Особенности зарплатной карты. чем выгодна зарплатная карта. можно ли оформить несколько карт в одном банке

Содержание

Можно ли превратить зарплатную карту в кредитную

Особенности зарплатной карты. Чем выгодна зарплатная карта. Можно ли оформить несколько карт в одном банке

Сегодня во многих организациях, даже не очень крупных, стало обычным делом перечислять зарплату сотрудникам на банковские карты. Даже многие пенсионеры уже без труда пользуются банковскими картами и у них не возникает трудностей. В общем, пластиковые банковские карты уже прочно вошли в нашу жизнь и являются обычным атрибутом нашего общения с финансами.

Благодаря пластиковым зарплатным картам, большинство банков так или иначе получает вместе с ними и большое количество новых клиентов, которых вполне возможно уговорить на новые банковские услуги.

Для этого владельцам карт предлагаются особые условия по кредитам, новые индивидуальные правила обслуживания и выгодные программы по вкладам.

Таким образом, многие зарплатные карты, оказывается, можно превратить в кредитные.  

Условия кредита по зарплатной карте

Для тех, кто имеет зарплатные карты в конкретном банке, эти банки могут предоставлять систему поощрений и бонусов.

Одной из самых привлекательных возможностей является предоставление кредита прямо по этой же зарплатной карте, причем по сниженной ставке. Таким образом, если вы хотите оформить кредитную карту именно в том банке, в котором у вас уже есть зарплатная, то, скорее всего, банк с удовольствием снизит для вас процентную ставку на 0,5-1%.

Так же и по остальным видам кредитов – ипотеке, потребительским, автокредитам – вам смогут пойти на льготные условия. Почему это происходит? Да потому, что банк владеет информацией о вас и в частности, о вашем уровне доходов, то есть о вашей платежеспособности.

Проще говоря, банк знает, сколько вы получаете, как часто к вам поступают доходы, поэтому банк может спрогнозировать вашу платежеспособность по кредиту.    

Существует так же другая возможность особых отношений с банком, где у вас оформлена зарплатная карта, это овердрафт. По сути, это возможность залезть в минус по своей зарплатной карте, если вдруг у вас не хватает на какую-то покупку, конечно же в небольшом масштабе.

Сумма, которую вы можете получить по овердрафту обычно составляет половину или всю сумму вашего ежемесячного оклада. Чаще всего, для этого даже оформлять ничего не надо, это сразу предусмотрено вашим договором по зарплатной карте.

Но, стоит учесть, что эта ссуда предоставляется под достаточно высокие проценты – от 20 до 25% годовых.

Если вдруг ваша карта не предусматривает таких условий автоматически, то каждый владелец зарплатной карты может самостоятельно обратиться в свой банк и попросить об этом.

Если вы имеете стаж работы на последнем месте и соответственно являетесь владельцем зарплатной карты уже более 6 месяцев, то вам вряд ли откажут.

Обычно ваша просьба удовлетворяется в течении одного, иногда трех дней.

Каких-либо специальных документов для этого собирать не нужно, предоставлять справку о доходах тоже, так как банк уже все про вас знает и все необходимые сведенья о вас хранятся в базе банка.  

Минусы овердрафта

Кроме удобной возможности получения овердрафта, конечно же, существуют и определенные минусы этой процедуры.

Первым из «подводных камней» является тот факт, что ни банкомат, ни интернет-банк не делает никаких различий между зарплатными деньгами и деньгами, предоставленными по овердрафту.

Поэтому, очень велика вероятность того, что вы можете влезть в кредитные деньги, тем самым попадая в должники к банку, сами того не ведая.  

Вторым минусом овердрафта является сложность определения суммы долга. Переступив через грань между вашими деньгами и кредитными, уже сложно определить, сколько вы должны.

Если банки самостоятельно предлагают вам овердрафт без вашей просьбы, то это не совсем привилегия вам, как любимому клиенту, а скорее втягивание в небольшую аферу, так как точная сумма должна быть зафиксированная в договоре.

Кстати, если в вашем договоре не указана возможность предоставления овердрафта, а у вас такая возможность есть и вы ей уже воспользовались, то требования банка отдать ему долги – не законны.   

 Другие варианты кредитования по картам

Если вы являетесь владельцем карты какого-либо банка, на которую вам перечисляют зарплату, то кроме особых условий по кредитам и овердрафта, вы можете получить и кредитную карту.

Банки с удовольствием пойдут на предоставление вам льготных условий, лишь бы вы оформили у них и кредитную карту тоже.

Многие банки предоставляют своим держателям зарплатных карт кредитные карты с лимитом в 4 раза большим, чем месячный доход клиента, о котором банк прекрасно знает.

Но, по таким кредитным картам обычно и проценты устанавливаются солидные – 20-25% годовых, а для оформления кредитной карты вам нужно всего лишь любое удостоверение личности. Не забывайте о том, что все предложения вашего зарплатного банка по кредитам на особых «выгодных» условиях, является не чем иным, чем попыткой привязать вас к себе теснее, как клиента.

Источник: http://usmobile.club.credits.ru/publications/363549/mozhno-li-prevratit-zarplatnuyu-kartu-v-kreditnuyu

Многие граждане получают заработную плату на банковскую карту, наличные средства на предприятиях практически не выдаются. Стандартно организации заключают договора с банками (зарплатные проекты), и в рамках этого сотрудничества работники получают карты с бесплатным обслуживанием, на которые будут совершаться все начисления.

Но при этом закон допускает, что каждый гражданин может самостоятельно выбрать банк и карточный продукт для обслуживания.

Особенности зарплатных карт

Практически все банки, предлагающие специальные зарплатые карты гражданам, обслуживают их бесплатно.

Зарплатный клиент обеспечивает регулярные обороты по счетам, совершает безналичные покупки, поэтому доход банка формируется за счет иных статей.

Если вы решили сменить текущий банк, который вас обслуживает в рамках корпоративного зарплатного проекта, ищите именно продукт с бесплатным обслуживанием.

На что обращать внимание при выборе карты:

  • стоимость ее обслуживания;
  • доступность банка, есть ли неподалеку его офис или банкомат;
  • обналичивание счета, можно ли снимать средства в сторонних банкоматах;
  • подключение бонусных программ и дополнительных опций.

Для смены зарплатного банка необходимо написать соответствующее заявление в бухгалтерии. Предварительно выберете дебетовую карту, оформите ее и получите в банке реквизиты привязанного к ней счета.

Реквизиты прикладываются к заявлению, смена банка может быть оформлена как дополнительное соглашение к трудовому договору. После сдачи документов следующая зарплата будет зачислена на новые реквизиты.

Подробнее про зарплатный проект.

Работодатель не вправе препятствовать смене зарплатного банка. Если так происходит, вы можете обратиться с жалобой в Трудовую Инспекцию.

Карта не обязательно должна именоваться как зарплатная. Для этой цели подойдет любая дебетовая карточка с бесплатным обслуживанием. Желательно, чтобы к ней подключались дополнительные опции, например, возможность ведения накопительного счета.

Карта Космос от банка Хоум Кредит

Подробный обзор: дебетовая карта Космос Home Credit

Карта, которая отлично подойдет для получения заработной платы, так как не имеет платы за обслуживание и позволяет держателю получать дополнительный доход в виде Кешбека и накопительного счета. Сеть банкоматов этого банка не такая обширная, но Хоум Кредит компенсирует это возможностью бесплатного обналичивания карточки в любых  банкоматах.

Важные особенности:

  • бесплатное обслуживание в течение первого года. В последующие годы оно также будет бесплатным, если клиент тратит безналично больше 5000 рублей в месяц;
  • 5 операций обналичивания счета в любом банкомате бесплатно, остальные — по 100 рублей за факт операции;
  • начисление процентов на собственные средства клиента: при балансе карты 10000-500000 рублей — 7,5% годовых, при сумме от 500 000 рублей — 3% годовых;
  • предусмотрен Кешбек 3%, который начисляется за покупки на АЗС, в кафе и за траты на путешествия (покупка билетов, оплата отелей и пр.);
  • это карта категории Platinum, держатель получает доступ к программе привилегий от VISA.

Карта Touch Bank с тарифом Limited

Подробный обзор: карта Тачбанка

Touch Bank входит в крупную международную группу ОТП, которая обслуживает более 12 миллионов человек по всему миру.

Touch Bank — современный дистанционный банк, конкурирующий со всем известным банком Тинькофф. Он не имеет офисов обслуживания, но при этом держатели его карт могут бесплатно обналичивать счет в любых банкоматов.

Для получения заплаты подходит дебетовая карта с тарифом Limited, так как она не имеет платы за обслуживание.

Важные особенности:

  • обслуживание карточки бесплатное;
  • в месяц можно обналичить до 50000 рублей в любых банкоматах без комиссии, при обналичивании в кассах и банкоматах банка ОТП ограничений нет;
  • можно прикрепить к карте вклад и получать по нему доход до 7-8% годовых;
  • применяется кешбек в 1% на все покупки. Также держатель карты может выбрать любимую категорию товаров и услуг и получать в ней уже 3% кешбека.

Дебетовая карта МИР от Райффайзенбанка

Это простая дебетовая карточка без подключения дополнительных опций и возможностей. Счет обслуживает национальная система МИР. Она только на пути полного внедрения в работу, но при этом в России такой картой можно пользоваться беспрепятственно. Но карточка не подойдет для заграничной поездки.

Важные особенности:

  • стоимость обслуживания всегда 0 рублей, если карта оформляется именно в качестве зарплатной;
  • обналичивание в банкоматах Райффайзенбанка и его банков-партнеров без взимания комиссионных;
  • обслуживание счета только в рублях.

Зарплатная карта от ВТБ Банка Москвы

Классическая дебетовая карта без взимания платы за обслуживание. При этом это современное платежное средств, оснащенное функцией PayPass и системой безопасного проведения онлайн-платежей 3DSecure. Также большим преимуществом этой карты является большая сеть банкоматов банков группы ВТБ.

Важные особенности:

  • бесплатное обслуживание карточки;
  • бесплатное обналичивание в банкоматх ВТБ, Почта Банка;
  • действует кешбек до 3%.

Рокетбанк, карта с тарифом Уютный Космос

Подробный обзор: карта Рокетбанка

Это тариф с бесплатным обслуживанием. Рокетбанк — проект банка Открытие, поэтому клиент не будет испытывать сложности с обслуживанием.

Карта Уютный Космос — привлекательный платежный инструмент, который можно  использовать для получения заработной платы.

Кроме стандартного функционала банк подключает бонусный: это большой кешбек и получение процентов на остаток своих средств.

Важные особенности:

  • бесплатное обслуживание;
  • возможность 5 раз за месяц обналичить счет бесплатно в любых банкоматах;
  • на остаток собственных средств на карте клиент получает доход в 6,5% годовых;
  • предусматривается кешбек на все покупки в 1% и кешбек в 10% в выбранной клиентом любимой категории товаров и услуг.

Индивидуальная зарплатная карта Росбанка

Росбанк разработал линейку карт для получения заработной платы, каждая из которых обладает индивидуальными особенностями. Банк предлагает выбирать тип карты в зависимости от размера получаемой зарплаты. При этом обслуживание любого варианта может быть бесплатным:

  1. Классическая карта для зарплаты 20000-50000 рублей:
  • обслуживание будет бесплатным, если клиент совершает за месяц безналичные операции на сумму более 10000 рублей или на его счетах в Росбанке хранится больше 50000 рублей. В ином случае плата составит 150 рублей за месяц;
  • возможность открыть Сберегательный счет с доходностью 5% годовых.
  1. Золотая карта для зарплаты 50000-150000 рублей:
  • бесплатное обслуживание при сумме карточных операций на сумму от 30000 рублей или если на счетах клиента в Росбанке располагается сумма выше 250 000 рублей. В ином случает банк берет плату 450  рублей за месяц;
  • открытие Сберегательного счета с доходностью 6,5% годовых.
  1. Премиальная карта для граждан с доходом от 150 000 рублей в месяц:
  • бесплатное обслуживание при нахождении на счетах клиента суммы от 2 миллионов рублей. Планка снижается до 750 000 рублей, если клиент тратит безналично с карты более 50000 рублей ежемесячно. При невыполнении условий взимается плата 2500 рублей за месяц;
  • Сберегательный счет с доходностью 7% годовых;
  • услуга страхования при выезде за границу, распространяется на клиента и членов его семьи.

Обналичивать дебетовую карту Росбанка без комиссии можно в банкоматах Росбанка и в банкоматах его партнеров: Альфа Банк, Райффайзенбанк, ВТБ24, Уралсиб, Россельхозбанк, Газпромбанк, Ак Барс.

Индивидуальное решение Ситибанка

Ситибанк предлагает всем желающим заключить индивидуальный договор на перечисление заработной платы на карточный счет. Как и Росбанк, Ситибанк делит зарплатные карты на виды в зависимости от получаемой клиентом зарплаты. Рассмотрим два варианта:

  1. Доход клиента — до 80000 рублей:
  • обслуживание карты в этом случае будет стоить 250 рублей ежемесячно, избежать платы невозможно;
  • бесплатное обналичивание только в банкоматах Ситибанка.
  1. Доход клиента — 80000-250000 рублей:
  • бесплатное обслуживание в случае совершения клиентом безналичных операций на сумму более 30000 рублей, а также если на карте клиента хранится сумма не менее 300 000 рублей. В ином случае плата составит 250 рублей за месяц;
  • бесплатное обналичивание в любых банкоматах;
  • бесплатный СМС-банк;
  • бонусная программа Citi Select.

Уралсиб, карта МИР

Эта карта предполагает плату за обслуживание, но она невысокая. Карточка обслуживается системой МИР, поэтому ориентирована на использование внутри страны. Преимуществом этого платежного средства можно назвать возможность подключения овердрафта с линией до 500 000  рублей.

Важные особенности:

  • стоимость обслуживания — 299 рублей за год;
  • бесплатно обналичивание в банкоматах с логотипом МИР;
  • подключение бонусной программы «Комплимент».

Выводы

В целом, вы можете выбрать любую дебетовую карту любого банка и использовать ее в качестве зарплатной. Но идеально для этой цели подойдет карта с бесплатным обслуживанием и с возможностью подключения Накопительного/Сберегательного счета.

В таком случае вы сможете через интернет-банк переводить средства в обычного счета на накопительный и копить таким образом средства с начислением доходности.

Таким условиям отлично соответствует карта Космос от банка Хоум Кредит, карта Touch Bank с тарифом Limited и карта Рокетбанка.

» и дебетовых карт » Дебетовые карты для начисления зарплаты

Источник: https://pravila-deneg.ru/rejtingi-debetovyh-kart/debetovye-karty-dlja-nachislenija-zarplaty

Зарплатная карта – что это такое? Какие выгоды есть при использовании зарплатной карты?

СОДЕРЖАНИЕ:
1 – Что такое зарплатные карты?
2 – Какие выгоды для предпринимателя?
3 – Какие выгоды для сотрудника?
4 – Можно ли сменить зарплатный банк?

Введение…

Перечисление заработной платы на карту банка давно стало трендом среди работодателей. Действительно, безналичный перевод дает множество преимуществ, в том числе получателю средств. Однако далеко не все стремятся переходить на этот удобный инструмент расчетов. Это объясняется, в числе прочего, и недоверием самих работников к пластику.

С точки зрения функциональности зарплатные карты являют собой обыкновенные дебетовые карты. С их помощью можно расплачиваться в любых торговых точках, где имеется специальный терминал для чтения пластиковых карт, в интернете при оплате товара в онлайн-магазине или какой-либо услуги (например, можно заплатить за газ, воду, интернет, пополнить счет мобильного и т.д.), а также снять деньги в банкомате.

Зарплатные карты эмитируются банком также, как и обычные, и имеют полный набор реквизитов для использования:

• 16-ти значный номер в международной кодировке; • имя держателя (владельца карточки), указанное латиницей в соответствии с международным стандартом транслитерации; • дата действия карточки (обычно 3 года с момента выдачи); • CVV2-код (указывается на обороте сзади карточки, рядом с подписью, необходим для расчетов онлайн);

• ПИН-код – секретный код, необходимый для проведения транзакций.

Карточки обычно распределяются централизованно – приходит специальный человек из банка или сотрудник организации, который занимается выдачей пластика по ведомости под подпись. Замена карт также производится централизованно и, что немаловажно, бесплатно. Если же работник потерял свой пластик или заменил его по любой другой причине, то он меняет его за свой счет, но при перевыпуске всей партии сохраняет право на бесплатную замену (даже если срок действия прежней карточки не вышел). ПИН-коды распространяются в закрытых пакетах, так что никто их узнать не может – работники могут не беспокоиться за свою конфиденциальность. Некоторые банки, например, Тинькофф или ВТБ, вообще не распространяют распечатанные ПИН-коды – для того, чтобы узнать секретный код, карточку необходимо активировать на сайте.

Платежная система, которая обслуживает пластик, может быть одной из двух – Visa или MasterCard, это зависит от договоренностей банка. А вот класс карты может оказаться любой:

• Electron и Maestro – эти карты имеют самый низкий уровень защиты и поэтому стоят намного дешевле. С их помощью можно рассчитываться онлайн и в обыкновенных магазинах, но за границей они не принимаются. Карты крайне редко защищаются чипами. Чаще всего в зарплатном проекте участвуют именно они.

• Classic и Standard – карты с достаточно широким функционалом, принимаются и за границей. Часто имеют чипы – с их помощью можно рассчитываться в магазинах бесконтактным способом, что убыстряет расчеты. Такие карты обходятся работодателю дороже, но дают сотрудникам большее число возможностей.

• Gold и Platinum – карты с набором привилегий, например, допуском в VIP-зал аэропорта, возможностью заграничного страхования, заказа билетов в кино, бронирования столиков в ресторанах и т.д. Эти карточки являются самыми дорогими, обычно они выдаются не простым работникам, а управляющему персоналу.

Нередко вместе с дебетовыми сотруднику предоставляются кредитные карты. Необходимо быть внимательными при их получении: выдача кредиток осуществляется бесплатно, но не в рамках зарплатного проекта, а по инициативе банка. Поэтому, скорее всего, придется оплачивать их обслуживание – и тем больше, чем выше класс карты.

Итак, зарплатная карта – это пластиковая карточка, выдаваемая банком работнику предприятия в рамках зарплатного проекта. Функциональность ее зависит от платежной системы и класса.

Но какие выгоды она дает работодателю и почему ее выгодно использовать?

• Зарплатный проект обычно предлагается предпринимателю в комплекте сопутствующих услуг при открытии расчетного счета в банке. В первую очередь, это обуславливается удобством: заработную плату можно зачислять прямо с действующего счета, не нужно обращаться в другие банки и переплачивать за услугу.

При этом работодатели получат и дополнительные плюсы: • Дешевый выпуск карточек. «Своим» клиентам банк сделает скидку, определенное количество пластика вообще эмитируется бесплатно (как правило, до 100 штук). Дается скидка на перевыпуск и замену карточек.

Всегда имеется возможность довыпустить нужное количество пластика – например, если на работу приняты новые сотрудники. • Возможность выбрать уникальный дизайн. За отдельную плату сотрудника банка сделают карточки с логотипом компании. Также можно подключить кобрендинговые «дебетовки», если две фирмы ведут работу в тесном сотрудничестве.

• Более удобное перечисление средств и экономия времени на бухгалтерию. Зарплату всем сотрудникам можно отправлять в рамках одной ведомости, нет нужды выдавать деньги под роспись и печатать различные бланки. Раздача зарплаты занимает буквально несколько минут. • Отсутствие издержек при выдаче зарплаты.

В обычном случае работодателю пришлось бы инкассировать деньги, везти их в специальное место (кассу) и выдавать на руки каждому работнику под роспись. Это грозит временными задержками всех сторон, плюс нужно иметь отдельного сотрудника для раздачи зарплаты и аванса.

При переводе на карту все эти неудобства снимаются, работники получат оплату своего труда в строго оговоренный день.

• Возможность стать участником специальной программы банка и получить кредит на выгодных условиях, а также другие бонусы. Например, выпустить корпоративные карты и контролировать расход денежных ресурсов командированными сотрудниками.

Участие в зарплатном проекте выгодно и большим компаниям, и небольшим ИП с двумя-тремя работниками.

Для огромных фирм выдача зарплаты всегда оборачивается большими трудозатратами, безналичный расчет значительно упростит эту задачу.

А руководители небольших предприятий могут рассчитываться со своими сотрудниками буквально из собственного интернет-банка так, как будто просто совершают перевод.

Как показывает практика, для предпринимателя, несмотря на все плюсы, зарплатный проект является скорее необходимостью, чем привилегией. А вот работнику предприятия участие в зарплатном проекте предоставляет гораздо больше возможностей. Это:

• Своевременное перечисление средств. Выше уже описан механизм начисления зарплаты на карту. Для работодателя – меньше мороки, для работника – получение денег в срок.

• Получение зарплаты до копейки. Если получать деньги в кассе, могут возникнуть проблемы с разменом. На карту же перечисляется вся зарплата полностью, до копейки.

• Отсутствие рисков получения поддельных купюр. Деньги перечисляются в цифровом виде, так что опасности получить подделку просто нет.

• Безопасность транзакций. Все платежи по карте – и в онлайн, и в оффлайн – надежно защищены с помощью различных технологий шифрования. Так что держатель карты может быть уверен, что его деньги никуда не денутся.

Главное – не хранить ПИН-код рядом с карточкой и никому не передавать реквизиты «дебетовки».

Подключение мобильного банка еще сильнее увеличивает безопасность, так как дает дополнительную защиту при оплате в интернете за счет секретного кода.

• Возможность контролировать свои расходы и доходы. Для этого достаточно подключить мобильный банк (или просто сервис оповещений, он обычно дешевле). Теперь при каждом платеже и зачислении вы будете видеть остаток средств. А если картой завладели мошенники, то сможете узнать, где и как они ей попытались воспользоваться.

• Возможность подключения овердрафта. Это перерасход. Вы можете выйти за лимиты своей дебетовой карты, не используя при этом кредитку.

Это очень удобно, если вы оказались в классической ситуации, когда осталась буквально пара дней до получки, а на карте уже нет ни копейки.

Условия овердрафта в каждом банке разные, также как и размер и принципы начисления комиссии. Лучше ознакомиться с ними прежде, чем использовать перерасход.

• Кэш-бак и начисление на остаток. Еще один плюс зарплатной карты – участие в программе лояльности. Она может быть выражена по-разному: в виде кэш-бака (возврата части средств от покупки), начисления на остаток, бонусных баллов или миль. Некоторые банки предлагают зарплатным клиентам особые условия участие в программе, как, например, «Коллекция» от ВТБ24 или «Спасибо» от Сбербанка.

• Подключение к дополнительным программам банка – страхование, инвестиции и т.д. Став зарплатным клиентом банка, вы получите полный доступ ко всем предоставляемых услугам, в том числе к личному страхованию, инвестированию в фондовый рынок или паевые фонды, вложению в металлы и т.д.

• Льготные условия кредита. Еще один плюс – это выгодное кредитование. Для «своих» банки предлагают сниженные ставки и повышенные лимиты займов. Плюс не нужно нести справку о доходах.

Как видно, работники больше приобретают, чем теряют от подключения к зарплатному проекту. Так что предпринимателю надо постараться объяснить все плюсы и минусы зарплатных карт, если его сотрудники выступают против нововведения.

Однако нужно учесть, что выбор способа получения оплаты в соответствии с Трудовым кодексом, находится в руках работника. Именно он решает, каким именно образом он будет получать свою зарплату – наличным путем (в кассе) или безналичным (в банке). При этом, если выбран второй способов, право выбора банка остается за ним. Многие крупные организации имеют 3-4 зарплатных проекта в разных банках. Иногда работники одного уровня получают зарплату в одном, а работники другого – во втором, и т.д. Но чаще всего сотрудникам предлагается только один банк. И его выбирают все в добровольно-принудительном порядке. Отметим сразу, что для работодателя нет разницы, на какую именно карту направлять заработную плату. В любом случае он заплатит установленную комиссию за перевод средств, и на финальную стоимость транзакции это никак не повлияет. Работник имеет право оформить заявление в свободной форме на перечисление средств на карту другого банка, если его не устраивает текущий зарплатный проект. При этом он получит привилегии другого учреждения как их зарплатный клиент, а право на привилегии прежнего – потеряет.

Работодатель не может препятствовать переходу работника от одного банка в другой. Но на практике многие сталкиваются с нежеланием сотрудников бухгалтерии принимать подобные заявления и откровенной дискриминацией.

В этом случае вы должны настаивать на своих правах, так как выбор банка остается за вами.

В крайнем случае, после получения зарплаты ее можно полностью переводить на карточку нужного банка – однако привилегий «своего» клиента вы в этом случае не получите.

Источник: http://creditvgorode.ru/articles/69-zarplanye-karty-plusy-minusy.php

Зарплатные карты Сбербанка России

Зарплатные карты Сбербанка России

Зарплатная карта Сбербанка – выгодный для работодателей и удобный для сотрудников способ оплаты товаров и услуг. Вступая в проект, предприятие получает возможность перенести часть своих обязанностей на аутсорсинг – в Сбербанк России – и избавиться от необходимости ежемесячно рассчитывать и перечислять заработную плату своим сотрудникам.

Зарплатный проект от Сбербанка уникален.

Он особенно удобен для крупных корпораций, число сотрудников которых превышает несколько тысяч человек: деньги перечисляются сразу на счет каждого работника, и перед кассами уже не выстраиваются большие очередь.

Выгоден проект и для небольших компаний, которые не могут себе позволить содержать лишнее рабочее место и оплачивать труд дополнительного сотрудника, который бы занимался расчетами с работниками.

Условия оформления зарплатных карт для работодателей 

Участвовать в зарплатном проекте Сбербанка может любая российская компания, нуждающаяся в данном обслуживании. Как оформить зарплатную карту Сбербанка России? Для этого достаточно заполнить заявление-анкету и предоставить ряд документов о предприятии.

С каждым корпоративным клиентом банк работает индивидуально, поэтому уточнить, какие именно документы необходимы, и на каких условиях предоставляются услуги, вам необходимо лично.

Вступая в зарплатный проект, предприятие обязано предоставить информацию о каждом своем сотруднике в банк, предъявить их паспортные данные и другие сведения, которые могут потребоваться. Каждый нанятый впоследствии сотрудник также получает на руки зарплатную карту, поэтому информацию о нем компания должна вовремя предоставить Сбербанку.

Зарплатный проект Сбербанка России является самой первой и крупнейшей программой такого вида в России, и ей уже пользуются тысячи предприятий в разных регионах.

Преимущества зарплатных карт 

Простота перечисления средств сотрудникам. В случае, если предприятие насчитывает тысячи работников, ежемесячно выдавать заработную плату становится проблематично: перед кассой выстраиваются длинные очереди, и бухгалтерии приходится работать сверхурочно.

Нередко выдача зарплаты растягивается на несколько дней: все сотрудники получить деньги физически не могут. Зарплатная карта Сбербанка России избавляет предприятие от такой нагрузки: деньги начисляются всем в один и тот же момент, и очереди могут возникнуть лишь у банкомата.

Но они несоизмеримо меньше, а самообслуживание позволяет избавить бухгалтерию от лишней нагрузки.

Отсутствие рисков, связанных с хранением и выдачей наличных.

Проводятся только безналичные расчеты: перед днем выдачи зарплаты предприятие перечисляет в банк необходимую сумму и предоставляет список сотрудников, после чего банк распределяет деньги по счетам работников компании. Форс-мажорные обстоятельства, связанные с физическим уничтожением (к примеру, из-за пожара) или кражами, исключены.

Удобство расчетов с сотрудниками сети филиалов и удаленными работниками. Предприятию не нужно нанимать дополнительных специалистов и задерживать выплаты тем, кто находится в отпуске, командировке или на больничном: деньги приходят на счет вне зависимости от того, где находится сотрудник.

Преимущества зарплатных карт для сотрудников 

Сбербанк выпускает разные виды зарплатных карт, классические карты типа Visa Classic, MasterCard Standard или упрощенные карты типа Visa Electron, Maestro Momentum. Зарплатная золотая карта – это редкость, но с учетом индивидуального подхода возможно и такое.

Возможность получения зарплаты без задержек и очередей. Это самое важное преимущество проекта для рядового работника компании, часто вынужденного выжидать несколько дней прежде, чем получить свои деньги. Средства приходят на счет день в день, и снять их можно в любой удобный момент.

Широчайшая сеть банкоматов и отделений Сбербанка. Практически в любом магазине, торговом центре, банке, заведении России можно увидеть банкомат ведущей российской финансовой организации. Снять деньги в банкомате Сбербанка можно без каких-либо комиссий и проблем. Иногда банкомат устанавливают прямо в офисе или на территории предприятия.

Возможности дебетовой карты без дополнительных расходов. Стандартная дебетовая карта обслуживается не бесплатно. Зарплатная карточка Сбербанка – это та же дебетовая карта, но без каких-либо комиссий и платежей. Такую карту можно использовать для оплаты покупок и услуг (в том числе, и в Интернете), снятия наличных, перевода или хранения средств.

Полный контроль операций на счете. Услуга «Мобильный банк» подключается автоматически, и с ее помощью вы сможете отслеживать состояние счета и все расходные и приходные операции без банкомата. Можно использовать и сервис «СбербанкОнЛ@йн» и переводить, снимать и контролировать средства в Интернете.

Кредит Сбербанка держателям зарплатных карт выдается на льготных условиях и с минимальным пакетом документов.

Кредиты для держателей зарплатных карт

Как уже было сказано, кредит по зарплатной карте Сбербанка можно получить без предоставления справок о доходах, при решении банка учитывается размер зарплаты, перечисляемой на карту.

Участники зарплатного проекта могут рассчитывать и на дополнительные льготы и привилегии при получении кредита в Сбербанке: сниженные ставки, быстрое принятие решения (ответ может быть получен в течение 2 часов), оформление кредита при наличии одного паспорта. Такие условия могут распространяться практически на любые кредитные программы Сбербанка: потребительские кредиты, ипотеку, автокредиты, целевые кредиты.

Никанор Бабурин, специально для Банки Москвы

10 июля 2012

:

Источник: http://www.msibank.ru/lady/debetovie-karti/zarplatnaja-karta-sberbanka.html

Зарплатная карта Сбербанка для собственных средств

Зарплатная карта Сбербанка для собственных средств

Зарплатная  карта – одно из самых полезных изобретений. Для предприятий с большим штатом сотрудников, работающих в разные смены и в разных филиалах, раз и навсегда решилась проблема выдачи заработной платы.

Не нужно заказывать инкассаторов для привоза крупной суммы, организовывать последующую безопасность этих денег. Не требуется вынуждать бухгалтерию работать в авральном режиме, а остальных сотрудников маяться в очередях.

Возглавляет рейтинг по количеству клиентов, пользующихся дебетовыми картами, на которые начисляются зарплаты, пенсии, стипендии и социальные выплаты.

Выбор банка для обслуживания – это прерогатива работодателя. Еще на этапе открытия своей фирмы предприниматель выбирает банк, в котором будет обслуживаться его расчетный счет.

Впоследствии, этот же банк, скорей всего и будет обслуживать зарплатные карты сотрудников, так намного удобней. Сбербанк ориентирован на крупные предприятия.

  Для среднего и малого бизнеса менее крупные и популярные банки предлагают более выгодные условия для обслуживания расчетного счета и прочих банковских услуг.

Если вы планируете строить свою карьеру в крупной корпорации, то заводите дебетную карту в Сбербанке, в будущем вы сможете реализовать ее и в качестве зарплатной. Работодатели, искренне заботящиеся о своих сотрудниках, оценят качество обслуживания, количество круглосуточных банкоматов, обширный круг предоставляемых услуг и другие неоспоримые преимущества Сбербанка.

Условия оформления зарплатной карты в Сбербанке

Оформление зарплатной карты берет на себя работодатель. Для предприятий, нуждающихся в этой услуге, в Сбербанке существует специальный зарплатный проект.

Для того чтобы в нем участвовать, руководителю, прежде всего, необходимо заполнить заявление-анкету. Пакет документов, требующийся для последующего оформления, для разных предприятий отличен.

Различаются и условия дальнейшего обслуживания в зависимости от того, какие карты будут выбраны – обычные зарплатные или Visa, Visa Electron и пр.

А как оформить самому, возможно ли это? Получать свою заработную плату можно на обычную дебетовую карту, оформленную в Сбербанке. Чтобы оформить, достаточно обратится в любое отделение Сбербанка с паспортом.

Чем отличаются зарплатные карты Сбербанка от обычной

Особенность программы в том, что специальных зарплатных карт, автоматически закрывающихся по истечению трудового договора и полного расчета с сотрудником, нет.

Схема сотрудничества со Сбербанком такая: согласно заключенному договору по зарплатному проекту, предприятие открывает индивидуальный счет на каждого сотрудника для безналичного перечисления зарплаты, премий, командировочных и других, предусмотренных трудовым договором, выплат. Счет сопровождается оформлением дебетной карты, которая выдается на руки сотруднику.

Все расходы по обслуживанию, как правило, несет предприятие. В случае прекращения трудовой деятельности на этом предприятии, вы по-прежнему можете пользоваться пластиковой картой Сбербанка. Это, пожалуй, главное преимущество. Благодаря этому, вы можете использовать и для хранения собственных средств.

Проценты по зарплатным картам Сбербанка могут быть не только соответствующими стандартным ставкам счета «До востребования», как в других банках. По желанию, вы можете присоединить к своей карте любой сберегательный счет с более выгодными процентными ставками.

Преимущества зарплатных карт

Иметь возможность оплачивать жилищно-коммунальные услуги, налоги и штрафы ГАИ напрямую, без посещения банка или почтового отделения уже ощутимое преимущество для  пользователя картой Сбербанка. Так же можно пополнять баланс на телефоне без комиссий, совершать покупки,  участвовать в бонусных программах и получать скидки.

Со многими предприятиями сферы услуг, розничной и оптовой торговли, у банка заключен партнерский договор. А это значит, что при покупке или оформлении кредита, вы сможете воспользоваться дополнительной скидкой или бонусом.

Сбербанк предоставляет держателям заработных карт более выгодные условия для оформления кредита. В зависимости от договора, заключенного между Сбербанком и вашим работодателем, зарплатная карта может иметь овердрафт, который может стать настоящей палочкой-выручалочкой в случае непредвиденной и безотложной потребности в финансах.

Вам не придется занимать деньги у знакомых «до зарплаты» или рассматривать возможность оформить кредит.
При необходимости, можно оформить дополнительные карты, чтобы сделать доступным снятие средств и другим членам семьи. Это очень удобно, если вы работаете вахтовым методом или часто уезжаете в командировки.

В договоре вы можете указать предельную сумму, которой может воспользоваться тот или иной член семьи, скажем, в  месяц.

Источник: http://kreditibank.com/zarplatnaya-karta-sberbanka-dlya-sobstvennyx-sredstv.htm

Чем отличается от зарплатной дебетовая карта или кредитная

Среди многообразия пластиковых карт легко запутаться. Банки предлагают большой ассортимент продукции, и стоит разобраться, в чем отличие одной от другой. Чем отличается от зарплатной дебетовая карта, попробуем разобраться.

Дебетовая карта

Дебетовая карточка служит неким кошельком. Вы кладете на нее деньги, совершаете покупки и другие операции. В отличие от кредитной карты, здесь нет лимита минуса, в который вы можете «уйти», поэтому, как только заканчиваются средства, она становится простым кусочком пластика. При этом вы сами заключаете договор с кредитной организацией, следите за балансом и оплачиваете обслуживание.

Разнообразие карт впечатляет

В принципе, и ваша дебетовая карта сможет стать получателем зарплаты, вам лишь надо предоставить свои реквизиты в бухгалтерию, и все выплаты будут поступать туда. Однако это вовсе не означает, что она станет полноценной зарплатной картой, так как последняя имеет несколько отличий.

Зарплатная карта

Зарплатную карточку вам дают от организации, где вы трудитесь и получаете деньги – зарплату, аванс, больничные, отпускные и прочие выплаты, положенные по ТК РФ.

При этом договора с банком вы не заключаете, все взаимодействия происходят между вашим работодателем и финансовым заведением, а вы лишь получаете сухой остаток в виде денег.

Получать зарплату и другие выплаты на карточку удобно и безопасно – не надо отстаивать очереди в кассу, а потом бояться, что в день зарплаты придется нести в кармане крупную сумму.

На простой карте вы можете использовать только те деньги, которые сами туда и положили. Услуги и бонусы вы выбираете самостоятельно, заключая с банком договор, но и платите за это сами, вот чем отличается от зарплатной дебетовая карта.

Зарплатная карточка зачатую имеет небольшой кредитный лимит, овердрафт. Его размер зависит от разных условий, в среднем – две зарплаты. Кроме этого, есть и другие приятности, например, вы можете контролировать счета и совершать платежи прямо из дома. Плюс – многие финансовые организации предлагают и скидки, и кэшбек, и даже процент по остатку на счете.

В общем, работник может и не думать о том, как происходят процесс перевода денег. Обычно в банке эта процедура происходит в рамках так называемого «Зарплатного проекта». Это подразумевает, что договор заключается не с носителем карточки, а с предприятием, и имеет ряд положительных моментов:

  1. Процедура начисления денег автоматизирована.
  2. В день зарплаты не надо осаждать кассу предприятия.
  3. Не нужна инкассация, а, следовательно, и расходы на нее, что не только выгодно, но и безопасно.
  4. Бухгалтерия может заняться другими интересными делами, вместо того, чтобы бесконечно подписывать ведомости.

Следите за овердрафтом

Часто на зарплатной карте присутствует кредитный лимит. Так все-таки, зарплатная карта – это дебетовая карта или кредитная? Рассмотрим этот вопрос.

Если у вас есть кредитка, вы знаете, что можете потратить с нее деньги, и вернуть их в течение льготного периода без процентов. Но если вам понадобятся наличные, придется уплатить процент за снятие, а беспроцентный период тут же закончится.

Овердрафт может быть полезен

С зарплатной же картой немного иначе. Овердрафт – краткосрочный заем у банка.

Конечно, он также имеет определенную стоимость, об этом необходимо узнавать у работодателя или непосредственно в финансовой организации. Однако при поступлении зарплаты долг автоматически гасится.

Снимать деньги с зарплатной карты можно бесплатно, это, пожалуй, основное отличие ее от кредитки.

Что вам надо знать о вашей зарплатной карте:

  • есть ли на ней кредитный лимит;
  • сколько вы можете одолжить до зарплаты;
  • какую сумму вам покажет смс-сообщение о балансе.

Последний вопрос крайне важен. Дело в том, что вам могут (скорее всего) показывать баланс счета вместе с овердрафтом. Иными словами – вы в день зарплаты получили тридцать тысяч, а банкомат вас уверяет, что на карточке сто тысяч.

И здесь на радостях можно удариться в покупательский экстаз, но этого вам делать не советуем – за пользование кредитным лимитом придется платить проценты. Поэтому надо точно знать сумму вашего овердрафта, и при проверке баланса отнимать ее от демонстрируемой суммы.

Иначе вы рискуете потратить не только свои кровные, но и незаметно влезть в долги. Хорошо, если у кредитного лимита удобный для подсчета размер, а то без калькулятора не обойтись.

Внимание! Если вы активно пользуетесь картой, по ней проходит много операций на внушительные суммы, кредитный лимит может вырасти, но банк может вас об этом не уведомлять. Поэтому, если возникают сомнения, например, внезапно выросла сумма на счету, лучше обратитесь на горячую линию или в отделение банка и уточните этот вопрос.

Погашение долга по зарплатной карте происходит автоматически, как только поступают средства от вашего работодателя. Но не всегда этой суммы будет достаточно. Если вы имеете привычку пользоваться овердрафтом, заведите за правило проверять, велика ли задолженность, и при необходимости вносите недостающую сумму на карту. В противном случае вам могут грозить пени и штрафы.

Что выбрать – решать вам

Необходимо четко усвоить, чем отличается зарплатная карта Сбербанка от обычной. Простую дебетовую карточку вы оформляете самостоятельно, подписывая договор с банком, который вы выбрали. Вы кладете средства сами, или вам перечисляют родственники, друзья, или работодатель, если вы договорились с ним об этом.

Главное, чтобы на картах были деньги

А зарплатную карту вам выдает ваше начальство, выбирать банк вы не будете. Зато оплачивать обслуживание вам не придется, все расходы на себя возьмет предприятие. Единственное, что в вашем праве – отказаться от овердрафта, если он вам не нужен.

Так что же выбрать? В чем отличие одного пластика от другого? И та и другая карты имеют одинаковый набор функций:

  1. Вы пользуетесь деньгами без ограничений.
  2. Можно платить по счетам, делать покупки в интернете в магазинах, и так далее.
  3. Онлайн-банкинг.
  4. Можно платить за рубежом.
  5. Нет оплаты при снятии наличных.
  6. Можно брать кредит в том же банке без справок.
  7. Условия кредита будут более щадящие.

Если решили не подключать кредитный лимит на своей зарплатной карточке, она ничем не будет отличаться от дебетовой. В общем функции дебетовых и зарплатных карт практически одинаковые. Ограничений на применение зарплатных карточек с овердрафтом не применяется. Но есть один важный момент – если вы решили уволиться. В таком случае:

  • вам надо сдать пластик;
  • карточка останется при вас, но за ее обслуживание придется платить самостоятельно. Оплата же может измениться, а овердрафт, скорее всего, отключат, и карта станет обычной.

Если карточку не сдать, вы рискуете уйти в минус – плату за обслуживание никто отменять не будет.

Но если по какой-то причине вам не нравится банк, через который вам планируют начислять деньги, вы можете самостоятельно оформить себе пластик в любом подходящем вам учреждении и предоставить в бухгалтерию предприятия свои реквизиты.

К слову, если вы не хотите получать от предприятия зарплатную карту, вы всегда можете от нее отказаться. Теперь вы знаете, чем отличается от зарплатной дебетовая карта, и лучше сделаете свой выбор банковского продукта.

Источник: https://fintolk.ru/banki/bankovskie-karty/chem-otlichaetsya-ot-zarplatnoj-debetovaya-karta-ili-kreditnaya.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.