество программ по такому виду займа.

К числу основных видов ипотеки относятся следующие:

  • у собственника имеется земельный участок, и ипотека берется непосредственно на строительство жилого дома (получение ипотеки этого вида имеет весьма большие шансы);
  • у владельца имеется земельный надел и даже началось возведение строения, но не хватает средств на завершение строительства в определенный срок (выдача ипотеки такого вида во многом зависит от того, что на каком этапе находится недострой и какие строительные материалы используются;
  • у человека нет земли, и поэтому ипотечный займ берется как на приобретение участка, так и на строительство дома (такой вид ипотеки выдается в редких случаях и то при условии, что залоговое имущество будет стоить не меньше суммы кредита).

Важно! Перед как воспользоваться определенным видом ипотеки, необходимо до мелочей продумать каждый свой шаг.

Обеспечение ипотеки на строительство частного дома

По своей сути ипотека является залогом имущества с целью получения кредита или ссуды.

https://www.youtube.com/watch?v=B6Q1lJlS5YA

В свою очередь, обеспечение ипотеки – это такое положение дел, когда кредитодатель получает право на реализацию собственности, заявленной в виде кредитного залога. Однако стоит знать, что во время действия кредитного договора залоговое имущество находиться в пользовании владельца.

Регулирование обеспечения ипотечного кредита и порядок его получения происходит на основе законов РФ «Об ипотеке» и «О залоге».

 В частности, из этих законов можно выделить следующие важные моменты:

  • оформление ипотечных взаимоотношений регистрируется на государственном уровне;
  • четко регулируется переход прав собственности на залоговое имущество;
  • в перечень имущества для обеспечения ипотечной ссуды может входить только та недвижимость, на которую кредитополучатель имеет право отчуждения или продажи.

Также, согласно ГК РФ, выделяются два основные способы обеспечения ипотеки – залог и поручительство, о которых расскажем более подробно.

В качестве залога может использоваться то имущество, которое находиться в собственности заемщика, при этом номинальная стоимость недвижимости должна быть не меньше запрашиваемых кредитных средств.

Необходимо также знать один важный момент: строящийся частный дом не может являться объектом залоговой недвижимости.

Однако строящееся здание  может являться залогом лишь в том случае, когда имеет очень высокий процент готовности.

Обеспечение ипотечного кредита в виде поручительства является весьма использованным инструментом при оформлении ссуды. Банковское учреждение, чтобы покрыть все страховые риски, требует от заемщика поручительство в том случае, когда стоимость залоговой собственности не покрывает сумму кредита.

Поручителями могут являться один или несколько человек сразу. При этом стоит всегда помнить: лица, которые стали поручителями в будущем стают совладельцами залоговой недвижимости.

Требования к земельному участку и к объекту недвижимости

Если объектом залога по ипотечной ссуде является земельный участок, то финансово-кредитным учреждением предъявляются требования к земельному наделу, которые заключаются в следующих моментах:

  • обязательное наличие права владения участком, на котором будет возводиться дом;
  • земельный надел должен находиться в пределах территории, на которую распространяется юрисдикция кредитной организации;
  • земля не должна иметь никаких обременений;
  • земельный участок, предоставляемый в залог, должен предназначаться только для застройки;
  • если правом собственности на землю обладают несколько лиц, то все они будут являться залогодателями;
  • если на территории надела расположены постройки любого вида, то кредитополучатель обязан предъявить документ, удостоверяющий право собственности на эти строения.

Не менее важными являются требования, которые выдвигают финансово-кредитные организации к объекту строительства.

В их число входят следующие положения:

  • первоначальнодолжен быть разработан и утвержден планстроительства частного дома;
  • жилое строение должно быть пригоднодля круглогодичного проживания;
  • обязательным пунктом является подведение всех инженерных коммуникаций к постройке (водоснабжение, электричество, газоснабжение, а также канализационная система);
  • стены должны быть изготовлены из таких материалов как кирпич, бетон, монолитные панели, а также из качественного дерева;
  • материалом перекрытия должен служить металл, бетон, дерево, а также их правильное техническое соединение;
  • строение не должно превышать более трех этажей.

Важно знать! При оформлении ипотеки необходимо выполнить все требования к объекту строительства, потому что кредитное учреждение проводит тщательную экспертную оценку проекта частного дома.

Условия получения ипотечной ссуды для строительства дома

Каждое кредитное учреждение выдвигает общие условия получения ипотеки, которые регламентируются законодательством РФ. Однако каждый банк выдвигает свои условия, которые во многом зависят от их политики и финансового положения.

Что нужно, чтобы взять ипотеку под строительство дома?

 Условия предоставления ипотечного займа многими кредитными организациями в общем виде можно представить следующим образом:

  • возраст заемщика должен составлять от 18 лет;
  • на момент полного погашения ипотеки возраст кредитополучателя не должен превышать 65 лет;
  • обязательное наличие постоянной регистрации в Российской Федерации;
  • клиент должен иметь постоянный и достаточный доход для того, чтобы погасить ипотечный займ сроком не более 30 лет;
  • для успешного оформления ипотеки заемщик должен обладать, по крайней мере, третьей частью суммы, которая необходима для строительства дома (это условие сопряжено с тем, что банки РФ готовы предоставить 70% необходимой суммы);
  • рассматривается возможность получателя кредита выплачивать ежегодную процентную ставку в размере 12%-15%, при этом также должен вноситься и обязательный платеж основного тела ипотечного кредита.

Важно! Выполняя все условия кредитной организации, стоит помнить, что ипотечный займ имеет целевое назначение. Иначе говоря, деньги под контролем банка будут выдаваться частями только на строительство, и больше ни на какие другие потребности.

Сбербанк – молодая семья

Самый крупный и стабильный банк Российской Федерации – Сбербанк создал уникальную программу по ипотечному  кредитованию, которая называется «Молодая семья».

Эта программа дает возможность молодой ячейке общества приобрести недвижимость с помощью ипотечной ссуды на достаточно приемлемых условиях.

Иначе говоря, «Молодая семья» — это социальная ипотека, которая способствует приобретению недвижимости молодежью.

Чтобы оформить ипотеку по этой программе, необходимо чтобы были соблюдены следующие условия:

  • брак молодых людей должен быть зарегистрирован согласно действующему законодательству;
  • возраст хотя бы одного из супругов не должен превышать более 35 лет (если семья неполная, то этот возрастной критерий должен быть соблюден родителем);
  • максимальный срок ипотеки по этой программе составляет до 30 лет;
  • существует возможность отсрочки последнего платежа до 5 лет;
  • объект недвижимости, на который оформляется ипотечный кредит, в обязательном порядке должен быть застрахован;
  • если в составе семьи имеются дети, то величина первоначального взноса будет составлять 10% стоимости, а в остальных ситуациях – 15%;
  • к оформлению ипотеки можно привлечь несколько поручителей (например, родители и ближайшие родственники);
  • размер займа напрямую зависит от количества привлеченных поручителей.

Судя по условиям программы «Молодая семья» можно смело сделать вывод: оформление ипотеки этого вида весьма хлопотное дело, но приобретение собственного жилья этого стоит.

Ранее мы уже освещали вопрос — как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке.

Условия ипотеки Россельхозбанка на строительство дома

Этот банк является государственной кредитной организацией Российской Федерации. Надежность и финансовая стабильность – вот две причины, по которых клиентами Россельхозбанка желают стать много людей.

Основным направлением деятельности этого финансового учреждения является предоставление ипотечного кредита на строительство частного дома.

Чтобы получить ипотеку от Россельхозбанка, необходимо знать ряд следующих условий:

  • минимальная сумма кредита составляет 100000 тыс. рублей, а максимальная – 20 млн. рублей;
  • займ может выплачиваться в рублях, евро или долларах;
  • ипотечный кредит выдается сроком до 25 лет;
  • комиссия за оформление отсутствует;
  • обеспечением залога являться будет построенный дом, земельный участок под ним, а также существует возможность принятия дополнительной недвижимости;
  • допускается привлечение не более трех заемщиков;
  • обязательное страхование имущества, которое будет находиться в залоге;
  • добровольное страхование жизни заемщика;
  • годовые ставки за пользование ипотечной кредитной линией колеблется в пределах от 11,9% до 14,5%;
  • заявка на получение ипотеки рассматривается в течение 10 дней (при условии предоставления необходимого пакета документов).

Детали ипотечного кредита под строительство частного дома в Россельхозбанке

При обращении за получением ссуды заемщик должен соответствовать следующим критериям:

  • кредит выдает лицам не моложе 21 года;
  • на момент возврата кредита в полном объеме заемщику должно быть не более 65 лет;
  • обязательное наличие гражданства Российской Федерации;
  • трудовой стаж кредитополучателя должен составлять не менее 4 месяцев на последнем месте работы, а также более одного года от пяти лет общего периода трудовой деятельности.

При положительном решении банка о выдаче ипотечного кредита, заемщик вправе выбирать способ получения кредитных средств:

  • путем получения единоразовой выплаты на банковскую карту или другим способом;
  • оформление открытия кредитной линии, которое подразумевает под собой поэтапную выдачу денежных средств.

Также заемщик вправе выбрать оптимальный способ погашения кредита. Это может быть дифференцированный или аннуитетный платеж.

Документы

В какой бы финансово-кредитной организации не оформлялась ипотечная ссуда, но пакет документов предоставляется практически один и тот же.

 В это пакет, как правило, входят:

  • заявление с просьбой выдать ипотеку;
  • личные документы заемщика (паспорт, военный билет и прочие);
  • справки, которые подтверждают платежную способность кредитополучателя;
  • документы, подтверждающие обеспечение залогового имущества;
  • планировка сооружения частного дома, которая представлена в виде проекта.

В заключении хочется сказать: если нет возможности купить за «наличные» собственный дом, тогда смело обращайтесь за ипотечном кредитом, но при этом учитывая все нюансы и последствия.

Источник: http://moidom911.ru/ipoteka/ipoteka-pod-stroitelstvo-doma.html

Ипотека на строительство дома: что учесть при выборе банка и какие документы готовить

Ипотека на строительство дома: что учесть при выборе банка и какие документы готовить

Собственное жилье – мечта множества людей. Однако строительство дома занимает не только много времени, но и требует весьма солидного финансирования. Последнее, к сожалению, доступно не каждому человеку. Помочь в этом может оформление долгосрочного кредита или ипотеки на строительство частного дома.

Сама по себе ипотека подразумевает большие суммы, длительные сроки и, самое главное, обязательное присутствие залога. Именно поэтому такой вариант кредитования считается наиболее выгодным для подобных целей.

Нельзя также не учитывать большое количество нюансов при оформлении и исполнении ипотечного договора, ведь это финансовое обязательство будет обременять человека на протяжении долгого срока, которых доходит до 30 лет.

Подробнее о строительстве в кредит поговорим далее.

Варианты кредитов на строительство дома

Кредитование, целью которого является постройка жилого дома, доступно исключительно тем лицам, которые могут похвастаться стабильным и достаточным по меркам банка уровнем дохода. Для лиц, которые могут подтвердить заработок и подходят под стандартные требования большинства кредиторов, доступны следующие варианты кредитования:

  1. Стандартный займ на потребительские цели.
  2. Ипотека на строительство дома.
  3. Ипотека с оформлением залога на имеющуюся недвижимость.
  4. Ипотека с использованием средств, полученных по условиям программы «Материнский капитал».

Каждый из этих видов займа имеет свой список требований у банка, поэтому выбирать нужно не только исходя из основных условий, вроде срока, суммы и ставки, но и соответственно своим возможностям. Все предложения имеют некоторые нюансы и должны быть тщательно изучены клиентом, прежде чем обращаться в ту или иную кредитную организацию.

Потребительский кредит

Нецелевой займ на потребительские цели представляется большинству людей отличной альтернативой ипотеке, если не смущает высокая переплата по процентам.

Банки рассматривают заявки в течение одного-двух дней, не требуют большого списка документов и даже не интересуются целью получения денежных средств.

Другой стороной медали остается не очень большая сумма и, соответственно, маленькие сроки. Обычно потребительский кредит ограничивается 2-3 млн. рублей и 10-ю годами.

Большим преимуществом также является тот факт, что все банки, представленные на финансовом рынке услуг, имеют специальные программы для потребительского кредитования. Соответственно, высокая конкуренция позволяет подобрать наиболее выгодное предложение. Если не смущают процентные ставки и сроки, то можно смело обращаться за таким займом для строительства собственного дома.

Ипотека

Стандартные условия для ипотеки под строительство жилого дома подразумевают финансирование самого процесса возведения здания и только после сдачи объекта его оформление в залог.

Во время ведения стройки в качестве залога выступает земельный участок, на котором идут работы.

Иногда оценочная стоимость участка сильно уступает сумме кредита, тогда клиенту придется дополнительно привлекать поручителей или оформлять в залог еще какую-то собственность.

Выходом из вышеописанной ситуации порой становится поэтапная выдача денежных средств. То есть организация по ходу строительства выдает определенные суммы. Преимуществом этого решения является то, что расчет процентов также происходит поэтапно. В этом случае переплата становится еще меньшей.

Для того, чтобы кредитор принял в качестве залога участок, он должен соответствовать ряду условий:

  • быть оформленным на имя заемщика по договору ипотечного кредитования;
  • не иметь других обременений.

Ипотеку выдают на длительный срок – до 30 лет. Максимальная сумма отличается в разных организациях, но всегда ограничивается оценочной стоимость залогового имущества и совокупным доходом семьи заемщика. Процентные ставки нужно узнавать на официальных сайтах банков или в их отделениях.

Ипотека с оформлением залога

Подобные программы подходят для людей, которые уже владеют недвижимостью, подходящей под требования банка. Ее отличие с классической ипотекой в том, что залогом является не объект кредитования. Условия практически не отличаются от стандартного предложения. Максимальная сумма рассчитывается, исходя из предложенного в качестве залога имущества.

Недостатком этого предложения является длительность процесса оформления.

Клиенту придется собрать внушительный пакет документов для получения денег и передачи собственности в качестве обеспечения по договору кредитования.

Стоит также отметить, что все расходы по оценке, страхованию и выполнению иных условий договора берет на себя заемщик. Такого рода займ можно получить в Сбербанке, в ВТБ, Газпромбанке и др.

Ипотека с использованием материнского капитала

Программа «Материнский капитал» позволяет получить молодым семьям при рождении второго и последующих детей более 450 тыс. рублей. Эта субсидия может быть использована для улучшения жилищных условий, в т.ч. для покупки и строительства дома.

При оформлении ипотеки средства маткапитала можно внести в качестве первого взноса по кредиту или погасить ими часть или всю задолженность. Сертификат разрешено использовать в этом случае сразу после получения. Необходимости ждать достижения ребенком возраста 3 лет нет.

Для использования этих денежных средств в ипотечном кредитовании нужно:

  1. Заявить о решении оплатить первоначальный взнос средствами маткапитала или написать заявление о досрочном частичном или полном погашении кредита средствами маткапитала.
  2. Предоставить банку сертификат.
  3. Отдать документы по кредиту в Пенсионный фонд (именно он будет переводить деньги в банк).
  4. Ожидать ответа от ПФ и банка.

Государственные банки, помимо согласия на прием субсидии в качестве оплаты, идут на уступки и в расчете процентной ставки. Такие льготы обусловлены государственной поддержкой молодых семей с детьми. Подробнее о льготных условиях кредитования можно узнать непосредственно у представителей конкретной организации.

Условия банков и особенности

Большинство банков имеет долгосрочные программы кредитования под залог недвижимости, однако специальные предложения под строительство жилья на более лояльных условиях доступны в государственных кредитно-финансовых учреждениях. В числе наиболее популярных, конечно, Сбербанк и Россельхозбанк.

Ипотека на строительство дома в Сбербанке

Программа кредитования на индивидуальное строительство жилого дома в Сбербанке предлагается на следующих условиях:

  • Минимальная сумма – 300 тыс. рублей
  • Максимальная сумма – зависит от оценочной стоимости залога
  • Срок – до 30 лет
  • Первый взнос – 25 % и более
  • Обеспечение – кредитуемое жилье в залог, до официальной сдачи жилья в эксплуатацию в качестве обеспечения выступает земельный участок или другая недвижимость, возможно поручительство физических лиц.

Деньги кредитор выдает поэтапно и требует отчет о расходах. Имущество, которое передается в качестве обеспечения по договору (кроме земельного участка), должно быть застраховано от рисков гибели или повреждения в пользу Сбербанка на протяжении всего срока кредитования.

Последовательность действия для получения ипотеки в Сбербанке:

  1. Подготовить предварительный пакет документов: удостоверяющих личность, на залоговую недвижимость, план строительства.
  2. Подать заявление (можно онлайн) и документы (если обратились сразу в отделение).
  3. Ожидать решение по заявке (от 2 до 5 дней).
  4. Прийти в отделение для заключения соглашения, если ответ был положительным.
  5. Получить часть кредитных средств.
  6. Предоставить отчет по расходам.
  7. Получить вторую часть средств. Предоставить отчет и т.д. в зависимости от того, на сколько частей была разбита вся сумма, согласно договору.
  8. Сдать объект в эксплуатацию, подготовить документы о получении права собственности.
  9. Оформить жилье в залог банку, чтобы снизить процентную ставку.

В качестве стимула для скорейшего завершения строительства Сбербанк дает возможность снизить процентную ставку на один пункт, если сдать дом в течение определенного срока, например, в течение трех лет. Дополнительные условия оговариваются с каждым клиентом лично и указываются в соглашении.

Предложение Россельхозбанка на постройку жилья

Условия ипотечного кредитования в Россельхозбанке следующие:

  • Минимальная сумма – 100 тыс. рублей
  • Максимальная сумма – 20 млн. рублей (при условии покупки недвижимости у застройщиков, которые считаются партнерами банка)
  • Срок – до 30 лет
  • Процентная ставка – от 5,17 %
  • Первый взнос – 15 % и более

У банка есть специальное предложение на строительство дачи или загородного дома по очень заманчивым условиям. Но выбирать придется участок именно в садовом товариществе. Подробнее с условиями программы можно ознакомиться на официальном сайте организации.

Льготные условия для участников социальных программ

Льготные условия по социальным программам «Материнский капитал» и «Молодая семья» не подразумевают снижение процентных ставок или другие преимущества по условиям договора, но они дают возможность использовать выделенные государством средства на оплату части кредита или процентов по нему. Если об условиях и порядке использовании маткапитала выше уже было сказано, то о финансовой поддержке молодым семьям следует указать подробнее.

Указанная категория граждан может рассчитывать на получение государственной поддержки в виде оплаты до 35 % от стоимости жилья, строящегося на кредитные средства Сбербанка.

Для использования свидетельства таким образом нужно:

  1. Получить сведения от банка по остатку долга.
  2. Написать заявление в местный орган самоуправления на расходование субсидии.

Деньги не выдаются заемщику лично на руки, а перечисляются прямо из бюджета на счет банка в качестве оплаты части кредита или процентов по нему. После этого происходит перерасчет ежемесячных платежей и составление нового графика для внесения остальной части задолженности.

Для использования свидетельства заемщики, являющиеся участниками рассматриваемой программы должны дополнительно предоставить кредитору:

  • Свидетельство о браке
  • Свидетельство о рождении ребенка/детей (если есть)
  • Документальное подтверждение факта родства созаемщиков

Подробнее о процедуре можно узнать у сотрудников банка в ближайшем отделении.

Документы для оформления кредита на строительство

Для оформления ипотеки на постройку жилого дома заявитель предоставляет кредитору следующие документы:

  • удостоверяющие личность;
  • подтверждающие уровень дохода;
  • сведения о земельном участке, план строительства и другие документы (по залоговой недвижимости и пр.).

Потенциальный заемщик сначала оформляет заявление-анкету и только потом предоставляет пакет бумаг, необходимых для получения займа. Для рассмотрения банком заявки потребуются:

  • Паспорт
  • Подтверждение ежемесячного дохода (справка о заработной плате, выписка по зарплатному счету, налоговая декларация и пр.)
  • Информация о земельном участке (в т.ч. подтверждающая право собственности заявителя)
  • Информация об имеющейся недвижимости (подходящей для залога)

Если ответ по заявке окажется положительным, клиент дополнительно предоставляет план строительства, проектно-сметную документацию и т.д., а также документы, которые могут подтвердить наличие денежных средств на первый взнос по ипотеке.

Каждый банк выставляет свой список требований к заемщикам и, соответственно, пакет документов. Поэтому список может незначительно меняться в зависимости от выбранной кредитно-финансовой организации.

Помимо бумаг, которые клиент отдает для оформления кредита, банк требует промежуточные документы для отчета о расходах. В этом случае понадобятся чеки из магазинов или копии договоров со строительными подрядчиками или компаниями-застройщиками.

Риски получателя ипотеки при строительстве жилья

Строительство дома, как и само ипотечное кредитование являются долгосрочными событиями. Их финансирование, естественно, таит в себе некоторые риски. Из-за этого большинство банков не предлагает подобные программы, а люди не решаются на столь долгое обременение. Основной страх состоит в потере имущества, переданного в залог, если не получится выплачивать ежемесячные взносы.

Здесь стоит учесть то, что недостроенный участок вполне реально продать, а кредит переоформить на нового владельца. Подобные объекты недвижимости часто появляются на рынке и имеют хороший спрос. Поэтому не стоит необоснованно переживать. В качестве небольшой гарантии может выступать страхование от потери работы или трудоспособности в случае болезни или травмы.

Внимательно ознакомьтесь с предложениями различных банков, желательно даже проконсультируйтесь с уполномоченными сотрудниками выбранных организаций. Можно попросить почитать типовой договор ипотечного кредитования. Хотя для каждого клиента и рассчитываются индивидуальные условия, основные моменты остаются неизменными, вроде порядка производства выплат или оснований для наложения санкций.

Выбирайте ту программу и тот банк, которые наиболее подходят под ваши запросы. С течением времени кредиты можно рефинансировать, поэтому не бойтесь проиграть на процентах. Удачи в поиске оптимального кредита!

Источник: https://IpotekaKredit.pro/dom-i-zemlya/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma-usloviya-bankov-i-osobennosti

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.