Особенности предоставления жилищных кредитов бюджетникам

Содержание

Ипотека для работников бюджетной сферы

Особенности предоставления жилищных кредитов бюджетникам

Ипотечные займы для бюджетников и государственных служащих призваны обеспечить их собственным жильем на льготных условиях.

Множество действующих программ кредитования федерального и местного значения, а также выгодные тарифы в российских банках позволяют оформить кредит с выгодной процентной ставкой и воспользоваться некоторыми другими преимуществами.

Подробнее об особенностях, условиях и способах получения такой ипотеки — читайте далее.

Особенности ипотеки для бюджетников

При этом помощь в решении жилищного вопроса может быть оказана следующими способами:

  • Частичная компенсация годовой ставки по ипотечному займу.
  • Предоставление разовой субсидии в определенной пропорции от стоимости объекта недвижимости, как правило, не более 15 % от стоимости жилья.
  • Выделение жилья из жилищного фонда РФ или в регионах на выгодных условиях по привлекательной кредитной ставке.

Регионы и муниципальные образования на свое усмотрение могут использовать необходимый или возможный в данный момент и в данных условиях вид помощи.

Помимо обозначенных выше способов оказания помощи бюджетникам в улучшении жилищных условий российские банки разрабатывают и реализуют специальные программы кредитования, направленные на выдачу ипотечных займов работникам бюджетной сферы с выгодной процентной ставкой, небольшим первоначальным взносом и увеличенным сроком погашения задолженности.

Работники сферы здравоохранения, госслужащие, молодые учителя, ученые, преподаватели, военнослужащие, а также лица, занятые в сфере культуры имеют массу неоспоримых преимуществ по сравнению с прочими категориями заемщиками. К ним относятся:

  • получение стабильного дохода (прозрачность всех начислений, стажа работы и маленький процент вероятности сокращения, реорганизации или ликвидации учреждения);
  • пониженный риск невозврата и допущения просрочек задолженности по кредиту, включая давление через работодателя;
  • дисциплинированность и ответственность работников бюджетной сферы за выполнение своих обязательств перед кредитными учреждениями;
  • возможность массового заключения ипотечных договоров, что безусловно выгодно коммерческим банкам (особенно в небольших населенных пунктах и при реализации федеральных и региональных программ).

Льготные ипотечные программы, реализуемые как на уровне государства, так и со стороны коммерческих банков, позволяют существенно облегчить кредитное бремя.

Требования к заемщикам

Общие требования к заемщикам, занятым в бюджетных организациях:

  • занятость в государственных органах, органах власти федерального или регионального уровней, прохождение службы в государственных структурах, вооруженных силах (в том числе в полиции), спасательных или противопожарных организациях, органах таможни, в образовательных или медицинских учреждениях с условием непрерывного стажа не менее 3‒х лет;
  • потребность в улучшении жилищных условий либо приобретении жилья в собственность (при этом помощь можно получить только при отсутствии собственной недвижимости или ее несоответствии требованиям законодательства в отношении санитарно-гигиенического состояния или нормам площади на одного жильца);
  • гражданство РФ;
  • ограничение по возрасту (претендовать на получение льгот при оформлении программ ипотечного кредитования для бюджетников могут лица в возрасте до 35 лет и лица, занимающиеся трудовой деятельностью в бюджетной сфере не меньше 25 лет).

Также обязательным условием и требованием при реализации социальных программ кредитования для сотрудников бюджетной сферы является занятость в учреждениях, финансируемых из бюджета, а никак не в коммерческих структурах (например, сюда не относятся частные клиники, школы, детские дошкольные учреждения и другое).

Как получить ипотечный займ?

Для этого необходимо обратиться в выбранный банк, заполнить анкету-заявление и предоставить необходимый комплект документов. Сегодня множество банков предлагают клиентам массу выгодных программ с пониженной годовой ставкой и другими преимуществами.

В качестве привлекательного варианта получения ипотеки для бюджетников можно выделить ипотечные займы с господдержкой. Воспользоваться подобными программами могут, в том числе, и работники госструктур, вставшие в очередь в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий. По большинству предложений банки готовы установить кредитную ставку на 1,5‒2% ниже значения базовой.

Третий способ получить кредит на покупку жилья бюджетниками заключается вправе воспользоваться предоставлением разовой жилищной субсидии в определенном размере и с ограниченным сроком действия.

Субсидии на улучшение жилищных условий носят исключительно целевой характер и выдаются как из федерального, так и из регионального и местного бюджетов.

В разрезе многих российских регионов реализуются программы помощи бюджетникам в получении ипотеки. Процесс подачи заявки, оформления и выдачи регулируется соответствующими законодательными актами регионального и местного значения.

Для оформления ипотечного кредита сотрудникам государственных структур необходимо предоставить следующий комплект документов:

  • паспорт РФ;
  • анкета-заявление;
  • копия трудовой книжки и справка о ежемесячном доходе;
  • разрешительная документация (к примеру, свидетельство на получение субсидий);
  • выписка из домовой книги.

Виды субсидий для бюджетников и кто на них имеет право

Некоторые субъекты РФ предоставляют нуждающимся гражданам и бюджетникам субсидии на приобретение жилой недвижимости. Рассмотрим требования для их получения:

  • Проживание или регистрация в регионе/населенном пункте реализации программы субсидирования больше 10 лет.
  • Возрастной ценз не старше 35 лет в случае предоставления субсидий молодым семьям и специалистам.
  • Стаж трудовой деятельности в госструктурах требуемого профиля устанавливается условиями конкретной программы и может существенно отличать в различных регионах.
  • Претендент на получение субсидии имеет официальный статус нуждающегося в улучшении жилищных условий.

Субсидирование является в обязательном порядке целевым и направлено в конечном итоге на:

При этом могут предъявляться определенные требования в отношении для жилых объектов.

В частности, здесь имеется в виду степень готовности новостройки, соответствие жилья установленным санитарным нормам или условия износа здания. Приобретение жилья в аварийном жилищном фонде с использованием средств субсидии невозможно.

Виды субсидий бюджетникам

В большинстве случаев субсидия — это разовая выплата, величина которой зависит от количества членов семьи бюджетника. Размер субсидии рассчитывается как среднерыночная цена 18 кв. м. на одного человека.

Большинство таких субсидий не превышает 1/3 или 1/2 стоимости недвижимости, и, следовательно, для покупки жилья в распоряжении получателя субсидии должны быть необходимые собственные средства или возможность оформить ипотечный займ.

В иных случаях субсидии работникам госструктур могут предоставляться на погашение уже действующего ипотечного займа. То есть сотрудник бюджетного учреждения оформляет ипотеку в банке самостоятельно, а проценты по нему (или их часть) погашаются из бюджета.

Ипотечные программы для бюджетников в банках

До 2014-2015 годов многие банки на российском рынке предлагали оформить льготные ипотечные кредиты для учителей, врачей, военнослужащих, молодых ученых и других работников государственных учреждений, позволяющие установить пониженную годовую ставку.

В настоящее время упомянутые программы были закрыты, за исключением ипотеки для военных и предложения Банка Москвы «Люди дела». Рассмотрим их более детально.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке действует программа «Военная ипотека плюс», на которую могут претендовать военнослужащие, несущие службу по контракту и участвующие в НИС (накопительно-ипотечной системе). Ключевые условия приведены в таблице ниже:

Сумма   Первоначальный взнос   Срок  Кредитная ставка в % годовых
От 300 тысяч до 2,2 миллионов руб. Не менее 20% До 23 лет 11,3 (фиксируется на весь срок кредитования)

При несогласии клиента заключить договор комплексного страхования (здоровья, жизни заемщика, риска утраты и повреждения жилья) банк оставляет за собой право увеличить годовую ставку на 7 п.п. к уровню базовой. Займ выдается лицам в возрасте от 22 до 45 лет и участвующим в НИС не меньше 3-х лет.

Банк Москвы

Программа «Люди дела» для учителей, врачей и госслужащих позволяет получить ипотеку на покупку квартиры в новостройке с господдержкой. Основные параметры кредита выглядят следующим образом:

  • сумма займа — определяется уровнем получаемого дохода;
  • первоначальный взнос — не меньше 15%;
  • ставка в % годовых — от 11,65;
  • срок кредитования — до 30 лет.

Для работников перечисленных профессий действует скидка от 0,25 до 1,5 % от основной кредитной ставки.

Связь банк

В Связь банке потенциальные заемщики могут оформить «Военную ипотеку» или «Военную ипотеку с господдержкой». Условия по первой приведены в таблице ниже.

Сумма   Первоначальный взнос   Срок  Кредитная ставка в % годовых
От 400 тысяч до 1,935 миллиона руб. Не менее 20% 3‒20 лет 12,5

Кредитная заявка рассматривается всего по двум документам: паспорту РФ и свидетельству участника НИС.

Военная ипотека с господдержкой подразумевает следующие условия:

Сумма   Первоначальный взнос   Срок  Кредитная ставка в % годовых
От 400 тысяч до 2,1 миллиона руб. Не менее 20% 3‒20 лет 11,25

Как видно из приведенных данных, годовая ставка по второй программе несколько ниже, чем по первой.

Работники бюджетной сферы могут воспользоваться ипотечными программами в коммерческих банка на общих условиях, оформить льготную программу для конкретной категории заемщиков или получить единовременную субсидию на улучшение жилищных условий.

В различных субъектах РФ действуют и реализуются различные программы по предоставлению жилья бюджетников на льготных условиях. В настоящее время большинство предложений по ипотеке для госслужащих было отменено, за исключением кредитов для военных.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 350-80-59, Санкт-Петербург +7 (812) 309-94-01 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Источник: http://zakonguru.com/nedvizhimost/priobretenije/ipoteka/dlya-byudzhetnikov.html

Социальная ипотека для работников бюджетной сферы — нюансы и особенности получения

Социальная ипотека для бюджетников представляет собой особую форму ипотечного кредитования, дающую возможность купить жилое помещение на льготных условиях.

Этот вид кредитования стал более доступен гражданам, трудящимся в социально значимых сферах, финансирование которых осуществляется из бюджетных средств. В данной статье мы рассмотрим особенности данного вида кредитования детально и заострим внимание на особо важных моментах.

Какие виды государственной помощи предполагает социальная ипотека

Учитывая тот факт, что понятие «социальная ипотека» давно используется в разговорной речи, сам вид предоставляемой помощи не имеет существенного сходства с ипотечным кредитованием.

Имеется лишь одна схожесть – взаимосвязь этих двух финансовых явлений с объектами недвижимого имущества.

Если же смотреть в суть вопроса, то социальная ипотека для работников бюджетной сферы – это государственная помощь определенным слоям населения, которая выражается в выделении определенной денежной суммы для приобретения гражданами своей недвижимости для проживания.

Согласно законодательству, действующему на сегодняшний день, при приобретении благоустроенной недвижимости помощь от государства работникам бюджетной сферы может выражаться в следующих моментах:

  1. Выделение определенной суммы с целью компенсации процентов по ипотечному кредиту.
  2. Предоставления недвижимости для жилья из жилищного фонда субъектов РФ, муниципального образования или государственного жилищного фонда под проценты, выгодные для заемщика;
  3. Предоставление один раз денежной компенсации части стоимости приобретаемого помещения для жилья в сумме, которая не превышает 15% от стоимости объекта недвижимости.

Помимо оговоренных способов финансовой государственной помощи, есть иные программы поддержки граждан, которые представлены в частных программах, разработкой которых для работников бюджетной сферы занимаются кредитные учреждения. К таким мерам, в частности, можно отнести более длительный срок возврата займа, сниженные проценты по кредитам и прочее.Категории работников бюджетной сферы имеющие право на социальный ипотечный кредит

Категории работников бюджетной сферы имеющие право на социальный ипотечный кредит

  • В первую очередь данное право имеется у работников учреждений, которые находятся на обеспечении из бюджета
  • Молодые семьи, в которых оба супруга младше 35-ти летнего возраста
  • Вдобавок, такое право имеется у малообеспеченных слоев населения, которые нуждаются в улучшении условий проживания или в получении своей недвижимости для проживания

Упомянутые выше категории граждан обладают правом на получение социальной ипотеки для работников бюджетной сферы при определенных условиях:

1. Имеется необходимость купить жилую недвижимость в собственность или улучшить свои жилищные условия.

Государственную помощь можно будет получить лишь в той ситуации, когда у гражданина не имеется недвижимости для проживания в собственности или данное жилье не удовлетворяет требованиям законодательства РФ по техническим показателям, санитарно-гигиеническим нормам или не выдерживаются нормы площади на каждого члена семьи.

2. Гражданин осуществляет профессиональную деятельность в следующих местах:

  • Муниципальных образованиях
  • Государственных органах
  • Органах власти субъектов федерации
  • Проходит службу в государственных структурах, в том числе в противопожарных структурах, вооруженных силах, таможенных органах, спасательных структурах
  • В государственных образовательных учреждениях
  • В государственных медицинских учреждениях

3. Возраст гражданина, который берет ипотеку: при получении социальной ипотеки льготами могут воспользоваться граждане, которые осуществляют трудовую деятельность на бюджетном предприятии не менее 25 лет, а также молодые граждане, возраст которых не достиг 35 лет. В первом случае государственная субсидия выдается на то, чтобы поощрить сотрудника, который длительное время добросовестно трудится. Во втором случае цель субсидии заключается в стабилизации демографической ситуации в стране, а также в поддержании молодежи.

Особые категории заемщиков имеющие право на социальную ипотеку

Для ряда категорий работников предусмотрены индивидуальные условия социальной ипотеки. К примеру, молодые учителя для того чтобы получить субсидию, обязаны проработать не менее 3-х летнего периода на должности, но только лишь в государственном учебном заведении. Вдобавок, их возраст не должен пересечь отметку в 35 лет.

Чтобы получить свое жилье гражданам, проходящим военную службу, нужно на протяжении трехлетнего периода принимать участие в программе накопительно-ипотечной системы. Только по истечении данного срока они имеет право получить кредит на покупку своей недвижимости для проживания.

Не стоит забывать, что если сотрудник обладает законным правом на предоставление ему социального ипотечного кредита, то он должен обратиться к своему работодателю (директору школы, командиру воинской части, директору научного учреждения и т.п.) с соответствующим заявлением. Руководитель, в свою очередь, должен принять меры:

  • К подготовке необходимого пакета документов. Это может происходить либо через отдельных специалистов, либо через уполномоченные отделы
  • К детальному рассмотрению заявления работника

Преимущества социального ипотечного кредитования

Безусловно, социальное ипотечное кредитование работников бюджетной сферы — это ощутимая государственная помощь и пренебрегать ею не стоит по очевидным причинам:

  1. Процентная ставка по ипотеки льготная
  2. Финансовая организация оперативно принимает решение о предоставлении заемщику кредита. Или даст решение об отказе
  3. Срок исполнения обязательств пролонгирован

Вдобавок, на сегодняшний день ряд банков предлагают потребителям свои услуги по оформлению необходимого пакета документов, который требуется для заключения договора ипотеки.

К тому же, в банке заемщик может воспользоваться довольно удобной услугой, когда сотрудник финансовой организации от его имени взаимодействует с государственными структурами по всем вопросам, связанным с получением государственной субсидии.

(4 votes, average: 5,00 5)
Загрузка…

Источник: http://www.PapaJurist.ru/lgoty/ipoteka-dlya-rabotnikov-byudzhetnoy-sfery/

Как оформить жилищную ипотеку бюджетнику

Обзавестись собственным жильём работникам бюджетной сферы зачастую очень непросто. Мешает и низкий доход, и постоянный рост цен на жилую недвижимость. Чтобы исправить эту ситуацию, правительством РФ был разработан ряд программ государственной помощи бюджетникам по ипотечному кредитованию, получивший среди населения общее название «социальная ипотека».

Среди возможных способов поддержки госслужащих, решившихся на оформление ипотечного кредита, выделяются:

  • разовая компенсация части стоимости жилья (как правило, не более 15%);
  • предоставление заёмщику объектов из муниципального жилищного фонда под льготный процент;
  • компенсация части ипотечного процента коммерческим банкам из муниципального или федерального бюджета.

Вид помощи, который будет оказываться на территории того или иного регионального образования, обычно определяется его администрацией.

Существуют также особые программы, разработанные правительством совместно с ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК).

Кто имеет право?

Граждане, занятые в бюджетной сфере. То есть работники государственных органов власти, сотрудники правоохранительных структур, образовательных учреждений и т. д. При этом необходимо соблюдение следующих условий:

  • минимальный срок государственной службы – 3 года;
  • необходимость срочного улучшения жилищных условий (проживание в аварийном доме, отсутствие собственного жилья, недостаточный метраж и т. д.);
  • соответствие возрастному цензу (для молодых семей – возраст до 35 лет, для поощрения госслужащих – стаж работы от 25 лет, и т. д.).

Особые категории граждан

Для некоторых бюджетников действуют специальные программы социальной ипотеки. Это связано с низкой степенью социальной защищённости граждан и особыми условиями труда.

Для военных и сотрудников МВД

Ипотека предоставляется по программе НИС (накопительно-ипотечная система). Чтобы использовать её для получения жилья, гражданин должен участвовать в НИС не менее 3-х лет подряд. Возраст потенциальных заёмщиков – от 21 года до 45 лет. Подтверждать факт необходимости улучшения жилищных условий не обязательно.

Для учителей

Молодой преподаватель должен проработать в образовательном учреждении не менее 3-х лет. Возрастной ценз – 35 лет. Ипотека доступна только для сотрудников государственных организаций. Если вы работаете в частном лицее, на льготные условия кредитования можно не рассчитывать.

Для учёных

Научные сотрудники и доктора наук, возраст которых не превышает 35 и 40 лет соответственно, могут приобрести жильё по программам социальной ипотеки.

Чтобы получить ипотеку, им придётся подписать договор, обязывающий их проработать в государственном учреждении не менее 5-ти лет с момента получения субсидии. 

Действует так называемая «плавающая» ставка по кредиту, которая растёт вместе с ростом дохода.

Как оформить?

Социальная ипотека с государственной поддержкой оформляется в два этапа. Первый – получение заключения о принадлежности гражданина к льготной категории заёмщиков, второй – обращение в банковскую организацию для подбора программы кредитования и составления договора.

Этап №1: подтверждение права на льготы

Заключение, как правило, выдаётся местными органами самоуправления (городская или районная администрация). Для его получения вам понадобятся следующие документы:

  • справка с основного места работы с указанием рабочего стража;
  • справка о необходимости улучшения жилищных условий;
  • бумаги, подтверждающие, что заявитель ранее не получал от государства денежных средств на покупку жилья;
  • заявление о предоставлении социальной помощи.

Обращение рассматривается в течение трёх дней. По результатам рассмотрения заявителю выдаётся заключение с решением сотрудников администрации.

Этап №2: оформление кредита

После получения заключения необходимо обратиться в банк. К заключению приложите:

  • паспорт гражданина Федерации;
  • заявление на предоставление вам ипотечного кредита;
  • документы о составе семьи (свидетельства о рождении детей, свидетельство о браке и т. д.); справку с места работы с указанием стажа;
  • бумаги, позволяющие определить уровень совокупного дохода всех членов семьи (копия лицевого счёта и т. д.);
  • военный билет (для военнослужащих).

После рассмотрения вашего обращения в установленный регламентом банка срок (от 24 часов до нескольких дней) вы получите ответ кредитной комиссии.

В случае положительного решения денежные средства будут перечислены на счёт продавца выбранной вами недвижимости.

Федеральные и региональные субсидии

Помимо федеральных ипотечных программ, составленных правительством и АИЖК, бюджетники могут рассчитывать на помощь от региональной администрации. Условия предоставления краевой или областной субсидии устанавливаются в каждом субъекте Федерации отдельно. Для получения более подробной информации об этих формах ипотечной поддержки обратитесь в местную администрацию.

Как правило, региональные субсидии не отменяют федеральных. То есть, если вы получили помощь в рамках программы «Молодой семье – доступное жильё», отказать вам в субсидии от губернатора или мэра (при её наличии и соблюдении всех требований к заёмщику) вам не имеют права.

Программы ипотеки для бюджетников от разных банков

Где луше брать ипотеку? С социальной ипотекой работает большое количество российских коммерческих банков. Выбрать наиболее подходящий вы можете самостоятельно, изучив действующие предложения или воспользовавшись специальной формой на сайте АИЖК (www.ahml.ru).

Сбербанк

Предлагает следующие льготные кредиты:

  • «Ипотека с господдержкой». Процентная ставка начинается с 11,4%, срок кредитования варьируется от 1 года до 30 лет. Первый взнос – не менее 20%;
  • «Военная ипотека». Только для участников НИС. Процентная ставка – 12,5%, максимальная сумма займа – до 1,9 млн рублей.

«ВТБ24»

Программа кредитования для военнослужащих (НИС). Кредитное «окно» – до 1,93 млн рублей, годовая ставка – от 12,5%, первый взнос – 20%. Жильё по ипотеке “ВТБ24” можно приобрести как на первичном рынке, так и на вторичном. Максимально возможный срок кредитования – 14 лет.

ПАО «Московский Индустриальный банк»

Доступные ипотечные программы:

  • «Новостройка». Ставка – 11,4% в год, первый взнос – 20%. Максимальный размер кредита – 8 млн рублей (для Москвы и Санкт-Петербурга). Возможность привлечения созаёмщиков (до 3 человек по одному займу);
  • «Ипотека под ключ». Предназначена для приобретения квартир у партнёров банка. Процентная ставка – 10 – 11% годовых, максимальный размер – 8 млн рублей.

Банк Москвы

Предлагает бюджетникам ипотеку с государственной поддержкой по программе «Люди дела». Размер годовой ставки – 11,15%, срок – от 3 до 30 лет. Первый взнос – 20%, максимально возможная сумма кредита – 8 млн рублей. Возраст заёмщиков – от 21 года до 55/60 лет.

АО «Русстройбанк»

Ипотека для военнослужащих на первичном рынке (новостройка или строящийся дом). Выдаётся на срок до момента достижения участником программы НИС 45 лет. Максимальная сумма кредита – 2,4 млн рублей. Основная ставка – 9,9%.

Источник: http://zakonometr.ru/nedvizhimost/ipoteka/dlya-byudzhetnikov.html

Ипотека для бюджетников

Ипотека для бюджетников

До недавнего времени работники бюджетных организаций сталкивались с определенными сложностями при попытках приобрести жилье в ипотеку. Граждане, работающие в учреждениях бюджетной сферы, традиционно считаются слабозащищенной социальной группой и банки не могли иметь уверенность в том, что взносы по кредиту будут выплачиваться регулярно и в полном объеме.

Это обстоятельство не способствовало повышению престижности профессий, работа представителей которых оплачивалась из государственного бюджета – врачей, учителей, ученых, военнослужащих, сотрудников полиции и т.п.

Работа по подготовке молодых специалистов, которые должны занять рабочие места в госучреждениях, наталкивалась на недоборы в профильные ВУЗы.

Молодые люди не торопились становиться представителями малооплачиваемых и социально незащищенных профессий.

Тем не менее, государство не стало в меньшей степени испытывать потребность в квалифицированных специалистах и начали разрабатываться механизмы, способные сделать работу и карьеру в государственных учреждениях более привлекательными. В число мер, позволяющих повысить престиж работников бюджетной сферы, вошла льготная ипотека, призванная облегчить задачу приобретения жилья.

Виды кредитного покрытия

Ипотека для государственных служащих и бюджетников направлена на улучшение их жилищных условий и предполагает некоторое разнообразие вариантов кредитного покрытия для участников федеральных и региональных программ:

  • Единовременная выплата – из специальных государственных фондов производится перечисление на целевой счет участника программы с тем, чтобы последний мог погасить первый взнос по кредиту на приобретение жилья или же погасить определенную часть долга;
  • Банком, участвующим в ипотечных программах, может быть назначен льготный процент по выданному кредиту;
  • Некоторые региональные программы предполагают также предоставление льготного жилья участнику ипотечной программы.

Условия льготной ипотеки для бюджетников

Как и в любой государственной программе, в бюджетной ипотеке есть определенные рамки, критерии, позволяющие кредитору программы (банку) снизить риск невыплаты ипотечного кредита. Оформлением бюджетной ипотеки занимаются краевые фонды жилищного строительства, а кредитором подобных государственных программ чаще всего выступает Сбербанк РФ.

  • Во время рассмотрения заявки, банк оценивает уровень общего дохода семьи заемщика, невысокий уровень дохода становится основной проблемой при оформлении ипотечного кредита – банк может выдать кредит на квартиру небольшой площади.
  • Также заемщику, которые претендует на получение ипотечного кредита на льготных условиях, необходимо отвечать возрастным ограничениям, установленным для подобных программ законодательством – как правило, возраст работника бюджетной организации не должен превышать 35 лет (зависит от конкретной программы льготного кредитования). Закон о льготной ипотеке для госслужащих предполагает субсидирование основной суммы по кредиту в случае наличия у заемщика бюджетного стажа свыше 25 лет.

Ипотечное субсидирование бюджетников

Не так давно был разработан национальный проект под названием «Доступное и комфортное жилье – гражданам России», и в рамках этого проекта действует подпрограмма «Обеспечение жильем работников бюджетных учреждений». Программа направлена на решение вопросов по улучшению жилищных условий работников бюджетных организаций путем государственного субсидирования.

Получить субсидии имеют право лица, работающие в бюджетных учреждениях, которые финансируются из бюджетных средств города. Работники бюджетного учреждения должны иметь стаж работы не менее 3 лет и располагать документами, подтверждающими факт нуждаемости в улучшении жилищных условий и получения субсидии.

Однако к льготной категории закон не относит граждан, которые занимаются своей профессиональной деятельностью на должностях муниципальных служб.

В соответствии с программой «Ипотечные кредиты для бюджетников» участнику программы, который соответствует перечисленным условиям, предоставляются субсидии на ипотечное кредитование в соответствии с нормой 18 кв. метров из расчета на каждого члена семьи.

Для того чтобы работник бюджетной организации был признан нуждающимся в предоставлении субсидии, ему необходимо обратиться в городскую администрацию по месту проживания, порядок обращения установлен региональными программами (напр. ипотека для врачей, военная ипотека, ипотека для молодых учителей).

После рассмотрения заявления и документов, подтверждающих необходимость субсидирования строительства или приобретения жилья, бюджетный работник получает свидетельство о выделение субсидий, которое и удостоверяет право на их получение.

Условия участия в подпрограмме

Для того чтобы стать участником государственной программы «Обеспечение жильем работников бюджетных учреждений» и получить льготные условия оформления кредита, бюджетный работник должен представить документы, подтверждающие достаточный для займа совокупный доход его семьи. Кроме того, работник должен располагать собственными денежными средствами, способными частично покрыть стоимость жилья, которое он собирается пробрести или построить.

Работник бюджетной организации может получить субсидии на приобретение жилья в ипотеку только один раз. Размеры выдаваемой государством субсидии могут находиться в пределах 25%-100% от суммы средств, оплачиваемых в качестве процентов по ипотеке.

Необходимо помнить, что ипотека для госслужащих ничем не отличается от обычной ипотеки в плане ответственности за выполнения обязательств по кредиту перед банком – внесения платежей и процентов по кредиту. Единственным отличием всех льготных ипотечных программ является выплата кредита по сниженным процентам, что позволяет уменьшить совокупный размер выплат.

Необходимые документы

Чтобы получить соответствующие льготы, бюджетному работнику необходимо подать в муниципальную службу следующие документы:

  • Заявление на участие в ипотечной программе;
  • Документ, удостоверяющий личность;
  • Разрешительные документы (свидетельство на субсидирования);
  • Справка с места работы (общий стаж работы в бюджетных учреждениях);
  • Выписка из домовой книги;
  • Копия банковского лицевого счета;
  • Документы о составе семьи (свидетельство о заключении брака, свидетельство о рождении ребенка, прочие).

После того, как документы будут рассмотрены, и будет принято решение об участии работника бюджетного учреждения в программе льготного ипотечного кредитования,  на его счет поступят средства из городского или областного бюджета.

Поиск жилой недвижимости (соответствующей условиям программы) выполняется льготником самостоятельно. Затем необходимо собрать документы, необходимые для перечисления денежных средств с целевого счета в пользу продавца недвижимости.

Основания для участия в программах льготного ипотечного кредитования бюджетников

Государственные программы ипотечного кредитования для бюджетников создавались с одной целью – улучшить жилищные условия последних. Поэтому основанием для участия в программах являются документы, подтверждающие необходимость улучшения условий проживания. Итак, в категорию льготников попадают работники бюджетных учреждений:

  • Проживающие в коммунальных квартирах или общежитиях;
  • Проживающие в помещениях, непригодных для проживания;
  • Проживающие в квартирах, имеющих площадь ниже нормы, установленной для проживания (из расчета на каждого человека);
  • Не имеющие вообще никакого жилья;
  • Проживающие в однокомнатной квартире с соседями;
  • Проживающие в помещении, взятом в аренду.

На ипотеку для госслужащих также имеет право работник бюджетного учреждения, в семье которого проживает человек, страдающий тяжелым хроническим заболеванием и подвергающий своим присутствием опасность для здоровья окружающих.

Заболевания входят в перечень, утвержденный федеральными властями, а основанием для получения льготы является справка из государственного медицинского учреждения.

Федеральные программы льготного ипотечного кредитования

В данный момент государством ведется активная работа по разработке программ льготного кредитования. По мере того, как принимается решение о возможности государственного субсидирования определенной категории бюджетных работников – врачей, учителей, военнослужащих, т.п., государственными и частными кредитными организациями разрабатываются конкретные кредитные продукты.

Основным условием таких кредитных продуктов является сниженная процентная ставка по ипотеке, поскольку государство компенсирует часть средств из собственных фондов. Кроме того, некоторые регионы реализуют собственные программы, инициируемые местными администрациями и проводимые на средства местных бюджетов.

Ипотека школьным учителям

Молодые специалисты – учителя муниципальных и государственных школ имеют право на государственную поддержку при покупке жилья в ипотеку. Основанием для этого является постановление Правительство РФ от 29.12.2011г.

  № 1177, субсидии выделяются на оплату начального взноса. Молодой учитель должен располагать суммой, в размере 10% от стоимости жилья.

Фиксированная процентная ставка по льготному кредиту составляет 8,5% годовых, кредит выдается в рублях.

Ипотека военнослужащим

Программы ипотечного кредитования военнослужащих направлены на обеспечение возможности приобретения жилья уже в начале службы, первый взнос и платежи вносятся государством из средств, находящихся на именном счете.

Участниками программ могут стать военнослужащие без необходимости подтверждения факта нуждаемости в жилье. Есть некоторые категории военнослужащих, которые перечислены в 9 статье Федерального закона № 117-ФЗ от 20.08.

2004, включение в реестр участников программы может выполняться в обязательном порядке или по желанию.

Ипотека для молодых ученых

Программы кредитования для молодых ученых учитывают то обстоятельство, что в начале карьеры последние имеют скромный доход, исходя из которого и рассчитываются ежемесячные выплаты.

Кредитная нагрузка распределяется оптимально, с ростом доходов суммы платежа плавно увеличиваются.

Принимая участи в программа ипотечного кредитования ученый может получить в кредит сумму большую, чем та, на которую он мог рассчитывать, исходя из своих доходов.

В счет первого взноса могут быть приняты региональные субсидии для молодых ученых, средства материнского капитала, жилищные сертификаты, которые выдаются в рамках федеральной программы «Жилище». На время рождения ребенка предоставляются «кредитные каникулы».

Источник: http://www.RealtyPress.ru/article/article_8808.html

Льготная ипотека для бюджетников

Ипотека для бюджетников представляет собой определенные программы с льготными условиями, которые помогают потребителю выплачивать взятые кредитные средства.

На сегодняшний день число подобных банковских программ растет, поэтому для работников бюджетной сферы ипотека стала более доступной. Основанием для льготной ипотеки для бюджетников служит Указ Президента Российской Федерации от 07.05.2012 №600.

Кого считают бюджетниками?

Работниками бюджетной сферы считают граждан, которые трудятся в органах местного самоуправления, государственной власти и прочих структурах, источником финансирования которых является государственный бюджет РФ. Деятельность бюджетников заключается в исполнении законодательных, научно-технических, управленческих, социально-культурных, правоохранительных функций.

Ипотека для бюджетников на льготных условиях

Если обратиться к Указу Президента Российской Федерации от 07.05.

2012 №600 «О мерах по обеспечению граждан Российской Федерации доступным и комфортным жильем и повышению качества жилищно-коммунальных услуг», то он считается основой для создания льготных ипотеки для бюджетников и большого числа субсидий.

Кредитные организации наравне с государством регулярно разрабатывают новые предложения, целью которых является поддержка работников бюджетной сферы относительно получения и оплаты ипотеки.

Упомянутый выше указ определил план преобразований социального плана, которые направлены на достижение таких целей:

  • Разработку программ помощи от государства, которые призваны улучшить условия проживания бюджетников.
  • Обеспечение оптимальных условий кредитования для отдельных категорий граждан.
  • Строительство доступной жилой недвижимости.

В каждом регионе имеются собственные предложения со льготными условиями получения ипотеки для бюджетников, и это обусловлено работой власти на местах.

Как правило, программы, создаваемые на поддержку работников бюджетной сферы, ориентированы на первоначальные взносы по ипотечному кредиту, а также на обязательные компенсационные выплаты по взносам раз в месяц.

В некоторых случаях банки предлагают привлекательные программы, в которых проценты по кредиту снижены.

Существует программа «Обеспечения жильем работников бюджетных учреждений», имеющая конкретную цель – помощь нуждающимся в жилье гражданам. Это осуществляется посредством выдачи субсидий.

Начиная с середины 2015 года, правила, в соответствии с которыми на поддержку от государства вправе претендовать молодые специалисты в сфере образования, регламентированы на региональном уровне.

Кредитные учреждения, как правило, предлагают специалистам заключить договор ипотеки, привлекательный в плане минимальной годовой процентной ставки. В этом случае государство дает компенсацию до 10% от стоимости купленного недвижимого имущества.

Если вести разговор о военнослужащих, то проекты для них предусматривают возможность компенсации первоначального взноса. Также можно использовать денежные средства служащего, которые хранятся на его накопительном именном счете.

Проблемы в получении льготной ипотеки для бюджетников

Среднестатистический сотрудник бюджетной сферы в большинстве случаев не может заплатить первоначальный взнос по причине его внушительного размера.

  1. Большая часть кредитных программ в настоящее время направлена на работников бюджетной сферы, имеющих высокий или средний достаток. Так как кредитные учреждения не желают сталкиваться с серьезными рисками, они принимают отрицательное решение относительно заявителей, платежеспособность которых недостаточно высокая. И это несмотря на тот факт, что у них имелись права на получение специальных льгот.
  2. Одно из существенных условий получения ипотечных кредитных средств для бюджетников является запрет на смену места трудовой деятельности (требование банков).
  3. Ограниченное количество российских городов, где данные ипотечные программы реализуются. Наблюдается тенденция, согласно которой власти занимаются активным продвижением субсидий на кредитные средства в том случае, когда наблюдается дефицит сотрудников бюджетной сферы. Такими методами они стараются привлечь новые кадры.
  4. Ипотечные субсидии от государства получить может не каждый бюджетник, и размер их ограничен. Сумма субсидии не покрывает расходы граждан, которые хотят взять ипотеку, работая на государство. Именно по этой причине существенная часть работников бюджетной сферы так и не может получить желаемую помощь, или выдача субсидии принимает затяжной характер.

Условия участия бюджетников в программах льготного кредитования

К участникам социальных программ предъявляются определенные требования, для соответствия которым должны выполняться следующие условиям:

  • Минимальный стаж трудовой деятельности должен быть не менее 3 лет.
  • Гражданин должен трудиться в бюджетных учреждениях РФ.
  • Необходимо иметь справку, которая подтверждает потребность в улучшении условий проживания.

В следующих случаях льготная категория граждан вправе претендовать на государственную помощь в покупке недвижимого имущества по ипотеке:

  • Они проживают совместно с соседями в однокомнатном помещении.
  • У них не имеется собственного жилья.
  • Проживают в общежитии.
  • Проживают в помещении, которое не предназначено для жизни.
  • Если бюджетник проживает в помещении, площадь которого не соответствует законодательным нормам.
  • Проживание в коммунальной квартире.
  • Возможность получения субсидиарной помощи также имеют работники бюджетной сферы, которые проживают в квартире, которую они получили на основании договора аренды.
  • Есть норма закона, в которой обозначено, что если работник бюджетной сферы имеет среди членов семьи больного тяжелым хроническим заболеванием, то ему положена государственная помощь на приобретение новой недвижимости для жилья. Так же положена помощь тем, у кого среди членов семьи есть больной, имеющий опасное для окружающих заболевание.

На законодательном уровне регламентирован определенный перечень подобных заболеваний и для того, чтобы подтвердить необходимость приобрести новую квартиру, нужно предоставить справку из медицинского учреждения, в которой этот факт обозначен.

Если вы решили заявить о своем желании принять участие в социальном проекте с целью льготного получения ипотеки для бюджетника, то бюджетнику надо обратиться в органы местного самоуправления для решения данного вопроса. При себе нужно иметь необходимый пакет документов, рассмотрением которого будет заниматься специальная комиссия.

По результатам проверки работник бюджетной сферы может быть признан нуждающимся в предоставлении денежной помощи.

В заключение можно сказать, что сегодня наблюдается положительная динамика развития законодательной базы в сфере социальной направленности ипотечного кредитования, позволяющая работникам бюджетной сферы стать обладателями собственного жилья.

(5 4,80 из 5)

Источник: http://www.papabankir.ru/ipoteka/lgotnaya-ipoteka-dlya-byudzhetnikov/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.