Отсрочка платежа по кредиту в сбербанке. как получить отсрочку

Содержание

Сбербанк «Кредитные каникулы»: отсрочка платежа по кредиту

Фото с сайта: moneybrain.ru

В нынешней экономической ситуации, что сложилась в мире, вовсе не удивительно, что многие люди начинают испытывать самые разнообразные финансовые затруднения.

Причем если на плечах лежит еще и кредитный договор с банком, по которому львиную долю собственных доходов придется отдавать в счет погашения задолженности, тогда картина выглядит достаточно грустно.

Однако чрезмерно расстраиваться все же не стоит, так как при большом желании любой может найти выход из затруднительной ситуации, тем более, что большинство банков готовы идти навстречу собственным клиентам.

Но есть ли кредитные каникулы в «Сбербанке» и если такая услуга имеется, то каким образом ее можно оформить? Об этом мы и поговорим в нашей статье, которая на сто процентов пригодится тем, у кого имеется кредит и трудности с его погашением.

Веские причины: как получить отсрочку по кредиту в «Сбербанке»

Фото с сайта: voproskmame.com

Понятное дело, что при возникновении в вашей жизни и работе хоть каких-то осложнений финансового характера, нужно как можно быстрее уведомить банк, чтобы избежать возможных штрафных санкций при просрочке.

На самом деле, никто ведь не может знать, что вас уволили с работы, или что у вас заболели родственники, пока вы сами не сообщите об этом.

В большинстве случаев уважающие себя финансовые структуры с удовольствием идут навстречу своим клиентам, так как на самом деле заинтересованы последующим сотрудничеством.

Именно тогда вам и могут предложить кредитные каникулы, которые, по сути, представляют собой отсрочку в выплате общего тела долга, при обязательной оплате всех насчитанных процентов. Причем стоит понимать, что ваши причины, по которым вы и просите назначить кредитные каникулы в «Сбербанке» по ипотеке, или же любому иному кредиту.

Причем от форс-мажорных обстоятельств не застрахован абсолютно никто, ни директор банка, ни простой продавец на кассе в супермаркете. При этом, банк обязательно должен пересмотреть договор с заемщиком, указав в нем все обновленные условия, при учете срока отсрочки и тому подобных нюансов.

Причем причин для составления нового договора и оформления кредитных каникул в «Сбербанке» может быть достаточно много:

Фото с сайта: redolg.ru

  • Серьезная болезнь заемщика, которая препятствует его полноценной работе.
  • Оформление статуса инвалидности человека, который выплачивает кредит может послужить причиной для отсрочки платежей.
  • Неожиданное увольнение, сокращение и тому подобные события, которые можно охарактеризовать в нескольких словах – потеря места труда.
  • Стихийное бедствие в регионе, а также иные непредвиденные обстоятельства и происшествия.
  • Переезд в другой город, область, а также регион также может стать причиной для отсрочки выплат по кредитам.

Нужно знать

Крупная структура финансового направления, вроде «Сбербанка» зачастую идет навстречу собственным клиентам, предоставляя им кредитные каникулы.

Причем причины могут «сработать» самые разнообразные, а порой, такая услуга может даже предоставляться в качестве бонуса для постоянных клиентов.

Потому, как только у вас появились проблему, стоит сообщить специалисту ив банке, который поможет разобраться и решить все самым простым и доступным способом.

Таким образом, прежде, чем обращаться в «Сбербанк», отсрочка платежа по кредиту в котором вам и нужна, стоит обдумать, какая же причина мешает вам оплатить все необходимые суммы сразу же, то есть своевременно.

Имея достаточно весомые причины, вы можете быть уверены, что вам обязательно пойдут навстречу, представляя отсрочку. В дальнейшем уже придется аккуратно и регулярно вносить платежи, чтобы проблем больше не возникало.

Простые условия, как гарантия надежности: кредитные каникулы в «Сбербанке», как оформить в 2016 году

Для начала стоит разобраться с теми сроками, что подразумевают кредитные каникулы в «Сбербанке», как оформить которые мы сейчас и разбираемся, чтобы максимально представлять себе, что же вам потребуется делать в дальнейшем.

Основной массе клиентов, чьи причины для отсрочки довольно серьезны, но не критичны, предлагаются каникулы до трех месяцев на то, чтобы восполнить пробелы в своем финансовом и материальном положении и продолжить выплачивать требуемые средства.

Фото с сайта: redolg.ru

В экстраординарных случаях, были прецеденты, когда клиент получал полугодовую и даже годовую отсрочку, в связи с тяжелой болезнью, большими затруднениями в деловой сфере, тяжелыми ситуациями семейного плана, и так далее.

Так что на лояльность сотрудников банка и администрации, что и будет принимать решение о предоставлении отсрочки, можно вполне полагаться.

Останется только разобраться, как взять отсрочку по кредиту в «Сбербанке», какие документы для этого нужно будет собрать, а в первую очередь, какие условия соблюсти.

Стоит понимать, что оформить кредитные каникулы в «Сбербанке», отзывы о чем, весьма положительные, будет оптимальным решением, так как одним махом закроет целую финансовую нишу, а также настоящий поток проблем.

  • На период отсрочки на клиентские счета не будет налагаться арест и ими можно будет пользоваться, не будет насчитываться неустойка, к примеру, пеня или штрафы, клиент сможет остаться с девственно-чистой кредитной историей и при потребности взять заем в любой иной финансовой структуре.
  • Однако нужно понимать, что каникулы будут касаться лишь основной суммы, то есть, фактически, тела вашего долга, а проценты нужно будет выплачивать так же регулярно.
  • Придется составить новый договор, а также разработать план выплат, по которым они и будут происходить.
  • Стоит знать, что кредитные каникулы увеличат срок выплаты на то же время, на которое назначены. То есть, срок кредитования будет увеличен, а это, понятное дело, не сильно полезно для бюджета заемщика, но тем не менее.

Доступный «Сбербанк»: кредитные каникулы 2016, типы и виды отсрочек по платежам

Фото с сайта: finansday.com

Итак, прежде, чем вникать в тонкости и нюансы того, как отсрочить платеж по кредиту в «Сбербанке», стоит разобраться, какими же могут быть кредитные каникулы, чтобы выбрать для себя наиболее приемлемый вариант.

Причем стоит понимать, что такой довольно крупный банк, как «Сбербанк» обычно чрезвычайно лояльно относится к собственной клиентуре, потому в договоре долгосрочного кредитования вполне возможно уже заложен пункт по предоставлению кредитных каникул в экстренных случаях и ситуациях.

Потому стоит внимательно просмотреть все имеющиеся у вас бумаги, на предмет выявления таких условий. Причем если вы не разберетесь сами, то сотрудник банка точно просветит вас в данном, равно как и любом ином плане, касаемо ваших обязательств и прав.

На самом деле, существует несколько вариантов, среди которых и придется выбирать, причем стоит изучить условия как можно более досконально, чтобы потом не делать удивленные глаза, и не думать, как отсрочить кредит в «Сбербанке» еще раз, но уже на более выгодных условиях.

Учитываем

Как ни крути, а любой банк, и «Сбербанк» вовсе не исключение, вполне может оставить без внимания ваше прошение об отсрочке платежей, если сочтет указанные вами причины не достаточно весомыми. Причем причиной отказа может послужить приобретение в кредит предметов не первой необходимости, к примеру, второго автомобиля, загородного особняка, яхты, бытовой техники, драгоценных камней и прочего.

  • Наиболее простым решением будет изменение срока кредитования, или же, изменение процентной ставки, вносить которую нужно ежемесячно. Такой вариант станет оптимальным, если доходы заемщика, то есть, по сути, ваши, немного сократились.
  • Второй, но еще более продвинутый вариант, это частичная выплата, которая подразумевает, что проценты будут начисляться и погашаться, а тело кредита останется неизменным на определенный срок. Второй вариант того же варианта – выплата доли кредита, без оплаты процентов. Нужно обязательно помнить, что такая процедура предоставляется «Сбербанком» всего лишь дважды, и это за весь срок кредитования.
  • Третий, и наиболее выгодный вариант, это полнейшая отсрочка платежей на определенный срок. То есть, вам не нужно будет платить ни проценты, ни сам кредит, пока не придет срок, однако, ясное дело, пойти на подобные уступки банк соглашается в действительно экстренных случаях. К примеру, если клиент в одночасье лишается основного дохода, получает чрезвычайно серьезные травмы, угрожающие жизни и так далее.

Нужно знать также, что последний вариант отсрочки выплаты кредита подразумевает также начисление определенной платы за каждый месяц, когда вы не вносите средства на счета. Причем процентные ставки также могут, хоть и незначительно, но все же меняться, за всем этим придется пристально следить, ведь это ваши деньги, требующие внимания.

Оформляем в «Сбербанке» кредитные каникулы: как получить, какие бумаги собирать, к кому обращаться

Фото с сайта: krsk.aif.ru

Если же все условия соблюдены, а причины для финансовой структуры оказались достаточно вескими, то скорее всего, кредитные каникулы вам дадут, причем стоит понимать, что все условия придется выполнять в полной мере.

Причем соблюдать сроки в дальнейшем – это ваша обязанность, так как второй раз едва ли кто-то будет с вами разговаривать.

Правда, для переоформления договора нужно будет лично явиться в отделение банка, причем желательно именно туда, где кредит и оформлялся, а также иметь при себе пакет всех необходимых бумаг.

При отсутствии нужной документации обновленный договор с отсрочкой по кредиту составлен быть не может, так что стоит тщательно проверить все сразу, чтобы не бегать десять раз туда и обратно.

  • Паспорт гражданина РФ или же любой документ, который может его заменить, к примеру, водительское удостоверение.
  • Трудовая книжка, в которой имеется свежая запись о том, что вас уволили, по какой причине и когда.
  • Медицинская выписка-справка о том, что человек пребывает в состоянии временной или же постоянной нетрудоспособности, с указанием приблизительного срока до выздоровления, если это возможно.
  • Справка-выписка из военкомата, при срочном призыве на воинскую службу.
  • Выписка из медицинской книжки о выходе в декретный отпуск.

Фото с сайта: cbkg.ru

Это, конечно же, лишь приблизительный перечень справок и бумаг, которые могут подтвердить, что вы действительно нуждаетесь в отсрочке и кредитных каникулах.

Решать, дать вам такую поблажку или же нет, будет специальная комиссия банка, причем уведомление вы можете получить на домашний или же электронный адрес, в виде звонка по телефону, или же лично зайдя в банк.

Обычно на данный процесс уходит не более недели, так как «Сбербанку» гораздо выгоднее сохранить клиентов, поддержать и помочь им, чем потерять.

Источник: http://myfinpress.ru/articles/kredity/sberbank-kreditnye-kanikuly-otsrochka-platezha-po-kreditu.html

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке

Заемщикам, у которых возникли временные финансовые затруднения, Сбербанк дает возможность отсрочить платеж или перенести дату платежа по кредиту на другое число. Данная программа называется реструктуризацией, она имеет свои особенности и предоставляется не каждому клиенту.

Раньше Сбербанк позволял перенести платеж с текущего периода на следующий месяц, или даже взять кредитные каникулы вплоть до полу года. Клиенту можно было письменно обратиться в банк и не вносить деньги за кредит в течение предоставленного срока отсрочки. Но в настоящий момент такой вариант исключен.

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

На сегодняшний день у заемщиков с временными финансовыми трудностями, которые не могут в полной мере выполнять обязательства по выплате кредита, существует два варианта:

  1. Отсрочить выплату кредита на период от 12 до 24 месяцев (в зависимости от того, взят он сроком до 2-х лет или более). Отсрочка распространяется только на основной долг. Проценты придется выплачивать регулярно. Но сумма будет значительно меньше, и это облегчит нагрузку на клиента, оказавшегося в затруднительном положении.
  2. Провести реструктуризацию существующего займа, то есть изменить условия выплаты текущего кредита. За счет увеличения срока кредитования, можно уменьшить сумму ежемесячного платежа. Или изменить дату погашения ежемесячной суммы. Варианты предлагаются индивидуально в зависимости от сложившейся ситуации.

Кто может рассчитывать на отсрочку платежа

Необходимо понимать, что банк не обязан изменять условия ранее подписанного договора по вашему желанию и требованию. Чтобы отсрочить или перенести дату платежа по кредиту, нужно иметь веские для этого основания. И доказать это банку документально.

Заемщик имеет право на реструктуризацию при следующих обстоятельствах:

  • Увольнение (не по собственной инициативе) или сокращение с работы, понижение в должности, уменьшение заработной платы. В данном случае нужно предоставить банку доказательства, предъявив трудовую книжку, справку из центра занятости, справку из бухгалтерии, где указан размер заработной платы и т.д.
  • Рождение в семье ребенка позволяет отсрочить платеж по ипотеке на законодательном уровне сроком на 1 год, но на свое усмотрение Сбербанк может увеличить этот срок до 3 лет. Нужно предоставить свидетельство о рождении ребенка.
  • Утрата трудоспособности. В случае временных проблем со здоровьем или получения инвалидности, можно получить отсрочку, предъявив справки из медицинских и социальных учреждений.
  • Тяжелая болезнь близкого родственника, которая требует дорогостоящего лечения. Если вы вынуждены оплачивать счета по медицинским показаниям, вы имеете право попросить отсрочку у Сбербанка, предъявив при этом справки медицинского характера.
  • Форс-мажор. Если в жизни заемщика случились непредвиденные обстоятельства, не зависящие от него самого (например, угон автомобиля, авария, взлом квартиры, пожар и т.п), банк идет навстречу потерпевшему и может предоставить отсрочку платежа по кредиту при предоставлении соответствующих документов из милиции, охранных или медицинских учреждений.
  • Другие обстоятельства. В жизни могут возникнуть различные ситуации, и каждый случай банк рассматривает индивидуально, тщательно изучая и проверяя предоставленные документы.

Процент одобрений заявок на реструктуризацию кредита не высок, так как причина обращения с подобной просьбой должна быть серьезной и документально подтвержденной. Если комиссия, рассматривающая ваше заявление, сочтет ситуацию не столь важной и серьезной, а факты недостаточными, или заподозрит в обмане и уличит в мошенничестве, то в просьбе будет отказано.

Что сделать, чтобы отсрочить платеж по кредиту

Вопрос реструктуризации решается не сразу. Если у вас возникли финансовые трудности, необходимо немедленно обратиться в банк, и быть готовым погашать задолженность по прежнему графику в период рассмотрения вашей заявки (это может занять до 2-х недель).

ВАЖНО: реструктуризация по кредитной карте в Сбербанке проводится в том же порядке, что и по целевым или потребительским займам.

Итак, ваши действия:

  1. Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка с паспортом.
  2. Написать заявление на реструктуризацию кредита. При этом указать причины вашей просьбы и приложить документы, подтверждающие ситуацию.
  3. Специальная комиссия будет рассматривать ваше заявление в течение 2-х недель. Комитет рассмотрит ситуацию, проверит факты и вынесет окончательное решение, о котором банк вас уведомит.
  4. При положительном решении, необходимо подписать новый кредитный договор с измененными условиями выплаты.

Важно понимать, что положительное решение чаще всего получают клиенты с неиспорченной кредитной историей, которые ранее добросовестно выполняли свои кредитные обязательства и не допускали просрочек.

Отсрочка платежа по кредиту путем реструктуризации позволяет сохранить репутацию благонадежного заемщика, временно облегчив при этом финансовое бремя клиента.

Минусом является отсутствие возможности полностью отложить ежемесячные выплаты на некоторый период, пока не восстановится и не улучшится финансовая ситуация.

Так или иначе, определенную сумму, хоть и уменьшенную, заемщик обязан вносить ежемесячно.

Ответы на популярные вопросы

Вопрос: можно ли отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке на 1 месяц?

Ответ: да, можно. Но в данном случае под «отсрочкой» нужно понимать не полный отказ от внесения ежемесячного платежа, а выплату только процентов, что существенно меньше, чем вся сумма платежа. Сбербанк предоставляет возможность отсрочить платеж по основному долгу (тело кредита) сроком на 1, 3 или 6 месяцев.

Вопрос: можно ли отсрочить платеж по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка?

Ответ: да, и этот вопрос регулируется на законодательном уровне. Любой банк при появлении в семье ребенка обязан дать отсрочку по ипотеке, если она потребуется. Сбербанк может предоставить отсрочку сроком от 1 года до 3-х лет. Как описано выше, она распространяется только на основной долг. Проценты по кредиту придется выплачивать ежемесячно.

Вопрос: можно ли отсрочить платежи по кредиту в Сбербанке в связи с потерей работы?

Ответ: да, если человек ушел с работы не по собственному желанию. При увольнении или сокращении, можно попросить отсрочку у банка. В качестве документального подтверждения ситуации необходимо предъявить трудовую книжку и справку из центра занятости. Сбербанк всегда оставляет за собой право одобрить или отказать в реструктуризации кредита.

Источник: http://sbankin.com/poleznye-instrukcii/otsrochka-platezha-po-kreditu-sberbanka.html

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке

При возникновении финансовых сложностей из-за потери работы или проблем со здоровьем, а также по другим веским причинам, заемщики Сбербанка имеют право на отсрочку по программе реструктуризации. Клиент должен соответствовать определенным условиям, чтобы воспользоваться данной привилегией.

Подробную информацию о правилах погашения проблемных кредитов можно найти на официальном сайте Сбербанка в одноименном разделе. На скриншоте путь выделен красной рамкой.

Возможные варианты выхода из ситуации

Если вы понимаете, что в ближайшее время не сможете вносить платежи по графику, есть два варианта развития событий:

  • Отсрочка выплат в течение определенного периода, длительность которого зависит от срока кредита и варьируется в диапазоне от 12 до 24 месяцев. Отложить выплаты можно только по основному долгу – проценты придется погашать регулярно. Тем не менее, клиент получает возможность платить гораздо меньшую сумму ежемесячно, пока не решит финансовые проблемы.
  • Реструктуризация условий кредитования. Увеличение срока выплаты остатка долга позволит уменьшить ежемесячный платеж. Другой вариант реструктуризации – это изменение даты платежа, которое будет полезным при перемене места работы и даты выплаты зарплаты.

Наиболее удачный способ решения проблемы определяется, исходя из индивидуальных особенностей сложившейся ситуации.

Кто может рассчитывать на отсрочку платежа

Банковская организация не обязана идти навстречу заёмщику, который не в состоянии в точности исполнять свои обязательства по договору. Тем не менее, Сбербанк дает клиентам шанс выплатить долг в досудебном порядке, если ему удастся доказать, что он действительно не в состоянии далее соблюдать условия кредитования. Для этого потребуется собрать соответствующие документы.

Какие обстоятельства банк считает достаточно вескими для изменения условий кредитования?

  • Принудительное увольнение, сокращение, либо резкое снижение размера зарплаты не по своей вине. В этой ситуации потребуется принести в банк трудовую книжку с соответствующей записью, предъявить справку с биржи труда или документ из бухгалтерии с указанием актуальной ставки.
  • Рождение ребенка – это веский довод для получения отсрочки по ипотечным платежам длительностью до 12 месяцев (в отдельных случаях Сбербанк соглашается увеличить период до 3 лет). Для этого требуется предоставить ответственному сотруднику свидетельство о рождении малыша.
  • Нетрудоспособность. При возникновении серьезных проблем со здоровьем и необходимости оплачивать крупные суммы за лечение Сбербанк может дать отсрочку при условии предоставления медицинских справок.
  • Непредвиденные обстоятельства в виде аварии, угона машины, ограбления квартиры или пожара могут также стать поводом к получению отсрочки при предъявлении документальных подтверждений из полиции, медучреждений или страховых компаний.

Помимо перечисленных причин, существует еще множество форс-мажорных ситуаций, которые могут негативно сказаться на платежеспособности заемщика.

Сбербанк рассматривает каждый случай в индивидуальном порядке, предлагая оптимальные варианты решения проблемы. Возможно и другое развитие событий: банк посчитает причину недостаточно серьезной для реструктуризации и откажет в удовлетворении просьбы.

Такое решение может быть обосновано подозрениями в обмане или признании ситуации недостаточно серьезной.

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

  1. Посетите отделение Сбербанка, захватив с собой кредитный договор и паспорт. Желательно посетить именно тот офис, в котором вы оформляли кредит или получали кредитную карту.
  2. Оформите заявление на получение отсрочки или реструктуризацию.

    В тексте нужно максимально полно изложить причину финансовых затруднений и приложить к заявке документальные доказательства, перечень которых определяется ситуацией.

  3. Ждите решения банка. Срок рассмотрения зависит от обстоятельств дела и может затянуться до двух недель. В течение этого времени вы обязаны погашать долг по условиям договора.

  4. Если вы получите одобрение заявления, посетите отделение для подписания нового кредитного договора.

Особенности процедуры

Поскольку ситуаций может быть множество, пути их решения зависят от обстоятельств. Рассмотрим самые распространенные случаи, в которых клиентам необходимо получить отсрочку.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке при рождении ребенка?

Появление новорожденного дает право на изменение порядка погашения только при ипотеке и только при условии официального оформления брака. Для получения послаблений в банк нужно предоставить соответствующее заявление и свидетельство о рождении малыша.

Изменить условия возвращения займа может как мать, так и отец. Максимальный срок рассмотрения заявки составляет две недели.

При получении положительного решения Сбербанк может отменить штрафные санкции за просрочки и неуплату и сократить процентную ставку (если она возрастет после окончания срока «каникул»).

Обычно проблема решается за счет продления срока кредита, благодаря чему ежемесячный платеж серьезно сокращается.

Отсрочка платежей обычно предоставляется на год. В отдельных случаях банк может продлить этот период до 3 лет (если родился первый ребенок) или до 5 лет (при появлении второго ребенка). В это время родители могут не совершать платежи по основному кредиту, но регулярно платить проценты по ссуде все-таки придется.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке при потере работы?

При увольнении либо сокращении с занимаемой должности необходимо незамедлительно сообщить об этом банку, иначе из-за неуплат основного долга вы навсегда испортите свою кредитную историю, получите штрафы и в дальнейшем станете участником судебного разбирательства.

Вместе с заявлением на отсрочку или реструктуризацию кредита нужно предъявить ответственному сотруднику банка документ, который подтверждает неплатежеспособность.

Обычно в данной роли выступает трудовая книжка с записью о том, что вы были уволены или подверглись сокращению (уход с работы по собственной воле не является основанием для получения послаблений со стороны банка).

Также вы можете передать в банк справку с биржи труда о постановке на учет.

Ниже опубликован скриншот с перечнем документов, которые может потребовать Сбербанк – информация взята с официального сайта.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке по болезни?

В этом случае перечень действий не отличается от рассмотренных выше ситуаций – рекомендуется сразу обратиться в банк с заявлением и приложить к нему документальные доказательства.

Если вы просите у Сбербанка отсрочить платежи из-за проблем со здоровьем, тогда нужно предъявить официальные справки от лечащего врача с указанием диагноза и рекомендациями.

Банк пойдет на встречу в том случае, если вы по состоянию здоровья временно потеряете трудоспособность и будете вынуждены оплачивать дорогостоящее лечение или восстановительный послеоперационный курс.

Помимо врачебного подтверждения придется собрать справки и квитанции о покупках лекарств и оплате услуг медработников или стационарного лечения.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке на 1 месяц?

Если финансовые трудности краткосрочные, совсем не обязательно проводить полную реструктуризацию долга – достаточно попросить временную отсрочку, длительность которой может быть от 1 до 6 месяцев.

В таком случае вы сможете не платить основную сумму, продолжая регулярно погашать проценты по кредиту.

От вас потребуется написание заявление и передать сотруднику документы, содержащие данные о причине временной неплатежеспособности.

Таким образом, можно заключить, что практически любая проблема решаема. При финансовых сложностях не стоит впадать в панику – не теряя времени, обратитесь за помощью в Сбербанк, и сотрудники помогут найти выход.

Источник: https://sbankami.com/kredity/item/385-kak-poluchit-otsrochku-po-kreditu-v-sberbanke

Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке для физических лиц: подробности получения

Шрифт A A

При возникновении трудной финансовой ситуации существует возможность оформить заявку на отсрочку ежемесячного платежа по кредиту в «Сбербанке» для физических лиц – самое приемлемое решение. Заемщик не портит кредитную историю, а банк получает свои деньги, иногда еще большими выплатами по процентам.

Отсрочка – это один из вариантов реструктуризировать свою задолженность. Существует два вида отсрочки. При «кредитных каникулах» заемщик имеет право выплатить часть долга и процента по ним в более поздние сроки, нежели изначально было указано в договоре.

При простом увеличении срока сокращаются ежемесячные выплаты, которые плательщик обязан перечислять в банк. Предоставляется такая возможность либо как отдельная услуга, либо при индивидуальном прошении заемщика, когда нет возможности вернуть сумму вовремя.

Банк самостоятельно выбирает, какой вариант отсрочить платеж по кредиту предоставить клиенту.

Кто может получить

Отсрочить платеж в «Сбербанке» можно, подав индивидуальное прошение в то отделение банка, где брался кредит. Есть базовые условия, которым необходимо соответствовать для успешного получения отсрочки:

  • добросовестно погашать задолженности в полной сумме в течение всего периода выплаты кредита;
  • не иметь просроченных платежей;
  • не иметь плохой кредитной истории в других банках;
  • утрата постоянного источника дохода не зависит от заемщика;
  • возможность документально обосновать причину отсрочки.

Если плательщик просрочил дату платежа не более чем на 30 дней, проблема не критична. За исключением пеней и штрафов более серьезных проблем с получением кредитов в последующем быть не должно (если это не происходит на регулярной основе).

Условия предоставления отсрочки

Существует перечень условий, при которых банк склонен предоставлять возможность отложить платеж физическим лицам. Для подтверждения наличия кризисной ситуации необходимо собрать максимум документов, чтобы убедить комиссию в отсутствии возможности осуществить выплату вовремя.

Взять кредит и получить отсрочку в случае потери работы можно лишь в том случае, если это была не инициатива плательщика. Возможные варианты:

  • принудительное сокращение и потеря работы;
  • понижение заработной платы.

В этом случае банку понадобится официальная информация от компании, что причина для предоставления отсрочки действительно есть. Могут понадобиться:

  • справка с биржи труда;
  • справка о доходах;
  • трудовая книжка;
  • другие доказательства.

Документы будут рассмотрены комиссией банка и решение сообщено заемщику.

Рождение ребенка

В законодательстве Российской Федерации (ФЗ №102 от 16.07.1998) закреплено: семья, которая получила кредит на покупку квартиры, имеет право отсрочить его на год при рождении ребенка. В случае со «Сбербанком», отсрочку можно увеличить до трех лет.

Процедура изменения сроков оплаты кредита простая: нужно предоставить свидетельство о рождении и заявление (желательно с указанием периода отсрочки).

Болезнь

Здесь засчитывается болезнь как заемщика, так и его близкого родственника. Если человек получает свидетельство об инвалидности и доказывает, что не может работать в связи с серьезными проблемами со здоровьем, при наличии необходимых подтверждений прошение об отсрочке будет удовлетворено.

Если у заемщика заболел родственник, и он вынужден оплачивать ему дорогостоящее лечение, это также является уважительной причиной для увеличения срока выплат. При этом «Сбербанк» потребует справки из медицинских организаций, подтверждающие регулярный перевод денег.

Иные причины

«Кредитные каникулы» также могут быть получены и при наличии форс-мажорных обстоятельств, сопряженных с большими финансовыми потерями. Сюда относятся пожары, наводнения, ограбления, угоны и так далее. Для удовлетворения прошений нужно предоставить справки из страховой организации, полиции, больницы.

Если случай не подпадает ни под одну из перечисленных выше ситуаций, заемщик все еще имеет право на оформление отсрочки. Для этого необходимо обратиться в «Сбербанк» с пакетом документов, подтверждающих наличие причины для отсрочки, и тогда ситуацию будут рассматривать в индивидуальном порядке.

Документы

Образец заявления на отсрочку.

Для перезаключения договора необходимо собрать пакет документов:

  • паспорт;
  • заявление;
  • подтверждение добросовестного внесения платежей;
  • доказательства необходимости отложить платеж: свидетельство о рождении ребенка, справки с работы, больницы, полиции, социальных служб;
  • первоначальный договор.

Инструкции

Для того чтобы получить отсрочку платежа по кредиту, нужно:

  1. Обратиться в отделение «Сбербанка», где был получен кредит.
  2. Написать заявление с просьбой получить отсрочку с указанием причины, почему плательщик не может внести деньги вовремя.
  3. Предоставить пакет документов, доказывающий необходимость в откладывании платежа.
  4. В течение двух недель решение будет приниматься специальной комиссией. Она решит, действительно ли ситуация является уважительной для отсрочки, проверит данные и сообщит о решении.
  5. Если «Сбербанк» согласен отложить выплату, заемщик подписывает новый договор, в котором указываются обновленные сроки погашения кредита.

Минусы отсрочки в том, что, несмотря на трудную финансовую ситуацию, все равно придется регулярно перечислять деньги. Зато кредитная история останется чистой и не будет проблем с последующим взятием кредитов. Заявление подается только при личном посещении банка.

Альтернативы

В некоторых случаях при отказе в отсрочке сотрудники банка идут навстречу заемщику и предлагают дополнительные возможности. Например, плательщик может уменьшить размер выплат на определенный срок, с учетом того, что в будущем их сумма снова увеличится. Иногда сотрудники банка предлагают внести изменения в график оплаты.

При наличии уважительных причин «Сбербанк» идет на предоставление отсрочки своим клиентам. Однако, прежде чем соглашаться на такие меры, стоит взвесить свои шансы и оценить, насколько реально получить отсрочку платежей.

Источник: http://zaim-bistro.ru/potreby/otsrochka-platezha-po-kreditu-v-sberbanke-dlya-fizicheskix-lic

Отсрочка по кредитам, как получить и в чем выгода

Иногда в жизни случаются совершенно непредвиденные ситуации, и относительное финансовое благосостояние в мгновенье рушится как карточный домик.

К сожалению, подобные обстоятельства далеко не всегда можно хоть как-то спрогнозировать, но они не отменяют кредитных обстоятельств, если таковые имеются у определенного гражданина.

Правильным решением при невозможности продолжать вносить регулярные платежи является прямое обращение в банк с целью получения отсрочки платежа по кредиту или и вовсе получения каникул.

Отсрочка по платежам в рекламных целях преподносится банковскими организациями как «кредитные каникулы».

Они подразумевают, предоставление клиенту банковской организацию при определенных форс-мажорных обстоятельствах возможности некоторое время не вносить в кассу выплаты по займу, либо погашать исключительно начисляемые проценты. Это позволяет заметно снизить финансовую нагрузку на заемщика.

Длительность каникул обычно ограничивается несколькими месяцами, чего, в большинстве случаев, вполне достаточно для восстановления платежеспособности в полной мере (найти работу или восстановить здоровье).

Если клиент не совершал просрочек с внесением ежемесячных платежей, то в большинстве случаев кредиторские организации готовы пойти ему навстречу при наличии веской на то причины.

Иногда обстоятельства сложно подтвердить документально – например, во время экономического кризиса, вследствие которого расходы на жилищно-коммунальные услуги и продукты питания возрастают несоизмеримо заработной плате.

В таком случае сделать обоснованное обращение в банк для получения отсрочки можно, разве что подтвердив понижение социального статуса. Но и в этом случае нет никаких гарантий, что банковская компания пойдет навстречу клиенту.

Особенности получения, необходимые документы.

При обращении в банк нужно написать заявление с соответствующей просьбой, к которому приложить паспорт гражданина РФ, и документально обосновать причину обращения. Чтобы получить отсрочку по кредитным выплатам, нужно подготовить соответствующие документы, среди которых может быть:

  • копия приказа об увольнении,
  • выписка из трудовой книги,
  • медицинская справка об утрате здоровья,
  • подтверждающие изменение социального статуса, семейного положения или другие факты документы.

Условия предоставления каникул могут отличаться в различных банках, также они часто зависят от общего срока займа, его суммы, и цели, на которую он был потрачен.

Иногда может производиться полная отсрочка, когда некоторое время заемщику не нужно вносить платежи, в других случая – отсрочка только по «телу» ссуды, что подразумевает необходимость внесения исключительно начисляемых согласно условиям договора процентов.

Среднестатистическая длительность отсрочки составляет несколько месяцев, но она также может варьировать, в зависимости от банковского учреждения и возникших в жизни клиента обстоятельств.

Она может предполагать как расширение общего срока кредитования без изменения размера ежемесячных платежей, так и просто увеличение последующих обязательных выплат банку вследствие предоставленных заемщику льгот.

Финансовые организации редко готовы предоставить каникулы по недавно оформленному займу – обычно для этого должно пройти хотя бы несколько месяцев с момента подписания договора.

Внимание, речь о кредитных каникулах для недобросовестных заемщиков, которые имели просрочки по платежам или начисленные штрафы и пени, однозначно не идет.

Кому предоставляют и кому отказывают во временных льготах.

Отсрочку по внесению платежей имеют право получить:

  • временно лишенные основного источника ежемесячного дохода,
  • женщины в декретном отпуске до достижения ребенком возраста 1.5 года,
  • лица, требующие серьезного и длительного лечения,
  • люди, лишившиеся кормильца,
  • вынужденные тратить средства на лечение близкого родственника,
  • граждане, сменившие постоянное место жительства, а также потерявшие имущество вследствие пожара или, например, угона автомобиля.

Естественно, все перечисленные обстоятельства должны быть официально документально заверены. Часто условием предоставления временных льгот является привлечение поручителей.

На отказ в предоставлении льгот, в первую очередь, претендуют:

  1. заемщики, допускавшие ранее просрочки по платежам,
  2. кредитуемые менее трех месяцев,
  3. если до окончания общего срока займа осталось менее квартала,
  4. уволившиеся по собственному желанию работники,
  5. подозреваемые в мошенничестве граждане.

Если каникулы были одобрены и предоставляются банком, то основной договор по предоставлению займа не изменяется, но с клиентом заключается дополнительное соглашение, описывающие связанные с отсрочкой детали и нюансы. График аннуитета изменяется, в зависимости от срока временных льгот, что также освобождает клиента на этот период от штрафных санкций, которые обычно предусмотрены на случай просрочки по внесению платежей.

Стоит четко уяснить, что отсрочка – это не панацея, и она часто предполагает увеличения размера регулярных платежей в будущем. Это обстоятельство стоит учитывать, чтобы не попасть еще глубже в долговую яму. Если же это безальтернативное решение сложной ситуации, то с её оформлением заемщику затягивать не стоит, иначе возможно начисление пеней и штрафов.

Сбербанк России.

Сбербанк России ранее предоставлял кредитные каникулы своим заемщикам, при наличии веских на то причин, вплоть до полугода. Но на данный момент они в Сбербанке не предполагаются и заменены услугой реструктуризации кредита.

Чтобы произвести реструктуризацию текущего займа, нужны документальные доказательства ухудшения финансового благосостояния, как и в случае с каникулами.

После подачи заявки и проверки подлинности предоставленных справок или документов, банковские сотрудники в течение некоторого времени, обычно до двух недель, дают клиенту ответ и приглашают на собеседование, в ходе которого банковским комитетом будет вынесено окончательное решение о проведении реструктуризации.

Источник: http://kredit-inf.ru/otsrochka-platezha-po-kreditu-sberbank.html

Получение отсрочки платежа по кредиту в Сбербанке

Если вы взяли финансовый заем, но по каким-то причинам не успеваете вовремя внести нужную сумму, следует обратиться в Сбербанк, отсрочка платежа по кредиту здесь вполне возможна. Для получения такой привилегии учреждение потребует у вас определенную документацию, подтверждающую ваше положение. Предоставление всех данных позволит отложить выплату на указанный промежуток времени.

В какие сроки нужно обратиться в банковское учреждение?

Из-за экономической нестабильности каждый человек может столкнуться с временными финансовыми трудностями, которые иногда приводят к невозможности выполнения своих обязательств по кредиту.

Первое, что нужно выяснить при обращении в банк — это возможно ли получить отсрочку в том или ином случае. Финансовые консультанты смогут разобраться в вашей ситуации и разрешить отсрочку.

Если вы не первый год сотрудничаете со Сбербанком, ранее за вами не было замечено никаких проблем с погашением долга, то учреждение вполне может одобрить просьбу о переносе платежа.

Чтобы разрешить проблему, нужно предоставить сотрудникам банковской компании точную и правдивую причину финансовых затруднений (с подтверждающим документом). Только после этого учреждение сможет ответить на ваш вопрос.

Обычно за помощью рекомендуется обращаться сразу же после появления финансовых проблем, не стоит ждать даты выплаты, ведь банку для своего решения понадобится не один день. Чаще всего при одобрении отсрочки кредитные взыскания переносятся на 2-3, а иногда и 6 месяцев.

В трудных ситуациях Сбербанк может разрешать отсрочку оплаты платежа на 1 год.

По каким причинам можно получить отсрочку?

На сегодняшний день Сбербанк согласится пойти на уступки исключительно тем клиентам, чье финансовое поведение не вызывает никаких претензий. Причину запроса отсрочки могут одобрить, если она будет:

  1. Из-за увольнения. В таком случае клиент обязан всеми силами активно искать новое место работы. При этом должно быть официальное подтверждение ситуации.
  2. В результате задержки выплаты заработной платы. В таком случае понадобится письменное свидетельство работодателя, что это действительно так.
  3. Вызвана временной неработоспособностью, подтвержденной больничным листом. Заемщик должен числиться на стационарном лечении или проходить реабилитационный курс по направлению врача. Такие проблемы могут основываться на травмах или серьезных заболеваниях.
  4. Связана с рождением ребенка. В этой ситуации у Сбербанка практически нет причин отказать в реструктуризации, поскольку действует закон, обязывающий предоставлять молодым родителям отсрочку до 12 месяцев. Такое правило преимущественно касается ипотечных кредитов.
  5. Спровоцирована внезапным переездом. Если клиенту придется срочно переехать в другой город (чтобы ухаживать за больными родственниками или в связи с переводом на иное место работы). Важный нюанс состоит в том, что причины для переезда должны быть незапланированными, в противном случае это будет расцениваться как побег от выплаты кредита.
  6. Связаны с форс-мажорными обстоятельствами. Это касается тех случаев, когда уровень доходов меняется в результате непредвиденных ситуаций.

Причиной для получения отсрочки может стать потеря кормильца (смерть или неработоспособность).

Сотрудники Сбербанка рекомендуют как можно детальнее описать, почему вы не сможете выплатить кредит, а также приложить всю документацию, подтверждающую этот факт.

Чтобы не обращаться к судебным приставам, компания рекомендует клиентам переоформить свою задолженность под аналогичный или меньший процент, рассчитанный как среднее число между текущими условиями кредита.

Правила получения реструктуризации

Чтобы получить отсрочку в Сбербанке, необходимо выполнить несколько обязательных этапов:

  1. Собрать все документы касаемо появления трудностей (официальное подтверждение о нерегулярной выплате зарплаты, трудовую книгу, свидетельство о рождении ребенка, больничный, справку о получении травмы и т.д.). На любой из этих бумаг обязательно должна стоять мокрая печать, дата и подписи уполномоченных лиц.
  2. Прийти в банковское учреждение и оформить заявление. Там нужно указать данные клиентов (паспортные и личные), информацию о ссуде, выбрать предпочитаемый вариант реструктуризации. При себе необходимо иметь паспорт гражданина России и банковский контракт.
  3. Отдать документы и заявление сотруднику Сбербанка. Обязательно требуется уточнить важность предоставления специальных бумаг для подтверждения сложившейся ситуации.
  4. Ожидать ответа. После всех проведенных манипуляций клиенту нужно будет ждать, какое решение вынесет банк. Результаты можно узнать по телефону.

Если же Сбербанк отклонит вашу просьбу, то разрешается повторно подать заявление, узнав о причинах отклонения заявки.

Дополнительные предложения по отсрочке

Если банковское учреждение отказало вам в реструктуризации, то сотрудники компании могут порекомендовать альтернативные варианты, помочь изменить конкретные пункты условия договора.

Например, Сбербанк может предложить провести увеличение общего срока кредитования. Это происходит в результате начисления процентов на дополнительные месяцы. Благодаря этому общую сумму распределяют на новый срок.

Такое решение гарантирует уменьшение ежемесячных денежных взносов, но приведет к увеличению размера переплаты.

Также сотрудники финансового учреждения могут предложить изменение графика внесения ссуды, подобрав индивидуальные условия. Можно на ближайший период оформить меньшую сумму выплат, а после стабилизации финансового положения снова перейти на большую.

Всем заемщикам не стоит рассчитывать на получение отсрочки. Все зависит от конкретной ситуации, сложившихся обстоятельств и кредитной истории того или иного клиента. Но обратившись в Сбербанк, можно найти приемлемое решение даже самой сложной проблемы.

Источник: https://SberBanking.ru/kredity/poluchenie-otsrochki-platezha-po-kreditu-v-sberbanke

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.