Особенности креитной амнистии: кто сможет участвовать чем поможет

Содержание

Кредитная амнистия в 2017

Особенности креитной амнистии: кто сможет участвовать чем поможет

  1. Что представляет собой кредитная амнистия 2017
  2. Особенности кредитной амнистии 2017 для физических лиц

Кредитная амнистия стала выходом для многих россиян в ситуации ухудшения их материального положения. Будет ли она действовать в 2017 году, и что необходимо сделать для того, чтобы стать ее участником?

Предпосылки для списания долгов по кредиту

Сфера кредитования в нашей стране пришла в нынешнее положение благодаря нескольким причинам. Страдают от невыплат как банки, так и заемщики. Первые не могут получить свои деньги, а вторые не в состоянии угнаться за стремительно растущей суммой задолженности ввиду начисления процентов, штрафов и пеней.

Причины непогашения таковы:

  1. Займы, предоставляемые микрофинансовыми организациями и банками.
  2. Безответственный подход должников и экономическая безграмотность заемщиков (неумение спланировать личный бюджет и рассчитать его так, чтобы платежи имели разумный, доступный размер). Перекредитование.
  3. Финансовая несостоятельность россиян ввиду снижения уровня заработных плат. Кризисные явления в России остро отразились на гражданах.

Все перечисленное в совокупности делает долг перед кредиторами несоизмеримо больший в сравнении с получаемым доходом. Ситуация не является тупиковой, если в силу вступает кредитная амнистия.

Что представляет собой кредитная амнистия 2017

Идея нашла поддержку среди депутатов Государственной Думы. Основной аспект – это уничтожение эффекта чрезмерного роста долга. Сумма штрафов зачастую в разы превышает размер самого долга. И причиной невозможности выплатить кредитную задолженность становятся именно санкции.

Следующий фактор, мешающий гражданам погасить обязательства – это требования финансовых организаций сначала заплатить штрафы, а уже потом тело кредита и проценты. Иными словами, до погашения дело не доходит. Именно с санкционным давлением и предложено бороться.

Перечень главных тезисов программы «Кредитная амнистия для физических лиц» выглядит следующим образом:

  1. Запретить банковским структурам требовать немедленного возврата остатка по кредитному договору в случае появления просрочки.
  2. Начисление штрафов и пеней признать незаконным способом получения дохода от граждан.
  3. Размер взимаемых процентов за пользование деньгами банка должен быть зафиксирован на законодательном уровне и регулироваться государством.
  4. Неустойки за просрочку также подлежат контролю с помощью урегулирования законами.

Целью программы является снижение долгового гнета, достижимое благодаря данным мерам. Произойдет следующее:

  • в случае появления просрочки, кредитные организации не смогут требовать немедленной выплаты всего (общего) долга;
  • процентная кредитная ставка не может быть увеличена свыше установленной (а если договор уже подписан, она будет снижена);
  • условия кредитного договора не будут больше включать возможность начисления штрафов за просрочки и иные санкций (если таковые уже имеются, то они будут упразднены).

Эти действенные меры нацелены на снижение количества невозвращенных кредитов. Они дадут возможность гражданам выйти из долговой кабалы. Но, это будет доступно не всем. Для тех, кто сможет воспользоваться всем вышеперечисленным, вводятся ограничения.

Особенности кредитной амнистии 2017 для физических лиц

Воспользоваться этой уникальной мерой смогут те граждане, которые имеют хорошую кредитную историю. Претендент должен быть расценен как благонадежный, а наличие задолженности – стечением неблагоприятных для него обстоятельств. Каждый случай будет рассматриваться в индивидуальном порядке.

Те же, кто попадет под действие законодательства об амнистии по кредиту, должны будут произвести погашение в следующем порядке:

  1. Тело кредита (сумму займа) без учета процентов и штрафов.
  2. Проценты в соответствии с установленной законом ставкой.
  3. Штрафы и пени будут отменены полностью.

Теперь нет нужды брать очередной, еще больший кредит, чтобы погасить предыдущий. Произведя реорганизацию долговых обязательств в соответствии с законодательством, облегчается финансовая нагрузка на должников.

МФО и банки также не останутся без заработка. Ввиду того, что его составляют именно проценты и штрафы, государство выплатит компенсации каждому из них. Остается лишь дождаться формирования условий и принятие соответствующих законопроектов. После их выхода, нужно детально с ними ознакомиться.

Тот факт, что законопроекты издаются на языке, принятом в юриспруденции, самостоятельно понять каждый пункт может стать нелегко. Для этого перед тем, как пытаться получить банковскую амнистию, лучше заручиться профессиональной поддержкой юристов нашего бюро.

Консультационные услуги предоставляются абсолютно бесплатно, а стоимость личного участия (сопровождения) несоизмеримо низки в сравнении обретаемыми экономией и гарантиями того, что амнистирование не пройдет мимо.

Источник: https://pravx.ru/stati/kreditnaya-amnistiya-v-2017/

Амнистия должникам по кредитам — реальные и потенциальные возможности погашения всех долгов

Амнистия должникам по кредитам — реальные и потенциальные возможности погашения всех долгов

За изменение кредитной системы на законодательном уровне выступают различные ассоциации и деятели. Их работа важна из-за поражающего страну кредитного рабства, но на деле большинство инициатив остаётся словами.

В 2015 произошёл настоящий взрыв слухов о так называемой кредитной амнистии, наступающей с начала 2016 года. Сообщить об «уже принятом законопроекте» посчитали своим долгом многие издания. Как и ранее в случаях с заявлениями банков, прощать долги заёмщикам никто не стал. Однако даже попытки найти проект такого Федерального закона безуспешны. Какова ситуация на сегодняшний день?

Кредитная амнистия — за что прощать

Существует лишь «предложение» авторов данной инициативы, а также настоящие возможности по ликвидации долга, среди которых:

  • поправки о банкротстве физлиц от июня 2015 года;
  • ст. 333 Гражданского кодекса о несоразмерной неустойке;
  • изменения в ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 2014, 2015 гг.

Камнем преткновения в нормальных выплатах по кредиту является начисление неустойки за задержку процентов и основного долга. Такое начисление «процентов на проценты» приводит к разрастанию штрафного долга и одновременно препятствует выплате основного. Фактически кредитор заставляет должника выплачивать новый кредит.

Некоторые банки и на деле преобразуют неустойку в кредиты без позволения заёмщика, а сообщают о них спустя время. Ключевой момент в системе — то, насколько увеличивается неустойка.

Вплоть до середины 2014 года этот пункт законом не регулировался, а штрафной долг мог превысить исходный.

На почве проблемы стали регулярно появляться предупреждения о «кредитных амнистиях», на деле ничего не прощающих.

В 2014 внесли изменения в закон о потребительском займе, ограничив наглость кредиторов. Затем были поправки к закону «О несостоятельности», спасающие должников из пожизненной кабалы.

Очередное провозглашение кредитной амнистии направлено на 2016 год, только в основе — лишь идея.

Население страны в долговой яме

Бесконтрольная сфера кредитования стала химерой, загоняющей народ целой страны в долговую яму. Так, за 2015 год просрочка по банковским кредитам с 15% увеличилась до 18%, а по займам микрокредитования — составила и все 30%. Также, по данным официальной статистики, обсуждаемой в Госдуме, в расчёте на душу населения каждый гражданин должен уже порядка 150 тысяч рублей.

На фоне тенденции к перекредитованию граждане продолжают брать ещё больше кредитов, что говорит о низкой финансовой грамотности. Банки не спешат исправить ситуацию и с радостью выдают кредиты под залог или 50% совокупного дохода заёмщика. Кредиторами не учитывается:

  • семейное положение заёмщика и условия проживания;
  • стабильность карьеры и экономические перспективы.

Доля выданных кредитов, по статистике финансовых изданий, ежегодно растёт более чем на 40%. В таких условиях неизбежно портится кредитная история сотен тысяч человек. Это заставляет их брать кредиты под грабительский процент, а затем обращаться к микрофинансовым организациям (МФО).

Почему амнистия выгодна кредиторам

В современном кредитном договоре обычной практикой считается прописывать:

  • растущую в прогрессии неустойку за просрочку выплат;
  • возможность кредитора обратиться к помощи коллекторов;
  • право кредитора требовать возврата полного долга досрочно.

Банки не просто тянут из должников сверх меры, но массово лишаются клиентов с испорченной историей, а также потенциальных заёмщиков, ведь падает доверие к кредиту.

Воздействие финансового кризиса, повышение ключевой ставки ЦБ, коллекторский бандитизм — граждане не хотят связываться с кредиторами, и это приводит к серьёзным последствиям.

Для поддержания высоких процентов выплат по депозитам банки должны выдавать кредиты и играть на ценных бумагах. Однако игра на рынке ценных бумаг обваливает национальную валюту, а отказ граждан брать кредиты не оставляет банкам других путей заработка. Кредитная сфера также включает миллионы работников, которые теряют работу, если падает доверие населения.

В итоге кризис доверия заставляет принимать послабления в кредитной политике и искать пути обуздать бездушную машину.

Доля выданных кредитов ежегодно растёт более чем на 40%.

Кредитный проект 2016 года

Необходимость разрешить проблему с долгами населения обсуждалась ещё с 2008 года. Возможность банкротства физлиц — так и вовсе с 2003. Каждая «амнистия» заканчивалась либо просто докладом на форуме, либо очередными предложениями банков «по льготным условиям» вернуть им грабительские проценты.

В 2014 году было разработано предложение с целью установить государственные ограничения в кредитовании. Обсуждение переросло в поправки к закону «О потребительском кредите» в 2014 и 2015 годах. Это же предложение, доработанное в 2015, учло новые проблемные места системы и приобрело условное название амнистии 2016 года.

Неоднозначность проекта, как для заёмщиков, так и для кредиторов до сих пор держит его на стадии идеи. Вместе с тем это очень проработанный перечень для закона о кредитной амнистии, которого ещё нет.

  1. Предлагается ограничить сумму возможных процентов по кредиту.
  2. Установить максимальный размер неустойки в любом виде.
  3. Ограничить право кредитора требовать от должника досрочного погашения полной суммы долга.
  4. Обязать банки убирать должника из чёрного списка и обнулять его кредитную историю, если долг выплачен.
  5. Позволить кредитору взыскивать просроченную задолженность во внесудебном порядке.
  6. Обязать банки регулярно представлять клиентам график платежей и состояние долга.

Почему это невыгодно должникам по кредитам

Очевидной стала попытка учесть в проекте амнистии 2016 интересы, как кредитора, так и заёмщика, плюс разобраться с долгами населения быстро. При таком подходе без подводных камней не обошлось.

Добросовестные граждане приняли в штыки очистку кредитной истории, поскольку зависимых от кредитов должников, по их мнению, это загоняет в бесконечное кредитное рабство.

Кредитный омбудсмен при Ассоциации российских банков регулярно сталкивается с делами, когда пенсионеры оплачивают один кредит другим, чтобы рассчитаться за скромную покупку бытовой техники. Заёмщику могут выдавать десятки кредитов на покрытие других кредитов.

После ликвидации истории задолженностей по кредиту подобных ситуаций станет больше. Проблемным заёмщикам удастся взять кредит с более выгодным процентом, но это не защитит их от очередных долгов и коллекторов.

Новое предложение включает и досудебное разрешение долговых вопросов, то есть закрепление права передавать дела коллекторам на уровне закона. Пока же этот момент пишут мелким шрифтом в договоре.

Ограничение размера процентов и неустоек при указанных моментах не выглядит таким перспективным, потому что:

  • С этим уже справляется суд, отменяющий драконовские проценты при превышении ими основной суммы долга;
  • Вопрос отчасти уже урегулирован изменениями в акте «О потребительском кредите», вступившими в силу в 2015 году;
  • Статья 333 ГК РФ имеет разъяснения о соразмерной долгу неустойке (можно требовать понижения).

До сих пор борьба с недобросовестными кредиторами велась только путём модификации существующих актов. Законотворцы крайне осторожны в этом вопросе и опасаются противоречий. И всё же обособленный закон о кредитной амнистии мог бы избавить заёмщиков от головной боли.

Что можно сделать уже сейчас

Пока обсуждаются потенциальные законопроекты, существующие федеральные акты претерпели изменения и должникам рекомендуется ими воспользоваться. В первую очередь интересны:

  • ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в редакции от 29.12.2015;

Источник: http://dolgofa.com/kreditovanie/amnistiya-dolzhnikam.html

Кредитная амнистия в 2018-2019 году – цели и задачи программы, механизм действия и на кого распространяется

Население России погрязло в долговых кредитах, задолженность перед банками достигает баснословных сумм, а потому кредитная амнистия в 2018-2019 году – это необходимое условие для нормального развития банковского сектора.

Сложная экономическая ситуация, введение санкций со стороны США и ЕС, обвал национальной валюты, присоединение Крыма в 2014 году – все это факторы нестабильности финансового сектора, обусловившие разработку законопроекта о кредитной амнистии ещё в 2015 году.

Будет ли кредитная амнистия в 2018 году

Эксперты отрасли считают, что закон о кредитной амнистии просто необходим. Сейчас проект находится на доработке в Комитете Государственной Думы по финансовому рынку, и есть вероятность, что он будет принят и вступит в силу с первого января 2018. Это позволит существенно облегчить положение большинства россиян, у которых в данный момент нет возможности выплатить свои долги.

Кризисная ситуация в экономике, наблюдающаяся несколько последних лет, привела к массовому обнищанию населения.

Не умея рассчитывать свои финансовые возможности, небогатые граждане кинулись занимать деньги у банков, чтобы покрыть текущие долги.

Воспользовавшись ситуацией, различные МФО стали начислять проценты и взыскания просроченной задолженности, штрафы за просрочку, требовали сначала погасить не базовую часть кредита, а проценты по займу.

Первые цифры стали известны общественности в 2015 году. Тогда непогашенные займы составляли порядка 15%, а уже за первый месяц следующего года их количество выросло на 3%. С тех пор ситуация только ухудшалась.

Большинство добросовестных заемщиков не может выплатить основную часть кредита, а штрафные санкции только способствуют увеличению последующего долга. Кредиторы несут не меньшие убытки, чем заемщики.

Это еще одно доказательство того, что кредитная амнистия в 2018-2019 году становится необходимостью.

Банковская статистика по просроченным кредитам

Если опираться на сведения Центробанка России, то в середине 2018 года задолженность по кредитам составила порядка 10 903 триллиона рублей. Эта громадная сумма – яркое свидетельство того, сколько граждан нашей страны попали в долговую кабалу.

Такие долги затрагивают интересы не только физлиц, но и финансовых организаций, которые, действуя по старинке, создали замкнутый цикл, из которого нет адекватного выхода.

Будет ли кредитная амнистия для населения своевременным спасением – прогнозировать сложно.

Согласно последним статистическим данным, банки ТРАСТ и «Русский Стандарт» насчитывают в своих кредитных портфелях 47% и 42% задолженности, а это практически половина от общего числа выданных кредитов. В первую десятку попали такие банки, как «Росгосстрах», МТС-Банк, Бинбанк, МДМ Банк, «Восточный экспресс» и Альфа-Банк.

Название банка Место в кредитном рейтинге Доля просроченных кредитов Размер задолженности в млн.рублей Общий объём выданных кредитов
ТРАСТ 19 47,15% 44 941 95 309
Русский стандарт 10 42,69% 61 437 143 906
Росгосстрах 44 39,53% 9 004 22 779
МТС-Банк 35 35,28% 14 998 42 507
Бинбанк 43 31,65% 7 498 23 688
МДМ Банк 40 27,24% 8 481 31 133
Восточный Экспресс 13 24,91% 29 945 120 210
Альфа-Банк 5 24,46% 56 366 230 409
ФК Открытие 11 23,55% 30 379 129 023
Кредит Европа 30 22,13% 10 884 49 192

Займер – Моментальные онлайн займы! Одобрение заявки за несколько секунд! Денежные средства мгновенно переводятся на банковскую карту!

Займи Просто – Без комиссий! Без справок! Без посещения офиса Без поручителей!

Если с 1 января кредитная амнистия в 2018-2019 году вступит в силу, это точно не будет означать, что заемщикам можно вообще не возвращать те деньги, которые они заняли.

Это лишь шанс для граждан с испорченной кредитной историей постараться рассчитаться с долгами в микрофинансовых организациях и банках.

Будет принят ряд мер, которые станут отдушиной для добросовестных плательщиков, которые по объективным причинам не могут платить по графику.

Скорее всего, будут введены определенные лимиты по процентным ставкам и ограничения штрафов. Какие регуляторы займутся пересмотром условий и коснутся ли изменения действующих кредитных ставок – пока неизвестно.

В любом случае, обязательства, которые зафиксированы в подписанном физлицом кредитном договоре, отменять никто не будет. Кредитная амнистия 2018 года осталась на бумаге, возможно, в следующем году все будет иначе.

Цели госпрограммы банковской амнистии

Госпрограмма призвана помочь заемщикам выбраться из долговой ямы и выплачивать проценты по кредиту, исходя из суммы реальных доходов; немного сократить финансовую безграмотность населения и прекратить накапливание невозвратных кредитов. Предварительно предусмотрено:

  • Снижение процентных ставок по действующему кредиту;
  • аннулирование штрафов и пени после погашения базовой ставки;
  • лимитирование размеров ежемесячных платежей;
  • корректировка кредитной истории;
  • отмена требований досрочного погашения.

Механизм действия

Пока что не совсем понятно, как амнистия кредитного долга будет работать в реальности. Скорее всего, будет детально изучаться кредитная история, и на ее основании будут приниматься какие-то конкретные решения.

  1. Если будет введен определенный лимит на размер ежемесячных платежей, то может быть запущен новый механизм реструктуризации долга или продлен срок действия договора.
  2. Просто списать неустойки не получится, потерянную прибыль кредитным организациям придется вернуть, и это бремя ляжет на плечи заемщика. Правда, сумма, которую он должен будет выплатить в качестве неустойки, не должна будет превышать сумму сниженных процентов.
  3. В начале физлицо будет выплачивать тело займа, а потом уже выплачивать проценты по кредиту. Такой подход позволит в целом улучшить финансовое состояние и кредиторов, и заемщиков.

Кому нужна

Депутаты от КПРФ, анонсировавшие данный законопроект, считают, что он одинаково выгоден всем сторонам конфликта, хотя некоторые представители финансового рынка сомневаются.

Основная прибыль любой кредитующей организации, будь то банк или микрофинансовое учреждение, зависит от выплаты процентов. Поэтому рассматривается вариант предоставления денежных компенсаций за счет государственных облигаций.

Представители обеих сторон получат выгодные условия для решения назревших проблем.

Нормативно-правовое регулирование

Пока что законопроект о кредитной амнистии в 2018-2019 году не принят и находится на рассмотрении одного из комитетов Государственной Думы.

Впервые информация о нём появилась в 2015 году, и тогда кредитная амнистия рассматривалась, как явление массовое, и предполагалось, что будет откорректирована кредитная история всех тех заемщиков, которые смогли самостоятельно рассчитаться с долгами. Это позволило бы людям взять новый кредит в случае необходимости.

Дальше разговоров тогда дело так и не пошло, никто никому никаких долгов не простил, и изменения законодательства так в силу и не вступили. Вот уже более трех лет существует предложение депутатов от КПРФ, предусматривающее такие положения, как:

  • реструктуризация долга в рамках новых условий кредитования;
  • снижение ставок;
  • изменение условий выдачи кредитов.

На кого рассчитана долговая амнистия

Необходимо отметить, что далеко не все должники могут рассчитывать на какие-либо льготы с принятием закона о кредитной амнистии в 2018-2019 годах.

Во-первых, неизвестно, будет ли принят закон в ближайшие годы, во-вторых, механизм действия пока сырой и детально не проработанный, а потому не стоит ожидать многого. В условиях экономического кризиса это лучше, чем ничего, но не стоит надеяться, что каждому спишут его долги.

Заявка любого претендента на амнистию будет рассматриваться индивидуально. Не известно, какие требования будут предъявляться.

Кто сможет воспользоваться льготами в 2018 году

Известно, что кредитной амнистией смогут воспользоваться многие граждане из числа добросовестных заемщиков, а также финансовые учреждения:

  • банки;
  • кредитные союзы;
  • МФО;
  • физлица – держатели потребительских кредитов.

Для этого необходимо, чтобы в кредитной истории репутацию заемщика ничто не испортило, даже наличие непогашенных процентов.

Такие граждане смогут сначала выплатить тело кредита, а потом уже выплатить проценты по нему.

Это будет способствовать возврату долгов, упрощению процедуры оформления кредита, а заемщик, подтвердивший свой физический, а не юридический статус, сможет избежать массы проблем.

Источник: http://sovets.net/15424-kreditnaya-amnistiya-v-2017-2018-godu.html

Кредитная амнистия для населения. Будет ли она?

На фоне увеличения количества банков и выданных кредитов закредитованность населения увеличивается с каждым годом. Кредиты за несколько лет стали настолько доступными, что можно приобрести почти любую вещь в любом месте: начиная от квартиры, заканчивая одеждой и обувью.

Если в докризисное время заемщики и еще как-то могли обслуживать свои долги, но после кризиса ситуация стала усугубляться. Долги начали расти, как снежный ком, а доходы, наоборот, уменьшились. На выручку заемщикам банки стали предлагать рефинансирование. На первый взгляд, это довольно удобно.

Старый долг покрывается новым на «более легких условиях», например,  на чуть сниженную ставку на более долгий срок. В рефинансируемый кредит банки включают всевозможные страховки и доп.услуги, благодаря чему итоговая сумма примерно сравнивается с исходной. Освободившись от одного гнета клиент, как муха в паутине, «увязает» в новом.

  Итак получается замкнутый круг вместо «светлого будущего».  Таким образом, положению заемщиков, которые попали в сложную финансовую ситуацию, не позавидуешь. За счет штрафов и пеней сумма долга растет, аналогично снежному кому.

Особенно в этом отличаются МФО, сумма долга в которых за год-два увеличивается чуть ли не в десяток раз. Для этого депутаты коммунистической партии и госдумы предложили принять закон о кредитной амнистии. В душе многих неплательщиков затеплилась надежда списания долга. Рассмотрим, что подразумевает новый закон, когда его планируют ввести в  действие, и действительно ли это будет амнистия?

Кредитная амнистия

Стоит сразу сказать, что слово «амнистия» является не более, чем громким названием проекта для привлечения внимания. Если заемщики думают, что им простят все долги, то они ошибаются.
Предварительный закон о кредитной амнистии был внесен на рассмотрении депутатам в январе 2016 года представителями партии КПРФ В.Рашкиным и С.Обуховым.

В качестве довода они привели статистику закредитованности и роста просроченной задолженности в кредитных портфелях российских банков. По их мнению, благодаря так называемой «амнистии» жизнь простых заемщиков должна облегчиться в плане погашения своего долга.

В качестве примера депутаты привели статистику по просроченным долгам: в банках она уже достигает 18%, а в МФО – 30%. Средний срок просрочки достигает 90 дней и более. В качестве помощи депутаты предложили новым законом ограничить размер начисляемых штрафов, общую сумму процентов за невыполнение обязательств.

Также закон накладывает  некоторые ограничения на кредитные организации на требование досрочного возврата долга со всеми процентами и штрафами.

В случае погашения долга, было выдвинуто предложение об «очистке» кредитной истории заемщика по погашенному кредиту. Это позволит бывшим должникам получать кредиты на выгодных условиях. Банки оказались не очень рады такому пункту, поскольку им будет сложнее оценить потенциального заемщика без получения данных о качестве погашения предыдущих кредитов.

Суть закона о кредитной амнистии

Если закон будет все же введен в действие, то у заемщиков появятся шансы рассчитаться с  долгами  быстрее. Основные положения закона заключаются в следующем:

  • Введение ограничений на размер начисляемых процентов и штрафов. Предполагается, что данная сумма не должна превышать исходную сумму долга.
  • При условии, что  заемщик рассчитался со всем долгом, учитывая пени и штрафы, информация в БКИ о нарушениях должна быть уничтожена.
  • Должна поменяться структура выплаты долга. Банки или иные кредитные учреждения невправе требовать досрочного полного погашения долга со всеми процентами и штрафами. Особенно это касается тех случаях, когда заемщик оказывается не в состоянии платить до долгам, например,  при сокращении с работы или потери источниками дохода.
  • Права кредиторов также будет защищены. Поскольку от процентов зависит доход кредитной организации, ограничения в нем может сказаться на финансовых показателях. Если заемщик не выполняет условия договора, то кредиторы могут взимать неустойки, размер которых будет ограничен указанным в договоре процентом.

Причины неспособности оплачивать долги заемщиками

  • Доступность кредитных денег. Взять кредит можно уже на каждом шагу: множество банков, МФО, иных кредитных организаций призывают людей взять «быстро и выгодно». Правда никто не упоминает, что возврат денег может быть долгим и мучительным.
  • Безответственность заемщиков. Финансовая грамотность населения пока оставляет желать лучшего. Зачастую заемщики не в силах оценить свой финансовый потенциал и не хотят заглядывать в будущее. Если сегодня хорошая зарплата, то стараются брать в кредит, хотя через пару лет ситуация может ухудшиться.
  • Стремление «жить лучше». Россияне любят красивую жизнь, даже если на нее нет свободных средств. На этом желании зарабатывают банки и торговые организации, предлагая красивые и дорогие вещи взять здесь и сейчас в кредит/рассрочку. На этапе покупки или получения денег клиент находится в эйфории от сделки, а когда отходит, то оказывается, что не все так красиво.
  • Снижение доходов из-за кризиса. Данный вариант предугадать сложно. Кризис в России начинается почти мгновенно, длится долго, а итоги приходится разгребать годами. Это почти нереально просчитать обычному человеку, который решил взять кредит.

Итогом вышеперечисленного становится рост долга, складывается сложное финансовое положение заемщика, большая часть доход идет на погашение долга, а имеющееся залоговое обеспечение оказывается не в силах покрыть долг с процентами и штрафами.

Кто сможет воспользоваться амнистией?

Под амнистию попадут лишь некоторые заемщики, которые имеют в целом положительную кредитную историю. Заемщики будут иметь право погасить сначала основной долг, а потом уже пересчитанные проценты и штрафы. Данные о его просрочках будут также удалены в БКИ, что позволит вновь оформлять кредиты на выгодных условиях.

На текущий момент указанный закон об амнистии пока в России так и не принят и находится на рассмотрении.

Основная его цель заключается не в списании долга с неплательщика, а узаконивания штрафов и размера пеней. Так что долги придется возвращать все равно.

Стоит понимать, что закон составляется не только депутатами, но и банкирами, так что «халявы» ожидать не стоит. В накладе банк в любом случае не останется.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Источник: http://mobile-testing.ru/kreditnaya_amnistiya/

Какие долги подпадают под программу кредитной амнистии

Какие долги подпадают под программу кредитной амнистии

Количество заемщиков, которые не справляются с кредитной нагрузкой, постоянно увеличивается. За счет кризиса в стране люди вынуждены для разных покупок обращаться к банкам или МФО для оформления различных видов займов.

Это приводит к тому, что они ежемесячно перечисляют крупную сумму для оплаты этих кредитов. Если они не справляются, это приводит к появлению существенных штрафов и неустоек, которые так же должны уплачиваться гражданами. Для уменьшения нагрузки на плательщиков вводится кредитная амнистия.

Предназначение и понятие кредитной амнистии

Эта программа разрабатывается государством для поддержки заемщиков, которые попали в финансовую яму или трудную жизненную ситуацию, поэтому не могут справиться с высокими платежами и неустойками.

Назначением этой программы выступает поддержка граждан с целью снижения кредитной нагрузки, а также дается им возможность для самостоятельного улучшения своего финансового положения.

МФО и даже крупные банковские учреждения при появлении у заемщиков просрочек применяют к ним значительные штрафы и иные меры воздействия, что приводит к тому, что долг постоянно увеличивается.

Схема кредитной амнистии.

Такая ситуация не только приводит к ухудшению материального положения граждан, но и даже кредиторы признают, что несут убытки. Поэтому применяется кредитная амнистия, для чего учитываются значимые основания:

  • доступность микрозаймов, по которым к заемщикам предъявляются минимальные условия, привела к тому, что многие люди получили деньги в МФО, но из-за значительных процентов платежи являются чрезмерно высокими;
  • безответственность граждан, которые перед оформлением не смогли рационально оценить свое финансовое положение, чтобы убедиться, что они смогут действительно справляться с платежами;
  • уменьшение доходов людей за счет экономического кризиса в стране, поэтому граждане просто вынуждены обращаться за заемными деньгами для покупки важных вещей для жизни.

Все это привело к огромному количеству оформленных займов, которые заемщики не могут возвращать. Поэтому граждане должны большую часть своего дохода направлять на погашение долгов.

Основными пунктами данной программы являются:

  • если у заемщика появляется просрочка платежа, то это не является основанием для МФО или крупного банка требовать от него полного погашения кредита и начислять значительные штрафы;
  • все проценты по неустойке должны отвечать некоторой норме, устанавливаемой теперь на государственном уровне;
  • дополнительно появляются ограничения по размеру неустоек и штрафов.

Важно! Основной проблемой, с которой приходится сталкиваться гражданам при оформлении небольших кредитов, выступает то, что начисляются на них значительные пени и штрафы, которые могут достигать даже 350% в год.

Поэтому с введением кредитной амнистии кредитор не может при просрочках требовать досрочного погашения кредита, а также имеются ограничения на взимаемые штрафы и неустойки.

С помощью государственных органов разрешено будет вносить корректировки в кредитный договор. Не надо ожидать, что можно будет просто списывать разные неустойки, так как уплачивать их все равно придется, но их размер будет контролироваться государством.

Сначала будут уплачиваться средства по основному долгу, а только потом проценты и штрафы. Предполагается, что такое нововведение будет полезным и выгодным не только для заемщиков, но и для самих кредиторов.

Кто сможет воспользоваться

Кредитная амнистия будет предлагаться только некоторым должникам, которые будут признаваться льготниками. Также невозможно будет полностью ликвидировать все долги перед кредитной организацией. Любой заемщик, претендующий на использование программы, будет индивидуально оцениваться.

Что такое кредитная амнистия, смотрите в этом видео:

Пока неизвестны все требования к претендентам, причем предполагается, что основным условием будет являться крупная задолженность по процентам и наличие значительных штрафов и неустоек.

Избавиться от долгов сможет только добросовестный гражданин, который попал в сложную ситуацию по уважительным причинам, например, в результате увольнения с работы, из-за банкротства организации, где он работал, а также по другим значимым обоснованиям.

Сначала будет гаситься сам долг, а после выплачиваются проценты. Предполагается, что если будет действенна кредитная амнистия, то это позволит заемщику даже улучшить свою кредитную историю.

За счет отсутствия такой возможности в течение длительного времени, многие заемщики были вынуждены для погашения крупных кредитов оформлять новые, что приводило к появлению долговой ямы.

Кредитной амнистией предусматривается даже определенная компенсация для кредитных организаций, которые не смогут теперь устанавливать совершенно любые проценты, поэтому даже они смогут получить определенную выгоду от этого процесса.

По каким причинам люди не могут уплачивать кредит

Отсутствие платежей от заемщиков обусловлено разными факторами:

  • если обращаются люди в МФО, то устанавливается значительная ставка процента, поэтому даже если размер кредита является маленьким, платежи в месяц считаются существенными;
  • низкая финансовая грамотность граждан;
  • обычно суммы выдаются на несколько месяцев, поэтому в течение короткого периода времени людям приходится собрать значительное количество средств;
  • легкость оформления;
  • экономический кризис, приводящий к тому, что люди часто лишаются своего официального заработка.

За счет вышеуказанных условий требуется поддержка государства.

Как кредитная амнистия поможет должникам, расскажет это видео:

Чем выгодна амнистия для кредиторов

Даже разные кредитные организации могут оценить положительные моменты данного нововведения. Они заключаются в плюсах:

  • обеспечивается возвратность заемных средств с процентами;
  • увеличивается доверие населения к банковской сфере;
  • дается возможность получить платежеспособных заемщиков.

В чем заключаются отрицательные моменты для должников

При разработке данной программы учитывались интересы обоих участников кредитных отношений, но все равно выявляются определенные подводные камни, которые считаются невыгодными для плательщиков. К ним относится:

  • очистка кредитной истории будет способствовать тому, что безответственные граждане могут постоянно пользоваться кредитными деньгами без возможности их возврата;
  • даже при возможности улучшить условия кредитования такая амнистия не сможет защитить граждан от коллекторов или приставов;
  • перспектива снижения процентов считается не слишком привлекательной, так как уже сейчас через суд можно уменьшать данный показатель или списать неустойки.

На основании ст. 333 ГК может каждый человек требовать понижения неустойки, если она не соразмерна размеру долга.

ГК РФ Статья 333. Уменьшение неустойки

1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

2. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

3. Правила настоящей статьи не затрагивают право должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и право кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Отзывы

Большинство отзывов о данной программе являются положительными, так как она дает возможность действительно справиться с безнадежными кредитами. Но дополнительно многие люди отзываются о ней отрицательно.

На что направлена кредитная амнистия? crediti-bez-problem.ru

Из-за нее может увеличиться количество недобросовестных заемщиков. Банки обычно ничего не теряют за счет компенсации, а заемщики не могут пользоваться какой-либо чрезвычайно полезной возможностью.

Заключение

Таким образом, кредитная амнистия выступает вынужденной мерой на основании сложной ситуации, имеющейся в банковской сфере. Она имеет не только плюсы, но и некоторые недостатки. Вызывает противоречивые эмоции у граждан.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-51-68 (Москва)

+7 (812) 627-17-39 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://PravoZa.ru/kommercheskoe-pravo/kreditovanie/kreditnaya-amnistiya.html

Что такое кредитная амнистия и кто может её получить

Что такое кредитная амнистия и кто может её получить

Не так давно был рассмотрен такой законопроект как «кредитная амнистия» для граждан, которые попали в трудную ситуацию при исполнении своих обязательств связи с погашением кредитов, займов. Но, к большому сожалению, он так и не был принят и введен к исполнению.

Будем, надеется, что в дальнейшем он все-таки вступит в силу и начнет действовать на территории Российской Федерации. Надо сказать, что его принятие не означает того, что любой человек может взять кредит и не платить его. А через некоторое время ему простят все обязательства по займу.

Он предусмотрен только для тех граждан, которые платили за кредит, но по каким-либо причинам не смог исполнять кредитные обязательства.

Что такое кредитная амнистия

Кредитная амнистия предусмотрена только для тех граждан, которые исправно исполняли свои обязательства по погашению займа, но по каким-либо причинам не смогли во время оплатить сумму кредита и проценты по нему. В связи, с чем у них началась накапливаться огромная задолженность.

Он направлен, прежде всего, на регулирование отношений между заемщиком и кредитором в сфере установления процентов по займу и штрафных санкций за его неуплату. Человек, который попытался обманным путем взять кредит и не платит его, ни в коем случае не может попадать под амнистию.

В целом, кредитная амнистия представляет собой освобождения человека от кредитных обязательств, в отношении процентов по займу, штрафов или полной ликвидации долга.

Механизм кредитной амнистии прост и напоминает применение закона о потребительском кредитовании граждан. Сейчас любой человек. Который исправно платил кредит, но не смог исполнить обязательства в полном объеме по уважительной причине, может рассчитывать:

  1. На уменьшение процентов за пользование заемными средствами;
  2. На освобождение от штрафных санкций, пени и других взысканий, связанных с назначением их из-за неоплаты кредита в установленный договором срок;
  3. На увеличения срока исполнения обязательств без введения штрафных санкций в отношении должника;
  4. На перевод валюты, в которой выдан кредит на более приемлемую для погашения должником;
  5. На прощение части процентов по кредиту, а так же штрафов, пени и других начисленных взысканий;
  6. На возврат суммы кредита только в том размере, в котором был он получен. Например, если человек взял сорок тысяч кредита, а оплатить с процентами через три года должен девяносто, то подобный закон дает право установить сумму к возврату в размере сорока тысяч рублей.

Таким образом, наверное, именно по тому, что некоторые положения законопроекта кредитной амнистии схожи с другим, принятым федеральным законом, он не был наделен юридической силой и не принят к действию на территории Российской Федерации.

Кто может попасть под кредитную амнистию

Согласно положениями законопроекта, который не был принят, на кредитную амнистию могут рассчитывать не все граждане Российской Федерации, взявшие когда-то кредит, ног не оплатили его.

Ведь, оплачивать долги своих граждан будет само государство из общего государственного бюджета. Защищать права граждан государство в отношении кредитных долгов только в некоторых случаях.

К ним относятся:

  • Люди, которые на момент оформления кредита имели работу, но в настоящий момент потеряли ее или им существенно понизили забортную плату, из-за чего исполнение кредитных обязательств стало невозможным;
  • Люди, которые заключили кредитный договор на определенный срок, и в течение него получили серьезную травму, болезнь. В связи с этим исполнение кредитных обязательств приостановилось, а сумма долга по займу увеличилась в несколько раз;
  • Граждане РФ, которые на момент оформления кредита были совершенно здоровыми, но во время исполнения обязательств узнали, что тяжело больны, например, раковым, тяжелым инфекционным заболеванием и тому подобное;
  • Те люди, у которых на иждивении находиться недееспособный совершеннолетний человек или тяжело больной ребенок. Надо заметить, что такие люди имеют право на кредитную амнистии даже в том случае, если на момент оформления кредита они исполняли обязательства по уходу за больным человеком;
  • Граждане, которые заключили кредитный договор с неприемлемыми условиями. То есть если человек подписал договор, в котором указаны огромные проценты, он сможет уменьшить их с помощью программы государственной кредитной амнистии;
  • Граждане, которые не успевают в срок оплатить кредит так же могут рассчитывать на кредитую амнистию в части увеличения срока исполнения обязательств по оплате займа;
  • Другие лица, которые не смогли исполнять свои кредитные обязательства по независящим от сторон и уважительным причинам.

Государство и региональные государственные органы власти вправе увеличивать список лиц, попадающих под государственную кредитную амнистию.

Почему необходима кредитная амнистия

Введение государственной кредитной амнистии на территории Российской Федерации очень важно. По данным статистики, каждый третий гражданин, который взял кредит, не смог оплатить его вовремя. Такое происходит по нескольким причинам. К ним относятся:

  • Очень большие проценты по кредитному договору, что не смог учесть заемщик при его заключении;
  • Наложение огромных штрафных санкций за пользование заемными средствами и неисполнение кредитных обязательств в установленный договором срок;
  • Безответственность самих заемщиков, которые не желают исполнять свои кредитные обязательства по каким-либо причинам, зависящим только от их собственной воли;
  • То, что множество кредитов можно взять без ограничений, но проценты по нему будут нереально большими;
  • Условия кризиса, которых произошло резкое увеличение стоимости продуктов питания, оплаты коммунальных услуг и понижение заработной платы некоторых сотрудников.

Надо сказать, что это не полный список причин, по которым люди не могут исполнять свои обязательства по кредиту, но данный список является показательным, и его пункты встречаются очень часто в иерархическом порядке.

В связи с этим введение государственной кредитной амнистии просто необходимо, что бы обеспечить некоторых заемщиков некоторыми правами в отношении погашения кредита.

Применение кредитной амнистии в отношении потребительского кредитования

В настоящее время разрабатываются все новые пункты, по которым можно избавиться от кредитных долгов. Государственная кредитная амнистия сейчас не принята, но находиться на стадии доработки. Можно отметить несколько моментов, которые уже не изменяться:

  • Кредитная амнистия доступна только для добросовестных граждан, которые не виноваты в том, что у них накопился большой долг;
  • Кредитная амнистия не предусматривает полного прощения долгов, а только его части, например больших процентов или штрафов;
  • Действие государственной кредитной амнистии обязательно для всех банков и микро финансовых организаций, находящихся на территории Российской Федерации;
  • Кредитная амнистия предполагает постепенное списание долга, с возможностью исполнения обязательств по кредиту во время действия амнистии в отношении конкретного гражданина;
  • Кредитная амнистия призвана защитить права граждан в области обеспечения их законными заемными средствами.

Государство предполагает, но еще не утвердило, постепенное списание долга в иерархическом порядке. Так, например, если человек взял кредит на сумму пятидесяти тысяч рублей на три года под двадцать восемь процентов годовых с приобретением страховки на весь срок, то в отношении его будет применена кредитная амнистия в следующем порядке:

  1. Заморозка штрафов, пени за неоднократное не исполнение пунктов кредитного договора;
  2. Увеличение срока выплаты всей суммы кредита и процентов по нему, а так же оплата штрафов и пени;
  3. Уменьшение размера процентной ставки за пользование заемными средствами в существенном размере, с двадцати восьми на двадцать процентов годовых или более;
  4. Ликвидация условий договора, по которым человек обязан оплачивать страховые взносы;
  5. Уменьшение суммы, подлежащей оплате по кредитному договору, путем ликвидации штрафов за ненадлежащее исполнение кредитных обязательств;
  6. Уменьшение суммы, подлежащей оплате по кредитному договору, путем ликвидации процентов за пользование кредитом;
  7. Ликвидация всей суммы займа в том случае, если кредитная организация нарушает условия кредитной амнистии. Она предусмотрена не для всех заемщиков, а толь для тех, чьи права были существенно нарушены при заключении кредитного договора, согласно закону о предоставлении потребительского кредита.

Надо заметить, что после того, как заемщик попадает под государственную кредитную амнистию кредитная организация не вправе требовать с него досрочного погашения обязательств по кредиту и просить оплатить его проценты по нему. Кроме того, она не имеет право продать долг коллекторским службам и другим лицам, занимающимся взысканием кредитов.

Применение кредитной амнистии в отношении МФ займов

Надо заметить, что в отношении займов от микро финансовых организаций положения кредитной амнистии немного другие. Человек не может рассчитывать на полную ликвидацию суммы займа. Но может рассчитывать на существенное снижение процентов по нему. Таким образом, процедура кредитной амнистии в отношении заемщика, оформившего договор в МФО следующая:

  • В первую очередь замораживаются проценты за пользование займом, которые не редко составляют около двух процентов в день, а так же начисление и увеличение штрафов, пени;
  • Увеличение срока исполнения кредитных обязательств;
  • Предоставление рассрочки, то есть человек сможет оплатить заем по частям без начисления процентов;
  • Погашения основной суммы займа, то есть в том размере, в котором человек получил его. Например, если он взял пять тысяч рублей, то и возвращать в первую очередь он будет эти пять тысяч;
  • Погашение процентов по займу. Например, если человек взял пять тысяч рублей на четырнадцать дней под два процента в день, то следующей к оплате предстоит сумма в размере одной тысячи четыреста рублей, то есть сто рублей в день, что равняется двум процентам от пяти тысяч;
  • В погашении штрафов и пени нет необходимости, так как согласно кредитной амнистии они подлежат списанию.

Надо заметить, что если человек во время проведения в отношении его кредитной амнистии полностью исполнил обязательства по ней, то его кредитная история улучшается, а информация о просрочках ликвидируется.

В этой статье вы узнали, чтотакое кредитная амнистия. Если у вас возникли вопросы и проблемы, требующие участие юристов, то вы можете обратиться за помощью к специалистам информационно-правового портала «Шерлок». Просто оставьте на нашем сайте заявку, и наши юристы вам перезвонят.  

Источник: http://www.cherlock.ru/articles/kreditnaya-amnistiya

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.