Овердрафт в альфа банке: как оформить условия. видео

Содержание

Овердрафт на зарплатной карте от Альфа банка

Овердрафт в Альфа Банке: как оформить условия. Видео

Клиенты, получающие в банке зарплату, считаются для него самыми «выгодными» в плане предоставления других услуг. Большая часть необходимых документов уже предоставлена ими, поэтому на оформление, например, депозита или кредитки уходит минимум времени для рассмотрения заявки и бумаг.

Чаще всего такие клиенты пользуются льготными процентными ставками и получают лучшие условия по различным банковским продуктам.

Одной из услуг банков для зарплатников является овердрафт на карте, на которую они получают зарплату.

В зависимости от размеров дохода подключенная к карте услуга позволяет ее владельцу пользоваться суммой заемных средств в течение определенного банком периода и за проценты.

Когда зарплатник-заемщик пользуется в пределах суммы, обозначенной для него, считается, что он воспользовался разрешенным овердрафтом. Но возникают обстоятельства, что владелец зарплатной карты «уходит в минус» на большую сумму, в этом случае возникает несанкционированный овердрафт, за который он расплатится штрафом и повышенными процентами.

Опасной ситуация является тогда, когда владелец карты не знал о подключенной к зарплатной карте услуге овердрафта и неоднократно «влезал в минус». Спустя время, его задолженность перед банком может полностью «съедать» поступающую на карту зарплату.

Альфа банк, подобно другим кредитным учреждениям, позволяет зарплатникам временно пользоваться заемными средствами с зарплатной карты с оговоренными заранее условиями погашения долга. Овердрафт на зарплатной карте от Альфа банка доступен в течение суток на протяжении всего времени, на который предоставляется услуга.

Необходимые детали

Средства клиент может использовать на свое усмотрение, возникшая задолженность должна быть погашена в установленные сроки.

Когда услуга не активируется банком автоматически, зарплатный клиент может ее получить, предоставив минимальный пакет документов.

Размер лимита, который решит установить ему банк, будет напрямую зависеть от поступающих ежемесячно средств на карту. После расчета его размера банк установит овердрафт на картсчет.

Услуга овердрафта может предоставляться зарплатнику бесчисленное количество раз в течение времени, на который она была подключена и каждый раз после погашения долга лимит снова доступен для снятия наличных или расчетов по безналу

Требования

Овердрафт на зарплатную карту может быть установлен физлицу, получающему в Альфа банке зарплату. Им может быть лицо – сотрудник корпоративного клиента (предприятия), обслуживающегося в банке. В этом случае зарплата получается физлицом на его личный счет, к которому привязана банковская карта.

Корпоративный клиент банка – предприятие является поручителем или гарантом для своего сотрудника, поэтому отдельно поручительство от зарплатников для получения овердрафта не требуется.

Требования мало чем отличаются от предъявляемых во всех банках при получении займов.

Овердрафт будет подключен на зарплатную карту, если физ.лицо:

  • является резидентом РФ;
  • имеет постоянную прописку;
  • находится в возрасте минимально 18–21 год и максимально 60–65;
  • не имеет задолженностей перед банком по кредитам;
  • имеет незапятнанную кредитную историю;
  • представит документы, удостоверяющие личность;
  • имеет общий стаж не менее года;
  • получает в банке зарплату на карту в течение 3–4 месяцев, работая на последнем месте;
  • официально трудоустроено и может это подтвердить документально;
  • предоставит телефон для контакта.

Документация

Для подключения услуги овердрафта к зарплатной карте клиенту потребуется:

  • сделать заявку на получение кредита-овердрафта;
  • заполнить стандартную анкету на бланке, предоставляемом банком;
  • предъявить паспорт с отметкой гражданства РФ;
  • второй документ на выбор сотрудника банка (ИНН, загранпаспорт, права водителя, пенсионное, медицинскую страховку).

Клиент получает зарплату на карту Альфа банка, поэтому информировать учреждение о своих доходах нет необходимости. Но может потребоваться копия трудовой, на основании которой будет виден стаж работника на последнем месте.

Как оформить

Чаще всего сотрудники компаний-партнеров банка при получении карты автоматически имеют услугу овердрафта, другим зарплатникам можно ее подключить.

Отдельный договор при этом не заключается, все условия предоставления средств в долг оговариваются в договоре по обслуживанию зарплатной карты.

Когда инициатором предоставления услуги является сам банк, а клиент отказывается – это не влечет за собой штрафа.

В других случаях инициатором является владелец зарплатной карты. Для оформления достаточно посетить любое отделение Альфа банка и сделать заявку на предоставление услуги.

Вместе с этим необходимо представить документы.

Если условия предоставления овердрафта заранее не были оговорены в договоре по обслуживанию зарплатной карты, то при обращении для получения услуги будет оформлено дополнительное соглашение.

После того как банк рассчитает размер лимита овердрафта, который он сможет предоставить клиенту, услуга становится доступной на карте. Когда овердрафт подключается, а средства на карте появляются, ее владельцу сообщают об этом.

Услуга позволяет владельцу зарплатной карты потратить больше, чем он получил дохода в этом месяце, но в следующем задолженность вместе с начисленными процентами будет списана с карточного счета при очередном поступлении средств. Сумма овердрафта является строго ограниченной, владелец карты не должен превышать лимит, но он может это сделать, после чего придется оплатить за несанкционированное использование средств.

Из-за того, что услугой можно пользоваться бесконечное число раз, но возвращать проценты и весь долг ежемесячно, размер займа не устанавливается большим.

Если окажется, что в следующем месяце заемщику зарплата не поступила на карту вовремя, а срок погашения долга уже наступил, для исключения начисления пени за просрочку придется пополнить счет личными средствами. Это можно сделать через терминал наличными или с другой карты.

Общие условия

Овердрафт доступен клиентам не только получающим зарплату на карту банка, но хорошо зарекомендовавшим себя благодаря использованию других услуг. Главным условием является лицевой счет в банке для получения зарплаты, куда средства от предприятия-работодателя поступают регулярно.

Процентная ставка по овердрафту сопоставима с кредитной, действующей в банке по разным предложениям, но для постоянных клиентов, которыми являются зарплатники, она на 1–2 порядка ниже.

Для открытия требуется паспорт и другой документ на усмотрение банка, кроме заявления, необходимо заполнить анкету. В зависимости от размера дохода, поступающего на картсчет каждый месяц, клиенту будет установлен лимит. Очередная линия овердрафта будет доступна каждый раз, когда предыдущий долг вместе с процентами погасится, причем банк взимает свой доход в первую очередь.

Услуга овердрафт устанавливается в Альфа банке не только физическим, но и юридическим лицам максимально на 1 год, но фактически клиенту банк устанавливает срок использования заемных средств – 1 месяц, после чего они должны быть возвращены, потом заем можно сделать снова.

Если у клиента наступит задолженность по причине непоступления зарплаты вовремя или непогашения за счет личных сбережений, каждый день просрочки будет ему стоить 1% от суммы долга.

Погашение производится без графика, главное условие – зарплатный счет должен быть пополнен к сроку, установленному договором или дополнительным соглашением к нему, а списание задолженности происходит автоматически.

В Альфа банке погашение овердрафта по зарплатной карте необходимо произвести в течение 30 дней с момента возникновения долга, с учетом того, что предоставленную сумму можно снимать частями в пределах лимита. Просрочка наступает после того, как прошло 30 дней, а долг не был погашен.

Овердрафт на зарплатной карте от Альфа банка может быть установлен в минимальном размере – 75 тыс. руб., при отсутствии проблем с погашением и хорошем ежемесячном доходе максимально учреждение может выделить – 150 тыс. К каждому зарплатнику у банка индивидуальный подход.

Снимать предоставленные средства полностью без необходимости клиенту не рекомендуется, проценты начисляются только за использованные финансы, а не за предоставленные в качестве лимита.

Параметры услуги

Размер овердрафта
В зависимости от доходов клиента (%) 30
Минимально/максимально (руб.) 75–150 тыс.
Период
Подключение услуги (мес.) 12
Срок использования заемных средств (мес.) 1
Доход банка за пользование средствами (%) от 18
Льготный период Не предусмотрен
Дополнительные комиссии Отсутствуют

Подключение

Если при получении зарплатной карты клиент выяснил, что услуга овердрафта ему автоматически не предоставляется, следует обратиться в отделение банка и написать заявление. После проверки документов, оформления дополнительного соглашения (при необходимости), внесения корректировок в базу данных услуга становится доступной в течение получаса.

Клиенту необходимо учитывать тот факт, что после подключения услуги впоследствии ее отключить намного сложнее, банк обычно отвечает отказом. Поэтому владельцу карты придется самостоятельно следить за остатком на счете, чтобы не использовать предоставленную сумму и тем более несанкционированную.

Если клиент нарушит условия погашения займа неоднократно или уровень его доходов значительно снизится, банк может отказать в овердрафте, через время клиенту придется снова писать заявление на подключение услуги

Преимущества

Услуга овердрафта от Альфа банка для зарплатных карт обладает рядом преимуществ:

  • подключение происходит бесплатно и быстро;
  • требуется минимальный пакет документов;
  • сумма долга списывается автоматически, нет необходимости ее рассчитывать каждый раз;
  • задолженность можно погашать досрочно в течение месяца;
  • за неиспользованные средства, которые находятся на остатке, владелец карты не платит комиссионные (в других банках России есть комиссия);
  • кредитная линия постоянно возобновляется;
  • нет необходимости предоставлять залог и поручителей;
  • средства доступны на карте круглосуточно;
  • размер лимита сравнительно небольшой, что не позволит заемщику при снижении платежеспособности или других обстоятельствах оказаться в проблеме.

К основным видам зарплатных карт в Сбербанке относятся накопительные счета и варианты с начислениями.

Как правильно осуществить перевод денег с кредитной карты на зарплатную, поможет разобраться статья по ссылке.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/overdraft-na-zarplatnoj-karte-ot-alfa-banka/

Как получить овердрафт в Альфа Банке?

Овердрафт Альфа Банка предоставляется в целях временного получения клиентом средств для покрытия им срочных расходов. Не существует ограничений относительно направлений использования средств. Установлен определённый порядок погашения задолженности.

Услуга овердрафта предоставляет возможность временного получения в банке средств на определённый срок с последующим их возвратом по истечении этого срока.

Получение овердрафта в Альфа Банке предполагает возможность подключения услуги на приобретённую ранее зарплатную карту указанного банка. Услуга полностью активна в течение всего времени суток.

Основное отличие овердрафта от кредита заключается в том, что инициация предоставления услуги овердрафта исходит от самого банка, сам клиент не просит его.

При отказе клиента со стороны банковской структуры не следует никаких штрафных санкций, что касается условий предоставления услуги, они оговариваются при заключении банком договора с вкладчиком.

При появлении овердрафта на счёте клиента, последнему обязательно сообщается об этом.

Условия ↑

Условия оформления овердрафта и пользования им достаточно просты и не требуют предоставления большого количества документов.

Клиент должен представить свой паспорт или любой иной документ, удостоверяющий его личность. Необходимо провести заполнение анкеты на предоставление указанной услуги, решение выносится кредитным отделом банка в течение нескольких дней.

Размер лимита по овердрафту находится в зависимости от объёма получаемого дохода владельцем карты банка, его установка зависит от уровня дохода, полученного на карту за последние несколько месяцев.

Пользоваться указанной услугой разрешено неоднократно. Перед тем как открывать очередную линию овердрафта следует погасить задолженность, имевшуюся ранее.

В том случае, если задолженность не будет погашена в установленный срок, на сумму просроченной задолженности банком будет начислена неустойка в размере 1%.

Как подключить? ↑

Наличие дебетового счёта клиента в Альфа Банке даёт ему возможность подключения услуги овердрафт.

Оформление услуги происходит после предоставления клиентом определённого пакета документов на рассмотрение соответствующего отдела банка.

Возможна процедура самостоятельной инициации банком подключения услуги к счёту клиента.

Лимит услуги находится в зависимости от постоянных поступлений средств на счёт клиента и может быть установлен в объёме до 70% от суммы доходов, полученных на протяжении месяца.

Применение указанной услуги даёт возможность получения дополнительного объёма средств при их нехватке на счёте.

Начисление комиссии за пользование услугой предполагает выплату некоторого процента, начисленного на израсходованную сумму.

При досрочном погашении овердрафта выплаты комиссии не требуется, оплата происходит автоматически при перечислении средств на счёт клиента.

Овердрафт в Альфа Банке для юридических лиц ↑

Услуга овердрафта может быть предоставлена юридическому лицу в виде краткосрочного кредита Альфа Банка, перечисляемого на расчётный счёт в безналичной форме.

Подобная возможность позволяет частному предприятию расширить возможности своего бюджета и получить дополнительные степени финансовой свободы при его планировании.

Овердрафт в Альфа банке получают те юридические лица, которые уже пользуются расчётно-кассовым обслуживанием этого банка.

Для того чтобы получить в банке установленный лимит, юридическое лицо обязано располагать хорошей кредитной историей и вести хозяйственную деятельность не менее одного года.

Овердрафт выдаётся при условии соответствующего залогового обеспечения или же без него.

Возможно требование со стороны банка о предоставлении поручительства собственника бизнеса или третьего лица.

Предложения для физических лиц ↑

Предложения Альфа Банка предоставления овердрафта физическим лицам предполагает возможность получения человеком возобновляемой кредитной линии, пользования заёмными средствами в пределах установленного лимита.

Внося вовремя средства в счёт погашения задолженности по овердрафту, человек имеет право получать услугу овердрафта любое количество раз, ему необходимое.

Погашение выданной кредитной линии происходит в результате списания средств, поступивших на счёт физического лица в Альфа Банке.

Восстановление лимита овердрафта происходит в первую очередь сначала выплачиваются проценты за пользование средствами, после чего на счёт начисляется оставшаяся сумма.

В том случае, если на протяжении месяца не происходит начисления на счёт требуемой суммы средств, погашать задолженность придётся из других источников, воспользовавшись внесением средств на счёт.

Овердрафт на зарплатную карту ↑

Овердрафт на зарплатную карту Альфа Банка может быть оформлен за полчаса, для чего подойдёт любое банковское отделение.

Процентная ставка при этом будет существенно выше ставки любого банковского кредита, её объём предполагается менее 40%.

Оформление овердрафта требует наличия одного только паспорта, выплата задолженности за его пользование будет производиться автоматически при начислении средств на зарплатную карту клиента Альфа Банка.

Первое начисление овердрафта на банковскую карту клиента предусмотрено в размере 75 000 рублей. Его максимальная величина составляет 150 000 рублей.

Технический ↑

Технический овердрафт представляет собой, по существу, новый заём. Причиной его предоставления является перерасход клиентом кредитного лимита.

В том случае, если осуществляемый платёж превосходит количество средств на карте клиента, становится актуальным наличие технического овердрафта в качестве дополнительного займа.

Банк может выдавать его по своей собственной инициативе без согласования с самим клиентом.

Следует отметить, что при внешней простоте предоставления займа, его не получится истратить в своих целях, поскольку сумма займа будет направлена на погашение задолженности по уже сделанному займу.

Оформление услуги предоставления технического овердрафта позволяет значительно сэкономить свои средства.

Следует только написать в банке заявление по принятой форме и услуга будет подключена.

Это позволит регулярно сохранять на счету определённую сумму средств, которой будет недоставать на проведение платежа. Объём процентов по предоставляемой услуге будет превышать их обычную величину.

Каждый клиент может получить технический овердрафт Альфа Банка, условия которого следующие:

  1. Принятые ранее процентные ставки не распространяются на новый овердрафт.
  2. Банк выдвигает новые условия получения средств.
  3. Условия возврата средств жёстче предыдущих, проценты выше.

Процентные ставки ↑

Процентные ставки овердрафта от Альфа Банка находятся в прямой зависимости от программы овердрафта, предложенной клиенту.

Средняя их величина находится в пределах от 18 до 23% годовых.

Требования к заёмщикам ↑

Получение овердрафта в Альфа Банке предполагает выполнение заёмщиком определённого перечня требований банка.

Среди основных можно выделить следующие:

  1. Заёмщик обязан быть резидентом Российской Федерации.
  2. Он не должен иметь отрицательной кредитной истории.
  3. Им должны быть представлены в банк документы, удостоверяющие его личность.
  4. Заёмщик должен иметь постоянную регистрацию в регионе функционирования банка.

  5. Стаж ведения его трудовой деятельности должен быть не менее одного года.
  6. При необходимости заёмщиком должна быть представлена в банк информация о поручителях по предоставляемому овердрафту.

Список документов ↑

Список документов, необходимых для получения овердрафта в Альфа Банке варьируется в зависимости от того, кто является его получателем.

Для юридических лиц предусмотрен следующий перечень необходимых документов:

  1. Анкета получателя овердрафта.
  2. Анкета поручителя по овердрафту (в случае наличия такового).
  3. Согласие заёмщика на получение банков соответствующих отчётов из бюро кредитных историй.

  4. Ксерокопия свидетельства о проведении государственной регистрации юридического лица.
  5. При наличии внесённых изменений в в сведения о юридическом лице, ксерокопии этих изменений.

  6. Ксерокопия свидетельства постановки на налоговый учёт.
  7. Ксерокопия Устава предприятия.
  8. Ксерокопии протоколов о проведении собрания об избрании директора.
  9. Ксерокопия решения о создании юридического лица.
  10. Ксерокопии паспортов лиц, принимавших участие в создании предприятия, юридического лица.

Перечень документов, необходимый для предоставления овердрафта физическому лицу имеет такой вид:

  1. Паспорт физического лица с отметкой о его регистрации.
  2. Индивидуальный налоговый номер частного лица.
  3. Справка о наличии постоянного источника дохода.
  4. Ксерокопии паспортов поручителей по овердрафту, при наличии таковых.
  5. Ксерокопии всех страниц трудовой книжки физического лица.

Как отключить? ↑

Необходимо хорошо подумать, перед тем как воспользоваться услугой предоставления овердрафта, поскольку впоследствии отключить его легко не получится. На подобные предложения со стороны заёмщика банк отвечает отказом.

В том случае, если после подписания договора выяснилось, что предоставление услуги овердрафта не требуется, необходимо обратиться в банк и написать заявление о её отключении.

При определённой настойчивости есть шанс добиться положительного результата.

Выплаты ↑

Все выплаты в счёт погашения задолженности по овердрафту осуществляются автоматически, после поступления средств на счёт получателя.

В первую очередь происходит погашение задолженности по самому займу, после чего погашаются необходимые комиссии и начисленные проценты.

Последние должны погашаться не позднее наступления последнего дня каждого месяца действия договора.

Начисление процентов происходит автоматически, их списание предусмотрено по конкретным дням каждого месяца.

Сроки ↑

Овердрафт Альфа Банка предоставляется на срок до одного года как для физических, так и для юридических лиц.

Плюсы и минусы ↑

Получение овердрафта в Альфа Банке имеет свои плюсы и минусы.

К преимуществам этой услуги следует отнести:

  • возможность быстрого получения денег в случае их временной нехватки;
  • простоту оформления займа;
  • скорость банка в принятии решения о выдаче средств;
  • минимальный набор необходимых для заключения сделки документов;
  • возможность неоднократного получения займа при условии своевременного его погашения.

Овердрафт от Альфа Банка имеет такие минусы:

  • начисление пени при просрочке платежей по пользованию овердрафтом;
  • существенно более высокие процентные ставки по овердрафту в сравнении со стандартным кредитованием;
  • необходимость располагать хорошей кредитной историей для получения займа;
  • сложности при попытке отключить услугу;
  • применение штрафных санкций к клиенту банка в случае полного расходования им всех средств овердрафта.

Источник: http://creditzzz.ru/overdraft/overdraft-alfa-banka.html

Условия Альфа банка по овердрафту

Условия Альфа банка по овердрафту

Для многих клиентов современных банков овердрафт становится настоящим спасением от долгов и серьезных денежных проблем. Это касается физических и юридических лиц, которые не могут своевременно осуществить важные платежи или сделать определенные покупки.

Финансовые учреждения предлагают пользоваться своими деньгами вне зависимости от того, какой сейчас баланс на вашей карточке. Это очень удобный вариант для тех, кто не хочет долгое время оформлять традиционный кредит и выплачивать его долгое время.

В случае с овердрафтом также происходит начисление процентов на остаток долга по  карте. Альфа Банк предлагает свои решения относительно оказания этой услуги.

Как оформить микрокредит?

На ссуду потенциальный клиент обычно претендует, предоставляя для этого документы. Но в данной ситуации представители банка могут сами предложить заключить соглашение и всегда иметь «запасной» кошелек в случае необходимости.

Обычно для оформление овердрафта требуется посетить офис компании с паспортом и другим документом для удостоверения личности, написать заявление, указав свои паспортные данные.

Размер предложенного лимита составит определенную часть от ежемесячного дохода или оборотных средств на счету клиента. Можно подключить услугу не только к зарплатной, но и к обычной дебетовой карте.

Пользоваться этой формой финансовой помощи можно неоднократно, но перед подключением еще одной линии следует погасить предыдущие долги с процентными начислениями. Если не сделать этого своевременно, на просроченную сумму будет начисляться штраф в размере 1% в день.

Чтобы подключить овердрафт в Альфа Банке, необходимо предоставить пакет документов вместе с заявлением в один из офисов компании.

Также организация может самостоятельно инициировать предложение этой услуги. Главное — это наличие расчетного счета в финансовом учреждении и регулярных доходов на эту карточку.

Размер лимита может составлять не более семидесяти процентов от среднемесячного дохода по «пластику».

Предложения для физических лиц

Граждане могут воспользоваться услугами Альфа Банка и открыть кредитную линию при наличии дебетовой или зарплатной карточки. Погашение будет осуществляться автоматически после поступления необходимой суммы на счет пластиковой карты.

Первоначально размер лимита не может превышать 75 тысяч рублей. Открытие второй линии предполагает возможность получения максимальной суммы — до 150 тысяч.

Процентные ставки зависят от суммы, которая была предложена клиенту, и колеблются в диапазоне от 18 до 23%.

Оформить овердрафт в Альфа Банке могут физические лица, которые:

  • не имеют просрочек по другим займам;
  • являются резидентами РФ;
  • имеют постоянную прописку в регионе присутствия филиала учреждения;
  • имеют стаж работы не меньше года;
  • могут предоставить информацию о поручителях по требованию потенциального кредитора.

Еще один важный момент — это сбор пакет документов перед обращением непосредственно в банковский офис. Следует подготовить паспорт и ИНН, справку о доходах, ксерокопии всех страниц трудовой книжки заемщика и паспортов поручителей. Обычно заявление рассматривается представителями кредитора в течение трех-четырех дней.

Что могут получить юридические лица?

Овердрафт в указанном учреждении рассчитан на компании, предприятия и индивидуальных предпринимателей. Они могут получить заем на следующих условиях:

  • сумма лимита — от 300 000 до 10 000 000 рублей (граждане, которые не являются постоянными клиентами, смогут рассчитывать максимум на 6 000 000 в национальной валюте);
  • размер процентной ставки — 13-14% годовых;
  • начисление комиссии за открытие линии овердрафта составляет лишь процент;
  • сроки — до 12 месяцев;
  • претендовать на банковское предложение может индивидуальный предприниматель (в возрасте от 18 до 60 лет), юридическое лицо со сроком регистрации не меньше года.

Оформить займ не получится без предоставления перечня документов, которые укажет потенциальный кредитор. Стандартный пакет включает:

  • анкету получателя и поручителя;
  • ксерокопии свидетельства государственной регистрации и постановки на налоговый учет;
  • ксерокопии паспортов граждан, принимавших участие в организации предприятия, протоколов и Устава, решения о создании юридического лица.

Выплаты по договору также осуществляются автоматически и не позднее последнего дня каждого месяца, следующего за датой подписания соглашения. Проценты начисляются в автоматическом порядке. Многие организации предпочитают подобный вид кредитования из-за быстроты перечисления средств, минимальных требований и простой процедуры оформления.

Источник: http://kredit-2014.ru/usloviya-alfa-banka-po-overdraftu/

Овердрафт в Альфа-Банке: условия для юридических лиц

27.03.2018      Евгений Смирнов       Пока нет комментариев

  • Основные условия
  • Овердрафт по зарплатной карте
  • Экспресс-овердрафт
  • Овердрафт для юридических лиц

Альфа-Банк – крупнейший частный банк России. Представительства учреждения есть в Нидерландах, Великобритании, Кипре, США.

Овердрафт – краткосрочный кредит, который позволяет получить быстрый доступ к заемным средствам, находящихся на картах клиента в форме возобновляемой кредитной линии. Альфа-Банк устанавливает лимит овердрафта для каждого клиента в индивидуальном порядке, в зависимости от суммы поступлений на его счете.

Основные условия

Альфа-Банк предлагает овердрафт для клиентов банка, которые активно используют другие услуги кредитно-финансовой организации, обладают положительной кредитной историей и не имеют просроченных платежей и задолженностей.

Среди основных преимуществ можно отметить следующие:

  • Быстрое оформление. При наличии зарплатной карты овердрафт может оформляться без посещения банка, а иногда он изначально установлен на карточном счете.
  • Минимальное количество документов. Для оформления карты с овердрафтом нужен паспорт, ИНН и справка о доходах (если необходим большой лимит).
  • Нет комиссий за отсутствие движений по карте. Если клиент Альфа-Банка не использует установленный ему лимит, то ему не нужно платить никаких комиссий.
  • Погашение процентов за использование овердрафта происходит в автоматическом режиме, при поступлении денежных средств на счет.

Овердрафт по зарплатной карте

Альфа-Банк предлагает своим клиентам, которые получают заработную плату на карты финансового учреждения, классический овердрафт. Оформить услугу можно в любом отделении банка за 20 минут, для этого необходимо предоставить только паспорт.

На дебетовую карту устанавливается лимит, который можно использовать не только для безналичной оплаты покупок, но и для снятия средств в банкомате. Комиссия за пользование услугой снимается раз в месяц.

Банк не устанавливает никаких ограничений по целям использования средств. Основные положения услуги сведены в таблицу.

Цель овердрафта Покрытие краткосрочных расходов
Валюта Российский рубль
Лимит Не более 50% от ежемесячного оборота по карте или 50% от дохода по заработной плате
Срок задолженности Не более 60 дней
Обеспечение Залоговое обеспечение не нужно
Форма предоставления овердрафта Предоставляется на кредитку или зарплатную карту
Погашение Автоматическое погашение при поступлении денег на карту

Экспресс-овердрафт

Для своих клиентов, как физических, так и юридических, Альфа-Банк предлагает экспресс-овердрафт для покрытия регулярных кассовых расходов. Услуга пользуется огромной популярностью благодаря выгодным условиям и оперативному рассмотрению заявок сотрудниками банка.

Среди основных преимуществ экспресс-овердрафта можно выделить следующие:

  • Финансирование кассовых разрывов на срок до одного года.
  • Минимальный пакет документов для подачи заявки.
  • Оптимизация кредитных займов, которой удается достичь благодаря привлечению кредитов в необходимом объеме и автоматическому погашению при поступлении средств на счете.
  • Возможность установления лимита на основании информации об оборотах на других банковских картах.
  • Возможность увеличения объема кредитных средств при предоставлении залогового обеспечения.

Условия кредитования сведены в таблицу.

Сумма Не более 40 млн рублей
Лимит 100% от суммы оборотов кредитных средств во всех учреждениях
Срок До 36 месяцев
Погашение Автоматическое при поступлении средств на карту

Овердрафт для юридических лиц

Для частных предпринимателей и владельцев среднего бизнеса Альфа-Банк предлагает овердрафт по расчетному счету. Каждый клиент банка может выбрать авансовый овердрафт или вариант для корпоративных клиентов.

Условия для юр. лиц приведены в таблице.

Сумма До 10 млн рублей
Ставка От 13,5% годовых
Комиссия 1%
Срок До 1 года, но не более 2 месяцев покрытого долга
Поручительство Необходимо поручительство частного лица
Залог Не нужен

Альфа-Банк предоставляет овердрафт предпринимателям возрастом от 22 лет или предприятиям, которые работают на рынке более 1 года. Кроме того, такие же условия выдвигаются для поручителей.

Особенность овердрафта для юридических лиц состоит в том, что здесь предлагаются на выбор два варианта погашения задолженности:

  • в конце каждого месяца со счета снимается часть долга и проценты;
  • каждый месяц снимаются проценты за пользование услугой, а основной долг – при поступлении денег на карту.

Для подключения овердрафта юр. лицу нужно подать следующие документы:

  • заявление (на бумаге или в электронном виде);
  • заполненная анкета для заемщика;
  • анкета компании;
  • копии паспорта всех лиц, которые принимают участие в сделке;
  • свидетельство о государственной регистрации компании;
  • справки о кредитах в любых банках и кредитно-финансовых учреждениях.

Таким образом, овердрафт от Альфа-Банка – современный и популярный банковский продукт, который напоминает потребительский кредит, но имеет свои особенности. Краткосрочный заем выдается как физическим, так и юридическим лицам, а несколько разновидностей овердрафта позволяют каждому человеку подобрать оптимальный для него вариант.

Источник: https://delen.ru/banki-dlya-biznesa/overdraft/overdraft-ot-alfa-banka.html

Овердрафт в Альфа-Банке для юридических и частных лиц, на зарплатной карте, подключение

Овердрафт в Альфа-Банке для юридических и частных лиц, на зарплатной карте, подключение

Разнообразие банковских продуктов, которые предоставляет «Альфа-Банк» позволяет в любой жизненной ситуации решить финансовые вопросы быстро и легко. Ситуации, в которой могут срочно потребоваться денежные средства, случаются практически у каждого человека.

чтобы не занимать деньги у знакомых или не оформлять срочный кредит, удобный способ предлагает Альфа-Банк. Овердрафт – возможность воспользоваться средствами банка на короткий период, и вернуть займ сразу после поступления денег на основной счет.

Согласитесь, это удобный банковский продукт, быстро решающий возникшую проблему.

Услуга «Овердрафт» в Альфа-Банке

Овердрафт является отдельным видом займа, а не разновидностью кредита. Несмотря на их сходство, различий все-таки больше. Именно поэтому эта услуга выделяется в отдельную категорию.

Возможности овердрафта открыты как для частных лиц, так и для предпринимателей

Кто может пользоваться

Воспользоваться ей могут:

  • Физические лица: зарплатные и корпоративные клиенты, ИП, клиенты банка, постоянно использующие дебетовые карты.
  • Юридические лица. Предоставляет Альфа-Банк овердрафт для юридических лиц при условии, что бизнес был зарегистрирован не меньше года на момент подачи заявки.

Как видите, потребителями этого банковского продукта могут стать большинство клиентов «Альфа-Банк», имеющие дебетовые карты и расчетные счета.

Основные отличия от кредита

Чтобы понять, чем овердрафт отличается от кредита, проведем сравнение этих банковских продуктов.

Финансовая грамотность: отличие овердрафта от кредита, зачем он нужен зарплатным клиентам на банковской карте.

Овердрафт выдается:

  • Действующим клиентам банка. Обязательное условие – наличие р/с или дебетовой карты с регулярным поступлением на нее средств. Также предоставляет Альфа-Банк овердрафт к зарплатной карте. Для получения кредита таких ограничений нет.
  • Сроки кредитования. Овердрафт открывается на год, но непрерывно пользоваться денежными средствами можно в течение 60-ти дней (максимальный срок). То есть, пока услуга действует, можно неоднократно снимать деньги, а затем восстанавливать исходный лимит. При использовании кредитной карты нет сроков обязательного восстановления кредитного лимита (если только не подходит срок его полного погашения).
  • Сумма. Рассмотрим, как определяется сумма ссуды на примере продукта Альфа-Банк «овердрафт для зарплатных клиентов». Для кредита сумма может быть установлена в несколько раз выше, чем ежемесячная з/п, поступающая на счет. При овердрафте ссуду выдают в размере 1 – 2 зарплат.
  • Проценты. Начисляются на фактически используемые в данный момент суммы, а не на весь лимит. В этом сходство овердрафта и кредита. Но если посчитать фактическую переплату по процентам, то по овердрафту она чаще всего оказывается намного меньше, так как предельно допустимый срок его использования ограничен.
  • Погашение. Овердрафт предполагает автоматическое погашение займа за счет з/п или других средств, поступающих на счет, к которому «привязана» эта услуга. Кредиты клиент погашает самостоятельно.
  • Кредитная карта. При оформлении в Альфа-Банк овердрафт для частных лиц или юридических лиц новой банковской карты не выдается. Для получения денежных средств она не нужна, так как овердрафт «привязан» к уже имеющейся з/п или дебетовой карте. Это деньги свыше суммы, поступившей на счет, предоставленные банком.
  • Поручительство. Является обязательным условием для овердрафта, для кредита обычно не требуется.

Возможности юридических и частных лиц

Подведем итоги:

  1. Овердрафт не рассматривается как кредит, хотя и имеет ряд сходных с ним черт.
  2. Это фактически «деньги сверх зарплаты/дохода», которыми удобно пользоваться при необходимости «перезанять до з/п» или сделать платеж в тот момент, когда на р/с предприятия недостаточно средств.
  3. Деньги автоматически возвращаются с первой же поступившей на счет суммы, то есть, восстанавливается лимит денег по услуге «Альфа-Банк овердрафт».
  4. На кредитной карте превысить установленный банком лимит невозможно, чтобы получить дополнительные средства придется обращаться в банк за новым кредитом.

Подключение услуги

Эта информация потребуется тем, кто решил воспользоваться услугой Альфа-Банк «овердрафт зарплатная карта». Как подключить ее и что потребуется для активации?

Зарплатные клиенты

Процедуры максимально упрощена для зарплатных клиентов , будет достаточно заявки и паспорта, чтобы активировать услугу сроком на один год.

Стоит ли подключать услугу на свою зарплатную карту

Юридические лица

Больше документов потребуется юридическим лицам, которые хотят подключить в Альфа-Банк «овердрафт для ооо» (перечень документов, необходимых для активации услуги для юридических и физических лиц ИП имеется на официальном сайте «Альфа-Банк»).

Кроме документов потребуется поручительство:

  • Для ИП – супруги/супруга, при условии, что заемщик состоит в браке:
  • Для юридических лиц – соучредителей бизнеса (в качестве физических лиц), при условии, что их доля в уставном капитале совместного бизнеса составляет более 50%.

Виды овердрафта в Альфа-Банке

Кроме разрешенного в Альфа-Банк овердрафта (предоставленного по заявке клиента) в силу некоторых обстоятельств на банковской карте может произойти неразрешенный, так называемый  «технический овердрафт» (ТО).

По сути, это превышение лимита, разрешенного к использованию. Если образовался «излишек» денежных средств, и в силу невнимательности человек ими воспользовался, то наступает ТО. На него начисляются большие проценты (могут достигать 50 или 60%), его обязательно нужно погасить в кратчайшие сроки, иначе в силу вступают жесткие штрафные санкции.

Причины возникновения ТО

  • Колебания курсов валют. Это происходит при оплате товаров или услуг в валюте с рублевого счета.

    Конвертация происходит по текущему курсу, если до восстановления лимита и погашения долга по рублевой карте курс резко изменился, то сумма займа автоматически возрастет и может превысить установленный банком лимит, и долг клиента окажется больше, чем установленная изначально банком сумма.

  • Неподтвержденные операции.

    Клиент совершает покупку/оплачивает услугу при небольшом количестве денег на счету. Если после этого произойдет списание средств по другой, совершенной ранее операции, то лимит будет превышен и счет уйдет в «минус», то есть наступит неразрешенный в Альфа-Банк овердрафт.

  • Технические ошибки.

    В результате сбоя в программе банк на р/с клиента дважды выслал одну и ту же сумму за одну операцию. Обычно после восстановления работы системы «лишний» платеж списывается. Если в этот момент на счету будет недостаточно средств (не будет этой конкретной суммы), то сумма все равно спишется, а лимит окажется превышенным.

Как избежать технического овердрафта

Чтобы избежать ошибок и возникновения ТО, внимательно следите за поступающими платежами. «Лишние» деньги – это не подарок, а результат сбоев, поэтому  чтобы избежать ТО в такой ситуации следует обратиться в банк для устранения ошибки.

Хотя порой от клиента с овердрафтом не зависят ошибки системы – стоит внимательно относится к своему балансу, чтобы не тратить время на разбор ситуации в дальнейшем

Выбор овердрафта в Альфа-Банке

Открыть в Альфа-Банк овердрафт – значит обеспечить себе удобный и свободный доступ к определенной денежной сумме, которая может потребоваться на короткий срок.

Вам не нужно будет искать средства при непредвиденных расходах.

Не обращаясь в банк или к частным лицам, Вы спокойно воспользуетесь имеющимся запасом денег  сверх лимита, и автоматически вернете его при ближайшем поступлении нового платежа на личный р/с.

Источник: http://alfabanktut.ru/kredity/alfa-bank-overdraft.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.