Подать заявку на ипотеку онлайн: выбор банка требования к заемщикам расчет ипотеки и заполнение анкеты

Содержание

Подать заявку на ипотеку онлайн: выбор банка, требования к заемщикам, расчет ипотеки и заполнение анкет

Подать заявку на ипотеку онлайн: выбор банка требования к заемщикам расчет ипотеки и заполнение анкеты

Единственное отличие онлайн заявки на ипотеку от традиционной — она оформляется в электронном виде. Вы заполняете ее в удобное время, избегаете очередей в банке.

Клиент тратит на процедуру минимум времени, а после — сотрудник банка оповещает его о решении и приглашает на собеседование. Заемщик не выдаст вам кредит на солидную сумму, поверив словам и сканам документов.

Но этого достаточно для рассмотрения кандидатуры и дальнейшего продвижения вопроса о займе.

В каких банках можно оформить ипотеку онлайн?

Привлекая новых заемщиков и поощряя клиентов банка, услугу предлагают многие финансовые учреждения России. На согласование кредитных условий в онлайн-режиме готов пойти Сбербанк, а ВТБ24 предлагает сразу несколько ипотечных предложений, с которыми можно ознакомиться онлайн, а после — отправить заявку.

Но услугой могут воспользоваться лишь участники зарплатных проектов учреждения. Один из самых крупных банков страны — DeltaCredit работает по схожей схеме. Заемщику предлагается сначала оценить программы кредитования, использовать кредитный калькулятор для расчета суммы и срока займа. Если условия приемлемы, клиент оформляет заявку.

Сотрудники Альфа Банка быстро отвечают на онлайн-заявки, а в УралСиб можно заказать консультацию на нужное время.

Онлайн-заявка предусмотрена в:

  • ЮниКредит Банке,
  • АК Барс Банке,
  • РайффайзенБанке,
  • Россельхозбанке,
  • Банке Москвы,
  • Росбанке.

Каким требованиям должен соответствовать заемщик для оформления ипотеки онлайн?

К заемщику выдвигается ряд требований:

  • иметь постоянное место регистрации, отсутствие просроченных кредитов и плохой кредитной репутации;
  • быть гражданином России, достигшим 21-летнего возраста;
  • иметь соответствующий трудовой стаж (6-12 месяцев непрерывного стажа, более 3-6 на последнем месте работы);
  • документально подтвердить доходы (официальные) или предъявить платежеспособного поручителя;
  • подтвердить прохождение воинской службы (мужчинам до 27 лет).

В некоторых банках (Банке Москвы) кредит не выдадут предпринимателям, владельцам бизнеса.

Где можно подать заявку на ипотеку онлайн?

Для подачи заявки в режиме онлайн необходимо посетить официальный сайт выбранного учреждения. Услуга может скрываться в разделе кредитования частных лиц, онлайн-калькулятора либо на странице выбранной кредитной программы.

Онлайн заявка на ипотеку: какие данные вводить заемщику

Для оформления онлайн-заявки банки требуют ввести следующие данные:

  1. Личную информацию:
    • ФИО, телефонные и электронные контакты, адрес регистрации;
    • семейное положение, количество детей.
  2. Сведения о желаемой ссуде:
    • сумму займа, срок погашения;
    • первоначальный взнос.
  3. Информацию о доходах:
    • оклад, должность и стаж;
    • общий стаж работы;
    • документы, которые подтвердят официальные доходы;
    • наличие депозитов, зарплатных карт у банка-заемщика.
  4. Справки об имуществе:
    • документы на автомобиль;
    • недвижимость.

Как заемщик и созаемщик могут подтвердить свои доходы?

Определяющий фактор при выдаче ипотеки — размер месячного дохода. Чтобы его подтвердить, необходимо предоставить:

  • справку 2-НДФЛ (за 6-12 месяцев), которую можно взять в бухгалтерии предприятия;
  • копию декларации о доходах (заверенную налоговым инспектором);
  • ценные бумаги, договоры депозитов, свидетельствующие о платежеспособности;
  • договора на аренду недвижимости, оборудования, транспорта;
  • заверенную нотариусом справку 3-НДФЛ.

На что следует обратить внимание при выборе ипотечного продукта

Выбрав надежный банк, следует оценить его кредитные программы. Учитывать стоит не только процентную ставку — часто она является не реальной, а номинальной.

Поинтересуйтесь у сотрудников касательно страхования, ежемесячного платежа за обслуживание кредита, комиссией за выдачу ссуды. Особенно важно изучить штрафы при просрочке платежа — какой процент, с какого числа начисляются.

Учитывайте сумму первоначального взноса, график погашения, наличие кредитных каникул. Чем больший первоначальный взнос вы внесете, тем лояльней будет ставка кредитования.

Как выбрать оптимальные условия кредита: расчет ипотеки

Для подсчета расходов по ипотеке воспользуйтесь кредитным калькулятором, который предлагают практически все банки.

После ввода желаемой суммы займа, первоначального взноса, предполагаемого периода погашения и ежемесячного дохода банк сам предложит процентную ставку.

В некоторых учреждениях предложат ввести желаемый процент переплаты, способ погашения ссуды и вид жилья (вторичное, новострой).

Какой способ погашения ипотечного кредита приемлем для заемщика

Аннуитетный платеж подразумевает равное распределение кредита и процентов и ежемесячную выплату равных частей долга. С точки зрения цифр, так проще, но переплата по кредиту больше.

Дифференцированный платеж приемлем для заемщика с более высоким уровнем платежеспособности (+20-25%). Взносы в первые месяцы больше, но с каждым последующим проценты будут начисляться на оставшуюся сумму задолженности и взнос будет уменьшаться.

Как повысить шансы на одобрение онлайн заявки на ипотеку

Увеличить шансы на получение ипотеки сможет:

  • отправка заявки в несколько учреждений;
  • большое число отправленных документов, подтверждающих доходы;
  • презентабельный внешний вид при посещении банка;
  • безупречная кредитная история;
  • поручительство, залог имущества.

Эти статьи могут быть вам интересны:

Источник: http://get-creditz.ru/podat-zayau-na-ipoteku-onlayn/

Подать заявку на ипотеку во все основные банки одновременно и онлайн

Подать заявку на ипотеку во все основные банки одновременно и онлайн

Подобрать выгодную банковскую программу вполне реально, если подать заявку на ипотеку в несколько банков. Кажется, все просто – подавай и выбирай оптимальный вариант. На деле этот способ получения кредита таит в себе немало подводных камней, которые обязательно стоит учитывать.

В этой статье мы их рассмотрим, а также опишем сервисы, предлагающие отправлять заявления в несколько финансовых организаций, разберем можно ли взять вторую ипотеку, погасив первую, на какие моменты обратить внимание при выборе банка.

Стоит ли подавать заявку сразу в несколько банков

Почему бы и нет? Ведь сами застройщики предлагают подобную услугу. К примеру, заявка на ипотеку в несколько банков оформляется на сайте крупного московского девелопера ГК ПИК. От человека лишь требуется прийти к ним в офис, а остальное они сделают сами:

  1. Подберут лучшую программу ипотечного кредитования.
  2. Представят примерный расчет по платежам.
  3. Помогут оформить кредитную заявку.
  4. Отправят ее в банки-партнеры.
  5. Проведут сделку в соответствии с выбранной программой.

При этом платить за саму услугу не нужно.

Некоторые люди все же не решаются подавать несколько заявок одновременно. Причина проста – все заявки, одобренные и неодобренные, фиксируются в кредитной истории, а, следовательно, могут вызвать подозрение у банков. Шансы на получение кредита, по их мнению, в этом случае снижаются.

Действительно, банки перед одобрением заявки запрашивают КИ, а в ней отражаются все предыдущие запросы клиента в другие финансово-кредитные организации, в том числе и одобренные, но неиспользованные заявки. Но на деле все не так страшно:

  • заявки хранятся в КИ всего 5 дней;
  • при отказе информация не всегда успевает дойти до другого банка.

Поэтому заявка на ипотеку во все банки – идея вполне себе целесообразная и мудрая.

Кроме того, значительно облегчить подачу документов помогут ипотечные брокеры. Услуга посредничества между клиентом и банком новая, но уже стала популярной у многих покупателей недвижимости. Она значительно упрощает процедуру оформления документов и помогает сократить время на одобрение кредита. Да и сами банки охотнее соглашаются на предложения, которые поступают именно от своих партнеров.

На что обратить внимание при подаче заявки на ипотеку. Подготовка документов

Прежде чем подать заявку в банк онлайн на ипотеку нужно учитывать предстоящие дополнительные затраты. Предполагаются расходы следующего рода:

  • Ипотечное страхование. Сюда входит страхование имущества (от 0,15 до 0,3 %), жизни и здоровья (0,39 %), права собственности на покупаемую недвижимость (0,21 %, только для жилья на вторичном рынке). Нужно понимать, что имущественное страхование является обязательным, это прописано в ФЗ № 102 от 16.07.1998. Остальные виды являются добровольными. Однако при отказе от них банк может поднять процентную ставку по кредиту на 1 или 1,5 пункта. Также она может повыситься, если клиент откажется продлевать ежегодно договор со страховой компанией.
  • Комиссии банков. Их могут взимать за выдачу справок, за рассмотрение заявки, за оформление документов, за снятие обременения по ипотеке и даже за зачисление платежей по кредиту. Поэтому все эти вопросы нужно выяснить заранее до подачи заявления в банк. Некоторые комиссии запрещены законом, например плата за рассмотрение заявки и за выдачу кредита, другие, такие как единовременный платеж, остаются самыми распространенными и могут составлять от 1 до 4 % от размера кредита.
  • Независимая оценка недвижимости. Ее проводит сам клиент, за процедуру придется заплатить примерно 4000 рублей.

Сегодня заявки можно подавать и в офисе, и в личном кабинете интернет-портала банка. Процедура несложная: заполняется онлайн-заявка и отправляется менеджеру банка. Затем специалист банка связывается с потенциальным клиентом и проговаривает условия дальнейшего взаимодействия. Необходимый пакет документов передают в электронном виде, не выходя из дома. Из документов обычно требуют:

  • заверенную у работодателя копию трудовую книжку;
  • все отсканированные страницы паспорта;
  • справка о доходах (по банковскому бланку, либо 2-НДФЛ).

При выборе подходящего банка нужно будет ориентироваться на три параметра: первоначальный взнос, ставку, ежемесячный платеж. Рассмотрим подробнее:

  • сумма стартового платежа. Тем клиенты, которые могут оплатить половину и больше стоимости приобретаемой недвижимости разумнее отдать предпочтение программам с льготной ставкой по процентам. Если же денег немного, то оптимальным вариантом станет ипотечная программа с дополнительным обеспечением, в качестве которого может выступить другой дом или квартира, автомобиль.
  • ставка по процентам. Ну, здесь все понятно – чем ниже ставка, тем лучше. Некоторые банки готовы снижать на несколько пунктов процент для определенных категорий клиентов, например тех, кто получает зарплату на их карту.
  • Ежемесячный платеж. Он не должен быть выше 40 % от дохода, который получает заемщик. Если доход небольшой, то разумнее будет увеличить срок кредитования.

Кроме того, нужно удостовериться, что заемщик соответствует требованиям банка относительно возраста, стажа работы, регистрации и других.

Можно ли взять вторую ипотеку? Практика

Брать вторую ипотеку? Зачем? С первой бы расплатиться! Так говорят многие, на самом деле есть люди, которые берут не только вторую, но и третью и даже пятую ипотеку. Недавно в сети появилась история блогера Светланы Шишковой.

Они с мужем за 6 лет взяли 4 ипотеки, три из них они успешно погасили и в перспективе получение пятой.

Сейчас они владеют двумя квартирами в Москве и в Подмосковье и знают все нюансы процедуры и как взять вторую ипотеку, не погасив первую.

Поэтому, ответ на вопрос «можно ли взять вторую ипотеку?» – однозначно утвердительный, такую возможность банки предоставляют, правда, не все. Чем больше стартовый взнос (не меньше 15 %), тем больше предложений от финансовых организаций и шансов одобрения заявки

Люди берут повторно кредит по-разному:

  • гасят первоначальный долг досрочно, затем берут новый;
  • оставляют старый и берут новый;
  • иногда будущие заемщики, не имея достаточной суммы для начального взноса, перед тем как взять вторую ипотеку, предлагают банку в залог квартиру, кредит по которой на 90 % погашен. При всей привлекательности такого предложения для себя не многие банки на это соглашаются, считая сделку рисковой;
  • тогда остается последний вариант: заемщики продают несвободную от залога квартиру и на эти деньги гасят долг, а оставшиеся средства используют в качестве первоначального взноса при покупке второй квартиры. Этот вариант тоже неохотно рассматривается банкирами и процент отказов велик. И даже если решение будет утвердительным, они могут запросить 1 % от оставшегося невыплаченного кредита.

Решая выдавать или нет вторую ипотеку клиенту, банки применяют к нему три критерия:

  • размер и стабильность дохода – он должен быть в 2 раза больше чем ежемесячные платежи по ипотеке;
  • хорошая кредитная история;
  • хорошие качественные характеристики залоговой недвижимости.

При этом удобнее брать второй кредит там, где оформлен первый.

В разных банках разные условия предоставления кредита. Например, взять вторую ипотеку в Сбербанке можно с привлечением материнского капитала в качестве первоначального взноса.

Многих военных интересует вопрос можно ли взять ипотеку второй раз. Законом не ограничено количество участий в программе военной ипотеки. Однако, перед подачей заявки заемщику нужно будет расплатиться по кредиту за первую квартиру. Это можно будет сделать либо своими накопленными средствами, либо деньгами от проданной квартиры.

Универсальная заявка на ипотеку в несколько банков

На ипотечном рынке появилось немало посредников между кредитно-финансовой организацией и заемщиком. Они создают интернет-сервисы, на которых быстро и без проблем оформляется онлайн заявка на ипотеку во все банки. Рассмотрим наиболее популярные из них.

Тинькофф Банк как универсальный агрегатор ипотеки. Плюсы и минусы

Получить одобрение из нескольких банков и выбрать наиболее оптимальные для себя условия могут пользователи ипотечного сервиса от Тинькофф Банк. Получатель кредита просто оставляет онлайн-заявку на сайте, а остальные процедуры ложатся на плечи его личного менеджера, которого к нему сразу прикрепляют. Пошагово это выглядит так:

  1. Заполняется заявка.
  2. Сервис передает ее в несколько банков-партнеров.
  3. Клиент выбирает подходящее ему жилье – квартиру, комнату, апартаменты, загородный дом, гараж или другое.
  4. Заемщик сравнивает условия от разных банков и выбирает подходящий.
  5. На заключительном этапе он встречается с представителем банка-партнера и заключает сделку.

Вопросы страхования, оценки решает менеджер. Еще одним весомым плюсом является то, что Тинькофф Банк помогает снизить проценты у своих партнеров. И все это совершенно бесплатно. Так, по крайней мере, описывает услугу сам банк.

На портале Тинькофф отображаются отзывы о работе сервиса с сайта Банки.ру. Даже бегло просмотрев их можно убедиться, что сервисом многие довольны. Отрицательные отзывы тоже есть, но их значительно меньше. Вот что пишут:

Плюсы Минусы
Отзыв от пользователя Kortaf Понравилось:

  1. Легкая в заполнении анкета;
  2. Все быстро загружается;
  3. На выбор 3 банка-партнера;
  4. Экономия нервов и сил
Не понравилось:

  1. После загрузки документов их нельзя править, нужно звонить в банк и просить открыть анкету заново.
  2. Уже на этапе сделки обнаружилось, что процент вырос с 11,75 до 12,0%.
Broker-spbДолго думал, как взять в ипотеку вторую квартиру. Тинькофф здорово помог. Ощутимая помощь во время оформления и полный пакет услуг, не выходя из дома. За оригиналами приехал сам сотрудник банка.
Msi.incПонравился отлично налаженный сервис, сниженная дополнительно процентная ставка, грамотные и профессиональные менеджеры
Dolmatov89Оценил оперативность в решении вопроса, профессионализм менеджеров и сниженная ставка по процентам.
Ritmo

  1. Банк предлагает самые выгодные предложения от своих партнеров.
  2. Есть возможность получить дополнительную скидку по процентной ставке.
  3. Исчерпывающие консультации специалистов.
  4. Подробная информация о настоящей стоимости кредита со всеми комиссиями в каждом банке-партнере.
  5. Бесплатная дебетовая карта в качестве бонуса.
  6. Высокий уровень подготовки специалистов.
  7. Быстрый дозвон и такая же реакция на заявку.
Blitz51Не понравилось некомпетентность сотрудников, обман, присланный график платежей оказался с ошибкой на 600 тысяч рублей, постоянно нужны были то одни, то другие документы. Сотрудники невнимательно читают данные анкеты, и в результате, после длительной волокиты заявка так и не была одобрена.

Как можно убедиться, большинство пользователей все же довольны сервисом и готовы рекомендовать его знакомым и родным.

Сервис ДомКлик Сбербанка России со скидками на новостройки. Плюсы и минусы

ДомКлик помогает приобрести недвижимость в ипотеку. Работать с сервисом очень просто:

  1. На главной странице ДомКлик предварительно рассчитываем кредит и выбираем приемлемые для себя условия: вид недвижимости, ее цену, сумму первоначального взноса, срок кредита.
  2. Создаем личный кабинет. В нем можно редактировать введенные ранее условия.
  3. Заполняем заявку, загружаем документы и отправляем. Рассматривается заявка обычно в течение 2 дней, но может быть одобрена и в день отправки анкеты.
  4. После того как будет получено одобрение заявки у заемщика есть 90 дней, чтобы выбрать жилье и собрать все документы. Кстати, Сбербанк проводит акцию: при приобретении квартиры в аккредитованных банком новостройках заемщику предоставляются специальные условия, одно из которых – низкая ставка по процентам – от 7,4 %.
  5. Документы загружаются в личном кабинете, и они сразу поступают в банк на проверку. В течение 5 дней будет представлено решение банка.
  6. Заемщик выбирает дату и время для подписания документов.
  7. Чтобы стать собственником недвижимости сделку нужно зарегистрировать в Росреестре. Времени это займет от 3 до 9 дней.

В личном кабинете можно заказать обратный звонок и отправить сообщение оператору.

Отзывы о ДомКлик не всегда однозначные:

Плюсы Минусы
  1. Низкая процентная ставка – от 7,4 %.
  2. Целых 90 дней на сбор документов и поиск жилья.
  3. Выгодная акция на новостройки.
  4. Снижение имеющейся процентной ставки по заявлению.
  1. Менеджеры игнорируют сообщения чата в личном кабинете.
  2. Если предлагать выбранное самим заемщиком жилье, ставка может возрасти до 12 %.
  3. Много оговорок, чтобы получить реально выгодные условия по процентной ставке

Итак, становится ясно, что подавать заявку во все основные банки одновременно – задача вполне реализуемая и целесообразная. А сэкономить время и нервы помогают современные ипотечные сервисы, которые не только сделают за заемщика большую часть работы, но и предлагают специальные выгодные условия.

 

Источник: http://calculator24.ru/2017/09/30/podat-zayau-na-ipoteku-v-neskolko-bankov/

Подать онлайн-заявку на ипотеку в Сбербанке

Рынок ипотечного кредитования демонстрирует значительную динамику развития в последнее время. Это связано с тем, что многие люди, стремясь приобрести собственное жильё, обращаются в банковские учреждения для получения ссудных средств.

В процессе выбора банка-кредитора значительную роль играют не только условия финансирования, но и удобство осуществления некоторых формальностей.

Так, подать онлайн-заявку на ипотеку в Сбербанке можно в считанные минуты, что упрощает процедуру оформления кредита.

Преимущества и недостатки расчета и оформления кредита онлайн

Граждане, которые ценят своё время и стараются использовать его максимально рационально, вряд ли отдадут предпочтение личному посещению банковского отделения для заполнения анкеты-заявки на предоставление ссуды. В таком случае возможность оформить заявку на ипотеку онлайн в Сбербанке позволит заёмщику осуществить задуманное в любое удобное для него время и без привязки к определённому месту.

Следует отметить, что рассчитать сумму процентов по кредиту или величину ссуды, на которую может претендовать клиент с определённым уровнем дохода, можно не только с помощью сотрудника финансового учреждения, но и самостоятельно, воспользовавшись специальной программой на сайте банка.

Онлайн-расчёт позволяет быстро и безошибочно определить основные показатели, интересующие клиента, а также представляет несколько вариантов схем кредитования в зависимости от изменения входящих параметров.

Людям, которые отказываются от использования онлайн-сервиса из-за неуверенности в собственных силах, следует учитывать тот факт, что Сбербанк поработал над созданием максимально простого интерфейса онлайн-платформы.

Кроме того, сервис позволяет задавать все возникающие в процессе заполнения анкеты вопросы банковским специалистам через чат. Таким образом, подача заполненной анкеты через интернет имеет массу преимуществ.

Наряду с этим для клиентов, которые в силу определённых обстоятельств не могут использовать интернет-платформу для заполнения заявки-анкеты, всегда имеется возможность личного обращения к менеджерам банка.

Заявка на кредит в Сбербанке

Заявка-анкета предназначена для представления развёрнутой информации о потенциальном клиенте и используется банком для оценки его надёжности.

Этот документ включает в себя необходимые для заполнения разделы, которые содержат информацию о занятости, стаже, уровне доходов, имуществе заёмщика, а также его контактные данные, метрическую информацию и прочие важные сведения.

В заявке указывается желаемый размер ссуды, на которую рассчитывает клиент, а также срок, в течение которого он планирует погасить свою задолженность.

Оставить заявку на ипотеку в Сбербанке онлайн достаточно просто. Эта процедура не требует никаких дополнительных ресурсов, кроме наличия устройства, имеющего доступ и интернету. Перейти к заполнению заявки-анкеты можно непосредственно из раздела выбранной кредитной программы на сайте Сбербанка.

Онлайн-заявка

Войдя в личный кабинет для подачи заявки по ипотеке в Сбербанке, клиент получает в своё распоряжение широкий функционал интернет-платформы «ДомКлик», которая разработана специально для обеспечения максимально комфортного взаимодействия заёмщиков с банком-кредитором.

Через личный кабинет потенциальный дебитор может с лёгкостью контролировать состояние рассмотрения своей анкеты, а также воспользоваться чётким алгоритмом действий для скорейшего оформления сделки.

Кроме того, банковский интернет-сервис позволяет легко скоординироваться с аккредитованными агентствами по недвижимости, страховыми и оценочными компаниями, работа с которыми способствует успешному оформлению ипотеки.

Как подать заявку через интернет

Решив заполнить анкету на ипотеку в Сбербанке онлайн, клиент может воспользоваться интернет-сервисом «ДомКлик», перейдя по ссылке ipoteka.domclick.ru. В случае выбора опции заполнения заявки через сайт Сбербанка заемщик будет автоматически переадресован на «ДомКлик», что также удобно.

Интерфейс платформы позволяет легко ориентироваться в работе сервиса. Так, кликнув «Подать заявку онлайн», клиент сможет последовательно заполнить все разделы формы. Для полноценной работы с использованием ресурсов платформы клиенту необходимо пройти короткую процедуру регистрации, после чего он получит доступ к личному кабинету.

Необходимые документы

Перечень необходимых бумаг, как правило, зависит от вида кредитной программы. При подаче электронной заявки требуются сканированные копии тех же документов, что и при личном обращении в банк. А это, помимо самой заявки-анкеты:

  • паспорт с отметкой о регистрации и ещё один документ, подтверждающий личность (на выбор);
  • справка, отражающая размер доходов заёмщика;
  • документы, подтверждающие дополнительные источники дохода (в случае их наличия).

Также для того, чтобы рассмотрение заявки имело положительный результат, необходимо представить документы на предмет залога и приобретаемую недвижимость (если это разное жильё), а именно:

Ипотека от Сбербанка онлайн:

по теме:

Источник: http://plategonline.ru/ipoteka/banki/onlajn-zayaa-ipoteka-v-sb.html

Дадут ли мне ипотеку? – требования к заемщику

Далеко не каждый желающий может получить кредит на приобретение жилья. Банки готовы кредитовать потенциальных заемщиков, только если они будут соответствовать целому ряду требований.

И какими бы благополучным и успешным мы сами себе не казались, многие задаются вопросами: дадут ли мне ипотеку и соответствую ли я критериям банка? Попытаемся подробно изучить требования или критерии банка, по которому они оценивают заемщика и его кредитоспособность.Условия и требования кредитных организаций к заемщику ипотеки

Определяющим фактором станет материальное положение клиента. Кредитная организация готова без проблем выдать ипотечный кредит, по которому ежемесячный платеж составит не более половины общего дохода семьи заемщика.

Официальная справка о зарплате поможет потенциальному заемщику подтвердить заработок и продемонстрировать банку кредитоспособности и финансовую состоятельность.

А выписки из лицевого или банковского счета также могут стать косвенными формами подтверждения дохода.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Дополнительным плюсом в копилке клиента, желающего взять ипотеку, станет наличие иного имущества — движимого или недвижимого: дача, автомобиль, участок земли.

К необязательным, но желательным требованиям можно отнести наличие денежных средств на первоначальный взнос хотя бы в размере 10% от стоимости приобретаемого жилья.

При этом если у заемщика нет другой недвижимости для залога, то первоначальный взнос — это обязательное требование банка для выдачи ипотечного кредита.

Также для банка важен профессиональный, гражданский и социальный статус потенциального заемщика, то есть его социальная «цена».

Так кредиторы уделяют значительное внимание трудовой биографии — банку не понравится частая смена работы. Предпочтительно, чтобы срок работы в различных организациях был не менее 1,5−2 лет.

А некоторые кредитные организации прямо выдвигают требования — стаж работы на последнем месте должен быть не менее 6 месяцев или одного года.

Уровень образования и профессия — еще один важный фактор при выдаче ипотечного кредита. По данному критерию банк оценивает востребованность заемщика на рынке труда.

А в некоторых финансовых учреждениях обязательным требованием является наличие водительского удостоверения, в других банках принципиальное значение имеет внешний облик потенциального заемщика.

Поэтому на собеседование лучше приходить в аккуратном костюме, в чистой одежде и обуви, с ухоженными ногтями и без татуировок «Витя» на пальцах.

Обязательные требования кредиторов к заемщикам ипотеки

Чтобы уменьшить свои риски, кредитные организации выдвигают определенные требования к желающим получить ипотечный кредит, то есть к заемщику. Данные требования могут быть обязательными и рекомендательными (или дополнительными).

Несоблюдение обязательных требований ведет к отказу в выдаче ипотеки, а рекомендательные — значительно улучшают условия получения ипотечного займа.

Обязательные и рекомендательные требования к заемщику ипотекиУ каждого банка собственный набор обязательных требований к заемщику по ипотеке, однако большинство из них сводятся к следующим критериям:

  • Наличие гражданства РФ. Первое, что потребуют у желающего взять жилищный кредит — предъявить российский паспорт. Правда, сегодня существует несколько финансовых учреждений, которые готовы предоставить ипотечный кредит нерезидентам РФ, то есть иностранцам, но на специальных условиях
  • Возрастные ограничения. Большинство кредитных организаций выдают ипотеку лицам не моложе 21 года и не старше 60 лет — для мужчин или 55 лет — для женщин. Данные ограничения банки мотивируют тем, что раньше 21 года человек не может обзавестись постоянной работой и стабильным заработком, а предельный возраст ограничивается выходом на пенсию, до этого срока кредит уже должен быть выплачен
  • Кредитная история. Специальные бюро хранят данные о том, как заемщик погашал ранее взятые кредиты и займы, не было ли у него просрочек или уклонений от уплаты кредита. При каждом новом обращении в банк за кредитом, его сотрудники проверяют не испорчена ли кредитная история клиента, обратившись в это специальное бюро
  • Регистрация в регионе. Для кредитора очень важно, чтобы заемщик, филиал банка и приобретаемая недвижимость были зарегистрированы в одном регионе. Так, клиенту из Екатеринбурга очень сложно будет оформить ипотеку в Краснодаре
  • Присутствие при подписании договора всех собственников жилья. Приобретаемая недвижимость может быть передана в залог только при согласии супруга/супруги и других собственников
  • Непрерывный трудовой стаж. Минимальная продолжительность трудового стажа на одном месте должна быть от 6 месяцев до 1 года. Непрерывный рабочий стаж в течение долгого времени свидетельствует о серьезности и платежеспособности заемщика.

Это основные требования большинства банков к заемщику ипотечного кредита.

Важно отметить также, что если заемщик планирует приобрести ипотеку по специальной программе, к примеру ипотека для военнослужащих, то он должен подтвердить документально свой особый социальный статус.

К тому же обязательные требования могут отличаться в каждом банке, поэтому информацию о требованиях к заемщику ипотеки уточняйте в конкретном финансовом учреждении.

Рекомендательные требования банка к заемщику

Кроме перечисленных выше требований, банк может ввести рекомендательные критерии для ипотечных клиентов. Так некоторые кредиторы очень неохотно выдают ипотеку предпринимателям, полагая, что в случае банкротства их фирм, бизнесмен не сможет в скором времени найти высокооплачиваемую и стабильную работу, а следовательно, не сможет выполнять обязательства по кредиту.

Существуют и другие дополнительные требования к заемщику, за счет которых банки хотят снизить риски невозврата своих денежных средств:

  • Семейный статус. Для многих финансовых учреждений предпочтительно выдавать ипотечный кредит клиентам, которые состоят в официальном браке. В этом случае банк принимает во внимание доход обоих супругов
  • Страхование жизни и здоровья. Если страхование залоговой недвижимости является обязательным условием получения ипотеки, то страхование трудоспособности заемщика — это рекомендательное требование банка. Страховка жизни и здоровья заемщика улучшает условия кредитования
  • Справка о несудимости. Бывшему заключенному, навряд ли, удастся получить ипотечный кредит, впрочем, как и безработному.

Среди основных причин отказа в выдаче ипотеки лидирующее место занимает предоставление ложных сведений заемщика о себе. Помните, что банк тщательно проверяет все указанные соискателем ипотечного кредита данные.

Поэтому не рекомендуется приукрашать действительность или скрывать какие-либо сведения в расчете получить больший размер кредита.

Иначе потенциальному клиенту не просто откажут в получении кредита, но и занесут в «черный список», что навсегда закроет двери в кредитование.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://moezhile.ru/ipoteka/trebovaniya-k-zaemshhiku.html

Подаём заявку на ипотеку сразу в 30 банков

Часто на поиски банков, кредитных программ с подходящими условиями, сбор и подачу документов уходит очень много времени и сил. И всё это – не гарантия положительного решения банка и получения денег. Чтобы максимально упростить процесс получения ипотеки и повысить шансы на одобрение, удобно воспользоваться сервисом онлайн-подачи заявок на ипотеку сразу в несколько банков.

Сервис не выдает кредиты самостоятельно. Его задача – помочь заемщикам сократить время на поиски нужного банка и получить одобрение необходимой суммы, взяв все этапы оформления на себя.

В особенности такие услуги актуальны для клиентов, имеющих погашенные просроченные платежи в прошлом или низкий подтверждённый доход.При самостоятельной подаче заявки банки часто отказывают таким клиентам.

Сервис помогает решить вопрос получения денег даже при таких проблемах.

Отправка анкеты через подобный онлайн-сервис включает следующие возможности.

Подготовка пакета документов

После заполнения формы с необходимой информацией, менеджер самостоятельно подготовить документы для отправки в банки.

Есть порталы, где после заполнения данных заявка сразу направляется в банки для предварительной оценки по данным электронного скоринга.

Отправить заявку на ипотеку онлайн сразу в 30 банков

Отправка заявки в 30 банков одновременно

Это позволяет получать сразу несколько положительных решений и выбирать лучшие условия кредитования.

К партнёрам сервиса относятся: ВТБ 24,

  • Сбербанк,Россельхозбанк,
  • Альфа банк,
  • Банк Москвы ВТБ 24,
  • Росбанк,
  • ЮниКредит банк,
  • Ситибанк,
  • Райффайзенбанк,МКБ,
  • ПромСвязьБанк,
  • Банк TRUST,
  • Росэнергобанк,
  • Банк МИА,
  • Банк Зенит,
  • Хоум кредит,
  • Глобэкс,
  • Банк Санкт-Петербург,
  • Европлан,
  • банк Возрождение,
  • Транскапиталбанк,
  • Кредит Европа банк,
  • Ак Барс Банк,
  • Открытие,
  • Русский стандарт,
  • Nordea bank,
  • Банк Транспортный,
  • Абсолют банк,
  • БИНБАНК,
  • Тройка Банк,
  • коммерческий банк Финансовый стандарт,
  • Локо Банк,
  • Российский капитал,
  • Уралсиб,
  • МТС Банк,
  • ОТП банк,
  • Банк жилищного финансирования,
  • Росинтербанк,
  • Инвестторгбанк,
  • НБКИ.

Бесплатная проверка кредитной истории

По каждому клиенту проверяется и оценивается кредитная история. На основании её анализа составляется заявка с акцентом на индивидуальных преимуществах заемщика.

Гарантия положительного решения

Заявка согласовывается только с теми банками, которые по предварительной оценке готовы выделить средства конкретному клиенту.

Одобрение возможно даже клиентам с испорченной кредитной историей, но,вероятно, под более высокий процент.

Если на текущий момент у вас есть непогашенная просроченная задолженность, действующая в течение длительного времени, то получить одобрение ипотеки не получится даже с помощью подобных сервисов.

Для подачи заявки на официальном сайте онлайн-сервиса можно воспользоваться несколькими способами:

  • указать своё имя и номер телефона;
  • воспользоваться кредитным калькулятором (например, таким).

После заполнения данных (валюта займа, сумма, срок, процентная ставка) и расчёта калькулятором размера ежемесячного платежа можно заказать обратный звонок или нажать кнопку «Оформить», ввести свои контактные данные и ждать звонка.

Срок предоставления решения по заявке зависит от банков, которые будут её рассматривать. Всю необходимую информацию предоставит менеджер.

Направить заявку можно на ипотечный кредит, кредит под залог имеющейся недвижимости, рефинансирование ипотеки и другие.

Размер займа: от 30 тыс. руб. до 300 млн. руб.

Итоговая сумма зависит от уровня заработной платы, срока кредита и процентной ставки.

Стоимость услуг: подобные сервисы могут быть бесплатными для заемщиков (в этом случае комиссию оплачивает банк-партнер за привлечение новых клиентов) и платными. Для небольших займов может быть установлена фиксированная сумма, для крупных – определенный процент от суммы.

Лучше отдавать предпочтение сервисам, работающим без предоплаты, взимающим комиссию только после получения клиентом денежных средств на жильё.

Плюсы:

  1. Это удобно: не надо тратить время на выбор банка, сравнение условий, походы по различным банковским офисам, собственноручное заполнение заявок и переговоры с кредитными менеджерами.
  2. Высокие шансы одобрения (при условии, что нет серьезных проблем с кредитной историей) за счёт большого числа банков-партнеров и исключения ошибок в заявках.
  3. Пошаговая консультация специалиста.

Самым существенным минусом является стоимость подобных услуг (может достигать 10-12 % от суммы кредита). В масштабах ипотеки – сумма получается приличная.

Отправить заявку на ипотеку онлайн сразу в 30 банков

Как сделать запрос на ипотеку во все банки онлайн?

Подать заявку в более, чем 30 банков, в том числе лидеров ипотечного рынка (Сбербанк, ВТБ 24, Райффайзен), можно посредством онлайн-сервиса выше на этой странице.

Источник: https://ipoteka.finance/bank/podajom-zajau-na-ipoteku-srazu-v-30-bankov.html

Заполняем анкету в Сбербанк на получение ипотеки

“Сбербанк России” — крупнейший российский банк, в котором оформляется почти половина кредитов на покупку жилья в стране.

Преимущества “Сбербанка” в области ипотечного кредитования заключаются в том, что банк предлагает большое количество кредитных программ и тарифов для людей разного достатка и положения, относительно невысокие процентные ставки, а так же самое большое в России количество банковских отделений. Банк обладает безупречной репутацией и колоссальным опытом в оказании услуг по кредитованию.

Оформление ипотечного кредита в “Сбербанке России” занимает несколько недель. Банк обязуется рассмотреть кредитную заявку в течение максимум 5 рабочих дней со дня подачи полного пакета документов на рассмотрение. Набор необходимых бумаг зависит от каждого конкретного предложения банка и той категории, под которую попадает желающий получить ипотечный заём.

В первую очередь необходимо заполнить заявление-анкету заемщика на специальном бланке “Сбербанка” для получения ипотеки. Однако, заполнением анкеты в «Сбербанке» на ипотеку можно заняться и после того, как будут собраны все необходимые документы.

Получаем ипотеку в Сбербанке

Для получения кредита на готовое или строящееся жильё необходимо предоставить следующие документы:

– Заявление/анкета на получение кредита заёмщика

– Заявление/анкета на получение кредита созаёмщика/поручителя/залогадателя (если он выступает как физическое лицо)

– Заявление/анкета на получение кредита залогадателя (если он выступает как юридическое лицо)

– Документы заёмщика, созаёмщика, поручителя, которые подтверждают финансовое состояние и трудовую занятость.

Это может ксерокопия нужных страниц трудовой книжки, либо справка с места работы, где указаны должность и трудовой стаж на этом месте работы, а так же справка 2-НДФЛ (справка 2-НДФЛ — это справка о налогах на доходы физ.лица. Её может выдать работодатель (как правило, бухгалтерия).

Согласно ТК РФ справка выдаётся не позднее чем через три дня со дня подачи заявки на получение. Справка действительна только, если на ней присутствует печать учреждения и подпись руководителя.

– Паспорта заёмщика/созаёмщика/поручителя

Рекламное фото ипотеки Сбербанка

– Документы по кредитуемой недвижимости ( в данном случае это квартира). Они могут быть предоставлены в течении 120 календарных дней со дня принятия банком решения о выдаче кредита.

В этот пакет входят следующие документы: договор купли-продажи, копия свидетельства о государственной регистрации права собственности продавца на объект недвижимости, выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, отказ (для физических лиц – нотариально удостоверенный) участника(ов) долевой собственности от преимущественного права покупки, нотариально удостоверенное согласие супруга(и) продавца объекта недвижимости на отчуждение Объекта недвижимости; для юридических лиц – копия устава компании, документы, подтверждающие полномочия лица, совершающего сделку)

– Документы подтверждающие наличие первоначального взноса (эти документы можно предоставить после одобрения вашей кредитной заявки.

В случае, если кредит оформляет молодая семья, то помимо прочего необходимо предоставить:

– Свидетельство о браке

– Свидетельство о рождении ребёнка (если таковое есть)

– Документы подтверждающие родство ( в случае, если принимается в расчёт платежеспособность родителей заёмщика/созаёмщика).

Если если кредит оформляется по программе “Материнский капитал”, то помимо основного пакета документов надо предоставить:

– Сертификат на материнский капитал

– Справка или иной документ об остатке средств материнского капитала.

– Банк может потребовать от вас так же и другие документы, в случае необходимости.

Возвращаемся к заявке. Заявление на получение кредита заполняется на специальном бланке банка. Можно заполнять собственноручно в отделении банка, так же допускается заполнение заявления/анкеты сотрудником банка со слов заёмщика.

Для тех, кто имеет доступ к сети интернет работает сервис заявка на ипотеку “сбербанк онлайн”.

Анкета на получение ипотеки в “Сбербанке” может быть заполнена в печатном или рукописном виде.

В анкете допускаются исправления, однако они должны быть помечены подписью того человека, чьи данные исправлены. Необходимо заполнить все пункты анкеты (пропускать вопросы запрещено). Анкета заполняется на 5 листах.

Можно заполнить анкету на компьютере, распечатать и отнести в банк (подпись клиента в любом случае должна быть нанесена ручкой. Использование цифровых подписей не допускается).

Пустой бланк анкеты на ипотеку “Сбербанка” можно скачать в формате редактируемый .pdf на сайте сбербанка или здесь. Там же есть и образец анкеты “Сбербанка” на ипотеку.

Сам бланк содержит подробные подсказки и пояснения, следуя которым можно заполнить анкету быстро и без ошибок.

Лучше всего заполнять заявление/анкету на получение ипотеки в “Сбербанке” вместе с созаёмщиком/поручителем, поскольку в анкете есть графа, в которой указываются их паспортные данные.

Советы по заполнению анкеты:

Жилищный кредит Сбербанк

Заявление/анкету заполняйте аккуратно. Вписывайте только достоверную информацию, так как она будет проверяться работниками банка. Проверяйте правильность номеров паспорта, адресов и пр.

В первом пункте “Роль в предполагаемой сделке” не надо вписывать свои Ф.И.О. Эта графа — для заполнения поручителей и созаёмщиков.

В пункте “Персональные данные” есть есть поле для указания ИНН. ИНН — это индивидуальный номер налогоплательщика. У вас его может и не быть. Если так, то это поле оставляем пустым.

Зону “Данные об изменении фамилии” тоже можно пропустить в том случае, если вы никогда не меняли свои имя и фамилию. Паспортные и персональные данные заполняются точно так, как они указаны в паспорте. Постарайтесь не допустить ошибок — при проверке правильность вашей анкеты не будет подтверждена и в любом случае придётся заполнять всё заново.

Пункт “Контактная информация” заполняется в обязательном порядке. Требуется полностью указать номера мобильного, домашнего и рабочего номеров телефонов. Домашний номер вписывается дважды, даже в том случае, если номер телефона фактического проживания и регистрации один и тот же.

В поле “рабочий телефон” можно указать телефон приёмной или отдела кадров. Рабочий телефон должен быть городским номером, а не мобильным. Поле “e-mail” можно оставить пустым, если вы не пользуетесь электронной почтой.

Раздел “Адреса” заполняется в соответствии с инструкциями. “Адрес постоянной регистрации” вписывайте из паспорта. “Адрес фактического проживания” вписываются только в случае несовпадения его с адресом постоянной регистрации.

В зоне “Родственная связь” нет необходимости вписывать всех родственников. Указываются только близкие родственники (родители, супруги, братья/сёстры, сыновья/дочери).

Пункт Ежемесячные доходы/расходы заполняется исходя из ваших собственных расчётов. Не надо пытаться впечатлить работников банка, вписывая дополнительные нули в поле доходов.

Подтверждённые доходы — это те деньги, которые фиксируются налоговыми структурами (например, зарплата или доход предпринимателя).

Периодические расходы — это квартплаты, страховка, плата за получение образования, арендная плата и так далее, словом всё, за что вы платите 1 раз в месяц. В эту сумму не надо включать деньги, которые вы тратите на еду или на погашение других кредитов.

Зону “Данные об имуществе” заполните информацией о таких объектах собственности, как недвижимость и транспортные средства. Опять же, в поле “Рыночная стоимость” старайтесь вводить относительно справедливые суммы оценки вашего имущества. Если банк сочтёт клиента не искренним — это едва ли положительно скажется на решении банка о выдаче кредита.

В сведениях об основной работе стоит обратить внимание на поле “Наименование организации”. Сюда надо вписать правильное юридическое название организации, например:

ОАО “Газпром”, или ООО “Газпром-экспорт”

Если вы не уверены в форме собственности и правильности написания юридического имени предприятия — обратитесь к вашему работодателю (в этом нет ничего стыдного)

Если вы работаете в сфере услуг или торговли, в пункте “Вид деятельности организации” есть специальное поле, где надо уточнить конкретный вид услуг, которые оказывает ваша компания. Сюда необходимо вписать текст типа:

“Парикмахерские усл.” или “продукты питания”.

Блок “Подтверждение сведений и условий” лучше всего заполнять уже на месте в банке. В местах “Блока для заёмщика”, где необходимо подтвердить своё согласие (отметить поле “да” или “нет”) везде ставьте пометку на “да” — в противном случае, кредита вам не видать.

“Код субъекта кредитной истории” — это ваш пароль в сети интернет, Составляется произвольно из букв и арабских цифр.

Галочкой отметьте используемый алфавит (чтобы не было путаницы с русскими и латинскими буквами), впишите пароль. Пароль обязательно где-нибудь запишите или сохраните на телефоне.

Даже, если вы не собираетесь пользоваться возможностями по кредитным операциям на веб-сайте банка, всё равно заполните это поле.

В блоке “Кредитный продукт” отмечаем только тот вид продукта, который вы запрашиваете (2 кредита всё равно не предоставят). В нашем случае это “жилищный кредит”.

В блоке “Выдачу кредита осуществить” отметьте способ получения вами кредита. Кредиты выдаются только на банковские карты или банковские влкдады “Сбербанка России”.

Если у вас нет ни того, ни другого, отмечайте первый пункт.

На ваше имя в “Сбербанке” будет открыт счёт (никаких дополнительных документов нести не надо, банк сам обо всём позаботится, в случае если по кредиту будет принято положительное решение).

Источник: http://realty2day.ru/anketa-ipoteka-sberbank.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.