Особенности процедуры получения зарплатной карты

Содержание

Зарплатная карта — особенности, достоинства, недостатки

Особенности процедуры получения зарплатной карты

Зарплату на карту получает большинство официально трудоустроенного населения. При этом предприятие заключает с банком договор и выдает сотрудникам зарплатные карты. В чем их отличие от других банковских карт, каковы достоинства и недостатки, разбирался сайт www.people-and-banks.net.

Технически зарплатная карта ничем не отличается от любой другой банковской карты. Это обычный платежный инструмент. Карта позволяет идентифицировать держателя и проводить с ее помощью операции по счету.

Отличительной особенностью зарплатной карты является ограниченный режим использования счета. На карту, точнее на счет, к которому она привязана, зачисляется:

    • заработная плата, стипендии, пенсии, социальная помощь и прочие предусмотренные законом социальные выплаты
    • средства, которые были ранее ошибочно (чрезмерно) перечислены с этого счета
    • средства за возвращенные товары или не полученные услуги, оплата которых была произведена с этого счета при помощи карты

Ограничения касаются только приходных операций.

Например, на зарплатную карту не получится получить он-лайн заем, которые сегодня активно рекламируют и выдают микрофинансовые организации, перевод средств с другой карты и  другие операции, не указанные в списке. При этом, расходные операции не ограничиваются. Расплачиваться в торговой сети, в интернете, снимать наличку с зарплатной картой можно без ограничений.

Зарплатные проекты есть в каждом банке, например, https://tb.by/business/rko/payrollservice/). Такая форма обслуживания выгодна всем участникам – банку, предприятию и его персоналу.

Банк:

  • получает дополнительные ресурсы (деньги на счетах)
  • увеличивает число клиентов, которым можно продавать другие банковские услуги (привлекать депозиты, выдавать кредиты)

Предприятие:

  • снижает затраты на обслуживание наличного обращения (не нужно перевозить деньги из банка в офис, обеспечивать их сохранность в пути или при хранении)
  • снижает затрат на содержания бухгалтера, кассира
  • упрощает бухгалтерский и налоговый учет
  • эффективнее использует рабочее время работников, которым не нужно простаивать в очередях в кассу

Работники:

  • получают универсальный платежный инструмент, позволяющий снимать наличку, расплачиваться картой в торговой сети или в интернете
  • могут воспользоваться дополнительными услугами банка, рассчитывая на лояльное отношение – владельцам зарплатных карточек банк с большей вероятностью выдаст кредит, оформит овердрафт
  • получают возможность управлять счетом через мобильный телефон или интернет, что минимизирует необходимость посещать отделение банка
  • приобретают защищенный способ хранения денег – средства со счета сложнее украсть, чем кошелек с деньгами

Достоинства и недостатки зарплатной карты

Перечень преимущества карты для сотрудников зависит от банка и тех сервисов, которые он предоставляет:

  • хорошо, если имеется разветвленная сеть банкоматов и можно снимать наличные деньги в любом удобном месте или можно бесплатно снимать наличку в сети банков-партнеров
  • удобно получить овердраф на зарплатную карту – при возникновении финансовых трудностей, работник может воспользоваться небольшим кредитом, который автоматически погашается при зачислении зарплаты в следующем месяце
  • держателям зарплатных карт банк охотнее выдает разного рода кредиты, поскольку владеет информацией о финансовом положении заемщика
  • наличие дистанционных каналов управления счетом позволяет размещать депозиты, оплачивать счета, осуществлять переводы прямо из дома

Недостатки зарплатной карты — это зеркальное отражение ее достоинств:

  • высокий процент за снятие наличных денег, большие комиссии
  • отсутствие банкоматов
  • невыгодное расположение отделений
  • нет интернет-банкинга

Если по каким-то причинам работника не устраивает банк, с которым работодатель заключил договор на зарплатный проект, он имеет право отказаться от карты.

Более того, любой человек вправе самостоятельно выбрать банк и предприятие должно перечислять его доход по указанным реквизитам. На практике, правда, все немного сложнее.

Никто, в том числе бухгалтера, не любят лишней работы, поэтому выбрать банк на свое усмотрение может быть нелегко.

Но даже с учетом недостатков, зарплатная карта – дело хорошее, особенно для жителей крупных населенных пунктов, в которых с каждым годом увеличивается количество точек, где принимают в оплату банковские карты.

Источник: http://people-and-banks.net/plastikovye-karty/zarplatnaya-karta-osobennosti-dostoinstva-nedostatki/

Особенности перечисления зарплаты на пластиковую карту

Выгоды работников от использования зарплатных пластиковых карт

Главный аргумент работника, который не хотел бы, чтобы зарплата перечислялась на карту – это то, что он чаще пользуется наличными средствами. Но данная проблема была быстро решена: в каждом городе можно снять наличность. Достаточно найти банкомат банка, выпустившего карту.

Помимо этого можно отметить и другие плюсы зарплатных пластиковых карт:

  • ряд банков при выдаче зарплатной пластиковой карты предлагает еще и кредитную карту с достаточно хорошим лимитом или же одна зарплатная карта выполняет сразу две эти функции;
  • тем, кто нуждается в заемных средствах, получить кредит в банке по зарплатному проекту будет намного легче;
  • можно отследить, какие суммы, а также в какие дни списывались с карты, используя интернет-банк или услугу банка в виде СМС-уведомлений;
  • при желании можно определить сумму средств, которая будет ежемесячно оставаться на зарплатной карте нетронутой (отличная функция для тех, кто откладывает деньги на определенные цели).

Наряду с этим можно установить дополнительные настройки, благодаря которым ежемесячная оплата коммунальных платежей или оплата мобильной связи будет проходить в автоматическом режиме.

Выгоды работодателей от использования зарплатных пластиковых карт

Когда сотрудникам начисляется заработная плата на карточки банка, где при этом открыт расчетный счет организации, упрощается процесс отчисления налогов.

В этом случае бухгалтер направляет в банк одновременно два платежных поручения: на перечисление зарплаты и налога на доходы физических лиц.

К тому же перевести средства со счета компании на счета работников в пределах одного банка намного проще, так как перевод в другое финансовое учреждение занимает на порядок больше времени.

Упрощается и процесс ведения документации. На смену платежной ведомости и ордерам приходит расчетная ведомость, на основании которой нужно просто подготовить реестр для банка. Но самое главное – можно забыть о необходимости депонировать средства.

Порядок введения зарплатных пластиков карт на предприятии

Для того, чтобы зарплата сотрудников перечислялась на пластиковые карты, организации необходимо заключить с банком договор. Причем самый оптимальный вариант – это когда счета работников и счет предприятия открыты в одном и том же банке.

Если говорить о комиссиях банка, то в этом случае ее оплачивает предприятие.

После этого сотрудник предприятия должен подтвердить свое согласие на перечисление заработной платы на карту, написав соответствующее заявление.

Это важный момент, так как работодатель не имеет права в одностороннем порядке принимать решение и принуждать работников переходить на новую форму оплаты труда. Он может лишь попробовать решить вопрос в свою пользу уговорами.

Итак, договор подписан, а счета работников открыты в том же банке, что и расчетный счет организации. В этом случае банк затребует следующие документы:

  • перечень работников компании;
  • письменное согласие сотрудников о начислении заработной платы на карту (заявления);
  • информацию о работниках, которая потребуется для открытия карт (обычно требуется заполнить анкету банка);
  • график выдачи зарплаты, который должен быть подписан руководителем компании;
  • данные о сотруднике, который несет ответственность за процесс начисления и перевода средств и может в случае необходимости ответить на вопросы сотрудников банка (это может быть главный бухгалтер или бухгалтер по заработной плате).

Вышеуказанный список может меняться в зависимости от внутренних правил того или иного банка. Но, как правило, для перевода зарплат работников на пластиковые карточки в основном требуются эти документы.

И, наконец, работники предприятия могут изъявить желание открыть счет и получить пластиковую карту в том банке, который они выбрали сами. Это разрешено, но комиссию за совершение операций по счету уже должен будет выплачивать владелец карты.

После того, как все процедуры по открытию счетов будут завершены, сотрудник, ответственный за перечисление заработной платы, два раза в месяц должен предоставлять сотрудникам банка платежное поручение и два экземпляра реестра, в котором указываются суммы средств и список сотрудников. Причем один экземпляр со своими печатями и отметками банк возвращает. Эти документы выступают в качестве основы для перечисления банком средств на счета работников.

Работаем со Сбербанком, который упростил документооборот. На данный момент отменены печатные реестры для начисления заработной платы. Достаточно подготовить файл реестра в электронном виде, затем подписывается электронной подписью и отправляется через клиент – банк.

Правила перечисления заработной платы на пластиковые карты

Данные правила мало чем отличаются от процедуры выплаты заработной платы наличными средствами. Так, предприятие должно принимать во внимание, что:

  • выплата заработной платы работникам должна проходить два раза в месяц в дни, утвержденные нормативами организации, например, коллективным договором ;
  • сотрудники могут рассчитывать на получение компенсации в случае просрочки выплаты заработной платы;
  • тем сотрудникам, которые уходят в отпуск, полагается перечисление отпускных заранее (за три дня);
  • если дата выплаты совпадает с выходным или праздничным днем, заработную плату необходимо выплатить накануне.

И, конечно, переход на перечисление заработной платы работников на пластиковые карты не освобождает работодателя от обязанности своевременно выплачивать средства.

В противном случае к нему могут быть применены меры, как административной ответственности (если это произошло впервые или задержки незначительны), так и уголовной ответственности, когда работодатель более двух месяцев задерживает выплату и аналогичная ситуация уже возникала ранее.

пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: https://raszp.ru/zarplata/osobennosti-perechisleniya-zarplatyi-na-plastikovuyu-kartu.html

Зарплатный проект. В чем польза/вред этой услуги от банка?

“Зарплатный проект” – что это такое и сколько это стоит?

Зарплатный проект – это услуга, оказываемая банком различным организациям (юр. лицам), для перечисления сотрудникам заработной платы в безналичной форме (на банковские карты).

В рамках такого сотрудничества банк выпускает расчётные пластиковые карты для сотрудников предприятия-партнера и в дальнейшем перечисляет зарплату и другие платежи на карточные счета.

Любой работодатель, имеющий в штате некоторое количество наемных работников, может воспользоваться услугой зарплатного проекта.

И если раньше существовали некоторые ограничения на минимально возможное число сотрудников, то теперь этой услугой могут воспользоваться компании с небольшим числом работников – от нескольких человек и выше.

В первую очередь на подобные услуги банк привлекает тех клиентов, которые уже находятся на расчетно-кассовом обслуживании, и в том числе активно предлагает свои услуги новым клиентам.

Для проведения зачислений по заработной плате для организации открывается отдельный банковский счет (зарплатный), который никак не связан с расчетным (основным).

Все комиссии, связанные с выпуском и обслуживанием карт, уплачивает работодатель. Но банки и здесь идут навстречу клиентам, поэтому во многих финансовых учреждениях подобные платежи были вовсе отменены.

Не составит труда найти банки, в которых комиссия за зачисление денежных средств на картсчета работников полностью отсутствует (обычно она составляет 1-3% от всей суммы перечисления). К таким банкам, например, относятся Тинькофф и Авангард.

Таким образом, при подобном раскладе, организации придётся оплатить один раз стоимость открытия “зарплатного” счёта (для примера – 1000 руб. в банке Авангард) и каждый месяц платить за его обслуживание (900 руб. там же).

Выгода для банка, предприятия и сотрудника

На первый взгляд кажется, что участие в зарплатном проекте выгодно лишь одному работнику, который будет получать деньги на широко распространенный платежный инструмент и при этом не понесет никаких расходов, связанных с обслуживанием карты. Однако выгода есть у каждого участника сделки.

Выгоды для предприятия:

  • возможность исключения из штатного расписания единицы кассира;
  • снижение рисков и расходов на инкассацию, выплаты и хранение денежных средств;
  • сокращение бумажного документооборота;
  • подключение к системам дистанционного банковского обслуживания (ДБО) для проведения обработки зарплатной ведомости в режиме онлайн (управление проектом не выходя из офиса);
  • зачисление зарплаты и других выплат работнику без отрыва от производства;
  • конфиденциальность выплат, которая была невозможна при составлении ведомостей на бумажном носителе;
  • возможность использования целевой кредитной линии на выплату зарплаты (со льготной ставкой кредитования);
  • возможность выпуска карты с оригинальным дизайном и логотипом организации.

Все затраты, которые могут возникнуть в ходе реализации зарплатного проекта, окупятся сокращением расходов по другим статьям. А упрощение системы документооборота и снижение нагрузки на работников финансовых служб добавит еще один плюсик к привлекательности этой услуги.

Выгоды для работника:

  • получение денежных средств в день выплаты даже при отсутствии на рабочем месте;
  • возможность обналичить средства в любое удобное время в банкоматах банка без комиссии;
  • оплата по карте товаров и услуг без комиссии;
  • контроль поступлений и списаний посредством смс-сервисов;
  • управление счётом в бесплатном интернет-банке и мобильном приложении;
  • сохранность денег даже в случае кражи или утери карты (при соблюдении правил безопасности использования карточки);
  • возможность пользоваться кредитными и депозитными программами банка на льготных условиях (например, банк Тинькофф начисляет по зарплатной карточке Блэк 7% на остаток счета плюс к этому на ней предусмотрен кэшбэк до 30%).

Кроме всего прочего, зарплатная карта – это обычная дебетовая (расчётная) карточка со всем возможным набором услуг (кредитка в качестве зарплатной не выдаётся). Она не ограничивает своего владельца ни во времени, ни в пространстве.

Вы сможете расплачиваться за границей, совершать покупки в сети, переводить деньги родственникам, воспользоваться овердрафтом, который, как правило, предусматривается по каждой з/п карточке.

Единственным недостатком является необходимость прогуливаться к банкомату в тех случаях, когда нужна именно наличность.

Особенно это становится проблематичным в небольших населенных пунктах, где количество таких устройств невелико и выход из строя хотя бы одного создает массу проблем рядовым гражданам, но кто мешает расплачиваться по карте, тем более такая возможность есть уже практически в любом магазине.

Выгоды для банка:

  • получение прибыли в виде комиссий, уплачиваемых предприятием,
  • комиссии, выплачиваемые торговыми точками за каждую покупку (транзакцию) по карте – это важнейший источник дохода вкупе с использованием остатка неистраченных средств по картсчетам зарплатников (которые можно «прокрутить»);
  • привлечение нового потока клиентов на условиях льготного кредитования (расширение клиентской базы заёмщиков);
  • снижение рисков при оценке платежеспособности потенциальных заемщиков (это очень важно для банков при кредитовании зарплатных клиентов).

Кроме того, не всегда сотрудники обнуляют свои карточные счета. А значит, во временном распоряжении банка оказывается некоторая сумма, за привлечение которой не придется выплачивать весомый процент.

Как оформить зарплатный проект

Для заключения договора на участие в зарплатном проекте организация должна предоставить в финансовое учреждение:

  • устав предприятия (возможен другой учредительный документ);
  • положение;
  • учредительный договор;
  • карточку с образцами подписей и оттиска печати.

Если клиент находится на расчетно-кассовом обслуживании именно в этом банке, то никакого пакета документов от него не требуется. Все, что нужно, уже имеется в досье банка.

После подписания договора между банком и предприятием-работодателем, открывается специальный банковский счет, который будет использоваться исключительно для временного хранения «зарплатных» денежных средств и их дальнейшего распределения на карточные счета работников.

С целью открытия индивидуальных расчетных счетов сотрудников работодатель предоставляет в банк список лиц, которым следует открыть зарплатные счета, с приложением копий паспортов на каждого участника проекта. Перечень может быть подан на бумажном носителе или через систему ДБО (электронная версия).

В течение 10 дней (как правило, этот срок одинаков во всех банках) эмитент выпускает именные карты на каждого сотрудника из предоставленного предприятием перечня. Тип карточки и её платежная система (Visa, MasterCard или МИР) согласовывается заранее.

Кстати, согласно законодательству, начиная с 2017 года всем бюджетникам будет выдаваться зарплата на национальную платёжную карту МИР, а к 2020 году на подобные карты будут получать пенсии все пенсионеры и другие льготники, получающие выплаты из Пенсионного фонда РФ.

Выдача карт может производиться по месту работы, если штат сотрудников компании большой или же банк отнёс работодателя в состав привилегированных клиентов.

Рисунок 1 – Пример преимуществ зарплатного проекта для клиентов Сбербанка

Процесс зачисления денег на счета работников

Основанием для пополнения карточного счета клиента служит реестр на выплату, который направляется в банк работодателем. В наше время, когда практически все делается удаленно, реестры тоже начали отправлять в электронном виде.

Зачисление заработка на карточку работника проходит в несколько этапов:

  1. Работодатель отправляет в банк платежное поручение на списание с его расчетного счета n-ной суммы, необходимой для выплаты. Получателем является отделение банка, а счетом, на который производится перечисление, – тот самый счет, который открывали при подписании договора на участие в зарплатном проекте. При этом в платежном поручении обязательно делается пометка приблизительно следующего содержания: «Для зачисления на счета банковских карт по реестру №… от…».
  2. Денежные средства поступают на «зарплатный» счет. Некоторые банки предъявляют требование, что сумма такого перечисления должна равняться сумме реестра. В противном случае зачисление не производится. Но ряд финансовых организаций допускают возможность обработки реестра, если на момент его поступления на счете зарплатного проекта не числится необходимая сумма.
  3. Средства перераспределяются на индивидуальные счета работников в соответствии с полученным реестром выплат.

Каждый этап зачисления проходит тщательную проверку со стороны сотрудников банка. При малейших неточностях или несоответствиях документация возвращается на исправление и доработку, а исполнение реестра откладывается. Если исправленные документы не предоставлены в банк в строго определенное для этого время (в соответствии с регламентом финансовой структуры), реестр может быть отклонен.

Ситуация при увольнении сотрудника

После расторжения трудового договора многие работодатели настойчиво советуют уволенным гражданам пойти в банк и сдать карту, закрыв при этом индивидуальный счет зарплатного проекта.

На самом деле такая ситуация не всегда справедлива. Ведь владельцем и распорядителем карточного счета является сам гражданин.

И никто не вправе заставлять его закрывать индивидуальный расчётный счет и отказываться от возможности использования пластиковой карты.

В то же время пока карточка числится в составе зарплатного проекта, все расходы по ее обслуживанию несет работодатель. Естественно, что платить за уволенного сотрудника не захочет никто.

В этом случае работодателю нужно предоставить в банк уведомление об увольнении работника с просьбой исключить его индивидуальный счет из общего зарплатного проекта компании.

Тогда карточка перейдет в разряд личной, а все комиссии будут взиматься уже с держателя карты.

https://www.youtube.com/watch?v=hywDR_4qkKg

Но если работодатель такого уведомления не предоставил, банк вряд ли станет отслеживать частоту выплат и прочие признаки возможного увольнения. Тогда плата за обслуживание будет удерживаться со счета организации, а банк будет осуществлять периодические перевыпуски зарплатной карты.

Источник: https://adpravo.ru/finansy/zarplatnyy-proekt.html

Кредитная карта: особенности получения

Кредитная карта: особенности получения

Кредитной картой именуется электронное средство платежа, которое используется ее держателем для выполнения операций за счет денежных средств, предоставляемых организацией, выпустившей ее – эмитентом. Средства на карте расходуются в пределах расходного лимита, обусловленного в кредитном договоре между организацией-эмитентом (банком) и клиентом.

Получить кредитную карту можно лицам, достигшим 18-летнего возраста. То есть при достижении совершеннолетия гражданин РФ может самостоятельно заключить с банком договор о получении своей собственной кредитной карты.

https://www.youtube.com/watch?v=hywDR_4qkKg

Но в большинстве случаев банки вправе отказать молодым людям, поскольку многие из них не соответствуют требованиям, в которых банк заинтересован.

Для того чтобы получить кредитную карту, у клиента должен быть источник стабильного дохода и опыт работы не менее 3 месяцев.

Также банки заинтересованы в работе с людьми, у которых есть опыт обращения с деньгами, и которые обладают определенным уровнем финансовой грамотности. Поэтому большинство банков не работает с гражданами, не достигшими 21-летнего возраста.

Есть случаи, когда карты выдаются и несовершеннолетним. В таком случае нужно согласие родителей. Дав согласие на получение ребенком карты, они автоматически берут ответственность перед банком за несовершеннолетнего.

Какие существуют карты?

В наше время существует огромное количество видов карт и программ, по которым россияне их получают. В основном они отличаются по таким статьям:

  • лимит карты;
  • ставка процента;
  • стоимость её обслуживания;
  • срок действия;
  • длительность грейс-периода (в среднем 30–55 суток);
  • правила выпуска;
  • набор услуг, которыми может воспользоваться держатель;
  • льготы, бонусы и скидки.

Правильно подобрать кредитную карту – очень непростая задача. Чтобы выбрать наиболее подходящий вариант, нужно пересмотреть достаточно большое количество параметров. Для облегчения этого процесса существует чек-лист.

При помощи чек-листа заемщик может более ясно для себя и банка отобразить, каким образом будут строиться отношения между должником и представителем средств, увидеть главные сильные и слабые стороны, почему стоит или не стоит получать кредитную карту.

Оформление кредитной карты

Форма заключения кредитного договора устанавливается письменно в обязательном порядке, установленном законодательством России. Договор заключается такими способами:

  1. Традиционный способ заключается в подписании договора между клиентом и банком. При этом обе стороны берут на себя определенные обязательства. В большинстве случаев договор подписывается при личном участии обеих сторон в офисе банка, но в единичных случаях это может происходить и на дому заемщика.
  2. Но не всегда требуется личная встреча клиента и представителя банка. Также широко практикуется обмен документами. Клиент может акцептировать выдвинутые банком условия в виде оферты. Ничего незаконного в этом нет, так как юридическая часть заключения сделки соблюдается в соответствии с установленными положениями. Также не стоит забывать и об электронных цифровых подписях, которые сегодня очень популярны. Если у клиента есть усиленная электронная подпись, то соглашение будет признано действующим.

Также сейчас набирает обороты система онлайн-заявок. С помощью этой системы и клиент и банк значительно экономят время, макулатуру и, самое главное, деньги, которые могли уйти на оформление документов. Вся процедура проходит через Интернет. Запросы оформляются в течение суток. Ответы поступают буквально мгновенно.

Что нужно иметь при себе из документов?

  • Документ, удостоверяющий личность.
  • Справка о доходах за последние 3–6 месяцев.

Некоторые банки могут устанавливать минимальный размер месячного дохода клиента для уменьшения рисков, связанных с возможностью держателя карты погашать задолженность по ней.

В Москве чаще всего встречается сумма в 15–18 тысяч рублей, а в более отдаленных регионах эта отметка достигает 10 тысяч рублей в месяц.

Банки также предлагают «зарплатные» проекты, которые позволяют получать заработную плату прямо на карточку. Главными преимуществами такого проекта являются: упрощение в процедуре получения заработной платы и предоставление банком льгот в использовании таких карт.

О чем не стоит забывать в договоре?

Во время заключения договора также следует обратить внимание на некоторые его особенности, например, на такие разделы, как:

  • Условия уменьшения или увеличения лимита.
  • Льготный период использования карты.
  • Правила использования карты и меры, которые может предпринять банк.
  • Процедура блокировки карты в случае ее утраты либо хищения.
  • Случаи, в которых договор может быть расторгнут.
  • Когда будет уплачиваться сумма процентов по кредитной карте.

Банк не может противоречить желанию клиента погасить кредит досрочно и в полной мере. Также банк не может настаивать на полном использовании лимита по карте. Заключая договор, стоит обращать внимание и на такие вещи.

Подписывая контракт, главным правилом является внимательное изучение всех мелочей, прописанных в нем. Грамотный клиент всегда помнит, что кредитная карта – это большая ответственность, и ее использование должно проходить с умом. Бездумное использование карты влечет за собой огромные долги. А кому нужны такие проблемы?

И все-таки использование такого вида займа является весьма удобным и доступным, так как человечество все больше погружается в сферу безналичных расчетов. Будь то супермаркет или очень дорогой ресторан, везде возможен расчет по карте, но не всегда хватает личных средств для оплаты нужных товаров или услуг. В этот момент и приходит на помощь кредитная карта.

Загрузка…

Источник: https://zaimitut.ru/kreditnaya-karta-osobennosti-polucheniya/

Зарплатная карта: оформение, блокировка, преимущества держателя

Зарплатные проекты сегодня есть во многих кредитных организациях. Большинство работодателей перечисляют заработную плату своим работникам на специальные дебетовые карты.

Данный продукт выпускается для граждан, которые официально работают по найму.

Как оформить зарплатную карту? Могут ли заблокировать ее счет? Какие преимущества имеет владелец карты, на которую поступает заработная плата? Обо всем этом вы узнаете из статьи.

Особенности финансового инструмента

Срок получения карты, предназначенной для перечисления заработной платы, зависит от работы конкретной кредитной организации. Также значение имеет и удаленность отделения банка, в которой оформляется продукт, от главного офиса. При этом в большинстве кредитных организаций зарплатные карты изготавливаются в течение 10 дней.

Один клиент банка может иметь одновременно несколько карт, которые используются для получения заработной платы. Обычно в правилах кредитных организациях нет такого запрета. Если работник официально трудоустроен в двух местах, то закон позволяет ему оформить две карты, на каждую из которых будет перечисляться заработная плата.

Если держателю продукта линейки зарплатного проекта он больше не нужен, то карту можно аннулировать. Эта процедура осуществляется после подачи соответствующего заявления в банк, который выпустил зарплатную карту.

В случае смены места работы менять карту не обязательно – держатель может получать заработную плату от нового работодателя на прежний счет.

Для этого достаточно просто передать в бухгалтерию организации, куда устроился клиент, данные карты.

Оформление зарплатной карты

Получить карту, на счет которой будет поступать заработная плата, можно в любом банке, предоставляющем такой продукт. Оформлением карт своих работников часто занимается работодатель.

При этом оформить зарплатную карту работник может и самостоятельно. Для этого нужно обратиться в отделение кредитной организации, с которой компания заключила договор по зарплатному проекту.

Весь процесс состоит из следующего:

  1. Работник заполняет заявление на получение зарплатной карты.
  2. Оформляется соответствующий договор.
  3. Начинается процедура изготовления пластика.
  4. Банк отдает карту для получения зарплаты клиенту.

В заявке обязательно указываются:

  • ФИО заявителя;
  • адрес регистрации и фактического места жительства;
  • данные паспорта;
  • название компании;
  • контактная информация.

В договоре в свою очередь указывается номер лицевого счета финансового инструмента. О выпуске карты сотрудник кредитной организации сообщает клиенту по телефону или в письме, посланном на электронную почту. Карта для получения официально заработанных денег, как и обычная дебетовая, выдается в конверте, в котором указан ее ПИН-код. После первого использования она автоматически активируется.

Пополнение счета

Внести на зарплатную карту дополнительные средства можно, если это не запрещено договором. Если такого пункта в нем нет, то пополнение карты возможно с помощью:

  • касс кредитной организации;
  • терминалов с функцией приема наличных;
  • переводов с дебетовой или кредитной карты;
  • интернет-кошельков.

В первом случае для проведения денежной операции потребуется паспорт, а также реквизиты платежа. Для перечисления средств с карты на карту можно воспользоваться специальной банковской услугой – интернет-банкингом.

Также пополнить счет карты, на которую поступает зарплата, с помощью другой карты возможно через мобильное приложение.

Если у держателя продукта есть электронный кошелек, то он может быстро внести деньги на счет дома или на работе.

Некоторые кредитные организации устанавливают ограничения на максимальную сумму пополнения зарплатных карт. Поэтому, прежде чем внести средства, рекомендуется уточнить детали договора.

Могут ли заблокировать зарплатную карту

Банк, выпустивший карту, на которую работодатель перечисляет зарплату, может заблокировать ее. Кредитные организации поступают таким образом когда:

  • подозревают клиента в мошенничестве;
  • превышен лимит овердрафта;
  • по карте проведены подозрительные операции;
  • клиент прекратил погашать кредитный долг;
  • получено решение суда.

Узнать точную причину блокировки держатель карты может в отделении банка, где он получал продукт. Если причина преждевременного прекращения действия финансового инструмента – задолженность по займу, то для решения проблемы необходимо ее погасить. Причем денежные средства могут быть списаны банком со счета пластиковой карты.

Когда карта блокируется по решению суда из-за просроченных долгов, то процесс разблокирования происходит по аналогичной схеме. Заемщик либо самостоятельно вносит необходимую сумму наличными, либо банк списывает ее со счета карты, на которую поступает зарплата.

Если причина ограничений на использование карты другая, то деньги на ее счете остаются в полной сохранности. После разблокирования все функции продукта восстанавливаются. Стоит отметить, что в некоторых случаях кредитные организации разрешают держателям зарплатных карт снимать с них деньги, даже если они заблокированы.

Плюсы владельца продукта

У держателей зарплатных карт есть немало преимуществ по сравнению с клиентами банка, которые не принимают участия в таких проектах. Карта, предназначения для поступлений заработанных средств, позволяет ее владельцу получать дополнительные услуги. Сюда относится:

  • Участие в бонусных программах кредитной организации. Активно пользуясь картой, клиент получает возможность сэкономить на ежедневных покупках.
  • Открытие нескольких дополнительных карт. Условия продукта, как правило, позволяют его владельцу получать до 5-7 дебетовых карт.
  • Использование средств банка в рамках овердрафта. Клиент может при необходимости получать кредит, который погашается за счет заработной платы.
  • Получение дополнительного дохода. Банки часто начисляют небольшой процент на остаток средств на зарплатном счете.

Кроме перечисленного, важным преимуществом тех, кто имеет такой продукт, является возможность оформить денежный заем по сниженной стоимости. Большинство банков выдают кредит держателям зарплатных карт на льготных условиях. Это касается, в первую очередь, размера процентной ставки. Для таких клиентов кредитные организации делают скидку в размере 0,5-1%.

(97)

Источник: https://credissimo.biz/zarplatnaya-karta-oformenie-blokiroa-preimushhestva-derzhatelya/

Зарплатные карты Сбербанка

Оформляется как дебетовая карточка системы Visa или MasterCard. Держателям карт доступны многие преимущества, например, кредит на льготных условиях.

Все больше отечественных компаний и предприятий присоединяются к так называемому зарплатному проекту, который продвигается Сбербанком России уже достаточно давно.

Суть услуги заключается в первую очередь в зачислении заработной платы и других доходов сотрудников организации на банковские карточные счета (возможно также зачисление средств на счета по вкладам, однако в данной статье речь пойдет преимущественно о зарплатных пластиковых карточках Сбербанка).

Преимущества для держателей

Зарплатная карта Сбербанка России оформляется как дебетовая карта международной платежной системы Visa или MasterCard.

Учитывая тот факт, что банкоматы Сбербанка сегодня в большом количестве можно найти практически в каждом населенном пункте Российской Федерации, становится понятным, что процесс получения заработанных средств по своему удобству не будет отличаться от традиционного получения заработанных денег в бухгалтерии предприятия.

Большинство крупных организаций, являющихся участниками зарплатного проекта, идут на такую меру как заключение договора на установку банкомата Сбербанка непосредственно на территории предприятия.

Подключив зарплатную карту к системе мобильного банкинга Сбербанк Онл@йн, ее держатель может полностью контролировать состояние собственного счета и отслеживать начисление средств предприятием в онлайн-режиме – такая услуга, однако, стоит денег.

Используя зарплатную карту, можно совершать покупки в интернет-магазинах (если карта категории Visa Classic, MasterCard Standard или выше), оплачивать коммунальные услуги, а также услуги связи, совершать денежные переводы.

Как оформить зарплатную карту

Оформление зарплатной карты Сбербанка не потребует от сотрудника предоставления какой-либо информации, все сделает работодатель. Чаще всего не приходится даже идти в банк, карточку вам выдадут прямо на работе.

Если у сотрудника уже есть карточка в Сбере, нужно заполнить заявление с указанием карточного счета и деньги будут переводить уже на имеющийся счет.

Интересно также и то, что после увольнения с предприятия держатель карты имеет право использовать ее в личных целях. Правда, по истечении срока действия карты, для перевыпуска нужно будет переоформить счет в структурном подразделении банка.

Как закрыть зарплатную карту, если бывший сотрудник не желает в дальнейшем ее использовать, По идее, нужно прийти в банк, закрыть счет и вернуть карточку Сберу. Но вообще-то можно этого и не делать, срок годности карточки истечет и со временем она просто перестанет работать.

Чем интересен зарплатный проект для предприятия?

Однако немалую выгоду от заключения подобного соглашения со Сбербанком имеют не только сотрудники, но и сама организация, участвующая в зарплатном проекте.

Начисление заработной платы сотрудникам на пластиковые банковские карты раз и навсегда избавит предприятие от необходимости совершения всех видов операций с крупными суммами наличных денег – достаточно вспомнить, сколько проблем вызывает транспортировка, хранение, учет и пересчет купюр, предназначенных для выплаты зарплаты, особенно в том случае, когда речь идет о крупных компаниях, в которых количество сотрудников исчисляется сотнями.

Заключив договор на зарплатное обслуживание в Сбере, организации достаточно будет единым платежом переводить в банк общую сумму и передавать список сотрудников, которым будут начисляться деньги на зарплатные карты.

Виды зарплатных карт

Наибольшей популярностью пользуются зарплатные карты Visa Classic, Visa Electron, Maestro и MasterCard Standard.

Карты Electron и Maestro имеют ограничения по использованию, их не принимают к оплате в большинстве интернет-магазинах, во многих странах (например, в США или в Ирландии) их также не принимают терминалы в обычных магазинах, ресторанах, гостиницах. Банкоматы, впрочем, должны обслуживать такие карты повсеместно.

Для топ-менеджеров и высокооплачиваемых сотрудников предприятия иногда заказывают карточки категорий Gold и Platinum.

Владелец зарплатного «пластика» также может получить дополнительную новую дебетовую или кредитную карту, некоторые предприятия выдают своим сотрудникам кредитки Сбербанка как своеобразный «бонус» при оформлении зарплатной карточки.

Не стоит путать зарплатные карты с корпоративными, которые предназначены в основном для таких целей как оплата командировочных и других представительских бизнес-расходов, как в России, так и в зарубежных странах (при этом руководством предприятия чаще всего устанавливается определенный лимит денежных средств, который владелец корпоративной карты может потратить на вышеописанные нужды). Корпоративные карточки обычно выдаются уполномоченным представителям компании или предприятия, в то время как зарплатные международные карты рассчитаны на всех сотрудников организации.

Кредитование на льготных условиях

Еще один плюс подобного банковского продукта заключается в том, что он дает своему владельцу целый ряд льгот, в частности, связанных с банковским кредитованием.

Это распространяется как на оформление стандартных целевых и нецелевых кредитов, так и на кредитные пластиковые карточки.

Кредиты Сбербанка по зарплатной карте выдаются под более низкие проценты и предусматривают более легкую процедуру оформления.

Сотрудники предприятий-участников зарплатного проекта имеют право на получение кредитной карты на специальных условиях, чаще всего они не только гарантируют довольно высокий кредитный лимит, но и ряд дополнительных сервисов.

Преимущества зарплатной карты по достоинству оценят также их держатели, которые планируют оформление потребительского кредита наличными в Сбербанке, это и более быстрая процедура открытия кредита, и гораздо большая вероятность положительного решения в пользу заемщика, и низкие процентные ставки. Кредит держателям зарплатных карт оформят при наличии одного только паспорта. Справка с места работы, подтверждающая уровень доходов заемщика, заемщику не потребуется.

Источник: http://www.sebank.ru/zarplatniye-karty.php

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.