Почему появляются просрочки по кредитам? как оформить новую ссуду? практические советы.

Содержание

Советы по получению кредита при открытых просрочках

Почему появляются просрочки по кредитам? Как оформить новую ссуду? Практические советы.

В нашу редакцию поступило письмо от постоянного читателя с просьбой помочь решить его проблему. Разумеется, мы не могли остаться безучастными, поэтому мы рассмотрим эту ситуацию и постараемся быть полезными.

В: Добрый день, дорогой Финансовый Журнал! Прошу помощи, не знаю, к кому еще обратиться! Помогите взять кредит, с просрочками, срочно нужно 150 000 руб. Хочу перекредитоваться и закрыть текущие кредиты, чтоб платить в один банк. Дадут ли?

Уважаемый читатель! Наш ответ – да, взять нужную сумму в кредит можно и в Вашей ситуации в том числе. Если Вы готовы сделать это прямо сейчас – подавайте заявки на получение нужного размера займов в большое количество МФО, указанных на нашем сайте. Эти компании не оставят Вас в текущей ситуации и помогут финансово!

Рекомендуем подавать во все компании – чем больше заявок, тем больше шансов получить кредит нужного Вам размера!

Взять кредит с открытыми просрочками

Ситуации бывают разными. Взял кредит для улучшения здоровья, остался без работы, без денег – пошла просрочка. Взял второй займ, чтобы погасить первый, но ситуация не исправилась. В итоге имеются незакрытые кредиты с просрочками. Можно ли получить дополнительную финансовую помощь в такой ситуации?

Да, такое положение не безвыходное. Большинство микрофинансовых организаций идут на такой шаг, как выдача кредита физическому лицу, имеющему просрочки по текущим займам.

Не стоит отчаиваться и настраивать себя на плохие мысли. Даже если у Вас нет официальной работы или залога, все равно Вам выдадут нужный кредит.

Обязательно верьте в себя и свои силы – подавайте заявки во все МФО, которые мы отобрали под данные условия, и Вы всё получите.

Получаешь кредит — эйфория; возвращаешь — абстинентный синдром. Пословица врача.

Откуда берутся кредитные просрочки?

В большинстве случаев просрочки по взятым кредитам возникают в следствие форс-мажорных обстоятельств, то есть таких факторов, которые невозможно было предусмотреть и застраховаться от них.

В основном возникают такие ситуации по следующим причинам:

  • Появились неожиданные проблемы со здоровьем
  • Потеря места работы
  • Непредвиденное уменьшение общего дохода
  • Неприятности с родными и близкими
  • Внеплановые траты и расходы, которые нельзя было предсказать (например, дорожно-транспортное происшествие на новом авто)

Давайте разберём какие бывают просрочки по видам:

  1. Первая и небольшая. В случае возникновения первой просрочки, Вы имеете возможность не запятнать свою репутацию и не испортить свою кредитную историю, если закроете задолженность в течение 30 дней. Вам будут звонить и присылать сообщения сотрудники банка, уточняя, что Вы не забыли об имеющемся кредите. Вполне возможно, что в течение этого срока даже не будет применено никаких санкций.
  2. Просрочка более 60 дней. Такого рода просрочки ухудшают кредитную историю, даже если Вы в конце концов закрываете её. За выход из установленных договором сроков Вам будет начислена пеня или штраф.
  3. Более одного года. Столь продолжительные просрочки следует закрывать как можно быстрее, ведь банк зачастую может продать Вашу задолженность коллекторам, которые приступят к ночным звонкам, угрозам и будут прикладывать все усилия, чтобы заёмщик погасил свой долг в кратчайшие сроки. В таких случаях имеет смысл перекредитоваться и погасить задолженность, начав платить в другую организацию без всякого негатива.

Подведём итог по видам просрочек. Если Вы опаздываете с оплатой кредита менее чем на месяц, лучше погасите его побыстрее, но ничего сверхъестественного и смертельного в этом нет – такая ситуация может возникнуть у любого человека и банковская организация отнесётся к этому с пониманием и возможно даже не будет штрафовать.

Если же с момента, указанного в договоре как дата погашения кредита, прошло уже более двух месяцев, а кредит еще не погашен, следует поторопиться, так как уже идут пени и просрочки. Рекомендуется рассмотреть вариант перекредитования с целью уменьшения процентов и смены выдающей кредит организации.

Кредитные просрочки более одного года необходимо закрывать как можно скорее, чтобы избавиться от назойливых коллекторских служб и начать всё с чистого листа. Можно ли взять кредит с просрочками? Да, это не является проблемой. Займитесь этим прямо сейчас.

Источник: https://fin-journal.ru/kak-vzyat-kredit-s-prosrochkami/

Советы должникам по кредитам – по просроченным кредитам, от адвокатов, для физических лиц

Советы должникам по кредитам - по просроченным кредитам, от адвокатов, для физических лиц

Для каждого заемщика, который оформлял кредит, известна ситуация, когда нужно вносить очередной платеж, а финансов недостаточно. В такой ситуации необходимо обратиться за советом к адвокату по просроченному кредиту.

Каждый человек может столкнуться с финансовыми проблемами. При оформлении кредита нужно учитывать все условия кредитования. Не своевременно оплачиваемый кредит является угрозой начислением штрафных санкций и неустоек.

В данной ситуации необходимо обратиться в судебные органы с заявлением на предоставление кредитных каникул. Если кредитная организация согласиться на данные условия, то можно на протяжении нескольких месяцев не вносить оплату по кредиту, или уплачивать только проценты.

Что делать, если не получается вовремя оплатить долг?

Во время оплаты кредита может случиться все что угодно, а денежные средства выплачивать необходимо в обязательном порядке. Следовательно, если произошло несчастье стать должником, то необходимо рассмотреть возможные советы.

Большая часть советов рассчитана на должников, в которых появились непредсказуемые материальные проблемы, которые препятствуют своевременно погашать задолженность.

Данный материал является актуальным, потому что в этой ситуации находится большое число заемщиков. Чтобы владеть информацией о том, как правильно вести себя в ситуации, когда возникли проблемы с деньгами нужно изучить все советы должникам по кредитам.

Если произошло резкое изменение финансовых обстоятельств, то в таком случае нужно в обязательном порядке сообщить банк. Понадобится объяснить все случившиеся обстоятельства и правильно выразить просьбу об отсрочке оплаты. А в ситуации неплатежеспособности необходимо лично отнести прошение в письменной форме и попросить специалиста поставить подпись и печать.

Сотрудник не имеет права выдать отказ, потому что аналогичные обстоятельства изображены в кредитном соглашении. При этом заемщик за время рассмотрения заявления должен вносить платеж, чтобы кредитор не решил, что плательщик хочет его ввести в заблуждение.

Если нет возможности оплатить задолженность, то не рекомендуется приобретать второй кредит, для того чтобы погасить первый. Потому что банковская организация не упустит возможности приобрести свои финансовые средства, поэтому спасти положение вторым кредитом не выйдет, так как нужно будет выплачивать два кредита.

В данной ситуации не имеет смысла обращаться за помощью к адвокатам и другим посредникам, которые обещают изменить условия внесение платежа.

Но в реальности они не смогут решить проблему, потому что кредитное соглашение создается специалистами, которые учитывают все риски.

Поэтому лучшим вариантом будет оплатить банковскую задолженность, чем тратить деньги на антиколлекторов.

: Не можете расплатиться

Что делать если просроченный кредит

В первую очередь при неплатежеспособности необходимо обратиться в банковское учреждение. Там можно написать письмо в двух образцах, объяснивши свой случай и попросить изменение условия платежа. К примеру, можно взять кредитные каникулы или сменить условие договора на длительный срок с наименьшими выплатами.

Потом необходимо отдать письмо сотруднику банка, чтобы он поставил на втором образце подпись о получении. В случае если банк отказывается принять заявление, то необходимо отправить заказное письмо почтой с оповещением.

Банки в большинстве случаев при огромном желании клиента оплатить задолженность идут навстречу.

Бывают ситуации, когда заявление о неплатежеспособности приводит к противоположному результату, а именно кредитная организация может потребовать оплату остатка задолженности через судебные органы. Это приведет к тому, что должнику придется найти опытного адвоката по просроченным кредитам и начать готовиться к судебному процессу.

Во – вторых, если произошла просрочка, то необходимо вносить небольшие сумы каждый месяц, чтобы кредитный банк не обратился в суд и не были начислены штрафные санкции. До тех пор пока осуществляется кредитная оплата, заемщика не имеют право признать неплательщиком и выписать штраф.

Не всегда банки обращаются в судебные органы, они зачастую отправляют дело в коллекторское агентство, чьи работники приступают настойчиво требовать денежные средства.

Если коллекторы угрожают родственникам заемщика и приезжают домой, то нужно обратиться в правоохранительные органы и заявить о незаконных действиях работников агентства.

В ситуации, когда дело дошло до суда, то необходимо в обязательном порядке подать ходатайство об уменьшении размера неустойки и штрафа, а также попросить рассрочку по выплате задолженности с учетом доходов.

Советы должникам по кредитам от адвокатов

Большинство советов по кредитам от адвокатов, обращены на заемщиков, которые впервые совершили просрочку по уважительной причине. В данной ситуации находится половина населения, поэтому информация является актуальной. Опытный кредитный адвокат реально оценивает ситуацию и дает правильный совет.

Например, при возникновении сложного материального положения необходимо немедленно известить об этом кредитную организацию. Сообщить нужно в письменной форме, разъяснив произошедшие обстоятельства и попросить об отсрочке.

Данное заявление необходимо предоставить в банк специалисту для постановки даты и подписание документа.

Заемщику следует каждый месяц вносить оплату, чтобы не сталкиваться с серьезными проблемами. Тем не менее, не надо надеяться, что банковская организация пойдет навстречу должнику и снимет кредитные обязательства.

Банк имеет право отказать в просьбе. Часто данное учреждение предлагает отсрочку, но предлагая платеж только начисленных процентов и выплату штрафных санкций, что является невыгодным предложением должникам.

При отсутствии финансов, граждане обращаются в банк, чтобы приобрести еще один кредит на погашение долга ежемесячной оплаты по другому. Этот вариант является неправильным поступком, потому что несет дальнейшую закредитованность.

Банковская организация не пойдет на уступки, если заемщик не оплатил второй кредит. Бывают случаи, когда граждане берут и третий кредит.

В такой ситуации, адвокаты по ипотечным кредитам рекомендуют гражданам продать недвижимость при невозможности погасить кредит. Но осуществить это действия можно только с согласия кредитного банка. Если должник данный вариант не рассмотрит, то в таком случае банковское учреждение имеет право подать в суд, а уже там продают квартиру по цене ниже рыночной.

Адвокаты по валютным кредитам рекомендуют заемщикам посетить отделение кредитного банка, чтобы написать заявление с просьбой рефинансирования долга.

Где можно найти

Не нужно искать адвоката по кредитам в интернете. Часто там находятся неопытные юристы, которые не имеют практических навыков ведения дела.

Обещая заемщикам выиграть дело, уменьшив обязательства до наименьшего уровня, такие юристы не исполняют требования граждан. Данные обещания не существуют на практике, потому что создают кредитное соглашение все те же адвокаты, которые обязаны рассчитать все риски.

В таком случае, необходимо доверять ведение собственного дела только высококвалифицированным адвокатам, проверенным временем.

Неуплата кредита банковскому учреждению

Граждане, которые попали в трудную материальную ситуацию имеют ряд вопросов на который не знают ответа.

Существует несколько советов по кредитам для физических лиц:

  • Необходимо обратиться к юристу для рассмотрения и анализированные кредитного соглашения. Договоры не всегда бывают идеальны, не исключая при этом и банк. Опытный адвокат сможет найти погрешности в договоре. На этом основании размер просрочки по кредиту может быть уменьшен.
  • Потом нужно приобрести в банке выписку об проведенной оплате по кредиту.Просрочка должна быть верно рассчитана. Расчет банковского учреждения необходимо перепроверить.
  • Далее следует уведомить банк с помощью заказного письма о том, что на данный момент нет финансовых средств и заемщик не сможет оплатить установленные в графики платежи.
  • Банки не смогут должника привлечь к уголовной ответственности, если последний совершил хотя бы один платеж.
  • Также дается возможность отправлять в банковскую организацию письма о возникшей проблеме по не оплате кредита, просить реструктурировать долг, предоставить финансовые каникулы. Это нужно для того, чтобы у должника оставался образ честного гражданина на случай судебного разбирательства с банком.
  • Если заемщик написал письмо и банк согласился на переговоры, то стоит соглашаться только на выгодные условия кредитования. Если варианты банковской организации не интересны, то следует физическому лицу отказаться от них.В этой ситуации лучшем вариантом решение проблемы является суд.
  • Зачастую банки предлагают реструктурировать задолженность –оплачивать лишь проценты на определенный период.
  • Если договориться в данной ситуации не получилось и против заемщика подан иск в судебные органы, то необходимо найти высококвалифицированного юриста, который имеет практику по кредитным спорам. Суд является лучшим выходом с невыплаченной задолженностью по кредиту перед банковским учреждением.

Большинство должников допускают ошибку, они уверенны, что у них нет шансов выиграть судебное разбирательство с кредитором. Часто физические лица не обращают внимание на суд с банком по кредиту, при этом не посещают заседание либо дают согласие на все требования.

Адвокаты, которые имеют успешную практику, заявляют, что основной причиной удовлетворение судебных органов всех требований сотрудников банка является недостаток профессиональной защиты у заемщика.

Для того чтобы уберечь себя от серьезных проблем с банком, необходимо внимательно изучить кредитный договор. Если заемщик поставит подпись, которая разрешит банковским учреждением автоматически менять условия кредитования без оповещения гражданина, то в такой ситуации возвратного действия не будет.

Источник: http://biznes-delo.ru/dolzhnik/sovety-dolzhnikam-po-kreditam.html

Советы должникам в 2018 году

Советы должникам в 2018 году

Последние публикации:

Наверняка каждый заемщик, особенно в сложном финансовом положении, задумывался о том, может ли банк простить кредитный долг и на какую сумму? А действительно – реально ли взять заем так, чтобы потом его не платить? Финансовые эксперты помогают разобраться в нюансах, при которых долг может быть списан.

Когда у человека образовалась просроченная задолженность перед банком, то многие обеспокоены, что сотрудники банков или коллекторы могут названивать на работу с угрозами о закрытии долга. На самом деле, законом РФ расписаны полномочия этих структур, а от незнания законодательных актов, как всегда, страдает только заёмщик.

Если вы «опаздываете» с выплатой кредита на несколько дней из-за задержки зарплаты или неверно указанных реквизитов в платежке – ситуация вряд ли расценится банком как серьезное нарушение. Но систематическое или длительное игнорирование своих финансовых обязательств повлечет за собой ряд неприятных последствий.

Ищете данные о новом законе, который будет распространяться на должников по кредитам в 2018 году? В этой статье мы собрали всю необходимую информацию, которая может пригодиться заемщикам с просроченными задолженностями.

Хотите узнать, как можно узнать долги по кредитам какого-либо человека по фамилии? В нашем обзоре вы найдете полезные советы, которые помогут вам получить нужные данные по интернету бесплатно.

За просрочку по кредиту банк начисляет колоссальные штрафы, порой сопоставимые с самим долгом, а размер просрочек увеличивается пропорционально ее длительности. Некоторые недобросовестные организации специально затягивают обращение к клиенту, чтобы сумма штрафов и пени стала как можно больше.

Должникам всегда интересно, может ли банк отобрать их квартиру за неуплату задолженности по взятому кредиту. И хотя это реальная процедура, все же кредитные учреждения редко когда обращаются к такой мере.

При возникновении кредитного долга заемщиков начинает волновать, может ли банк без суда отобрать машину в счет погашения займа.

Эксперты в таких случаях предлагают внимательно прочитать кредитный договор, а также учитывать вид займа – потребительский, ипотечный или же автокредит.

Если оформлялся потребительский, ипотечный или другой заем Наличие автомобиля у проштрафившегося заемщика – еще не повод для…

Как правило, просрочка возникает следующим образом. Вы получили несколько кредитов в разных банках. Но в связи с плохой памятью, форс-мажорными ситуациями или просто уменьшением доходов, расплатиться так и не смогли.

Кризисы, политическая и экономическая нестабильность в стране, все это беспощадно бьет по кошельку всех жителей страны. И хорошо, если нет задолженностей, и человек может свободно распоряжаться своими деньгами.

Если у вас просрочки по кредитам, то вам наверняка звонят из банков и требуют погасить задолженность. Но бывает и так, что сотрудники банков буквально угрожают своим должникам.

Еще 15-20 лет назад какие-либо отношения с банком обычным среднестатистическим человеком, проживающим в нашей стране, считались чем-то необычным и фантастическим. Взаимодействовали с финансово-кредитными учреждениями только служащие государственных структур, бизнесмены или же богатые «продвинутые» люди.

На данный момент значительное количество жителей нашей страны имеют большую кредитную нагрузку. При этом может возникнуть ситуация, когда при наличии имеющихся долгов нужно получить еще один кредит. Как это сделать без отказа? Рассмотрим несколько вариантов.

Нередко заемщики задаются вопросом: «Если я плачу только по 100 рублей по оформленному кредиту, может ли банк за это подать на меня в суд?». Гарантированно сказать, как поведет себя банк – невозможно. Ведь играют роль срок просрочки, а также полная сумма долга. Но эксперты дают свои советы.

Оказавшись в непростой ситуации, заемщики начинают искать того, кто реально может помочь получить деньги с плохой кредитной историей. Ведь многие наслышаны о мошенниках, которые обещают стопроцентное одобрение, а в итоге обманывают клиента, при этом требуя немалые деньги за свои услуги.

Если вы имеете проблемы с задолженностью в прошлом, то взять новый кредит с плохой кредитной историей и просрочками будет трудно. Чаще всего, банки одобряют заявку без отказа только тем заемщикам, у которых в БКИ содержится положительная информация.

Сегодня не так уж и редко можно встретить ситуацию, когда человек набирает много кредитов в разных банках на разные нужды. А потом понимает, что долгов много, а платить ему нечем. Что делать в такой ситуации заемщику? Рассказываем далее.

Хотите узнать, как банки взыскивают задолженность у тех, у кого в кризисный 2018 году есть долги по кредитам? Мы подробно расскажем вам о мерах, которые применяются к должникам, а также о ваших правах и обязанностях, о которых необходимо знать.

Вопрос, где взять деньги, если банки отказывают в кредите, может возникнуть в любой момент. Ведь отказы случаются зачастую не по нашей вине. Так могут сложиться обстоятельства.

Многие заемщики, не имеющие возможности осуществлять выплаты по своему кредиту, задаются вопросом – чем же будет грозить им неуплата кредита в 2018 году?  Далее мы расскажем вам о тех последствиях, с которым может столкнуться должник.

Самой главной причиной того, что люди хотят избавиться о данных своей кредитной истории, это весьма нелестная информация о них. И хотя официального рейтинга нет, все же банки на основании информации дают ту или иную оценку состояния дел будущего заёмщика.

Многих заемщиков, оказавшихся в затруднительном финансовом положении, интересует, может ли банк без решения суда передать долг коллекторам. Оказывается, может.

И главное в такой ситуации – выстроить правильную линию поведения. Когда банк может продать проблемный кредит? Далеко не все заемщики, допускающие просрочки по кредитам, сталкиваются с коллекторами.

А все потому, что задержка платежа по займу на…

При возникновении просрочек по займу сразу же возникает вопрос: «А может ли банк списать с зарплатной карточки долги по кредитам?». Ведь тогда заемщик сразу же лишается средств к существованию. Но финансовые эксперты уверяют, что полное списание зарплаты – незаконно.

Если вы имели дело с оформлением кредита, то наверняка знаете, что немаловажную роль в вопросе его выдачи играет кредитная история клиента. Если в ней отображены открытые просрочки, неоплаченные платежи и штрафы, то рассчитывать на положительное решение от банка практически невозможно.

Долгосрочный кредит становится тяжелой ношей для заемщика во время экономического кризиса. Причин этому много: сокращаются собственные доходы, увеличиваются траты на жизнь, условия банка меняются и становятся «неподъемными». Стоит прибавить к этому увеличение ставок финансовыми учреждениями и падение рубля, ставшее шоком для валютных заемщиков.

Большинство совсем не знают, куда обратиться и куда жаловаться, если постоянно звонят коллекторы по чужому кредиту. Эта ситуация очень неприятная, но решаемая. Тем более, что вариантов действий несколько. В чем особенности звонков коллекторов по чужим кредитам? Если у человека есть долг, и ему постоянно названивают коллекторы – это раздражает. Если же долга нет, то такие…

Заемщики интересуются, помогает ли смена фамилии для оформления нового заема при имеющейся плохой кредитной истории. Ведь кажется, что достаточно получить новый паспорт на совершенно новую фамилию, и данные о старых просрочках станут уже чужими. Но на самом деле в такой схеме есть несколько нюансов.

Всем ли должникам банков нужно выезжать за границу «черным путем»? Совсем нет, это суждение ошибочно. Запрет поездки за пределы Российской Федерации могут подписать только в зале суда и то на некоторое время. Почему же многие люди ошибочно верят в ложные запреты?

Трудно не согласиться с утверждением о том, что кредит лучше выплачивать вовремя и в полном объеме. Это понимают все. Но в жизни любого человека может возникнуть такая ситуация, которая исключает возможность платить по своим долговым обязательствам.

Разыскиваете форум должников по банковским кредитам, который посвящен актуальным проблемам заемщиков и способам их решения? Мы предлагаем вам обсудить интересующие вас вопросы в нашей сегодняшней статье, а также рассказать о своих ситуациях и методах выхода из них при помощи комментариев.

В связи с нынешней непростой финансовой ситуацией в стране, у многих наших сограждан возникают определенные материальные трудности, которые связаны с потерей работы, уменьшением заработной платы, увеличением долговой нагрузки и т.д. Не все справляются со своими обязательствами, многие допускают просрочку и портят свою кредитную историю, из-за чего приходится искать людей, способных помочь в получении кредита.

Сегодня многие люди часто сталкиваются с вопросом о том, — можно ли как-то узнать, есть ли у меня кредиты в банк? Чаще всего такие вопросы появляются после того, как вы потеряли свой паспорт, у вас украли сумку с документами или просто ваши личные данные на определенное время попадали в руки подозрительных личностей.

При оформлении кредитного договора заемщик меньше всего думает о том, что может наступить момент, когда материальное положение не позволит выплачивать долг по ссуде. Однако в жизни могут произойти самые сложные ситуации, последствием которых станет повисший в воздухе кредит.

Многих заемщиков интересует вопрос о том, будет ли проходить амнистия по кредитам в 2018 году? Ведь давно уже не секрет, что подобный проект был составлен еще в прошлом году и направлен на рассмотрение в Государственную Думу.

При возникновении длительной просрочки, за заёмщика могут взяться коллекторы – специалисты по взыскиванию долгов. На практике, нерадивыми плательщиками становятся люди, плохо разбирающиеся в тонкостях оплаты и нормах кредитного договора.

Страница 1 из 5

1 2 3 4 5

Источник: http://KreditorPro.ru/category/soveti-dolzhnikam/

Просрочка по кредиту: как она возникает и почему

Просрочка по кредиту: как она возникает и почему

:

В современной жизни единицы людей не сталкивались с кредитом. В большинстве же случаев люди берут кредиты на многие нужды. Сегодня мы постараемся рассказать, в каких случаях может возникнуть просрочка по кредиту и о заурядных ситуациях по прострочке.

На первый взгляд, ситуация достаточно заурядная и в этом нет ничего плохого. Но по проведенным статистическим исследованиям выявлено, что это, наоборот, усугубляет всю ситуацию. Просрочка по кредиту всех выплат способна растянуться на неопределенный термин. Это не способствует вашей хорошей кредитной истории и доверию банков.

Ведь вы сами подумайте, если человек не имеет средств на погашение одного кредита, то откуда он возьмет их для погашения другого? Кроме того, очень часто случается ситуация: второй кредит выдается под более высокий процент.

Ведь никто не поверит на слово, что вы хотите взять кредит для погашения задолженности в другом банке. И поэтому банки считают: увеличивается риск невозврата, вследствие чего повышают процентную ставку. Срок выплаты кредита, по их мнению, вероятно, значительно затянется. 

2. Нежелание внимательно читать договор

К сожалению, сколько бы не предупреждали, очень редко клиенты внимательно изучают договор. Из-за этого вас способен ожидать неприятный сюрприз в виде просрочки по кредиту.

3. Отказ от обязательств по кредиту

Случаются такие ситуации, когда у заемщика возникает мысль: он уже выплатил достаточную сумму по кредиту и дальше платить он не видит смысла. Но все это приводит к негативным последствиям в виде просрочки по кредиту. Особенно если вы берете экспресс-займ под большие проценты. 

Чаще всего такая ситуация складывается в результате неправильных расчетов со сроками. В результате возникает просрочка по кредиту, которую все равно необходимо будет погашать.

4. Поздний срок внесения ежемесячных платежей

В случае если заемщики, не поняв правила внесения платежей, затягивают с ними до лучшего времени, возникает просрочка по кредиту. Из-за несвоевременных выплат банк налагает на заемщика большие штрафные санкции, в результате чего выплатить придется сумму, превышающую первоначальную в несколько раз.

5. Игнорирование звонков

Многие заемщики, не имеющие возможности или не желающие вносить платеж по кредиту, стараются игнорировать звонки банковских сотрудников, считая их бессмысленными.

На самом деле это неправильно. Случается так, что сотрудник банка, ввиду вашей трудной жизненной ситуации, предложит вам более рациональный выход из положения.

6. Отказ от страховки

У многих заемщиков сложилось такое впечатление, что страхование по кредиту вообще не нужно и это очередное вытягивание денег. И в большинстве случаев банки рекомендуют делать страховки в компаниях, с которыми у них есть договоренность.

Конечно же, в некоторых банках происходит такая ситуация, но далеко не во всех. Некоторые банки предлагают невысокую стоимость страховки и в случае неблагоприятной жизненной ситуации (болезнь, потеря работы) она сможет вам помочь. Платеж по кредиту в этом случае несет намного меньшие риски. А это — дополнительная материальная и психологическая защита для вас и вашей семьи. 

7. Оформление чужого кредита на себя

Ни в коем случае не соглашайтесь брать кредит за друзей на себя. Ведь жизнь непредсказуема и в случае невозможности выплат появится просрочка по кредиту. И в этой ситуации даже самые лучшие друзья могут стать заклятыми врагами.

А если речь идет о большой сумме, то даже у самого близкого человека возникает мысль «кинуть» того, на кого этот кредит оформлен. И все проблемы с погашением кредита лягут только на ваши плечи.

Просрочка по кредиту может настичь во многих случаях. Поэтому чтобы этого не случилось, советуем внимательно читать договор, если необходимо — обратиться за помощью к сотрудникам банка, и со всей ответственностью относиться к срокам ежемесячных платежей.

— Просрочка по кредиту

Из этого видео вы узнаете: что будет, если не платить по кредиту, о возникновении просрочки, процентной ставке  и попадании информации в Бюро кредитных историй. А также о возможных дальнейших сценариях развития взаимоотношений с банком.

Источник: http://megapoisk.com/prosrochka-po-kreditu

Просрочка по кредиту: Что делать и какие банки дадут новый займ

Просрочка по кредиту: Что делать и какие банки дадут новый займ

Кредитование – популярная услуга среди населения. Однако далеко не каждый плательщик оказывается в меру дисциплинированным, некоторые граждане порой не могут своевременно внести указанные в договоре суммы либо попросту забывают сделать это вовремя.

Так возникает просроченная задолженность по кредиту. Как быть таким заемщикам, если вновь срочно понадобились деньги? Возможно ли получить новый кредит, имея предыдущую просрочку по целевым, автокредитам или ипотеке? В этих вопросах и предстоит разобраться.

Что можно считать просроченной задолженностью

Если платеж не внесен в срок или не поступил в нужную дату на счет кредитора, то заемщик переходит в разряд должников. Принято выделять два вида такой задолженности: техническую и длительную.

  1. Техническая просроченность (кратковременная задолженность). Бывают случаи, когда плательщик своевременно внес предписанную кредитным договором сумму, но по техническим причинам она вовремя не была отражена в поступлениях. Техническая задолженность может достигать одной – двух недель, пи этом за такую просрочку заемщика не занесут в разряд злостных неплательщиков с плохой кредитной историей. Чаще всего сведения о подобном факте нигде не сохраняются.
  2. Длительная задолженность. О ней можно говорить, когда срок внесения платежа пропущен, долг по оплате копится, а заемщик не спешит его гасить. Тем не менее подобный кредит с текущей просрочкой еще можно погасить, заплатив банку штрафные пени. Если же заемщик перестает вносить платежи для погашения кредита совсем, то сведения о нем попадают в общую базу данных Бюро кредитных историй (БКИ), и в дальнейшем ему будет трудно оформить новые займы, особенно в крупных банках.

Услуга рефинансирования

Многие банки готовы войти в положение заемщика и пересмотреть условия кредитования и сроки его погашения, предложив рефинансирование кредита. Так, банк может принять решение о перекредитовании на основании заявления клиента.

Некоторые ответственные граждане, видя, что у них не получается расплатиться в срок, обращаются с подобными заявлениями до наступления просрочки и возникновения «финала» с плохой кредитной историей.

Таким заемщикам достаточно подтвердить ухудшение своего финансового положения, и банки рефинансирует уже выданный займ, чтобы клиент смог в полном объеме исполнить взятые на себя кредитные обязательства.

Процедура рефинансирования обычно происходит по двум схемам:

  • Пересмотр условий уже выданной ссуды (снижение размера ежемесячной суммы выплаты, увеличение сроков возврата);
  • Оформление нового займа с целью погашения взятого ранее.

Как получить новый кредит, имея непогашенные

Специалисты в сфере банковского дела советуют использовать следующие способы:

  1. При наличии краткосрочной задолженности обратиться в банк-кредитор, в котором давали наличные, или другую организацию с просьбой о новом займе. Если срок просрочки составляет не более 2 недель, то сведения о ней вряд ли могут находиться в общей базе, и препятствий к выдаче кредита не возникнет.
  2. Если задолженность уже переросла в длительную (более месяца), то еще есть шанс на получение наличных в виде кредитной карты. Большинство банков принимают заявку на ее оформление через интернет, и предъявляют минимальные требования к заемщикам. Такую услугу оказывают практически все крупные банки страны.
  3. Если банки отказали в выдаче новых займов, то кредит с просрочками не станет препятствием для обращения в микрофинансовые организации. Это частные фирмы, которые работают практически без отказа и дадут займ с большой вероятностью, несмотря на наличие других долговых обязательств. Они не предъявляют серьезных требований к документам, подтверждающим платежеспособность, а рассмотрение заявки происходит в очень короткие сроки. Однако следует учитывать, что деньги здесь дают ненадолго и под высокие проценты.

Суммы и условия кредитования

Если у гражданина имеются просроченные задолженности, то в банках он может рассчитывать на получение нового кредита сроком не более 5-7 лет. Сумма займа в таком случае вряд ли будет большой и скорее всего составит не более 300-500 тысяч рублей, процентные ставки также могут быть выше.

Кроме того, банк может запросить предоставление документов, подтверждающих платежеспособность заемщика вплоть до обеспечения кредита имеющимся имуществом, а также предложить заключить договор личного страхования, обезопасив себя на случай потери заемщиком трудоспособности.

Время рассмотрения заявки клиента с имеющейся просрочкой может составлять от 3 дней до 1 месяца.

Какие банки дают кредит с открытыми просрочками

Где взять кредит людям с имеющейся задолженностью? Многие финансовые учреждения, желая сохранить имеющихся клиентов, а также привлечь новых, готовы кредитовать заемщиков с плохой кредитной историей либо непогашенной задолженностью и дать им второй шанс. Среди них можно выделить не только небольшие организации, но и достаточно крупные структуры.

Банки, дающие кредит даже при просрочках:

Банк «Восточный» — получение наличных без отказа

Данная кредитная организация широко известна среди заемщиков своим маленьким процентом отказов, поэтому получить кредит с просроченной задолженностью здесь вполне реально.

Подать заявку на оформление займа в «Восточный Экспресс» прямо сейчас →

Минимальная процентная ставка равна 12%, при этом можно начать оформление заявки, указав только паспортные данные. Сумма, на которую можно рассчитывать, скорее всего не превысит 200 тысяч. Однако если у клиента имеется имущество, которое он готов предоставить в залог – сумма и срок кредитования могут быть пересмотрены в большую сторону.

Потребительский займ или рефинансирование в «ВТБ 24»

Еще одна финансовая структура, готовая оказать клиентам помощь в получении кредита с открытыми просрочками. При этом можно выбрать, будет ли это целевой займ или желание рефинансировать уже имеющийся.

Оформить онлайн-заявление на рефинансирование в «ВТБ» →

Последний вариант, в свою очередь – наилучшее решение, чтобы устранить последствия предыдущего неудачного кредитования. Так, можно получить от 100 тысяч до 3 миллионов рублей под 12.9% годовых. Категории граждан, относящиеся к государственным служащим, врачам, учителям, а также клиенты зарплатных проектов могут иметь дополнительные преимущества.

Кроме того, есть возможность при необходимости отсрочить внесение очередного платежа, воспользовавшись услугой «Кредитные каникулы».

Объединение всех других кредитов в один в «Альфа-Банке»

Надежная кредитная организация, готовая предоставлять как новые ссуды, так и рефинансировать долги других банков. Достаточно разместить заявку на сайте «Альфа-Банка» и уже через 15 минут получить решение.

Объединить все кредиты или воспользоваться рефинансированием здесь →

Это также одна из тех организаций, которая не навязывает оформление дополнительных услуг своим клиентам и готова выдать кредит без страховки.

Минимальный процент при этом равен 11.99%, а сумма, на которую можно рассчитывать, может варьироваться вплоть до 3 миллионов рублей.

Выгодное предложение от «Touch Bank»

Европейская компания, предоставляющая займы в виде кредитной карты. Ее деятельность осуществляется исключительно через интернет, так что подать заявку на выпуск карты можно непосредственно на сайте организации.

Получить карту «Touch Bank» за 2 минуты →

Кредитный лимит может быть разным, вплоть до 1 миллиона рублей, сроком до 5-ти лет. При этом за снятие наличных не взимается дополнительных комиссий, для этого достаточно перевести карту в режим потребительского займа, что весьма удобно. Кроме того, часть денежных средств можно оставить на совершение безналичных покупок.

Есть и другие неоспоримые преимущества оформления карты в этом банке, одно из них – получение кэшбека за покупки, возможность хранить денежные средства в разных валютах, быстрые денежные переводы и прочее.

Гаси кредит картой «Тинькофф» и не плати процентов 4 месяца

Оказать значительную помощь в кредите с просрочками готов также банк «Тинькофф», предоставляя денежные средства под 0% на 120 дней. Данная программа была специально разработана для того, чтобы заемщик мог без проблем выполнить кредитные обязательства, взятые на себя в другом банке, а также иметь отсрочку в несколько месяцев по новым платежам.

Заказать карту банка «Тинькофф» с беспроцентным периодом в 120 дней →

Сразу же после оформления карты денежные средства могут быть перечислены в тот банк, где у клиента числится незакрытый кредит, за совершение данной операции дополнительные проценты взиматься не будут.

В дальнейшем после возобновления кредитного лимита картой можно будет пользоваться как обычной кредитной, совершать при помощи нее покупки и получать бонусы от магазинов-партнеров.

Кто имеет наибольшие шансы получить кредит с открытой просрочкой

Открывая новую кредитную линию, банк внимательно изучает личность клиента и сведения о его финансовой состоятельности.

Особенно внимательны службы банка к тем заемщикам, у которых уже имеется кредит с текущими просрочками. Так, молодые люди могут рассчитывать на выдачу наличных по достижении 21 – 23 лет.

Кроме того, у лиц мужского пола в возрасте до 27 лет вопрос с воинской службой должен быть решен и подтвержден документально.

Что касается людей преклонного возраста – получить даже первый займ им достаточно сложно. Однако в силу советского воспитания, в большинстве случаев они являются дисциплинированными плательщиками, что может стать весомым аргументом в пользу одобрения кредита пенсионеру.

У людей, занимающихся предпринимательской деятельностью, шансов получить крупны займ гораздо меньше, чем у тех, кто работает по найму.

При выдаче финансов лицам с плохой кредитной историей банк учитывает многие аспекты. Аргументами в пользу недобросовестного заемщика могут стать следующие условия:

  • гражданство РФ;
  • наличие прописки в регионе присутствия кредитной организации;
  • постоянное трудоустройство;
  • имеющаяся просрочка не более 2-3 месяцев.

Кроме того, финансовое учреждение с радостью дает наличные должникам, готовым предоставить платежеспособных поручителей. Безусловно, чем благонадежнее и состоятельней лицо, ручающееся за клиента, тем больше шансы на одобрение такого кредита. Безупречная кредитная история и высокий уровень дохода – идеальный вариант.

Какие документы нужно предоставить

Обращаясь в банк за займом, не стоит утаивать информацию об уже имеющейся задолженности. Любое сокрытие сведений клиентом будет истолковано не в его пользу, а последствия подобного поступка могут быть весьма плачевными, вплоть до внесения гражданина в «черный список».

Для получения денежных средств необходимо предоставить минимум два документа гражданина РФ: паспорт, а также ИНН или СНИЛС.

Дополнительные сведения, интересующие банк, могут быть подтверждены предоставленными заемщиком:

  • копией трудовой книжки;
  • справкой о заработной плате;
  • водительским удостоверением;
  • загранпаспортом с отметками о пересечении границы и т.п.

Если гражданин рассчитывает на залоговое обеспечение кредита, то среди обязательного перечня документов будут и свидетельства о праве собственности на принадлежащие заемщику предметы и объекты.

Получение кредита при наличии имеющейся задолженности может стать решением возникших материальных затруднений. Его оформление не занимает много времени, хоть и требует предоставления полного пакета документов.

Но не стоит забывать, что новый займ увеличит финансовую нагрузку должника, а также выдается под более высокие проценты.

Поэтому прежде чем обращаться за повторным кредитом, нужно хорошо оценить свои финансовые возможности, а лучше всего не допускать просрочек, чтобы ситуация с плохой кредитной историей изначально не возникала.

Источник: https://NujenKredit.ru/kreditovanie/kredit-s-prosrochkami.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.