Особенности оформления ипотеки для жителей крыма. банки советы.

Содержание

Условия и документы на ипотеку в РНКБ в Крыму

Особенности оформления ипотеки для жителей Крыма. Банки советы.

Вы интересуетесь ипотекой в Крыму, которая выдается банком РНКБ? В этой статье вы сможете прочесть об основных условиях ипотечного кредитования, о требованиях к клиентам и о документах, которые нужно будет подготовить заемщику.

Сегодня на полуострове действует не так уж и много банковских организаций, которые готовы предоставить для физических лиц крупные жилищные займы. В их числе — РНКБ банк, который является на 100% государственным, а значит, сможет предложить своим клиентам выгодные условия и небольшие проценты.

Сразу обращаем внимание наших читателей на то, что минимальные ставки будут действовать для зарплатных клиентов этого банка, а для остальных категорий граждан они будут не доступны.

Далее мы расскажем вам о том, какие же программы предлагаются данной компанией для граждан РФ, желающих приобрести жилье в Крыму и городе Севастополе:

  • «Новостройка» — предназначена для покупки недвижимости на первичном рынке. Предлагается сумма от 600 тыс. до 15 млн. рублей под ставку от 8 до 14,5% в год. Период кредитования – от 3 до 15 лет, от заемщика требуется внесение ПВ в размере не менее 30%;
  • «Готовая квартира» — предназначена для приобретения недвижимости на вторичном рынке. Здесь для заемщиков предлагается сумма от 600.000 рублей до 80% от стоимости жилья. Нужно внести начальный взнос в размере от 15%, кредитоваться можно на период от 3 до 20лет. Процент варьируется от 10 до 14,5% в год, для зарплатных клиентов банка РНКБ действует скидка. Распространяется на покупку квартиры, дома или апартаментов;
  • «Ипотека для военных» — для военнослужащих, состоящих уже более 3-ехлет в НИС предусмотрена специальная программа кредитования под сниженный процент от 9,5% в год. Минимальная сумма – от 300 тыс. , максимальная — 2,3 млн. рубл., первый взнос от 10% для квартир и от 30% для покупки дома с земельным участком. Сумма и срок кредита будут зависеть от возраста заемщика;
  • «Потребительский кредит под залог недвижимости» — если у вас нет средств на первоначальный взнос, вы можете получить от 300 тысяч под залог имеющейся у вас в собственности недвижимости, и получить сумму в размере до 60% от оценочной стоимости залога. При этом вам предложат ставку в размере от 14,49% годовых с возможностью кредитования от 3 до 10лет. Положительное решение будет действовать 10 дней, подробности в этой статье.

Для предварительного расчета вашего займа воспользуйтесь кредитным онлайн-калькулятором:

Преимущества 

Из плюсов кредитования в этой компании можно отметить:

  1. оформление, выдача и досрочное погашение кредита происходят без комиссий,
  2. положительное решение банка действует до 4-х месяцев.
  3. предлагаются выгодные и безопасные формы расчетов – наличная и безналичная, с помощью банковской сейфовой ячейки и аккредитива.

Помимо этого, заемщики могут воспользоваться государственной помощью для погашения ипотечной задолженности. В её роли может выступать:

  • материнский капитал. Право на его получение имеют те семьи, в которых есть 2 и более детей. В этом случае от ПФР они получают сертификат на сумму 453.000 рублей, которыми можно погасить проценты или основной долг, а также оплатить первоначальный взнос по кредиту. На погашение комиссий и штрафов пустить его нелья, узнать больше можно в этой статье;
  • налоговый вычет. В том случае, если вы официально трудоустроены, и ваш работодатель или вы сами ежемесячно перечисляете часть заработка в соц.фонды, то вы имеете право получить от налоговой вычет в размере 13% от уплаченной вами суммы за год. Как ведется расчет, подробно описано здесь.

Какие нужны документы для предоставления заявки:

  • Паспорт;
  • Заполненная анкета;
  • СНИЛС;
  • Военный билет для мужчин до 27 лет;
  • Справка о доходах;
  • Документы, подтверждающие занятость.

Дополнительно могут быть запрошены – свидетельство о заключении или расторжении брака, справка о присвоении идентификационного номера.

Подать заявку на получение жилищного кредита можно в любом из отделений данной организации или на ее официальном сайте в режиме онлайн rncb.ru. Если вашу анкету одобрят, то вам нужно будет выбрать себе жилье и собрать документы уже на недвижимость, перечень вам дадут в отделении банка.

Если вы хотите получить полную информацию о том, на каких условиях можно оформить ипотеку в Крыму, обращайтесь в отделения РНКБ банка или звоните по телефону 0 (3652) 550-50.

Источник: http://KreditorPro.ru/ipoteka-v-krymu-usloviya-dokumenty-rnkb/

Как взять ипотеку в Крыму на выгодных условиях?, Как взять ипотеку в Крыму на выгодных условиях?, БСК Недвивижимость

В настоящее время процесс становления российской банковской системы в Республике Крым, начавшийся после воссоединения с РФ, полностью перешёл в плоскость решения проблем кредитно-финансовой сферы.

Одним из наиболее важных элементов в этой области является система ипотечного кредитования населения республики. Её полноценное функционирование позволило бы значительно оживить рынок недвижимости полуострова и ускорить процессы интеграции Крыма в состав России.

Центр «БСК-Недвижимость» активно использует возможности, предоставляемые кредитными организациями в Крыму, для оформления ипотечных займов своим клиентам.

Но приходится констатировать, что к концу 2015 года многим крымчанам по-прежнему сложно взять ипотеку в Крыму на приемлемых условиях, и их возможности в этом плане, по сравнению с жителями материковой части страны, имеют целый ряд ограничений.

Почему крымчанам всё ещё сложно взять ипотеку?

Формирование рынка ипотечных займов в Крыму изначально было связано со многими рисками, возникшими в переходный период:

  1. Несоответствие большого числа объектов жилой и коммерческой недвижимости полуострова условиям ипотечного залога. Процесс перерегистрации прав собственности на эти объекты и постановки их на кадастровый учёт по российским законам не может быть быстрым. Решение этого вопроса очень сильно осложняется недоступностью данных из украинского реестра недвижимости для российских банков.
  2. Кредитные истории большинства крымчан для российских банков имеют нулевой статус. Это сильно увеличивает финансовые риски предоставления таких крупных займов, к которым относятся ипотечные кредиты. Несмотря на сложившиеся обстоятельства переходного периода, которые позволили многим ипотечным заёмщикам украинских банков в Крыму прекратить исполнение своих обязанностей по кредитным договорам, положение это является, скорее всего, временным, а финансовые обязательства таких заёмщиков должны учитываться при оформлении новых ипотечных кредитов.
  3. Условия предоставления ипотечных кредитов жителям полуострова, а также доступные процентные ставки пока что выглядят менее привлекательными, по сравнению с возможностями, которые предоставляет российская банковская система в области ипотечного кредитования на материке. В Крыму действуют более жёсткие требования к уровню и стабильности дохода заёмщика, а также к его возможностям внесения значительной части стоимости недвижимого имущества при оформлении его в ипотечный залог.
  4. Уровень дохода большей части крымчан не позволяет выбрать наиболее выгодный вариант ипотечной программы, а сроки по выплате жилищных кредитов, на которые соглашаются банки, очень часто имеют максимальное значение, что повышает в конечном итоге размеры переплаты за пользование кредитом.

Все вышеназванные причины ограничивают возможности взять ипотеку на выгодных условиях для граждан России, имеющих постоянную регистрацию в Крыму.

Но жители материковой части страны могут купить в ипотекуквартиру в Крыму, или иную недвижимость, используя все возможности российской системы ипотечного кредитования, включая кредиты с господдержкой, такие как «Ипотека для военных», или ипотечная программа «Молодая семья».

Чтобы выбрать программу ипотечного кредитования, позволяющую выгодно взять в ипотеку квартиру в Симферополе, дом, или земельный участок для подсобного хозяйства в Крыму, можно обратиться к специалистам нашего Центра по недвижимости.

Первые ипотечные программы Крыма

Процесс становления системы ипотечного кредитования в Республике Крым далёк от окончательного завершения, но положительные изменения происходят буквально на наших глазах.

Каждый месяц увеличивается число банков в Крыму, которые предлагают различные ипотечные программы, включая варианты с господдержкой. Первопроходцем в области предоставления жилищной ипотеки является Российский национальный коммерческий банк РНКБ.

Это кредитное учреждение предложило первые такие программы на полуострове ещё в конце 2014 года:

  1. Программа «Новоселье» (до 4,5 миллиона руб.). Максимальный срок предоставления займа составляет 20 лет. Средний процент по кредиту чуть меньше 15 %, а средний первоначальный взнос 30 % от стоимости жилья.
  2. «Ипотечный кредит под залог недвижимости» (до 3 миллионов руб.). Средняя ставка чуть меньше 20%, средняя сумма первоначального взноса составляет половину стоимости приобретаемого жилья.
  3. «Ипотека для военных» (до 2,3 миллиона руб.). Средняя ставка почти 12 %, первичный взнос 10 % стоимости квартиры, или 30 % стоимости дома с участком земли.

Данные ипотечные программы имеют ряд ограничений:

  • минимальная сумма кредита 300 тыс. руб.;
  • сумма ежемесячного платежа не должна превышать половину совокупного дохода заёмщиков, задекларированного при подаче заявления на получение кредита.
  • Программы рассчитаны на военных, полицейских и чиновников, получающих стабильный доход от государства. Допускается выдача кредитов держателям зарплатных карт РНКБ.
  • Ипотечные кредиты выдаются для приобретения жилья только на вторичном рынке.

Высокие процентные ставки ипотечных программ РНКБ и система ограничения выдачи жилищных кредитов в отношении работников коммерческой сферы и некоторых социальных категорий граждан являются существенными отличиями кредитной политики Российского банка от условий жилищного кредитования, которые предоставляются российской банковской системой на материковой части страны. Такие более строгие условия выдачи ипотечных займов пока являются образцом для формирования других кредитных жилищных программ, которые появились на полуострове в последнее время.

Когда у крымчан появятся возможности купить квартиру в ипотеку на приемлемых для них условиях?

За 2015 год появились новые предложения по ипотеке от целого ряда российских банков:

  1. Предложение по ипотеке от «Агроинкомбанка» охватывает ряд кредитных программ с господдержкой, таких как программы для молодых учителей и военных (ставка 8,5-10,5%). Ипотека на первичном рынке может быть оформлена со ставкой 8-11%. Стандартная ипотечная программа банка имеет существенный процентный разброс ставки по кредиту от 6 до 17 %.
  2. «Банк России» предлагает жилищный кредит для физических лиц на вторичном рынке со ставкой до 14 %.
  3. Ипотека от банка «Кубань Кредит» имеет ставку около 16 % в год.
  4. Программа «ГЕНдом» от «ГенБанка» рассчитана на приобретение вторичного жилья и предусматривает как рублёвые (до 17,5%), так и валютные (до 13,5%) займы.
  5. «КрайИнвестБанк» предлагает ипотеку молодым учителям (8,5%) с господдержкой и программы без господдержки 13,25% для вторичного жилья и 14% для новостроек.
  6. Банк «Финансовый Стандарт» готов предоставить ипотечные займы для покупки квартир на вторичном и первичном рынке, а также загородной недвижимости (ставки от 16,25 до 18 %).

Появление первых жилищных программ с господдержкой от различных кредитных организаций является знаковым событием развития кредитно-финансовой системы Крыма в 2015 году. Режим ограничения доступной ипотеки в Республике преодолевается постепенно, но неуклонно.

Специалисты Центра «БСК-Недвижимость» возлагают большие надежды на появление в Крыму полного спектра программ АИЖК в ближайшей перспективе (2016 год). О появлении новых программ, позволяющих купить квартиру в ипотеку в Севастополе, или дом в Крыму на выгодных условиях можно всегда узнать, обратившись в наш Центр по недвижимости.

У нас всегда можно получить подробную и бесплатную консультацию по всем ипотечным программам, которые станут доступными для жителей Республики в ближайшее время.

Источник: http://cr.bsk.center/?Kak_vzyat_ipoteku_v_Krymu_na_vygodnyh_usloviyah

Почему банки не спешат выдавать крымчанам ипотеку

Почему банки не спешат выдавать крымчанам ипотеку

29 российских банков, работающих в Крыму, не спешать открывать свои ипотечные программы.

Сказывается финансовая нестабильность и дефицит ресурсов у учреждений, большинство из которых сложно отнести к тяжеловесам банковского рынка.

Когда же в Крыму в полную силу заработает рынок ипотеки и могут ли местные банкиры рассчитывать на субсидирование государством ставок ипотечных кредитов, узнавала корреспондент “РГ”.

Кредит доверия

В последние годы, перед вхождением Крыма и Севастополя в состав России, финансовые учреждения Украины ежегодно выдавали ипотечные кредиты на сумму, эквивалентную трем миллиардам рублей. Это около трех тысяч условных однокомнатных квартир стоимостью миллион рублей.

Но весной 2014 года рынок ипотеки по понятным причинам рухнул. Весь год российским банкам, пришедшим на смену украинским, было явно не до кредитования, поскольку они решали первоочередные задачи – формирование сети из более чем 540 отделений и запуск платежных систем.

По словам банкиров, старт ипотечных программ тормозит отсутствие в РК доступа к украинскому госреестру, в котором хранятся все сведения о сделках с крымской недвижимостью.

А без этой базы данных невозможно выяснить юридическую чистоту приобретаемой недвижимости – не находится ли оно в залоге и не наложен ли на него арест.

К тому же и сами крымчане, не имеющие кредитных историй в российских банках, считаются ненадежными клиентами.

– До сих пор сохраняется правовая коллизия, потому что не ясно, кому жители Крыма должны отдавать ранее взятые кредиты и проценты по ним, – поясняет директор департамента ипотечного бизнеса “Локо-банка” Ирина Дзюба. – Пока эта ситуация не разрешится, будет мало желающих брать ипотечные кредиты и точно так же мало желающих их выдавать.

И все-таки российские банки всерьез рассматривают возможность “застолбить” этот сегмент финансового рынка. Перспективы у жилищного кредитования в Крыму огромные, учитывая увеличившийся спрос на местные квадратные метры и уже начавшийся в связи с этим строительный бум.

– Мы заинтересованы в развитии рынка ипотечного кредитования в Крыму, – сообщила заместитель председателя правления ЗАО “Генбанк” Елена Зверева. – Но работать по этим программам сможем только после того, как сюда придет Федеральное агентство по жилищному ипотечному кредитованию и мы запустим совместные программы кредитования.

Но вот назвать сроки, когда это произойдет, представитель “Генбанка” не смогла.

В крымском отделении российского “Крайинвестбанка” отметили, что тоже планируют открыть ипотеку, но не могут сказать, когда.

Банки поменьше, работающие в Крыму, признают: пока их руководство не рассматривает возможность включения жилищного кредитования в линейку услуг для физлиц.

Выбери меня

Первопроходцем стал крупнейший крымский банк, открывший ипотечное кредитование в республике и Севастополе в конце 2014 года.

Взять кредит на жилье на вторичном рынке могут бюджетники, военнослужащие и правоохранители. В рамках ипотечной программы можно получить ссуду на покупку квартиры сроком от 3 до 15 лет.

Ставка по ипотеке при этом составит 14,95 процента годовых, а первоначальный взнос – от 30 процентов стоимости жилья.

По программе “Военная ипотека” кредит предоставляется на следующих условиях: первоначальный взнос – 10 процентов на покупку квартиры и от 30 процентов на покупку дома с земельным участком, процентная ставка – 11,95 процента годовых. Срок и сумма кредита зависят от возраста и доходов заемщика. Расчеты между участниками сделки осуществляются в национальной валюте – рублях.

Минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей, максимальная определяется доходами клиента и стоимостью жилья.

Чтобы получить ипотеку, необходимо предоставить в банк паспорт гражданина РФ, заявление-анкету, военный билет, справку о доходах.

Дополнительно банк может потребовать свидетельство о заключении либо расторжении брака, паспорт гражданина Украины, справку о присвоении идентификационного номера (ИНН).

Как рассказала начальник отдела ипотечного кредитования Ирина Гурьева, более 130 клиентов уже получили одобрение запроса, срок действия положительного решения – четыре месяца. За это время заемщики должны найти подходящее жилье.

– Кроме перечисленных категорий клиентов кредит уже сейчас могут взять сотрудники компаний, которые получают заработную плату на карты банка. Вместе с бюджетниками и военными это более 80 процентов населения Крыма – имеющие официальный доход, – отметила Ирина Гурьева.

Но если теоретически ипотеку может получить большая часть населения, то фактически она по карману далеко не всем. Например, при стоимости квартиры три миллиона рублей, первоначальном взносе 900 тысяч и оформлении кредита на максимальный срок 15 лет ежемесячный платеж составит около 29 тысяч.

При рассмотрении ипотечной заявки учитывается совокупный семейный доход. Его размер зависит от ряда факторов, в том числе от состава семьи (количество работающих и не работающих), существующих обязательств (действующие кредиты, алименты, регулярные выплаты иного характера).

При этом сумма ежемесячного платежа не должна превышать половины семейного дохода. К примеру, при оформлении кредита на один миллион рублей по одной из ипотечных программ сроком на 15 лет ежемесячный платеж составит около 14 000 рублей.

Таким образом, совокупный семейный доход должен быть не менее 28 000 рублей.

Ипотечная субсидия

Правительство России приняло решение направить до конца 2015 года из бюджета 20 миллиардов рублей на субсидирование ипотечных кредитов. Предполагается, что эти средства помогут зафиксировать ставки ипотеки на уровне 12-13 процентов и тем самым стимулировать жилищное кредитование.

Заместитель председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков во время своего недавнего визита на полуостров пообещал “переговорить с агентством по ипотечному и жилищному кредитованию, чтобы они не забывали и про Крым” при реализации этой программы. Он также сообщил, что в феврале в Москве запланировано совещание, на котором рассмотрят крымский вопрос.

Но некоторые эксперты считают, что правительственная инициатива может пройти мимо и не повлияет на возрождение ипотечного рынка в республике. Другие же надеются, что российские чиновники не обделят вниманием местные финансовые учреждения.

– Субсидирование ставки по ипотеке местным банкам вряд ли грозит, ведь в этой программе прописаны жесткие требования к наращиванию объема выданных кредитов в ближайшие несколько лет. Крымские банки вряд ли найдут столько клиентов, – считает Ирина Дзюба.

Другого мнения придерживаются представители крымских банков.

В Крыму аренда жилья подорожала в три раза

– Республика Крым и город федерального значения Севастополь как регионы, недавно вошедшие в состав РФ, нуждаются в поддержке жилищного строительства в целом и в субсидировании ставки по ипотеке.

Мы надеемся, что эта программа будет работать в КФО и расширит возможности ипотечного кредитования, – говорит Ирина Гурьева.

И добавляет, что в полную силу рынок заработает только тогда, когда все предприятия пройдут перерегистрацию, застройщики начнут работать по российскому законодательству, а на вторичном рынке будет достаточно объектов, оформленных в соответствии с нормами РФ.

Пока крымчанам недоступно массовое кредитование, у застройщиков растут продажи новых квартир в рассрочку.

Условия они предлагают следующие: за “однушку” стоимостью 33 тысяч долларов в еще строящемся доме покупатель сразу вносит 60 процентов предоплаты (19,8 тысячи) и получает рассрочку на шесть месяцев (ежемесячный платеж – 2,2 тысячи долларов).

Есть предложения и с первоначальным взносом в 30 процентов с рассрочкой на год. При этом курс доллара не фиксируется и каждый месяц клиент платит по курсу Центробанка.

Застройщики признают, что заинтересованы в развитии ипотечного кредитования в Крыму, потому что около 30-40 процентов клиентов приобретают квартиры в кредит.

Комментарий

Ирина Изотова, директор по маркетингу группы компаний “Гринвуд”:

– Застройщикам важны любые инструменты, которые могут стимулировать рынок и повышать покупательскую способность населения. Ипотека именно такой инструмент. Только пока он в Крыму не работает в полную силу.

Дело в том, что на первичном рынке клиент чаще всего покупает жилье, которое еще не имеет юридического статуса недвижимости, то есть фактически он покупает договорные обязательства застройщика возвести дом, сдать и оформить будущую квартиру.

Для банка же важны гарантии, а договор между клиентом и застройщиком не всегда соответствует его запросам.
В украинском прошлом в Крыму успешно работала ипотека первичной недвижимости под обеспечение гарантий государством – это программы “Доступное жилье” и “Льготная молодежная ипотека”.

Тогда государство аккредитовывало застройщика на межведомственной комиссии, и банк, предоставляющий кредит, оценивал застройщика и его надежность. Таким образом, ответственность сторон была высока и взаимна. В “Гринвуде” сделки по этим программам составляли от 10 до 20 процентов продаж в новых объектах.

Сегодня в РФ работают госпрограммы поддержки молодых семей, они обязательно придут и в Крым. А пока застройщики и банки ищут возможности для кредитования, присматриваясь друг к другу, оценивая условия и обязательства. Наша компания ведет переговоры с несколькими банками.

Источник: https://rg.ru/2015/02/19/reg-kfo/ipoteka.html

Ипотека в Крыму: что мешает развитию кредитования на полуострове

Ипотека в Крыму: что мешает развитию кредитования на полуострове

Выдача ипотеки в Крыму растет, но количество кредитов ежемесячно исчисляется лишь десятками

Покупательская активность на рынке жилья Крыма в конце 2015 года снизилась во всех сегментах рынка, продолжив, тренд падения спроса, который начался в мае. Предложение на этом фоне выросло, по данным риелторско-консалтинговой компании REM Navigator, на 2,8% — до 8588 объектов.

Воплощение потенциального покупательского интереса к недвижимости полуострова в реальные сделки ограничено целым рядом факторов: сложностями перехода с украинской правовой базы на российскую, высокими ценами, ограниченностью ипотечного рынка.

«Предложение превышает спрос. И связано это не только и не столько с политической обстановкой, сколько с переходным периодом в оформлении права собственности и большей частью с ценами.

Цены, прямо скажем, московские», — рассказала ранее «РБК-Недвижимости» управляющий партнер московского агентства недвижимости Dream Realty Надежда Телеш. К примеру, двухкомнатная квартира в Ялте площадью 50 кв.

м без отделки в строящемся монолитном доме в 800–1500 м от моря, по ее словам, обойдется по цене аналога на западе или юго-западе столицы, а именно в $200 тыс.

И это несмотря на то, что средние цены на недвижимость в Крыму с начала 2015 года снижались. В январе — ноябре падение, по данным REM Navigator, составило 29%. В ноябре долларовая стоимость квадратных метров уменьшилась на 2%.

Проблемы правового характера не дают развиваться в регионе ипотечному кредитованию. Об этом, в частности, в сентябре в запросе генеральному прокурору Юрию Чайке сообщал депутат Госдумы РФ Андрей Крутов («Справедливая Россия»). «Особенно возмущает ситуация с ипотекой. В Крыму очень старый жилой фонд.

Большинству зданий свыше 50 лет, и возможностей для его реконструкции или постройки нового жилья нет, так как нет кредитования, а кредитования нет, потому что нет залогов.

Значительная часть квартир и домов еще не перерегистрирована в соответствии с российским законодательством, в чем значительная часть вины регистрирующих органов», — писал депутат.

Ипотечные кредиты на покупку жилья в Крыму сейчас можно получить только в Российском национальном коммерческом банке (РНКБ, 100% принадлежит Республике Крым), который имеет в регионе самую развитую сеть отделений — около 280 офисов и 400 банкоматов. Крупные российские банки, опасаясь международных санкций, по-прежнему пока не рискуют идти в Крым. Сейчас на полуострове работают в основном небольшие финансово-кредитные организации. По данным ЦБ РФ, их около четверти сотни.

Сейчас в РНКБ действуют четыре ипотечные программы: «Простая ипотека», «Новоселье», «Потребительский кредит под залог недвижимости» и «Ипотека для военных». Все они рассчитаны на приобретение жилья на вторичном рынке.

В банке сообщили, что на бумаге у них уже давно готовы ипотечные программы для приобретения готовой недвижимости на первичном рынке и квартир в строящихся проектах. Однако запустить их пока не позволяют обстоятельства.

За первую половину 2015 года, по данным Центробанка России, на территории Крымского федерального округа (КФО) ипотечные кредиты были выданы на сумму 88 млн руб. В РНКБ «РБК-Недвижимости» рассказали, что спрос на ипотеку в республике, несмотря на сдерживающие факторы, растет: в сентябре выдано 29 ипотечных кредитов на 50 млн руб.

, в октябре — 40 кредитов на 95 млн, в ноябре — 51 кредит на 159 млн руб. «За последние несколько месяцев РНКБ банк существенно расширил целевую аудиторию ипотечного кредитования — сейчас мы кредитуем наемных работников любых предприятий вне зависимости от формы собственности, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Причем кредитование не прекращалось даже в условиях недавней чрезвычайной ситуации на полуострове», — сообщили в пресс-службе РНКБ.

С октября 2014 года по октябрь 2015-го в банк обратились более 700 потенциальных заемщиков, около 98% получили одобрение. Но реальные сделки тормозятся как раз из-за проблем с регистрационными документами, оформленными по российским законам, еще раз уточняют в банке.

Еще одной существенной проблемой для развития рынка ипотеки в Крыму, как ранее рассказали корреспонденту «РБК-Недвижимости» в пресс-службе РНКБ, является специфика местного рынка — в регионе цены на жилье на вторичном рынке устанавливаются продавцами в иностранной валюте (чаще всего в долларах США), курс которой постоянно колеблется. Как следствие, цены нестабильны, и в некоторых случаях это вызывает разногласия между участниками сделки.

Источник: http://ipoteka.realty.rbc.ru/article/ipoteka-v-krymu-chto-meshaet-razvitiyu-kreditovani/

Ипотека Банка РНКБ – интервью

Ипотека Банка РНКБ - интервью

Журнал Ипотека.ру взял интервью у Российского Национального Коммерческого Банка (банк РНКБ). С нами побеседовал Вице-президент – Директор по розничному бизнесу Билан Николай Николаевич. Он рассказал нашим читателям об ипотечных программах банка и самой низкой ставке, о важных моментах кредитного договора и планах дальнейшего развития банка.

– Для какой категории граждан в первую очередь созданы ипотечные программы вашего банка? Пожалуйста, опишите портрет вашего «идеального» заемщика.

РНКБ Банк предлагает клиентам шесть ипотечных программ для любых категорий клиентов в соответствии с разными потребностями. При этом взять ипотечный кредит в РНКБ могут не только жители Республики Крым и г.

Севастополя, но и граждане РФ из любого региона, желающие приобрести квартиру, апартаменты или дом в Крыму, в Москве и Московской области. Ипотекой в РНКБ можно воспользоваться для приобретения жилья как на вторичном рынке, так и в новостройках.

Кроме этого, Банк предлагает кредитную программу, по условиям которой наши клиенты могут получить нецелевой кредит под залог имеющейся жилой недвижимости.

Положительными факторами для одобрения ипотечного кредита может стать наличие зарплатной карты банка у клиента, положительная история заемщика в Бюро кредитных историй, постоянное место работы с общим стажем не менее года и официальный стабильный доход, а также наличие собственных средств для оплаты первоначального взноса.

– Существуют ли у вашего банка привилегии или скидки для какой-то определённой категории заёмщиков?

Владельцы зарплатных карт РНКБ получают скидку по процентной ставке. Скидки также существуют для многодетных семей, родителей детей-инвалидов, репатриированных граждан и чернобыльцев на приобретение в ипотеку вторичного жилья. Рассматривается также возможность использования материнского капитала в качестве инструмента для погашения ипотеки.

Кроме того, РНКБ Банк предлагает льготную программу «Ипотека для военных» – участников накопительно-ипотечной системы. Эту программу банк реализует совместно с Росвоенипотекой. Программа предполагает приобретение военнослужащими как вторичного жилья, так и квартир в новостройках, при этом ежемесячные платежи погашаются за счет государства, пока клиент продолжает службу.

Когда-то давно программа обеспечения жильём военнослужащих в Российской Федерации была связана с определенными особенностями – часто приобретались квартиры или дома, которые людей не устраивали, а военные городки строились в сотнях километрах от ближайшего населенного пункта. Сейчас у людей есть реальная возможность приобрести недвижимость, где они хотят и какую хотят.

– Какая самая низкая процентная ставка по ипотеке в РНКБ и на каких условиях она доступна клиентам?

Программа ипотеки с государственной поддержкой предполагает приобретение недвижимости в новостройке с процентной ставкой ниже, чем по другим программам. В РНКБ она начинается с 11,49%.

Однако эта программа предусматривает и некоторые ограничения, связанные с тем, что недвижимость необходимо приобретать только у застройщика.

Это либо уже построенное жильё, свидетельство о праве собственности на которое оформлено на застройщика, либо то, которое ещё находится в стадии строительства.

Обязательное условие – это жильё должно строиться и продаваться в рамках закона РФ, который предписывает, что средства на это строительство можно привлекать только по 214-му Федеральному закону, то есть с регистрацией договора участия в строительстве в Росреестре (в Крыму – в Госкомрегистре, в Севастополе – в Севреестре).

– Придется ли клиенту платить за что-то еще в процессе получения кредита, кроме начисленных процентов и основного долга?

В процессе оформления кредита клиент должен оплатить ряд сопровождающих ипотечную сделку услуг, в том числе услуги оценщика за оценку предмета ипотеки, страховку жилья для защиты от возможных непредвиденных обстоятельств и государственную пошлину за регистрацию перехода права собственности в Росреестре. Дополнительных комиссий, сборов, и других тарифов за выдачу кредита в нашем банке нет.

– На что вы рекомендуете обратить внимание заемщикам в кредитном договоре?

Кредитный договор необходимо тщательно изучать в процессе заключения сделки. При этом особое внимание нужно обратить на адрес предмета ипотеки, параметры кредита (сумма, платеж, срок), график платежей, а также учесть необходимость ежегодного страхования.

Одним из обязательных условий для получения ипотечного кредита является оформление недвижимости в полном соответствии с законодательством РФ.

РНКБ Банк самостоятельно проводит проверку юридической чистоты сделки, в том числе выясняет наличие возможных «подводных камней», изучает историю жилья за последние годы и т.д.

Так что, оформляя ипотечный кредит на покупку жилья в нашем банке, клиент может быть уверен, что это жилье проверено по всем показателям.

– Насколько востребована программа «Потребительский кредит под залог недвижимости»? Какая категория заемщиков чаще всего ее использует?

Эта программа стала одной их первых ипотечных программ в РНКБ, ею охотно пользуются как крымчане, так и москвичи, а также жители других регионов России.

Согласно ее условиям, максимальная сумма кредита может быть ограничена только платежеспособностью заёмщика.

Чаще всего этой программой клиенты пользуются для получения долгосрочных (до 10 лет) и недорогих (ставка 14,99%) денежных средств на потребительские цели, например, покупку машины или строительство жилого дома и др.

– Действует ли в вашем банке отсрочка платежа? Какие меры принимает банк в случае, если заёмщик не может вовремя погасить кредит?

В РНКБ предусмотрена возможность страхования жизни и трудоспособности. Если человек получает нерабочую категорию инвалидности, кредит за него погашает страховая компания.

Причём со страховой компанией взаимодействует Банк, клиент только подает заявление.

Если же невозможность возврата кредита связана с потерей работы, и человек понимает, что в ближайшей перспективе он работу не найдет, то мы рекомендуем ему продавать приобретенную недвижимость. Это называется «продажа квартиры из-под залога».

– РНКБ реализует программу ипотеки на новостройки с господдержкой. Планирует ли ваш банк создавать какие-то альтернативные программы после отмены субсидирования ипотеки в 2017 году?

Это зависит от решений, которые будут приняты Правительством РФ. Если государство будет создавать альтернативные программы, мы будем оперативно рассматривать возможность участия в них, так как стремимся обеспечивать максимально комфортные условия ипотеки для наших клиентов.

– Банк также реализует программу военной ипотеки. Какое количество кредитов для военных было выдано банком в этом году?

В последнее время «Ипотека для военных» является одной из наиболее востребованных ипотечных программ в банке, в 2016 году по этой программе выдано 350 кредитов на 650 млн руб.

В октябре этого года в рамках программы «Ипотека для военных» были аккредитованы первые новостройки Крыма. Ранее программа распространялась только на жилье на вторичном рынке.

Минимальная стоимость квартир в жилых комплексах, аккредитованных по программе «Ипотека для военных», составляет от 2 млн руб. в Ялте, от 1,7 млн руб. в Симферополе.

Эта программа также даёт возможность военнослужащим – участникам накопительно-ипотечной системы из любого российского региона приобрести недвижимость не только в Республике Крым или Севастополе, но и в Москве и Московской области.

– Планирует ли Ваш банк открытие отдельного Ипотечного центра в Москве?

В настоящее время ипотечные центры РНКБ открыты в Симферополе и Севастополе, также консультацию по ипотеке можно получить в любом операционном офисе Банка, которых у нас около 200. В ближайшем будущем планируется открытие комфортабельного ипотечного центра в Москве и в ряде крупных населенных пунктах Крыма.

Источник: http://ipoteka.msk.ru/interviu/ipoteka-banka-rnkb.html

Ипотека не встраивается в Крым — Рамблер/финансы

Ипотека не встраивается в Крым — Рамблер/финансы

В Крыму всерьез озаботились проблемой ипотечного кредитования. В 2017-2018 годы поставлена задача увеличить выдачу ипотеки в совокупности до 60 млрд руб., за 11 месяцев 2016 года банки выдали всего 1,3 млрд руб.

Банки готовы наращивать выдачи, но в Крыму нет необходимого количества объектов недвижимости, поскольку с кредитованием застройщиков на санкционном полуострове дела обстоят еще хуже.

Исправлять ситуацию придется за счет средств федерального бюджета.

О том, что в конце 2016 года был проведен ряд совещаний с участием крымских банков, руководителей Минстроя, Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) и властей Крыма, “Ъ” рассказали участники рынка. По их словам, обсуждались, в частности, проблемы ипотечного кредитования в регионе.

По результатам совещания глава Крыма Сергей Аксенов обратился к президенту Владимиру Путину с просьбой поддержать программу развития ипотеки в Крыму и в рамках этой поддержки одобрить докапитализацию тем крымским банкам, которые в этом нуждаются,— рассказал один из участников совещаний.

По сути, речь идет о том, чтобы три ключевых игрока банковского рынка полуострова — РНКБ, Генбанк и банк “Россия” существенно увеличили выдачу ипотеки.

Сейчас объем выдачи ипотеки в Крыму составляет всего 0,3% от потребности населения,— рассказал один из участников совещания.

По итогам 11 месяцев 2016 года в Крыму было выдано ипотечных кредитов на сумму 1,3 млрд руб., в то время как в сопоставимых по численности регионах намного больше: в Ставропольском крае — 15,3 млрд руб., в Краснодарском крае — 32 млрд руб.

Задача увеличить объем выдачи ипотеки до 60 млрд руб. за два года — 2017-2018, говорят собеседники “Ъ”.

По словам участников совещаний, одобрение президента получено, сейчас банки готовят бизнес-планы по выполнению поставленных задач, на основе которых и будут окончательно оценены необходимые меры поддержки.

В частности, Генбанк поставил вопрос о том, что рост выдачи ипотеки невозможен без пополнения капитала.

По нашим оценкам, в 2017 году объем выдачи ипотеки в Крыму может составить 3 млрд руб., в 2018 году — 5 млрд руб.— сообщила глава Генбанка Елена Пономарева.

— Наши планы по росту кредитования в целом на 2017-2018 годы — порядка 30 млрд руб., что невозможно без пополнения капитала на сумму порядка 5 млрд руб., поскольку норматив достаточности основного капитала (Н1.

2) сейчас находится на значении, близком к минимальному.

По данным ЦБ на 1 января 2017 года, Н1.2 Генбанка — 7,46%, при минимуме 7,3%. Как ранее сообщал “Ъ”, Генбанк рассчитывает на докапитализацию через облигации Крыма. Однако для их выпуска необходимо выделение средств из федерального бюджета, Минэкономики рассматривает данный вопрос.

В РНКБ сообщили, что по итогам 2016 года общий портфель ипотечных кредитов увеличился в три раза по сравнению с 2015 годом и превысил 2,1 млрд руб. В 2017 году РНКБ планирует удвоить портфель ипотечных кредитов.

В середине прошлого года РНКБ обращался с просьбой о докапитализации к Владимиру Путину. Для наращивания кредитования, в том числе и ипотечного, банк оценил потребность в капитале на 2017-2019 годы в 21 млрд руб.

По информации “Ъ”, поручение президента о докапитализации РНКБ находится на исполнении Минэкономики.

В Банке “Россия” сообщили, что банк приступил к выдаче кредитов на территории Крыма летом 2016 года. На 1 января 2017 года объем ипотечного портфеля Симферопольского филиала “России” составил 133 млн руб., и в 2017 году банк планирует наращивать темпы. На вопрос о том, необходима ли банку для этого докапитализация, в пресс-службе не ответили.

Проблема слабого развития ипотеки в Крыму связана не только с банками.

Развитие ипотеки невозможно без кредитования застройщиков, а они, в свою очередь, испытывают большие трудности с получением кредитов в федеральных банках под залог недвижимости в Крыму,— подчеркивает Елена Пономарева.

“Основным сдерживающим фактором для развития ипотечного кредитования в регионе является недостаточное количество застройщиков и объектов, возводимых на территории Республики Крым в рамках 214-ФЗ”,— добавляют в РНКБ.

Нельзя не отметить высокую стоимость квадратного метра жилья в Крыму,— добавили в банке “Россия”.— К примеру, в Краснодарском крае цены на аналогичные объекты недвижимости в среднем ниже.

По данным Крымстата, средняя стоимость квадратного метра во всех типах квартир в Крыму в третьем квартале 2016 года составляла 49 тыс. руб. По словам министра экономики Крыма Андрея Мельникова, в Крыму действительно наблюдается недостаток жилья экономкласса.

Мы со своей стороны также поспособствуем решению этой проблемы, в частности, через Корпорацию развития Крыма начнем строительство такого жилья,— заверил он.

Источник: https://finance.rambler.ru/news/2017-01-30/ipoteka-ne-vstraivaetsya-v-krym/

Ипотека в Крыму 2015 условия документы

Ипотека в Крыму 2015 условия документы

Ипотека РНКб является кредитом, который осуществляется на приобретение недвижимости. Наиболее упрощенным вариантом считается оформить ипотеку на жилье.

Само действие оформления такого кредита предполагает условия приобретения жилья за банковские средства.

В результате, клиент определяется как собственник предмета, который отправляется заимодавцам на поруку, до момента погашения уплаты его первоначальной стоимости. Условия на погашение ипотеки в Крыму предусмотрены сроком 10-15 лет и не более.

 Что предоставляет ипотека

Чтобы оформить и купить квартиру, уже с 2015 года предусмотрены специальные условия, которые регламентирует в законодательстве Россия касательно залога недвижимого имущества.

Общие вариации залогов предусматривают:

  • возможность взять под залог квартиру путем вторичного рынка по стандартной схеме, когда клиент подает заявку для продолжительного кредита в одном из банков.
  • возможность взять жилье при участии долевого строительства. Как правило, данная ипотека РНКб предусматривает собой вариант купить квартиру в доме, где ведется строительство. Важная заметка: при сдаче объекта закройщиком, процентный тариф занижается 1-2%.
  • варианты чтобы улучшить жилищные условия, как для иногородних, так и для коренных жителей.
  • возможность для постройки частного дома. Данным кредитом вправе воспользоваться граждане, которые являются собственниками земельного участка для такой цели.
  • ипотеку для молодых семей, с программой по льготным условиям, а также ограниченной возрастной категорией заимодателей. Важное примечание: на данный период времени единым из банков, в котором предоставляется такой кредит для клиентов, остается Сбербанк Россия. К сожалению, Крымский Сбербанк пока закрыт, что предполагает собой недоступные действия по льготной программе для молодых семей, которые проживают в стране.

Экспертное мнение на получение ипотечного кредита

Практически каждому четвертому гражданину населения хотя бы раз приходили мысли относительно того, чтобы обратится в один из банков для взятия ипотеки. Пожалуй, из них только 9% задавались проблемой возмещения переплаченной процентной ставки, размер, превышающий квартирный тариф на 100% лишь 10-летний период.

Полноценное возмещение суммы переплаченного процентного тарифа по кредиту осуществимо только в одном варианте, когда ценовой рост по недвижимому имуществу превышает годовой процентный банковский тариф. Однако порука дает возможность дополнительного заработка! Как пример, можно купить квартиру за 1,5 млн.

рублей, тогда за 15-летний срок поруки средние выплаты составят примерно 115% от первичной цены. Это значит, что если взять в одном из банков 1,5 млн. рублей, то в 15-летний период, возможно, уплатить 3 150 000 руб. Выходит не выгодный вариант, в силу ценового роста не менее 10% годовых.

Для прогнозирования всех очагов ценового роста недвижимости, достаточным будет периодически проводить проверку официальных сайтов, где указываются настоящие цифры с процентной ставкой. В 2015 году ипотечный кредит может принести выгоду только на полуострове.

Статистика ценового подъема касательно недвижимого имущества на территориях Крыма:

  • в 2014 году – данная численность роста составляла 60%.
  • в 2015 году – 50%, на основании многочисленного анализа недвижимости на территориях Крыма. Согласно статистическим данным, все договора купли-продажи буквально за годовой период возросли более чем на 60%.
  • на 2016 год – предполагается ценовой рост на 50%. Такое прогнозирование подкреплено тем, что заканчивается постройка моста Керченского пролива, а также на основании признания Крыма, как 5-я игорная зона РФ вдобавок, Россия выдала указ, в котором говорится, что сотрудники МВД и другие силовые подразделения не могут покидать страну. В результате массового притока на отдых иногородних возросла численность людей, которые готовы купить квартиру для постоянного проживания.

Более подробно изучив данную информацию, получается, что если взять займы в РНКб на недвижимость с 2015 года на полуострове, то буквально спустя пару лет, возможно, получить помимо безвозмездного займа, а также и приобретенное недвижимое добро по минимальным расценкам.

Необходимый пакет документации для ипотечного производства

На осуществление кредита в РНКб, поручатель обязан обратить заявку для его получения, а также представить необходимые документы в оригинале с приложенными копиями. Список документации к предъявлению:

  • паспортный образец, либо иные документы подтверждающие личность.
  • страховое освидетельствование пенсионной страховки.
  • документы, выданные по месту трудоустройства касательно доходов в формате 2НДФЛ.
  • справка с подтверждением иных дополнительных доходов клиента.
  • соглашение каждого члена семейства на оформление ипотеки, которое в обязательном порядке заверяется в нотариальной конторе.
  • подтверждающие документы (ксерокопию) того, что вы являетесь собственником данного имущественного добра, что предоставляется в качестве залога.
  • свидетельство брачного союза, бракоразводного процесса, либо на брачный контракт.

Помните, что любое заключение сделки в РНКб, подлежит внимательному изучению каждого пункта по кредиту, проверке возможной перестройке структуры займа, убедитесь, что банк Россия не обременяет комиссией в случае досрочного погашения долга, а также сумма ежемесячных выплат по погашению не привязана до иностранных валют.

Какие привилегии в оформлении ипотечного кредита в России

Кроме наиболее упрощенных схем в оформлении кредитов на недвижимость, Российский банк предоставляет целый ряд дополнительных привилегий:

  • заниженные тарифы. Если банк Украины предоставляет займы на квартиру со ставкой от 17%, то банк России предусматривает виды программ со ставкой под займы от 11%.
  • досягаемость. Крымский Сбербанк, а также банк ВТБ-24 предоставляют для всех граждан, в том числе иногородних, возможность на оформление ипотеки всего лишь по предъявлению 2-ух документов, в то время как украинский ипотечный рынок данными предложениями не располагает.
  • предоставляется ряд ипотечных программ по специальным условиям, на которые вправе рассчитывать врачи, учителя, военнослужащие, молодые семьи.
  • возможно, оформить целевой кредит, причем без документального подтверждения.
  • разные варианты погасить задолженность (путем интернета, через терминал, банкомат, банковские офисы).

Если брать в сравнение Сбербанк РФ и банк ВТБ-24, то выясняется, что статистические данные в каждом банке практически идентичны по займу и тарифам.

Каких требований должен придерживаться поручатель для получения ипотеки

  1. Наличие гражданства РФ.
  2. Возрастная категория поручительского лица с 21 до 65 лет к моменту погашения задолженности.

  3. Если поручительское лицо состоит в брачном союзе, вдобавок вторая супружеская половинка не имеет прямого отношения к долгу, тогда поручительское лицо обязано до заключения сделки предоставить следующее:
  • соглашение в письменном виде для заключения сделки, которое оформляется с присутствующим банковским сотрудником.

  • наличие брачного договора, где предусмотрены раздельные обязательства каждого супруга.

Что же касается военной ипотеки в Крыму, то на данный час этот вопрос на рассмотрении. Предполагается, что законодательство РФ вскоре вынесет окончательное решение для военного ипотечного кредитования.

Источник: http://kredit-v-krimu.ru/ipoteka/ipoteka-v-krymu.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.