Особенности возвращения страховки по кредиту через суд

Содержание

Особенности возврата страховки по кредиту: Пошаговая инструкция

Особенности возвращения страховки по кредиту через суд

На сегодняшний день услуги страхования оформляются в купе с большинством кредитных предложений. Так, заемщику предлагается застраховать все возможные риски, связанные с оформлением сделки. На самом же деле страховка выступает своеобразной гарантией не столько для клиента, сколько для самого банка.

Желание ссудополучателя вернуть страховку после выплаты кредита или даже раньше понятно и оправдано. Причин для возникновения этого намерения может быть несколько:

  1. Страховка увеличивает и без того нелегкое финансовое бремя обязательств, возникающих по договору займа.
  2. В подавляющем большинстве случаев договор о страховании бывает навязан при кредитовании физического лица вопреки его желанию и призван защищать интересы кредитной организации.

Таким образом, клиент, боясь отказа, вынужден согласиться на оформление договора страхования, однако это совсем не значит, что в последствии нельзя отказаться от ранее принятого решения. Вот почему даже после погашения вопрос возврата страховых взносов не теряет своей актуальности.

Что определяет закон о возврате страховки по кредиту

Страхование здоровья, жизни получателя займа, а в некоторых ситуациях и источника его доходов рассматривается финансовыми организациями как обеспечительная мера выполнения им своих обязательств, указанных в подписанном сторонами сделки соглашении. При автокредите и ипотечном кредитовании объектом страхования в обязательном порядке является находящаяся в залоге собственность (автомобиль или недвижимое имущество, приобретаемые на кредитные средства).

Российские законы, регулирующие взаимоотношения по страховым договорам, сопутствующим кредитным соглашениям, предусматривает два наиболее популярных способа запросить возврат нежелательной страховки по кредиту:

  1. Заявление о расторжении страхового соглашения, заключенного при кредитовании (обычно потребительском, при котором страхование не является обязательным), поданное в период охлаждения.
  2. Требование вернуть страховку после погашения кредита.

Что значит период охлаждения и как можно вернуть деньги на этом основании

Периодом охлаждения принято называть время, в течение которого заемщик может передумать и запросить расторжение соглашения о страховании, добровольно подписанного им ранее со страховой компанией или банком.

В соответствии с текущей редакцией подписанного 20.11.2015 Указания Банка России № 3854-У, с 1 января 2018 года такой период составляет 14 суток (п. 1 Документа). Считается этот срок с даты подписания договора обеими сторонами. Он может быть увеличен (но не уменьшен) по инициативе компании-страховщика.

При этом пунктом 4 того же документа определен список исключений (видов страхования в добровольном порядке), на которые требования упомянутого нормативного акта не распространяются, и возврат страховки не предусмотрен:

  1. Страхование гражданской ответственности автовладельцев в рамках соответствующих международных систем.
  2. Медицинская страховка трудящихся на территории нашей страны лиц, имеющих зарубежное гражданство или совсем не имеющих оного.
  3. Медицинская страховка в случае, если таковая требуется в соответствии с законодательством для осуществления некоторых видов профессиональной деятельности.
  4. Медицинская страховка гражданина нашей страны, по которой должна выплачиваться стоимость услуг медиков за рубежом.

Не распространяется положение о сроке охлаждения также на обязательное страхование залогового имущества в соответствии с договором ипотечного кредитования (ст. 31 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998).

Если в указанный период охлаждения срок действия страхования не наступил, страховая премия выплачивается обратно ссудополучателю в полной сумме. При наступлении же срока действия страхования страховщик вправе вычесть из возвращаемой суммы соответствующую прошедшему времени часть, высчитываемую пропорционально всему сроку действия (пункты 5, 6 Указания).

Для того чтобы забрать денежные средства, следует направить страховщику соответствующее заявление в течение срока охлаждения:

  • заказным письмом, приложив опись вложения и заказав уведомление о вручении его адресату;
  • очным образом в офисе компании, получив там отметку на копии заявления о получении с указанием его даты.

В течение десяти рабочих дней с того момента как заявление на возврат страховки было получено страховщиком, подлежащая возвращению сумма должна быть выплачена.

Невыполнение застраховавшей гражданина организацией указанных законных требований дает основания для обращения в суд.

Существующая судебная практика показывает, что суд в подобной ситуации часто оказывается на стороне ссудополучателя.

Как можно вернуть страховку сразу после выплаты кредита

В большинстве случаев мы платим за взятую ссуду в соответствии с условиями соглашений, заключенных с финансовыми организациями, и утвержденным графиком платежей, однако долг может быть погашен и раньше оговоренного срока.

При этом досрочное погашение кредита как единым, так и регулярными платежами является основанием для прекращения страхового договора; поскольку страховой случай не наступил, а возможность его наступления с этого момента отсутствует (п. 1 ст.

958 ГК РФ).

В такой ситуации надо понимать, что вернется не вся сумма – страховщик имеет право на ее пересчет и обычно возвращает средства с учетом времени, в течение которого соглашение о страховании действовало, пока заемщик не погасил всю кредитную сумму (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Для того чтобы затребовать возврат страховки после выплаты кредита, следует:

  1. Внимательно прочесть все условия договора о займе и страхового соглашения перед тем, как пытаться получить страховку обратно. Необходимо установить, кто является выгодополучателем по погашенному кредиту (страховщиком). При выдаче ссуды им может выступать как сам банк, так и сторонняя страховая компания. Более того, в договоре может быть предусмотрено досрочное прекращение и определен порядок действий в таком случае.
  2. Направить в адрес установленного выгодополучателя заявление заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении или отвезти его лично в офис с отметкой на его копии о получении.
  3. В случае отказа в возвращении страховой премии возможно обращение в суд. Для этого стоит оценить перспективы и целесообразность предстоящего судебного разбирательства. Нелишним будет изучить существующие судебные прецеденты по аналогичным процессам.

Исковое заявление в суд может быть подано с целью оспорить полученный от страховщика отказ или с требованием полного или частичного признания договора страхования недействительным.

Важно понимать, что обязанность доказывания лежит на истце (заявителе), а основания для истребования компенсации должны быть очень вескими.

В ряде случаев может оказаться полезной помощь или консультация профессионального юриста, которому известна существующая судебная практика.

Как составить заявление о возврате страховки по кредиту

При обращении заемщика за возвратом денег, ранее востребованных по навязанной ему страховке, важно обратить внимание на правильность составления заявления или претензии. По общему правилу оно должно содержать:

  • наименование и адрес организации, которой заявление направляется для рассмотрения;
  • паспортные данные заявителя;
  • реквизиты (номер, дата подписания, с кем заключен) договора страхования;
  • обоснование заявляемых требований со ссылками на действующее законодательство и конкретные положения оспариваемого договора;
  • документальное подтверждение факта полного выполнения обязательств по взятым взаймы средствам (справка из банка о полном погашении долга);
  • реквизиты банковского счета, на который заявитель хочет получить подлежащие возврату денежные средства.

Некоторые компании настоятельно рекомендуют прикладывать к такому заявлению принадлежащие заявителю оригиналы подписанных ранее договоров. Действующим законодательством это требование не подкреплено.

Во избежание утери оригиналов страховых договоров можно прикладывать к заявлению их копии, у страховщика есть свои оригиналы этих документов.

Это не может являться причиной для отказа в рассмотрении заявления.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту можно попросить прямо в офисе страховой компании. Ознакомиться с примерами подобных заявлений можно также на сайтах некоторых страховщиков.

Например, после погашения кредита в Сбербанке можно использовать форму, предлагаемую на сайте компании «Сбербанк Страхование» на страничке https://sberbankins.

ru/upload/iblock/f98/f981ee331d445db9597e983d7b3a5d06.pdf.

В случае получения денежных средств по кредиту «Ренессанс Кредит», страховщик «Ренессанс Жизнь» дает возможность ознакомиться с образцами заявлений в разделе «Бланки» по адресу: https://www.renlife.com/for_clients/forms_statements/. На приведенном примере можно составить аналогичное заявление в любую другую компанию.

Особенности возврата страховой суммы в некоторых банках

Каждый страховщик предлагает кредитополучателям свою форму страхового соглашения. Внимательное ознакомление с их особенностями окажет неоценимую помощь при обращении за возвратом денежных средств. В ряде случаев может пригодиться консультация опытного юриста.

Следует помнить о том, что Указанием БР № 3854-У от 20.11.2015 регулируются отношения между страховщиком и страхователем – физическим лицом. Если страхователем является лицо юридическое, как в договорах присоединения к программе коллективного страхования, положения Указания неприменимы, и получить страховку после выплаты кредита можно только при согласии на это финансовой компании.

Так, возвращению после выплаты кредита в Сбербанке денежные средства подлежат на том основании, что страховщик по своей воле указал такую возможность в тексте договора. В этом случае возврат страховки по кредиту Сбербанка возможен в соответствии с условиями программы страховой компании «Сбербанк Страхование».

В ряде банков выплаченные ранее деньги можно вернуть даже в случае отсутствия соответствующего условия в договоре. Положительный результат часто достигается путем направления в выдавшую кредит организацию претензии в рамках досудебного урегулирования. При ее составлении экспертное сообщество считает нелишним упомянуть в тексте этого документа:

  1. О намерении в случае отказа направить жалобу в «Банк России» и «Роспотребнадзор».
  2. Уведомить о планируемой при получении негативного ответа или его отсутствии подаче в суд иска о взыскании требуемой суммы с учетом возмещения ущерба, морального вреда, судебных расходов и предусмотренных законом штрафных санкций.
  3. Может быть полезным в претензии дать понять адресату, что заявитель умеет пользоваться нормами действующего законодательства (например, п. 6 ст. 13 и п. 2 ст. 17 закона № 2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей»).

Имеет место успешный опыт ссудополучателей, осуществлявших подобный возврат страховки по кредиту ВТБ 24. Известны случаи, когда деньги по навязанному страхованию добровольно выплачивают настойчивым и умеющим грамотно аргументировать свои притязания гражданам и в других кредитных организациях.

по теме с примерами из судебной практики:

Источник: https://NujenKredit.ru/drugie-voprosy/vozvrat-strahoi-po-kreditu.html

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита?

Система страхования, действующая в рамках кредитных обязательств, является своеобразной мерой обеспечения исполнения заемщиком обязательств при наступлении страхового случая. Обычно объектами страхования выступают жизнь, здоровье заемщика, при определенных обстоятельствах (ипотека, автокредит) – залоговое имущество.

Исходя из такого понимания сущности применения института страхования в рамках кредитных правоотношений, очевидно – досрочное погашение кредита является юридически значимым фактом, позволяющим заявить свои требования о возврате страховки за период времени, начиная с момента полного расчета по кредиту и заканчивая сроком кредитования, указанным в договоре.

Что необходимо сделать в первую очередь

Прежде чем предпринимать какие-то активные действия, связанные с возвратом страховки, обязательно внимательно изучите условия договора, который был подписан при оформлении кредита. От этого напрямую зависит, обязан ли банк вернуть страховку при погашении кредита досрочно или данное требование необходимо предъявлять страховой компании.

Возможны две ситуации:

  1. По страховке выгодоприобретателем является не банк, а страхователь, то есть в рассматриваемой ситуации – заемщик или указанное им лицо.

    Такое иной раз практикуется как в банках, которые в договоре страхования играют роль не более, чем посредника, так и при оформлении кредита в точках продаж, где в качестве посредника порой выступает сам магазин или его представитель.

    В данном случае требовать что-либо от посредника бесполезно. Необходимо обращаться непосредственно к страховщику.

  2. Выгодоприобретателем выступает банк.

    Обычно так бывает при ипотеке, автокредитовании, банковском потребительском кредитовании, а также в случаях, когда страхование включается в общий пакет услуг. При таких обстоятельствах банк действует в качестве страхователя и предъявлять требования о возврате страховки необходимо к кредитному учреждению.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб. 149

В условиях договора может быть четко прописан порядок того, как вернуть страховку по кредиту в ситуации его досрочного погашения.

Но нередко и банки, и страховые компании обходятся типовыми формами договоров, общими фразами, ссылками на нормы закона, а то и вовсе упускают этот момент. Если что-то непонятно, вызывает сомнения – не рискуйте.

Покажите договор юристу, проконсультируйтесь. Это избавит от многих проблем.

Важным обстоятельством является формулирование и содержание услуг страхования в рамках кредитного договора. Иногда со стороны банков имеет место быть практика, при которой де-факто страховые выплаты с правовой точки зрения рассматриваются в качестве платы за дополнительные услуги или комиссионного дохода.

Естественно, что возврат таких средств не будет рассматриваться как обязательный, если иное не указано в договоре. Правда, некоторые банки в определенной ситуации готовы пойти навстречу.

Подобного рода практика есть у Сбербанка, Альфа Банка, ВТБ24 и ряда других, но она не является распространенной, будучи продиктованной лишь собственными правилами работы с клиентами отдельных кредитных учреждений. 

Порядок действий по возврату страховки

Самый простой вариант вернуть страховку – обратиться в банк или страховую компанию с соответствующим заявлением или претензией. Как уже упоминалось выше, адресат обращения и конкретные требования определяются после анализа, с кем непосредственно был заключен договор страхования и каковы его условия.

При обращении в страховую компанию речь может идти:

  • о досрочном расторжении договора (отказе от договора) страхования в силу прекращения существования страхового риска по обстоятельствам, не обусловленным страховым случаем;
  • и о пересчете страховой премии с возвратом ее части.

Обратите внимание, что закон оставляет за страховой компанией право отказать в возврате уплаченной премии при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя, если иное не предусмотрено договором. Конечно, оспорить такой отказ можно в суде, но вероятность выигрыша бывает невелика, либо полученные средства не покроют все издержки.

При обращении в банк требованиями могут быть:

  1. Возмещение убытков, причиненных по договору, в размере суммы, уплаченной за страхование. Основание – нарушение прав потребителя при оказании финансовых услуг, связанное с предоставлением одних услуг (кредитование) под обязательным условием приобретения других (страхование).
  2. О пересчете и возврате части страховых выплат. 

Заявление (при пересчете/возврате) или претензия (возмещение убытков) составляются в письменной форме, желательно в 2-х экземплярах, один из которых остается у заявителя. В заявлении или претензии обязательно следует:

  • аргументировать свою позицию и сослаться на конкретные положения договора и законов, поэтому разумнее будет, если документ подготовит юрист;
  • указать срок, в течение которого надлежит дать письменный ответ – 10-30 дней.

Скачать образец заявления на возврат страховки

Скачать образец претензии в банк по возврату комиссий за выдачу кредита

В организации, расположенные в других городах, документы можно направить почтой, обязательно заказным письмом и с описью вложений.

Если банк отказал в удовлетворении требований или не предоставил ответ, вопросами защиты прав потребителей занимается Роспотребнадзор. Обращение в эту инстанцию подразумевает подготовку и направление заявления (жалобы) на действия кредитного учреждения, нарушающие ваши права как потребителя услуг.

Независимо от того, обратились ли вы в Роспотребнадзор или нет, за вами сохраняется право на судебную защиту. Разумеется, предстоит сложная и достаточно длительная процедура.

Возможно, что придется оспаривать не только сам факт отказа в удовлетворении требования о возврате страховки, но и условия кредитного и страхового договора. Вместе с тем, практика показывает, что в большинстве случае шансы на успех в суде достаточно высоки.

Правда, многое зависит от того, что конкретно изложено в договоре, присутствуют ли в нем условия о порядке возврата страховки при досрочном исполнении кредитных обязательств и каково их содержание. 

Источник: http://law03.ru/finance/article/vozvrat-straxoi-po-kreditu

Возврат страховки по кредиту

Возврат страховки по кредиту

Часто при получении потребительского кредита заемщикам банки навязывают крайне невыгодные страховые продукты.

По закону, если банк не предоставляет вам выбор между страховыми продуктами или отказывает в выдаче кредита при отказе от страховки, то это является нарушением закона о защите прав потребителя.

Но доказать это после оформления кредита будет крайне сложно и зачастую невозможно. Однако вернуть страховку по кредиту можно.

С 1 января 2018 года вступил в силу приказ ЦБ № 4500-У, по которому потребитель может отказаться в течение 14 календарных дней от страхового продукта (период охлаждения).

На практике некоторые банки идут на уловки, что бы у человека не было возможности вернуть деньги по страховке. Основным способом избежать возврата денег банкам помогает схема подключения к коллективному договору страхования.

При этом потребитель не является стороной по договору и на него не распространяется период охлаждения. Однако в некоторых случаях можно вернуть деньги и по таким договорам, как и в случае, когда период в 14 дней пропущен.

Если у вас есть вопросы наши адвокаты проконсультируют Вас как правильно действовать в вашей ситуации, составят полный комплект документов для возврата банковской страховки, в том числе заявление по расторжению договора страхования и претензию, а также могут представлять ваши интересы в суде от вашего имени.

Консультация по возврату страховки по кредиту бесплатно 1 час
Составление претензии в банк о возврате уплаченной комиссии от 5 000 руб. 1-2 дня
Обжалование в суде незаконного отказа банка в возврате страховых взносов по кредиту от 30 000 руб. 1-3 месяца
Договор на представление интересов Клиента по доверенности от 15 000 руб. 1 месяц

В каких случаях можно вернуть страховку по кредиту?

Как вернуть деньги по имеющейся на руках страховке по кредиту? Это можно сделать на основании указания ЦБ Российской Федерации под номером ЦБ № 4500-У, который заменил приказ № 3854-У и увеличил период охлаждения с 5 до 14 календарных дней для договоров, заключенных после 1 января 2018 года. Период охлаждения распространяется на клиентов- физических лиц и относится только к договорам прямого страхования. Возврат страховки возможен как при досрочном, так и полном погашении кредита.

Как вернуть деньги по договору прямого страхования жизни и здоровья заемщика

Для этого требуется подготовить заявление о расторжении кредитного договора и возврате денежных средств на расчетный счет страхователя (реквизиты нужно приложить к заявлению) в течение 14 календарных дней после заключения договора страхования.

Если в течение 10 рабочих дней денежные средства не поступили, необходимо направить в банк досудебную претензию и если результата не последовало, то обращаться в суд. Судебная практика по подобным делам в большинстве случаев на стороне потребителя.

Как вернуть деньги по страховке при досрочном погашении кредита

Если заемщик погасил досрочно кредит и расторг кредитный договор, то можно вернуть денежные средства за неиспользованный период страхования, т.к. страховая компания фактически перестает нести риски по договору страхования заемщика.

Заемщик может рассчитывать на получение страховой премии за оставшийся период. Под действие положений ЦБ России попадают следующие виды полисов:

  • Основное и дополнительное медицинское страхование;
  • На случай смерти застрахованного лица или утери трудоспособности;
  • При наличии повреждения или утраты имущества;
  • При повреждении транспортных средств;
  • Полисы ОСАГО;
  • Полисы, защищающие от финансовых потерь.

При таких обстоятельствах страховые компании редко идут на добровольный возврат денег, поэтому нужно обращаться в суд.

Как вернуть страховку по договору коллективного страхования

Некоторые банки используют договора коллективного страхования для ухода от указа ЦБ о возврате страховок в течение 14 дней.

В этой ситуации банк заключает договор со страховой компанией, а заемщик лишь дает поручение банку подключить его к договору коллективного страхования.

При такой ситуации, фактически страхователем является банк и возврат страховки здесь зависит только от воли банка и прописанных условий возврата.

Некоторые банки, например, Сбербанк идут на встречу и возвращают денежные средства, в то время как ВТБ24 составляет договор таким образом, чтобы даже при расторжении договора все деньги оставались у банка и страховой компании.

В этой ситуации вернуть деньги довольно сложно, но возможно. В идеале Вам нужно обратиться к нашим юристам еще до момента заключения кредитного договора. Мы составим подробный план действий, при четком соблюдении которых у банка не остается законных вариантов невозврата денег.

Если же договор уже заключен, то действовать остается только через суд и в нашей практике есть положительные решения судов по расторжению договоров коллективного страхования. При этом нужно сразу обращаться к адвокатам, не теряя времени. Мы подготовим весь пакет документов в банк и страховую компанию, а также возьмем на себя представление интересов заемщика в суде.

Как вернуть страховку по ипотечному кредиту?

Возврат страховки по ипотечному кредиту имеет свои особенности. Нужно различать страхование предмета ипотечного кредита (дом, квартира и т.п.) и страхование жизни и здоровья заемщика.

В любом случае, нужно изучить условия ипотечного договора, чтобы понять имеет ли право заемщик расторгнуть или не продлять договор страхования или же банк вправе настаивать на продлении договора страхования.

При досрочном погашении кредита помните, что ни одна финансовая организация не вернет более сорока процентов от общей суммы по вашей страховке.

Клиент должен погасить займ до истечения срока платежа, затем надо обратиться в банк с заявлением о досрочном погашении и предоставить его представителям страховой компании. К нему прикладывается дополнительно ипотечный договор и график платежей.

Общий срок возврата может составлять один календарный месяц. Если вам было отказано, то тогда можно будет обратиться в суд с иском.

Источник: http://vashadvokat-msk.ru/uslugi/uslugi-advokata-fizicheskim-licam/vozvrat-strakhoi-po-kreditu/

Когда можно вернуть страховку по кредиту, а когда нельзя

Когда можно вернуть страховку по кредиту, а когда нельзя

Банковские организации стараются обезопасить себя разными способами. Поэтому даже при получении потребительского кредита, не обладающего большим размером, они требуют покупки полиса. Такое требование является незаконным и необоснованным, но часто граждане, отказывающиеся от страхования, получают отказ в кредитовании без объяснения причин.

Поэтому нередко люди предпочитают покупать страховку, после чего возвращается ее стоимость в течение нескольких дней после оформления. Также учитывается возможность возврата некоторой части уплаченной суммы при досрочном погашении займа.

Возвращается ли страховка после выплаты кредита

Предназначением страхового полиса считается защита интересов банка при наступлении разных страховых случаев. Поэтому действует он только на протяжении того времени, когда длится кредитный договор.

Если погашается кредит в соответствии с графиком платежей, то после погашения займа полностью заканчивается действие страхового контракта. В этом случае рассчитывать на возвращение суммы, уплаченной за страховку, не приходится.

Сложности с возвратом страховки возникают, если она представлена определенной услугой банка, поэтому выступает в качестве комиссионного сбора.

Что такое кредитное страхование?

Закон о возврате стоимости страховки попадает только под некоторые виды полисов. На основании него заемщики сразу после оформления полиса могут отказаться от него. Но это доступно только в отношении некоторых страховок. Сюда относится страхование:

    • жизни гражданин;
    • от несчастных случаев;
    • ОСАГО;
    • медицинское страхование, являющееся дополнительным;
    • повреждение имущества или его потеря;
  • нанесение урона или угон водного или наземного транспорта;
  • финансовых рисков.

Также по закону имеется несколько обязательных полисов, отказаться от которых до окончания действия кредитного договора невозможно. К ним относится:

  • полис, приобретающийся иностранными гражданами, осуществляющими рабочую деятельность в РФ;
  • полис граждан России, работающих в других государствах;
  • обязательная страховка, на основании которой человек допускается для работы в опасной сфере;
  • гражданской ответственности водителей – ОСАГО;
  • покупка полиса на квартиру или машину, приобретаемую за счет средств банка в рамках целевого кредитования.

Без вышеуказанных полисов будет нарушено законодательство, что предусматривает применение к нарушителям определенных мер наказания.

Как банк и страховые компании могут обойти закон

Каждый человек, желающий оформить кредит, должен предварительно изучить договор, а особенно это касается пунктов, имеющих отношение к страхованию. Только при наличии знаний о своих правах заемщик сможет защитить себя от разных обходных путей банков. Многие организации пользуются уловками:

  • накладывается запрет на досрочное погашение кредита;
  • банки сами продают страховые полисы, поэтому являются полноценными страховыми агентами, причем нередко страховка продается в рамках дополнительных услуг, что создает препятствия для возврата средств;
  • такие траты может включаться в пакет услуг банка, причем обычно это относится к оформлению нецелевого потребительского займа, а если отказывается заемщик от них, то это может стать причиной отказа в кредитовании или установления высокой ставки процента;
  • перед подписанием договора он хорошо изучается, так как в конце документа гражданин подтверждает подписью, что он был оповещен обо всех дополнительных услугах, поэтому даже через суд доказать неправомерные действия банка будет сложно;
  • некоторые страховые фирмы устанавливают низкую стоимость полиса, но при этом имеется значительная плата за его обслуживание или выдачу.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту, расскажет это видео:

Процесс является довольно простым, если страховка оплачивается через страховую компанию. Для этого сразу после приобретения документа надо прийти в фирму и написать заявление, на основании которого требуется возврат денег.

Если возвращаются деньги после досрочного погашения займа, то опять надо прийти в фирму с заявлением, после чего работники организации рассчитывают сумму, подлежащую возврату, для чего учитывается фактическое количество времени действия договора.

Как вернуть деньги после оформления кредита

На основании Указа Банка России № 3854-У каждый человек может вернуть деньги за страховку, если обратится за ними в течение 5 дней после подписания договора.

Многие граждане соглашаются на страховку, что позволяет воспользоваться льготными и выгодными предложениями банка, после чего отказываются от полиса на следующий день после получения кредитных средств.

Если обратиться в страховую фирму в течение 5 дней, то в течение 10 дней ему возвращается вся уплаченная ранее сумма. Для этого надо написать правильно заявление, в котором указываются личные сведения гражданина и данные о страховом соглашении.

Когда не работает период охлаждения

Не допускается возвращать деньги за обязательные страховые полисы даже в течение 5 дней после их оформления. Поэтому не применяется период охлаждения к КАСКО или к страхованию ипотечной квартиры.

Также не получится воспользоваться своим правом, если подписывается коллективный договор страхования или полис является дополнительной услугой банка.

Можно ли вернуть средства через 5 дней

Допускается обращаться в суд, но если иск не будет удовлетворен, то все судебные издержки придется нести заемщику.

Схема возврата страховки по кредиту.

Как возвращаются средства за навязанный полис

Часто банки навязывают покупку страхового полиса, так как без этого могут просто отказывать в выдаче кредитных денег. Отказ от навязанного страхования может выполняться двумя методами:

  • Досудебный вариант. Предполагает подачу претензии в банк или страховую компанию. Она рассматривается в течение 10 дней.
  • Обращение в Роспотребнадзор. При нарушении прав гражданина он может воспользоваться помощью специалистов данного учреждения. Для этого составляется жалоба, рассматриваемая в течение 30 дней.
  • Подача иска в суд. Этот метод считается самым радикальным. Он используется, если предыдущие действия не принесли нужного результата.

При расчете периода охлаждения не учитываются выходные или праздники.

Как написать заявление

Чтобы осуществить возврат страховки, составляется заявление. Оно пишется на имя страховой фирмы. Указываются в нем данные застрахованного лица, а также информация о составленном договоре. Образец заявления, можно скачать ниже.

Приводится необходимость расторжения страхового соглашения. Желательно в заявлении ссылаться на основание законы и нормативные акты.

Как вернуть деньги за коллективную страховку

Такой вариант страхования используется многими банками в качестве уловки для взимания средств с заемщиков, после чего они не могут вернуть их обратно. Период охлаждения не действует при коллективном страховании, поэтому вернуть деньги невозможно.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита, смотрите в этом видео:

Также нередко в самом договоре, составленном с банком, указывается, что при отказе от страхования может увеличиваться ставка процента.

Что делать при отказе

Если отказывает страховая фирма или банк выплачивать средства, то заемщик может обратиться в Роспотребнадзор или суд. Предварительно следует убедиться в своей правоте, для чего желательно проконсультироваться с юристом.

Заключение

Таким образом, возврат страховки по кредиту – это сложный процесс. Он считается специфическим за счет того, что многие банки и страховые организации начинают пользоваться разными уловками, предназначенными для создания препятствий для граждан при возвращении своих средств.

Важно разобраться в том, что такое период охлаждения и как вернуть деньги при досрочном погашении кредита.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-51-68 (Москва)

+7 (812) 627-17-39 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://PravoZa.ru/kommercheskoe-pravo/kreditovanie/kak-vernut-strahou-po-kreditu.html

Возврат страховки по кредиту после погашения кредита досрочно и в срок

Банки, выдавая кредит, в стремлении получить максимальный доход от клиентов навязывают дополнительные услуги. К числу основных относятся страхование жизни, здоровья и рисков потери работы. Согласно законодательству, эти предложения не являются обязательными.

Банками применяется практика увеличения процентных ставок при отказе заемщика от страховок. Средние годовые суммы выплат заемщиков на эти цели составляют от 30 до 100 тысяч рублей.

Поэтому очень важно знать, как сделать возврат страховки по кредиту после погашения кредита банку и расторжения кредитного договора.

Банковским учреждениям выгодно заключать договора страхования для снижения рисков и получения дополнительного дохода. Поскольку это не является обязательным, они присоединяют услуги страховых компаний (СК) и свои дополнительные услуги к так называемым программам кредитования.

Работая с несколькими СК и предлагая клиентам застраховать жизнь, от несчастного случая, потери работы, банк получает вознаграждение за каждого клиента. Это предоставляет возможность уменьшить процентные ставки по займам или предложить более привлекательные условия по кредитованию.

Страхование жизни и здоровья при любых кредитных программах, кроме ипотечных, является добровольным, как бы это ни преподносилось заемщиком. Поэтому всегда есть возможность осуществить возврат страховки по кредиту после погашения кредита.

Реализуя кредитный договор, существует возможность вернуть выплаты по страхованию и проценты, начисленные банком на эти выплаты, если они были включены в общую сумму займа.

Для этого надо будет доказать суду, что вас не предупредили о его добровольности.

По нормам Гражданского права РФ гражданин не обязан страховать свою жизнь. Согласно многим информационным источникам, прямой связи или необходимости входить в страховые обязательства при кредитовании нет.

Услуги СК оплачиваются вперед на весь срок кредитования или оплата производится несколькими платежами. Следует знать о возможности сделать возврат страховой премии при досрочном погашении кредита.

До принятия решения судом и взыскания с финансовой или страховой компании остатка по страховой выплате все необходимые для решения суда расходы будете нести вы.

Выплатив кредит в срок

Аналогичным образом стоит принимать решение осуществить возврат страховки после погашения кредита в указанные кредитным соглашением сроки.

Для того чтобы не возникло необходимости такого возврата и не было переплаты по страховке, стоит требовать составление договора строго до даты окончания действия кредитного соглашения.

Когда происходит ущемление ваших прав, вы имеете возможность обратиться в суд с исковым заявлением для объективного рассмотрения дела и удовлетворения ваших претензий.

Возврат страховки

Процедура возврата страховки после выплаты кредита будет включать предоставление справки из банка об отсутствии финансовых претензий к заемщику-физическому лицу и необходимость подтверждать отсутствие при действии договора.

Для возврата необходимо подать заявление, если страховые взносы были включены в общий кредитный договор, или бумагу страховой компании (при прямом заключении контракта).

Составляя исковое заявление в суд, следует правильно его оформить: описать обстоятельства заключения страхового контракта.

Потребительский

Самый распространенный тип кредитования – потребительский кредит – возможен как без залога, так и с залогом имущества. При наличии залога банки стараются его застраховать на случаи потери потребительских качеств или полной утраты.

При кредитовании без залога предлагаются услуги по страхованию жизни, здоровья, трудоспособности, рисков потери работы.

Стоит избегать коллективных методов страхования, поскольку при их применении каждый отдельный заемщик не вправе решать вопросы отказа от страховки в индивидуальном порядке.

Автострахование

Процесс заключения договора на кредитование покупки автомобиля включает три вида страхования:

  • полис ОСАГО;
  • полис КАСКО;
  • жизни.

При этом ОСАГО является обязательным полисом для эксплуатации любого транспортного средства. КАСКО может пригодиться начинающему автовладельцу и после выплаты кредитного контракта. Перед началом возврата страховки рассчитайте, покроет ли эта сумма ваши затраты на всю процедуру. Стоит тщательно изучить страховой полис на предмет штрафов при досрочном расторжении.

Ипотечный

При ипотечном кредитовании производится страхование объекта залога и жизни заемщика. Возврат переплаченных сумм и выплата страховки после погашения кредита возможна по обоим видам страхования.

Для этого необходимо составить заявление страхователю на досрочное прекращение двух договоров. Если страховку производили две страховые компании, необходимо подавать заявления им обеим. Получив ваше заявление, страховая компания пересчитает долг и вернет ваши деньги.

При несогласии страховой компании с возвратом денежных средств вам предстоит подача заявления в суд.

В каких случаях можно вернуть деньги

Возможен возврат страховки по кредиту сразу после его получения или по завершении всех расчетов с заемщиком. Остановить действие имеет смысл по страховкам недвижимости по ипотечным договорам, а страхование жизни – по всем другим видам кредитования.

Для возврата необходимо погасить долги перед банком по займу, подтвердить это письменно, составить заявление по образцам.

Логическим поводом прерывания страхования служит тот факт, что расчеты с банком завершены и никаких рисков у банковской организации утраты предмета залога или заемщика не существует.

Условия досрочного прекращения договора страхования согласно действующему законодательству

Указанием Банка России от 20.11.

2015 N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» установлен 5-дневный срок с момента выдачи займа для возврата навязанной страховки. Для этого необходимо предоставить банку заявление с требованием вернуть выплаченные по договору страхования деньги. Заявление должно содержать:

  • имя, фамилию, отчество, паспортные данные;
  • номер и дату страхового договора;
  • банковские счета для возмещения;
  • предоставить копии договора и квитанций об оплате.

Обращение к юристам и судебная практика

При отказе банка или СК возвращать страховую премию, вашим следующим шагом должна стать подача заявления в арбитражный суд.

Если вы не знакомы со статьями гражданского кодекса, законами, судебными процедурами, стоит найти специализированные адвокатские компании Москвы и других городов для правильного составления искового заявления, быстрого рассмотрения дела, назначения даты заседания и судебного разбирательства. Если решение суда будет в вашу пользу, банк или СК обязаны будут выплатить вам не использованную страховую премию и оплатить все издержки судопроизводства.

Пошаговая инструкция возврата страховых средств

Для того чтобы сделать возврат страховки после выплаты кредита, необходимо предпринять несколько шагов:

  • направить претензию финансовой или страховой компании;
  • подать исковое заявление арбитражному суду;
  • получить решения суда и исполнительный лист;
  • предъявить исполнительный лист банку или службе судебных приставов;
  • дождаться возврата денежных средств на свой счет.

Заявление

Для возврата остатка страховой премии письменное заявление к страховой компании должно содержать желание расторгнуть договор и требование возврата части страховой премии.

Данная претензия составляется в двух экземплярах и вручается страховой компании под роспись получателя на экземпляре клиента. На рассмотрение заявления и ответ клиенту страховой компании выделяется срок 10 дней.

Если ответа от страховщика не последовало, необходима подача искового заявления в суд. Исковая давность по кредитным и страховым нарушениям составляет 3 года.

Какие документы нужны

Возврат страховой премии в случае досрочного погашения кредита возможен путем продления действия до наступления срока окончания страхового соглашения, с его переоформлением на другого выгодоприобретателя в договоре страхования. Таким лицом выступает банк, а можете быть вы сами, ваши родственники, дети. Если вы решили возвратить переплаченные деньги за страховку, к заявлению необходимо приложить следующие документы:

  • паспорт;
  • копию кредитного договора;
  • справку из банка о полном погашении займа.

Сумма

Размер возвращаемых при отказе от страховки денежных средств зависит от времени, которое прошло с даты заключения договоров страховых и банковских услуг.

При разрыве страхового договора в первый месяц после оформления страховки выплачивается 100%. Через 3 месяца после оформления кредита и страховки сумма возврата будет не более 50% страховой премии.

Стоит внимательно изучить страховой контракт, который может содержать правила перерасчета при досрочном его прерывании.

Особенности страхования в некоторых банках

Некоторыми банками предлагаются индивидуальные условия кредитования для клиентов. При этом разрабатываются специальные механизмы, способные склонить решение заемщика в пользу добровольного страхования.

Отдельные виды страховки заменяются комплексным страховым сервисом, который подразумевает присоединение страховых выплат равными долями к ежемесячным платежам.

С одной стороны, это увеличивает ежемесячную кредитную нагрузку на клиента, с другой стороны, по окончанию действия кредитного договора все обязательства по страхованию прекращаются.

Сбербанк

При заключении страховых договоров Сбербанк является прямым страхователем, поэтому с претензиями о выплатах остатка страховой премии при досрочном погашении займа необходимо обращаться к банку.

Отказ от страховки возможен для Сбербанка России в течение 30 дней с момента подписания договора. В обоих случаях действия клиента будут заключаться в подаче заявления отделению банка, где подписывались документы.

По заявлению будет произведен расчет периода пользования страховкой и будет возвращена только часть взноса клиента.

Русский Стандарт

При выдаче займов банком Русский Стандарт предлагается несколько видов страхования, среди которых – от ухудшения здоровья, несчастного случая, потери работы.

Платежи по этим страховым услугам производятся ежемесячно вместе с выплатами по кредиту и по условиям большинства потребительских программ прекращаются вместе с окончанием кредитного соглашения.

При досрочном исполнении обязательств по займу, для того, чтобы избежать дальнейшего начисления взносов по страхованию, необходимо написать заявление о его прекращении в СК.

Хоум кредит банке

Для страхования объектов залога при ипотеке или автокредитовании, страхования жизни и здоровья клиентов Банк Хоум Кредит прибегает к услугам дочерней страховой компании СК Альянс – СК Ренессанс страхование.

Поэтому возврат страховки возможен путем обращения напрямую к СК.

Опыт подобных обращений показывает редкий процент возвратов по заявлению, большинству страхователей приходится прибегать к услугам адвокатов, подавать исковые заявления суду.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 клиентам предлагает собственные программы страхования жизни, от порчи, потери имущества, работы, объектов залога.

В изначально заключенных соглашениях вместе с условиями по кредитам указываются страховые обязательства заемщика по необходимым срокам и суммам уплаченной премии, сроку действия страховки. Оплата премии в большинстве случаев происходит единовременно.

При подписаниия договора страхования дополнительно оговаривается невозможность возвращения остатка страховой премии при досрочном погашении кредитных обязательств по инициативе клиента.

УБРИР

При выдаче кредитов Уральский банк реконструкции и развития предлагает клиентам Индивидуальные условия договоров.

Они предусматривают подключение к программе комплексного страхования, которое подразумевает передачу клиентами банку всех функций по выбору страховой компании, согласованию условий и подписанию страхового соглашения.

Банк сделает условия страховых соглашений максимально безопасными для себя, но каждый клиент имеет право подать иск о признании страхования недействительным и вернуть часть страховой премии.

Что делать, в случае отказа

Если возврат страховой премии в случае отказа банком или СК невозможен, необходимо будет обратиться в суд. Для этого примите во внимание, что в суде вам будут противостоять опытные юристы банка.

Судебная процедура включает этап разного толкования юридических тонкостей и законодательных актов. Желательно привлечение профессионального специалиста, юриста, адвоката.

Юристы рекомендуют не доводить ситуацию до суда, а предварительно рассчитать возможности по оплатам кредита и осознанно подходить к выбору или отказу от услуг страховых компаний.

Возвращают ли страховку при оформлении пакетных услуг банка

Выбор заемщиком пакета услуг, где присутствуют страховка, дополнительные взносы, а за счет этого снижены другие условия, не дает ему возможности заявлять о том, что он не был предупрежден о добровольности страхования.

Это означает отсутствие доказательной базы для обращения в арбитражный суд.

Аналогичной будет ситуация, при которой в страховом договоре прописан пункт о единовременном перечислении страховой премии за весь период кредитования, без возможности перерасчета и возврата.

Источник: http://sovets.net/13743-vozvrat-strahoi-po-kreditu-posle-pogasheniya-kredita.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.